Как получить банковскую гарантию Сбербанка. Общие сведения и типы

Банковские гарантии Сбербанк: для юридических лиц в 2021

Общие сведения

Финансовое обеспечение исполнения обязательств по коммерческим сделкам — основная задача банковской гарантии. Использование такой формы обеспечения контракта позволяет не изымать крупные суммы денег из оборота компании на период исполнения договора, а обратиться к банку, который гарантирует выполнение ваших обязательств.

Компании, которые не являются СМП или ИП, связываются с персональным менеджером или подают заявку на банковскую гарантию Сбербанк с помощью сервиса торговой площадки «Сбербанк-АСТ». Организациям, которые относятся к субъектам среднего и крупного бизнеса, и госкомпаниям для оформления БГ в банке счет не нужен. Таким компаниям банк установил лимит в 93 млрд рублей.

Для СМП и МП банк оформляет БГ с помощью сервисов:

  1. Бизнес-гарантия за два часа.
  2. Гарантия.

Первый сервис позволяет получить обеспечение в течение суток при предоставлении минимального пакета документов, без залогов и поручительств и без открытия расчетного счета. В этом случае банк готов предоставить сумму от 50 000 до 15 млн рублей, но только индивидуальным предпринимателям и малым предприятиям с годовой выручкой не более 400 млн рублей.

Второй позволяет получить сумму от 50 000 рублей. Максимум ограничен финансовым состоянием заемщика. БГ выдается только субъектам малого предпринимательства.

Как получить банковскую гарантию на Сбербанк-АСТ

Банковскую гарантию, БГ, требуют организаторы торгов и тендеров, чтобы застраховать себя от рисков. По условиям гарантии, банк выплачивает деньги за своего клиента, если он не выполнил обязательства, например:

  • выиграл тендер и отказался заключать договор;
  • нарушил сроки поставки товаров;
  • изменил цену продукции;
  • не смог выполнить заказ.

Чтобы получить БГ, компания заполняет онлайн-форму на торговой площадке и указывает:

  • номер конкурса;
  • полное имя владельца бизнеса;
  • электронную почту;

БГ может оформить партнер системы торгов: БинБанк, Альфа-Банк и Первый Клиентский Банк.

Что такое Банковская гарантия в Сбербанке для малого бизнеса

Гарантийное обязательство банка – это официальное обещание выплатить средства, обеспечивающие обещания по сделке. С этой целью для ИП и юридических лиц разработана программа «Бизнес-Гарантия». У нее есть ряд преимуществ:

  • нет необходимости предоставлять залоговое имущество в качестве обеспечения для суммы до 4 млн. руб.</span>;
  • максимальная сумма по контракту до 8 млн руб.</span>;
  • предусматривается экспресс-оценка с минимальным объемом документов;
  • нет необходимости в обязательном страховании залогового имущества.
Для предпринимателей разработано эксклюзивное предложение – предоставление подобной услуги за 1 день при ставке 0,49% до 2 лет.

Гарантия на исполнение обязательств

Она предусматривает выполнение всех обязательств, касающиеся заключения договоров (в том числе и госконтракты). Выдается компании-победительнице торгов до подписания сделки с заказчиком. Официальный документ обеспечивает заказчику полную уверенность, что при нарушении компанией-победительницей условий заключенного контракта (не соответствие качеству, сроки) банк оперативно покроет все финансовые затраты по штрафным санкциям.

Виды обеспечения гарантийных обязательств:

  • транспортные средства;
  • оборудование;
  • товарно-материальные ценности;
  • объекты недвижимости;
  • векселя ПАО Сбербанк;
  • депозитные сертификаты ПАО Сбербанк;
  • поручительство собственников бизнеса;
  • гарантии субъектов Российской Федерации или муниципальных образований;
  • поручительство Фондов поддержки малого бизнеса;
  • сельскохозяйственные животные;
  • гарантии других банков.

Виды гарантий

Среди продуктов Сбербанка представлены несколько видов банковских гарантий, принятых в международной и российской банковской практике:

  • гарантии, предусмотренные экспортно-импортными контрактами, контрактами внутреннего рынка;
  • тендерные гарантии;
  • гарантии в пользу налоговых органов;
  • гарантии в пользу таможенных органов;
  • гарантии в пользу Росалкогольрегулирования;
  • гарантии исполнения предложения по выкупу ценных бумаг;
  • прочие виды гарантий, предусмотренные российским законодательством.

Можно ли получить банковскую гарантию под госконтракт?
Сбербанк предоставляет банковские гарантии по госконтрактам. Срок принятия решения и предоставления гарантии, как правило, составляет не более одного рабочего дня с момента предоставления клиентом полного пакета документов.

Условия предоставления банковских гарантий Сбербанком

Банковская гарантия Сбербанка подходит компаниям, которым нужно обеспечить сделку на сумму от 50 000 до 15 миллионов рублей.

«Бизнес-гарантия за 1 день» действует 24 или 36 месяцев. Услугу оформляют за один день и банк требует минимальное количество документов: данные о компании и информацию о годовой выручке.

Чтобы получить гарантию на два года юрлицу или предпринимателю не нужно открывать в банке счет, не нужны налоговое обеспечение или поручительство.

Гарантию на полтора года выдают, если компания оформляет в залог вексели или покупает депозитные сертификаты ПАО Сбербанк на всю гарантийную сумму. Они же и обеспечивают гарантийные обязательства.

Стоимость «Бизнес-гарантии за 1 день» — 0,49% от страховой суммы, но не менее 4 000 рублей. Если дело доходит до выплаты по гарантии, заемщик получает кредит под 10,6% годовых.

Чтобы получить одобрение Сбербанка, заемщик должен отвечать требованиям:

  • Выручка компании за год не может быть больше 400 миллионов рублей.
  • Гарантию без поручительства и залога можно оформить компаниям и ИП, которые работают не меньше полугода.
  • Если в качестве залога участвуют векселя банка на полную сумму контракта, гарантию могут получить компании возрастом от трех месяцев.

«Бизнес-гарантия» — второй тип банковской гарантии, предусмотренный в Сбербанке для предприятий малого и среднего бизнеса. Подходит, как банковская гарантия для торгов, тендеров и исполнения гарантийных контрактных обязательств. Сбербанк выдает такую гарантию без залога и поручительства.

В случаях, когда гарантия нужна для участия в тендерах, торгах или для контрактных обязательств, Сбербанк проводит экспресс-оценку принципала и требует минимум документов, необходимых для оформления: данные о компании, бухгалтерскую отчетность, финансовое состояние.

Проверку проводят и для компаний, которые получают гарантию под залог векселей или депозитных сертификатов банка. Выплаты по бизнес-гарантии банк проводит за три дня.

Банк не требует страховать имущество, которое организация предоставляет под залог.

Ставка Сбербанка по банковской гарантии выше, чем в первой модели — от 11,73% в год. Стоимость бизнес-гарантии — от 2,66% от суммы контракта, но не может быть меньше:

  • 27 000 рублей, когда в качестве залога выступает имущество;
  • 15 000 рублей, если залог — это вексели или депозитные сертификаты;
  • 17 500 рублей при поручительстве;
  • 20 000 рублей, когда не требуется обеспечение имуществом или поручительство.

Сбербанк России предоставляет гарантии в российских рублях и не выплачивает гарантии в валюте.

Сбербанк выделяет несколько видов гарантий, подпадающих под условия модели «Бизнес»:

  • Гарантия под обеспечение обязательств по контракту. Сюда также относятся государственные и муниципальные контракты. Компания, которая готовится подписать договор с государственным заказчиком, берет гарантию, что банк компенсирует штрафы, пени и неустойки, если у организации не получится выполнить условия договора.
  • Участие в тендерах. Гарантию оформляют по требованию организатора тендера. Она избавляет от нескольких рисков: что участник отзовет заявку на участие, победитель откажется заключать договор или нарушит его условия.
  • Участие в таможенных операциях. Таможенные гарантии выдает Сбербанк. Так он гарантирует, что компания-участник погасит все таможенные выплаты.
  • Возвраты авансов. Этот вид гарантии нужен заказчикам, которые хотят быть уверены в возврате авансов исполнителями работ. Иногда при заключении договора на поставку товаров, компании платят авансом 30–50% от суммы, а поставщик не привозит товар и не возвращает деньги. С гарантией эти деньги вернет Сбербанк.
  • Финансовые гарантии и гарантии в пользу налоговой службы. Гарантии возврата НДС до наступления налоговой проверки.

Сбербанк определяет максимально возможную сумму гарантии после того, как оценит финансовое состояние заемщика, но не выдает больше 15 миллионов рублей.

В качестве залога по гарантии кроме векселей и депозитных сертификатов Сбербанка компании могут использовать автомобили, оборудование, недвижимость, товары или материалы, сельскохозяйственных животных. Обеспечить гарантию также могут субъекты Российской Федерации и муниципальные образования, фонды, поддерживающие малый бизнес, гарантии других банков.

Процедура оформления

Банковская гарантия оформляется после размещения протокола в ЕИС с результатами закупочной процедуры, порядок действий при этом следующий:

  1. Победитель закупки направляет в Сбербанк анкету-заявку и документы на оформление гарантии.
  2. Сотрудники банка рассматривают заявку и определяют стоимость гарантии.
  3. Победитель закупки заключает с банком соглашение о гарантии.
  4. Сбербанк вносит сведения о гарантии и ее участниках в реестр банковских гарантий.
  5. Копия соглашения направляется на рассмотрение заказчику.
  6. Заказчик направляет победителю извещение о принятии гарантии или об отказе.
  7. В случае принятия гарантии Сбербанка стороны подписывают контракт.

Анкету можно подать в отделение лично или отправить через сайт. Вместе с анкетой будущий принципал направляет в отделение Сбербанка документы:

  • проект госконтракта</strong>;
  • финансовая отчетность победителя закупки за последний год</strong>;
  • учредительные документы фирмы победителя (устав, ИНН, выписка из ЕГРЮЛ);
  • копия паспорта генерального директора фирмы, ИП или победителя – физического лица;
  • протокол о назначении предъявителя документов на должность главы исполнительного органа по закупкам;
  • документ об одобрении крупной сделки (по требованию банка).
В ходе рассмотрения заявки Сбербанк проверяет документы победителя закупки, изучает проект контракта с госзаказчиком и оценивает надежность будущего принципала.

У заказчика есть 3 рабочих дня на рассмотрение соглашения о гарантии. Отказ принять гарантию Сбербанка в качестве обеспечения заявки может быть в случаях:

  • отсутствия гарантии в реестре банковских гарантий</strong>;
  • несоответствие условий гарантии требованиям закупочной документации</strong>;
  • несоответствие содержания гарантии условиям .

Отказ оформляется в письменном виде с указанием всех причин и направляется победителю закупки через ЕИС.

Какие документы нужны для банковской гарантии Сбербанка

Точный перечень документов для получения гарантии определяет специалист Сбербанка. Для «Бизнес-гарантии за 1 день» нужны:

  • Заявление. В него в произвольной форме вносят сумму, цель, сроки получения гарантии, тип обеспечения. Заявление оформляют на фирменном бланке компании-заемщика.
  • Анкета с указанием данных заемщика.
  • Правоустанавливающие документы.
  • Бухгалтерская отчетность с расшифровкой пяти отчетных дат.
  • Бизнес-план с описанием прогнозов движения средств с вероятным планом доходов и расходов. Составляется на весь период получения гарантии.
  • Пакет документов по сделке.
  • Пакет документов по обеспечению.

Бизнес-гарантия за 1 день от ПАО Сбербанк

Самая главная отличительная черта этой услуги — срок оформления гарантии за 1 рабочий день.

Сумма гарантии может составлять от 15 тыс. руб. до 15 млн. руб. Выдается она на срок не более 36 месяцев и только для предприятий малого бизнеса.

Одним из требований для предоставления банковской гарантии в Сбербанке за 1 день является размер выручки за последний календарный год, она не должна превышать 400 млн. руб. А срок ведения хозяйственной деятельности не должен быть менее 6 месяцев.

Гарантию можно получить без поручительства и открытия расчетного счета. Но если принципал предоставляет поручительство, то банк предлагает более выгодные условия для сотрудничества.

Стоимость гарантии за 1 день в Сбербанке

Стоимость банковской гарантии в Сбербанке устанавливается в размере от 0,49% суммы БГ, но комиссия не может составлять менее 4 000 руб. Итоговая процентная ставка зависит от условий предоставления гарантии и финансовых показателей заемщика.

Для получения БГ в ПАО Сбербанк по данному предложению необходимо обратиться в подразделение банка, работающее с юридическими лицами и ИП и передать необходимый пакет документов специалисту. После анализа финансовых показателей Сбербанк примет решение о предоставлении гарантии.

Как выглядит образец гарантии в Сбербанке

Сбербанк оформляет как одинаковые (типовые) гарантии, так и отредактированные под требования заказчика. Типовой текст имеет три разных варианта в зависимости от федерального закона, по которому проводится закупка (44, 223, 615-ПП/185-ФЗ).

Ниже приведены два образца типовой БГ, подходящей под исполнение контракта, возврат аванса и гарантийные обязательства в 2021 году.

Как считать банковскую гарантию

Для расчета стоимости банковской гарантии используют формулу:

С = СО × КБ × СГ,

где:

  • С — стоимость банковской гарантии;
  • СО — сумма обеспечения;
  • КБ — комиссия банка;
  • СГ — срок.

Эту формулу используют все калькуляторы. Например, подрядчик заключает контракт, сумма обеспечения которого составляет 10 млн рублей. Гарантия нужна на один год и банк, рассмотрев документы подрядчика, определил для него комиссию 5 %.

С = 10 000 000 × 0,05 × 1 = 500 000.

Стоимость банковской гарантии для поставщика при таких вводных составит 500 000 рублей.

Как используют банковскую гарантию

Работа по госконтракту обязывает к особой ответственности как подрядчика, так и заказчика, поскольку такие сделки оплачиваются из бюджетных средств. Федеральный закон № 44-ФЗ требует от заказчика не только выбирать подрядчика, обеспечивая найм исключительно профессионалов, но и страховаться на случай неисполнения подрядчиком каких-либо обязательств. Если победитель закупки отказывается от заключения контракта или не исполняет его условия, заказчик должен быть уверен в возмещении убытков и взыскании неустоек. Гарантировать это может обеспечение, которое может быть денежным или в форме банковской гарантии (или банковского поручительства).

Покупая в банке поручительство, поставщик приобретает услугу. Если он не исполнит обязательства, заказчик взыскивает сумму обеспечения не с него, а с банка. Банк перечисляет заказчику требуемые деньги и получает право взыскать эту сумму с поставщика. Поэтому потенциальные затраты состоят не только из комиссии банку, но и из возможного возмещения суммы, которую банк выплатит заказчику.

Срок рассмотрения

«Гарантия за 2 часа» рассматривается в течение 2 часов только при условии наличия расчетного счета в Сбере. В противном случае средний срок возрастает до 1-2 рабочих дней. Дольше всего займет рассмотрение при обращении в отделение.

При необходимости изменения текста гарантии под форму заказчика, юристам Сбербанка дополнительно потребуется еще 5 дней на согласование.

Как проверить гарантию

До 1 июля 2018 года все выданные гарантии по 44-ФЗ размещались в открытом доступе в едином реестре на портале госзакупок (ЕИС). Согласно новым правилам, проверку может выполнить только заказчик, под которого она выпущена, а также сотрудник банка, имеющий соответствующие полномочия.

В 2021 году поставщик не может сделать проверку на подлинность самостоятельно. Поэтому главная рекомендация теперь – заранее удостовериться в том, что выбранный банк входит в список разрешенных финансовых организаций для оформления банковских гарантий. Выяснить это необходимо еще перед началом получения. Очевидно, что ПАО Сбербанк России входит в число таких организаций.

Зачастую поставщикам требуется найти номер реестровой записи. Для этого необходимо скачать гарантию в электронном формате в личном кабинете или обратиться в банк за выпиской из реестра.

Возникновение гарантийного случая

Главным элементом договора БГ является перечень всевозможных гарантийных случаев, при наступлении которых, банк должен выплатить компенсацию заказчику. И если принципал нарушает условия контракта, заказчик в письменной форме предоставляет требование о выплате компенсации по БГ прямиком в банк. Факт нарушения условий договора обязательно подтверждается документально.

После того, как банк исполнил свои обязательства перед заказчиком, он уведомляет принципала о необходимости осуществления выплат, посредством:

  • сообщений в торговой площадке;
  • бумажного письма (по почте, курьером, по факсу) или электронного;
  • смс-сообщения;
  • в сервисе «Сбербанк Бизнес Онлайн».

Нарушивший условия контракта, должен выплачивать долг:

  • каждого 30 числа месяца;
  • равными частями;
  • на протяжении срока действия договора БГ;
  • если БГ была оформлена под залог ценных бумаг, обязательства принципала погашаются путем обналичивания бумаг, единовременно.

После выплаты суммы, обозначенной в договоре БГ, банк (гарант) может считать свои обязанности исполненными.

Стоит отметить, что выплаты производятся только в пределах обозначенных в договоре сумм, дополнительные санкции заказчика в отношении исполнителя, гарантом не оплачиваются.

Отказ в оплате. Банковская гарантия – надежный способ обеспечения исполнения контракта, если наступает гарантийный случай, банк может отказать в осуществлении выплат только в некоторых ситуациях:

  • заказчик подготовил не те документы, для подтверждения факта нарушения условий контракта;
  • срок действия договора БГ истек.

Осуществление выплат. Наступлением гарантийного случая чаще всего считается отказ:

  • победителя конкурса от подписания контракта;
  • от участия в конкурсе после окончания приема заявок;
  • от материального обеспечения контракта.

Возврат гарантии возможен, если:

  • бенефициар расторг контракт;
  • истек срок действия контракта или гарантии;
  • бенефициару уже выплачена вся сумма в связи с наступлением гарантийного случая.

Окончание действия БГ

Стоит предать особое значения сроку оформления БГ, так как это важный аспект, ограничивающий по времени права бенефициара на исполнение обязательств заказчика.

Датой вступления в силу считается дата выпуска договора банковской гарантии. Посмотрим, как обстоят дела с датой окончания договора БГ:

  1. Срок, на который оформляется БГ, определен в ФЗ-44 и равен сроку действия контракта плюс 1 мес. В случае дополнительного гарантийного периода (это должно быть оговорено в контракте), срок БГ распространяется и на него.
  2. В отношении тендерной гарантии: плюс 2 мес. с момента окончания подачи заявок.
  3. Таможенная гарантия: на срок до 12 месяцев с возможностью продления.
  4. Гарантия на возврат аванса равна сроку действия контракта (а лучше плюс 1 мес.).
  5. Гарантия в пользу налоговых органов должна заканчиваться не раньше 8 мес. с момента окончания действия договора.

Преимущества оформления банковской гарантии

Банковский продукт очень популярен среди владельцев малого бизнеса. Снижение рисков при сделке увеличивает интерес заказчика, а подписание договора помогает компании выйти на новый уровень и обозначить свой статус, получая прибыль.

Выгода принципала:

  • Наиболее очевидной выгодой для исполнителей заказов является то, что для обеспечения заявки на участие в конкурсе не нужно использовать собственные средства, которые, как правило, заводятся на счет торговой площадки, и остаются там надолго, хотя могли бы в это время приносить прибыль в бизнесе.
  • Используя БГ, компания может участвовать даже в государственных конкурсах и тендерах. После таких сделок рейтинг компании растет и востребованность на рынке, соответственно, тоже.
  • В случае наступления гарантийных выплат, проценты банка значительно ниже, чем по обычным кредитам.

Выгода бенефициара:

  • Для заказчика же, БГ – это показатель высокой благонадежности исполнителя и минимизация рисков.
  • Заказчик будет уверен в том, что исполнитель не мошенник, ведь БГ предоставляется только после тщательной проверки банка, надежным организациям.

Выгода гаранта:

  • Банк способствует развитию малого бизнеса и зарабатывает лояльность клиентов, которые, приходят снова и снова.
  • Средства принципалу могут и не потребоваться, а прибыль в виде комиссии за оформление БГ банк получит.
  • Прибыль в виде процентов по кредиту.

Таким образом, использование такого специфического продукта как банковская гарантия приносит выгоду каждой из трех сторон. Сегодня это эффективный бизнес-инструмент, предназначенный для развития деятельности предпринимателей и юридических лиц в сегменте малого бизнеса.

 

Источники
  • https://goskontract.ru/tender/kak-poluchit-bankovskuyu-garantiyu-sberbanka
  • https://tvoedelo.online/bankovskaya-garantiya/sberbank-ast-bankovskaya-garantiya
  • https://sbankami.ru/uslugi/dlya-biznesa/kak-poluchit-bankovskie-garantii-v-sberbanke-rossii-dlya-malogo-biznesa.html
  • https://bank-garantija.ru/sberbank/
  • https://tvoedelo.online/bankovskaya-garantiya/sberbank-onlayn-bankovskaya-garantiya
  • https://zakonguru.com/goszakupki/garantia-sberbanka.html
  • https://tender-rus.ru/articles/vsyo-o-bankovskih-garantiyah/sberbank
  • https://spec-scheta.ru/base/garantiya-sberbank/
  • https://goskontract.ru/calc/calc-bg
  • https://onlinevbank.com/produkty/kredit/sberbank-bankovskaya-garantiya.html

tett
Зарплатто.ру - сайт о зарплатах и доходах, деньгах и финансах
0 0 голос
Article Rating
Подписаться
Уведомить о
guest

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте, как обрабатываются ваши данные комментариев.

0 Комментарий
Межтекстовые Отзывы
Посмотреть все комментарии
0
Оставьте комментарий! Напишите, что думаете по поводу статьи.x
()
x
Adblock
detector