Zarplatto.ru

Девальвация рубля в 2020 году заставит задуматься россиян о том, в чём лучше всего хранить свои сбережения

Содержание

Девальвация. Понятие, причины, влияние на население и государство

Экономическую ситуацию в нашей стране можно назвать непростой. Естественно, в подобных условиях население озабочено тем, как бы сохранить имеющиеся накопления. При этом многие боятся девальвации – о ней говорят по телевизору, пишут в СМИ и интернете. Но далеко не все точно понимают, что означает девальвация на практике. Итак, возможна ли девальвация рубля в ближайшее время, что это будет значить для нас с вами, а также – девальвация и деноминация в чем разница, все это мы узнаем из дальнейшего текста.

Что такое девальвация

Девальвация – это процесс, во время которого национальная валюта обесценивается по отношению к твердым валютам других стран. Говоря простым языком, при девальвации рубль начинает стоить дешевле в сравнении с твердыми международными валютами – к таковым относят доллар США, евро, британский фунт стерлингов и т. п.

На практике это выглядит так: в начале месяца евро стоил 70 рублей, а в конце – 90 рублей. Для твердых, нормально конвертируемых мировых валют подобный скачок за столь короткое время невозможен естественным путем. Чаще всего причины кроются именно в девальвации, если в экономике нет других серьезных потрясений, например, дефолта.

Девальвация и деноминация: в чем разница

Девальвация – это официальное обесценивание национальной валюты. Деноминация – это совсем другой экономический процесс, заключающийся в обмене старых денежных знаков на новые, с меньшим номиналом. При этом сама денежная единица не меняется, просто при деноминации из рублей убирается некоторое количество нулей, а затем устаревшие деньги обмениваются на новые.

При девальвации деньги теряют свою покупательную способность. Деноминация же проводится для упрощения расчетов и упорядочения денежного обращения. В теории деноминация должна укреплять национальную валюту и позитивно влиять на экономический рост в стране, поскольку сама процедура призвана снизить инфляцию, уменьшить масштабы любых теневых рынков и значительно уменьшить затраты на выпуск новых банкнот.

На практике при неправильно проведенной деноминации возможны новый виток инфляции и обесценивание уже обменянной валюты.

Деноминация никак не связана с девальвацией, но в России многие путают эти два понятия, поскольку во время кризиса в конце 90-х годов деноминация как раз совпала с девальвацией. Именно поэтому в нашей стране к деноминации относятся с недоверием. Теперь мы узнали, чем отличаются девальвация и деноминация.

Отличия от инфляции

Инфляция – это повышение цен на товары и услуги. Но если при девальвации речь идет о покупательской способности в отношении иностранных валют, то при инфляции – о покупательской способности внутри государства.

Например, в прошлом месяце на 500 рублей можно было купить 10 батонов хлеба. А в этом месяце на ту же сумму можно купить уже только 5 батонов. Это классический пример инфляции. Она влияет на ценники в магазинах, а девальвация – на курсы валют в банках и обменниках.

В отличие от девальвации, которая может быть как естественной, так и вызванной искусственно, инфляция – это всегда самостоятельно возникший процесс. Хотя ряд действий государства может привести к инфляции, но в этом случае она будет выступать, как следствие этих неправильных действий.

Отличия от дефолта

Дефолт – это отказ государства платить по своим внешним обязательствам по причине отсутствия денежных средств.

Девальвация же означает снижение стоимости национальной валюты, при этом возможность обслуживать внешние долги у государства сохраняется. В некоторых случаях девальвация может стать причиной дефолта, но неспособность рассчитаться с кредиторами не возникает только лишь из-за этого. К дефолту приводит совокупность факторов.)

Виды девальвации

Экономисты выделяют 4 вида девальвации, правда, называться они могут по-разному:

  • официальная или открытая — Центральный Банк (во многих странах — Национальный) признает обесценивание собственной валюты и предпринимает шаги по сдерживанию процесса: скупает национальную валюту по искусственно заниженному курсу доллара или Евро, изменяет ставку рефинансирования и т.д.;
  • скрытая — ЦБ также видит происходящие процессы, но действует совершенно другими методами: тихо-мирно изымает из оборота бумажные купюры, уменьшая денежную массу в обороте. Для населения такие шаги не видны, поэтому и скрытая девальвация;
  • контролируемая или искусственная — государство устанавливает валютный коридор, в рамках которого идет обмен национальной валюты. Мера всегда вынужденная. Иногда никак не связанная с падением стоимости национальной валюты, а как реакция на меры финансовых регуляторов других стран. Яркий пример Китай, где с ростом стоимости собственной валюты стали возникать проблемы экспортного характера. Многие виды продукции просто стали убыточными при продаже в США. Реакция последовала незамедлительно — девальвация юаня;
  • неконтролируемая — самый распространенный вид девальвации, не имеющий положительного эффекта. Государство не может в лице ЦБ влиять на ее развитие, т.к. вмешательство грозит большими потерями золотовалютных и валютных резервов, а в конечном итоге — обвалом экономики.

Причины девальвации

Причин снижения стоимости национальной валюты можно назвать множество, при этом многие из них неочевидные. На примере девальвации рубля в 2020 году в России назовем основные:

  • резкое падение цен на энергоресурсы, в результате чего от экспорта газа и нефти в страну поступает меньше иностранной валюты: Евро и долларов США;
  • кризис мировой экономики, с постоянной регулярностью накрывающий все страны мира;
  • коронавирус, замедливший развитие экономик практически всех стран мира. Как результат, опережающий рост денежной массы по отношению к валовому продукту. А это инфляция, предвестник, девальвации;
  • стимулирование экспорта. Как это работает, поясним на простом примере: лесоперерабатывающее предприятие продает в Европу обрезную доску по 120 Евро/м3. При старом курсе, например, 66,00 руб. за 1 Евро выручка составляла 7920 руб. При девальвации (например, до 71,00 руб.) предприятие получит уже другую сумму — 8520 руб. Затраты же, стоимость сырья, электроэнергия, заработная плата остались на том же уровне. При большой конкуренции на рынке, экспортер может немного снизить цену и увеличить объем экспортируемой продукции;
  • снижение уровня золотовалютных резервов — хотя объем денежной массы и не привязан к золотому стандарту, изменение величины золотого запаса влияет на стоимость национальной валюты;
  • коррупция и вывод капитала из страны через офшоры;
  • запуск в работу печатного станка, что наблюдается во многих странах мира в связи с пандемией COVID-19;
  • санкции в отношении страны — результат хорошо виден на примере 2014 года, когда в отношении России ввели санкции из-за присоединения Крыма;
  • стимулирование потребления продукции собственных предприятий.

Перечень причин можно продолжать. Здесь указаны основные, с которыми сталкивается население любой страны.

Какие риски влечет за собой девальвация

Если говорить о возможных рисках для простых граждан страны, становится ясно, что первым делом обесценивание рубля окажет неблагоприятное влияние на доходы россиян. Они начнут резко снижаться. По богатым людям это вряд ли ударит болезненно. Да, сумма на их счетах немного уменьшится, но голод и нищета им точно не грозит.

Что будет с рублем в 2020 году: возможна ли девальвация рубля в ближайшее время

В августе 2019 года, когда впервые за долгое время было зафиксировано общее снижение цен на потребительские товары и услуги, прогнозы экспертов насчет состояния рубля в 2020 году были более радужными. После подорожания доллара в конце сентября 2019 года ожидания специалистов изменились.

В случае, если нефть в 2020 году подешевеет до 20 долларов за баррель, российскую валюту ожидает абсолютный крах. О такой низкой стоимости нефти говорят некоторые международные аналитики.

В бюджет России на 2020 год заложена цена черного золота в размере 43 долларов за баррель. Если реальная стоимость снизится в 2 раза, бюджет РФ недополучит 50% доходов.

Вероятное падение цены на нефть прокомментировал вице-премьер РоссииАнтон Силуанов. Он заявил, что приоритетной задачей для российского правительства является минимизация ущерба отечественной экономики в случае падения стоимости нефтяных продуктов.

Силуанов попытался успокоить граждан и заверил: Россия готова к любому снижению цены на нефть, потому что был аккумулирован достаточный золотой резерв.

Накануне объявления пандемии российская экономика демонстрировала некоторую стабильность, но все изменилось в марте, когда по всему миру, в том числе и в России, закрылись границы и начался карантин.

По словам финансового аналитика Альберта Валиева, резкий обвал курса национальной валюты, который наблюдался в начале марта, — следствие замедления российской экономики на фоне обострившейся политической ситуации и пандемии.

RIAN_6026330.HR_.ru_


Произошел резкий отток капиталов со всех развивающихся рынков, не обошла эта участь и Россию. Средства устремились в страны Евросоюза и Штаты, то есть в страны с более устойчивым экономическим потенциалом.

Центробанк в своих комментариях также указывает на неизбежность значительного снижения экономической активности в течение нескольких последующих месяцев. По мнению экспертов, экономика вернется в нормальный режим, как только произойдет отказ от карантинных мер или их смягчение.

Февраль 2020 года стал последним месяцем, когда в стране наблюдался экономический рост: в различных секторах фиксировалась потребительская и производственная активность, росли темпы инвестирования, а уровень безработицы был минимальным. Вместе с заработной платой увеличивался и потребительский спрос.

1566292309_process

Сейчас же дело обстоит несколько иначе: согласно прогнозу аналитиков Центробанка, в ближайшее время не стоит ожидать улучшения ситуации, поскольку на финансовые показатели и производственную деятельность предприятий могут негативно повлиять последствия пандемии.


По словам Андрея Клепача, главного экономиста ВЭБ, рост российского ВВП в 2020 году может составить всего 0,1 %. Специалист уверен, что последствия коронавирусной пандемии для бизнеса и демографии будут намного серьезнее, чем в предыдущие кризисы. «Здесь даже не так важно — масштабы спада будут больше или примерно такие же, как в кризис 2008-2009 годов», — резюмировал он.

Насколько реальна девальвация российской валюты в 2020 году

На девальвацию российской национальной валюты в 2020 году могут повлиять такие внешние экономические факторы:

  • начало системного мирового кризиса;
  • продолжение торговой войны между США и Китаем;
  • укрепление американского доллара за счет замедления темпа роста ВВП Китайской Народной Республики;
  • снижение цен на рынке сырья из-за превосходства предложения над спросом.

Летний период текущего года стал самым стрессовым для Китая и Европы. В КНР замедляется рост производства, а экономика европейских стран находится под угрозой рецессии. Специалисты разобрались, когда же стоит ждать повторения мирового кризиса 2008 года.

По закономерности масштабные финансовые кризисы происходят каждые 10-15 лет, поэтому следующего уже стоит опасаться в ближайшие 3 года. В 2020 году возможной причиной мирового экономического краха может быть перенасыщенность сырьевого рынка.

Подтолкнуть человечество к глобальному кризису может и торговый конфликт между США и КНР. О наступлении финансовой катастрофы в 2020 году заявляет американский политик Элизабет Уоррен. Она призывает Конгресс готовиться к кризису. В 2008 году женщина уже предсказывала экономический кризис, но тогда ее никто не послушал.

Обязательно почитайте!  Увольнение за прогул 2020 — пошаговая инструкция, схема, процедура

Высокая вероятность девальвации рубля в 2020 году

Согласно прогнозам финансовых аналитиков, в 2020 году миру угрожает очередная волна экономического кризиса. Такая глобальная проблема, без сомнения, затронет и Россию, поскольку в период экономической нестабильности рынки развивающихся стран и их высоковолатильные валюты страдают в первую очередь.

Девальвацию могут спровоцировать и внутренние факторы, негативно влияющие на стоимость рубля.

1. Доходы бюджета от экспорта углеводородов снижаются из-за падения цен и спроса на них. Замедление мировой экономики и торговые войны заставляют многие страны снижать потребление энергоресурсов, а рост объёмов их добычи увеличивает предложения на рынке. Поэтому стоимость нефти в будущем будет неуклонно падать, как и доходы от её продажи.

2. Собираемость налогов ухудшается. Многие предприятия не выдерживают давления со стороны государственного регулирования и вынуждены покинуть рынок или перейти в теневой сектор.

3. Потребление падает, поскольку реальные доходы населения снижаются. За чертой бедности живут уже более 20 млн россиян и их число постоянно растёт. Граждане экономят буквально на всём и не в состоянии делать крупные покупки, обеспечивая товарооборот в стране.

4. Инвесторы бегут с российского рынка, не желая рисковать, вкладывая капиталы в отечественную экономику.

5. Реальные темпы роста инфляции значительно опережают запланированные правительством. Закономерным следствием этого станет обесценивание российской валюты.

6. Санкции препятствуют доступу России к дешёвым международным кредитам, которые могли бы поддержать национальную экономику.

7. Сверхдоходы от экспорта ресурсов государство направляет не на развитие экономики и поддержку населения, а на формирование финансовой «подушки безопасности» на случай внешнего давления или социального взрыва внутри страны.

Причины для девальвации рубля в 2020 году

Правительство РФ, признается, что не может справиться с растущей нагрузкой на бюджет. В 2014 г. Центробанк России объявил о приостановке реализации политики фиксированного курса национальной валюты. С тех пор считается, что рубль имеет объективную стоимость и отражает реальную экономическую картину в стране, а потому может как обесцениваться, так и приобретать дополнительную ценность.

Основные причины обесценивания любой национальной валюты – сложный комплекс макроэкономических и политических причин.

Девальвация рубля в России в 2020 году

Незначительные скачки валюты, наблюдаемые ежегодно, связаны с мягкой девальвацией, естественной ситуацией на рынке. На протяжении последних нескольких лет обесценивание, как финансовый инструмент, Центробанком не использовался. Не ожидается этого и в ближайшее время.

Возможная польза девальвации рубля в 2020 году

Чтобы залатать дыры в бюджете, государство начнёт печатать больше необеспеченных денег, которые быстро станут дешеветь. Кроме того, российское правительство может быть заинтересовано в девальвации, поскольку она снизит стоимость отечественных товаров и сделает их более конкурентными на внутреннем и международном рынках.

Однако для этого их качество должно быть достаточно высоким. Достичь этого в условиях зависимости от постоянно дорожающих импортных материалов, сырья и технологий вряд ли возможно.

Кроме того, для получения выгоды от девальвации Россия должна быть максимально интегрирована в международную торговлю. Но текущая политика государства приводит к изоляции национальной экономики от иностранных партнёров из наиболее развитых стран мира.

Когда была последняя девальвация в России и каковы ее итоги

Принято считать, что последняя девальвация в России произошла в 1998 году. Но это не так. Здесь, как уже отмечалось выше, идет подмена понятий между девальвацией и деноминацией.

В действительности, девальвация рубля в 2 раза в России произошла в 2014-2015 годах. Влияние снижения стоимости рубля на страну и простых граждан было оглушительным: экономика была подкошена, вклады населения в коммерческих банках превратились в «пшик», взятые валютные кредиты, особенно ипотека, легли неподъемным ярмом на заемщиков, уровень жизни значительно снизился, но не пропорционально девальвации, а на 50-60%, хотя и это много.

Однако страна выдержала, получив, впоследствии, значительные преференции от девальвации (бюджет РФ впервые за многие годы стал профицитным). А созданная ранее подушка безопасности из резервных фондов и золотовалютных запасов позволила поддержать валютных заемщиков. К 2019 году ситуация практически выправилась. Население снова стало активно строиться, заниматься ремонтом, отдыхать в теплых краях, откладывать на черный день. О событиях тех лет напоминают только санкции.

Как защитить свои финансы от девальвации рубля

Граждан России постоянно пугают девальвацией. Многие боятся и вследствие этого совершают ошибки. Если же спокойно продумать свои действия, то можно значительно снизить потери от девальвации.

Страх наших соотечественников перед девальвацией легко объясним. Россияне хорошо помнят девальвацию 1998 года, сопровождавшуюся дефолтом по государственным долгам, крушением крупнейших банков и потерей своих сбережений вкладчиками. Более плавная девальвация в 2008 году также вызвала серьезное «похудение» многих сбережений в долларовом исчислении. Добавили черных красок события декабря 2014 г. и конца 2015 г., когда проходившая на фоне перманентного финансово-экономического кризиса девальвация стала ассоциироваться с заметным падением уровня жизни. Тут поневоле призадумаешься.

Девальвация рубля

На самом деле в самой по себе девальвации нет ничего страшного. К примеру, в начале 2000-х многие европейцы только радовались от того, что курс евро к доллару быстро падал. Логика тут проста: подешевевший евро усиливает конкуренцию европейских товаров, что ведет к появлению новых рабочих мест, росту экономики и доходов граждан.

В России ситуация в данном аспекте сильно отличается. Наша экономика существенно перекошена в сторону нефтегазового сектора. Производство товаров для населения развито куда хуже: бытовая техника почти вся импортная, одежда в значительной степени – тоже, доля импорта в секторе продовольственных товаров также весьма высока. Поэтому девальвация рубля ведет к повышению цен на потребительском рынке; реальные доходы граждан падают, на фоне инфляции снижается уровень жизни, сбережения обесцениваются (поскольку уменьшается их покупательная способность).

При всем перечисленном девальвация вовсе не гарантирует ни экономического роста, ни компенсаций в виде роста хотя бы рублевых доходов. Это объясняется именно тем, что отечественная экономика ориентирована в значительной степени на распределение нефтегазовой ренты, нежели на производство конкурентоспособных на общемировых рынках товаров.

Тем не менее, бояться девальвации не следует. Во-первых, страх вообще плохой советчик. А во-вторых – вряд ли вы лично можете повлиять на ситуацию в экономике России или курс рубля (если, конечно, вы не министр или глава Центробанка).

А самое главное – за последние 20 лет мы пережили минимум четыре значительные волны девальвации, что позволяет сделать определенные выводы и сформировать верную линию поведения. В предлагаемых рецептах нет ничего оригинального. Мы просто хотим напомнить о тех «граблях», на которые так любят наступать наши граждане при каждом новом кризисе.

Совет первый: всегда сохраняйте спокойствие

Опыт всех предыдущих девальваций неопровержимо свидетельствует: если люди массово бросились покупать валюту в обменниках, то почти наверняка они уже опоздали и в их действиях нет никакого смысла. В подобной ситуации очень высока вероятность покупки евро или долларов на самом пике цены, после чего их курсы начнут снижаться. В моменты ажиотажного спроса обменные пункты еще и искусственно завышают цены на валюту, что приведет вас к дополнительным потерям.

Совет второй: заранее продумывайте свои действия

Зачастую россияне хранят свои сбережения в рублях, рассчитывая перевести их в валюту при необходимости. Но каким образом осуществить такой перевод? В 1998 г. выбор был невелик: обменник или конвертация в банке с рублевого счета на валютный. Второй вариант отнимал немало времени и нервов (из-за неустойчивого положения многих банков). С тех пор произошли серьезные изменения.

Большинство крупных банков предлагают мультивалютные вклады, которые позволяют мгновенно менять валюту депозита без потери процентов. Делать это можно посредством интернета. Не так давно частные лица получили возможность покупки и продажи валюты на бирже, что позволяет осуществлять конверсию по наиболее выгодному в конкретный момент курсу. Для этого нужно открыть биржевой счет. На нем совсем необязательно постоянно держать деньги, однако при необходимости вы сможете в любой момент перевести на него соответствующую сумму и купить нужный объем валюты.

Совет третий: диверсифицируйте риски

Совет раскладывать яйца в разные корзины стар, как мир. И представители российских экономических властей, и независимые эксперты неоднократно говорили, что сбережения лучше хранить в различных валютах. Вместе с тем до сих пор идет процесс дедолларизации сбережений, который начался в 2000-х годах. Сегодня доля валютных вкладов в общей сумме депозитов не особо велика – примерно 30%, да и эти цифры вероятно нуждаются в корректировке. Преимущественно в валюте держат свои деньги прежде всего обладатели крупных состояний, которые ставят цель скорее сохранить сбережения, чем заработать на процентах. А вот обычные граждане в первую очередь обращают внимание на размер процентных ставок, которые значительно выше по рублевым депозитам. О существовании же девальвационных рисков такие вкладчики забывают напрочь.

Если вы держите все свои сбережения в рублях, стоит потратить пару часов и посмотреть, что было бы при условии хранения хотя бы трети средств в валюте. Возможно, вы будет удивлены полученным результатом. В любом случае потраченное время окупится: вы будет точно понимать, как функционирует механизм диверсификации рисков. Это позволит вам в дальнейшем более осознанно вкладывать свои деньги, не гонясь исключительно за самым высоким процентом.

Можно привести множество подобных рецептов. К примеру, существуют инструменты финансового рынка: как валютные, так и рублевые. Вместо открытия депозита в крупном банке можно рассмотреть вопрос приобретения облигаций этой финансовой организации. Средства на депозитах защищает система страхования вкладов, зато облигации обеспечивают куда больший доход. Ожидать же краха крупного госбанка в ближайшие несколько лет вряд ли приходится.

Впрочем, подобные рецепты – это уже для более «продвинутых» инвесторов, которые хотят разбираться в тонкостях финансовых рынков. А вот ряд простых шагов, позволяющих уменьшить потери в случае инфляции, может предпринять каждый. Для это нужно лишь не полениться и немного поработать головой. Поэтому куда опаснее девальвации рубля – «девальвация» мышления.

Что делать с кредитами?

Если рассуждать логически, то получается, что сумма полученного кредита, в период девальвации рубля в какой-то части обесценится. Но вы уже защитили свои деньги от потери покупкой товара, особенно, если это товар иностранного производителя. Получается, что кредит при девальвации может оказаться даже выгодным, так как стоимость приобретенного товара может многократно увеличится, как, например, произошло с ценами на иномарки после девальвации рубля в 2014 году.

В любом случае, не торопитесь погашать кредит досрочно, а используйте свободные деньги для покупки долгосрочных товаров, цена на которые может вырасти в ближайший год-два после девальвации.

Для пояснения приведу один пример по ситуации с кредитом из вопроса читателя:

“…Держу деньги во вкладе в рублях под 10,5% годовых (вклад до апреля 2015 г.). Хочу накопить деньги на автомобиль, стоимость которого сейчас составляет примерно 600 тыс.руб., сейчас всего имею 1/5 часть от этой суммы. По моим подсчетам, полная сумма у меня будет лишь к сентябрю-октябрю 2015г. Скажите, что лучше в этой ситуации, взять в следующем году кредит на автомобиль или докопить полную сумму и купить за наличку через год?”

Если автомобиль иностранного производства, или иномарка, собранная в России, есть вероятность, что она подорожает через год на 15-30%. А средства в рублях могут обесцениться в результате инфляции и девальвации.

Но, это не прогноз, а логическое рассуждение, т.к. делать сейчас прогнозы – занятие неблагодарно. Если рассуждать логически, то в данной ситуации выгоднее будет купить машину в кредит.

Что делать со сбережениями и вкладами в рублях?

На этот вопрос можно ответить однозначно: что бы ни случилось дальше, держать сбережения в рублях в чулках, чуланах и прочих укромных местах не имеет никакого экономического смысла, если вы, конечно, не являетесь коллекционером денежных знаков.

Если ваши свободные денежные сбережения в рублях значительны, то можно с уверенностью сказать, что не менее 1/10 их части будет уничтожено инфляцией и/или девальвацией.

Но, бежать наперегонки в обменные пункты и менять рубли на иностранные валюты тоже не стоит, по причинам, указанным выше. Что же делать и что приобретать, чтобы не потерять свои деньги при повышении цен?

Обязательно почитайте!  Бухгалтерский учет трудовых книжек в 2020 году (порядок ведения книги учета)

Поделюсь своим опытом, который помог мне выгодно вложить деньги во время технического дефолта и последующей девальвации в 1998 году.

Буквально за 2 недели до троекратного обесценивания рубля по отношению к доллару каким-то “шестым чувством” я понял, что надо срочно приобрести импортный холодильник и газовую плиту, что я и сделал не откладывая…

А ровно через 2 недели все эти товары подорожали в 3-3,5 раза!

Так что задумайтесь, что именно вы хотели бы приобрести из бытовой техники, электроники и других импортных товаров долгосрочного использования. К таким товарам можно отнести вещи, которые вы планировали приобрести в следующем году и специально откладывали для этого деньги.Сейчас самое время эти деньги использовать.

Но, есть одно важное замечание: не тратьте все деньги на покупку товаров, какую-то часть обязательно оставьте для “финансовой подушки безопасности”.

Альтернативные способы сохранения сбережений в случае девальвации рубля в 2020 году

Граждане, не доверяющие банкам и опасающиеся кражи наличных денег, хранящихся дома, могут инвестировать их в:

  • недвижимость;
  • товары длительного пользования (автомобиль, крупная бытовая техника или электроника);
  • золото;
  • ценные бумаги.

Однако при этом следует учитывать, что для покупки квартиры необходим значительный капитал. Техника и электроника быстро совершенствуются, а старые модели обесцениваются. Продажа золота в случае необходимости может быть убыточной. Для инвестиций в ценные бумаги необходимы специальные знания и умение работать на финансовом рынке.

Успеть до декабря: стоит ли поторопиться с покупкой долларов и евро?

Граждан России постоянно пугают девальвацией. Многие боятся и вследствие этого совершают ошибки. Если же спокойно продумать свои действия, то можно значительно снизить потери от девальвации.

Страх наших соотечественников перед девальвацией легко объясним. Россияне хорошо помнят девальвацию 1998 года, сопровождавшуюся дефолтом по государственным долгам, крушением крупнейших банков и потерей своих сбережений вкладчиками. Более плавная девальвация в 2008 году также вызвала серьезное «похудение» многих сбережений в долларовом исчислении. Добавили черных красок события декабря 2014 г. и конца 2015 г., когда проходившая на фоне перманентного финансово-экономического кризиса девальвация стала ассоциироваться с заметным падением уровня жизни. Тут поневоле призадумаешься.

Девальвация рубля

На самом деле в самой по себе девальвации нет ничего страшного. К примеру, в начале 2000-х многие европейцы только радовались от того, что курс евро к доллару быстро падал. Логика тут проста: подешевевший евро усиливает конкуренцию европейских товаров, что ведет к появлению новых рабочих мест, росту экономики и доходов граждан.

В России ситуация в данном аспекте сильно отличается. Наша экономика существенно перекошена в сторону нефтегазового сектора. Производство товаров для населения развито куда хуже: бытовая техника почти вся импортная, одежда в значительной степени – тоже, доля импорта в секторе продовольственных товаров также весьма высока. Поэтому девальвация рубля ведет к повышению цен на потребительском рынке; реальные доходы граждан падают, на фоне инфляции снижается уровень жизни, сбережения обесцениваются (поскольку уменьшается их покупательная способность).

При всем перечисленном девальвация вовсе не гарантирует ни экономического роста, ни компенсаций в виде роста хотя бы рублевых доходов. Это объясняется именно тем, что отечественная экономика ориентирована в значительной степени на распределение нефтегазовой ренты, нежели на производство конкурентоспособных на общемировых рынках товаров.

Тем не менее, бояться девальвации не следует. Во-первых, страх вообще плохой советчик. А во-вторых – вряд ли вы лично можете повлиять на ситуацию в экономике России или курс рубля (если, конечно, вы не министр или глава Центробанка).

А самое главное – за последние 20 лет мы пережили минимум четыре значительные волны девальвации, что позволяет сделать определенные выводы и сформировать верную линию поведения. В предлагаемых рецептах нет ничего оригинального. Мы просто хотим напомнить о тех «граблях», на которые так любят наступать наши граждане при каждом новом кризисе.

Банки лишаются валюты: каков шанс, что рубль рухнет еще сильнее​

Граждан России постоянно пугают девальвацией. Многие боятся и вследствие этого совершают ошибки. Если же спокойно продумать свои действия, то можно значительно снизить потери от девальвации.

Страх наших соотечественников перед девальвацией легко объясним. Россияне хорошо помнят девальвацию 1998 года, сопровождавшуюся дефолтом по государственным долгам, крушением крупнейших банков и потерей своих сбережений вкладчиками. Более плавная девальвация в 2008 году также вызвала серьезное «похудение» многих сбережений в долларовом исчислении. Добавили черных красок события декабря 2014 г. и конца 2015 г., когда проходившая на фоне перманентного финансово-экономического кризиса девальвация стала ассоциироваться с заметным падением уровня жизни. Тут поневоле призадумаешься.

Девальвация рубля

На самом деле в самой по себе девальвации нет ничего страшного. К примеру, в начале 2000-х многие европейцы только радовались от того, что курс евро к доллару быстро падал. Логика тут проста: подешевевший евро усиливает конкуренцию европейских товаров, что ведет к появлению новых рабочих мест, росту экономики и доходов граждан.

В России ситуация в данном аспекте сильно отличается. Наша экономика существенно перекошена в сторону нефтегазового сектора. Производство товаров для населения развито куда хуже: бытовая техника почти вся импортная, одежда в значительной степени – тоже, доля импорта в секторе продовольственных товаров также весьма высока. Поэтому девальвация рубля ведет к повышению цен на потребительском рынке; реальные доходы граждан падают, на фоне инфляции снижается уровень жизни, сбережения обесцениваются (поскольку уменьшается их покупательная способность).

При всем перечисленном девальвация вовсе не гарантирует ни экономического роста, ни компенсаций в виде роста хотя бы рублевых доходов. Это объясняется именно тем, что отечественная экономика ориентирована в значительной степени на распределение нефтегазовой ренты, нежели на производство конкурентоспособных на общемировых рынках товаров.

Тем не менее, бояться девальвации не следует. Во-первых, страх вообще плохой советчик. А во-вторых – вряд ли вы лично можете повлиять на ситуацию в экономике России или курс рубля (если, конечно, вы не министр или глава Центробанка).

А самое главное – за последние 20 лет мы пережили минимум четыре значительные волны девальвации, что позволяет сделать определенные выводы и сформировать верную линию поведения. В предлагаемых рецептах нет ничего оригинального. Мы просто хотим напомнить о тех «граблях», на которые так любят наступать наши граждане при каждом новом кризисе.

Как надежнее всего приумножить свои сбережения, и не растерять во время кризиса последнее

Банковский кризис-2020: Россиянам советуют быстрее забирать валюту

Банковские вклады в России все быстрее обесцениваются. А во время «коронакризиса» они окончательно перестали быть средством приумножения сбережений, заявил зампред правления ВТБ Анатолий Печатников.

Фактически, тем самым Россия возвращается, с одной стороны, к модели сбережений, которая сущестсовала в середине девяностых, когда для людей удобнее было хранить деньги «под матрацем», а не в банках. А с другой стороны, банковские депозиты не приносят дохода и в экономически развитых странах, где есть более эффективные способы инвестирования.

Правда, большинство из этих способов (например, покупка недвижимости, биткоинов и даже золота) для подавляющего большинства россиян абсолютно недоступны. По простой причине — бедности.

Но что в этой ситуации делать простому россиянину, который хочет сохранить свои скромные сбережения в несколько сотен (а скорее десятков!) тысяч рублей. Об этом «Свободная пресса» поговорила с нашим постоянным экспертом, ведущим аналитиком финансовой компании Forex Optimum Иваном Капустянским.

«СП»: — Ставки по валютным депозитам уже давно стали близкими к нулю, скоро станет невыгодно хранить деньги в банках и в рублях. Почему так произошло?

— Падение ставок по депозитам, прежде всего, вызвано активным снижением ключевой процентной ставки Банком России, который ее опустил до 4,25%. Более того, высока вероятность, что регулятор дальше продолжит это делать.

До конца года ключевая процентная ставка, вероятно, будет ниже 4%, при этом общая инфляция продолжит усиливаться. К концу года индекс потребительских цен может оказаться близким по значению к ключевой процентной ставке.

Второй момент — это снижение темпов кредитования из-за пандемии коронавируса и самоизоляции. Фактически во время простоя экономики банкам не нужно было привлекать дополнительные средства для роста бизнеса кредитования.

Согласно обзору развития банковского сектора от Центробанка темпы кредитования в России только в июне практически вышли на докризисный уровень. По этим причинам банкам просто не имело смысла давать высокий процент по депозитам.

«СП»: — Но очевидно, что граждане будут искать альтернативу вкладам? А есть ли она сегодня в России — доступная и массовая?

— За последние два года россияне открыли беспрецедентное количество брокерских счетов и пополнили их. Также о росте активности рапортует Мосбиржа. Согласно данным общий оборот рынков Мосбиржи по итогам января-июля 2020 года вырос на 13,8% и составил 524 трлн. рублей по сравнению с 461 трлн. рублей в январе-июле 2019 года.

«СП»: — Цифры впечатляющие, но ведь не все готовы играть на бирже.

— Потому и интерес ко вкладам никогда не упадет даже если ставки по депозитам не будут покрывать инфляцию. Согласно статистике конца 2019 года средний размер депозита россиянина составлял всего лишь 200 тысяч рублей. При этом по разным данным более половины граждан не имели сбережений вообще.

После самоизоляции вследствие пандемии коронавируса ситуация скорее ухудшилась, чем наоборот. Поэтому можно предположить, что средняя сумма вклада могла даже уменьшиться.

«СП»: — Но зачем люди хранят деньги в банках, если это не просто не приносит дохода, но с учетом инфляции даже «сжирает» сбережения?

— Для большинства россиян деньги на депозитах являются и подушкой безопасности на черный день, и накоплениями на финансовые цели одновременно. То есть это средства, которые имеют повышенную важность и требуют, в первую очередь, надежного хранения, а не высокой доходности. Поэтому большинство граждан вряд ли откажутся от депозитов.

«СП»: — И все же, если я не готов играть на бирже, то какие финансовые инструменты современный российский рынок может мне предложить?

— Альтернативой банковскому вкладу можно назвать ОФЗ, надежные корпоративные облигации, дивидендные акции, облигационные торгуемые на бирже фонды (ETF). Однако, стоит отметить, что доходность по ним тоже будет снижаться вслед за ключевой процентной ставкой. Поэтому получить больший доход без того, чтобы взять на себя большие риски не получится.

А вот среди более рискованных инструментов можно выделить: акции, корпоративные облигации, валютные финансовые инструменты, структурные продукты и другие.

«СП»: — То есть уберечься от инфляции — чтобы надежно и безопасно — вряд ли получится?

— Чтобы уберечься от инфляции рекомендуется уже сейчас задумываться о формировании инвестиционного портфеля, а также о получение навыков инвестирования. Тем более, что на фондовом рынке остались хорошие идеи. Не все акции восстановились в полной мере, а, соответственно, есть большой потенциал для роста и приумножения капитала.

Последствия возможной девальвации

В это сложно поверить, но от девальвации есть и польза:

  • увеличатся доходы экспортеров и бюджета, экспорт будет больше стимулироваться;
  • ограничивается импорт, темпы роста снижаются, вырастут в продажах конкурентоспособные отечественные товары;
  • замедлится расходование золотовалютного резерва;
  • уменьшится стоимость сырья и рабочей силы на рынке;
  • российские активы станут более привлекательными для многих инвесторов.

Но есть негативные последствия, которые тоже важно учитывать:

  • повышается инфляция;
  • риски в банковской системе тоже значительно увеличиваются;
  • уменьшается спрос на доходы населения в долларовом выражении;
  • в валютные активы вкладывать станет интереснее, чем в рублевые;
  • обслуживать внешний долг страны станет сложнее.

В результате кажется, что все негативные стороны полностью перекрывают положительные, но это не так просто рассчитать. Важно понимать, что девальвация – не самостоятельный процесс, который помогает стабилизировать экономику. Это сложный инструмент, задача которого – улучшить ситуацию в финансовой сфере и простимулировать реальный сектор экономики.

Возможные последствия для экономики

Несмотря на попытки политиков и финансистов убедить население в том, что девальвация может быть полезной для страны, большинство жителей России ожидает от 2020 года негативных последствий:

  1. Рост цен;
  2. Потеря доверия к национальной валюте;
  3. Снижение покупательской способности населения;
  4. Завышение цен на российские товары для приближения к импортным;
  5. Уменьшение объемов работы или закрытие промышленных предприятий, связанные с этим сокращения, задержки, снижение заработной платы;
  6. Повышение валютных рисков для предприятий, работающих с иностранной валютой;
  7. Снижение уровня жизни граждан.

График девальвации российской валюты

В настоящее время предпосылок для открытой, ярко выраженной девальвации в России нет, поэтому подобный негативный сценарий маловероятен.

Возможно некоторое снижение покупательской способности и небольшой рост цен. В остальном мягкое снижение стоимости рубля может привести к положительным моментам:

  • Повышение спроса на отечественные товары из-за роста цен на импортные;
  • Развитие конкуренции среди российских производителей и потенциальное улучшение качества товаров;
  • Поиск новых направлений производства и экспорта;
  • Увеличение объема экспортных операций;
  • Рост ВВП.
Источники

  • https://zakonguru.com/finansy/devalvatsiya.html
  • https://vKreditBe.ru/chto-takoe-devalvatsiya-rublya-vidy-prichiny-prognozy-i-posledstviya/
  • https://zen.yandex.ru/media/id/5df91f741e8e3f00acffd3d7/chto-takoe-devalvaciia-rublia-prostym-iazykom–ot-chego-zavisit-chem-grozit-i-budet-li-devalvaciia-v-2020-godu-5e0a4fd3df944400b120e91f
  • https://news.myseldon.com/ru/news/index/217824271
  • https://onlinezayavkanacredit.ru/devalvaciya-rublya-2020-v-rossii/
  • https://news.myseldon.com/ru/news/index/217888753
  • https://vsegoda.com/chto-budet-s-rublem-v-2020-godu-budet-li-devalvatsiya/
  • https://www.exocur.ru/kak-zashhitit-svoi-finansyi-ot-devalvatsii-rublya/
  • https://mojzhozh.ru/chto-delat-pri-devalvacii-rublya/
  • https://aif.ru/money/mymoney/uspet_do_avgusta_stoit_li_potoropitsya_s_pokupkoy_dollarov_i_evro
  • https://1prime.ru/finance/20200829/831963791.html
  • https://svpressa.ru/economy/article/272800/
  • https://bankiros.ru/wiki/term/devalvatsia-v-rossii

[свернуть]
Ссылка на основную публикацию