Финансовая пирамида – что это такое: основные виды и признаки

Содержание
  1. Что является финансовой пирамидой
  2. В чем смысл пирамиды
  3. Финансовые пирамиды — допустимое зло?
  4. Финансовые пирамиды и сетевой бизнес не одно и то же
  5. Как работает финансовая пирамида
  6. Кому приносит выгоду
  7. Исторические факты
  8. Россия
  9. Другие страны
  10. Виды финансовых пирамид
  11. Одноуровневые
  12. Многоуровневая финансовая пирамида
  13. Матричная финансовая пирамида
  14. Разница между сетевым маркетингом и финансовой пирамидой
  15. Семь причин создания
  16. Цели создания финансовых пирамид
  17. Принцип работы финансовой пирамиды — 3 этапа классической пирамиды
  18. Этап №1. Создание пирамиды (первый уровень)
  19. Этап №2. Создание второго уровня пирамиды
  20. Этап №3. Создание третьего уровня
  21. Типология пирамид
  22. Крупнейшие мировые финансовые пирамиды
  23. Пирамида Джона Ло
  24. Афера Мейдоффа
  25. Акции Лу Перлмана
  26. Двойной Шах
  27. Муравьиные фермы
  28. Лекарство от СПИДа
  29. Европейский Королевский клуб
  30. Хопёр Инвест
  31. МММ
  32. Финансовые пирамиды в интернете
  33. Основные разновидноси ФП в сети:
  34. Примеры известных онлайн финансовых пирамид:
  35. Как определить финансовую пирамиду: 20 признаков
  36. Признак 1.Высокий уровень обещанной прибыли
  37. Признак 2. Условием получения дохода является привлечение новых участников
  38. Признак 3.Схема выплат размыта или чересчур сложна
  39. Признак 4. Гарантия получения дохода
  40. Признак 5.Выплата дохода вкладчикам от присоединения новых участников
  41. Признак 6.Принуждение к периодическим взносам или покупке товара организации
  42. Признак 7.Продукт вымышлен либо продается по завышенной стоимости
  43. Признак 8. Непрерывная мотивация
  44. Как не стать жертвой финансовых пирамид
  45. Что делать, если уже вложил деньги в схему
  46. Как поступить вкладчику при выявлении признаков финансовой пирамиды
  47. Как оценить риски
  48. Можно ли заработать на финансовой пирамиде
  49. Ответственность организатора
  50. Мнение эксперта. В чем основная опасность участия в пирамидах и что делать, если человек уже вложился и пострадал
  51. Часто задаваемые вопросы
  52. Итог

Что является финансовой пирамидой

Говоря официальным языком, это схема, направленная на привлечение финансовых потоков и обеспечение дохода «старших» участников пирамиды за счет «новых». Простым языком, это коммерческая структура, у которой нет ничего своего. Нет ни собственных средств, ни каких-либо обеспечений. Нет вообще ничего, кроме идеи организатора, который привлекает последователей обещаниями быстрого, большого и легкого заработка.

«Простая финансовая пирамида построена на глубоком понимании психологии, — комментирует адвокат Николай Павлов. — Она использует главные слабости людей, среди которых — жажда легкой наживы. Но действует всегда вопреки основному правилу финансового мира — «деньги любят тишину». Так как для организаторов важно привлечь как можно больше людей, задействуется «жесткий маркетинг»: массированная реклама, убеждение любыми способами».

Новых участников привлекают обещаниями получить много при небольших вложениях. И получить еще больше, если привести друзей, родственников, близких. То есть действуют по принципу — убеди одного, а он убедит другого. При этом цели обогащения кого-либо кроме себя организаторы схемы не преследуют. Любая пирамида будет существовать до тех пор, пока будут находиться люди, готовые вкладывать в нее деньги. Как только денежный поток иссекает, рушится и сама структура.

В чем смысл пирамиды

Этот мошеннический способ заработка, несмотря на кажущуюся информированность людей по поводу обмана, все еще не отмер за неликвидностью. Смысл финансовой пирамиды – привлечь как можно больше людей, которые будут вкладывать свои деньги для обеспечения первых вступивших и организатора.

Поток денег от новоприбывших формирует фонд пирамиды. Уже из него будут выплачиваться вознаграждения инвесторам.

При этом чаще всего организатор практически ничего не вкладывает – только на начальных этапах придется немного потратиться на рекламу и выплаты первым вкладчикам. После чего деньги вернутся и приумножатся.

Финансовые пирамиды — допустимое зло?

По ходу статьи мы с вами узнали множество фактов против финансовых пирамид, поэтому их сложно назвать чем-то полезным для экономики и людей. Впрочем, некоторым людям такой способ заработка вполне по душе:

  • создавать пирамиду очень выгодно (хоть и опасно, можно в тюрьму сесть), судя по размаху проектов Мавроди он чувствует себя прекрасно;
  • участвовать тоже прибыльно, если чётко знать что и как делать — не зря же МММ до сих пор имеет такую популярность в других странах, а про хайпы (в основном это финансовые пирамиды в Интернете) создаются целые сайты и блоги, на которых сидят опытные «инвесторы»;
  • рекламировать — вообще беспроигрышный вариант, своими деньгами рисковать не нужно, разве что репутацией, но не для всех это важно.

Так может пусть себе существуют, раз есть любители экстремального финансового спорта? Мавроди, вот, честно предупреждает, что его проекты — это пирамиды:

Впрочем, если бы не история 1994 года, вряд ли бы проявилась такая честность — это вынужденная мера, люди второй раз уже не поведутся. Неподготовленный человек вряд ли «вляпается» в это дело, уже неплохо.

Проблема в том, что честность в этой сфере встречается крайне редко, финансовые пирамиды обычно скрываются за ширмой инвестиционного проекта или сетевого маркетинга и имеют свою «легенду». Внешне это может быть интересная компания с большими планами, по факту один или несколько мошенников, которые в итоге заберут деньги вкладчиков и скроются в неизвестном направлении.

Возможность стабильного заработка на финансовых пирамидах тоже выглядит сомнительно. Я считаю, что можно потратить деньги более рационально, в том числе и на надёжные способы инвестирования. К примеру, это могут быть акции или облигации. Конечно, вы не получите там такую же доходность, как в пирамидах, с другой стороны не будет риска потерять все вложения.

Да, в сети можно предостаточно блогов и людей, которые вам расскажут что это реально и покажут свои результаты, но можно ли им вообще верить? Ведь наверняка это люди заинтересованные, которые занимаются привлечением «свежей крови» — они то как раз хорошо зарабатывают и ничем особо не рискуют, деньги теряют рядовые вкладчики.

Вообще, заниматься заработком на финансовых пирамидах, как по мне, просто противно, потому что полученная прибыль — это потерянные деньги других вкладчиков. Вполне возможно, новичков в инвестировании, которые решили сделать свои первые вложения в надежде неплохо заработать — а из-за жадности вряд ли им повезёт вовремя вывести деньги. А если повезёт — это даже хуже, человек не начнёт изучать инвестирование, а станет все свободные деньги вкладывать в пирамиды, игнорируя принципы построения инвестиционного портфеля, и рано или поздно всё потеряет.

Рекламировать подобные проекты — вообще выглядит как преступление и соучастие в мошенничестве. Тем не менее, существуют тематические блоги и списки пирамид, где можно подобрать «обман на любой вкус». В свое время все инвестблогеры писали про свои успехи в Forex Trend и Panteon Finance, я в том числе — и печально, что оказался причастен в какой-то мере к денежным потерям моих читателей, пусть и не догадывался об истинной природе этих компаний. Очень бы не хотелось снова попасть в такую ситуацию, поэтому стараюсь тщательно проверять упоминаемые на Вебинвесте компании.

Надо сказать, что финансовые пирамиды прямо запрещены законодательством нескольких десятков стран, в том числе России (статья 172.2 УК РФ), в Украине, насколько я понял, пока что было только несколько законопроектов, рано или поздно тоже запретят.

Финансовые пирамиды и сетевой бизнес не одно и то же

Сетевой маркетинг строится в отличие от финансовой пирамиды не на взносах новых участников системы, а на продажах. Эти компании официально зарегистрированы и реализуют какой-то определенный продукт, линейку товаров или перечень услуг. Поэтому, как минимум один из признаков финансовой пирамиды, нарушен.

Как и в пирамиде в сетевом маркетинге могут быть уровни, матричная система или другая подобная структура. При этом обратите внимание, если за переход на новую ступень предусмотрена плата, то компания, скорее всего, незаконная или ведет нелегальную деятельность. Руководители более высокого уровня получают доходы в разы больше, чем представители более низкого. Однако директор завода тоже получает больше охранника или уборщицы, так что это не определяющий признак.

Но нередко именно под сетевой маркетинг маскируются и финансовые пирамиды. Отличия сетевого бизнеса от пирамиды сведены в таблицу:

ХарактеристикаСетевой бизнесФинансовая пирамида
Реализует товар или услугуданет
Получает доход от собственных вложенийнетда
Оплачивает налогиданет
Предоставляет финансовую отчетностьданет
Получают прибыль все участники системыданет

Прежде чем начать сотрудничество или участие проверьте компанию на совпадение тех или иных пунктов из таблицы.

Как работает финансовая пирамида

По сути своей финансовые пирамиды – это жульнические структуры, построенные по принципу перераспределения денег от ее участников, которые находятся на нижней ступени (по большому счету там может стоять кто угодно из нас) до верхушки. Это блестящий перенос геометрии в сферу социальных отношений, психологии и финансов.

Представьте себе эту геометрическую фигуру: широкое основание и схождение ее граней и ребер в одной вершине. В нашем случае основание – большое число заинтересованных вкладчиков, деньги от которых передаются к куда меньшей по размеру верхушке.

Так, верхушкой легендарной “МММ” были только три человека, да и то два из них по заявлению Сергея Мавроди требовались только для того, чтобы зарегистрировать это АО.

Можете себе представить, какую прибыль получает верхушка, учитывая разницу в размерах между ней и основанием.

Однако верхушке для получения доходов важно, чтобы низы охотно отдавали деньги и привлекали все новых вкладчиков. А кто же захочет просто так расстаться со своими кровными? Вот здесь и важна психология: мошенничество такого рода играет на людской алчности: всем хочется стать богатыми, причем быстро и без усилий.

Согласитесь, вряд ли вы почувствуете себя несчастным, если вам неожиданно привалит крупная денежная сумма. Но реальность такова, что такого рода приятные неожиданности случаются крайне редко. А разбогатеть-то хочется, ведь другим же удалось, и обязательно быстро и без усилий. Хотя быстро и без усилий, как правило, не бывает.

Кому приносит выгоду

Самую большую и гарантированную выгоду от финансовой пирамиды получает ее создатель или идейный вдохновитель. Он отслеживает поступление денег и, как только поток уменьшается, принимает решение прекратить выплаты.

На высокие дивиденды могут рассчитывать и самые первые участники. Определенный период времени они также получают прибыль, пока приходят новые вкладчики. Если инвестировать в пирамиду на старте, то действительно можно приумножить свои вложения. Но гораздо чаще не все деньги удается вернуть, а только их часть. Последние пришедшие вкладчики теряют всё.

Исторические факты

Первую в истории пирамиду создал Д. Ло. Тогда еще такого термина не существовало, поэтому организация носила название «Миссисипская компания». Она привлекала новых инвесторов для колонизации территории Франции, находящейся на р. Миссисипи. Распространение акций происходило не в узком кругу, а были доступны всем. Успех был колоссален, но все же пришел крах. Выплаты миллионам акционеров стали невозможны.

Россия

Была создана в 1993 г. Сергеем Мавроди. Акции она начала продавать в феврале 1994 г. всем желающим. Хотя организация и платила налоги, все же была признана мошеннической. От нее пострадало по разным источникам 10-15 млн вкладчиков.

Другие страны

Понятие «финансовая пирамида» использовалось англичанами в 70-х гг. XX в. для обозначения мошенничества. Однако первая инвестиционная компания появилась задолго до этого, в 1919 г. в США. Основателем был Чарльз Понци. Он создал первую одноуровневую мошенническую схему. Предприниматель предлагал скупать купоны из других стран за векселя. При этом обещал 50 % чистого дохода уже через 1,5 месяца. Вскоре выяснилось, что в обороте 27 тыс. купонов, вместо обещанных 160 млн. Мошеннические действия были раскрыты, а вкладчики вернули 37 % сбережений. Зарубежная компания Понци привлекла $ 50 млн.

Виды финансовых пирамид

  • Финансовая пирамида как она есть

    Иногда организаторы пирамиды не скрывают ее сути. Они весьма убедительно объясняют механизм действия и демонстрируют логичные расчеты. Аргументы примерно такие: за счет интернета появилось много каналов для привлечения новых партнеров, сегодня этот бизнес еще более успешен, чем в 90-е, благодаря виртуальному пространству. Просто вступите в пирамиду одним из первых — и сможете заработать миллионы.

  • Пирамида как сверхдоходные инвестиции

    Не все мошенники (на то они и мошенники) честно называют свою деятельность финансовой пирамидой. Зачастую они позиционируют себя как инвестиционное предприятие. Придумывают громкие и привлекательные названия: перспективный бизнес, высокотехнологичная компания, инновационный проект. Предлагают приобрести акции и облигации, криптовалюту и недвижимость, обещают вкладывать деньги в суперприбыльное строительство и сельское хозяйство, золотодобычу или IT-стартапы. Агитируют инвестировать в сверхэффективное производство (правда, не совсем понятно, в какое именно) — вариантов множество. Голова кружится от перспектив сотрудничества с такими успешными людьми.

  • Пирамида как что-то еще

    Мошенники изобретательны, они маскируются и под другие формы организаций: управляющие компании, потребительские кооперативы, букмекерские конторы. Далеко не всегда они обещают именно денежные выплаты. Например, вам могут предложить поехать в круиз за полцены, получить кэшбэк за покупку золотых украшений или даже погасить за вас кредит, если вы приведете к ним других должников.

    Все больше пирамид существует только в виде интернет-проектов, но некоторые совмещают активное продвижение в сети и личное общение с потенциальными вкладчиками. Пирамидостроители могут завлекать яркой рекламой, пускать пыль в глаза в красивых офисах, заманивать в тематические группы в соцсетях.

Порой не так просто понять, что перед вами — настоящая компания или финансовый «пузырь».

Одноуровневые

Простая и популярная разновидность. Приглашать новых вкладчиков необязательно, потому что организаторы первое время производят выплаты из собственного кармана. Когда компания приобретает популярность благодаря созданию иллюзии надежности, касса наполняется деньгами. Одноуровневые финансовые пирамиды не требуют стимуляции вкладчиков. Они приходят в проект сами. Такая схема самая живучая.

Многоуровневая финансовая пирамида

Схема работы многоуровневой финансовой пирамиды наиболее напоминает классическую схему сетевого маркетинга, при которой каждый участник проекта должен пригласить максимально возможное для него количество «инвесторов», за счет средств которых формируются его выплаты.

Однако в отличие от структуры МЛМ в процессе опущена составляющая реального продукта, а именно – продуктом является необеспеченная мифическая ценная бумага или доля в инвестиционной компании. Зачастую такие организации позиционируют себя как инвестиционный проект, но в отличие от реальных проектов не ведут хозяйственной деятельности, не имеют допуска к обороту ценных бумаг и заявляют доходность на порядок выше рыночного уровня. В отдельных случаях обещанная прибыль может исчисляться сотнями, а то и тысячами процентов годовых.

Особо «изобретательные» организаторы многоуровневых пирамид, стараясь быть максимально похожими на сетевой маркетинг, для отвлечения внимания участников могут использовать неликвидные товары с завышенной стоимостью, однако при этом структура не изменяется. Срок существования проекта обычно составляет не более 12 месяцев.

Матричная финансовая пирамида

Данная категория организаций является самой молодой на рынке, и многие участники матричных структур еще уверены, что на самом деле это уникальный способ инвестирования, который позволяет зарабатывать приличные деньги.

Принцип работы финансовой пирамиды этой группы напоминает многоуровневый, но является несколько более сложным. Первоначальным этапом становится внесение инвестором определенной суммы и ожидание финансового насыщения «своего» уровня, который после заполнения делится на два одинаковых структурных элемента. При этом сам инвестор переходит на уровень выше.

Задача участника заключается в том, чтобы выйти в своей матрице на первый уровень. Для того, чтобы ускорить этот процесс, он должен привлекать новых вкладчиков. А когда поставленная цель выполнена – инвестор получает вознаграждение или его денежный эквивалент.

По сути, происходит следующее действо: нижестоящие участники просто «скидываются» на подарок участнику первого уровня. Вроде бы «рабочая» схема, но ни в одном проекте матричной финансовой пирамиды невозможно найти четких условий заполнения матрицы каждого уровня. Информация всегда будет размытой и абстрактной.

Срок существования проекта зависит от установленных изначально условий и терпения инвесторов. Матричная структура – самая долгоживущая мошенническая схема из известных.

Разница между сетевым маркетингом и финансовой пирамидой

Часто встречаются заблуждения, касающиеся равенства финансовой пирамиды и сетевого маркетинга. На деле между этими двумя схемами заработка нельзя поставить знак «равно»: они достаточно отличаются, хоть и на первый взгляд похожи. Многоуровневая модель чем-то напоминает сетевой маркетинг. Но ни в коем случае им не является.

Сетевой маркетинг подразумевает продвижение и продажу товара потребителям. Здесь доход участника формируется не из количества взносов, а из товарооборота, который он смог сделать самостоятельно. Нет необходимости приглашать новых людей в «бизнес», вкладывать огромные суммы в качестве «членских взносов» и так далее. Есть товар, есть производитель и есть потребитель – бери, торгуй и развивайся. Лишь факультативным способом можно привлекать новых людей и получать символические вознаграждения за них – например, мизерный процент от продаж. Но это далеко не основной смысл деятельности. Кроме того, сетевой маркетинг легален. И на нем действительно можно заработать, если серьезно отнестись к продаже и продвижению товара.

Но иногда финансовая пирамида может маскироваться под сетевой маркетинг. В таком случае она обретает его основные черты, но лишь в качестве маскировки.

Как их различить:

  1. Высокий вступительный взнос. У настоящего сетевого маркетинга его нет, либо он минимален.
  2. Товар бесполезен, не пользуется спросом или не имеет рыночной ценности. В сетевом маркетинге товар – основа существования, и он должен продаватьс.
  3. При получении денег (как за товар, так и в качестве взноса) организация не выдает чеков или расписок.
  4. Основной доход обещается от привлечения участников, а не продажи товара. В оригинальном сетевом маркетинге основной доход – от продажи товара, количество новых людей же на него практически не влияет.

Важно: финансовая пирамида всегда обещает быстрый заработок. На деле же такого не бывает – без знаний или труда никогда не получится сделать много денег. Сетевой маркетинг же сразу обозначает: да, доход возможен, но для него придется как следует поработать.

Семь причин создания

Перечислим наиболее значимые условия, способствующие зарождению подобных мошеннических схем, которые дают представление о том, что такое пирамида:

  • пониженная инфляция;
  • активность принципов рыночной экономики в государстве;
  • наличие свободного оборота ценных бумаг;
  • отсутствие регулирующих норм и актов со стороны законодательства, которые запрещали бы создание подобных организаций;
  • уровень дохода большей части населения растет, за счет чего у людей появляются свободные финансы для вложений в различные структуры, фонды и компании;
  • описанный выше пункт сочетается с общим низким уровнем финансовой грамотности населения;
  • недостаточная информативная поддержка, в том числе со стороны государства.

Все эти условия создают благоприятную почву для особо предприимчивых людей, которые и выстраивают мошеннические схемы, именуемые финансовыми пирамидами.

Цели создания финансовых пирамид

Финансовые пирамиды создаются с целью обогащения их организаторов и происходит это благодаря притоку новых вкладчиков. Иногда прибыль получают и те, кто вступил в эту схему на ранних стадиях становления пирамиды, а затем вовремя вывел свои средства.

Взносы (вклады) в финансовую пирамиду никогда никуда не инвестируются. Они направляются на выплату вознаграждений верхним уровням участников.

Иными словами, те, кто уже вступил в пирамиду, получают свои деньги за счет привлечения новых и новых участников. Таким образом, всем вкладчикам выгодно привлекать в схему как можно большее количество людей. Только в этом случае они получат какую-либо прибыль.

Поэтому пирамиды так быстро набирают популярность и имеют высокую степень распространения.

Иногда с целью прикрытия финансовой пирамиды создается некий товар. Однако от этого суть схемы не меняется. Товар прибыли не несет, она образуется исключительно за счет взносов новых участников пирамиды.

Несмотря на то, что поступающие средства распределяются по различным схемам, основным принципом любой пирамиды является постоянное привлечение новых участников в как можно большем количестве.

Рано или поздно приток новых вкладчиков иссякает и в этот момент осуществлять выплаты участникам пирамиды становится не из чего. Итог всегда один – пирамида рушится.

Вступая в пирамиду, участники должны осознавать, что вернут свои деньги (не говоря уже о каком-либо доходе) далеко не все. Те, кто вступят в пирамиду последними, наверняка потеряют все вложенные средства.

Обычно владельцы мошеннической схемы, когда видят, что приток вкладчиков снизился, приостанавливают выплаты. После этого они спокойно собирают остатки накопленных средств и исчезают в неизвестном направлении.

Именно поэтому не стоит рассчитывать, что удастся разбогатеть, сделав сомнительные вложения. Сложно определить, на какой стадии находится финансовая пирамида, и когда она рухнет. То есть риск потерять вложенные в пирамиду средства всегда очень высок.

Лучше всего рассматривать надежные и выгодные инвестиции. Например, инвестиции в бизнес могут принести куда больше дохода, чем неизвестные и высокорисковые финансовые инструменты.

Как работает финансовая пирамида — основные этапы создания

Принцип работы финансовой пирамиды — 3 этапа классической пирамиды

Представление о финансовых пирамидах было бы неполным, если не изучить, как они работают. Легче всего понять такую схему, рассмотрев этапы существования пирамиды с использованием числовых значений.

Этап №1. Создание пирамиды (первый уровень)

Организатор убеждает вступить в пирамиду 4 (четырех) участников. При этом он берет с них по 100$ в качестве вступительного взноса и обещает платить за каждого нового участника 25$.

Доход организатора на первом этапе составил 100 х 4 = 400$

Расходы равны 0$

Этап №2. Создание второго уровня пирамиды

Участники первого уровня привлекают в пирамиду по 4 (четыре) вкладчика на тех же условиях, на которых пришли сами. За каждого привлеченного вкладчика участники первого уровня получают по 25$.

Доход на втором этапе: 4 х 4 х 100 = 1 600$

Общий доход с момента создания: 400 + 1 600 = 2 000$

Расходы: 4 х 4 х 25 = 400$

Чистая прибыль организатора: 2 000 – 400 = 1 600$

Этап №3. Создание третьего уровня

Все участники третьего уровня вводят в пирамиду по 4 новых вкладчика (условия те же).

Доход на третьем этапе: 16 х 4 х 100 = 6 400$

Общий доход с момента создания: 6 400 + 2 000 = 8 400$

Расходы: 16 х 4 х 25 = 2 000$

Чистая прибыль организатора: 8 400 – 2 000 = 6 400$

Такая схема сбора средства может продолжаться очень долго. Организаторам выгодно, чтобы в пирамиду вступило как можно большее количество участников, ведь именно от этого зависит их прибыль.

Однако чем быстрее развивается схема в пирамиде, тем быстрее она рухнет. Связано это с тем, что количество потенциальных вкладчиков всегда конечно.

Когда приток новых участников, а значит, и денежных средств иссякает, организаторы пирамиды исчезают с собранными на данный момент деньгами.

Выплаты вкладчикам прекращаются и в итоге те, кто вошел в пирамиду на последнем этапе, остаются ни с чем.

Однако в современном обществе подобные схемы классической финансовой пирамиды встречаются редко. Благодаря развитию интернета появляется все больше новых вариантов обмана. Поэтому, чтобы не стать жертвами мошенников, стоит внимательно изучить признаки финансовых пирамид.

Типология пирамид

Первой финансовой пирамиде в 2019 году исполнилось сто лет. Но большинство из давно разработанных и апробированных схем работают до сих пор. Различают такие схемы:

  1. Классические или пирамиды Понци. Называние дано по фамилии итальянца Чарльза Понци, который создал первую финансовую пирамиду в 1919 году. Схема одноуровневая, главную прибыль получает организатор и те вкладчики, которые приходят первыми. Чем ниже уровень, тем меньше вероятность вернуть вложенные деньги. Самый нашумевший российский пример реализации такой схемы — МММ, во главе в Мавроди.
  2. Многоуровневые. Для получения дохода каждый вкладчик должен приводить других инвесторов, которые тоже принесут деньги. Эти взносы распределяются между всем вышестоящими уровнями. Для устойчивости такой организации она должна постоянно разрастаться. По подобному принципу построен сетевой маркетинг.
  3. Матричные. Отличаются от первых двух схем тем, что это длительные проекты. Они действуют по несколько лет. Резких обогащений нет, но от этого компания не перестает быть пирамидой. На начальном этапе в компании 8-10 вкладчиков, которые должны привлечь столько же «последователей». Когда это происходит, первая группа разделяется пополам на две равные матрица по 4 или 5 человек. Теперь каждый следующий вкладчик обязан построить свою ячейку с заданным количеством участников — 4 или 5, для того чтобы самому перейти на более высокий уровень. Деньги участник получит при достижении каждого нового или одного определенного уровня.

В конце 2000-х начали появляться интернет аналоги финансовых пирамид. Они полностью удаленные, поэтому отследить финансовые потоки более проблематично, чем у реальных компаний. Нередко организаторы скрывают истинное предназначение за называнием инвестиционный фонд или касса добровольной взаимопомощи.

Крупнейшие мировые финансовые пирамиды

История финансовых пирамид в мире насчитывает несколько сотен лет. Но активно использоваться этот термин начал только в конце 20 века.

Пирамида Джона Ло

Самый первый образчик подобной схемы, рожденный в 1716 году. Можно сказать, «протопирамида». Джон Ло был известным финансистом из Шотландии, который буквально бредил идеей бумажных денег, а не монет. Перебравшись во Францию, он в 1716 году создает частный банк под прикрытием тогдашнего правительства Франции, который выпускает акции в обмен на реальные деньги. А также давал ссуды под определенные проценты. Реальные же деньги Джон Ло пускал в оборот – как правило, вкладывался в промышленность и экономику, чтобы его и дальше продолжало поддерживать государство.

Акции стоили по 500 ливров каждая, и выпустить их получилось более 200 тысяч. Приобретались они как за наличные, так и за государственные облигации. Практически сразу все акции были раскуплены, а их цена подскочила до 15 тысяч ливров за штуку. Впрочем, просуществовала пирамида недолго – в 1720 году вкладчики поняли, что никакой доходности по этим акциям им не светит, и начали изымать средства из банка, даже несмотря на государственный запрет. В то же время обвалилась стоимость акций буквально до нуля.

Впрочем, пирамидой в полном смысле этого слова банк Ло назвать нельзя – все-таки благодаря его существованию активно развивались бумажные деньги и экономика Франции.

Афера Мейдоффа

Крупнейшая финансовая пирамида в мире. Создатель – Бернард Мейдофф, который умудрился таким образом замаскировать финансовую пирамиду, что она стала привлекать даже очень крупных игроков. В 1960 году он Мейдофф создал инвестиционный фонд Bernard L. Madoff Investment Securities LLC. В условиях – относительно средняя доходность 12-13%.

Интересно, что до этого Бернард был крупным и известным финансистом и бизнесменом, и даже какое-то время значился председателем крупнейшей международной биржи NASDAQ. Именно поэтому ему доверяли деньги. Деятельность фонда привлекла более 3 миллионов вкладчиков, среди которых были крупные компании и даже знаменитости. Не говоря уже об обычных людях. В обороте на момент краха было около 17 миллиардов долларов.

Просуществовала пирамида до 2008 года. В это время с организатора потребовали выплаты вкладов и процентов на сумму 7 миллиардов долларов. Выплатить такие деньги фирма не смогла, и пирамида лопнула.

Конец был внезапным и довольно громким. Бернард рассказал сыновьям о том, что его бизнес – это финансовая пирамида по схеме Понци. А они, в свою очередь, рассказали об этом в полиции. После чего мошенника задержали. Выяснились интересные подробности: более 13 лет Мейдофф не занимался инвестиционной деятельностью. В результате разбирательств на свет выплыла задолженность ещё около 65 миллиардов долларов.

В результате Мейдофф был обвинен в мошенничестве, лжесвидетельстве и отмывании денег, и приговорен к заключению сроком на 150 лет.

Акции Лу Перлмана

Trans Continental Airlines Travel Services появилась в 1981 г., ее основателем был Лу Перлман. Помимо этого, он являлся владельцем еще десятка аналогичных фирм. Однако компании существовали лишь формально на бумагах, на самом деле их не было, они не вели никакую деятельность.

Это не мешало Перлману продавать акции и доли фирм более 20 лет. Никто и подумать не мог, что мужчина является мошенником. За свою преступную деятельность он привлек больше $ 300 млн.

Двойной Шах

Эту гениальную схему придумал и реализовал Саид Сибтул Хасан Шах из Пакистана. Некоторое время он жил в г. Дубай, после чего вернулся в родной город Вазирабад. Там он пустил слух, что управлял капиталом на фондовой бирже и делал это очень успешно.

Изначально ему поверила дюжина человек. Они вложились под гарантию, что их капитал возрастет в 2 раза. Молодой человек выполнил эти условия, и уже через 1,5 года его вкладчиками стали более 300 тыс. граждан. В кассе проекта находилось около 1 млрд долларов. Вскоре преступление было раскрыто, Шаха осудили.

Муравьиные фермы

В 1999 г. китайский предприниматель Ван Фэн основал фирму, деятельность которой заключалась в разведении целебных муравьев. Насекомые стояли $ 1500 и должны были приносить 32 % в год от вложенной суммы.

О Фэне писали в газетах, говорили на телевидении. Однако подтверждения лекарственных свойств муравьев так и не было. Организация рухнула, когда собрала свыше $ 2 млрд. Основателя задержали и приговорили к смертной казни.

Лекарство от СПИДа

Стратегию придумал известный человек — Барри Таненбаум. Он был внуком основателя крупной фармацевтической компании. Молодой человек предлагал вложиться в медикаменты и гарантировал огромную прибыль.

Собрав 1,5 млрд долларов Барри скрылся в Австралии. Мужчина до сих пор не понес наказания и причастность к мошенничеству отрицает.

Европейский Королевский клуб

Основан в 1992 г. Дамарой Бертгес и Хансом Шпахтхольцем. Был очень влиятельным в сфере финансов.

Участники Европейского клуба могли приобрести «письмо», которое расценивалось как акции. Бумаги стоили 1400 CHF.

Незаконные действия раскрыли спустя пару лет. За это время в проект вложили около 1 млрд долларов. Женщину осудили на 7 лет, а мужчину на 5.

Хопёр Инвест

Первая финансовая пирамида в России, родившаяся ещё до известнейшего МММ. Была официально зарегистрирована в 1993 году Лией Константиновой и ее членами семьи. Изначально была полноценной инвестиционной компанией, но впоследствии переродилась в мошенническую схему. Активно развивалась и привлекала вкладчиков, добилась создания более 70 филиалов по всей стране.

В 1994 году Анатолий Чубайс резко раскритиковал деятельность компании, подчеркнув, что прослеживает схемы пирамидальной деятельности в происходящем. И через некоторое время эти слова подтвердились – компания прекратила выплаты и осталась должна более 500 миллиардов неденоминированных рублей. Пострадало более 4 миллионов вкладчиков.

МММ

Крупнейшая финансовая пирамида страны, основанная Сергеем Мавроди. Изначально компания МММ существовала с 1989 года и вела торговую и финансовую деятельность. В том числе ввозила иностранную оргтехнику в СССР. В 1992 году была перерегистрирована как «МММ-Инвест». А в 1994 году переродилась в обычную финансовую пирамиду.

МММ начала выпускать акции с 1 февраля 1994 года. Каждая стоила 1000 рублей. После чего сразу же ввела возможность торговать этими акциями. Котировки на них постоянно росли, что стимулировало вкладчиков приобретать большее количество акции, чтобы в дальнейшем их продать.

Естественно, такая схема быстро разлетелась. Пришлось перевыпускать акции, а потом – выпускать «билеты МММ», которые стоили 1% цены акции. Потом Мавроди отказался и от них, а ввел добровольные пожертвования – от клиента фирме, если он покупал акции, и обратно, если клиент продавал. К 4 августа того же года цена на акции выросла в 127 раз.

Однако государство видело, к чему все идет, и стремилось ограничить деятельность МММ. Сам же Мавроди заявлял, что это было полноценное уничтожение его бизнеса, и без вмешательства властей ничего бы не произошло. Выплаты прекратились 27 июля 1994 года. Тогда же цены на акции вернулись к 1000 рублей, хоть и с обещанием, что они будут увеличиваться в два раза быстрее.

Мавроди умудрился избраться в Госдуму и вести деятельность под ее прикрытием. И МММ просуществовала до 1997 года, в сентябре которого была признана банкротом. Точное количество вкладчиков до сих пор не установлено – различные исследования указывают цифры от 2 до 15 миллионов человек.

Финансовые пирамиды в интернете

Развитие интернета открыло практически безграничные просторы для деятельности по созданию ФП талантливым финансистам, менеджерам, программистам и т.д. Анонимность, возможность совершать любые денежные операции, которые никто не проследит, дешевая реклама и постоянное увеличение количества пользователей – главные преимущества создания разнообразных видов финансовых пирамид в интернете.

Основные разновидноси ФП в сети:

  • Волшебные кошельки – достаточно примитивный способ получения дохода, который базируется на размещении в интернете реквизитов своего кошелька, например, Яндекс.Деньги, вместе с номерами предыдущих участников. Каждый новый пользователь перечисляет деньги на эти кошельки и занимается дальнейшим продвижением данного проекта. Как это ни странно, но, оказывается, сегодня еще есть люди готовые тратить свое время на подобные «проекты»;
  • Хайпы – идея основана на классических методах работы ФП. Организаторы заманивают пользователей при помощи какой-то интересной и перспективной продукции (которая часто оказывается бесполезной) или утверждают, что занимаются доверительным управлением. Реально узнать или проверить, как будут использоваться деньги участников пирамиды, очень сложно.

Кроме перечисленных проектов, онлайн организаторы могут использовать и другие схемы заработка, к которым относятся:

  • Коммерческие социальные сети;
  • Кассы взаимопомощи;
  • Опросники;
  • Некоторые виды сетевого маркетинга и др.

Примеры известных онлайн финансовых пирамид:

  • МММ 2011 и 2012;
  • Money Train;
  • «Семь кошельков»;
  • Программа «NewPro».

Как определить финансовую пирамиду: 20 признаков

Как результат, большинство начинающих инвесторов теряют капиталы. Чтобы не стать жертвой мошенников, необходимо узнавать нелегальные и обманные схемы, хорошо разбираться в них. А для этого необходимо знать об основных признаках финансовых пирамид.

Из-за доступа практически всех слоев населения во Всемирную сеть развитие финансовых пирамид достигло огромного, вирусного масштаба. Каждый день в сети создаются и ликвидируются подобные мошеннические схемы. Хотя и офлайн-схемы также продолжают существовать.

Некоторые пирамиды создаются путем ребрендинга или перезапуска проектов, существовавших ранее: прежняя схема прогорела, счета обнулились, после чего начинается заново, но уже под другим именем. Довольно часто организаторы рухнувшей пирамиды создают аналогичную, просто меняя название.

Большая часть организаторов современных финансовых пирамид являются «выпускниками» самой известной в России подобной схемы, а именно МММ. Они имеют множество различных названий, но и хайпы, и матрицы, и прочие подобные схемы имеют явные признаки финансовой пирамиды.

Наверняка вы получали письма на электронную почту с приглашениями во всевозможные проекты, гарантирующие высокий доход. Подобные послания приходят чуть ли не ежедневно, с совершенно разных адресов, от имени различных компаний, которые предлагают разные услуги, товары и средства обогащения.

Сайты с предложениями работы пестрят призывами вступить в проекты заработка в сети. Социальные сети полны аккаунтов с назойливой рекламой, сулящей обогащение без усилий, доступное каждому, достаточно лишь иметь доступ в Интернет. Конечно, в сети можно заработать, но это займет достаточное количество времени и сил. И уж никак не будет мгновенным и простейшим заработком.

Совет! Однако утверждать со стопроцентной уверенностью, что каждый, кто вступил в финансовую пирамиду, потеряет свои деньги, нельзя. Если бы так было, подобные схемы не могли бы существовать столь долго, все еще привлекая вкладчиков. Но достойно заработать удастся лишь тем, кто вступил в организацию на ранней стадии. Единственное, процент тех, кто оказался на первом уровне схемы, весьма мал. Определить отдаленность новоприбывшего участника от верхушки пирамиды затруднительно, а значит предугадать, насколько большой будет доход сложно.

Признак 1.Высокий уровень обещанной прибыли

Стабильные и надежные предприятия не предлагают высоких процентных ставок, тогда как финансовые пирамиды заверяют о получении до 35% даже не годовой, а месячной прибыли. Если вам предлагают подобное, знайте: это мошенническая схема.

Признак 2. Условием получения дохода является привлечение новых участников

Этот признак однозначно указывает на то, что проект является финансовой пирамидой. Иногда компании прикрываются при этом тем, что действуют как финансовые пирамиды.

Однако не стоит забывать о сути действия подобных схем: новые участники нужны для того, чтобы их взносы шли на доход старых участников и обеспечение прибыли организаторам.

Признак 3.Схема выплат размыта или чересчур сложна

Организатор обещает инвесторам огромный доход, получение которого возможно при выполнении определенных условий. Каждое из них содержит множество пунктов, необходимых к осуществлению. Подобный подход дает организаторам множество возможностей для того, чтобы не выплачивать средства. Поводом невыплат будет якобы не выполненный подпункт из перечисленных в условиях соглашения.

Признак 4. Гарантия получения дохода

Ни один из способов вложений не может гарантировать инвестору получения дохода. Поэтому если реклама гарантирует доход, да еще и очень высокий, это может свидетельствовать о наличии в действиях компании признаков пирамиды.

Признак 5.Выплата дохода вкладчикам от присоединения новых участников

Прямое следствие самого определения пирамиды, где на верхушке находится ее организатор, далее идут все остальные уровни участников (вкладчиков), благодаря которым «верхние» получают доход от «нижних». В силу отсутствия реальной прибыли за счет реализации товаров и прочей стандартной бизнес-деятельности, привлечение новых финансовых вливаний остается единственно возможный способом получения дохода.

Признак 6.Принуждение к периодическим взносам или покупке товара организации

Требование компании регулярно вносить оплату, покупать товар, который не нужен или цена явно завышена, говорит о том, что у организации отсутствуют реальные источники дохода. То есть прибыли от своего функционирования она не получает. И только взносы участвующих в схеме позволяют удерживаться на плаву.

Признак 7.Продукт вымышлен либо продается по завышенной стоимости

На этот признак следует обратить особое внимание, он помогает разобраться: в действительности ли перед вами финансовая пирамида, или же просто компания, занимающаяся сетевым маркетингом. Если второй вариант, тогда деятельность организации законна и распространяет реально существующий товар.

Важно знать! Финансовые пирамиды, как правило, продают несуществующий продукт, фикцию или обросший неправдоподобными свойствами дешевый товар по завышенным ценам. Например, ягоды, собранные где-то на Кубе в определенном регионе, единственно возможном для их произрастания. Их собирают и перевозят для обработки в Японию, где на их основе делают чудодейственный состав для мгновенного похудения, стоимость которого превышает 400 долларов за 100 грамм.

Согласитесь, это слишком неправдоподобно, чтобы быть истиной. Скорее всего, это будет обыкновенный травяной сбор, поданный потребителю под соусом из яркой рекламы. Если компания занимается продажами подобного продукта, тогда перед вами явное указание на то, что в ее основе – схема финансовой пирамиды.

Признак 8. Непрерывная мотивация

Создатели пирамид постоянно убеждают своих вкладчиков, что работа сродни рабству, каждый адекватный человек стремится получать пассивный доход, к финансовой независимости. Учредители утверждают, что их компания позволяет освободиться от работодателей, для этого достаточно работать в дружной команде и на ее благо. Что же такое пассивный доход на самом деле и как его можно создать, вы можете прочитать в нашей статье.

Такая мотивация оказывает сильнейшее психологическое давление на всех, у кого есть хотя бы небольшие финансовые трудности. Видя в призывах идеальный вариант заработка, люди несут в компанию свои средства.

На практике заработать на пирамидах не удается практически никому. Деньги могут получить только создатели, а также их ближайшее окружение, которое обычно и находится на верхних уровнях схемы. И то заработают они только в том случае, если их не привлекут к ответственности.

Как не стать жертвой финансовых пирамид

Имея здравомыслие и хладнокровие можно легко избегать связи с мошенниками с их уникальными предложениями о вложение в финансовые пирамиды. Итак, прежде всего, задайтесь следующими вопросами:

  1. Как давно существует проект? Пирамиды существуют крайне мало. Поэтому, если история организации имеет менее 2 лет, то стоит насторожиться.
  2. За счёт чего ожидается высокая доходность? Даже крутые ПИФы не в состоянии обеспечить стабильную доходность выше 12% годовых, тогда откуда у какой-то организации такие возможности? Пусть попробуют объяснить, показать примеры своей работы. Говоря про торговлю на биржах, они будут все пытаться утаить. В этом случае держитесь от них подальше, потому что если бы доходность реально была бы 30% в месяц, то зачем им чужие деньги? Они бы через год стали бы уже миллиардерами и так.
  3. Проявляют настойчивость, торопят? Кладите трубку и не думайте. Ни одна нормальная организация не будет проявлять настойчивость и торопить Вас.
  4. Спросите про лицензии и попросите их предоставить вам.

Что делать, если уже вложил деньги в схему

Главное – не паниковать. Сделанное уже сделано, и тут ничего не изменишь. Важно сразу же узнать о том, можно ли забрать средства до того, как пирамида рухнет. Но стоит помнить – возможно, будут учинены различные препятствия, из-за которых получить кровные получится не сразу.

Важно, чтобы вы имели на руках хоть какие-то документы, подтверждающие передачу денег потенциальным мошенникам. Если они есть – это хорошо. Опираясь на них, можно потребовать деньги обратно.

В случае, если финансы возвращать отказываются – необходимо обращаться в правоохранительные органы. Но сначала уведомить об этом мошенников – возможно, они испугаются и сразу же вернут вклад. Финансовые пирамиды боятся разоблачения, за счет чего быстро выплачивают деньги тем, кто готов сдать их властям.

Помните, что важно очень внимательно отнестись к анализу того, куда вкладывать деньги. На поверку многие интересные проекты могут оказаться обычной финансовой пирамидой, которая сулит только убытки.

Лучше не гнаться за огромной доходностью, которая часто оказывается обычной приманкой для тех, кто хочет заработать побольше. А обратиться к более устойчивым и честным способам инвестирования. Например, к ПИФам или чему-то подобному.

Как поступить вкладчику при выявлении признаков финансовой пирамиды

Если вы предполагаете, что уже вложили деньги в финансовую пирамиду, то пишите заявление в полицию. Вероятно, мошенников выявят и накажут, но это не всегда приводит к возврату инвестированных сумм.

Центробанк постоянно предпринимает меры для обнаружения финансовых пирамид. Для этого в семи Главных управлениях ЦБ в федеральных столицах округов созданы отделы выявления нелегальной деятельности. Сотрудники реагируют на обращения граждан, изучают информацию из открытых источников, анализируют рекламу. Все собранные сведения направляют в уполномоченные отделы для изучения. На основе полученных данных компетентные органы принимают решение о проведении внутренней проверки компании или используют другие мер, разрешенные законом.

По данным Центробанка число финансовых пирамид сокращается. Кроме того, сейчас они редко работают дольше 3-6 месяцев. Поэтому больших заработков нет ни у организаторов, ни у тех, кто приходит на старте. Большинство вкладчиков терпят убытки почти сразу, после начала инвестирования.

В России действует Фонд защиты прав вкладчиков и акционеров. Он помогает лицам, пострадавшим от финансовых пирамид. Но выплата из фонда единовременная, ее можно получить только один раз в жизни. Максимальная сумма компенсации достигнет 25 тыс. рублей, но если пострадал инвалид или ветеран ВОВ, то государство через фонд вернет до 250 тыс. рублей.

Как оценить риски

Главная рекомендация, чтобы не искать помощи у государства или правоохранительных органов: обратите внимание на обещанный процент. Если он слишком высок, то начинайте изучать остальную доступную информацию прежде, чем инвестировать в подозрительную компанию. Редко кому удается стать счастливчиком и получить сверхдоходность без больших финансовых вложений и проработанной инвестиционной стратегии.

Начните с проверки лицензии ЦБ РФ. Чаще всего одного этого шага достаточно для того, чтобы не ввязаться в участие и спонсорство финансовой пирамиды. Не берите во внимание опубликованные на сайте лицензии зарубежных банков или государств. Их сложно или невозможно проверить. Скорее всего, вас пытаются обмануть. Даже если они действительные, то при нарушении ваших прав, придется иметь дело с судебной практикой иностранного государства, что повлечет дополнительные затраты.

При торговле на фондовой бирже любой брокер предупреждает, что высокодоходные активы всегда самые рискованные, иначе бы все становились миллионерами. Поэтому оцените риски и узнайте, куда и как вкладывать деньги для получения стабильного дохода. Хотя в практике действительно есть примеры энергетических компаний, которые в краткосрочный период показывали до 70-80% прибыли по акциям и это легальные активы. Но если вам заранее обещают 100%-ную гарантию дохода не связывайтесь с таким проектом, вас обманывают либо человек сам не понимает, о чем говорит.

Можно ли заработать на финансовой пирамиде

В интернете можно найти множество статей о том, как на финансовой пирамиде люди делают деньги. Главная идея это поиск молодых “хайпов” (сайтов), вложение в них денег и вывод через 1-3 месяца. Итогом служит доход в виде обещанных процентов. За столь короткое время сайт не успевает закрыться и можно успеть вернуть свои деньги.

Не могу посоветовать вам заниматься подобными вещами, поскольку это рискованная игра. Деньги вы доверяете чужим людям и даже через короткий срок они могут “кинуть”.

Большие деньги в такой проект не инвестировать, а мелочиться особо нет смысла. Тем более еще и переживать придется за это.

Ответственность организатора

Многие страны ведут борьбу с финансовыми пирамидами, в первую очередь, потому что таким путем деньги уходят из правового поля, и страдает большое количество граждан. Законодательный запрет введен в 40 странах мира, в том числе в России, Украине, ОАЭ, Китае, СШИ и Японии. В России по организаторы подобного рода схем несут уголовную ответственность.

В Китае и ОАЭ за доказанное мошенничество преступникам грозит еще более суровая мера наказания — смертная казнь. Если отдельной статьи в законодательстве страны нет, то финансовые пирамиды относят к незаконному предпринимательству.

Мнение эксперта. В чем основная опасность участия в пирамидах и что делать, если человек уже вложился и пострадал

Главная опасность вкладов в финансовую пирамиду – практически 100% потеря денег. Не надейтесь, что, если организаторы несколько раз выплатили вам доход, вы сможете долго и успешно зарабатывать таким образом. Пирамиды – это всегда мошеннические схемы и неважно, подо что они маскируются.

Как только организаторы поймут, что их расходы могут начать превышать доходы, пирамида прекратит свое существование, а все деньги вкладчиков исчезнут. Причем чем позже человек начал инвестировать с момента начала функционирования пирамиды, тем выше шансы, что он останется в проигрыше. Заработать можно только на самом первом этапе (да и то далеко не всегда), когда организаторы вынуждены раскручиваться и привлекать клиентов.

Если же вы поняли, что вложились в финансовую пирамиду, то не надо ждать дивидендов. Лучше всего пойти и написать заявление в полицию. Это увеличит шансы на то, что мошенников смогут поймать и наказать.

Часто задаваемые вопросы

Где сейчас чаще всего создаются финансовые пирамиды? В интернете?

Большая часть – да. Называться они могут по-разному, иногда совсем безобидно, например, касса взаимопомощи.

Самый яркий отличительный признак финансовой пирамиды?

Компания не ведет реальную экономическую деятельность.

Я вот тоже вкладывался в финансовую пирамиду, а прибыли так и не увидел. Все, деньги потеряны?

Скорее всего – да.

Всегда ли финансовая пирамида – это мошенничество?

Да, всегда.

А в российском законодательстве есть определение финансовой пирамиды?

Нет. Чаще всего организаторов привлекают за мошенничество.

Итог

Финансовые пирамиды в 2021 году — это реальный инструмент для достижения финансовой независимости, но надо осознавать риски и делать все вложения хладнокровно, не поддаваясь азарту. Интернет открывает новые варианты для вложений и о каждом из них вы узнаете на страницах блога Investment Secrets.

Источники

  • https://riafan.ru/1330897-finansovye-piramidy-v-rossii-kak-ne-stat-zhertvoi-moshennikov-v-2020-godu
  • https://bankstoday.net/last-articles/vsyo-o-finansovyh-piramidah-osnovnye-priznaki-istoriya-i-sposoby-ne-popastsya-v-lovushku
  • https://webinvestor.pro/chto-takoe-finansovaya-piramida-i-ee-priznaki/
  • https://brobank.ru/priznaki-finansovoj-piramidy/
  • https://loxotrona.net/vidy-finansovyx-piramid-v-rossii/
  • https://bbqcash.com/basic-knowledge/financial-pyramide
  • https://fincult.info/article/finansovaya-piramida-kak-ee-raspoznat/
  • https://AllKredits.com/zakony/moshennichestvo/finansovye-piramidy/skhemy-finansovyh-piramid/
  • https://feelwave.ru/biznes-terminy/finansovaya-piramida-chto-eto-takoe
  • https://RichPro.ru/stati/finansovaja-piramida-chto-jeto-vidy-priznaki-finansovyh-piramid-spisok-novyh.html
  • https://AllKredits.com/zakony/moshennichestvo/finansovye-piramidy/krupnejshie-finansovye-piramidy-v-mire/
  • https://vsdelke.ru/ekonterminy/finansovaya-piramida.html
  • https://zakonguru.com/finansy/finansovaya-piramida.html
  • https://invest-secrets.com/hyip/cpisok-finansovyih-piramid.html

Tikhanova-k@mail.ru
Зарплатто.ру - сайт о зарплатах и доходах, деньгах и финансах
Adblock
detector