- Кредит под залог недвижимости в Альфа-Банке: что это
- Особенности займа под залог
- Что можно передавать в залог
- Основные условия кредитования под залог недвижимости в Альфа-Банке
- Требования к недвижимости
- Автомобиль
- Требования к заемщику
- Необходимые документы
- Согласие на обработку персональных данных
- Страхование залога
- Процедура оформления
- Какие документы нужны
- Можно ли отказаться от страхования?
- Максимальная и минимальная сумма
- Процентные ставки
- Как погашать?
- Сроки
- Калькулятор
- Что делать, если банк отказал в кредите под залог
- Преимущества кредитной программы
- Плюсы и минусы
- Взять ипотеку под залог недвижимости в Альфа-Банке
- Условия ипотеки под залог имеющегося жилья в Альфа-Банке
- Где более выгодные условия, чем у Альфа-Банка?
- Отзывы
- Заключение
Кредит под залог недвижимости в Альфа-Банке: что это
Залог – это своеобразный стимул, мотивирующий своевременно вносить плату на счёт финансового учреждения. Несложно догадаться, что кредиты с залогом для банков менее проблематичны, нежели их ничем не защищённые аналоги.
Особенности займа под залог
Залоговый займ доступен только тем, у кого есть что предложить банку в качестве залога. Необязательно, чтобы именно заёмщик был владельцем недвижимого имущества и иных ценностей. Главное, чтобы хозяин залога согласился предоставить его в качестве гарантии возврата полученных денег, комиссионных и процентов.
Залоговые займы выделяют следующие особенности:
- крупные суммы;
- длительные сроки;
- необходимость оценки залогового имущества;
- недвижимость, выступающая в роли гранта, подлежит страхованию.
Оценочная стоимость квартир, домов и прочих объектов часто занижается. Страховать нужно не только жилплощадь, но и жизнь заёмщика.
Банки стремятся таким образом снизить свои риски.
Что можно передавать в залог
В качестве залога клиент может предоставить недвижимый объект или автомобиль. Рассмотрим подробнее особенности оформления каждого типа займа.
Основные условия кредитования под залог недвижимости в Альфа-Банке
Условия выдачи потребительского кредита для каждого заемщика индивидуальны и подбираются исходя их потребностей клиента. Оформляя кредит под залог недвижимости, клиенты могут рассчитывать на такие параметры:
- Размер кредита свыше 600 тысяч рублей.
- На погашение долга отводится срок до 30 лет.
- Процентная ставка – 13.49% годовых (для зарплатных клиентов – 12.19%).
Требования к недвижимости
Займ под залог недвижимого имущества оформляется без предоставления справки о доходах. Для получения кредита необходимо собрать документы, оформить страховку, найти поручителей.
Недвижимость при получении кредита под залог от Альфа-банка должна соответствовать определённым условиям:
- объект не должен находиться в залоге в другом банковском учреждении;
- неаварийное помещение;
- с кирпичным или железобетонным фундаментом;
- пригодные к жизни условия (наличие канализации, света, воды);
- не нуждается в капремонте.
Дополнительно нужно приложить бумагу, подтверждающую владение недвижимостью.
Автомобиль
При получении кредита от Альфа-банка под залог автомобиля максимальная сумма равна 80% от рыночной стоимости машины. В данном случае клиенту нужно подтверждать доход, причём он должен составлять не меньше 25 000 рублей.
Автомобиль должен соответствовать определённым критериям:
- срок использования не больше 5 лет;
- минимальная стоимость машины составляет 50 000 рублей;
- технически исправна;
- застрахована;
- авто не должно быть залоговым;
- машина должна быть в собственности у клиента.
Кредит под залог автомобиля доступен для оформления физическим и юридическим лицам.
Требования к заемщику
Альфа-Банк по кредитной программе с выдачей средств с передачей недвижимости в залог сотрудничает с лицами:
- Любого пола и гражданства.
- В возрасте от 21 года (на момент выплаты кредита – 70 лет и менее).
- Имеющими регистрацию в любом месте России.
- Работающими на текущем месте свыше 4 месяцев.
- С общим стажем труда от 1 года.
Требований не много и меньше условий не найти. Выгодная программа кредитования с залогом стоит того, чтобы найти нужные справки и документы, а также рассчитать кредит по силам и условиям Альфа-Банка.
Необходимые документы
Если вы работаете по найму
- Заявление — Анкета Заемщика/ Созаемщика/ Поручителя
- Копия паспорта (все страницы)
- СНИЛС/ИНН
- Документы, подтверждающие доход:
справка по форме 2-НДФЛ или справка по форме банка - Копия трудовой книжки, заверенная работодателем (все заполненные страницы)
- Военный билет (для потенциального Заемщика/Созаемщика призывного возраста)
Если вы владелец или совладелец бизнеса
- Заявление — Анкета Заемщика/ Созаемщика/ Поручителя
- Копия паспорта (все страницы)
- Свидетельство о регистрации организации и изменений в учредительных документах в ЕГРЮЛ, Свидетельство о постановке на учет в налоговых органах, Копия выписки из реестра акционеров (для Акционерных обществ)
- Если у вашего компании общая система налогообложения: Заверенные главным бухгалтером и печатью компании копии форм № 1 (бухгалтерский баланс) и форма № 2 (отчет о финансовых результатах) за предыдущий отчетный год и за истекшие кварталы текущего года по всем аффилированным компаниям с отметкой налоговой инспекции, либо документами, подтверждающими сдачу отчетности
- Если у вашей компании упрощенная система налогообложения: Налоговая декларация по налогу, уплачиваемому в связи с применением УСН за анализируемый период с отметкой налоговой инспекции, либо документами, подтверждающими сдачу декларации, Квитанции, подтверждающие оплату налога на прибыль за анализируемый период, Заверенные главным бухгалтером и печатью компании копии форм № 1 (бухгалтерский баланс) и форма № 2 (отчет о финансовых результатах) за предыдущий отчетный год и за истекшие кварталы текущего года по всем аффилированным компаниям, Уведомление о возможности применения упрощенной системы налогообложения.
- Выписки из Банка о движении денежных средств по расчетному счету со среднемесячными оборотами
- Военный билет (для потенциального Заемщика/Созаемщика призывного возраста)
Если вы занимаетесь частной адвокатской практикой или нотариальной деятельностью
- Заявление — Анкета Заемщика/ Созаемщика/ Поручителя
- Копия паспорта (все страницы)
- Для подтверждения доходов:
1. Налоговая декларация об уплате налога на доходы физических лиц по форме 3-НДФЛ.
2. Квитанция об уплате налоговых сборов за последний отчетный налоговый период.
3. Справка из банка(ов) о наличии/отсутствии кредитной истории и текущих кредитов, а также об отсутствии категории № 2 по расчетному счету.
4. Платежные документы об уплате налога или справка из ИФНС об отсутствии задолженности перед бюджетом.
5. Выписка из банка(ов) о движении по расчетному счету(ам) с печатью банка за прошедший год и истекшие месяцы текущего года (помесячно). - Свидетельство о постановке на учет в налоговых органах (Оригинал или копия)
- Заверенная копия трудовой книжки
- Дополнительно для адвокатов: Удостоверение адвоката, документ, подтверждающий учреждение адвокатского кабинета, Соглашение об оказании юридической помощи в адвокатском кабинете.
- Дополнительно для нотариусов: Лицензия на право нотариальной деятельности. Документ, подтверждающий членство в нотариальной палате, договор(ы) аренды на офисные помещения, либо иные документы. Объясняющие фактическое расположение офиса по данному адресу
- Военный билет (для потенциального Заемщика/Созаемщика призывного возраста)
Согласие на обработку персональных данных
Я даю свое согласие АО «Альфа-Банк» (107078, г. Москва, ул. Каланчевская, д.27) (далее — Банк) на обработку моих персональных данных, предоставленных мной Банку в форме заявки на сайте банка, с использованием средств автоматизации, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение персональных данных и иные действия, предусмотренные Федеральным законом от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных» в целях: привлечения к участию/участия в опросах, анкетировании, проводимых Банком для изучения и исследования мнения потенциальных клиентов и прочих физических лиц об услугах, предлагаемых Банком; о качестве обслуживания; обработки моего обращения, включающей: проверку изложенных в обращении обстоятельств, проведение расследования по оспариваемым мною операциям, действиям/бездействиям работников Банка, а также осуществление связи со мной для предоставления информации о результатах рассмотрения моего обращения.
Предоставленные в банк через форму заявки персональные данные подлежат уничтожению, либо обезличиванию по достижении указанных целей обработки или в случае утраты необходимости в достижении этих целей. Я понимаю и соглашаюсь с тем, что для прекращения использования Банком моих персональных данных, мне необходимо обратиться в Банк для оформления отзыва Согласия на обработку моих персональных данных.
Страхование залога
Кредитные специалисты Альфа-Банка настаивают на страховании объекта недвижимости при передаче его в залог– от рисков порчи или траты. В дополнение банк предлагает оформить один из полисов:
- На случай потери постоянной трудоспособности заемщика.
- На случай потери права собственности на объект недвижимости.
Эти пункты являются добровольными и отказать в выдаче кредита из-за нежелания клиента оформлять страховой полис Альфа-Банк не вправе.
При оплате дополнительных страховых полисов банк предлагает снизить ставку на 1% по кредиту. Это помогает сэкономить, плюс вы защищены от нежданных неприятностей.
Процедура оформления
Процесс оформления кредита состоит из нескольких поэтапных шагов:
- Обращение в ближайшее банковское отделение с пакетом необходимых документов;
- Проверка работником банка представленных в документах данных в течение 3-5 дней;
- В случае одобрения заявки потенциальный заемщик приглашается в банк для дополнительного согласования условий кредитного договора между банком и клиентом.
При этом для пользователей есть возможность в Альфа-Банке оформить кредит онлайн с помощью предварительной заявки. На официальном сайте организации представлена специальная форма для заполнения данных. Благодаря кредитному калькулятору Альфа-Банка можно сразу посчитать, во сколько примерно обойдется займ.
Какие документы нужны
Для подачи заявки клиент должен собрать следующий пакет документов:
- паспорт (гражданина РФ или другого государства) с актуальной пропиской;
- сведения о залоговом объекте;
- справки о доходах за последние 6 месяцев;
- справки с места работы, на которой клиент является штатным работником не менее 4 месяцев;
- выписка из Бюро кредитных историй.
Можно ли отказаться от страхования?
Полный пакет страховки клиент оформлять не должен. Альфа-Банк предлагает это для собственной выгоды, но отказаться всегда можно. Обязательных условий по страховке нет, и клиент вправе не оформлять полисы. По закону отказать из-за этого в кредите нельзя, но банк всегда найдет причину. Минимальная страховка имущества от рисков утраты не повредит, плюс вы с большей вероятностью получите одобрение по кредиту.
Максимальная и минимальная сумма
Сумма определяется в зависимости от оценки залогового имущества. Получить можно до 60% от стоимости жилой или коммерческой недвижимости, выступающей в качестве залога. Если речь идёт о потребительском займе – до 50%.
Процентные ставки
13,99% – неокончательная процентная ставка. Проценты выплат зависят от суммы, срока и статуса клиента. К каждому заявителю банк подходит индивидуально. Постоянные и зарплатные клиенты всегда могут рассчитывать на более выгодные условия.
Как погашать?
Ещё до заключения договора с банком можно на его сайте найти кредитный калькулятор и рассчитать сумму переплаты. Погашение происходит по предварительно заданной схеме. Клиент получает вместе с контрактом график погашения, где сумма возврата, комиссионные и проценты разделены помесячно в равных долях. Также указаны даты, до наступления которых нужно вносить на счёт указанное количество денежных средств.
Сроки
Кредит может быть выдан на срок до 30-ти лет. Однако решать, на 5, 10, 20 или больше лет брать деньги, должен заявитель.
Заёмщик в любой день может погасить кредит. Для этого нужно за 15 дней предупредить финансовое учреждение и погасить издержки за досрочный возврат денег и комиссию.
Калькулятор
Кредитный калькулятор предназначен для подсчета процентной ставки и размера переплаты. Заполните на сайте Альфа-Банка предложенные графы и вам тут же высветится вся информация. Оценив ее и свои силы, можно решать, идти ли в банк за кредитом.
Что делать, если банк отказал в кредите под залог
Несмотря на то, что залог — гарантия банка, в выдаче займа могут отказать. Причин этому может быть несколько:
- не соответствует условиям банка;
- нет стабильного дохода;
- ранее судим;
- много долгов;
- плохая кредитная история.
Кредит под залог недвижимости может быть не выдан по причине того, что один из супругов не дал соответствующего согласия. Также отказ приходит из-за того, что объект залога не соответствует требованиям, предъявляемым банком.
Если клиенту отказали в Альфа-банке в кредите под залог, можно выбрать другую программу кредитования, не предполагающую наличия залога. Если и по другим программам приходит отказ, придётся обратиться в другое банковское учреждение, но вероятность положительного ответа в данном случае минимальна. Также можно попробовать подать повторную заявку в Альфа-банк, но только спустя некоторое время, когда ситуация клиента улучшится.
Альфа-банк обладает широкой линейкой кредитов, в том числе и под залог. Такой тип займа подходит для граждан, которым нужна крупная кредитная сумма.
Преимущества кредитной программы
К очевидным преимуществам реализации кредита эксперты причисляют такие особенности:
- отсутствие ограничений среди аудитории клиентов – заемщиком могут стать широкие слои населения в РФ;
- оперативная процедура оформления запроса – в Альфа-Банке это возможно за 3-5 дней;
- невысокая процентная ставка (от 13,99% – определяется на основании справки о доходах);
- лояльные требования к заемщикам и объектам жилья, которые сдаются в залог в Альфа-Банк;
- вхождение самого банка в ТОП-5 банковских учреждений в России, что гарантирует клиентам надежность и безопасность финансового взаимодействия.
Плюсы и минусы
К уже отмеченным выше плюсам следует добавить возможность взятия такого кредита не только физическими лицами, но и корпоративными клиентами, и юридическими лицами.
Главным недостатком является необходимость предоставления справки с работы.
Взять ипотеку под залог недвижимости в Альфа-Банке
Ипотека под залог недвижимости в Альфа-Банке – это нецелевой кредит, однако банк несколько сужает способы использования кредитных денег. Их можно потратить на:
- приобретение разных типов недвижимости;
- крупный ремонт и другие дорогостоящие действия для улучшения жилища;
- потребительские расходы, предполагающие крупные траты.
Условия ипотеки под залог имеющегося жилья в Альфа-Банке
Чтобы получить ипотечный кредит в банке, нужно, чтобы залоговая квартира соответствовала требованиям:
- подключение к отоплению, исправная канализация и сантехника;
- не находится в списках под снос или капитальный ремонт с переселением;
- имеет качественный фундамент.
Максимальный срок ипотеки под залог имеющейся недвижимости в Альфа-Банке такой же, как и для других видов ипотечных кредитов – до 30 лет. Льготные процентные ставки банк может назначить зарплатным клиентам, а также работникам организаций-партнеров.
Какой лимит утвердит банк, зависит от цены залоговой недвижимости. Это около 50-60 процентов от оценочной стоимости.
Рассчитать ежемесячные выплаты и общую переплату можно с помощью калькулятора на сайте. Это ориентировочные суммы, окончательные могут сообщить только сотрудники банка.
Где более выгодные условия, чем у Альфа-Банка?
Альфа-Банк – проверенный надежный банк России. Он такой не один, и по программам для населения постоянно конкурирует с другими банками. Кредит под залог недвижимости с выгодными условиями предлагают еще три банка.
Банк | Название кредитного предложения | Годовая ставка | Мин. сумма, руб. | Макс. срок |
---|---|---|---|---|
Райффайзенбанк | Под залог имеющегося жилья | От 14% | 250000 | 20 лет |
Банк ВТБ | Нецелевой ипотечный | От 14.45% | 500000 | 20 лет |
Сбербанк России | Потребительский под залог недвижимости | От 15% | 270000 | 15 лет |
Альфа-Банк | На любые цели под залог недвижимости | От 12,19% | от 600000 | 30 лет |
Сравните условия и подберите для себя более оптимальный вариант, если Альфа-Банк вам не подходит.
Отзывы
Заключение
Альфа Банк предлагает широкий выбор кредитов для клиентов всех категорий. Займ с залогом предусмотрен для граждан, рассчитывающих получить суммы выше средних.
Если намерены взять займ, проверьте свои финансовые возможности, взвесьте все «за» и «против». Помните, кредит – это большая ответственность.
- https://AlfaBankInfo.com/kredity/pod-zalog-nedvizhimosti
- https://AlfaBank-24.ru/kredit/pod-zalog
- https://alfa-help.com/kredity/pod-zalog-nedvizhimosti
- https://AlfaBank.ru/get-money/mortgage/programs/mortgage-pledge/
- https://alfamybank.ru/kredit-ot-alfa-banka/kredit-pod-zalog-nedvizhimosti-v-alfa-banke-usloviya-kak-oformit
- https://mainfin.ru/bank/alfabank/ipoteka-pod-zalog