Zarplatto.ru

Кредит под залог недвижимости от Альфа банка: калькулятор и условия в 2020 году

Кредит под залог недвижимости в Альфа-Банке: что это

Суть залогового кредитования в том, что финучреждение выдаёт клиенту крупную сумму денег взамен на гарантию их возврата. Этой гарантией является недвижимое имущество заёмщика. Если клиент по каким-либо причинам не сможет выполнить свои обязательства перед банком, последний станет новым собственником жилья.

Залог – это своеобразный стимул, мотивирующий своевременно вносить плату на счёт финансового учреждения. Несложно догадаться, что кредиты с залогом для банков менее проблематичны, нежели их ничем не защищённые аналоги.

Особенности займа под залог

Залоговый займ доступен только тем, у кого есть что предложить банку в качестве залога. Необязательно, чтобы именно заёмщик был владельцем недвижимого имущества и иных ценностей. Главное, чтобы хозяин залога согласился предоставить его в качестве гарантии возврата полученных денег, комиссионных и процентов.

Залоговые займы выделяют следующие особенности:

  • крупные суммы;
  • длительные сроки;
  • необходимость оценки залогового имущества;
  • недвижимость, выступающая в роли гранта, подлежит страхованию.

Оценочная стоимость квартир, домов и прочих объектов часто занижается. Страховать нужно не только жилплощадь, но и жизнь заёмщика.

Банки стремятся таким образом снизить свои риски.

Что можно передавать в залог

В качестве залога клиент может предоставить недвижимый объект или автомобиль. Рассмотрим подробнее особенности оформления каждого типа займа.

Основные условия кредитования под залог недвижимости в Альфа-Банке

Условия выдачи потребительского кредита для каждого заемщика индивидуальны и подбираются исходя их потребностей клиента. Оформляя кредит под залог недвижимости, клиенты могут рассчитывать на такие параметры:

  • Размер кредита свыше 600 тысяч рублей.
  • На погашение долга отводится срок до 30 лет.
  • Процентная ставка – 13.49% годовых (для зарплатных клиентов – 12.19%).
Альфа-Банк обязательно учитывает официальный доход заемщика и в зависимости от этого параметра рассчитывает срок займа для равномерного погашения кредита.

Требования к недвижимости

Займ под залог недвижимого имущества оформляется без предоставления справки о доходах. Для получения кредита необходимо собрать документы, оформить страховку, найти поручителей.

Недвижимость при получении кредита под залог от Альфа-банка должна соответствовать определённым условиям:

  • объект не должен находиться в залоге в другом банковском учреждении;
  • неаварийное помещение;
  • с кирпичным или железобетонным фундаментом;
  • пригодные к жизни условия (наличие канализации, света, воды);
  • не нуждается в капремонте.

Дополнительно нужно приложить бумагу, подтверждающую владение недвижимостью.

Автомобиль

При получении кредита от Альфа-банка под залог автомобиля максимальная сумма равна 80% от рыночной стоимости машины. В данном случае клиенту нужно подтверждать доход, причём он должен составлять не меньше 25 000 рублей.

Автомобиль должен соответствовать определённым критериям:

  • срок использования не больше 5 лет;
  • минимальная стоимость машины составляет 50 000 рублей;
  • технически исправна;
  • застрахована;
  • авто не должно быть залоговым;
  • машина должна быть в собственности у клиента.

Кредит под залог автомобиля доступен для оформления физическим и юридическим лицам.

Требования к заемщику

Альфа-Банк по кредитной программе с выдачей средств с передачей недвижимости в залог сотрудничает с лицами:

  • Любого пола и гражданства.
  • В возрасте от 21 года (на момент выплаты кредита – 70 лет и менее).
  • Имеющими регистрацию в любом месте России.
  • Работающими на текущем месте свыше 4 месяцев.
  • С общим стажем труда от 1 года.

Требований не много и меньше условий не найти. Выгодная программа кредитования с залогом стоит того, чтобы найти нужные справки и документы, а также рассчитать кредит по силам и условиям Альфа-Банка.

Необходимые документы

Если вы работаете по найму

  • Заявление — Анкета Заемщика/ Созаемщика/ Поручителя
  • Копия паспорта (все страницы)
  • СНИЛС/ИНН
  • Документы, подтверждающие доход:
    справка по форме 2-НДФЛ или справка по форме банка
  • Копия трудовой книжки, заверенная работодателем (все заполненные страницы)
  • Военный билет (для потенциального Заемщика/Созаемщика призывного возраста)

Если вы владелец или совладелец бизнеса

  • Заявление — Анкета Заемщика/ Созаемщика/ Поручителя
  • Копия паспорта (все страницы)
  • Свидетельство о регистрации организации и изменений в учредительных документах в ЕГРЮЛ, Свидетельство о постановке на учет в налоговых органах, Копия выписки из реестра акционеров (для Акционерных обществ)
  • Если у вашего компании общая система налогообложения: Заверенные главным бухгалтером и печатью компании копии форм № 1 (бухгалтерский баланс) и форма № 2 (отчет о финансовых результатах) за предыдущий отчетный год и за истекшие кварталы текущего года по всем аффилированным компаниям с отметкой налоговой инспекции, либо документами, подтверждающими сдачу отчетности
  • Если у вашей компании упрощенная система налогообложения: Налоговая декларация по налогу, уплачиваемому в связи с применением УСН за анализируемый период с отметкой налоговой инспекции, либо документами, подтверждающими сдачу декларации, Квитанции, подтверждающие оплату налога на прибыль за анализируемый период, Заверенные главным бухгалтером и печатью компании копии форм № 1 (бухгалтерский баланс) и форма № 2 (отчет о финансовых результатах) за предыдущий отчетный год и за истекшие кварталы текущего года по всем аффилированным компаниям, Уведомление о возможности применения упрощенной системы налогообложения.
  • Выписки из Банка о движении денежных средств по расчетному счету со среднемесячными оборотами
  • Военный билет (для потенциального Заемщика/Созаемщика призывного возраста)

Если вы занимаетесь частной адвокатской практикой или нотариальной деятельностью

  • Заявление — Анкета Заемщика/ Созаемщика/ Поручителя
  • Копия паспорта (все страницы)
  • Для подтверждения доходов:
    1. Налоговая декларация об уплате налога на доходы физических лиц по форме 3-НДФЛ.
    2. Квитанция об уплате налоговых сборов за последний отчетный налоговый период.
    3. Справка из банка(ов) о наличии/отсутствии кредитной истории и текущих кредитов, а также об отсутствии категории № 2 по расчетному счету.
    4. Платежные документы об уплате налога или справка из ИФНС об отсутствии задолженности перед бюджетом.
    5. Выписка из банка(ов) о движении по расчетному счету(ам) с печатью банка за прошедший год и истекшие месяцы текущего года (помесячно).
  • Свидетельство о постановке на учет в налоговых органах (Оригинал или копия)
  • Заверенная копия трудовой книжки
  • Дополнительно для адвокатов: Удостоверение адвоката, документ, подтверждающий учреждение адвокатского кабинета, Соглашение об оказании юридической помощи в адвокатском кабинете.
  • Дополнительно для нотариусов: Лицензия на право нотариальной деятельности. Документ, подтверждающий членство в нотариальной палате, договор(ы) аренды на офисные помещения, либо иные документы. Объясняющие фактическое расположение офиса по данному адресу
  • Военный билет (для потенциального Заемщика/Созаемщика призывного возраста)

Согласие на обработку персональных данных

Я даю свое согласие АО «Альфа-Банк» (107078, г. Москва, ул. Каланчевская, д.27) (далее — Банк) на обработку моих персональных данных, предоставленных мной Банку в форме заявки на сайте банка, с использованием средств автоматизации, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение персональных данных и иные действия, предусмотренные Федеральным законом от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных» в целях: привлечения к участию/участия в опросах, анкетировании, проводимых Банком для изучения и исследования мнения потенциальных клиентов и прочих физических лиц об услугах, предлагаемых Банком; о качестве обслуживания; обработки моего обращения, включающей: проверку изложенных в обращении обстоятельств, проведение расследования по оспариваемым мною операциям, действиям/бездействиям работников Банка, а также осуществление связи со мной для предоставления информации о результатах рассмотрения моего обращения.

Предоставленные в банк через форму заявки персональные данные подлежат уничтожению, либо обезличиванию по достижении указанных целей обработки или в случае утраты необходимости в достижении этих целей. Я понимаю и соглашаюсь с тем, что для прекращения использования Банком моих персональных данных, мне необходимо обратиться в Банк для оформления отзыва Согласия на обработку моих персональных данных.

Страхование залога

Кредитные специалисты Альфа-Банка настаивают на страховании объекта недвижимости при передаче его в залог– от рисков порчи или траты. В дополнение банк предлагает оформить один из полисов:

  • На случай потери постоянной трудоспособности заемщика.
  • На случай потери права собственности на объект недвижимости.

Эти пункты являются добровольными и отказать в выдаче кредита из-за нежелания клиента оформлять страховой полис Альфа-Банк не вправе.

При оплате дополнительных страховых полисов банк предлагает снизить ставку на 1% по кредиту. Это помогает сэкономить, плюс вы защищены от нежданных неприятностей.

Процедура оформления

Процесс оформления кредита состоит из нескольких поэтапных шагов:

  1. Обращение в ближайшее банковское отделение с пакетом необходимых документов;
  2. Проверка работником банка представленных в документах данных в течение 3-5 дней;
  3. В случае одобрения заявки потенциальный заемщик приглашается в банк для дополнительного согласования условий кредитного договора между банком и клиентом.

При этом для пользователей есть возможность в Альфа-Банке оформить кредит онлайн с помощью предварительной заявки. На официальном сайте организации представлена специальная форма для заполнения данных. Благодаря кредитному калькулятору Альфа-Банка можно сразу посчитать, во сколько примерно обойдется займ.

Какие документы нужны

Для подачи заявки клиент должен собрать следующий пакет документов:

  • паспорт (гражданина РФ или другого государства) с актуальной пропиской;
  • сведения о залоговом объекте;
  • справки о доходах за последние 6 месяцев;
  • справки с места работы, на которой клиент является штатным работником не менее 4 месяцев;
  • выписка из Бюро кредитных историй.

Можно ли отказаться от страхования?

Полный пакет страховки клиент оформлять не должен. Альфа-Банк предлагает это для собственной выгоды, но отказаться всегда можно. Обязательных условий по страховке нет, и клиент вправе не оформлять полисы. По закону отказать из-за этого в кредите нельзя, но банк всегда найдет причину. Минимальная страховка имущества от рисков утраты не повредит, плюс вы с большей вероятностью получите одобрение по кредиту.

Максимальная и минимальная сумма

Сумма определяется в зависимости от оценки залогового имущества. Получить можно до 60% от стоимости жилой или коммерческой недвижимости, выступающей в качестве залога. Если речь идёт о потребительском займе – до 50%.

Процентные ставки

13,99% – неокончательная процентная ставка. Проценты выплат зависят от суммы, срока и статуса клиента. К каждому заявителю банк подходит индивидуально. Постоянные и зарплатные клиенты всегда могут рассчитывать на более выгодные условия.

Как погашать?

Ещё до заключения договора с банком можно на его сайте найти кредитный калькулятор и рассчитать сумму переплаты. Погашение происходит по предварительно заданной схеме. Клиент получает вместе с контрактом график погашения, где сумма возврата, комиссионные и проценты разделены помесячно в равных долях. Также указаны даты, до наступления которых нужно вносить на счёт указанное количество денежных средств.

Сроки

Кредит может быть выдан на срок до 30-ти лет. Однако решать, на 5, 10, 20 или больше лет брать деньги, должен заявитель.

Заёмщик в любой день может погасить кредит. Для этого нужно за 15 дней предупредить финансовое учреждение и погасить издержки за досрочный возврат денег и комиссию.

Калькулятор

Кредитный калькулятор предназначен для подсчета процентной ставки и размера переплаты. Заполните на сайте Альфа-Банка предложенные графы и вам тут же высветится вся информация. Оценив ее и свои силы, можно решать, идти ли в банк за кредитом.

Что делать, если банк отказал в кредите под залог

Несмотря на то, что залог — гарантия банка, в выдаче займа могут отказать. Причин этому может быть несколько:

  • не соответствует условиям банка;
  • нет стабильного дохода;
  • ранее судим;
  • много долгов;
  • плохая кредитная история.

Кредит под залог недвижимости может быть не выдан по причине того, что один из супругов не дал соответствующего согласия. Также отказ приходит из-за того, что объект залога не соответствует требованиям, предъявляемым банком.

Если клиенту отказали в Альфа-банке в кредите под залог, можно выбрать другую программу кредитования, не предполагающую наличия залога. Если и по другим программам приходит отказ, придётся обратиться в другое банковское учреждение, но вероятность положительного ответа в данном случае минимальна. Также можно попробовать подать повторную заявку в Альфа-банк, но только спустя некоторое время, когда ситуация клиента улучшится.

Альфа-банк обладает широкой линейкой кредитов, в том числе и под залог. Такой тип займа подходит для граждан, которым нужна крупная кредитная сумма.

Преимущества кредитной программы

К очевидным преимуществам реализации кредита эксперты причисляют такие особенности:

  • отсутствие ограничений среди аудитории клиентов – заемщиком могут стать широкие слои населения в РФ;
  • оперативная процедура оформления запроса – в Альфа-Банке это возможно за 3-5 дней;
  • невысокая процентная ставка (от 13,99% – определяется на основании справки о доходах);
  • лояльные требования к заемщикам и объектам жилья, которые сдаются в залог в Альфа-Банк;
  • вхождение самого банка в ТОП-5 банковских учреждений в России, что гарантирует клиентам надежность и безопасность финансового взаимодействия.

Плюсы и минусы

К уже отмеченным выше плюсам следует добавить возможность взятия такого кредита не только физическими лицами, но и корпоративными клиентами, и юридическими лицами.

Главным недостатком является необходимость предоставления справки с работы.

Взять ипотеку под залог недвижимости в Альфа-Банке

Ипотека под залог недвижимости в Альфа-Банке – это нецелевой кредит, однако банк несколько сужает способы использования кредитных денег. Их можно потратить на:

  • приобретение разных типов недвижимости;
  • крупный ремонт и другие дорогостоящие действия для улучшения жилища;
  • потребительские расходы, предполагающие крупные траты.

Условия ипотеки под залог имеющегося жилья в Альфа-Банке

Чтобы получить ипотечный кредит в банке, нужно, чтобы залоговая квартира соответствовала требованиям:

  • подключение к отоплению, исправная канализация и сантехника;
  • не находится в списках под снос или капитальный ремонт с переселением;
  • имеет качественный фундамент.

Максимальный срок ипотеки под залог имеющейся недвижимости в Альфа-Банке такой же, как и для других видов ипотечных кредитов – до 30 лет. Льготные процентные ставки банк может назначить зарплатным клиентам, а также работникам организаций-партнеров.

Какой лимит утвердит банк, зависит от цены залоговой недвижимости. Это около 50-60 процентов от оценочной стоимости.

Рассчитать ежемесячные выплаты и общую переплату можно с помощью калькулятора на сайте. Это ориентировочные суммы, окончательные могут сообщить только сотрудники банка.

Где более выгодные условия, чем у Альфа-Банка?

Альфа-Банк – проверенный надежный банк России. Он такой не один, и по программам для населения постоянно конкурирует с другими банками. Кредит под залог недвижимости с выгодными условиями предлагают еще три банка.

БанкНазвание кредитного предложенияГодовая ставкаМин. сумма, руб.Макс. срок
РайффайзенбанкПод залог имеющегося жильяОт 14%25000020 лет
Банк ВТБНецелевой ипотечныйОт 14.45%50000020 лет
Сбербанк РоссииПотребительский под залог недвижимостиОт 15%27000015 лет
Альфа-БанкНа любые цели под залог недвижимостиОт 12,19%от 60000030 лет

Сравните условия и подберите для себя более оптимальный вариант, если Альфа-Банк вам не подходит.

Отзывы

Доволен обслуживанием Альфа-Банка. Хоть кредит – это дело неблагодарное и проценты не щадят, но из предложений – это доступное. Займ одобрили сразу и не пришлось бегать в Альфа-Банк часто. Недавно внес платёж и закрыл кредит без просрочек.Максим, Москва
Пыталась неоднократно взять кредит в Альфа-Банке, но мне приходит отказ. Проверку квартира прошла, вроде всем нормам соответствует, документы собрала нужные, а о причине отказа не говорят.Василиса, Курск
В том месяце заключил сделку с банком и взял 800000 рублей. Заложил квартиру, так как без этого кредит выходит с большой ставкой. Мне как зарплатному клиенту ее и еще снизили, о чем узнал в Альфа-Банке. Страховку не брал.Андрей, Екатеринбург

Заключение

Альфа Банк предлагает широкий выбор кредитов для клиентов всех категорий. Займ с залогом предусмотрен для граждан, рассчитывающих получить суммы выше средних.

Если намерены взять займ, проверьте свои финансовые возможности, взвесьте все «за» и «против». Помните, кредит – это большая ответственность.

Источники

  • https://AlfaBankInfo.com/kredity/pod-zalog-nedvizhimosti
  • https://AlfaBank-24.ru/kredit/pod-zalog
  • https://alfa-help.com/kredity/pod-zalog-nedvizhimosti
  • https://AlfaBank.ru/get-money/mortgage/programs/mortgage-pledge/
  • https://alfamybank.ru/kredit-ot-alfa-banka/kredit-pod-zalog-nedvizhimosti-v-alfa-banke-usloviya-kak-oformit
  • https://mainfin.ru/bank/alfabank/ipoteka-pod-zalog

[свернуть]
Ссылка на основную публикацию

Stop do it!