Zarplatto.ru

Кредитная амнистия для физических лиц: когда вступит в силу, последние новости на 2020 год

Содержание

Амнистия кредитов, что под этим понимают

Ввиду того что данный законопроект обсуждают уже довольно давно, слухи о нем бытуют самые разные. И они вносят серьезную долю путаницы. Люди неправильно трактуют инициативу властей. Одни не ожидают от поправок, вообще, никаких улучшений их финансовой ситуации. Другие, напротив, думают, что после амнистирования все долги чудесным образом испарятся. И можно с чистой совестью набирать новые.

Неправы как первые, так и вторые. Механизм направлен на совсем иные аспекты. Хотя, конкретики пока нет, нижняя палата Совета Федераций не разглашает подробностей, да и к единому мнению депутаты пока не пришли. Но можно уже на основе обсуждений сделать выводу, что в большинстве депутаты говорят о штрафах и процентах. Именно эти две ключевые проблемы и превращают обычные задолженности, с которыми человек в принципе может справиться, в неподъемные финансовые обязательства. По сути, амнистия по кредитам для физических лиц будет представлять собой некоторые мероприятия, которые позволяют полностью исключить дальнейшее начисление процентов. Зафиксировать, снизить или исключить процентную ставку, как надбавку на тело долга. На законном уровне запретить заимодавцам требовать немедленного погашения в полном объеме. А также установить новые графики платежей, условия досрочного погашения и иные стабилизирующие ситуацию схемы. Часть мер направлена на восстановление пострадавшей репутации заемщика, чтобы он впредь мог брать на себя долговые обязательства, несмотря на тщательную проверку его личности банком или МФО.

Законодательная база

Закон говорит о том, что банки и МФО в ряде ситуаций будут вынуждены отказаться от требований взыскать с должника определенную сумму денег. Но все не так просто. Прежде всего, речь идет о требовании единовременного погашения задолженности в полном объеме. Власти рассчитывают сделать этот процесс более индивидуальным: будет учитываться ежемесячный доход, и в соответствии с ним произойдет перерасчет.

Внимание! Размер ежемесячных отчислений не должен превышать 30-50% от заработной платы. Но закон не отнимает право у банка требовать с должника денежных средств. Это было бы неразумно и нечестно. Изначально планировалось, что кредитная амнистия коснется тех граждан, которые стремятся добросовестно исполнять свои обязательства, но на каком-то отрезке пути по тем или иным причинам столкнулись с трудностями погашения кредита.

Закон говорит и о том, что лицо, у которого в прошлом не получилось полностью рассчитаться, в будущем не утрачивает права пользоваться займами.

Реальность списания долгов по кредитам

Несмотря на то, что в Госдуме давно говорят о кредитной амнистии для физических лиц, соответствующего закона в 2020 году пока нет. Не известно, когда он может быть принят, а тем более вступит в силу. Однако, согласно действующему законодательству, списание задолженности по кредитам возможно при следующих условиях:

  • когда истек срок давности;
  • при признании заемщика банкротом.

В Сети часто можно встретить информацию о том, что в 2020 году появилась кредитная амнистия, однако это не так. О возможности списания задолженностей пока только ведутся разговоры, высказываются предположения и инициативы депутатов, а до закона дело не дошло.

Учитывая сложившуюся экономическую ситуацию в стране, Правительство РФ вряд ли сможет компенсировать убытки кредитных организаций, если они спишут долги гражданам России. Исходя из этого, появление в ближайшее время кредитной амнистии находится под сомнением.

Достоинства принятия такого законопроекта

  • Погашение долга без выплат огромных штрафов и неустоек.
  • Исправление кредитной истории, создание нового положительного образа заемщика.

Недостатки

  • Никто не будет гасить долг, займ придется выплачивать вместе с процентами.
  • Некоторые финансовые структуры отказывают в аннулировании части неустойки.

По амнистированию предусмотрено, что заемщик сначала выплачивает полностью тело кредита и только после этого начинает гасить проценты.

Существует ли амнистия по долгам перед банками?

Отдельного закона о кредитной амнистии в России не существует, но по указу Президента введено бесплатное банкротство для неимущих и обязательные отсрочки платежей для пострадавших от коронавируса.

Банкротство физических лиц

Когда-то статус банкрота был привилегией юридических лиц, но недавно все изменилось. С 2015 года личное банкротство является единственным законным способом, как списать долги по кредитам, ипотеке, штрафам ГИБДД, налогам и ЖКХ. предусмотрено 2 основных процедуры в ходе банкротства физических лиц:

  • реструктуризация долга — заключается в формировании нового графика платежей длительностью не более 3 лет (при соблюдении всех условий выплат не подразумевает официального закрепления статуса банкрота за должником);
  • реализация имущества — предполагает полное избавление от долгов за счет продажи на торгах принадлежащих должнику по праву единоличной или долевой собственности имущественных ценностей.

Процедура личного банкротства длится в среднем порядка 8–10 месяцев, а затраты на нее составляют от 60 тысяч рублей, включая вознаграждение для финансового управляющего, ведущего дело о банкротстве физлица. Но разумные траты, позволяющие списать долги и обрести финансовую свободу — такие условия не может предложить ни одна кредитная амнистия.

Рекомендованная Президентом упрощенная процедура внесудебного банкротства позволит списать долги физическим лицам, у которых меньше 10 кредиторов и нет имущества для продажи (квартира не в счет). Мы проанализировали законопроект, представленный на сайте Госдумы, и рассказали, к чему готовиться, в этой статье.

Узнать больше о том, что это такое — банкротство физических лиц, а также как избавиться от проблемных задолженностей, можно прямо сейчас, проконсультировавшись с нашими кредитными юристами по телефону или задав вопрос онлайн. Мы обеспечим полное юридическое сопровождение банкротства физлица по полной и упрощенной процедуре.

Кредитные каникулы

Каникулы по кредитам — мера поддержки граждан, пострадавших от кризиса в связи с коронавирусом. Президент обязал банки согласовывать перерыв в выплате кредита до 6 месяцев, в течение которых не начисляются штрафы и неустойки и не может быть обращено взыскание на предмет залога.

Кто может получить каникулы, и что они дают:

При этом ЦБ рекомендовал банкам и МФО не признавать такие кредиты просроченными. На сайте Банка России официально заявляется, что будут изменения в закон о Кредитных историях, чтобы не учитывать факт реструктуризации как понижающий кредитный рейтинг. Поэтому массовые каникулы или реструктуризации кредитов не повлияют на кредитные истории россиян.

Ипотечные каникулы

Под этим понятием скрывается гарантированная заемщикам законом банковская реструктуризация. К сожалению, каникулы действуют только в отношении ипотечного кредитования, однако, учитывая популярность жилья, купленного в ипотеку, это довольно востребованная услуга. Воспользовавшись данной программой, доступной гражданам в 2020 году, заемщики могут:

  • взять отсрочку до полугода, полностью перестав выплачивать взносы по ипотеке;
  • в течение нескольких месяцев выплачивать лишь проценты по кредитному договору;
  • на протяжении нескольких месяцев выплачивать только часть процентов по кредиту и часть основной суммы задолженности, снизив размер ежемесячного платежа;
  • увеличить максимальный срок ипотечного кредита, что также приведет к снижению кредитной нагрузки;
  • снизить проценты по ипотеке в случае, если ставка ЦБ существенно ниже процентной ставки по кредиту.

Законом от 1 мая 2019 года заемщикам гарантировано право на участие в программе ипотечных каникул. В связи с коронавирусом гражданам, которые уже брали ипотечные каникулы, разрешено брать их повторно. Кроме того, банкам запрещено наложение взыскания на предмет залога, то есть в это сложное время квартиру не отнимут.

Помощь должникам, попавшим в сложную финансовую ситуацию

Государственная программа поддержки заемщиков ДОМ.РФ также нацелена на должников по ипотеке. Участие в ней позволяет за счет государственной поддержки списать до тридцати процентов (но на сумму не больше 1,5 миллиона рублей) от общей величины задолженности перед банком.

Рассчитывать на поддержку по программе вправе:

  • заемщики-инвалиды, родители и опекуны детей-инвалидов;
  • ветераны боевых действий;
  • заемщики, на попечении которых находятся несовершеннолетние дети;
  • граждане, на иждивении которых находятся студенты очной формы обучения возрастом до 24 лет.

Постановление Правительства РФ №961 позволяет безвозмездно решить проблемы с выплатами ипотеки при сложной финансовой ситуации у заемщика.

Реструктуризация кредитов

Депутаты хотят обязать банки проводить реструктуризацию долга по кредитам, прежде чем продавать их коллекторам. Предполагается, что это позволит добросовестным заемщикам законно реструктуризировать банковскую задолженность, избежав полного разорения.

Будет ли кредитная амнистия? Это крайне сомнительно — государство не может обязать все коммерческие банки простить гражданам кредиты — это все равно, что заставить продавцов отпускать товар бесплатно.

Тотальная долговая амнистия разрушит банковский сектор, поэтому правительство предпочло смягчить условия банкротства. В 2020 если есть оконченные производства по долгам ФССП, можно списать кредиты и микрозаймы в ближайшем МФЦ бесплатно.

Федеральная программа помощи

По указу президента Путина действует программа помощи ипотечным заемщикам, по которой можно списать часть долга по ипотеке, либо получить субсидию.

Условия

Лишь в некоторых случаях возможно списание долгов по кредитам:

  1. Смерть заемщика. Когда родственники отсутствуют, и кредит при этом не застрахован, банку приходится отказываться от своих намерений.
  2. Должник не выходит на связь, не проживает по прописке. Довольно редкий случай, при котором представители банка принимают решение просто списать долг, особенно если сумма долга незначительная.
  3. У должника нет в собственности имущества. Банки не могут использовать никакой возможности для взыскания с физического лица денежных средств.
  4. Истек срок давности. Согласно закону, если с момента последнего контакта между кредитором и заемщиком прошло более 3 лет, задолженность уже не считается актуальной.

Претендовать на амнистию смогут не все должники. Будут учтены некоторые обстоятельства, которые позволяют проанализировать положение, в котором оказался заемщик. На льготы смогут рассчитывать граждане, которые имеют положительную кредитную историю. Это означает, что прежде за ними не должно числиться просрочек по выплатам или отказов.

Высокий рейтинг в БКИ выступает гарантией благонадежности претендента. Будут учтены трудные жизненные ситуации, которые произошли не по вине человека (банкротство работодателя, серьезная болезнь, ставшая причиной ухода на больничный) и повлекли ухудшение финансовой ситуации. Но гражданин должен обязательно доказать наличие сложностей документально.

Условия для льготных категорий граждан

Если заемщик не подпадает под действующие условия для кредитной амнистии, есть и другие варианты облегчить финансовую ситуацию:

  1. Реструктуризация. В этом случае объем выплат не изменится. Можно только увеличить срок погашения кредита. Это неплохой выход для тех, кто отчаялся и не знает, как поступить. Основная выгода состоит в том, что уменьшается сумма ежемесячного платежа.
  2. Рефинансирование. Если человек понимает, что размер заработной платы несоразмерен для внесения аккуратных платежей, он вправе обратиться в банк для осуществления перерасчета. В результате удастся избежать просрочек. Для погашения действующих долгов будет оформлен другой кредит на более выгодных для заемщика условиях.

Какие сферы затрагивает налоговая амнистия для физических лиц

Амнистии долгов физических лиц по налогам в 2019 году подлежат просроченные платежи по следующим сборам:

  • транспортный налог;
  • налог на недвижимость;
  • земельный налог.

Списанию подвергнутся задолженности и начисленные по ним штрафы, скопившиеся до определенного момента. Сумма долга и причины его возникновения в расчет приниматься не будут. Так, под амнистию попадает долг по транспортному налогу, образовавшийся до 1 января 2015 года, а также пени, насчитанные по нему до 2018 года.

Кроме того, будут прощены условные доходы, полученные физическими лицами за период с 1 января 2015 г. по 1 января 2017 года. К ним относятся суммы, образовавшиеся в процессе списания задолженностей и процентов по ним, также облагающиеся налогом. По новым правилам предоставлять декларацию и оплачивать налоговый сбор по условным доходам не требуется.

Налоговые льготы в виде отмены оплаты имущественного сбора за один объект в пользовании будут предоставлены и некоторым пенсионерам. Это может быть амнистия долгов по налогам на недвижимость или транспорт малой мощности. Кроме того, будут прощены земельные налоги на участки менее 6 соток (сборы за более крупные владения подлежат оплате).

  • Амнистия долгов ИП. Налоговая амнистия ИП предполагает отмену долгов по НДС, НДФЛ и иным взысканиям с доходов, полученных до 1 января 2015 года. Индивидуальные предприниматели могут также надеяться на списание долгов и процентам по ним, не связанных с их деятельностью напрямую (то есть на амнистию долгов физических лиц по налогам).

    Списываться не будут следующие налоги:

    • НДПИ (налог с добычи полезных ископаемых);
    • акцизный сбор;
    • таможенные пошлины.

    Для амнистии долгов по налогам предпринимателям частной практики не потребуется подавать соответствующие заявления. Кроме того, долги будут списаны также с лиц, закрывших ИП, но имеющих по нему задолженности. Проверить наличие задолженности и возможности ее списания можно на сайте налоговой службы или на портале госуслуг. Для этого необходимо зарегистрироваться на данных ресурсах. При отсутствии личного кабинета надо посетить отдел ФНС по месту жительства лично и узнать у инспектора, были ли списаны ваши долги по налогам.

    Амнистия долгов по налогам для ИП в 2019 году относится также и к страховым взносам. Списаны будут задолженности, появившиеся до 1 января 2017 года.

  • Налоговая амнистия в сфере социального и медицинского страхования. Данный налог уплачивают работодатели и ИП. За предпринимателями числятся значительные задолженности именно по страховым взносам. Налоговая амнистия, продолжающаяся в 2019 году, сокращает размер задолженностей перед различными фондами (пенсионным, социального страхования и обязательного медицинского страхования). Учитываются не только долги по налогам, но и проценты, начисленные за их неуплату.Важным моментом является списание долгов только тех ИП, которые зарегистрировались в налоговой службе, но не стали осуществлять предпринимательскую деятельность. Таким образом, прибыль не была ими получена и по ней не составлялись фискальные отчеты.Налоговой амнистии не подлежат долги ИП, ведущих деятельность, получающих стабильный доход и оплачивающих обязательные сборы.
  • Самозанятые и индивидуальные предприниматели в 2019 году. Взыскание налога НДФЛ с самозанятых граждан не проводилось с 2017 по 2019 годы. Это явление получило название «налоговые каникулы». Налоговая амнистия для данной категории граждан была продлена до конца 2019 года. Также, согласно новым правилам, не подлежат уплате страховые взносы с вознаграждений, перечисленных самозанятым физическим лицам.Многих интересует вопрос, когда будет проведена амнистия долгов по налогам индивидуальных предпринимателей. Для доработки и списания задолженностей отводится весь 2019 год. Данная процедура заняла весь предыдущий год, однако объем работ был настолько велик, что сотрудники налоговой службы не смогли справиться с ним до конца 2018 года. В действующем законодательстве не предусмотрены временные рамки налоговой амнистии, равно как и уведомление должников о списании.
  • Перспективы амнистии долгов физических лиц и ИП. Граждане довольно неоднозначно реагируют на списание задолженностей по налогам, продолжающееся в 2019 году. Лица, исправно вносящие соответствующие взносы в бюджет, недовольны сложившимся положением дел и видят в нем несправедливость по отношению к себе. Получается, что злостные неплательщики будут прощены и не понесут никакого наказания. Так может, уплата налогов не является обязательной и можно просто игнорировать сборы в ожидании очередной амнистии?Конечно, со стороны законопослушных граждан подобная ситуация выглядит оскорбительной. Государство при этом руководствуется мнением экспертов в области экономики. Взыскание долгов по налогам требует значительных финансовых затрат, поэтому в некотором роде списание задолженностей физических лиц позволит сэкономить бюджетные средства.Еще одной причиной можно назвать экономический кризис, затронувший многих граждан и не позволивший им сделать отчисления. Помимо долгов физических лиц, росли также проценты и штрафы, начисленные за просрочку уплаты налогов. Проведение амнистии дает надежду некоторым гражданам поправить свое финансовое положение, а также позволит привести в порядок систему налогообложения.

    По примерным подсчетам налоговая амнистия поможет более чем 40 миллионам россиян освободиться от долгов, что станет одним из самых масштабных мероприятий, проведенных на государственном уровне. Амнистия долгов физических лиц по налогам распространяется на граждан, имевших задолженности до указанных в законопроекте дат. Лица, своевременно оплачивавшие налоги в этот период, не могут рассчитывать на списание задолженностей.

Какие ссуды попадают под новую программу

Как мы пояснили, залоговые займы с высокой долей вероятности не попадут под действие мероприятий. Соответственно, в большинстве случаев все сводится к обычным потребительским ссудам. Но в главной степени система затронет микрозаймы. Именно они построены таким образом, что санкции становятся чуть ли не самым крупным доходом микрофинансовых организаций. Договора зачастую очень неудобные, процент начисления скачет вверх ввиду любой оплошности заемщика. А учитывая, что просрочка формирует продление, то тариф будет капать очень долго. И это не 15% в банках, а 1% в день. То есть, годовая ставка достигает 365%. Сумма растет с сумасшедшей скоростью.

Именно такие сделки чаще всего становятся причиной для проблем и неуплат. А если гражданин набирает их несколько, да еще и на серьезные суммы: от 50 до 100 тысяч рублей, то положение еще больше осложняется. За пару месяцев просрочек общая задолженность достигает под полмиллиона рублей. За год – более миллиона. И чем дольше идет волокита, тем сильнее разрастается этот финансовый массив.

С банками ситуация тоже непростая, их займы обычно куда больше, а рост, как мы помним, не фиксированный, а процентный. Амнистия кредитной истории будет касаться обеих сфер.

Кто попадает под программу и льготы для пенсионеров

В список будут включаться заемщики с адекватными причинами задержек оплаты. Те, чье финансовое положение не позволяет им расплатиться.

Люди, которые:

  • Лишились источника дохода или он был существенно снижен.
  • Попали в больницу, перенесли операцию, временно были нетрудоспособны.
  • Имеют родственников, с которым случились неприятности, в результате чего общий семейный доход был снижен.
  • Матери, лишившиеся часто дохода из-за декретного отпуска.
  • Иные лица с логичными причинами.

Для пенсионеров предусмотрены особые условия. Это полное исключение требований немедленной оплаты, снижения процента. Штрафы будут списаны, а новые не будут начисляться, даже если возникнет очередная просрочка. А требования по погашению половины суммы или более не будут использоваться.

Как списать долги по кредитам?

В 2020 единственная законная возможность списать долги представлена в № 127-ФЗ О банкротстве. Гражданин, которому нечем платить по займам и кредитам, вправе стать банкротом, обратившись с документами в Арбитражный суд:

  • процедура длится 7-8 месяцев;

  • единственное жилье и бытовые объекты (мебель, домашняя техника т.д.) защищены законом, и не изымаются для реализации;

  • дело ведет финуправляющий, то есть от должника не требуется специальных знаний и опыта. Гражданин не обязан присутствовать в суде;

  • банки, приставы, коллекторы и прочие кредиторы банкрота не трогают, требования направляют в суд и управляющему;

  • после банкротства долги списывают полностью и безвозвратно.

Алгоритм осуществления «прощения»

Механизм действия предусматривает поэтапное выполнение следующих шагов:

  1. Реструктуризация долга в соответствии с возможностями оплачивать ежемесячный платеж. При этом будет продлен кредитный договор и может увеличиться переплата.
  2. Снижение процентов на сумму неустойки, чтобы заемщик мог ее погасить. Так как просто так убрать штрафы и пени нельзя, ведь при этом банковские структуры несут убытки, была придумана такая тактика по игре с процентной ставкой.
  3. Также по амнистированию предусмотрено, что заемщик сначала выплачивает полностью тело кредита и только после этого начинает гасить проценты.

Кто именно проводит списание

Вопрос практической реализации остается туманным. Четко видны огромные пробелы на данный момент. Заниматься этим должны сами банки, что логично. Но необходим какой-то государственный орган контроля, который будет вести надзор. Отслеживать, что происходит амнистия кредитной истории, БКИ вносят правки о допущенных просрочках, заимодавцы списывают накопленные штрафы.

Когда произойдёт списание

Собственно, как только будут удовлетворены его заявленные условия. Точнее, на следующий банковский день. Но срок он, скорее всего, будет определять сам. В пределах минимального лимита, который установит закон, разумеется.

Какие еще есть варианты

Не стоит забывать и о другой процедуре, которая не находится в разработке, а уже давно с успехом применяется на всей территории Российской Федерации. Это банкротство. Если гражданин в судебном порядке признается несостоятельным, то все его обязательства списываются. Не только проценты и надбавки, а в принципе все. Конечно, он останется без некоторого имущества, ему будет запрещено оформлять новые ссуды на пять лет, а также совершать крупные сделки.

Но в противовес этому, он может расплатиться имуществом стоимостью в 100 тысяч рублей по обязательствам, на которых фигурируют цифры в несколько миллионов рублей. Это не самый простой, но точно самый эффективный способ в сложной ситуации.

Но опять же, для инициации нужно иметь просрочки не менее трех месяцев, задолженности на 500 или в некоторых случаях 300 тысяч рублей. А также в арбитражном суде доказать свою позицию.

Анализ последствий введения

Данный законопроект имеет ряд важных для заемщиков преимуществ:

  • Удаление негатива из кредитной истории, который может повлиять на будущее оформление и желание брать займы среди добросовестных заемщиков. Ведь такие неприятности могут случится не по их вине. Это будет стимулировать развитие рынка займов.
  • Ограничение максимального размера процента и неустоек.
  • Шанс погасить задолженность по кредитному займу без оплаты штрафных санкций и неустоек или частичной оплате.

Недостатки тоже есть:

  • Очистка негатива истории может отрицательно сказаться на добросовестных плательщиках, ведь они не будут отличаться от мошенников.
  • Также снижение уровня ответственности может привести к ухудшению экономической ситуации. Заемщик, зная, что просрочка не отображается в кредитной истории, имеет возможность взять и оформить несколько займов и ухудшит свое финансовое положение очень сильно.
  • Существует необходимость одновременного выплаты денежных средств, которые составляют тело долга или его части и процентов за этот промежуток времени на остаток;
  • Согласно ст.266 НК, при обнаружении большого размера задолженности старше года банковская структура имеет возможность списать долг со счета организации, как невозвратный кредит;
  • Есть определенные условия участия в программе.

Реализация банковской амнистии

Оформляя соглашение при взятии долгового обязательства, банковская структура стремится оградить и обезопасить свои денежные средства, иногда таким образом нарушая закон.

Например, некоторые финансовые организации используют такую манеру поведения менеджеров: если заемщик в назначенное по графику время не выплачивает ежемесячный платеж, то без написания заявления и подписания согласия автоматически открывают кредит и выдают займ в размере так называемой просроченной выплаты под большой процент. И теперь нужно выплачивать два займа. В результате проценты накладываются на проценты, банки при этом получают прибыль в двойном размере. А заемщика затягивает воронка долговых обязательств и растущих штрафов и процентов в геометрической прогрессии.

У заемщика ухудшается финансовое положение: урезают заработную плату, и тут же начинают преследование коллекторы, которые требуют немедленного возвращения сразу. Хотя при этом человек выплачивает ежемесячные платежи.

В подобных случаях банковские менеджеры нарушают закон о защите прав потребителей. Роспотребнадзор может принять вашу жалобу и встать на защиту прав: привлечь к административной ответственности финансовые организации.

Последние новости о кредитной амнистии говорят о том, что некоторые банки придумывают свои акции для должников.

В текущее время есть инициативы крупных банковских лидеров, которые создают акций и специальных программ, чтобы уменьшить бремя плательщика:

  • ВТБ24.
  • Альфа.
  • Московский КБ.
  • Home Credit.

Например, в структуре ВТБ24 была организована акция «Долговая оттепель», чтобы внести деньги на депозит в стабилизацию кредитного рынка. Клиентам, у которых задолженность и большая просрочка из-за начисленных неустоек, дали возможность выплачивать долю штрафов или даже аннулировали полностью. Это очень положительно отразилось на репутации организации и помогло значительному количеству заемщиков.

Важное условие для возможности воспользоваться программами амнистирования является срок просрочки и размер начисленной неустойки.

А вот, например, ипотечным должникам необходимо знать, что даже отдав залоговое имущество в счет погашения задолженности по кредитным обязательствам, зачастую банковская структура не списывает весь остаток долга, и вы все равно остаетесь должным. Чтобы этого не случилось, на этапе оформления займа и подписания кредитного договора необходимо обсудить этот вопрос.

Некоторые люди в интернете пишут, что очень сложно получить облегчение обязательств и договориться с банков, даже если причины очень веские. А других, наоборот, банк плотно берет в свои обороты и помогает с оформлением рефинансирования и реструктуризации с целью привлечения новых клиентов и удержания старых.

Из вышеизложенных примеров можно увидеть, что условия амнистирования и различных банковских программ, которые на это направлены, отличаются в различных финансовых учреждениях, а в большинстве месть их вообще не существует.

Если вы внимательно ознакомились и совершили выбор, то при решении оформить, переоформить, поучаствовать в программе обязательно требуется посоветоваться с профессиональным юристом, который имеет опыт в банковском деле. Обычная консультация обойдется вам не настолько дорого, ни в какое сравнение стоимость услуги не идет с возможными финансовыми потерями и последствиями в результате невнимательного отношения к условиям и подписанным бумагам. Ведь много людей попалось на дико невыгодные условия, которые в соглашении были оформлены крайне мелким шрифтом и при печати было тяжело прочитать.

Категории граждан, которые смогут участвовать в программе долговой амнистии и воспользоваться выгодными условиями запущенного законопроекта:

  • Те, кто имеет большие просрочки по своим кредитным займам с начисленными штрафами и неустойками, которые выплатить практически нереально при текущих доходах.
  • Люди, имеющие доказательства о действительно важных причинах, которые являются весомыми и достоверными доказательствами отсутствия вины и основанием для образования задолженности и отмены штрафов.
  • Заемщики, которые сотрудничают с банковскими менеджерами и своевременно сообщают о своих трудностях и проблемах, которые пытаются всеми возможными способами решить возникшую проблему и избежать трудностей.
Обратите внимание

Стоит отметить, что заемщики, которые оказались в трудной жизненной ситуации и лишись части или полностью денежных средств не по своей вине, а по причине кризисной обстановке в стране или ликвидации организации вследствие финансовой несостоятельности, смогут сохранить имущество и сократить или аннулировать неустойки в зависимости от размера долговых обязательств.

Будет ли кредитная амнистия для населения? Скорее всего, да, но сроки пока не определены, хотя шаги в сторону принятия этого законопроекта делают депутаты и банковские организации.

Часто задаваемые вопросы

Какой срок давности по долгам?

Срок исковой давности составляет 3 года с момента совершения последнего платежа по кредиту. Если в этот период банк не обратится в суд (что маловероятно), то долг списывается.

У меня большие долги, но нет денег на банкротство. Что делать?

С сентября 2020 года банкротство будет доступно в бесплатном формате, но для долгов в пределах 500 тыс. р., по которым завершено исполнительное производство.

Когда обсуждали кредитную амнистию, то обещали списать вообще все долги?

По вопросу кредитной амнистии звучали разные предложения: от радикального списания всех долгов перед банками до избирательного списания для нуждающихся, социально незащищенных, молодых семей, долгов перед МФО и пр.

Какие кредиты подпадут под амнистию?

Какие именно кредиты амнистируют и пойдут ли на такой шаг, пока неизвестно. Под кредитные каникулы подпали потребительские кредиты, автокредиты и ипотека.

А за рубежом действует кредитная амнистия?

Примеров полного списания долгов перед банками в мире нет, но отдельные механизмы реализуются: банкротство, списание задолженности для малоимущих или пенсионеров и пр.

Заключение

Тому, кто решил схитрить и снять с себя долговое обязательство, рассчитывать на чудо не придется. Возможна денежная реабилитация и отсрочка платежей, но в любом случае требуется доказать свою благонадежность. Закон пойдет навстречу только тем, кто действительно оказался в сложной финансовой ситуации по тем или иным жизненным обстоятельствам.

Источники

  • https://forma-prava.ru/bankrotstvo-fizicheskih-licz/kreditnaya-amnistiya-2020-dlya-fizicheskih-licz-chto-eto-takoe-kogda-zakon-vstupit-v-silu/
  • https://kapital.expert/banks/loans/chto-takoe-kreditnaya-amnistiya-i-kto-mozhet-spisat-svoy-dolg-po-kreditam.html
  • https://ostrovrusa.ru/kreditnaya-amnistiya-2020-goda-dlya-fizicheskix-lic
  • https://banki-dolgi.ru/articles/bankrotstvo-fizicheskikh-licz/kreditnaya-dolgovaya-amnistiya-fizicheskikh-licz.html
  • https://2lex.ru/kreditnaya-amnistiya/
  • https://fcbg.ru/kreditnaya-amnistia
  • https://www.papabankir.ru/potrebitelskiye-kredity/amnistiya-dolgov-fiz-lits/
  • https://zakonguru.com/dolgi/kreditnaya-amnistiya-2.html

[свернуть]

Обязательно почитайте!  Статья 69
Ссылка на основную публикацию