Мошенник снял деньги с карты — что делать (алгоритм действий)

Какие бывают виды мошенничества с картами

Важно понимать, что не каждая операция по списанию денег с карты, которую клиент не совершал – незаконная. Возможно, на имя клиента был выписан судебный приказ, есть исполнительный лист или у клиента просто налоговые долги. Во всех этих случаях банк списывает деньги в счет погашения долга без ведома клиента.

Однако долги есть не у всех, а вот от мошенничества не застрахован никто. Оно бывает разных видов, среди них такие:

1. Карта похищена или утеряна. Это достаточно популярный вид – оплату по найденным картам часто проводят не профессиональные мошенники, а те, кто нашел карту и решил воспользоваться «легкими деньгами».
2. Выпуск второй карты с аналогичными данными. Мошенники вставляют в банкоматы специальные устройства (скимеры), которые считают все данные с пластика, после того как он будет вставлен и введен пин-код.
3. Данные воруются через «зараженные» POS-терминалы. Актуально для небольших магазинов, которые принимают безналичную оплату. На POS-терминал устанавливается шпионское программное обеспечение, которое запоминает необходимые данные. Благодаря этому можно выпустить дубликат карты и повторно снимать оплату без ведома клиента.
4. Выпуск карты по поддельным документам. Такое чаще происходит по сговору с сотрудником отдела банка. Также получить карту злоумышленник может в том случае, если нашел или украл паспорт (а в нем у 99% граждан есть СНИЛС) и подал заявку на моментальную кредитную карту.
5. Запоминают данные. В кафе можно оплатить с карты, а во многих заведениях терминалы установлены под прилавком. В момент оплаты недобросовестный официант может сделать фотографию карты, после чего использовать ее для кражи денег.
6. Взломанные сайты. Такое под силу только профессионалам: они взламывают сайты крупных компаний по продаже товаров и воруют информацию по счетам клиентов, после чего списывают с них деньги на свои счета.
7. Звонок от специалиста банка. В этом случае звонит злоумышленник, представившись специалистом банка, а в ходе разговора утверждает, что карта заблокирована и снять блокировку можно только по телефону. Для этого он просит озвучить код, который поступит на телефон. Молодые люди понимают подвох, чего нельзя сказать про граждан пенсионного возраста.
8. Помощь через социальные сети. В этом случае отправляется сообщение, якобы от сотрудника банка, а в нем предлагают выгодные условия или какие-то бонусы, от которых сложно отказаться. Для подключения услуги просят всего лишь сообщить данные карты и код, который придет на телефон в смс.
9. Приложения. Хакерские программы, игры и приложения собирают с телефона все необходимые данные и передают их преступникам, которые проводят нужные для себя транзакции. При этом код для подтверждения операции они получают самостоятельно, поскольку полностью контролируют телефон держателя карты.

С каждым годом количество схем только увеличивается, поэтому банки призывают клиентов соблюдать правила безопасности. Незаконные транзакции в большинстве случаев происходят по вине ее держателя, который практически сам добровольно отдает данные карты преступникам.

Что делать, если пришло сообщение о неизвестном списании?

Важно быстро отреагировать на незаконную транзакцию и обратиться в банк. Не стоит игнорировать или переносить решение вопроса на потом, даже если счет пустой. Клиент может забыть о попытке украсть деньги, а мошенники – нет. При первом же поступлении денег на счет они могут опять списать их без ведома клиента.

Лучше всего использовать стандартный алгоритм:

1. Заблокировать карту. Для моментальной блокировки следует позвонить по телефону горячей линии. Оператор запросит личные данные или кодовое слово, после чего установит временную блокировку. Если офис банка находится в шаговой доступности, то быстрее будет совершить личный визит.
2. Обратиться в офис, с паспортом в течение суток после незаконного списания денег. В противном случае оформить возврат не получится.
3. Заполнить заявление на имя управляющего банком. За основу можно взять шаблон заявления в Сбербанк . В заявление потребуется указать личные и паспортные данные держателя и причину обращения (списание денег). Дополнительно могут запросить информацию о последних операциях, включая оплату в режиме онлайн.
4. Подождать 30 дней, в течение которых банк примет решение. Если транзакция была совершена иностранными банками, то срок увеличивается до 60 дней.
5. Получить возврат денег на расчетный счет или официальный отказ. В последнем случае можно обратиться в суд.

Написать заявление можно в любом офисе банка, необязательно обращаться в центральный офис. По итогам обращения следует получить заверенную копию заявления.

Изучив статистику обращений, ставится ясно, что банк возвращает деньги в единичных случаях. Как правило, отказ приходит из-за того, что операция по списанию была подтверждена секретным кодом, который поступает на привязанный мобильный телефон.

По договору клиент не должен озвучивать данные карты и коды из сообщений третьим лицам. В редких случаях банк возвращает часть денег по решению суда.

Как мошенники списывают деньги с банковской карты

Банковские карты вытесняют наличные деньги из оборота. А украсть деньги с банковской карты сегодня гораздо проще, чем кошелек из сумочки в переполненном автобусе или метро. Поэтому мошенники постоянно придумывают разные способы хищения хранящихся на карте средств. Рассмотрим эти способы подробнее.

Вишинг

Вишинг – это часто применяемая схема кражи реквизитов банковской карты для последующего снятия средств с нее. Основные инструменты здесь – телефон и артистические способности злоумышленников.

Многим знаком такой ход мошенников как рассылка смс-сообщений, якобы от лица банковской организации. В сообщении человеку предлагают позвонить по указанному номеру для срочного решения каких-то архи важных вопросов. Далее в телефонном разговоре якобы банковский сотрудник, под благовидным предлогом проверки данных карты, попросит назвать её реквизиты. А дальше уже дело скорости мошенников. Получив все необходимые данные, они или просто снимают их с карты, переводя на какие-то подставные счета, или оплачивают ею покупки в интернет-магазинах.

Выуживать сведения о банковских картах мошенники могут и под другой личиной. Например, вы разместили сообщение о продаже чего-нибудь ненужного на каком-нибудь популярном сайте объявлений (Авито, Юла и т.д.), и вам звонит потенциальный покупатель. Будьте бдительны. Возможно, он ничего не хочет у вас приобретать, но очень хочет получить доступ к деньгам на вашей карте.

Опишу случай из жизни моей знакомой. Она продавала холодильник по цене значительно ниже рыночной, как раз на одном из таких сайтов, и чуть не потеряла все свои деньги. Мужчина, позвонившей ей по оставленному в объявлении номеру, объяснил, что ее холодильник ему очень подходит. Он готов купить его прямо сейчас, не глядя, а забрать вечером, когда найдет грузоперевозчиков. Для перевода денег, естественно, попросил номер банковской карты. А затем и трехзначный код с её обратной стороны (СVC/CVV).

Опомнилась девушка только, когда мужчина попросил продиктовать ему код, который должен был прийти смс-сообщением. Вместо этого кода, который действительно упал на ее номер, она сообщила собеседнику, что уже позвонила в полицию и им как раз сейчас занимаются. Покупатель тут же исчез. Вишинг в чистом виде.

Фишинг

Фишинг – тоже часто применяемая схема кражи данных и снятия денег с чужой банковской карты без ведома ее владельца. В отличие от предыдущего метода здесь используются более сложные технологии – поддельные «зеркальные» сайты.

Схема приблизительно такая: в смс-сообщениях или в электронном письме от лица банка, вас просят перейти по прикрепленной ссылке для изменения параметров безопасности, пин-кода или чего-то другого очень важного. Упор мошенников делается на невнимательности и неопытности пользователя. Подвох в том, что интерфейс этого сайта будет идентичен или очень похож на настоящий банковский. И даже адрес будет практически такой же. Обычно хакеры создают сайты, которые одной буквой отличаются от настоящего или же в имени присутствуют какие-то символы

Вот как выглядит настоящий сайт Сбербанка:

• www.sberbank.ru

Мошенники могут создать такие сайты:

• www.cberbank.ru
• www.sber-bank.ru
• www.sberbank-online.ru
• www.sbbank.ru
• www.sberbank1.ru
• www.sberbanki.ru

А вот еще одна уловка, когда мошенники пользуются незнанием пользователей в области доменных имен. Доменное имя, или домен — это и есть название сайта, которое указывается в верхней строке браузера:

Более подробно о доменах читайте здесь: Что такое домен, как выбрать и зарегистрировать доменное имя

Доменные имена бывают первого, второго, третьего уровня. Приставка в конце после точки — это первый уровень, например, .ru или .com

Далее идет второй уровень, само слово sberbank. Оно может быть в единственном числе, но при этом может меняться домен первого уровня:

• www.sberbank.ru
• www.sberbank.com
• www.sberbank.net

Есть еще домен третьего уровня, чем пользуются мошенники. Для начала придумывается домен второго уровня, это может быть любой доступный набор символов, например, sbrnk.ru

Потом на его базе создается домен третьего уровня:

• sberbank.sbrnk.ru

Пользователь видит в письме слово sberbank и бдительность притупляется. Он переходит на фишинговый сайт, где его будет ждать и благовидный предлог, и подробная инструкция по вводу реквизитов банковской карты в специальные окошечки. Естественно, введя эти данные, пользователь отдает в руки мошенников все нужные данные для хищения денег.

В таких случаях главное помнить одну простую, но важную вещь: Банки так не делают! Рассылка электронных писем происходит с корпоративного e-mail, снабженного фирменным логотипом. Рассылка смс-сообщений, как правило, производится с корпоративного и узнаваемого клиентами номера. И никогда с разных неопознанных номеров. Хотя в январе 2021 года Сбербанк столкнулся с новым типом мошенничества: злоумышленники обзванивали клиентов с корпоративных номеров банка (как утверждается, поддельных) с целью выведать информацию о доступах к банковским счетам. Поэтому Сбербанк и другие кредитные организации официально заявляют: банк никогда НЕ просит клиентов – держателей карт и владельцев счетов сообщить их конфиденциальные идентификационные данные. И уж тем более не звонит клиентам с этой целью.

Банкоматы: от фальшивок до пропавших

Аферисты выкупают банкоматы, ранее используемые банками, и снабжают их скиммерами.

Когда клиент вставляет карту и пытается произвести транзакцию, аппарат отказывает в выполнении операции, а мошенники получают нужные им данные. Фальшивые банкоматы могут маскироваться под устройства известных банков, их бывает трудно обнаружить.

Порой преступники воруют банкоматы. Правда, происходит это нечасто.

Безналичный расчёт

Обманщики создают поддельные интернет-магазины, в которых возможен только один способ приобретения продукции — стопроцентная предоплата посредством безналичного расчёта. Покупатель перечисляет деньги на номер карты нечистого на руку лица, а товар ему так и не присылают либо приходит подделка.

При расчётах на торговых площадках можно пострадать от грабителей. Владелец карты по полученной ссылке переходит на сайт злоумышленников, где им становятся доступны сведения о его банковской карте.

Загадочные сообщения

Это могут быть sms якобы от попавших в неприятную ситуацию родных, о выигрыше, о блокировке карты, о случайном пополнении счёта мобильного незнакомцем с требованием возвратить деньги и т.п.

Очень часто воры присылают смс-сообщения с поддельных сервисных номеров банка с требованием указать пин-код карты или прочую конфиденциальную информацию.

Фейковые сайты

Аферисты создают фейковые веб-страницы, похожие на официальные сайты известных банков, и обязывают обладателей карт оставить свою конфиденциальную информацию. Получив данные, злоумышленники крадут денежные средства.

Бесплатный wi-fi

Кибер-преступники могут создавать поддельные wi-fi сети, маскируя их под бесплатные. Когда владелец гаджета подключается к такой сети, все данные, находящиеся на его устройстве, оказываются у аферистов. Подобные бесплатные сети чаще всего используют в барах, ресторанах, аэропортах и т.п.

Небезопасные приложения

К таким программам относится «Мобильный банк». Похитив телефон, преступник может войти в приложение и воспользоваться картой, оплатив что-либо или выполнив перевод.

POS-терминалы

Мошенники устанавливают в терминалы оплаты устройства или программное обеспечение, считывающие данные карты, а затем используют их в личных целях. Другой вариант: недобросовестный сотрудник магазина или кафе приписывает небольшие суммы к оплачиваемому счету в надежде на невнимательность покупателя.

С помощью собственного беспроводного терминала преступники могут снимать деньги у своих жертв через одежду или сумки в местах большого скопления людей.

Скимминг

Скимминг – это мошенничество уровнем повыше. Им пользуются технически подкованные преступники. Речь идет о специальных электронных приспособлениях – скиммерах – считывающих данные карты (номер, пин-код и т.п.). Специальные накладки, фиксирующие данные карты, устанавливаются прямо на банкомат, а процесс считывания активируется в момент использования карточки человеком. Банкоматы для этих целей выбираются, как правило, уличные, в безлюдных и слабоосвещенных местах. Помимо скиммера к ним еще крепят мини-видеокамеру, чтобы «подсмотреть» пин-код.

Шимминг

Шимминг – это разновидность скимминга. Отличается непосредственно считывающим устройством. Здесь используется уже не накладка, а тонкая гибкая электронная плата, которая вставляется прямо в картоприёмник банкомата, которая практически незаметна глазу несведущего человека. В этих видах мошенничества преступники изготавливают поддельные карточки и снимают по ним деньги со счета владельца.

Это, конечно, не все уловки мошенников. Существует еще много способов украсть данные карты с помощью вирусов для смартфонов и мобильных приложений банков. И прямо сейчас, наверняка, изобретается еще какая-нибудь разновидность фишинга или скимминга.

Мошенники на Авито

Авито, Юла и другие сервисы продаж являются отличной почвой для работы мошенников. Самая распространенная схема, используемая злоумышленниками, выглядит так:

1. Потенциальный покупатель звонит по объявлению, изъявляет желание взять вещь.
2. Просит не продавать пока товар и сообщает о готовности внести предоплату.
3. Получив номер карты, «покупатель» перезванивает и сообщает, что не может провести оплату, поскольку ему не хватает для этого некоторых данных.
4. Получив заветные 3 цифры с оборота карты, мошенник распоряжается ей на свое усмотрение.

Внимание! Сообщать секретный код нельзя никому, даже сотрудникам банка.

Ответственность за мошенничество

Привлечь мошенников к ответственности сложно. Злодеи обладают определенными знаниями и интеллектом, стараются не допускать ошибок. Поэтому на розыск преступников уходит огромное количество времени, и не всегда правоохранительным органам удается наказать их. В законодательстве РФ предусмотрены разные виды наказания за мошенничество, которые зависят от тяжести преступления.

В статье 159 предусмотрено наказание за следующие неправомерные действия:

1. Воровство чужого имущества.
2. Приобретение обманным путем прав на него.
3. Совершения обмана лицом с использованием служебного положения.

В связи с расширением сферы деятельности преступников в гл. 21 статьи 159 Уголовного Кодекса РФ появились дополнения с внесением новых видов мошенничества – махинации с пластиковыми картами, сберкнижками, сберегательными счетами, оформлением кредитов.

Уголовная ответственность

В законодательстве Российской Федерации предусмотрены меры пресечения и ответственность за вымогательство и мошеннические злодеяния, которые применяются к лицам, достигшим возраста в 16 лет. При этом обращается внимание на сумму ущерба:

1. Незначительный – до 250 000 руб.
2. Значительный – свыше 250 000 руб.
3. Крупный – до 1 000 000 руб.

В зависимости от наличия или отсутствия отягчающих обстоятельств, в статье 159.3 УК РФ предусмотрены разные виды наказания:

1. По части 1 статьи 159.3 – штраф либо обязательные работы до 360 часов, исправительные работы до 12 месяцев, ограничение свободы до 2 лет, арест до 4 месяцев.
2. По части 2 статьи 159.3 – обязательные работы, штраф либо принудительные работы до 5 лет, исправительные работы до 2 лет, лишение свободы до 4 лет.
3. По части 3 статьи 159.3 возможны штраф, принудительные работы до 5 лет, арест до 5 лет.
4. По части 4 статьи 159.3 предусмотрено лишение свободы сроком до 10 лет с обязательством выплаты штрафа или без такового.

При использовании преступником дубликата пластикового носителя грозит ответственность по статье 159.1. Наказание, которое предусматривает норма, заключается в штрафе до 120 тыс. руб. либо обязательных или исправительных работах, аресте до 4 месяцев или ограничении свободы на срок до 2 лет.

Административное наказание

В статье 159 УК РФ предусмотрено административное наказание за мошенничество, если лицо обвиняется в одном преступлении, а размер ущерба составляет менее 30 000 руб. Преступнику могут быть назначены:

• штраф;
• изъятие средств, использованных для совершения мошенничества;
• домашний арест;
• ограничение свободы на 15 суток;
• предупреждение;
• обязательные или исправительные работы.

Чаще всего (по статистике) жертвами мошенников становятся незащищенные категории граждан, к которым относятся пенсионеры. Ввиду возраста и малой интернет-грамотности именно эта часть населения становится главной целью преступников. Большинство пенсионеров сами переводят деньги, услышав страшную историю о том, что их родной человек попал в неприятную ситуацию, выйти из которой ему удастся после перевода средств.

Что делать немедленно — алгоритм действий

Как только вами установлено, что некто воспользовался финансами с вашей карты, требуется безотлагательно:

1. Созвониться с обслуживающим банком, установить блокировку и сообщить о незаконном использовании средств.
2. Пойти в офис кредитной организации с паспортом и составить бумагу о несогласии с произведённой транзакцией.
3. Оформить заявление в полицию о краже денег с карты.

Банк проводит расследование в течение месяца. При отрицательном решении банка касаемо возврата средств можно подавать документы в суд.

Как защититься от действий мошенников

1. Держите в секрете свои личные данные (пароли, пин-коды, номера счетов).
2. Не отвечайте на СМС с требованием выслать данные по карте, особенно если номер приславшего вызывает подозрения.
3. Обеспечьте безопасность компьютера, с которого производите вход в личный кабинет банка.
4. Прикрывайте клавиатуру при вводе пин-кода, работая с банкоматом, терминалом или оплачивая покупку в магазине.
5. До совершения операции осмотрите банкомат на наличие подозрительных приспособлений.
6. Не оформляйте заказы и не платите в интернет-магазинах, не вызывающих доверия.
7. При перемене мобильного номера оповестите финансово-кредитную организацию.

Помощь банка

Следуя законодательству РФ, банк должен вернуть клиенту денежные средства, списанные мошенниками, если он использовал карту в соответствии с правилами безопасности и сообщил финансовой организации о мошенническом действии не позднее суток после получения уведомления от банка о снятии наличных, переводах, оплаты в торговых точках или иных операциях.

Банк обязан вернуть деньги в случае, если не известил клиента о том, что с карты списываются денежные средства. Финансовая организация должна абсолютно бесплатно уведомлять вас о любых операциях, проведенных по карте. Метод информирования может быть любым и должен быть прописан в договоре. Уведомления могут поступать посредством СМС или электронной почты. Допустимо информирование через онлайн-банк и т.д. С вашей карты сняли деньги третьи лица, а банк забыл или не захотел проинформировать вас о совершении операции? Вы имеете право предъявить претензию и запросить списанную сумму обратно.

Как поступить?

Деньги списали с карты, мошенники оплатили покупку или просто сняли наличные. Чуть позже вы увидели уведомление о списании. Что делать? Не паниковать! Отменить мошенническую операцию невозможно. Вернуть ваши финансы еще можно. Нужно лишь своевременно позвонить в банк и сообщить о несанкционированном списании суммы, а также попросить, чтобы карту заблокировали. Номер телефона можно узнать на сайте финансовой организации или посмотреть на обратной стороне карточки.

В течение первого рабочего дня после списания денег вы должны посетить ближайший филиал банка и написать заявление об опротестовании несанкционированной операции. Не откладывайте посещение офиса и в случае, если сотрудник колл-центра утверждает, что написать заявление можно в любой удобный день. Некоторые банки позволяют оставить претензию по телефону, что значительно экономит время пострадавшего клиента. Несмотря на это, лучше иметь на руках копию обращения в банк с отметкой о приеме заявления, оставленной сотрудником организации. Данный документ пригодится, если вы обратитесь в суд.

Написали претензию в банк? Прекрасно! Теперь отправляйтесь в полицию. Здесь вы тоже должны написать заявление о совершении мошеннических действий. После вам останется лишь ждать результатов проведенного расследования. При решении дела в вашу пользу, банк вернет деньги.

Ждать придется долго. Банк должен рассмотреть полученную от клиента претензию в течение 30 дней. Кто-то подумает, что можно и подождать. Но! Сроки возврата денег в законодательстве не прописаны, что нередко портит жизнь потерпевшим. Одни получают списанные средства через несколько дней, другие – через несколько месяцев.

Почему не возвращают?

Не стоит думать, что своевременно выполненные действия, написанные выше, гарантируют 100% возврат потерянных денег. Банк может отказать клиенту компенсировать украденную сумму. Почему? Финансовая организация тщательно изучает подобные ситуации. Если банк найдет хоть малейшее доказательство того, что потерпевший виновен в списании денег, никакой компенсации не поступит.

Представим ситуацию, что вам позвонили мошенники, разговорили вас и вы сообщили данные карты. Нередко им удается получить от жертвы данные для входа в онлайн-банк, ПИН-код карты и код CVC, размещенный на обратной стороне карточки. Многие владельцы карт сообщают пароли, поступившие по СМС, полагая, что им звонит сотрудник банка. Проблемы могут возникнуть и при потере карты, которую впоследствии не заблокировали. В подобных ситуациях финансовая организация не встанет на вашу сторону и решит, что в краже денег виноваты исключительно вы.

«Посидели в ресторане. Решили оплатить счет картой. Официантка отошла от нас с моей карточкой, сказав, что не ловит сеть у платежного терминала. Ну а мне было не особо интересно. Не ловит, пусть отойдет туда, где ловит. Все было отлично. Денег списали столько, сколько нужно. А вот на следующий день начался экшен. Моей картой было оплачено несколько покупок в разных интернет-магазинах. Карту я заблокировал. Деньги мне никто не вернул».

«Моему дяде позвонили «из банка». Сказали, что кто-то хочет снять с его карты 60 тысяч. Ну он и повелся. Сказал все данные. В итоге деньги сняли. 60 тысяч ушло в неизвестном направлении. В банке его практически послали, ссылаясь на то, что он сам назвал данные карты, которые не должны попадать третьим лицам. Дядя разбираться не стал. Подумал, что бесполезно.»

Мы привели в пример лишь две истории. Но таких рассказов, полученных от держателей кредитных и дебетовых карт, тысячи. Люди теряют тяжело заработанные деньги и не могут их вернуть. И виной всему доверчивость и не понимание, как действовать в тех или иных ситуациях. Если вам отказали в возврате украденных средств, подайте заявление в суд и оспаривайте решение финансовой компании и платежной системы.

Кто торгует данными россиян

По данным ФинЦЕНТРа Банка России, за первую половину 2021 года на просторах интернета было опубликовано 12 903 предложений о продаже баз клиентов, и только 12% из них относятся к данным кредитных организаций.

«Источниками утечки персональных данных являются не столько уполномоченные сотрудники организаций кредитно-финансовой сферы, имеющие доступ к указанным данным, сколько иные многочисленные операторы обработки персональных данных», — указано в отчете Центра мониторинга и реагирования на компьютерные атаки в кредитно-финансовой сфере департамента информационной безопасности Банка России.

В качестве крупнейших продавцов личных данных клиентов (имен, фамилий, телефонов, номеров банковских карт) ФинЦЕНТР назвал многочисленные интернет-ресурсы и онлайн-магазины:

«При оформлении заказов клиенты таких ресурсов часто сообщают о себе данные в объеме, достаточном для их дальнейшей идентификации (ФИО, адрес, номера телефонов). А номера банковских карт, использованных для оплаты, иногда получают в результате скрытого встраивания в код ресурсов вредоносного кода, считывающего, сохраняющего и передающего их взломщикам. В некоторых случаях данные клиентов могут быть проданы самими владельцами или сотрудниками указанных ресурсов».

Как не стать жертвой

Никто не сбережет ваши деньги лучше вас. На кражи через специальные программы и списания после разговоров с преступниками не распространяется ни одна страховая программа банковских карт. Вот несколько правил, которые помогут вам не потерять деньги.

• Не сообщайте незнакомым людям по телефону никаких данных.
• Если вам звонят с незнакомого номера и сообщают об угрозе списания средств, кладите трубку и перезванивайте в банк по номеру, который указан на карте. Лучше набрать его вручную.
• Включите функцию «антиспам» в браузере.
• Не переходите по ссылкам из СМС с незнакомых номеров, не скачивайте никаких программ.
• Не верьте в выигрыш денег и компенсации, если вы нигде не участвовали и не оставляли никаких заявлений.
• Подвергайте все услышанное по телефону сомнению.

Если вы стали жертвой мошенника, немедленно обратитесь в полицию.

Когда банк вернет деньги?

Процесс рассмотрения заявления и изучение ситуации может занять от одного до нескольких месяцев. Почему так? Помимо банка и платежной системы разбираться в факте мошенничества будут и правоохранительные органы, которые заводят уголовное дело, занимаются поиском преступников, передают дело в суд и т. п.

Почему в Сбербанке такое происходит чаще?

Сбербанк делает все, чтобы клиенту было удобно пользоваться своими счетами без посещения отделения банка, который является самым крупным и популярным. В числе клиентов есть зарплатные держатели карт, а также люди, получающие пенсию, иные социальные пособия. Поскольку Сбербанк распространен на территории всей страны, то карт у него больше, чем у остальных банков. Злоумышленники знают о том, что массовые рассылки о блокировке пластиковых носителей и прочей недостоверной информации поступают именно клиентам Сбера. Поэтому клиенты этого банка в 2021 году чаще всего становятся жертвами представителей преступного мира.

Двойное списание денег со счета карты

Ситуации, когда с карты списывается одна и та же сумма дважды, случаются редко. Причин на это может быть множество. Чаще всего деньги уходят со счета из-за ошибки в процессинговой системе либо работы сотрудников торговых точек. Однако зарегистрированы случаи, когда «задвоение» является мошенническим ходом. Злоумышленники временно тормозят транзакцию путем использования специальных программ, клиент дважды авторизуется (вводит пин или смс-код), соответствующая сумма блокируется дважды. Банк может не провести транзакцию, посчитав ее подозрительной, либо исполнить ее.

Кому банк точно вернет незаконно списанные с карты деньги?

По закону, банк должен вернуть клиенту деньги при соблюдении двух условий:

• Клиент не нарушал правила безопасного использования карты.
• Клиент сообщил банку о несанкционированной операции не позднее одного дня после получения от банка уведомления о совершении такой операции.

Если банк отказал в рассмотрении, то он владеет доказательствами вины клиента. И это не значит, что владелец карты был в сговоре с мошенниками, речь идет о нарушении правил безопасного использования карты.

Например, ему позвонили мошенники и, представившись сотрудниками банка, «выудили» логин и пароль для входа в интернет-банк или пароль, который пришел по СМС, CVC-код и пр. Или, например, клиент потерял карту, но не заблокировал ее и не оповестил об этом банк.

Также банк имеет право отказать клиенту, если он не успел подать в отведенные сроки заявление в банк о краже денег.

Важно: кредитная организация обязана возместить клиенту убытки в полном объеме, если она не сообщила ему о проведении операции.

Дело в том, что банк должен бесплатно уведомлять клиентов о совершении любых операций по карте. Способ информирования можно прочитать в договоре (это могут быть уведомления по СМС, письма на электронную почту, информирование через интернет-банк и пр.).

Что делать, если банк отказался возвращать деньги?

Обращаться в суд и оспаривать решение банка и платежной системы.

Как снизить риски кражи денег

✅ Проверяйте сайты, на которых производите платежи. Важно, чтобы в адресной строке был знак «замок», а адрес сайта начинался с https.

✅ Откройте виртуальную карту, на которую положите минимальную сумму денег, необходимую для текущей покупки через интернет. Это защитит вас от кражи всех денег, лежащих на основной карте. Виртуальную карту можно открыть в Сбербанке, Альфа-Банке, Ак Барсе и т. д. Часто её обслуживание бесплатное.

✅ Если вам звонят из службы безопасности банка, не сообщайте им данные карты и цифры из СМС-сообщений. Даже если их просят назвать роботу. Лучше положить трубку и самостоятельно перезвонить в колл-центр банка.

✅ Если друзья просят о финансовой помощи в соцсетях или мессенджерах — позвоните им и проверьте информацию.

✅ Осторожно относитесь к призывам отправить деньги на помощь детям. Если хотите помочь, то выберите официальный фонд и отправьте деньги туда. Ещё можно пожертвовать деньги через интернет-банк, где легко найти нужный фонд.

✅ Установите на телефон специальную программу, которая предупреждает о звонке от мошенников.

Как защитить свою карту от мошенников?

• никому не сообщайте конфиденциальные данные;
• не реагируйте на СМС с просьбой назвать персональные данные по карте, если оно пришло с номера, отличного от того, с какого обычно вам пишет банк;
• следите за безопасностью компьютера, с которого осуществляется вход в интернет-банк, установите антивирус;
• когда вы вводите ПИН-код в банкомате или оплачиваете покупки картой, прикрывайте рукой клавиатуру;
• всегда проверяйте банкомат перед использованием, нет ли на нем подозрительных устройств;
• не оплачивайте картой покупки в сомнительных интернет-магазинах, вы можете наткнуться на фишинговый сайт;
• если ваш номер телефона меняется, сразу же оповестите об этом банк.

Что делать? Защищать!

Банки часто навязывают услуги страхования карты. И правильно делают! В подобных случаях страховка является гарантом возврата похищенных денег.Вы можете поставить ограничение на траты. Лимиты позволят сохранить хоть что-то, если карточка или ее данные попадут в руки мошенников. Никогда и никому не сообщайте ПИН-код, логин и пароль, коды, поступившие по СМС для подтверждения тех или иных операций. И не важно, звонит вам сотрудник банка или кто-то другой. Ни при каких обстоятельствах не называйте три цифры, размещенные на обратной стороне вашей карты.

Вы ответили на звонок и вас просят назвать персональные данные по карточке? Повесьте трубку! Официант просит отойти от вас с вашей картой? Не важно, какой предлог! Откажите! Потеряли карту? Позвоните в банк, сообщите о потере и выполните блокировку. Подошли к банкомату? Проверьте, нет ли посторонних предметов рядом с аппаратом. Рядом стоят люди? Закройте рукой цифры, когда набираете ПИН-код.

Вам может показаться, что все эти действия смешны и не стоят того. Поверьте, как только вы столкнетесь с несанкционированными действиями третьих лиц, вы вспомните наши советы. Берегите свои деньги, будьте внимательны и не доверяйте незнакомым людям, пытающимся узнать данные вашей карты. Только так вы сможете сберечь средства, которые с таким трудом зарабатывали!

Какие советы можно дать держателям карт

Каждый гражданин может обезопасить себя от незаконных транзакций, если будет соблюдать несколько простых советов. Предлагаем с ними ознакомиться, в них нет ничего сложного:

1. Получив уведомление о сомнительной операции, следует моментально заблокировать карту. В такой ситуации каждая минута на счету, а если данные карты попали в руки мошенникам, то лучше заказать ее перевыпуск. Иногда банки выдают карты с аналогичным номером, однако СVV-код и срок действия будет указан новый.
2. Снимать деньги лучше через банкоматы, которые находятся на территории банка или крупного торгового центра. Было бы неплохо отказаться от снятия наличных через банкоматы, которые расположены вблизи остановок или дворе дома. Практика показывает, что именно там злоумышленники помещают скимеры, через которые получают данные карт.
3. Для оплаты товаров и услуг в онлайн-режиме лучше завести отдельную карту, причем многие банки предлагают выпуск виртуальных карт. Перед покупкой карту можно пополнить на необходимую сумму, или установить лимит трат. По итогам оплаты не сохранять данные карты (автозаполнение) даже на личном телефоне или ином гаджете.
4. Не давать карту третьим лицам для проведения оплаты (к примеру, официантам в кафе – они обязаны принести терминал или проводить оплату перед клиентом).
5. Не хранить карту в кошельке с секретным кодом. Также не следует писать пин-код на оборотной стороне пластика. Но можно написать там неверный код.
6. Не сообщать секретные коды и CVV-код по телефону третьим лицам. Важно знать, что сотрудники банков никогда не совершают звонки с целью получения такой информации. Наоборот, специалисты банка, заметив мошенничество, могут самостоятельно заблокировать карту и счет. Снять блокировку можно будет в офисе или обратившись по телефону горячей линии.

Придерживаясь простых правил, любой клиент может защитить себя от незаконных транзакций. В противном случае придется обращаться в банк или суд, для защиты своих прав. К сожалению, получить деньги обратно могут далеко не все желающие.