Незаконная банковская деятельность: виды, признаки и ответственность в 2024

Понятие банковской деятельности

‍Банковская деятельность — это направленная на извлечение прибыли деятельность кредитных организаций и ЦБ РФ по систематическому совершению банковских операций и банковских сделок.
Право на осуществление банковской деятельности у кредитной организации возникает после государственной регистрации и получения специального разрешения (лицензии), либо у Банка России на основании федерального законодательного акта.

Что же такое незаконная банковская деятельность ст 172 УК РФ

В соответствии с Федеральным законом «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 №395-1-ФЗ для приобретения права на осуществление банковских операций (таких, как прием наличных денежных средств, открытие расчетных счетов для юридических и физических лиц, кассовое обслуживание клиентов и других), организация, предоставляющая услуги по кредитованию, должна обладать соответствующей лицензией.

Лицензии на осуществление услуг кредитной организации выдаются Банком России после регистрации юр.лица. Также учредитель обязан заплатить 100% от официально зафиксированной суммы уставного капитала.

Факт отсутствия у юридического лица соответствующей лицензии — ещё не основание для возбуждения дела. О нарушении закона уместно говорить лишь в случае, когда организация, не имея лицензии на осуществление банковской деятельности, все-таки ее осуществляла. Из вышесказанного следует, что неотъемлемым условием для возбуждения уголовного дело об осуществлении незаконной банковской деятельности ст 172 УК РФ, обязательно:

• причинение значительного ущерба третьим лицам или государству;
• получение дохода в крупных размерах (более 2 миллионов 250 тысяч рублей) или же в особо крупных размерах (белее 9 миллионов рублей).

Виды деятельности

В сферу деятельности финансовых учреждений входит:

• размещение финансовых активов физлиц и субъектов с правом юридического лица от имени банка или от их собственного имени;
• привлечение финансовых активов физлиц и субъектов с правом юрлица и хранение их в виде вкладов;
• проведение финансовых операций по поручению физлиц, ИП и субъектов с правом юрлица;
• открытие расчетных счетов физлиц и ведение счетов в последующем;
• кассовое обслуживание физлиц и субъектов с правом юрлица, включая операции с валютами различных стран;
• сбор и перевозка ценных бумаг и денежных активов;
• выдача заинтересованным физлицам и субъектам с правом юрлица банковских гарантий;
• банковские переводы без открытия расчетного счета и т.д.

Незаконные виды деятельности банковских и кредитных организаций

Незаконная банковская деятельность ст.172 может совершаться гражданином старше 16-летнего возраста, который является субъектом преступных деяний. Объектом служат денежные наличные или безналичные активы, драгоценности и драгметаллы. К незаконным видам банковской деятельности относят ниже указанные:

1. Ведение финансовых операций без регистрационного удостоверения. Любой вид предпринимательства должен осуществляться только при наличии регистрации в госорганах, имеющих необходимую юрисдикцию. Регистрация производится в налоговых структурах РФ и на ее основании выдается госсвидетельство установленного образца. Проведение банковских операций любого вида незарегистрированными структурами относится к категории противоправных действий и карается по закону в соответствии с масштабами нарушений и обстоятельствами преступления.
2. Проведение без лицензии финансовых транзакций и кредитных операций. Все виды выдаваемых лицензий на осуществление финансовых и кредитных операций контролирует отечественный Центробанк. В лицензии указывается перечень разрешенных финансовых и кредитных операций. При обнаружении нарушений положений лицензии, она изымается у владельца, несмотря на то, что является бессрочным документом.
3. Проведение финансовых операций при наличии лицензионного свидетельства, но с нарушением перечисленных в нем видов деятельности.

Любой из перечисленных незаконных видов деятельности в соответствии со статьей 169 Уголовного Кодекса России считается преступным деянием, если ущерб превышает 250 тысяч рублей. Одной из особенностей банковской деятельности считается то, что ее регистрация всегда заканчивается получением лицензии, то есть нарушение правовых норм, касающихся одно вида, автоматически ведет к нарушению другого.

Также незаконной банковской деятельностью ст.172 считается ситуация, когда банк, прикрываясь лицензионным свидетельством, проводит операции, не имея на то права.

Обналичивание денежных средств

Самый популярный вид незаконной банковской деятельности связан с переводом безналичных денег в наличные.

Для чего это делается?

По закону предприятия обязаны подтверждать все операции документально. Операции с расчётными счетами не являются исключением.

Однако, некоторые руководители пытаются снизить налоги за счёт фиктивного увеличения издержек. Это и делает с помощью выведения денег со счетов в наличную валюту.

Как это происходит?

Руководитель предприятия оформляет липовую сделку с какой-либо фирмой (чаще всего фирмой-однодневкой). Перечисленные деньги фирма обналичивает и передаёт обратно руководителю предприятия. За это он выплачивает процент. Саму фирму в скором времени ликвидируют.

Варианты таких махинаций:

• С помощью фирм-однодневок.
• ИП.
• Поддельных документов.
• Банков.
• Чужих паспортов (чаще украденных).
• Материнского капитала.

Общее у всех схем – фиктивная сделка.

Доказать незаконность подобных операций не так просто. Если в случае с фирмами-однодневками ещё можно опираться на их ликвидацию сразу после совершения сделки, то с ИП и иными контрагентами сложнее. Они сами должны подтвердить, что сделка была незаконной. Но они этого обычно не делают, поскольку наказание в виде лишения свободы грозит, как инициатору аферы, так и его посреднику.

Материнский капитал

Ещё одна очень популярная схема – незаконное обналичивание материнского капитала.

Как это происходит?

Поскольку такие деньги государство выделяет строго на покупку жилья, то и схема основана на фиктивной покупке квартиры или дома.

В этом случае, если Пенсионный фонд не увидит признаков мошенничества, то он перечислит деньги продавцу на банковский счёт, откуда эти деньги можно обналичить.

За такие махинации обладателей материнского капитала лишат этого права.

Признаки противоправной финансовой деятельности

Основными признаками незаконной банковской деятельности ст.172 УК РФ считаются:

• причинение ущерба государственным интересам, субъектам с правом юрлица и физических лиц;
• ведение противоправной деятельности, несущей опасность для государственных интересов, субъектов с правом юрлица и физических лиц;
• ведение противоправной деятельности по предварительному сговору группы лиц;
• приобретение крупной финансовой выгоды от проведения финансовых и кредитных операций на нелегальной основе.

При квалификации противоправных действий во внимание принимается лишь реальный ущерб, нанесенный государственным интересам, субъектам с правом юридического лица и физлицам. Данной статьей не рассматривается ущерб здоровью конкретного лица, например, инсульт у гражданина, причиной которого стали незаконные банковские деяния.

Критерии признания банковской деятельности незаконной

Банковская деятельность будет признана незаконной в следующих случаях:

• осуществление банковских операций без лицензии;
• бездействие, т.е. та же деятельность, но без регистрации субъекта.

При этом уголовная ответственность наступит в случае наличия как минимум крупного ущерба. Если ущерб не дотягивает, то лицо подлежит ответственности по ст.14.1 КоАП РФ либо одной из квалифицированных статей главы 15 КоАП РФ.

Обязательно наличие прямой причинной связи между совершенными незаконными действиями и получением дохода.

Сумма причиненного ущерба или получения дохода будет отсчитываться с момента совершения первой операции, совершенной с несоблюдением требований законодательства.

Условия и причины, стимулирующие противоправную финансовую деятельность

Как показывает юридическая практика факторы, провоцирующие незаконную банковскую деятельность, бывают различными.

1. Правовыми

• недостаточно проработанные законодательные нормы и правила в области регулирования финансовой деятельности;
• не в полной мере эффективные карательные меры за неисполнение правил финансовой дисциплины;
• малоэффективное управление работой обанкротившихся финансовых учреждений или близких к банкротству.

2. Экономическими

• неоправданно высокая стоимость предлагаемых банком услуг;
• недостаточный объем услуг.

3. Политическими

• недостаточно строгая политика государственных надзорных и контролирующих структур в отношении банковских услуг;
• недостаточный контроль надзорных госорганов за нелегальной деятельностью отечественных банковских структур;
• недостаточно строгий контроль деятельности банковских структур со стороны Центробанка РФ;
• недостаточный уровень поддержки банковских и кредитных организаций со стороны государства.

4. Информационно-психологические

• низкое качество, информативность и активность рекламирования банковских услуг;
• неспособность граждан отличать надежные банки от недобросовестных.

5. Организационные

• недостаточность внутреннего контроля служащих банка;
• недостаточность контроля Центробанком РФ работы банковских учреждений;
• недостаточное взаимодействие между Центробанком, Минюстом, Счетной палатой и правоохранительными органами;
• неэффективность системного мониторинга, прогнозирования, оценивания и методики борьбы с противоправной финансовой деятельностью;
• недостаточный контроль выдачи лицензионных свидетельств банковским учреждениям.

Состав преступления

Статья о незаконной банковской деятельности (ст.172 УК РФ) состоит из двух частей:

• предусматривает ответственность за незаконную банковскую деятельность при причинении ущерба в крупном размере либо сопряженную с извлечение дохода (получением прибыли) в том же размере;
• предусматривает ответственность за аналогичные действия, но при наличии признаков организованной группы либо особо крупного ущерба (размера прибыли).

Обратите вниманиеСообщить о незаконной банковской деятельности можно в налоговую инспекцию, ОБЭП или прокуратуру. Подробнее о том, как это сделать, читайте в статье здесь.

С субъективной стороны обязательно наличие умысла. Суд при назначении наказания в обязательном порядке должен принять во внимание цели и мотивы совершенного преступления.

Если заострить внимание на том, каким субъектом совершается преступление в виде незаконной банковской деятельности, то это может быть как руководитель коммерческой структуры, так и обычный сотрудник, наделенный по роду деятельности функциями осуществления банковских операций. Более того, субъектом может быть и гражданин, официально не являющийся работником банковской сферы, но в действительности занимающийся «обналом».

Незаконность операций

Безопасность и стабильность банковской системы обеспечивается уголовно-правовой защитой. Ст. 172 Уголовного Кодекса дает четкие разъяснения составу этих противозаконных операций, и рассматривает меры наказания в отношении нарушителей закона.

Каким субъектом совершается преступление незаконная банковская деятельность? Субъектом преступления считается лицо, достигшее 16 лет, то есть, им может являться руководитель кредитной организации или банка.

В качестве объекта преступления выступает денежная валюта, драгоценные камни и металлы. Многих читателей интересует незаконная банковская деятельность, состав и виды этого преступления.

К преступным действиям относится:

1. Банковская деятельность без регистрации. Любой бизнес может осуществлять свою деятельность только после прохождения соответствующей процедуры регистрации, независимо от уровня дохода, масштабов и количества человек, привлеченных к работе. Регистрация проводится в Федеральных органах налоговой службе, где выдается свидетельство государственного образца. Ведение же банковской деятельности без регистрации карается наказанием, которое зависит от масштабов и обстоятельств дела.
2. Банковская деятельность без лицензии. Центральный банк строго регулирует типы и формы лицензии, которая содержит в себе сведения о разрешении на выполнение операций и о видах валют. При наличии нарушений этот документ может изыматься, хотя он не имеет срока давности.
3. Банковская деятельность с лицензией, но с обходом ограничений и нарушениями требований.

Любое из этих нарушений образует состав преступления, если причиненный ущерб превышал в сумме 250 тыс. руб., согласно ст. 169 УК РФ.

Особенностью данной предпринимательской деятельности является то, что регистрация банковской или кредитной организации всегда связана с лицензированием, а значит, одно правонарушение влечет за собой другое.

Также возможны ситуации, когда банк получил лицензию, но она используется и в других операциях без положенного на то разрешения, поэтому такое осуществление банковских операций считается также проведенными без лицензии.

Признаки

К объективной стороне преступного деяния относится формально-материальный состав. Согласно ст. 172 УК РФ, к основным признакам незаконной банковской деятельности относится:

• причинение крупного вреда в отношении государства, организаций, субъектов предпринимательской деятельности и других граждан;
• выполнение противоправных деяний с использованием своего служебного положения, что несет опасность для государства и физических лиц в целом;
• совершение противоправных действий лицом или группой лиц с предварительным сговором.
• получение дохода в большом размере от ведения нелегальной банковской деятельности.

При квалификации преступного действия учитывается только реальный ущерб организациям и лицам.

Не рассматривается физическое причинение вреда, например, если из-за незаконной банковской деятельности у гражданина произошел сердечный приступ.

Причины

Преступные деяния в банковской деятельности возникают неспроста, вызваны они бывают рядом причин, например:

1. Правовые факторы:
   • недоработки закона в отношении статуса действующих служб безопасности;
   • противоречия в правовой базе насчет банковской сферы;
   • не до конца продуманные меры наказания за финансовые нарушения;
   • недостаточное регулирование работы банков-банкротов.
2. Экономические факторы:
   • завышенная стоимость на банковские услуги;
   • отставание спроса на банковские услуги от объема предложений на финансовом рынке.
3. Политические факторы:
   • слабая государственная политика по отношению к услугам;
   • низкий уровень контроля нелегальной деятельности банков в стране;
   • избирательный подход Центрального Банка к контролю коммерческих банков;
   • низкий уровень поддержки со стороны государства финансовых и кредитных структур.
4. Информационные и психологические факторы:
   • низкий уровень банковской рекламы
   • неумение граждан быстро выявлять недобросовестные банки
5. Организационные факторы:
   • низкий контроль внутренней деятельности банковской системы;
   • недостаточный уровень контроля Центрального Банка;
   • отсутствие взаимопонимания и слабое взаимодействие между ЦБ, Счетной палатой, Минюст РФ и МВД;
   • отсутствие системы для анализа, мониторинга, прогноза, оценки и мер борьбы с нелегальной деятельностью;
   • недостаточный уровень квалификации правоохранительных органов, которые борются с незаконной деятельностью банков;
   • отсутствие контроля при выдаче лицензий банкам.

Ответственность

Как отмечалось, незаконная банковская деятельность является преступлением. Если этот факт доказан, субъект или группа лиц отвечают по статье 172 УК РФ. В ней рассмотрены обстоятельства преступной деятельности и наказание.

Часть №1

В первой части предусмотрена ответственность за осуществление банковских сделок или ведение финансовой деятельности без лицензирования или регистрации в уполномоченных органах. Дополнительное условие для наказания — нанесение ущерба от 1,5 млн рублей физическим лицам, стране или компаниям.

Виды наказания:

1. Штраф от 100 000 до 300 000 р. В качестве альтернативного наказания может стягиваться зарплата или другая прибыль виновной стороны за срок от 12 до 24 месяцев.
2. Работы по принуждению на период до 48 месяцев.
3. Тюрьма до 4-х лет. Дополнительно злоумышленник может штрафоваться на сумму до 80 000 р., в размере зарплаты или иной прибыли преступника за срок до полугода.

Часть №2

Во второй части статьи предусмотрено наказание за то же деяние, но при условии участия в нем группы лиц, извлекшей прибыли в размере от 6 млн рублей.

Наказание:

1. Работы по принуждению на срок до 60 месяцев.
2. Тюрьма на период до 7 лет. В качестве дополнительной меры могут применяться штрафные санкции в размере до 1 млн рублей или зарплаты виновной стороны за срок до 60 месяцев.

При определении степени наказания учитываются все факторы незаконной деятельности и уровень вины.

Административная ответственность

Согласно Кодексу РФ об административных нарушениях, за незаконные финансовые операции могут налагаться:

• штраф до 30 000 руб. за нарушение правил работы, установленных Центробанком РФ;
• штраф до 50 000 руб. за нарушение законодательной нормативно-правовой базы, регулирующей работу банков и кредитных организаций;
• штраф до 50 000 руб. за действия, наносящие ущерб кредиторам и вкладчикам банков и кредитных учреждений.

В процессе расследования незаконных финансовых операций устанавливается связь между размером незаконно полученной прибыли, размером ущерба и уровнем нелегальности финансовых операций. Ответственность за незаконную банковскую деятельность ст.172 наступает только при сборе доказательной базы наличия такой следственно-причинной связи.

Если стало известно о совершении незаконных финансовых операций, наносящих ущерб интересам граждан, субъектам предпринимательства и государства, необходимо сообщить об этом в прокуратуру и правоохранительные органы. Если пострадали ваши интересы, то профессиональный адвокат сможет помочь разобраться с такой ситуацией, составить заявление в органы правопорядка и наметить план дальнейших действий по возмещению полученного ущерба.

Меры наказания

По данной статье виновные лица могут понести следующее наказание:

1. штраф;
2. принудительные работы;
3. реальный срок лишения свободы, сопряженный или нет с дополнительным видом наказания

Максимальное наказание, которое может понести лицо, виновное в незаконном осуществлении банковской деятельности, составляет семь лет лишения свободы с сопутствующим дополнительным видом наказания в пределах санкции статьи (штраф или лишение дохода, полученного за последнее время — до 5 лет).

В настоящее время в следственных органах бытует практика при наличии признаков состава преступления, предусмотренного ч.2 ст.172 УК РФ (по принципу наличия организованной группы) вменять виновным лицам соответствующую часть ст.210 УК РФ, предусматривающую ответственность за организацию преступного сообщества. Такая практика связана с тем, что любое функционирование площадок по совершению незаконного «обнала» денег, предполагает четкое распределение ролей и функций между всеми субъектами незаконной банковской деятельности, состав которой образует идеальную совокупность преступлений со статьей 210 УК РФ.

Вашему вниманию наглядное видео о пресечении оперативниками незаконной банковской деятельности:

Срок давности привлечения к ответственности в сфере банковских операций

Под сроком давности понимают определенный период, по окончании которого субъекта, виновного в том или ином деянии, уже не удастся привлечь к ответственности. В этом плане экономические преступления не отличаются от прочих правонарушений.

Временные периоды, по факту завершения которых подозреваемый не привлекается по соответствующей статье, обозначены в параграфе 78 УК. В содержании законодательного акта можно увидеть, что срок зависит от серьезности проступка.

Незаконная деятельность в сфере кредитно-расчетных операций признается экономическим преступлением средней степени тяжести. Соответственно в этом случае срок давности составит 6 лет.

Однако если преступник найден, но скрывается от суда либо следствия, то отсчет периода может быть приостановлен. В такой ситуации срок восстанавливается в момент задержания либо явки в правоохранительные органы по личной инициативе с целью признания вины.

Нелегальная деятельность в сфере кредитно-расчетных операций карается в соответствии с нормативными положениями Уголовного Кодекса. Однако, чтобы привлечь виновных лиц по статье 172 УК, потребуется соответствующим образом квалифицировать свершенное деяние. Вдобавок ко всему должен быть соблюден срок давности, составляющий 6 лет для экономических преступлений подобного характера. Если указанный период будет пропущен, то подозреваемый сможет избежать наказания в полном объеме.

Судебная практика

Как показывает практика, большая часть преступлений, совершаемых в сфере незаконного предпринимательства и незаконной банковской деятельности, совершается организациями и учреждениями, имеющими соответствующее разрешение на свою деятельность, но под прикрытием законных действий организующими незаконные операции и сделки.

Например, в 2013 году судом г. Пензы по п. «б» ч.2 ст.172 УК РФ был осужден гражданин И., который, являясь директором ООО «И.», не являющейся кредитной организацией и не имеющей соответствующей лицензии на ведение банковских операций с вкладами физических лиц, заключил более 60 договоров вклада, в результате чего получил доход на сумму особо крупного размера.

Обширная судебная практика позволяет составить типичную схему работы компании-однодневки по «обналу» денег:

• составление первичной учредительной документации и атрибутики;
• открытие расчетных счетов и «Клиент-банка»;
• поиск клиентов, заинтересованных в обналичивании денег по «серой» схеме (без налоговых и иных обязательств);
• оформление сделки;
• получение на счета фирмы-однодневки денежных средств для последующего осуществления необходимой операции (вывод, транзит и т.д.);
• получение вознаграждения в виде определенного процента от суммы сделки.

Типичным для данной схемы можно назвать приговор суда Новосибирской области от 17.04.2012 года, по которому осужден гражданин П. по п. «б» ч.2 ст.172 УК РФ. В ходе следствия и суда установлено, что П. за период с 2007 по 2010 гг. создал более 50 фирм-однодневок, осуществив с их помощью банковские операции на общую сумму более 16 млн. рублей, что являлось на тот момент особо крупным размером дохода.

Примеры из практики

Пример 1. Гражданка Петрова была привлечена к уголовной ответственности по ч. 1 ст. 172 УК за систематическое осуществление банковских операций без регистрации и лицензирования. В суде обвиняемая свою вину признала, в ходе следствия давала подробные и исчерпывающие показания. Также следствием было выявлено, что ее действия никому не причинили материального ущерба, гражданские иски заявлены не были.

В итоге суд приговорил Петрову к двум годам лишения свободы условно, с испытательным сроком на 4 года и возложением на нее обязанностей:

• не менять место жительства без предварительного уведомления уголовно-исполнительной инспекции;
• раз в месяц являться в уголовно-исполнительную инспекцию по месту своего жительства для регистрации.

По результатам рассмотрения судом апелляционной жалобы адвоката осужденной обязанность ежемесячной регистрации была исключена из итогового приговора. Сама же апелляционная жалоба не была удовлетворена – адвокат запрашивал изменения выбранной судом меры пресечения на выплату штрафа в размере 100 тыс. руб.

Пример 2. Граждане Фролов, Иванов и Кузнецов были привлечены к ответственности по ч. 2 ст. 172 УК РФ. В течение периода с февраля 2012 г. по июль 2015 г. организованная группа означенных граждан без регистрации и соответствующей лицензии систематически осуществляла банковские операции по произведению расчетов, кассовому обслуживанию и инкассации денежных средств ряда юридических лиц. Общая сумма извлеченного ими незаконного дохода за означенный период составила более 48 млн. руб. На суде Фролов, Иванов и Кузнецов свою вину не признали и заявили, что вышеозначенных незаконных действий не совершали.

В соответствии с ч. 2 ст. 172 УК, а также состава и особенностей преступления, выявленных в ходе следственных мероприятий, суд приговорил Фролова, Иванова и Кузнецова к лишению свободы с отбыванием сроков в исправительных колониях общего режима на четыре с половиной, два с половиной и два года соответственно. Также им были назначены штрафы в размерах: 1 млн., 700 и 500 тыс. руб. соответственно.

Адвокатами осужденных были поданы апелляционные жалобы с просьбами об отмене вынесенных приговоров и полном оправдании Фролова, Иванова и Кузнецова. Жалобы строились на том факте, что вина подсудимых прежде всего была определена судом на основании показаний ранее осужденного гражданина М., чьи показания против Фролова, Иванова и Кузнецова, по мнению защиты, были даны с целью преуменьшения собственной вины.

Несмотря на все попытки адвокатов, поданные апелляционные жалобы удовлетворены не были, приговоры осужденным остались без изменений.

Осуществление банковских операций без законных на то оснований уголовно наказуемо и карается в соответствии с действующими нормами уголовного законодательства. Мера уголовной ответственности за подобные правонарушения зависит от множества факторов: числа виновных лиц, размеров извлеченного нелегальным путем дохода, а также иных обстоятельств, имеющих непосредственное отношение к совершенному преступлению.

Как сообщить о незаконной деятельности

Лица, которые имеют сведения о ведении незаконного предпринимательства, могут обратиться в:

• управление или отделение экономической безопасности, которое функционирует в системе МВД;
• жалобы могут направляться в налоговую инспекцию, прокуратуру, полицию и прочие инстанции.

Перед тем, как подавать жалобу и сообщить о незаконной предпринимательской деятельности, необходимо удостовериться в том, что человек или организация действительно ведут незаконную деятельность. Следует иметь в виду, что заявление должно содержать конкретные факты, которые человек может подтвердить. В качестве доказательств рассматриваются копии документации, фото и видеоматериалы. Определенного образца для написания подобного заявления не разработано законодателем. Однако организации, куда намерен обратиться человек, могут разработать собственный бланк заявления, который достаточно просто заполнить.

В заявлении обязательно нужно отразить, кому и от кого подается бумага. Подробно описывается произошедшее, указывается, кто именно нарушает закон и каким образом. Приводятся обоснования, и прилагается подтверждающая документация.

Важно! Анонимные жалобы не подлежат рассмотрению.

Обращения в различные инстанции могут иметь свою специфику, в частности, если человек выбрал налоговую, как орган для обращения, то ему стоит иметь в виду, что вдаваться в тонкости УК и КоАП они не будут, нарушение должно допускаться в налоговой сфере.

При подаче жалобы в прокуратуру указывается на совершение преступления в целом. Также в прокуратуру можно подать заявление в том случае, когда ранее жалоба была подана в полицию, но должного ответа не последовало.

При подаче заявления следует иметь в виду, что документ должен быть зарегистрирован в соответствующей книге. Как правило, на рассмотрение отводится 30 дней.

Видео о незаконной банковской деятельностиПохожие статьи

1. Преступления против конституционных прав и свобод
2. Неправомерное использование инсайдерской информации по статье 185.6 УК РФ
3. Мошенничество в крупном и особо крупном размере
4. Принуждение к даче показаний

Как доказать?

Если гражданину стали известны факты незаконной банковской деятельности или он сам пострадал от неё, то подать жалобу можно в:

• Налоговую инспекцию.
• Отдел по экономическим преступлениям.
• Прокуратуру.

Для таких жалоб должны быть веские основания. В тексте нужно указать:

• Данные организации, в которую подана жалоба.
• Данные заявителя.
• Информацию о правонарушителе.
• Описать преступление.
• Данные свидетелей (если такие есть).
• Перечень документов с доказательствами.
• Дату и подпись.

Нередко такие дела требуют помощи адвоката, так как доказать факт мошенничества со стороны банка непросто и нужно учитывать все правовые нюансы.

Зашита по делам о незаконной банковской деятельности

В последнее время борьба с обналичиванием денежных средств, квалифицируемая законодательством как незаконная банковская деятельность, в нашей стране приобрела особое значение.
Следует учитывать, что любая «обнальная площадка» является организацией, созданной с целью систематического совершения незаконных финансовых операций, с конкретным распределением ролей её членов и установлению жёсткой иерархии между ними.
Отталкиваясь от изложенного каждый случай возбуждения уголовного дела по ст. 172 УК РФ анализируется сотрудниками правоохранительных органов на предмет возможности дополнительной квалификации деятельности обвиняемых по ст. 210 УК РФ — организация преступного сообщества или участие в нём.
Максимальное наказание, предусмотренное ст. 210 УК РФ — двадцать лет лишения свободы.

Деятельность клиентов «обнальных площадок», обычно проверяется на наличие состава, предусмотренного статьёй 199 УК РФ — уклонение от уплаты налогов.
Основными доказательствами по уголовным делам по статье 172 УК РФ традиционно являются:
• показания задействованных в схеме «номинальных» директоров компаний-однодневок, при использовании банковских счетов которых осуществлялось незаконная деятельность
• показания соучастников и свидетелей по делу
• заключение комплексной судебно-бухгалтерской экспертизы относительно установления размера извлечённого дохода
• заключение фоноскопической судебной экспертизы относительно установления принадлежности голоса в зафиксированных следствием телефонных переговорах и т.д.

При назначении судебно-бухгалтерской экспертизы следователи традиционно формулируют перед экспертом основной вопрос: «Какова сумма дохода, полученного при осуществлении незаконной банковской деятельности, при расчёте исходя из указанного следователем % от сумм, прошедших по банковским счетам, задействованным в процессе осуществления незаконной банковской деятельности за определённый период?».

На практике, изымаются выписки по банковским счетам подконтрольных обвиняемым компаний и путём незамысловатого исчисления заданного следователем размера процента, производится расчёт суммы дохода.

Указанный подход к расчёту незаконно полученного дохода нельзя назвать объективным. Так не все проходящие по банковским счетам денежные средства участвуют в одних и тех же банковских схемах. Также не по всем идентичным операциям используется один и тот же процент прибыли лиц, осуществляющих незаконную деятельность.

В настоящее время практика расследования уголовных дел по незаконной банковской деятельности меняется. В 2021 году Московский городской суд в своём апелляционном определении указал на необходимость органов следствия описывать в обвинительном заключении конкретные банковские операции, осуществлённые обвиняемыми с указанием времени, места, способа их совершения, а также размера каждой банковской операции. Так органами следствия должны быть указаны даты совершения операций, адреса кредитных организаций, где обвиняемые согласно предъявленному обвинению организовали открытие расчётных счетов, осуществляли перевод, инкассацию денежных средств, кассовое обслуживание, выдачу наличных денег, открытие и ведение банковских счетов.

Учитывая позицию Московского городского суда практика расследования уголовных дел по ст. 172 УК РФ (незаконная банковская деятельность) должна измениться. При условии описания следователем всех обстоятельств каждой из проведённой обвиняемым банковской операции, порядок исчисления полученного дохода существенно усложнится, что в свою очередь предоставит грамотному адвокату по незаконной банковской деятельности новые возможности влиять на процесс расследования и отстаивания интересов своего клиента.

Борьба государства с незаконной деятельностью банков

Во избежание нарушений в банковской сфере государство предпринимает отчаянные шаги. Сегодня выделяется несколько направлений, в которых нужно работать:

1. Составление концепции и ее согласование на уровне Главы государства для более эффективной борьбы с таким видом преступлений.
2. Оптимизация сферы законодательства относительно работы служб безопасности банковских организаций.
3. Внесение изменений в законы, касающиеся контроля банков и выполнения ими требований лицензирования.
4. Формирование отдельной структуры в органах полиции, занимающейся вопросами незаконной банковской деятельности.
5. Создание обновленного Банковского Кодекса, обеспечивающего устранение имеющихся недоработок в этой сфере.
6. Укрепление международного партнерства в вопросах борьбы с подобными видами преступлений.

Параллельно проводятся дополнительные мероприятия, направленные на выявление нарушителей и их привлечение к ответственности по УК РФ.

Требования к банкам

В Конституции РФ (ст. 34) сказано, что каждый человек вправе вести банковскую деятельность при условии следования нормам законодательства. Чтобы избежать нарушений, необходимо пройти регистрацию и оформить лицензии на те виды работ, для которых это обязательно. Требования к банкам нашли отражение в ФЗ №395-I, о котором упоминалось выше, а также в инструкциях банковских учреждений.

Сегодня финансовые структуры могут оформляться в форме ООО, АО (ОАО). При формировании уставного фонда применяется капитал, находящийся под контролем государственных органов. Ведение банковской деятельности разрешено после прохождения регистрационных процедур и лицензирования. Для этого нужно собрать пакет бумаг, передать их уполномоченному органу и дождаться одобрения. Информация печатается в вестнике ЦБ РФ.

После регистрации банк получает статус официальной финансовой организации и право работать с клиентами. Нарушение этого требования влечет за собой штрафные санкции, принудительные работы или даже тюрьму. Параллельно ЦБ РФ вправе подать иск в судебный орган и потребовать ликвидации незаконной структуры.

Данные о проводимой деятельности находит отражение в лицензии. К таким сделкам относится:

• инкассация
• кассовое обслуживание
• купля/продажа валюты
• привлечение капитала юридических лиц
• открытие счетов и т. д.

Решение о лицензировании банка принимается в течение 6 месяцев со дня передачи необходимого пакета бумаг.

Итоги

Юристы утверждают, что для квалификации дела по УК РФ (статье 172) незаконная банковская деятельность должна иметь систематический характер. Следовательно, для наказания необходимо совершить от двух и более незаконных сделок. При этом указанное преступление нужно разграничивать с противозаконным предпринимательством (статья 171 УК РФ). При выявлении обоих нарушений возможно привлечение субъекта одновременно по двум статьям. Чтобы избежать таких последствий, важно следовать требованиям законодательства, официально оформить деятельность и получать лицензии.