Объединённое бюро кредитных историй: как узнать кредитные истории заемщику?

Что такое КИ?

Кредитная история — это карточка заёмщика, в которую записываются все операции с кредитами: какой банк выдавал, сколько есть долгов и вовремя ли платит гражданин. Истории хранятся в специальных организациях — бюро кредитных историй (БКИ). Кредитная история — важнейший фактор при принятии решения о выдаче нового кредита

Когда пригодится?

  • Если вы планируете взять кредит или ипотеку, кредитная история поможет оценить шансы на одобрение;
  • Если вам отказали в кредите
    и вы хотите узнать, почему.

Описание бюро

ООО российское «Объединённое бюро кредитных историй» (сокращённо «ОКБ») – специализирующаяся на оказании услуг информационного характера организация, основанная в 2004-ом году. Информация о заёмщиках со всех регионов государства хранится в этом бюро кредитных историй, и сведения регулярно обновляются, благодаря чему всегда актуальны.

Наличие соответствующих полномочий позволяет «ОКБ» полноценно обслуживать клиентов, оказывать полный спектр информационных услуг и предоставлять ряд высокоэффективных сервисов управления кредитными портфелями, оценки рисков и противостояния мошенничеству. При работе поддерживаются мировые высокие стандарты, соблюдаются международные нормы безопасности.

Официальный сайт Объединенного бюро кредитных историй

Источниками формирования кредитных историй являются передающие информацию в БКИ финансовые организации. В их список входит свыше шестисот микрофинансовых организаций, страховых компаний, операторов сотовой связи и банков, предоставляющих займы и кредиты гражданам. Это «Тинькофф», «Сбербанк», «Уралсиб», «Ренессанс Кредит».

Что нужно знать о бюро кредитных историй ОКБ

Аббревиатура ОКБ расшифровывается как «Объединенное кредитное бюро». Компания появилась в результате объединения Инфокредита и Экспириан-Интерфакса. Окончательное переименование приходится на 2011 год. Бюро оказывает клиентам услуги по предоставлению КИ и рейтинга, помогает в оценке рисков и создании кредитного портфеля. Одно из направлений работы — защита от мошеннических действий.

Главный партнер, который передает сведения о заемщиках — Сбербанк.

Бюро кредитных историю ЗАО «ОКБ» повышает качество услуг, ответственно обрабатывает сведения и делает их доступными для клиентов. По заявлению руководства, в работе применяются мировые стандарты, жестко соблюдаются требования безопасности, предусмотренные в России и в мире.

Главные функции:

  • сбор информации, обработка и выдача историй по клиентам кредитных организаций;
  • защита личных данных;
  • предоставление услуг аналитического характера;
  • помощь банкам и иным финансовым организациям.

На сайте ОКБ периодически появляются статистика и аналитика по кредитно-активным областям России, закредитованности населения страны и размеру задолженности.

Как получить КИ в ОКБ бесплатно

Для подачи запроса и получения бесплатной истории потребуется:

  • физическим лицам — только паспорт или иная бумага, идентифицирующая личность (к примеру, служебный или дипломатический паспорт, свидетельство о гражданстве и т. д.);
  • юридическим лицам — доверенность, паспорт представителя (или иной документ), копии бумаг по компании (ИНН, свидетельство о госрегистрации и т. д.), квитанция об оплате услуг (если отчет уже два раза запрашивался).

Для получения отчета в ОКБ доступны такие способы:

  1. Телеграмма. В ней указывается ФИО, просьба выдачи отчета, информация о рождении, сведения из паспорта. Также прописывается номер для связи и адрес для доставки отчета. Подпись заверяется оператором. телеграмма ОКБ пример
  2. Письмо. Физлица и компании вправе направить письмо по указанному выше адресу. Для юрлиц вместе с заявлением передается пакет бумаг, касающийся организации. КИ доставляется письмом или отправляется по e-mail. В последнем случае человек соглашается с передачей конфиденциальных данных через интернет-каналы. При этом оригинальность бумаги должна подтверждаться ЭЦП.
  3. Личное обращение. При персональном посещении офиса потребуется паспорт и заявление (для физлица) или пакет бумаг, указанный выше (для компании). Запрос выдается в день подачи заявки.

При отправке запроса письмом или телеграммой информация передается в срок до 72 часов.

Альтернативный способ — бесплатно заказать рейтинг на банки ру.

Деятельность ОКБ

ОКБ собирает, обрабатывает и держит на хранении всю информацию, связанную с кредитами заемщиков. Чтобы проверить наличие или отсутствие, а также состояние кредитной истории в ОКБ, необходимо запросить справку в ЦКИИ. Объединенное бюро регулярно публикует статистические и аналитические отчеты по разным аспектам кредитования, например:

  • перечень кредитно-активных регионов РФ;
  • охват населения розничными кредитами;
  • просроченные задолженности в разные годы и т.д.

ОКБ обеспечивает корпоративных клиентов онлайн-сервисами для координирования кредитными портфелями и предупреждения кредитных махинаций в финансовых организациях, инструментами для скоринга и т.д.

Пример статистических данных ОКБ: график изменения числа кредитных историй

История образования ОКБ

Объединенное (ОКБ) кредитное бюро является одним из крупнейших в России. Оно существует на рынке более 10 лет. База содержит более 300 млн. кредитных историй лиц с разных регионов страны. Оно сотрудничает более чем с 600 финансовыми организациями, операторами сотовой связи, страховыми учреждениями.

папки

Образовалось ОКБ в результате слияния двух БКИ – «Инфокредит» и «Экспириан-Интерфакс». Этот процесс состоял из нескольких частей. В конце нулевых годов Сбербанком была приобретена половина акций «Экспириан-Интерфакс», тогда же начался процесс объединения. Спустя год, в 2010 база «Инфокредит» была присоединена к этому БКИ.

В 2011 «Экспириан-Интерфакс» стало иметь другое название – ОКБ. Через год процедура слияния была окончена, «Инфокредит» ликвидировался. «Экспириан-Интерфакс» организовано в 2004 году. «Инфокредит» – годом позже.

Уникальная база ОКБ

Если у вас имеется активная или закрытая задолженность в «зеленом» банке, велика вероятность присутствия вашей кредитной истории в ОКБ. Именно в ОКБ находятся полные сведения о кредитных историях бывших и настоящих должников Сбербанка. Для справки, это 40% всех выданных кредитов в России. ОКБ значительно увеличило базу, получив в 2013 году от Альфа-Банка свыше 12 миллионов данных по кредитам физических лиц.

Преимущества

Преимущества ОКБ:

  • Гарантия конфиденциальности принадлежащей заёмщикам информации. Она не попадёт к третьим лицам благодаря соответствию технических решений строгим требованиям безопасности.
  • Рейтинг БКИ «ОКБ» – 97%, это указано на официальном сайте.
  • Обширная база, включающая свыше 320 миллионов кредитных историй, принадлежащих 87 млн. российских заёмщиков.
  • Информация поступает в ОКБ от более 600 источников.
  • Есть разные доступные способы получения отчётов через «ОБКИ». И «Объединённое бюро кредитных историй» предлагает сделать это не только стандартными методами, но и через официальный сайт онлайн-портала дистанционно.
  • Онлайн-портал имеет простой, удобный и понятный интерфейс.
  • В отчёт включены исчерпывающие, достоверные и актуальные сведения. Кредитор воспринимает информацию как подробную характеристику клиента, а самому заёмщику подробный анализ поможет оценить себя и свои шансы на получение новых займом или кредитов.

Сервисы ОКБ

ОКБ и СМИ

Сведения, собранные в бюро, используются средствами массовой информации для составления сведений о нюансах кредитования страны в целом и отдельно взятых регионов. Учитывая сведения из бюро, можно узнать, каков прирост ипотеки в сравнении с предыдущим годом, какая доля заемщиков берет новые ссуды для погашения старых долгов и т.д.

ОКБ и ЦККИ

Объединенное кредитное бюро совместно работает с Центральным каталогом КИ. ЦККИ имеет сведения о бюро, хранящих досье заемщиков. Если требуется узнать, в каком бюро хранится информация по кредитам, следует оформить заявку в Центральный каталог историй.

ки

Реестр бюро периодически обновляется. Получив справку из реестра, можно найти бюро, где сохранено досье лица. Этот документ позволяет сократить время поиска информации. Лицу не нужно будет подавать запрос в каждое бюро, чтобы узнать место хранения информации.

Объединенное кредитное бюро предоставляет своим клиентам высокоэффективные сервисы по оценке рисков управлению кредитным портфелем и противодействию мошенничеству

Сервисы объединенного бюро кредитных историй имеют несколько функций. Так, они позволяют получить информацию о финансовом поведении человека, а также о том, где находится КИ. Один из востребованных сервисов – скоринговый. С его помощью можно определить, насколько заемщик надежный, предоставляется услуга оценки клиента для страховых организаций.

Скоринг

Скоринг может применяться для разных целей. Одна из задач сервиса – определить, насколько клиент надежный, сможет ли он выплачивать заемные деньги согласно договорным обязательствам.

С его помощью кредитное учреждение быстрее принимает решение относительно заемщика, стоимость запроса оценки ниже, чем запрос полного отчета. Оценка учитывает наиболее значимые показатели КИ. Сервис приносит пользу кредитным организациям.

Скоринг для МФО является инструментом, который используется для оценки рискованности клиента при попытках получения ссуды в МФО. Результат – балл скоринга. Скоринг для сбора долгов – инструмент, позволяющий оценить надежность заемщика, который просрочил платежи.

Сервис используется не только банками и МФО, но также страховыми компаниями. Оценка позволяет определить, насколько владелец страхового полиса убыточен, исходя из данных КИ. При помощи сервиса определяется сумма страховой премии, а также сегментирование профиля с целью оценки возможных убытков в будущем.

Синергии в рамках экосистемы

  • Построение совместных сервисов с большинством компаний экосистемы
  • Взаимное обогащение компаний экосистемы аналитическими продуктами

Управление кредитным портфелем

Триггеры – сервис, задача которого – уведомления по изменениям в КИ лица. При помощи сервиса можно следить, как ведет себя пользователь услугами кредитования, а также при необходимости реагировать на изменения его финансовой дисциплины.

счета

Задачи сервиса:

  • Развитие отношений с имеющимися пользователями.
  • Управление долгами на основании отслеживания финансовой дисциплины.
  • Управление лимитами кредиток.
  • Предотвращение незаконных действий на основании мониторинга активности по кредитам.

Сервис имеет множество преимуществ – так, существует более 90 триггеров, их получают ежедневно, происходит постоянное отслеживание действий клиентов.

Бенчмаркинг – оценка кредитного портфеля и существующей ситуации на рынке. Представляет статистический отчет на основании сведений из КИ. При помощи отчета можно определить, насколько продуктивно работает кредитное учреждение по сбору и управлению просроченных долгов.

Противодействие мошенничеству

Национальный Хантер – сервис противодействия мошенническим действиям. Особенности работы сервиса – передача заявок по кредитам в бюро, где впоследствии заявления будут обработаны на платформе Хантер.

Задачи сервиса:

  • Снижение уровня мошенничества.
  • Рост количества одобрений.
  • Разделение заявителей по рискам.

Плюсы сервиса – информация обрабатывается в режиме реального времени, проводится полноценное тестирование, сегментирование клиентов осуществляется быстро.

Также существует Хантер для организаций, специализирующихся на автостраховании. Задачи сервиса – отказ от сотрудничества с «негативными» клиентами, корректирование страховой премии, автоматизирование процессов.

Кредитные учреждения желают удостовериться, что заявитель является действительно тем, кем представился. Для решения этого вопроса был создан сервис ID верификации. Его задачи – валидация и верификация. Подробнее об услуге можно узнать на официальном сайте ОКБ.

Как обращаться в ОКБ

В бюро кредитных историй «ОКБ» можно обращаться различными способами, и официальный сайт содержит их описание. Рассмотрим доступные варианты:

  1. В офисе на 2-ом Казачьем переулке в 11-ом доме, 1-ом строении. Главное московское отделение граждан обслуживает в будни с 10 часов утра до 18:00. Необходимо предоставить гражданский паспорт, написать заявление. Отчёт выдаётся в этот же день, при повторном визите оплачивается квитанция на 600 рублей.
  2. Телеграмма. Она содержит ФИО, место и дату рождения заявителя, контактный телефонный номер и адрес доставки отчёта, а также паспортную информацию. Поставленная лично подпись и предъявленный гражданский паспорт заверяются оператором.
  3. Письмо. В конверт вкладываются составленное по форме «ОКБ» заявление с заверенной нотариусом подписью и оплаченная квитанция (если заявка подаётся в текущем году не впервые). Образец запроса на предоставление кредитной истории есть на сайте.
  4. Через партнёров: «Сбербанк» и «Почта Банк». Данные организации с официальными сайтами выдают истории на основании сведений базы «Объединённого кредитного бюро». «Почта Банк» предоставляет услуги в офисах, а в «Сбербанке» КИ можно заказать из личного кабинета «Сбербанк Онлайн».
  5. Онлайн-запросы в «Объединённое бюро кредитных историй» через портал Кредитный эксперт». Его официальный сайт – https://ucbreport.ru. Но бесплатно заказать отчёт не удастся, он стоит 390 рублей. Для заявки сначала нужно зарегистрироваться, указав в форме персональную достоверную информацию и произвольные пароль с логином. Затем личность идентифицируется в офисе, подтверждённой оператором телеграммой или письмом с заверенной нотариально подписью. Останется после подтверждения сведений через СМС или e-mail авторизоваться и купить историю.

Онлайн

Воспользуйтесь онлайн-сервисом ubcreport.ru, там вы сможете запросить свою кредитную историю из Объединенного Кредитного Бюро. При этом есть возможность войти про помощи портала ГосУслуг или учетной записи в Сбербанке.

Как физлицу получить кредитный отчет в ОКБ

Одним из вариантов получения кредитной истории в ОКБ является составление онлайн – запроса. Клиенты Сберегательного банка России получают отчет через ЛК Сбербанк. В режиме онлайн получить отчет можно только на платной основе.

Альтернативный вариант – обращение в офис ОКБ. Чтобы подать заявку, физ лицам нужно иметь при себе документ, позволяющий идентифицировать личность.

Направить запрос в бюро возможно также почтой – составив телеграмму или письмо. В телеграмме следует указать ФИО, дату рождения, сведения из паспорта, контактные данные. Информация из паспорта заверяется оператором.

При отправлении письма следует приложить заявление по форме бюро, которое нотариально заверено, при повторном обращении – оригинал квитанции об оплате.

Источники

  • https://www.nbki.ru/nbki-history/
  • https://vse-zalogi.com/obedinyonnoe-byuro-kreditnyh-istorij/
  • https://netudeneg.ru/%D0%BA%D0%B0%D0%BA-%D0%BF%D0%BE%D0%BB%D1%83%D1%87%D0%B8%D1%82%D1%8C-%D0%BA%D1%80%D0%B5%D0%B4%D0%B8%D1%82%D0%BD%D1%83%D1%8E-%D0%B8%D1%81%D1%82%D0%BE%D1%80%D0%B8%D1%8E-%D0%B2-%D0%BE%D0%BA%D0%B1/
  • https://mycreditinfo.ru/okb
  • https://odobreniya.net/uznat_ki/obedinennoe-kreditnoe-byuro.html
  • https://www.rusprofile.ru/id/1445270
  • https://www.sberbank.com/ru/eco/okb

tett
Зарплатто.ру - сайт о зарплатах и доходах, деньгах и финансах
Adblock
detector