Продажа квартир с ГЖС (Государственный жилищный сертификат) в 2021 году,

Содержание
  1. Что такое жилищный сертификат?
  2. Кому выдается?
  3. Сознательное ухудшение жилищных условий и его последствия
  4. Использование жилищного сертификата
  5. Какая сумма сертификата в 2021 году?
  6. Как можно использовать?
  7. Приобретение готового или строящегося жилья
  8. Приобретение дома
  9. Ипотечное кредитование
  10. Какую недвижимость можно приобрести по сертификату?
  11. Приобретение жилья без использования ипотечных средств
  12. Покупка квартиры с оформлением кредита
  13. Ограничения в использование ГЖС
  14. Как получить?
  15. Покупка квартиры по сертификату – пошаговая инструкция
  16. Порядок действий
  17. Условия
  18. Необходимые документы
  19. Образец заявления о выдаче государственного жилищного сертификата
  20. Составление договора
  21. Порядок оплаты по договору на жилое помещение
  22. Сроки
  23. Как купить на «вторичке»
  24. Действия с государственным жилищным сертификатом через доверенных лиц
  25. Порядок взаимодействия банковского учреждения и владельца жилищного сертификата
  26. Как открыть счет на сумму сертификата?
  27. Проверка данных владельца банком
  28. Сроки действия договора банковского счета
  29. Ипотека и сертификат
  30. Порядок действий
  31. Документы
  32. Расходы
  33. Сроки
  34. Возможные подводные камни

Что такое жилищный сертификат?

Жилищный сертификат – это отдельный документ, выдающийся конкретному человеку. Он является именным и потому не может быть использован остальными членами семьи, хотя при оформлении сертификата учитываются все члены семьи, их доходы, занимаемая жилплощадь, состояние здоровья и так далее.

Данный сертификат можно сравнить с сертификатом на материнский капитал. У них разные способы использования и возможности, доступные собственнику, однако общий принцип действия сохраняется.

Кому выдается?

Желающих получить помощь от государства очень много. Отсюда и серьезные требования к соискателям. Свидетельства на жилье дают не всем, а лишь отдельным категориям граждан — .

Кому положен сертификат на покупку жилья:

  • многодетным и малоимущим семьям с детьми
  • военнослужащим по контракту, куда входят военные, сотрудники МВД, МЧС, ФСБ, Росгвардии и др.
  • переселенцам из Байконура, в том числе работникам и жителям округа;
  • выезжающим из районов Крайнего Севера – одним из условий является непрерывный стаж работы не менее 15 лет;
  • жертвам техногенных катастроф, например – чернобыльцам и их семьям
  • молодым сотрудникам в сфере науки;
  • ветеранам боевых действий
  • агропромышленникам;
  • иным лицам.

Принадлежность к одной из указанных категорий не гарантирует право на получение сертификата. Заявители должны отвечать и другим, более важным требованиям. Например:

  • отсутствие собственного жилья;
  • расторжение договора социального найма квартиры;
  • съем (аренда) жилых помещений в виде квартиры, частного дома или комнаты в общежитии;
  • острая нуждаемость в улучшении жилищно-бытовых условий.
Следует учесть и требования в рамках конкретной подпрограммы. Например, в госпрограмме «Молодая семья» имеют право принять участие супруги до 35 лет. Причем, на момент получения сертификата их возраст должен соответствовать. Тех, кто стоит на учете и кому исполнилось 36 лет – исключают из очереди на жилищный сертификат.

Второй критерий – платежеспособность молодой семьи. Супруги должны иметь либо собственные сбережения, либо возможность вступить в ипотеку. Для этого нужна официальная работа и «чистая» кредитная история.

На заметку! Большую часть государственной помощи в 2019 году направляют в пользу граждан, выезжающих из районов Крайнего Севера. Власти планируют направить им 2499 сертификатов на общую сумму 5,2 млрд рублей (распоряжение Прав-ва № 252-р от 20.02.2019).

Сознательное ухудшение жилищных условий и его последствия

Некоторые лица, которые на самом деле не нуждаются в улучшении условий проживания, но относятся к той категории, которая имеет на это право, могут сознательно (специально) ухудшать условия жизни в надежде получить желаемый сертификат.

Пример: Семья из 3-х человек проживает в квартире площадь 100 кв.м. (минимальная площадь для них 18*3=54 кв.м.). Они являются малоимущими. По правилам, они не считаются нуждающимися в более комфортном жилье. Чтобы решить эту проблему, они прописывают в своей квартире еще 4-х человек. Теперь изрядно увеличившейся семье положено уже 7*18=126 кв.м. и, формально, они могут обращаться за улучшением жилищных условий.

Как доказывает практика, каждое заявление такого типа внимательно рассматривается ответственными сотрудниками. И подобные махинации выявляют очень быстро. В результате заявитель получает отказ в выдаче сертификата и, что более важно, запрет на участие в государственной программе сроком на 5 лет.

Использование жилищного сертификата

Жилищный сертификат нельзя обналичить – он предназначен исключительно для безналичного расчёта за приобретаемое жильё. Размер сертификата в денежном выражении зависит от двух факторов:

  • Среднестатистической цены на готовое жильё в данном регионе. Для некоторых городов в индивидуальном порядке устанавливаются повышающие коэффициенты.
  • Количество членов семьи у получателя сертификата. Согласно жилищным нормативам, на одного человека полагается минимум 32 м2, на двух – 42 м2, на семью из трёх и более членов – по 18 м2 на каждого человека.

После получения сертификата, его владелец должен предъявить данный документ в банк в срок не позднее 2-х месяцев. Банковские служащие проверяют документ на подлинность, на законность владения им и на соблюдение сроков подачи. После этого на имя подателя жилищного сертификата открывается банковский счёт. Но даже если по какой-то причине время подачи упущено, не стоит переживать. В этом случае сертификат не аннулируется, а его владелец не теряет право на льготное приобретение жилья. Чтобы продлить сроки действия жилищного сертификата достаточно подать заявление в учреждение, выдавшее его.

В ситуации, когда владелец сертификата желает приобрести жильё, превышающее по стоимости его денежный номинал, он вправе доплатить разницу из собственных средств. Также возможно использование для этих целей материнского капитала или банковского займа. При оформлении квартиру в ипотечный кредит, жилищный сертификат исполняет роль первоначального взноса за приобретаемое жильё. После передачи сертификата в банк и открытия именного счёта, документ владельцу более не возвращается.

При выборе квартиры, покупателю следует обратить внимание на следующие нюансы:

  • Использовать жилищный сертификат можно только для покупки уже готового жилья. Приобрести при его помощи квартиру в строящемся доме, например, вложив сертификат в долевое строительство, не получится.
  • Покупаемое по жилищному сертификату жильё должно находиться в полной собственности продавца, и не иметь никаких обременений.
  • Квартира должна полностью соответствовать требованиям жилищных и санитарных нормативов.

Какая сумма сертификата в 2021 году?

Сертификат на жилье не имеет единого денежного выражения. В этом, например, его отличие от материнского капитала.

Размер жилищного сертификата рассчитывается в индивидуальном порядке – в зависимости от двух факторов:

  1. Средняя цена кв. метра в регионе – на дату выдачи сертификата. Обязательно с учетом повышающих или понижающих коэффициентов (например, на III квартал 2019 года средняя цена м² по стране – 65 400 рублей);
  2. Состав семьи держателя сертификата – расчеты ведутся в соответствии с общей жилой площадью на человека:
  • одинокому – не менее 32 м²;
  • семья из двух человек – от 42 до 45 м²;
  • трое и более – минимум 18 м² на каждого человека.

Общий момент – перечисление не всей цены за квартиру, а лишь части. Обычно считают в процентном отношении – от 30 до 50%, но в ряде случаев выплаты достигают 100%. Например, переселенцам с Севера или пострадавшим от природных катаклизмов.

Пример:

Возьмем стандартную семью из трех человек – мать, отец и маленький ребенок. Домочадцы вступили в государственную программу «Молодая семья». По условиям программы, семье полагается сертификат на сумму до 40% от цены новой квартиры. Рассчитаем общую жилую норму. Получим, что на каждого члена семьи приходится по 15 м². Значит приобретенное на троих жилье должно быть не менее 45 «квадратов». Средняя цена квадратного метра жилья в Воронеже – около 47 тысяч рублей. Цена квартиры 45 м² с учетом расценок составит около 2,1 млн рублей. Государство гасит 40% от этой суммы, что равняется 840 тысяч рублей. Остаток семье придется выплачивать самостоятельно – с помощью личных накоплений или кредита.

Как можно использовать?

Сертификат на улучшение условий проживания можно использовать несколькими разными способами. Рассмотрим основные.

Приобретение готового или строящегося жилья

Самый распространенный вариант – приобретение квартиры в уже готовом доме или в еще только строящемся. Суммы сертификата обычно не хватает на покупку жилья, но если добавить к этой сумме личные накопления, приобрести жилье вполне возможно. Многие семьи продают свои старые квартиры и, добавляя вырученную сумму к сертификату приобретают намного более комфортную недвижимость.

Приобретение дома

Второй вариант использования – купить дом. Общий принцип тот же, что и в предыдущем случае, однако дома могут стоить как дороже, так и дешевле квартиры, все зависит от месторасположения.

Ипотечное кредитование

Наиболее распространенным вариантом является схема использования данного сертификата для погашения части долга по ипотечному кредиту. Если своих средств недостаточно для покупки жилья, а продавать старую квартиру пока не хочется (или нет возможности по той или иной причине), такая схема может быть достаточно выгодной. Нужно еще учитывать и тот факт, что большинство продавцов жилья не хочет связываться с сертификатами и реально его можно будет использовать только при посредничестве банка.

Ипотечный кредит предполагает переплату, однако, учитывая тот факт, что значительная часть долга будет погашена сертификатом, а остаток – сразу после продажи старого жилья, то переплата не будет слишком уж значительной.

При всем при этом, непосредственно «обналичить» (получить сумму сертификата наличными или на карту для свободного использования) собственник такого документа не может. Разумеется, существует множество обходных нелегальных схем, но если они будут выявлены (а это не так сложно), то в использовании сертификата будет отказано.

Какую недвижимость можно приобрести по сертификату?

Сертификат дает право 1 раз получить деньги из федерального бюджета на покупку готового или строящегося жилья. Какое именно жилье можно приобрести, будет указано в сертификате.

Приобретение жилья без использования ипотечных средств

В случае, когда собственных средств и выплаты по жилищному сертификату достаточно для покупки квартиры в новостройке без привлечения кредитов, покупателю необходимо обратиться в банк для открытия индивидуального блокированного целевого счета (ИБЦ-счет). Далее создается и отправляется запрос на перечисление суммы сертификата.

Покупка квартиры с оформлением кредита

Получатель сертификата не ограничен в стоимости желаемой квартиры. Средства, выделяемые по программе, могут быть частичной оплатой за жилье, а также первоначальным взносом в случае оформления ипотеки.

Право на получение жилищного сертификата предоставляется только 1 раз

Средства ГЖС можно совмещать с выплатами материнского капитала.

Недостающую сумму средств, необходимых для покупки квартиры, можно получить, оформив ипотеку.

Ограничения в использование ГЖС

Существуют некоторые ограничения в использовании госжилсертификатов:

– все сертификаты являются именными и не подлежат передачи третьим лицам,

– купить квартиру можно только в указанном в ГЖС регионе,

– у сертификатов указан срок действия, подача документа в банк должна произойти в течение 3 месяцев с момента его получения,

– квартира должна быть оформлена на всех членов семьи, указанных в сертификате.

Как получить?

Автоматически получить сертификат нельзя. Для его оформления придется изъявить желание, встать на учет и ждать очереди. Разумеется, должны быть основания на выдачу ГЖС (см. выше).

Во-первых, претендентам нужно встать на учет как малоимущим и нуждающимся в жилье. Всеми вопросами занимаются местные отделения соцзащиты.

Во-вторых, написать заявление на получение жилищного сертификата по выбранной госпрограмме. Ходатайство подается в строго отведенный период – с 1 января по 1 июля. Составление списков граждан происходит уже в начале следующего года. Заявления принимают в органах местного самоуправления – администрации или в МФЦ «Мои документы». Вместе с ходатайством нужно подать документы о своем статусе.

Далее, остается только ждать выдачи сертификата. На это может уйти не один год, и не факт, что семья вообще получит дотацию. Улучшение жилищных условий является основанием для снятия с очереди на квартиры.

В-третьих, получить жилищный сертификат и открыть целевой счет в ближайшем банке. Срок на обращение в банк – 3 месяца, хотя раньше давали всего 2 месяца. Индивидуальный блокированный целевой (ИБЦ) счет нужен для перевода социальной выплаты. Напоминаем, что на руки деньги не выдаются.

Покупка квартиры по сертификату – пошаговая инструкция

Итак, сертификат получен – осталось его использовать. Возьмем пример с покупкой квартиры в новостройке у фирмы-застройщика.

Порядок действий

Последовательность действий выглядит так:

  1. Определиться с банком. О том, какие банки работают с жилищными сертификатами вам должны сообщить заранее. Обычно это известные учреждения: Сбербанк, ВТБ, Альфа-Банк и другие. Обратитесь в один из вышеназванных банков по месту проживания или месту покупки квартиры.
  2. Открыть ИБЦ счет. Держателю сертификата нужно написать заявление и отдать его сотруднику банка вместе с документами. Сразу после открытия именного целевого счета, банк предоставит его реквизиты. Их нужно переписать или распечатать для дальнейших действий.
  3. Сообщить реквизиты в местную администрацию.
  4. Поиск подходящей квартиры. Желательно знать, какое жилье вы хотите приобрести. Удобнее действовать через АН или риелторов. Так вы сэкономите время и сможете подобрать нужный вам вариант с жильем. Предварительно стоит сравнить предложения застройщиков, район расположения домов, их отделку, отзывы покупателей.
  5. Составить договор купли-продажи квартиры. Оформляется между застройщиком/продавцом и покупателем. Если вы уверены в своих силах, можно не привлекать нотариуса.
  6. Зарегистрировать ДКП в Росреестре. Обратитесь в МФЦ, отдайте договор и документы на регистрацию. Взамен вам дадут расписку о принятии и сообщат, когда документы будут готовы.
  7. Обратитесь в банк. Им нужно предоставить информацию о сделке и написать заявление о перечислении средств продавцу. Дальнейшие расчеты происходят уже без участия покупателя. Риски продавца сводятся к нулю. Денежная сумма будет перечислена в любом случае – обычно на это уходит от 10 до 14 дней.
  8. Банк перечисляет деньги на счет продавца.
  9. Продавец составляет расписку о получении денежной суммы. Одновременно с этим подписывается акт приема-передачи квартиры.
  10. Окончательные расчеты с продавцом. Нужно определиться с выплатой остатка (сертификат не погашает всю сумму). Покупатель может оформить ипотечный заем или потратить личные сбережения (например, от продажи старой квартиры). До тех пор, пока вся сумма не будет выплачена, квартира будет под обременением. Как только продавец получит всю сумму, он обращается в Росреестр и снимает обременение.
  11. Отчет о расходовании средств ЖС. Отправляйтесь в орган, выдавший сертификат, и сообщите о приобретении жилого помещения. Сведения внесут в отчетность для дальнейшего планирования бюджета.

Условия

Сделку может заключать не только обладатель сертификата, но и его супруг. При покупке жилья на материнский капитал закон ставит три условия:
1. Наделить детей и супруга долями в собственности. Собственники указываются в договоре, а затем будут отражаться в выписке из ЕГРН.
2. С момента получения сертификата должно пройти 3 года. Досрочно можно использовать МК, только если вы хотите оплатить первоначальный взнос или погасить часть ипотеки/жилищного кредита.
3. Все операции проводятся безналично, через банк и ПФР. Пенсионный фонд переводит его на счет а) банка б) продавца- частного лица в) жилищного кооператива.
С помощью маткапитала можно:
1. Купить жилье на вторичном рынке без ипотеки.
2. Оплатить первоначальный взнос или погасить часть долга, процентов по ипотеке, жилищному кредиту.
3. Построить жилье самим или через застройщика. При самостоятельном строительстве сначала перечисляется 50% суммы и через полгода — еще 50%.
4. Реконструировать жилье: например, сделать достройку в частном доме.

Необходимые документы

Список получателей сертификата на жилье – разнообразен. Отсюда и разный состав документов для предъявления. Основная документация не отличается – рассмотрим, что в нее входит:

  • заявления о регистрации сделки;
  • паспорта РФ;
  • сертификат на покупку жилья (оригинал или нотариальная копия);
  • выписка из поквартирной карточки;
  • выписка по лицевому счету из ЕИРЦ;
  • правоустанавливающие и регистрационные документы на квартиру – от продавца;
  • иные документы.

Запрашиваемые в МФЦ документы лучше всего уточнить заранее. Для этого можно прибегнуть к одному из способов: посетить официальный сайт Центра или изучить список на стенде в офисе.

Образец заявления о выдаче государственного жилищного сертификата

Составление договора

При приобретении квартиры по жилищному сертификату, как и при прочих сделках с недвижимостью, необходимо составить договор купли-продажи. В нём должна содержаться такая информация:

  • Порядок произведения оплаты за квартиру – единовременной выплатой всей суммы или отдельными платежами в течение определённого времени. В договоре следует указать точные даты произведения платежей, в соответствии с договорённостью с продавцом.
  • Также в пункте «оплата» составляемого договора необходимо отметить, что расчет производится безналичным способом, с перечислением денежных средств из госбюджета.
  • Номер счёта, открытого на имя владельца жилищного сертификата в банке. С него будет перечисляться оплата за приобретаемую квартиру продавцу.
  • Точные данные о жилищном сертификате – регистрационный номер; дату выдачи; наименование учреждения, выдавшего документ.
  • Когда оплата за покупку производится частями, следует указать, что до момента полной выплаты стоимости, квартира находится в залоге у продавца.

После составления и регистрации договора в нотариальной конторе, банк переводит деньги с расчетного счёта держателя сертификата на счёт продавца жилой недвижимости. До этого данный счёт блокируется в соответствии с требованиями законодательства, и перечисление денег с него возможно исключительно по целевому предназначению, то есть на покупку жилья. Сроки перечисления денег зависят от типа жилищного сертификата и особенностей работы банковской организации. Обычно сумма приходит на счёт продавца нескольких дней, максимум – 2-3 недель.

Переход права владения от продавца к покупателю происходит только после полной оплаты стоимости покупаемой квартиры или дома. До этих пор жильё находится в залоге у продавца, и если денежные средства не поступят в полном объёме в оговорённые сроки, он имеет право расторгнуть сделку. На практике такое возможно только в ситуации, когда владелец сертификата желает купить квартиру, превышающую по стоимости денежный номинал жилищного сертификата, доплатив из собственного кармана.

Бюджетные деньги, лежащие на целевом банковском счёте, перечисляются без особых проблем, при условии предоставления всех требуемых документов на квартиру. Если доплата производится в виде ипотечного займа, то перечисление банковских денег происходит также в срок. Задержки обычно возникают, когда покупатель при заключении договора не ещё имеет необходимой суммы для покрытия разницы в цене. Жилищный сертификат тогда выступает в качестве аванса, а вот с поиском остальной суммы могут возникнуть проблемы. В этом случае, если не удастся договориться с продавцом о продлении срока выплат, деньги, уже переведённые с банковского счёта возвращаются обратно, а неудавшийся покупатель освобождает жильё.

Порядок оплаты по договору на жилое помещение

Если договор составлен правильно и банк его принял, то заявка на перечисление средств из бюджета для оплаты договора купли-продажи оформляется в течение одного дня.

Казначейство на протяжении пяти рабочих дней с даты получения заявки банка сравнивает сведения, содержащиеся в заявке с данными местных администраций, которые выдают жилищные сертификаты. Если найдены несоответствия, денежные средства не перечисляются.

Если же документы прошли проверку, казначейство перечисляет средства из бюджета, предусмотренные сертификатом. После перевода денежных средств на банковский счет владельца сертификата, деньги перечисляются продавцу жилого помещения.

Сроки

Предугадать, сколько придется ждать выдачи сертификата невозможно. Известно, что на рассмотрение заявки уйдет 30 дней. Остальное время – очередь вместе с другими претендентами. Кто-то ждет 3 года, кто-то 10 лет, а кто-то не один десяток лет.

Если вам повезло и сертификат уже на руках, нужно сразу обращаться в банк – в течение 3 месяцев. Далее, как можно быстрее искать квартиру. Отсчет 9 месяцев на поиск начинается с момента выдачи ЖС.

Регистрация сделки в Росреестре займет около 14-30 дней, а если действовать через нотариуса – 3-7 дней.

Остальные сроки зависят от конкретной сделки. Для того, чтобы стать собственником квартиры придется выплачивать остальную сумму застройщику. Ипотека – дело не быстрое, у кого-то уходит не один десяток лет.

Как купить на «вторичке»

Главная особенность покупки жилья за маткапитал — это то, что сначала заключается договор купли-продажи, потом Пенсионный фонд принимает заявление и переводит деньги продавцу. Т.е. такая сделка является рассрочкой.
Допустим, квартира стоит 2 млн рублей. Тогда 1,55 млн рублей оплачиваются сразу и сумма материнского капитала на 453 026 рублей — позже, когда подтвердит ПФР.

Действия с государственным жилищным сертификатом через доверенных лиц

Согласно ГК РФ владелец сертификата может наделить полномочиями доверенное лицо на совершение действий по приобретению жилплощади. Оформляется специальная доверенность, в рамках которой предусматривается право доверенного лица на:

  • передачи сертификата банк;
  • на открытие договора банковского счета;
  • на заключение и регистрацию договора купли-продажи жилого помещения;
  • предоставить договор на жилое помещение в банк на оплату, получение справки об оплате.

Владельцу жилищного сертификата важно соблюдать сроки, определенные законодательством на действия по реализации сертификата. Также очередность действий позволить пройти всю процедуру законно и результативно.

Порядок взаимодействия банковского учреждения и владельца жилищного сертификата

Участнику подпрограммы «Жилище» дается всего два месяца от момента выдачи сертификата для оформления договора банковского обслуживания и открытия счета. Поэтому незамедлительно нужно сдать его в банк по месту приобретения жилья или по месту проживання. Если сроки не будут соблюдены либо данные сертификата не совпадают с документами владельца, то уполномоченные банки вынуждены будут отказать в открытии банковского счета.

Рассмотрим пример. Молодая семья Ершовых получила жилищный сертификат 20.01.2018 года. После получения у нотариуса заверенных его копий 20.02.2018 года Ершов А.Ю. обратился в банк с пакетом документов для оформления договора банковского счета.

Как открыть счет на сумму сертификата?

После получения сертификата у клиента есть 3 месяца, чтобы отдать его в банк. При этом не в любое отделение, а только то, которое работает с такими сделками.

Проверка данных владельца банком

Далее банк сверяет данные, указанные в сертификате, с документами, удостоверяющие личность владельца сертификата, сроки представления сертификата. При условии, что все требования соблюдены банк заключает с владельцем сертификата договор банковского счета и открывает на его имя банковский счет.

Сроки действия договора банковского счета

Договор банковского счета заключается длительностью срока действия сертификата. Продлить его возможно только пр условии, что:

  • банком принят в работу договор купли-продажи на жилое помещение к оплате, но денежные средства еще не перечислены;
  • органы юстиции либо регистрационная служба предоставила банку расписку о том, что получила документы для государственной регистрации прав и указала сроки ее оформления. В данной ситуации свидетельство на право собственности и договор на жилое помещение и должны быть представлены в банк на протяжении двух рабочих дней от даты, указанной в расписке.

Ипотека и сертификат

Отсутствие личных сбережений на покупку квартиры – не повод для расстройства. Оптимальным вариантом будет оформление ипотечного займа. Банк попросит гарантии, а лучшей гарантией является новая квартира. Недвижимость заемщика выступит залогом в обеспечение взятого у банка кредита ().

Жилищный сертификат можно использовать в качестве вступительного взноса по ипотеке. За счет такого взноса покупатель облегчит финансовую нагрузку на свой кошелек. ЖС позволит быстрее рассчитаться с кредитом. Для сравнения, переплаты без первоначального взноса – очень высокие.

Обговорите детали сделки с застройщиком и банком. Главное, чтобы они были в курсе таких операций. Далеко не все банки работают с сертификатами. Лучше отдать предпочтение проверенным учреждениям, например – Сбербанку. Выбор застройщика и их условия зависят от вашего региона.

Порядок действий

  1. Выбрать подходящее жилье и провести предварительные переговоры с продавцом.
  2. Подобрать банк.
  3. Обратиться в финансовую организацию за кредитом.
  4. Предоставить все необходимые документы.
  5. Написать заявление на выдачу ипотечного кредита с учетом использования сертификата.
  6. Получить решение.
  7. Если оно положительное, составит договор купли-продажи и завершить сделку.
В данной ситуации продавец получит все деньги от банка, а финансовая организация будет ждать, пока сумма будет компенсирована посредством сертификата. Следует учитывать тот факт, что деньги будут считаться оплаченными с момента использования сертификата, а не с момента их фактического зачисления на счет в банке.

Документы

Для оформления ипотечного кредита при помощи сертификата потребуются следующие документы:

  • Паспорт клиента-заемщика.
  • Паспорт продавца.
  • Документы на недвижимость.
  • Сертификат.
  • Документы, показывающие финансовое состояние потенциального заемщика.

Расходы

Основные расходы связаны с переплатой в банке и оформлением документов. О последнем было рассказано выше. Характерные для банка расходы:

  • Ставка по кредиту. В зависимости от ситуации, выбранной программы и других факторов, ставка может варьироваться в значительных пределах. Переплата зависит от нее напрямую.
Пример: Ставка по ипотечному кредиту: 10%. Это значит, что клиент переплатит за год около 10% от суммы долга. Если предположить, что квартира стоила 5 миллионов рублей, из которых 1 миллион внес клиент и еще 2 получены за счет сертификата, погасить останется только 2 миллиона. За год переплата составит порядка 200 тысяч рублей или меньше (зависит от того, как именно будет производиться погашение задолженности).
  • Платеж по страховке. При ипотечном кредитовании закон обязывает владельца жилья страховать приобретенную недвижимость. Это предполагает достаточно серьезный по сумме платеж, без которого можно было бы прекрасно обойтись. К сожалению, убрать эту статью расходов невозможно в принципе.
  • Дополнительные платежи. Это уже различные сервисы и предложения от банка. Как правила – абсолютно бесполезные и ненужные. Например, страхование жизни и здоровья заемщика. Следует учитывать, что некоторые «дополнительные» услуги, которые менеджеры заставляют оформлять чуть ли не в добровольно-принудительном порядке, положительно сказываются на процентной ставке (уменьшают ее). В такой ситуации есть смысл подсчитать и, если в конечном итоге уменьшение ставки покажется более выгодным, чем очередной платеж, лучше согласится на дополнительные услуги.

Сроки

Оформление ипотечного кредита в банке – это достаточно длительная процедура. В среднем на нее уходит около 2-3 месяцев или даже больше. Значительную часть этого времени заявка потенциального клиента будет рассматриваться.

В то же время, клиента не должно волновать, когда будут перечислены деньги по сертификату. С момента оформления кредита и перечисления средств продавцу жилья, проблема с перечислением средств ложится на финансовую организацию.

Возможные подводные камни

Покупка жилья – очень ответственный шаг, и подходить к нему следует внимательно. Будьте осторожны, если вам предлагает заключить сделку некий представитель собственника жилища, действующий по доверенности. В этой ситуации необходимо проверить действительность документа в нотариальной конторе, где он был зарегистрирован. Среди наиболее частых проблем, связанных с доверенностью, следует указать:

  • Окончившийся срок действия документа, что лишает доверенное лицо права оформлять какие-либо документы от имени собственника квартиры.
  • Использование мошенниками поддельной доверенности. После перечисления денег и заселения в квартиру может вдруг объявиться её законный владелец, который либо вовсе не знал о продажи своей квартиры (например, если она была им сдана в наём мошенникам-продавцам), либо является соучастником афёры.
  • Лицо-доверитель, выдавший документ, скончался. В данной ситуации собственниками квартиры становятся наследники, а доверенность автоматически аннулируется.

Не следует при покупке квартиры, превышающей по стоимости сумму сертификата, выплачивать разницу в цене в виде аванса. Особенно это актуально, если переплата составляет внушительную сумму. Часто бывает, что при срыве сделки у покупателя возникают проблемы с возвратом уже уплаченного аванса. В результате приходится «вытягивать» деньги при помощи длительных судебных заседаний, отнимающих массу времени и сил.

Другая потенциальная опасность содержится в попытках продавца обойти положения налогового законодательства. Согласно положениям НКРФ, каждый продавец обязан уплатить в бюджет налог на прибыль с заключённой возмездной сделки. Размер НДФЛ составляет на сегодня 13% от суммы прибыли. То есть, продав квартиру за 1 млн. руб., гражданин должен перечислить в госбюджет 130 т.р., что по душе далеко не всякому.

Как итог – попытки занизить на бумаге стоимость сделки, указав, допустим, вместо миллиона всего 500 тысячей. Но покупателю при этом следует учитывать, что пойдя навстречу продавцу, и занизив стоимость жилья в договоре, он этим самым подставляет себя под удар. В случае расторжения сделки он сможет вернуть не реально уплаченный миллион, а только указанную в договоре сумму.

Причин для расторжения сделки бывает множество. Например, собственник жилья был официально признан судом недееспособным. Следовательно, он не имеет права заключать какие-либо сделки и договора. Конечно, выказывать сомнение в способности человека отдавать отчёт своим поступкам как-то не совсем прилично. Но, затребовав при заключении договора о покупке квартиры, от продавца справку из психодиспансера вы оградите себя от возможных проблем.

Другой вариант – квартира досталась продавцу по наследству, но имеются некие другие наследники, оспаривающие завещание. В подобной ситуации договор купли-продажи, по их требованию, может признаваться недействительным. Для этого внимательно ознакомьтесь с правоустанавливающей документацией – на каких основаниях и в результате чего данная жилая недвижимость перешла в собственность продавца. Если квартира была получена по наследству или в дар, это повод насторожиться и обратиться к нотариусу, открывавшему наследственное дело. Вполне возможно наличие неких так называемых обязательных наследников, или иных лиц, предъявляющих свои претензии на покупаемое вами жильё.

В целом же покупка жилища по государственному сертификату практически аналогична обычному приобретению недвижимости. Если вы не уверены в глубине своих юридических познаний, лучше всего обратиться за помощью к профессионалу. Квалифицированный юрист, практикующий в области жилищного права, окажет вам весь спектр юридических услуг – начиная с правильного составления договора, и заканчивая отслеживанием чистоты сделки.

Источники

  • https://ros-nasledstvo.ru/gosudarstvennyj-zhilishhnyj-sertifikat-na-pokupku-kvartiry/
  • http://law-divorce.ru/gosudarstvennyj-zhilishhnyj-sertifikat-na-pokupku-kvartiry/
  • https://myjus.ru/housing-law/kuplya-prodazha-kvartiry-po-zhilishhnomu-sertifikatu/
  • https://blog.DomClick.ru/post/kak-priobresti-kvartiru-s-ispolzovaniem-zhilishnogo-sertifikata
  • https://zen.yandex.ru/media/prflat/kak-kupit-kvartiru-v-novostroike-s-pomosciu-jiliscnogo-sertifikata-5cda421a48289800b218c49f
  • https://rosreester.net/info/kak-kupit-kvartiru-za-materinskiy-kapital-mdash-polnaya-instrukciya
  • https://1000meters.ru/poryadok-ispolzovaniya-zhilishhnogo-sertifikata-poshagovyj-algoritm-dlya-poluchatelya/

tett
Зарплатто.ру - сайт о зарплатах и доходах, деньгах и финансах
0 0 голоса
Article Rating
Подписаться
Уведомить о
guest

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте, как обрабатываются ваши данные комментариев.

0 Комментарий
Межтекстовые Отзывы
Посмотреть все комментарии
0
Оставьте комментарий! Напишите, что думаете по поводу статьи.x
()
x
Adblock
detector