Что такое виртуальная кредитная карта и как ей пользоваться

Содержание
  1. Что такое виртуальная карта
  2. В чем разница между виртуальной картой и обычной банковской?
  3. Для чего нужна виртуальная банковская карта?
  4. Возможности, предоставляемые картами
  5. Как работает
  6. Реквизиты виртуальных карт[править | править код]
  7. Банковские и небанковские
  8. Валюта карт
  9. Мультивалютные
  10. Дебетовые
  11. Кредитные
  12. Именные и неименные
  13. Visa или Mastercard?
  14. Характеристики и особенности виртуальных карт
  15. Как оформить виртуальную карту?
  16. В банке
  17. Другие варианты
  18. Активация
  19. Сколько по времени занимает выпуск Виртуальной Карты?
  20. Как пользоваться виртуальной картой
  21. Для оплаты в интернете
  22. Оплата в офлайн с помощью смартфона (NFC-технологии)
  23. Пополнение карты
  24. Как снимать деньги
  25. Льготный период, кредитный лимит, проценты
  26. Лимиты и условия
  27. Как увеличить лимиты для совершения операций по карте?
  28. Блокировка виртуальной карты
  29. Безопасны ли виртуальные банковские карты?
  30. Сколько стоит выпуск цифровой карты?
  31. Сколько цифровых карт можно выпустить?
  32. Будут ли по цифровой карте начисляться бонусы и кэшбэки по партнерам и акциям, как и при оплате обычной пластиковой картой?
  33. Какие виртуальные карты предлагаются в России?
  34. Виртуальная карта Сбербанк
  35. Виртуальная карта Тинькофф
  36. Виртуальная карта ПромСвязьБанк
  37. Виртуальная карта Альфа-Банк
  38. Виртуальная карта Мегафон
  39. Виртуальная карта Яндекс
  40. Виртуальная карта QIWI
  41. Виртуальная карта AdvCash
  42. Небанковские электронные карты
  43. Может ли цифровая банковская карта стать полноценной заменой пластика?
  44. Преимущества виртуальной карты:
  45. Недостатки виртуальных карт
  46. Советы
  47. Анализ отзывов
  48. Часто задаваемые вопросы
  49. Заключение

Что такое виртуальная карта

Виртуальная карта – это банковская карта, необходимая для совершения покупок и оплаты услуг в сети интернет!!!. Виртуальная карта, чаще всего не имеет пластикового носителя, выпускается только в электронном формате.

Некоторые банки по заказу клиента виртуальные карты дублируют пластиковыми носителями. Однако такой картой все равно нельзя расплачиваться в обычном супермаркете или снимать деньги в банкомате. Виртуальная карта не имеет:

  • подписи держателя;
  • магнитной полосы или защитного чипа;
  • голограммы.

Делая покупки через сеть, люди нередко пропечатывают специальный защитный код, находящийся на внутренней стороне карточки. Этот код может попасть в руки аферистов, которые легко переведут деньги на свой счет. Виртуальная карта действительна для денежных операций на маленький срок. Кроме того большинство таких карт рассчитаны на небольшую сумму. Именно поэтому она считается более защищенной от злоумышленников

Первая банковская карта появилась в США в 1946 году. Тогда она не имела пластикового формата и представляла собой долговую расписку, по которой в банке заемщик мог получить деньги со счета должника.

В чем разница между виртуальной картой и обычной банковской?

По сути, виртуальная карта применяется исключительно для совершения платежей в Интернете. При этом она может не иметь никакого физического вида, привычного для большинства из нас. Некоторые банки выпускают подобные карты в виде пластика (как обычная банковская карта), но на них прописываются только реквизиты.

У виртуальных карт нет чипов, магнитных полос и прочих отличительных черт, которые для нас являются самыми обычными.

Как уже упоминалось, такая виртуальная интернет-карта должна иметь все необходимые реквизиты, как и обычная банковская карта. В частности, должен быть указан

  • номер карты,
  • срок окончания ее действия,
  • владелец карты,
  • а также привычный трехзначный cvc2-код.

Такая виртуальная карта может выпускаться только в дополнение к основной банковской карте, либо же быть отдельной единицей.

При этом могут быть определенные ограничения по размеру платежа, например, не более 15.000 рублей. Такой лимит может оказаться недостаточным, если необходимо сделать крупную покупку, к примеру, купить авиабилеты.

Оформить виртуальную карту можно непосредственно в отделении банка. При этом некоторые финансовые учреждения упрощают задачу, выдавая их через терминалы, банкоматы или в своем интернет-банке.

Но легкость в получении – это далеко не единственный плюс данной карты. Ей можно расплачиваться за покупки во всех странах мира, в отличие от популярных электронных денег.

Не обошлось и без минусов – это определенные ограничения максимальной суммы и в некоторых случаях короткий срок действия карточки. При этом не всегда получается пополнить карту повторно, бывает проще выпустить (заказать выпуск) новую виртуальную карту.

Для чего нужна виртуальная банковская карта?

Главная опасность при платежах в интернете – риск того, что данные карты могут быть каким-то образом похищены. В результате злоумышленники получат доступ к карт-счету и смогут украсть деньги с него.

  • Главное назначение виртуальной карты – более безопасные платежи в интернете. Для этого создается карт-счет, отдельный от основного, на котором будут находиться сравнительно небольшие суммы, необходимые для ближайших платежей.
  • Пополнять виртуальную карту можно разными способами, в том числе с основной карты. Но даже взлом виртуальной карты не дает доступа к основному карт-счету.
  • Другой причиной для получения виртуальной карты может быть желание разделить удаленные платежи и траты в «реальном мире». Но это относится уже к сфере управления личными финансами.
  • Иногда виртуальную карту приобретают потому, что другая карта плохо подходит для платежей в сети. Такое случается с зарплатными картами невысокого класса, основанными на региональных платежных системах.
  • Виртуальные карты можно использовать не только для расходования, но для приема и хранения денег. Это может быть удобно для тех, кто имеет дополнительный доход от удаленной работы и пр.

Возможности, предоставляемые картами

Цифровая банковская карта дает определенные возможности своим пользователям. К числу основных, которыми можно воспользоваться, следует отнести:

  • совершение платежей в интернете с более безопасной точки зрения, так как не происходит распространения персональных данных</span>;
  • возможность пополнения виртуальной карты любым доступным способом, в том числе с существующей реальной карты;
  • неограниченный срок действия виртуальной карты, на который она может быть открыта (по достижении срока действия, который указывается по общим правилам, как и для реальных карт, она автоматически перевыпускается);
  • возможность защиты доступа к основному счету с денежными средствами, так как для этой карты счет открывается отдельный и в случае взлома этого счета к основным счетам с деньгами у злоумышленников доступа не будет;
  • возможность разделения реальных и виртуальных платежей, чтобы упростить контроль за собственными финансами, с точки зрения управления ими;
  • возможность использования виртуальных карт для того, чтобы хранить на них денежные средства, например, если они поступают в рамках удаленной работы, чтобы отделить их от основных средств, поступающих на основную карту – например, если речь идет о перечислении средств на основную карту от работодателя, а также о перечислении средств от удаленного работодателя;
  • использование цифровой карты для осуществления платежей в сети интернет – в случае, если речь идет об использовании для оплаты в интернете дебетовых или зарплатных карт с низкой возможностью для использования в рамках интернет-платежей, выпуск виртуальной карты, которую можно пополнять в любой момент, становится удобным вариантом..

Как работает

Реквизиты могут быть оформлены как самостоятельный продукт, с собственным счетом в банке. Часто виртуальные карточки выпускаются в качестве дополнения к действующему пластику, электронному кошельку. Они привязываются к уже имеющемуся счету, обеспечивают к нему доступ.

Для защиты своих денег от мошенничества клиент может установить лимиты, моментально закрыть или перевыпустить виртуалку с телефона. Реквизиты основного пластика и счета остаются скрытыми для третьих лиц.

Технически можно выпустить бесконечное количество карт с разными реквизитами к одному счету. На практике правила ограничивают максимальное количество 1-5 носителями. Одним из них может стать виртуальный.

Реквизиты виртуальных карт[править | править код]

  • Номер карты (англ.)
  • Срок окончания действия карты: месяц и год
  • Код безопасности CVV2/CVC2 — трёхзначный цифровой код, который у обычных пластиковых банковских карт печатается на обратной стороне карты.
  • Имя держателя карты — для виртуальных карт может отсутствовать.

Банковские и небанковские

Получить карточку можно через банк или через организацию-посредника, например, расчетную небанковскую кредитную организацию (РНКО), микрофинансовую организацию. Небанковское учреждение открывает счет, выполняет операции по поручению клиента, при этом сам счет и деньги находятся в банке.

С точки зрения сохранности средств, доступа мошенников, уровень безопасности для клиента сопоставимый, довольно высокий. Сложности, с которыми сталкиваются пользователи небанковских услуг, связаны с запутанностью схемы взаимодействия.

Например:

  • услуги оказывает одна организация (обычно ООО), с которой клиент заключает договор;
  • выпускает карту и обслуживает счет банк-эмитент, у которого также заключен договор с организацией-поставщиком услуг, но нет прямого договора с клиентом;
  • название карточки – бренд, который не является юридическим названием ни одной из компаний, задействованных в расчетах.

Пока клиент пользуется и его все устраивает, сервис работает хорошо. Если возникают вопросы по обслуживанию, многие испытывают сложности разобраться, кто за что отвечает. Нужно тщательно изучить договор, полученный при оформлении.

Валюта карт

В большинстве случаев при оформлении карточка рублевая. Некоторые банки дают возможность выпустить в валюте. Например, Россельхозбанк, Киви.

Мультивалютные

По отдельным продуктам возможно открытие дополнительных счетов в иностранных валютах и последующая привязка виртуалки к ним.

При таком использовании конвертация происходит по внутреннему курсу банка, который выгоднее, чем у платежных систем.

Дебетовые

Большинство виртуалок позволяют пользоваться собственными деньгами, являются дебетовыми. Когда они привязаны к пластику или к кошельку в интернете, остаток общий.

Кредитные

Продукт сравнительно новый. Появляются первые предложения с доступным лимитом от банка. Например, Kviku, Халва. При первичном обращении сумма одобрения обычно низкая, вплоть до 1000 рублей.

Для оформления заявитель дает согласие на получение данных из бюро кредитных историй. Кредитор анализирует имеющуюся информацию, делает предложение. После получения согласия система генерирует реквизиты. Использовать можно для оплаты в интернете.

Именные и неименные

Большинство виртуалок выпускается без имени. Если интернет-магазин его запрашивает, можно указать свое латинскими буквами. На рынке есть единичные именные продукты.

Visa или Mastercard?

Основные отличия между двумя системами заметны в премиальном сервисе. Виртуальные продукты выпускаются обычно в статусе Classic/Standard или более простая разновидность Prepaid. На территории России разница в пользовании практически не заметна.

При выезде за границу следует обратить внимание на валюту расчетов с платежной системой. Часто у Visa это доллар, у MasterCard евро. В настоящее время банки и обе системы стали адаптировать работу карточек для конкретных стран. Разделение Виза для США, МастерКард для европейских стран теряет свою актуальность.

Характеристики и особенности виртуальных карт

Виртуальная банковская карта обязательно имеет:

  • индивидуальный номер;
  • срок действия (год и месяц его окончания);
  • код CVV2/CVC2 – в определенной степени аналог ПИН-кода для удаленных операций.

Обычно виртуальные выпускаются именными, то есть имеющими конкретного хозяина средств, но могут быть и анонимными.

Виртуальные карты различаются по типу банковского счета на:

  • кредитные карты (встречаются реже);
  • дебетовые – для расчетов собственными средствами клиента;
  • предоплаченные – то же, что и дебетовые, но сумма на карт-счете заранее определена.

Виртуальная карта иногда предлагается как дополнение к основной банковской карте. Делается это как раз для разделения счета в целях безопасности.

Срок действия виртуальной карты обычно короче, чем у пластиковой. Тоже в целях безопасности. Такие карты дешевле менять, чем защищать.

Как оформить виртуальную карту?

Виртуальные карты предлагают многие банки. Некоторые организации открывают для них новые счета, а другие «привязывают» электронную карточку к действующей дебетовой или кредитной карте.
Условия получения карт в разных банках тоже различны: если у Вас нет счета в банке, Вам, скорее всего, потребуется лично прийти в офис и подписать документы, а если у Вас уже оформлены какие-либо банковские продукты, Вы сможете открыть карточку дистанционно. Так, заказать карту можно через личный кабинет, через банкомат или по телефону, при этом многие банки предлагают сразу несколько способов оформления карточки.

В банке

Выпуск возможен только к 20-значному текущему счету. Для этого открывают новый вместе с виртуалкой или используют уже существующий, в зависимости от условий обслуживания.

Оформление возможно через интернет в личном кабинете. При желании закажите в отделении. Здесь вы можете предварительно задать вопросы сотруднику, что такое виртуальные карты, какие условия у выбранного эмитента и прочее.

Другие варианты

Учет движения средств клиента ведет оператор, предоставляющий услугу (например, Яндекс.Деньги, Мегафон). При оформлении карточки отдельный банковский счет не открывается.

Для учета используется внутренний идентификатор. Клиенту он известен как номер кошелька и/или номер телефона. Деньги хранятся на счете организации в банке, который ее обслуживает.

Активация

В большинстве случаев не требуется дополнительных действий, карточки выпускаются активными. По единичным продуктам банк может предложить активацию через нажатие соответствующей кнопки в личном кабинете и подтверждение одноразовым СМС-паролем.

Сколько по времени занимает выпуск Виртуальной Карты?

Меньше 5 минут.

Как пользоваться виртуальной картой

Использовать виртуальную карту можно точно так же как и обычную: для получения, хранения денег, для переводов и для оплаты товаров/услуг.

Разница лишь в том, что виртуальная карта больше «заточена» под онлайн, а пластиковая нужна для оплаты «по старинке», то есть, для покупок, в основном, требуется личное присутствие.

Виртуальная карта имеет точно такого же типа реквизиты, как и пластиковая. Есть номер карты, трехзначный код (CVC/CVC2/CVV-код) и срок действия. Эти данные при заказе карты Вам присылают по SMS.

Реквизиты виртуальной карты можно использовать для получения зарплаты, просто передав их своим бухгалтерам/кадровикам.

Пополнение виртуальной карты также можно сделать через интернет-банк, большинство электронных платёжных систем или через один из электронных обменных пунктов.

Самое простое — сделать обычный перевод используя номер карты.

Для оплаты в интернете

Укажите требуемые данные. Обычно это номер, срок, проверочный код. При необходимости укажите свое имя. Если банк его не предоставил, значит, карточка неименная. Система примет любое имя.

Оплата в офлайн с помощью смартфона (NFC-технологии)

Чтобы использовать телефон вместо пластика, требуется:

  • наличие модуля NFC в вашем устройстве – имеется в большинстве современных смартфонов, также возможна самостоятельная установка, но качество работы многих разочаровывает;
  • поддержка виртуальным продуктом функции выпуска NFC-носителя – у большинства карточек возможно, но не у всех.

Если перечисленные технические возможности имеются, для пользования:

  • установите приложение, совместимое с вашим устройством, Google Pay/ Samsung Pay / Apple Pay;
  • укажите реквизиты;
  • предъявляйте смартфон на кассе вместо пластика.

Пополнение карты

У клиента на руках 16-значный номер. По нему всегда можно перевести деньги. Часто за такой способ взимается комиссия. Дополнительные возможности зависят от разновидности продукта и организации, выпустившей его.

Если карточка привязана к онлайн-кошельку, достаточно пополнить его любым привычным способом (с пластика, переводом, наличными).

В интернет-банке всегда предоставлена возможность перевода с другого счета клиента. За межбанковские транзакции по номеру счета часто не взимается комиссия, однако они занимают до нескольких дней.

Как снимать деньги

Функция доступна по многим продуктам, но она не является основной. Для получения наличных требуется привязка реквизитов к телефону и банкомат с NFC, либо перевод на пластик. Банки препятствуют злоупотреблениям разными способами:

  • комиссии за выдачу, сопоставимые с обналичиванием по кредиткам;
  • низкие лимиты на получение и переводы;
  • отсутствие опции обналичивания/переводов.

Льготный период, кредитный лимит, проценты

По аналогии со стандартными кредитными картами, условия указываются в предусмотренном банком диапазоне, и в отношении каждого клиента они утверждаются индивидуально. Длительность льготного периода может составлять до 55 дней — по усмотрению банка.

Кредитный лимит по большинству карт не превышает 100 000 рублей. Некоторые крупные банки, такие как Промсвязьбанк, Россельхозбанк, Альфа-Банк, запустили выпуск виртуальных кредитных карт с возможным кредитным лимитом, размер которого достигает 300 000 рублей.

Процентные ставки практически те же самые, что и по стандартным картам. На начальном этапе устанавливается ставка в 20-29% (общий показатель), которая может быть снижена при правильном использовании карты.

Лимиты и условия

  • Виртуальная карта от Мегафона (Мастеркард) – оператор сотовой связи Мегафон совместно с банковским учреждением «Раунд» выпускает дебетовые бесплатные виртуальные карты, которые поддерживают технологию NFC, Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay. При оплате ней в онлайн-магазинах предусмотрены бонусы: 10 мб интернета для мобильного за каждые списанные 100 руб., возврат до 20% при покупке товаров у партнеров. За выпуск и обслуживание деньги не взимаются. Привязывается она к балансу номера телефона, то есть счет один.
  • Виртуальная карта Яндекс. Деньги (Мастеркард) – электронный платежный сервис предлагает открывать виртуальные карты пользователям, которые идентифицировали уже свои электронные кошельки. Платить за их выпуск и дальнейшее обслуживание не требуется. Поддерживают приложение NFC, Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay. При оплате ними в онлайн-торговых точках предоставляются бонусы: 5% при приобретении товаров из категории «избранное», 5% за каждое приобретение в обычном магазине, 1% — в интернет-торговых точках в сети. Эта виртуальная карта еще предназначена для совершения платежей в системах оплаты с помощью мобильного телефона.
  • Виртуальная карта Квику (Виза) – микрофинансовое учреждение Эйрлоанс совместно с банковским учреждением «Платина» выпускает виртуальные кредитные карты с лимитом до 200 тыс. руб., льготным периодом – до 50 дней, процентной ставкой – от 29% в год. За ее создание и дальнейшее обслуживание платить не нужно. Но для оформления нужно достигнуть 18 лет и иметь действующий паспорт. За покупки в магазинах партнерах начисляется 30% от чека.
  • Цифровая виртуальная карта Сбербанка (Виза) – крупнейшее российское банковское учреждение предлагает оформить дебетовую виртуальную карту клиентам, которые зарегистрированы в «Сбербанк-онлайн». Бонусные баллы за приобретение в интернет-магазинах не предусмотрены, но есть поддержка Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay и предоставляется бесплатная подписка на Яндекс.Плюс при расходах от 20 тыс. руб. в месяц. Если смартфон с NFC, то эту карточку можно применять еще и для расчетов в обычных торговых точках.
  • Виртуальная карта Киви (Виза) – электронная платежная система Киви выпускает дебетовые виртуальные карты, которые привязываются к счету электронного кошелька. Создать их могут владельцы киви кошельков любого уровня идентификации. За приобретения с ее счета предусмотрен кэшбек в размере 20% от суммы чека, но только если приобретается что-то у партнеров Киви.
  • Виртуальная карта Почта-банк (Виза) – «Почта-банк» предлагает получить виртуальную дебетовую карту совершенно бесплатно. От пользователя нужен только действующий гражданский паспорт. При расчетах через интернет по ним предусматривается бесплатный возврат товара или возмещение разницы в стоимости, если найден точно такой же товар, но дешевле.
  • VirtuCard Русский Стандарт (Виза и Мастеркард) – банк «Русский Стандарт» предлагает создать виртуальную карту в двух вариациях – подарочную и пополняемую. На первой заранее имеется определенный остаток, который можно кому-то передарить. Максимальный лимит 15 тыс. руб. Для получения нужно иметь только паспорт. За обслуживание платить не нужно, оно бесплатное, а ценник за открытие в случае с подарочными пластиками, зависит от номинала.
  • Виртуальная карта МТС банк (Мастеркард) – «МТС банк» выпускает предоплаченные виртуальные карты с лимитом 60 тыс. руб. За открытие и обслуживание платить не нужно. Поддерживается функция NFC, что позволяет производить расчеты карточкой не только онлайн в сети, но и в офлайн-точках продаж.
  • Виртуальная карта Россия (МИР) – первое частное банковское учреждение в РФ «Банк Россия» предлагает всем россиянам, в том числе жителям Крыма оформить виртуальные предоплаченные карты в национальной платежной системе с лимитом 120 тыс. руб. Рассчитываться ей можно только на российских онлайн-площадках продаж.

Как увеличить лимиты для совершения операций по карте?

Для Цифровой карты установлены следующие лимиты на совершение операций:
Ежедневный – 60 000 руб, в том числе:
• выдача наличных – 5 000 руб.
• переводы – 15 000 руб.
• оплата товаров – 60 000 руб.
Ежемесячный – 100 000 руб., в том числе:
• выдача наличных – 40 000 руб.
• переводы – 40 000 руб.
• оплата товаров – 100 000 руб.
Чтобы увеличить лимиты, обратитесь в офис МегаФон с паспортом. Здесь Вам будет выдана пластиковая карта, наличие которой позволит увеличить лимиты следующим образом:
Ежедневный – 100 000 руб, в том числе:
• выдача наличных – 100 000 руб.
• переводы – 100 000 руб.
• оплата товаров – 100 000 руб.
Ежемесячный – 600 000 руб., в том числе:
• выдача наличных – 300 000 руб.
• переводы – 300 000 руб.
• оплата товаров – 600 000 руб.

Блокировка виртуальной карты

В случае возникновения проблем заблокировать виртуальную карту можно и нужно так же, как и обычную банковскую карту через интернет-банк или по звонку или визиту в банк. Удобство состоит в том, что даже при заблокированной виртуальной карте, можно продолжать пользоваться обычной картой для совершения покупок офлайн. После устранения проблем виртуальную карту можно выпустить заново.

Мне однажды возможность блокировки очень понадобилась, когда РЖД опубликовала сообщение, что данные многих карт, по которым оплачивались покупки железнодорожных билетов, стали известны посторонним, произошла утечка конфиденциальной информации о банковских картах, подробнее ЗДЕСЬ. Я заблокировала виртуальную карту, которой оплачивала покупки в Интернете, и банк мне бесплатно заново выпустил новую виртуальную карту.

В тот момент меня поразило то, что многие пользователи Интернета, встретившись с проблемой при оплате билетов, по очереди «засветили» все свои банковские пластиковые карты. Людей можно понять, им надо было купить билеты и ехать. Тем не менее, так делать нельзя, чтобы избежать других проблем.

В Интернете желательно пользоваться одной или разными, но обязательно виртуальными картами, не «засвечивая» в Интернете свои настоящие пластиковые карты с магнитной полосой и с чипом. Для Вашей безопасности.

Безопасны ли виртуальные банковские карты?

Также безопасны как привычный нам «пластик» и в чем-то более.

Так происходит потому, что банковская карта это только «удаленный ключ» к средствам счета, которые и для виртуальной, и для материальной карты находятся в банке. Ввод ПИН-кода в терминале у кассы супермаркета и ввод CVC2-кода в интернет-магазине запускают одну и ту же операцию – перевод денег клиента с его карт-счета продавцу товара или услуги.

С одной стороны виртуальная карта даже безопаснее, так как пластик могут украсть и снять с него средства. Хакеры же имеют одинаковую возможность «взлома» и хищения средств с любой карты, которой платили в интернете.

Но владельцев виртуальной карты может подвести привычка записывать и хранить все данные в одном месте. Бумажку, флешку или телефон с информацией тоже можно потерять. Но это скорее вопрос времени и практики – держатели «пластика» уже научились не писать ПИН-код на карте, значит и пользователи «виртуона» изучат правила безопасности.

Сколько стоит выпуск цифровой карты?

Выпуск данного вида карты бесплатный, Вы оплачиваете только выбранный Вами тариф для карты, пропорционально оставшимся на момент выпуска дням месяца.

Сколько цифровых карт можно выпустить?

Через приложение «Мегафон Банк» можно выпустить до 5 карт (с учетом пластиковых). Через приложение «Личный кабинет Мегафона» можно выпустить только 1 карту.

Будут ли по цифровой карте начисляться бонусы и кэшбэки по партнерам и акциям, как и при оплате обычной пластиковой картой?

Да.

Какие виртуальные карты предлагаются в России?

  • кредитные;
  • дебетовые;
  • предоплаченные.

Первые пока редкость. И это обоснованно – для кого будет удобен кредит, которым разрешается платить лишь в интернете? Но как дополнение к основной кредитной карте, виртуальная может быть весьма полезна.

В России основной массив виртуальных карт составляют именно дебетовые расчетные карты.

Предоплаченные карты чем-то напоминают подарочные сертификаты. Их продают банки по стоимости средств на карт-счете (плюс некоторая сумма за услугу). Такая карта может быть анонимной. Но поскольку «безымянные» платежи в России ограничены 15 000 рублей, лимиты этих карт тоже невелики. Предоплаченные виртуальные карты могут быть «одноразовыми» – их невозможно пополнять.

О российских виртуальных банковских картах можно получить представление на примере таких карт от ПАО «Сбербанк» и Яндекса.

Условия Сбербанка выглядят так:

  • стоимость выпуска виртуальной карты – 60 рублей;
  • срок действия карты – 3 года;
  • карта выдается клиентам Сбербанка уже получившим дебетовую карту в этом учреждении;
  • для пользования виртуальной картой необходимо подключить услугу Сбербанк Онлайн или Мобильный банк;
  • выдается только одна карта стандарта Visa Virtual и одна MasterCard Virtual.

Виртуальная карта Яндекс.Деньги также является платежной, хотя не является банковской.

Но все возможности виртуальной банковской карты у продукта Яндекса есть.

  • виртуальная карта Яндекс.Деньги выпускается не к карт-счету, а к электронному кошельку Яндекс.Деньги;
  • платить этой картой возможно только в интернете, снятия наличных и платежей в традиционных магазинах нет;
  • у карты и кошелька общий баланс;
  • списание денег происходит одинаково при платеже картой или из кошелька;
  • лимит карты определяется лимитом кошелька;
  • виртуальная карта Яндекс.Деньги бесплатна, но взимается плата на некоторые дополнительные услуги: СМС-информирование, определенные переводы;
  • обычные платежи этой виртуальной картой бесплатны;
  • срок действия виртуальной карты Яндекс.Деньги – 1 год.

Виртуальная карта Сбербанк

Сбербанк

— это крупнейшая кредитная организация восточной Европы и самый дорогой бренд в России. По числу клиентов, Сбербанк находиться далеко впереди своих ближайших преследователей-банков. И, логично, что Сбербанк одним из первых предложил своим клиентам виртуальные карты.

Сбербанк в последние годы стремится стать самым высокотехнологичным банком России и одним из первых предложил виртуальные карты клиентам

Заказать карту может любой клиент Сбербанка. Сделать это можно по телефону 8-800-200-37-47, ну или лично в любом клиентском офисе. Удивительно, что ни в Сбербанк-онлайне ни в мобильном банке виртуальную карту заказать пока нельзя.

Сбербанк выпускает виртуальные карты Visa и Mastercard самого простого класса. Такая карта будет иметь стандартный 16-циферный номер и 3-х циферный CVC2-код.

Карта выпускается на три года. Стоимость обслуживания составляет 60 рублей в год. Есть возможность заказать предоплаченную дебетовую карту на 15 000 рублей вообще без предоставления документов.

Виртуальная карта Тинькофф

Тинькофф

известен тем, что он специализируется именно на онлайн-услугах. Клиентских офисов у этой кредитной организации практически нет. Благодаря чему у банка нет существенных затрат ни на содержание помещений, ни на большой штат и многие услуги предлагаются гораздо дешевле чем у других банков.

Виртуальная карта Тинькофф создаётся сразу же после регистрации на сайте банка

Тинькофф стал массово выпускать виртуальные карты с мая 2016 года. Фактически, виртуальная карта создаётся при регистрации на сайте. Это занимает 15 секунд и для этого требуется лишь номер телефона.

Создаётся карта MasterCard со стандартными реквизитами, сроком на один год. Выпуск и обслуживание карты – бесплатно. Также практически все операции до 40 000 рублей — бесплатны. Если больше, то берётся комиссия 2%.

Создать карту можно онлайн с компьютера, планшета, мобильника и любых устройств, в которых есть интернет-браузер.

Виртуальная карта ПромСвязьБанк

ПСБ всегда был крепким середняком банковской системы нашей страны. Эта кредитная организация уверенно входит в ТОП-15 банков по объёму активов и по числу клиентов. А если говорить только о розничном сегменте, то позиции Промсвязьбанка ещё выше.

Онлайн-банк у Промсвязьбанка также, один из лучших, простых и удобных. Это я по собственному многолетнему опыту сужу. Реально, очень удобно всё сделано. Вот как-раз через онлайн-банк можно заказать виртуальную карту.

Виртуальная карта Промсвязьбанка выпускается на 2 года. Плюсы этой карты — отсутствие лимитов, высокая защищённость (3D-Secure) и возможность создания карты в долларах. Минус — стоимость обслуживания 120 рублей в год, что выше чем у многих конкурентов.

Также, можно заказать предоплаченную карту Visa Virtual Card с лимитом 15 000 рублей, но вообще без документов.

Виртуальная карта Альфа-Банк

Альфа-Банк

— это также один лидеров рынка банковских услуг. Причём, не только российского, но и других восточно-европейских стран.

Виртуальная карта Альфа-банка одна из самых дешёвых в обслуживании

Сегодня, Альфа-Банк представляет из себя многопрофильную группу компаний, в которой есть и свой брокер и депозитарий и даже исследовательская лаборатория. Совсем не удивительно, что Альфа в числе первых предлагает новейшие платёжные решения и в том числе виртуальные карты.

Причём, Альфа предлагает целый спектр ВК, с разным статусом. Их стоимость варьируется от 49 рублей за предоплаченную карту до 99 рублей в год за обычную ВК с максимальной безопасностью и системой бонусов от Альфа-Банка.

Открыть виртуальную карту можно через интернет-банк. Правда, обязательным требованием является наличие обычной пластиковой карты в этом банке.

Виртуальная карта Мегафон

Крупнейший мобильный оператор России тоже решил не отставать и начал распространять свои карты. Как обычные, так и виртуальные (МегаФон-Visa).

Чтобы получить виртуальную карту Мегафон, нужно быть их клиентом (иметь их сим-карту). Наберите на телефоне команду *455*1# и реквизиты карты придут в ответном SMS.

Баланс карты будет равен сумме на счёте вашего мобильного телефона. Комиссия за платежи такой карте составит 5 рублей + 1,5% от суммы платежа.

Правда, следует отметить, что Мегафон начал сейчас ограничивать выпуск виртуальных-карт, так как эта услуга у них не особо «пошла».

Виртуальная карта Яндекс

Виртуальная карта Яндекс.Деньги, на мой взгляд, одна из самых интересных.

В-карта Яндекса одна из лучших: простая в работе и бесплатная. Но, работает только с рублями.

Карта выпускается за пару кликов, то есть за несколько секунд. Выпуск и обслуживание — бесплатно. Комиссии за платежи нет. Переводы через мобильное приложение — бесплатно.

Баланс карты дублирует баланс Яндекс.Денег. И, это даёт пару существенных плюсов.

Во-первых, мы сами можем выбрать уровень анонимности и, соответственно, лимиты.

Во-вторых, мы можем расплатиться не только там, где принимают к оплате карты, но и там, где принимают Яндекс.Деньги.

Минус у такой карты я вижу только один. В качестве валюты можно выбрать только рубли. Правда, неплохо работает автоматическая конвертация (по внутреннему курсу MasterCard + 2%).

Виртуальная карта Яндекса создаётся по типу MasterCard и обладает стандартными реквизитами. Срок действия — один год.

Виртуальная карта QIWI

QIWI нам предлагают отличную, защищённую виртуальную карту без комиссии за обслуживание. Баланс карты будет соответствовать балансу на QIWI кошельке.

Особенности виртуальной карты QIWI в том, что она выпускается по типу Visa. Срок действия — 2 года.

Комиссия за пополнение карты составляет 2,5%, а за перевод — 2%. По-моему, это, достаточно высокая комиссия.

Есть также возможность заказать анонимную предоплаченную карту с балансом до 15 000 рублей.

Виртуальная карта AdvCash

Платёжной системы Advanced Cash также даёт возможность создавать виртуальные карты. Карта будет удобна, например тем, кто зарабатывает инвестициям в хайп-проекты. Ну, или тем, кому нужна долларовая (евровая) виртуальная карта для покупок в интернете.

Виртуальная карта AdvCash стоит $4 (из низ $1 — стоимость карты и $3 — комиссия за оплату стоимости карты). Как по мне, стоимость завышенная 🙂

Обслуживание карты бесплатное, а срок действия — 3 года. Никаких внутренних комиссий за покупки и переводы не предусмотрено.

Карта создаётся по типу MasterCard, обладает стандартными реквизитами и дублирует баланс Вашего счёта в AdvCash.

Можно заказать эту карту анонимно (без идентификации). Карта создаётся моментально и её можно заказать сразу после краткой регистрации в системе.

Небанковские электронные карты

Наряду с виртуальными банковскими картами, обслуживанием интернет расчетов занимаются небанковские электронные карты. Подобные карты есть в платежных системах Яндекс.Деньги и Webmoney.

Яндекс карты выпускает платежный сервис MasterCard. Webmoney, как международную платежную систему, обслуживают сервисы MasterCard и Visa. Карты платежной системы Visa эмитируют отделения банка Русский стандарт. Ограничения суммы Яндекс карты варьируется от 200 до 14 000 рублей. Комиссия за выпуск такой карты обойдется держателю почти в 2 % от номинальной суммы.

Комиссионные издержки за выпуск карты Webmoney 0,8 % от номинала. Предельная сумма карты такая же, как у Яндекс денег. Получить карту может клиент сервиса, достигший 16 лет. На Webmoney для получения карты необходима формальная аттестация.

Для безопасного пользования картой специалисты советуют подключиться к сервису смс-оповещений. Стоимость услуги 30 рублей за месяц. Благодаря этому сервису можно оперативно отслеживать баланс карты, привязывать ее к другим платежным сервисам, а также заблокировать счет в случае посягательств мошенников.

В европейских странах виртуальные карты успешно используют уже несколько лет. Россияне относятся к этому способу расчетов с недоверием. По мнению экспертов, недоверие к подобным платежам происходит от слабого информирования клиентов. Когда в нашей стране поймут, что виртуальные карты более безопасны и выгодны, число держателей вырастет.

Может ли цифровая банковская карта стать полноценной заменой пластика?

На сегодняшний день говорить о полноценной замене пластиковой карты с помощью виртуальной нельзя, так как не все функции пластиковой карты доступны цифровому аналогу. Так, например, снятие наличных в банкоматах с цифровых карт невозможно, а любые другие операции с ними можно производить только путем использования интернет-банков или мобильных приложений.

В то же время возможность более тщательной защиты данной карты (у нее нет пин-кода, а код CVV2 присылается владельцу только в виде СМС-сообщения или в качестве уведомления в приложение) позволяет говорить о перспективах для этого типа карт в виде возможного преимущественного использования по сравнению с обычными пластиковыми картами.

Преимущества виртуальной карты:

1. Безопасность – это главный плюс цифровых карт. Вы снижаете до минимума риски «оставить» свои банковские реквизиты в ненадежном месте при онлайн-платежах. Например, вы устанавливаете на карте лимит не более 3 – 5 000 рублей, достаточных для онлайн-шопинга, а может быть и того меньше. Так вы и не потратите больше запланированного. А если с виртуальной карты попытаются списать деньги мошенники, то доступ к основному счёту они не получат. Даже если деньги с цифры «уведут», то смогут сделать это только в пределах небольших лимитов.

Чтобы сделать онлайн-платежи еще безопаснее, выпустите несколько виртуальных карт для разных покупок. К тому же, получать переводы от малознакомых людей с виртуальной картой тоже гораздо надёжнее.

2. Универсальность – как и любая банковская карта, виртуальная помогает оплачивать товары и услуги в интернете по всему миру благодаря международным платёжным системам. Это гораздо удобнее покупок с онлайн-кошельками, через которые платежи проходят не везде.

3. Удобный и быстрый выпуск – вы можете заказать виртуальную карту в мобильном приложении своего банка и получить её в течение пары минут. Это не только сэкономит время, но и поможет оформить цифровую карту в любой момент. Главное, чтобы был доступ к сети и мобильному приложению.

4. Практически все виртуальные карты выпускаются бесплатно и с бесплатным обслуживанием.

Недостатки виртуальных карт

Если честно, их практически нет. Сюда можно отнести небольшие лимиты платежей и переводов, но когда безопасность на первом месте, то ограничения отходят на второй план.

Также к недостаткам кто-то может отнести ограниченный срок действия. Но виртуальная карта выпускается за минуты, поэтому вы можете быстро оформить новую по окончании сроков.

Последний недостаток немного весомее – это невозможность снимать наличные в банкоматах и платить в обычных магазинах. Но и из этой ситуации можно найти выход. Например, загрузите виртуальную карту в приложения Apple, Samsung или Google Pay, и тогда вы сможете платить ей в любом месте, где принимают бесконтактные платежи смартфоном.

Советы

Важную роль занимает и вопрос безопасности. Виртуальную карту онлайн практически невозможно подделать и «засветить» ее тоже очень непросто. Но владельцы таких платежных продуктов могут сами того не зная совершить ошибки, и например передать мошенникам важные реквизиты.

Поэтому рекомендуется соблюдать следующие правила не только в случае с обычными банковскими картами, но и виртуальными:

  1. Ни при каких обстоятельствах не передавайте реквизиты даже знакомым или друзьям, а тем более не диктуйте их по телефону, не отправляйте в электронных письмах.
  2. Перед покупкой товара или услуги в интернете тщательно изучайте сайт и отзывы других покупателей, так как даже сейчас существуют поддельные сайты, которые очень схожи интерфейсом с настоящими. Например, магазины брендовой одежды или обуви и т.д.
  3. Не держите на одном счете очень большие суммы. Безопаснее будет, если там будет сума, растрата которой планируется в ближайшее время.
  4. Для оперативного контроля над своими средствами не отказывайтесь от подключения смс-уведомления. Эта услуга держит владельца карточки в курсе всех списаний и зачислений на счет.

Анализ отзывов

Клиенты ценят больше всего бесплатность, бесперебойную работу. Это основные причины, по которым самые высокие рейтинги имеют Яндекс.Деньги и Сбербанк. Несколько ниже популярность у Киви. Онлайн-карты Почта-Банка имеют лояльные отзывы, что выделяет их на фоне других продуктов этой организации.

Пользователи находят привлекательными тарифы Мегафона, Рокетбанка, МТС, Русского Стандарта. Сбои в работе систем, качество техподдержки вызывают частую критику. В Рокетбанке клиентов не устраивает неожиданное снижение лимитов в индивидуальном порядке. МТС и Русский Стандарт в целом имеют не высокие рейтинги. Есть отзывы о необоснованных списаниях.

От держателей виртуалок Альфы и Уралсиба информации практически нет. Предполагаем, что состоятельных клиентов Альфа-Банка устраивает краткосрочный пластик с лимитом на свое усмотрение. У Уралсиба, вероятно, количество пользователей малое из-за платного обслуживания и невозможности оплаты телефоном.

Часто задаваемые вопросы

Насколько безопасна цифровая банковская карта?

О безопасности этой карты судить следует тому, кто ею пользуется. Но возможность моментальной блокировки и перевыпуска цифровой карты позволяет добиться того, что взламывать ее злоумышленникам смысла практически нет, так как счета заблокировать очень легко.

Какую цифровую карту лучше оформить?

Банк следует выбирать исключительно для себя, анализируя те предложения, которые есть у каждой из предлагающих финансово-кредитные услуги организации.

Какие цифровые банковские карты самые популярные?

По статистике оформления больше всего популярностью пользуются карты Мегафон, МТС-банка, Сбербанка и ВТБ. Первые две – из-за возможности объединения со счетом мобильного телефона, другие – из-за принадлежности банков к наиболее крупным игрокам этого рынка.

Сколько надо платить за обслуживание цифровой банковской карты?

Эти карты выпускаются бесплатно. Исключение составляют дополнительные пакеты информирования (например, пакет уведомлений о зачислении средств у Сбербанка стоит 60 рублей в месяц).

Срок действия цифровой карты.

Карта действует бессрочно. У нее есть определенный срок действия, но перевыпуск происходит автоматически, поэтому можно говорить о бессрочном функционировании.

Цифровую карту можно перевести в пластик?

Это зависит только от условий банка о возможностях такого перевода. Уточнять информацию следует именно в том банке, где была оформлена карта. Газпромбанк, например, изначально выпускает пластиковую карту, но с возможностью перевода ее в цифровой формат.

Цифровая карта Сбербанка – что это?

Это карта платежной системы Visa, которая может быть оформлена как через приложение, так и через интернет-банк на сайте компании. Как и любая другая карта, она имеет свой номер, а также код CVV (CVV2), который используется для осуществления переводов средств с одного счета на другой (например, при оплате товаров). У данной карты есть лимит по операциям в месяц – не более 100 тысяч рублей.

Заключение

Виртуальная карта – это всегда не лишний дополнительный платежный инструмент, особенно для тех, кто любит часто совершать покупки в интернете и кто не хочет на сайтах вводить данные своего настоящего банковского пластика, на котором лежит немалая сумма денег.

В связи с неплохим спросом на них, сейчас многие банки и электронные платежные системы предлагают такие продукты, что дает возможность изучить условия в нескольких местах и выбрать более подходящее предложение.

Источники
  • https://bankstoday.net/last-articles/dlya-chego-nuzhna-virtualnaya-bankovskaya-karta
  • https://www.compgramotnost.ru/elektronnye-dengi/chto-takoe-virtualnaya-bankovskaya-karta
  • https://bankiros.ru/wiki/term/virtualnaa-bankovskaa-karta
  • https://zakonguru.com/izmeneniya/tsifrovaya-bankovskaya-karta.html
  • https://CardsBanking.ru/card/virtual-cards.html
  • https://ru.wikipedia.org/wiki/%D0%92%D0%B8%D1%80%D1%82%D1%83%D0%B0%D0%BB%D1%8C%D0%BD%D0%B0%D1%8F_%D0%BA%D0%B0%D1%80%D1%82%D0%B0
  • https://ToBanks.ru/articles/13408-virtualnye-bankovskie-karty.html
  • https://Bank.Megafon.ru/faq/about-virtual-card
  • https://kinvestor.ru/virtualnye-karty/
  • https://brobank.ru/chto-takoe-virtualnaja-kreditnaja-karta/
  • https://FinFocus.today/virtualnaya-karta.html
  • https://www.vbr.ru/banki/novosti/2019/04/15/ppk-cto-takoe-virtyalnaya-karta-i-zacem-ona-nyjna-/

tett
Зарплатто.ру - сайт о зарплатах и доходах, деньгах и финансах
0 0 голос
Article Rating
Подписаться
Уведомить о
guest

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте, как обрабатываются ваши данные комментариев.

0 Комментарий
Межтекстовые Отзывы
Посмотреть все комментарии
0
Оставьте комментарий! Напишите, что думаете по поводу статьи.x
()
x
Adblock
detector