Цифровые банковские карты — в чем отличие от виртуальных карт, обзор предложений банков на 2021 год

Содержание
  1. Что такое цифровая карта
  2. Зачем нужна виртуальная карта?
  3. В чем разница между виртуальной картой и обычной банковской?
  4. Типы пластиковых карт. Классификация
  5. Банковские и небанковские
  6. Валюта карт
  7. Мультивалютные
  8. Дебетовые
  9. Кредитные
  10. Именные и неименные
  11. Как подразделяются пластиковые карты по системам платежей
  12. Возможности цифровой карты
  13. Карта Visa Digital Сбербанка
  14. Карта “Банк в кармане” Digital от банка Русский Стандарт
  15. Для оплаты в интернете
  16. Оплата в офлайн с помощью смартфона (NFC-технологии)
  17. Пополнение карты
  18. Как снимать деньги
  19. Лимиты
  20. Виды цифровых карт Сбербанк
  21. Оформить цифровую карту Сбербанка
  22. Условия виртуальной карты
  23. Сколько цифровых карт можно выпустить в Сбербанке
  24. Стоимость
  25. Лимиты
  26. Пошаговая инструкция: как создать виртуальную карту Visa
  27. Qiwi
  28. Как снять деньги с виртуальной карты QIWI наличными в банкомате
  29. Снять наличные с виртуальной карты Киви в банкомате Сбербанка
  30. Где взять PIN-код от виртуальной карты QIWI
  31. Сбербанк
  32. «Интернет карта» от Уралсиба
  33. Онлайн карта от Почта Банка (и Онлайн карта 2.0)
  34. Цифровая карта Мегафона
  35. Виртуальная карта МТС Банка
  36. WebMoney
  37. Яндекс.Деньги
  38. Как сделать виртуальную карту Mastercard
  39. Как пользоваться
  40. Как мне узнать реквизиты своей карты?
  41. Какие операции можно выполнять
  42. Можно ли снять деньги с виртуальной карты
  43. Виртуальные карты без привязки к основной
  44. Что получает владелец виртуальной карты – особенности продукта
  45. Виртуальное платежное средство имеет характерные отличия от своих классических банковских «соплеменников»:
  46. Виртуальные карточки обладают рядом преимуществ, таких как:
  47. Основным недостатком виртуальных карт является следующее:
  48. Может ли цифровая банковская карта стать полноценной заменой пластика?
  49. Какую виртуальную карту выбрать
  50. Виртуальная карта Сбербанк
  51. Тарифы и условия
  52. Доступные операции
  53. Как закрыть цифровую карту?
  54. Виртуальная карта Тинькофф
  55. Виртуальная карта ПромСвязьБанк
  56. Виртуальная карта Альфа-Банк
  57. Виртуальная карта Мегафон
  58. Виртуальная карта Яндекс
  59. Виртуальная карта QIWI
  60. Виртуальная карта AdvCash
  61. Бесконтактной картой пользоваться безопасно?
  62. Не отображается цифровая карта Сбербанка
  63. Могут ли приставы арестовать виртуальную карту
  64. Советы. Какие интересные предложения имеются в некоторых организациях
  65. Преимущества виртуальной карты:
  66. Недостатки виртуальных карт
  67. Как закрыть цифровую карту
  68. Часто задаваемые вопросы
  69. Анализ отзывов
  70. Заключение

Что такое цифровая карта

Цифровая, или виртуальная банковская карта – это такая карта, которая выпускается только для осуществления платежей в интернете. Произвести платеж в обычном магазине с помощью такой карты невозможно – у нее нет пин-кода и нет специальной магнитной полосы, с которой происходит считывание информации при совершении физических платежей в реальных магазинах.

Выпуск карты может быть осуществлен двумя способами:

  • посредством обращения в офис выбранного банка. В этом случае выпускается пластиковая карта (у которой как раз и нет магнитной полосы и пин-кода);
  • с помощью использования различных приложений, через которые можно оформить банковскую карту онлайн, и таким же образом прикрепить ее к своим кошелькам или счетам.

Зачем нужна виртуальная карта?

Также в банке можно заказать несколько банковских карт, привязанных, например, к одному единственному счету. При этом только одну из этих карт пользователь может использовать для оплаты покупок и выполнения платежей в Интернете. Такую карту следует держать дома, нигде в офлайне ее не светить, никаких оплат в магазинах, кафе и тому подобное не производить, чтобы никто не смог считать, записать или запомнить данные этой карты.

Так как подобный способ сохранения информации о данных банковской карты стал популярен,

банки пошли навстречу пожеланиям клиентов и стали выпускать карты без магнитной полосы и без чипа, предназначенные только для оплаты в Интернете. Такие карты получили название «виртуальная карта» или «виртуальная интернет-карта».

Как правило, виртуальные карты могут быть платежной системы Visa или MasterCard.

Некоторые банки пошли еще дальше. Они предлагают клиентам самостоятельно выпустить виртуальную карту, пользуясь интернет-банком, сидя за свои компьютером и не выходя из дома. Пользователь в этом случае получает только реквизиты выпущенной для него виртуальной карты, которые надо записать, например, в бумажный блокнот и использовать при платежах в Интернете. Этого достаточно, чтобы расплачиваться в Интернете, а самой карты как таковой нет, получается полная виртуальность.

Для безопасности на таких совсем уж виртуальных картах может ограничиваться срок действия. Здесь все зависит от условий конкретного банка. Например, виртуальная карта может действовать всего 1 месяц. Или может ограничиваться количество платежей в Интернете (допустим, один платеж) и одновременно ограничивается сумма платежа (допустим, не более 15.000 рублей).

В некоторых банках пользователь может установить общий лимит списания: максимальная сумма, которую можно использовать по этой карте в течение определенного срока. Все это пользователь может выбрать и указать в своем интернет-банке в момент выпуска виртуальной карты, если банк предоставляет такие условия.

Одноразовая виртуальная карта, конечно, безопаснее многоразовой виртуальной карты, но зато дороже и хлопотнее. Пользователям остается выбрать подходящий способ обеспечения безопасности своих средств при совершении оплат в Интернете.

Как уже было сказано, современные банки не ограничиваются выдачей привычных для нас пластиковых карт. Менеджеры предлагают клиентам так называемые виртуальные карты. При этом возникает вполне логичный вопрос, что это дает и есть ли необходимость в данной услуге. Ответ прост – да, есть. И действительно, для более безопасных транзакций в интернете виртуальная карта может очень даже пригодиться. Давайте же разберемся подробнее, что это за услуга и зачем она нужна на самом деле.

В чем разница между виртуальной картой и обычной банковской?

По сути, виртуальная карта применяется исключительно для совершения платежей в Интернете. При этом она может не иметь никакого физического вида, привычного для большинства из нас. Некоторые банки выпускают подобные карты в виде пластика (как обычная банковская карта), но на них прописываются только реквизиты.

У виртуальных карт нет чипов, магнитных полос и прочих отличительных черт, которые для нас являются самыми обычными.

Как уже упоминалось, такая виртуальная интернет-карта должна иметь все необходимые реквизиты, как и обычная банковская карта. В частности, должен быть указан

  • номер карты,
  • срок окончания ее действия,
  • владелец карты,
  • а также привычный трехзначный cvc2-код.

Такая виртуальная карта может выпускаться только в дополнение к основной банковской карте, либо же быть отдельной единицей.

При этом могут быть определенные ограничения по размеру платежа, например, не более 15.000 рублей. Такой лимит может оказаться недостаточным, если необходимо сделать крупную покупку, к примеру, купить авиабилеты.

Оформить виртуальную карту можно непосредственно в отделении банка. При этом некоторые финансовые учреждения упрощают задачу, выдавая их через терминалы, банкоматы или в своем интернет-банке.

Но легкость в получении – это далеко не единственный плюс данной карты. Ей можно расплачиваться за покупки во всех странах мира, в отличие от популярных электронных денег.

Не обошлось и без минусов – это определенные ограничения максимальной суммы и в некоторых случаях короткий срок действия карточки. При этом не всегда получается пополнить карту повторно, бывает проще выпустить (заказать выпуск) новую виртуальную карту.

Типы пластиковых карт. Классификация

У жителей страны в пользовании имеется множество карт, каждая из которых обладает определенной историей, качеством, особенностями и недостатками. В зависимости от предназначения, все эти продукты бывают платежными и не платежными. Не платежный тип пластиковых карт включает:

  • Дисконтные – разработаны торговыми объединениями для стимуляции своих покупателей. Предусматривают скидку 3–5%. Получить такую карточку вы сможете за деньги или в награду за существенную сумму покупок.
  • Членские (корпоративные, клубные и профсоюзные) – выпускаются определенной организацией для входящих в ее состав людей. Такой вид пластиковой карты подтверждает членство и предусматривает установленные льготы.
  • Идентификационные (смарт-карты и пропуска) – содержат личную информацию и используются в системах ограниченного доступа. Применяются на предприятии, позволяют следить за перемещением сотрудников и пресекать посещение запрещенных зон.

Платежные карточки зависят от организации-производителя и, соответственно, классифицируются:

  1. Универсальные – произведены финансовыми учреждениями и банками.
  2. Частные – разработаны коммерческими компаниями для платежных операций в пределах сервисной и торговой сети этой фирмы.

Банковские и небанковские

Получить карточку можно через банк или через организацию-посредника, например, расчетную небанковскую кредитную организацию (РНКО), микрофинансовую организацию. Небанковское учреждение открывает счет, выполняет операции по поручению клиента, при этом сам счет и деньги находятся в банке.

С точки зрения сохранности средств, доступа мошенников, уровень безопасности для клиента сопоставимый, довольно высокий. Сложности, с которыми сталкиваются пользователи небанковских услуг, связаны с запутанностью схемы взаимодействия.

Например:

  • услуги оказывает одна организация (обычно ООО), с которой клиент заключает договор;
  • выпускает карту и обслуживает счет банк-эмитент, у которого также заключен договор с организацией-поставщиком услуг, но нет прямого договора с клиентом;
  • название карточки – бренд, который не является юридическим названием ни одной из компаний, задействованных в расчетах.

Пока клиент пользуется и его все устраивает, сервис работает хорошо. Если возникают вопросы по обслуживанию, многие испытывают сложности разобраться, кто за что отвечает. Нужно тщательно изучить договор, полученный при оформлении.

Валюта карт

В большинстве случаев при оформлении карточка рублевая. Некоторые банки дают возможность выпустить в валюте. Например, Россельхозбанк, Киви.

Мультивалютные

По отдельным продуктам возможно открытие дополнительных счетов в иностранных валютах и последующая привязка виртуалки к ним.

При таком использовании конвертация происходит по внутреннему курсу банка, который выгоднее, чем у платежных систем.

Дебетовые

Большинство виртуалок позволяют пользоваться собственными деньгами, являются дебетовыми. Когда они привязаны к пластику или к кошельку в интернете, остаток общий.

Кредитные

Продукт сравнительно новый. Появляются первые предложения с доступным лимитом от банка. Например, Kviku, Халва. При первичном обращении сумма одобрения обычно низкая, вплоть до 1000 рублей.

Для оформления заявитель дает согласие на получение данных из бюро кредитных историй. Кредитор анализирует имеющуюся информацию, делает предложение. После получения согласия система генерирует реквизиты. Использовать можно для оплаты в интернете.

Именные и неименные

Большинство виртуалок выпускается без имени. Если интернет-магазин его запрашивает, можно указать свое латинскими буквами. На рынке есть единичные именные продукты.

Как подразделяются пластиковые карты по системам платежей

Электронная карточка привязывается к банковскому счету и является электронным носителем. Следует отметить, что один пластик может поддерживать единственную платежную ассоциацию. Исходя от систем платежей, в пределах которых обслуживаются карточки, можно выделить следующие финансовые продукты:

  1. Пластиковая карта Visa относится к американской платежной организации и имеет несколько классов, отличающихся престижностью и стоимостью. Поддерживается в более 220 странах мира. Занимает основные позиции в онлайн-платежах и предоставляет возможности для универсального занятия коммерцией.
  2. Пластиковая карта Mastercard принадлежит европейской ассоциации платежей, и действительна в 210 государствах. Специально для частных и юридических лиц разработан широкий ассортимент карт.
  3. Пластиковая карта Maestro – это разновидность продуктов системы МК. Она является дебетовой, предназначена для оплаты в кассовых терминалах и снятия денег в банкоматах. Для проведения любых операций нужно авторизоваться и ввести пин-код. Пластиковые карты Маэстро чаще всего бывают пенсионными, студенческими или зарплатными, поскольку имеют низкую стоимость обслуживания. Некоторые банки вовсе не берут за нее плату.
  4. Пластиковая кредитная карта American Express разработана американской корпорацией, являющейся лидером на туристическом рынке. В ассортимент предоставляемых кредиток входят и микропроцессорные продукты (носитель информации – микросхема).

Сегодня особых различий между пластиковыми картами Мастеркард и Виза соответствующих классов не существует. Отправляясь за рубеж, к любой карте можно привязать счет, открытый в нужной валюте. Если деньги на валютном счете закончатся, начнется списание со счета в российских рублях по курсу конвертации, предусмотренному банком.

Возможности цифровой карты

С помощью такой карты можно совершать покупки как в сети, так и в обычных магазинах. Платежное средство можно добавить в приложение мобильной оплаты (Apple Pay, Google Pay или Samsung Pay) и расплачиваться везде, где принимают к оплате карты имеющейся платежной системы.

Со счета цифровой карты можно переводить деньги на другие счета и, наоборот, получать переводы. Такая карта является онлайн-дубликатом обычной дебетовой карты и обычно используется, если основной пластик находится на перевыпуске или вы просто не взяли его с собой.

Карта Visa Digital Сбербанка

В октябре 2018 года Сбербанк совместно с компаниями Яндекс и Visa представили первую в России цифровую карту — Visa Digital. Оформить ее могут только действующие клиенты банка — граждане РФ старше 14 лет, имеющие мобильное приложение Сбербанк Онлайн.

Карта выпускается бесплатно, а процесс оформления занимает несколько минут. В приложении нужно выбрать раздел “Заказать дебетовую карту”, затем отметить — “Цифровая” и нажать “Продолжить”. На телефон придет смс-код с подтверждением операции. С этого момента можно пополнить баланс карты и использовать ее как обычное платежное средство. Для оплаты в торговых точках понадобится смартфон с функцией NFC.

Срок действия продукта — 3 года. Помимо покупок с карты можно переводить средства на другие счета до 1 миллиона рублей в день. Также обладатели Visa Digital получают скидки от сервисов-партнеров: Яндекс, ЛитРес, Amediateka и Okko.

Есть у продукта и недостатки: не начисляются бонусы “Спасибо” за покупки, нет процентов на остаток и нельзя выпустить к счету допкарту.

Снимать наличные можно только в кассах Сбербанка без комиссии в пределах 50 000 рублей в сутки, но не более 100 000 рублей в месяц. За превышение лимита взимается комиссия 0,5% от суммы.

Пользоваться картой можно только через мобильный банк. Плата за выпуск и обслуживание цифровой карты не взимается.

ЦИФРОВАЯ МУЛЬТИКАРТА ВТБ

Банк ВТБ предлагает своим клиентам цифровую Мультикарту. Ее можно выпустить за пару минут в приложении “ВТБ Онлайн”. Плата за выпуск и обслуживание не взимается. При оплате покупок цифровой картой начисляется кэшбэк до 1,5%. Партнерские магазины и организации предлагают держателям цифровой Мультикарты ВТБ кэшбэк до 15%.

Карту можно выпустить в рублях, долларах или евро. Снимать наличные с цифровой карты без комиссии можно в банкоматах Группы ВТБ, оснащенных бесконтактной технологией NFC.

Карта “Банк в кармане” Digital от банка Русский Стандарт

Банк Русский Стандарт также выпустил цифровую карту “Банк в кармане” Digital. Ее могут оформить клиенты, заключившие договор потребительского кредитования. Карта открывается через приложение RSB Mobile и используется с помощью мобильных приложений — Google Pay или Apple Pay.

Выпускается digital-карта бесплатно. При совершении покупок в магазинах можно получить кэшбэк до 15% в виде баллов от стоимости товара. Накопленные бонусы можно обменять на рубли и возместить ими стоимость других покупок либо оплатить услуги ЖКХ, мобильную связь или интернет.

Карта предусматривает услугу автоплатежа: при пополнении баланса, в назначенную графиком дату, средства будут автоматически списываться для оплаты очередного платежа по кредиту.

Также держатели цифровой карты “Русского Стандарта” получают скидки до 30% от партнеров банка. Со счета можно переводить деньги на другие карты: внутрибанковские переводы бесплатные, межбанковские — с комиссией до 2% от суммы, минимум 50 рублей.

Также цифровые карты выпускают ВБРР, Промсвязьбанк, Россельхозбанк, Союз, ДОМ.РФ, Кредит Европа Банк, Левобережный, Росбанк и другие крупные банки.

Для оплаты в интернете

Укажите требуемые данные. Обычно это номер, срок, проверочный код. При необходимости укажите свое имя. Если банк его не предоставил, значит, карточка неименная. Система примет любое имя.

Оплата в офлайн с помощью смартфона (NFC-технологии)

Чтобы использовать телефон вместо пластика, требуется:

  • наличие модуля NFC в вашем устройстве – имеется в большинстве современных смартфонов, также возможна самостоятельная установка, но качество работы многих разочаровывает;
  • поддержка виртуальным продуктом функции выпуска NFC-носителя – у большинства карточек возможно, но не у всех.

Если перечисленные технические возможности имеются, для пользования:

  • установите приложение, совместимое с вашим устройством, Google Pay/ Samsung Pay / Apple Pay;
  • укажите реквизиты;
  • предъявляйте смартфон на кассе вместо пластика.

Пополнение карты

У клиента на руках 16-значный номер. По нему всегда можно перевести деньги. Часто за такой способ взимается комиссия. Дополнительные возможности зависят от разновидности продукта и организации, выпустившей его.

Если карточка привязана к онлайн-кошельку, достаточно пополнить его любым привычным способом (с пластика, переводом, наличными).

В интернет-банке всегда предоставлена возможность перевода с другого счета клиента. За межбанковские транзакции по номеру счета часто не взимается комиссия, однако они занимают до нескольких дней.

Как снимать деньги

Функция доступна по многим продуктам, но она не является основной. Для получения наличных требуется привязка реквизитов к телефону и банкомат с NFC, либо перевод на пластик. Банки препятствуют злоупотреблениям разными способами:

  • комиссии за выдачу, сопоставимые с обналичиванием по кредиткам;
  • низкие лимиты на получение и переводы;
  • отсутствие опции обналичивания/переводов.

Лимиты

Самостоятельный выпуск дает доступ к безналичным расчетам через международные платежные системы, не выходя из дома. Однако сиюминутные возможности пользователя ограничены.

Согласно действующему законодательству лимит анонимных оплат ограничен 15000 рублей. Это максимальная сумма операции для тех, кто только что зарегистрировался, не предъявил паспорт.

Виды цифровых карт Сбербанк

Сбербанк выпустил три типа цифровых карт – в зависимости от целей, в которых используется виртуальный носитель:

  • Дебетовая: для покупок в интернете и физических магазинах ,с поддержкой бесконтактной оплаты;
  • Кредитная: для совершения покупок на средства банка (лимит – 600 000 рублей). Оформляется по предодобренному предложению.
  • Бизнес-карта: для прямых закупок, контроля расходов и мгновенных онлайн-переводов. Обслуживание стоит 100 рублей в месяц.

Цифровая бизнес карта Сбербанка оформляется в приложении Бизнес Онлайн, в отличие от дебетового и кредитного носителей.

Оформить цифровую карту Сбербанка

Заказать цифровую карту возможно только Онлайн – для этого у клиента должен быть личный профиль на платформе online.sberbank.ru.

Процесс оформления включает несколько этапов:

  1. Пользователь авторизуется в системе (вводит логин и пароль).
  2. Переходит во вкладку «Карты» (расположена в правой части меню) и нажимает на «+».
  3. Указывает тип карты, который хочет открыть (сайт предлагает три варианта: кредитные, дебетовые и цифровые).
  4. Прочитывает общие правила пользования виртуальным носителем и нажимает на кнопку «Заказать».
  5. Выбирает пакет для СМС-банкинга. Доступны два варианта:
  6. — 0 руб. в месяц: коды для подтверждения оплаты и уведомления от сервиса;
  7. — 60 руб. в месяц: коды и уведомления + информация о транзакциях.
  8. Подтверждает подачу заявки на выпуск носителя (для этого вводит СМС-код, присылаемый на номер телефона, к которому привязана карта).
  9. Получает СМС с данными, касающимися кода безопасности CVV2 и подключения СМС-банкинга.

После этого клиент может пополнить карту на любую сумму и приступать к совершению покупок.

Условия виртуальной карты

Рассмотрим общие условия пользования и чем отличается цифровая карта от классической Сбербанка.

Таблица 1. Дебетовая ВК

ОперацияСтоимость
Выпуск и обслуживаниеБесплатно
Смс-оповещение60 рублей (2 месяца в подарок)
ОбналичиваниеВ банкоматах – не предусмотрено;
В отделениях Сбербанка:0 ₽ – в рамках суточного лимита;0,5% от суммы превышения – при выходе за рамки лимита.
Суточный лимит50 000 ₽ (в банковских кассах)
Комиссия за безналичные транзакцииОтсутствует
Переводы

До 1 000 000 ₽ в день через Сбербанк Онлайн

на карту Сбербанка: без комиссии;

на карту другого банка: +0,5% от суммы (не меньше 30 ₽).

Таблица 2. Кредитная ВК

ОперацияСтоимость
Выпуск и обслуживаниеБесплатно
Лимит600 000 ₽
Льготный период50 дней
Ставка23,9%
Смс-оповещениеБесплатно
Пополнение с карт сторонних банковБесплатно (через личный кабинет)
Комиссия за обналичивание

Сбербанк и дочерние компании: 3% от суммы (не меньше 390 ₽)

Прочие банки: 4% от суммы (не меньше 390 ₽)

Комиссия за перевод на дебетовую карту Сбербанка3% от суммы (не меньше 390 ₽)
Лимит на перевод и снятие наличных150 000 ₽

Сколько цифровых карт можно выпустить в Сбербанке

Максимальное количество виртуальных карт зависит от типа носителя.

Владельцы кредитных и дебетовых карт могут оформить единовременно только один носитель. Действие карты 3 года, после чего банк автоматически перевыпускает ее. Если попробовать перезаказать карту, сайт сообщит об ошибке и предложит оформить другой карточный продукт.

Для бизнес-карт действует другое правило: предприниматель имеет возможность получить два цифровых носителя.

Стоимость

Выпуск и обслуживание цифровых карт бесплатны.

Плата взимается только за полный пакет СМС-оповещения, в который входят:

  • коды для подтверждения оплаты;
  • уведомления от сервиса;
  • информация о транзакциях.

В бесплатный тариф входят только два первых пункта.

При подключении платного тарифа деньги снимаются с третьего месяца пользования картой. Стоимость СМС-банкинга составляет 60 рублей в месяц.

Лимиты

Для дебетовых виртуальных карт:

  • 50 000 руб. – суточная норма на обналичивание;
  • 1 000 000 руб. – переводы через Сбербанк Онлайн.

Для кредитных виртуальных карт:

  • 150 000 руб. – лимит на перевод и обналичивание;
  • 600 000 руб. – кредитный лимит.

Пошаговая инструкция: как создать виртуальную карту Visa

Создание виртуальных карт Visa возможно практически в любом банке нашей страны. Способы открытия идентичны. Рассмотрим на нескольких примерах:

Qiwi

    1. Заходим на сайт платежной системы Qiwi.
    2. Проходим процедуру регистрации на сайте, при необходимости вводим номер телефона, проверочные символы.
    3. Отмечаем галочкой и даем свое согласие на принятие оферты.
    4. Придумываем пароль и получаем код подтверждения на свой мобильный телефон, вводим его в поле для заполнения.
    5. Переходим по ссылке: qiwi.com/cards.action.
    6. Выбираем раздел «Банковские карты» и видим все условия по открытию виртуальной карточки Visa (например, Qiwi Visa Virtual, Qiwi Visa Card и Qiwi Visa Plastic).

    1. Курсором мыши выделяем необходимый нам вариант в графе слева «Карты» и нажимаем «Купить карту».

  1. Далее, необходимо указать мобильный телефон и сумму для размещения на балансе карточки сроком на 2 календарных месяца (минимальная сумма – 300 рублей, максимум – 250 000 рублей). Ее стоимость включает в себя выбранный номинал и комиссию за выпуск, которая составит 2,5 %.
  2. Для удобства можно подключить услугу «SMS-информирование» на сумму списания 29 рублей в месяц.
Создавая предоплаченную Qiwi Visa Virtual, вы, по сути, создаете карточку на фиксированную сумму. То есть после использования данной суммы денежных средств вам придется создавать новый «виртуальный» счет.

Завести виртуальную карту Visa очень просто! Реквизиты для платежей поступят в SMS на указанный вами мобильный номер телефона.

Как снять деньги с виртуальной карты QIWI наличными в банкомате

Первое , что вы должны сделать – это привязать виртуальную карту QIWI к сервисам бесконтактных платежей в вашем смартфоне:

  • Google Pay – если у вас телефон на ОС Android от производителей Samsung, Huawei, Xiaomi, Meizu, ZTE и тд.
  • Apple Pay – если у вас iPhone или часы Apple Watch.

Если вы все сделали правильно, в приложении QIWI Кошелек должен появиться значок успешной привязки. Найти его можно на экране Карты, выбрав активную виртуальную карту:

После успешной привязки выберите на картах ближайший к вам банкомат с поддержкой бесконтактной оплаты PayWave или Paypass (NFC). У точки банкомата на Яндекс или Google картах есть отдельное упоминание об этом.

Запустите оплату через Google Pay или Apple Pay. На телефонах iPhone это двойное нажатие на кнопку при заблокированном экране.

Приложите смартфон к специальному считывателю в банкомате и введите PIN-код карты.

Далее выполняйте такие же действия, как с обычной банковской картой – выберите раздел “Выдача наличных” и введите сумму, которую хотите снять. За снятие наличных с виртуальной карты Киви взимается комиссия 2% + 50 рублей за каждую операцию в любом банкомате с поддержкой бесконтактных платежей.

Комиссия за снятие наличных с виртуальной карты Киви: 2%+50 руб. за каждую транзакцию.

Снять наличные с виртуальной карты Киви в банкомате Сбербанка

  • Снять деньги с виртуальной карты Киви в банкоматах, происходит по той же самой схеме:
  • Привязываете виртуальную карту QIWI к Google Pay или Apple Pay
  • Находите ближайший банкомат Сбербанка с поддержкой NFC (PayWave или Paypass)
  • Прикладываете телефон или часы, с запущенным приложением Google Pay или Apple Pay к специальному считывателю
  • Вводите Пин-код и снимаете деньги как при использовании пластиковой карты Сбербанка.

Где взять PIN-код от виртуальной карты QIWI

  • Изменить пинкод виртуальной карты Киви вы в любой момент можете в приложении QIWI Кошелек.
  • Перейдите в раздел Карты
  • Нажмите на активную виртуальную карту
  • Нажмите Изменить Пин-код

Придумайте новый PIN-код

  • Запомните или сохраните пинкод в надежном месте

Сбербанк

    1. Заходим на сайт Сбербанка Онлайн.
    2. Входим в личный кабинет посредством ввода логина и пароля (получите при посещении банка и открытии счета дебетовой карточки).
    3. В разделе «Карты» выбираем вкладку «Оформить заявку на виртуальную карту» и получаем бланк заявки в электронной форме.

    1. Заполняем поля «Вид карты» (виртуальная), «Валюта», «Мобильный телефон» (необходимо указать телефон, который будет привязан к «виртуальному» счету), «Оператор мобильной связи».

    1. Внимательно отнеситесь к заполнению поля «Тариф мобильного банка». Выбирая «Экономный» тариф, вы будете освобождены от ежемесячной платы за обслуживание счета, но и не сможете получать SMS-информацию об операциях, совершаемых по вашей карте. В случае выбора тарифа «Полный», вы будете иметь доступ ко всем дополнительным функциям «виртуального» счета, но и обременены ежемесячными взносами.
Внимание! Поля «Имя, фамилия, отчество» будут заполнены автоматически, так как вы уже являетесь владельцем открытого счета дебетовой карточки.
  1. Курсором мыши нажимаете кнопку «Отправить заявку». Вам необходимо проверить все заполненные реквизиты и «Подтвердить заявку по SMS», после чего нужно будет ввести одноразовый код, полученный по SMS.

«Интернет карта» от Уралсиба

Предоплаченную карточку могут оформить действующие клиенты. Годовое обслуживание 100 руб. Рассчитана на 3 года. Досрочный перевыпуск по инициативе пользователя 100 руб. Счет в руб./евро/долл. США. Возможен выпуск дополнительной виртуалки к счету.

Выдача наличных, переводы не предусмотрены. Возможна исключительно оплата онлайн:

  • до 100 000 за операцию;
  • до 200 000 в день;
  • до 300 000 в месяц.

Количество операций ограничено: 30 в день, 100 в месяц.

Онлайн карта от Почта Банка (и Онлайн карта 2.0)

Рублевая Visa Virtual выпускается при наличии пластиковой. Имеет длительный срок действия 3 года. Обслуживание бесплатное. При желании перевыпустить досрочно, клиент оплачивает 50 рублей.

Продукт Почта-Банка позволяет прокачивать по счету до 200 тысяч в месяц, при максимальном единовременном остатке до 60000 рублей.

Тариф 2.0 от Почта Банка отличается от обычного программой кэшбэка «Шанс». Условия получения возврата схожи с лотереей. Клиент выбирает операции, указывает число от 2 до 12, жмет на кубики в мобильном приложении. При совпадении выплачивается кэшбэк.

Цифровая карта Мегафона

Виртуальная карта MasterCard привязывается к номеру телефона, у них общий баланс. Клиент выбирает один из трех тарифов:

ЛайтСтандартМаксимум
Комиссия за обслуживание в месяц, руб.49149199
Покупки в месяц для бесплатности обслуживания, руб.30001000030000
Кэшбэк за безналичную оплату1%1,5%
Процент на остаток до 2000006%8%10%

Лимиты по операциям не зависят от тарифа:

  • выдача 5000 / день, 40000 / месяц;
  • переводы 15000 / день, 40000 / мес.;
  • оплата 60000 / день, 100000 / мес.

Выдача наличных без комиссии максимум 10000 в месяц. Для бесплатности оборот по покупкам за период должен быть от 3000.

Максимально доступное количество карт клиенту через Мегафон Банк – 5 (цифровые + пластиковые). Через профиль сотовой связи можно оформить только 1.

Виртуальная карта МТС Банка

MasterCard Prepaid выпускается и обслуживается бесплатно. Для оформления достаточно скачать приложение банка.

Клиенты могут бесплатно снимать до 5000 рублей в день, до 40000 руб./мес. в любых банкоматах мира с функцией NFC. Для этого требуется привязка к смартфону. Максимальный остаток на счете 60000 руб., лимит по операциям на месяц 200000.

При безналичной оплате выплачивается кэшбэк:

  • базовый 1%;
  • на АЗС, в супермаркетах и кинотеатрах 5%;
  • у партнеров до 25%.

WebMoney

    1. Заходим на сайт платежной системы WebMoney.
    2. Проходим процедуру регистрации на сайте, при необходимости вводим номер телефона, проверочные символы.
    3. Отмечаем галочкой и даем свое согласие на принятие оферты.
    4. Переходим ко вкладе «Частным лицам» на ссылку «Виртуальные карты».

    1. На сайте вы получите предложение об открытии виртуальной карточки Visa. Нажимаем «Заказать».

  1. Заполняем персональные данные и получаем реквизиты новой виртуальной карточки в SMS.

Яндекс.Деньги

  1. Заходим на сайт платежного кошелька Яндекс.Деньги.
  2. В разделе «Банковские карты» выбираем вкладку «Виртуальная карта Яндекс.Денег».
  3. Вводите пароль для кошелька и привязываете карточку к номеру желаемого мобильного телефона.
  4. Подтверждаете заявку на выпуск виртуальной карты посредством получения SMS-кода. Ее реквизиты будут храниться на сайте в личном кабинете вашего кошелька и будет доступна функция заказа реквизитов посредством SMS.
Особенностями данной карточки являются отсутствие платы за открытие, срок действия – в течение календарного года, комиссия за переводы 3 % с учетом уплаты обязательных 15 рублей.

Как сделать виртуальную карту Mastercard

Она выпускается полностью онлайн за пару минут. Есть несколько вариантов выпуска:

  • если у вас есть дебетовая карта или счет в каком-либо банке, и он предлагает выпуск виртуалки, то запрос подается в онлайн-банке. То есть заходите и оформляете выпуск, данные о новой карточке тут же появляются в системе;
  • если дебетовой карты нет, можно воспользоваться электронными системами. Киви и Яндекс выпускают виртуальные карты, которые привязаны к электронному кошельку и имеют с ним идентичный баланс: пополняете кошелек, пополняется и карта;
  • некоторые операторы позволяют выпускать виртуалки, которые привязываются к счету мобильного. Например, такой продукт есть в Мегафоне.

После подачи запроса на выпуск моментально формируются реквизиты виртуального платежного средства. На телефон клиента поступает сообщение с реквизитами: это номер карты, срок ее действия и код CV. Для безопасности реквизиты обычно разделяются: часть указывается в банкинге (на сайте оформления), часть поступает в СМС.

Как пользоваться

Цифровая банковская карта по правилам своего использования мало чем отличается от реальной банковской карты. Ее пополнение происходит через интернет-банки или мобильные приложения, а в некоторых банках можно осуществлять операции по пополнению через банкоматы, о чем следует уточнять в том банке, где происходит оформление карты.

Для оплаты услуг или товаров достаточно вводить номер данной карты в специальных полях на используемых сайтах. Номер карты уточняется в интернет-банке или в мобильном приложении. Там же можно получить информацию о коде CVV (CVV2), который используется вместо пин-кода при осуществлении покупок через интернет.

Если же использование карты происходит посредством мобильного телефона (через платежные приложения для смартфонов), то такое использование происходит без сообщения кода CVV (CVV2), а идентификация лица, которое совершает платеж, происходит с помощью тех функций, которые есть в смартфоне – технологии распознавания лиц, отпечатков пальцев либо ввода кода доступа к функциям телефона.

Единственное отличие от обычной карты в использовании – в невозможности снятия наличных в банкоматах, так как данная карта не имеет своего пин-кода. Снять наличные можно только при обращении в офисы банков, где такие карты были выпущены. Сделать это можно без территориальной привязки, то есть даже если карта была открыта в одном регионе, в другом с нее можно будет снять наличные, но придется уточнять информацию о том, какой будет комиссия за снятие наличных.

Как мне узнать реквизиты своей карты?

Чтобы узнать реквизиты, в мобильном приложении СберБанк Онлайн найдите нужную карту и нажмите «Показать реквизиты».

Другой способ: в личном кабинете СберБанк Онлайн зайдите в раздел «Карты» и найдите нужную карту, далее «Информация по карте» → «Реквизиты перевода на счёт карты».

Какие операции можно выполнять

После выпуска виртуального пластика у вас будут реквизиты, которые можно использовать для оплаты в любых интернет-магазинах. Тут все проходит стандартно: кладете товары в корзину и оплачиваете их картой, вводя в отведенные поля реквизиты пластика. Никаких проблем не возникнет.

Ранее возможна была только онлайн-оплата, теперь же виртуальные продукты Мастеркард можно использовать и для оплаты в обычных магазинах. Если установить на свой смартфон специальное приложение (google pay, apple pay, samsung pay) и прикрепить к нему карту, можно расплачиваться в магазинах одним касанием.

Для этого подходят только смартфоны с NFC-модулем. Все более современные модели телефонов его имеют.

Можно ли снять деньги с виртуальной карты

Виртуальные карты Мастеркард не предназначены для выполнения такой операции, их функционал ориентирован только на операции в интернете и на оплату с помощью смартфона. Просто так снять наличные невозможно, ни через банкомат, ни через кассы банков.

Единственная возможность обналичивания — перевод на другую карту через любые сервисы межкарточных переводов. Для такой операции тоже нужны только номер карты, срок ее действия и код CV с оборота, что у виртуалки имеется, поэтому проблем не возникнет.

В итоге сначала переводите деньги на любую другую карту, например, через онлайн-сервис card2card. Карта-получатель — совершенно любая, оформлена на кого угодно. Зачисление средств практически всегда моментально, после можно стандартно снять деньги в банкомате.

Для обналичивания виртуалки лучше не использовать кредитные карты, так как за снятие с них берется большая комиссия.

Виртуальные карты без привязки к основной

Вот перечень популярных виртуальных карт, которые часто оформляют граждане без обязательного тандема с дебетовым продуктом:

  • Киви. Одна из самых популярных карт этого типа. Выпуск доступен идентифицированным пользователям, указавшим свои паспортные данные. Выпуск стоит 199 рублей. Виртуалка будет иметь один баланс с кошельком, поэтому пополнить ее можно с любой карты или путем пополнения самого электронного кошелька любым методом;
  • Яндекс. Актуально для тех, у кого есть аккаунт на Яндекс Деньги. Карточка выпускается бесплатно и будет иметь один счет с кошельком;
  • Мегафон. Еще один интересный вариант: виртуальная карта будет иметь идентичный счет с балансом мобильного. Эта цифровая карта актуальна только для абонентов Мегафона, выпускается бесплатно, оснащается кэшбэком. Виртуальная кредитная карта Kviku

Виртуальные карточки обычно имеют небольшой срок действия, выпускаются на срок не больше 1 года. Плюс клиент сам может досрочно закрыть продукт через банкинг или свой личный кабинет.

Что получает владелец виртуальной карты – особенности продукта

Популярность выпуска банками России виртуальных карточек обязана росту объемов интернет-покупок: с помощью «вирутального пластика» возможна безопасная оплата товаров в интернете в любой точке мира. Но оплата в обычных магазинах и снятие наличных невозможны. Банковский рынок делят такие типы платежных систем, как Visa Virtual и MasterCard Virtual.

В настоящее время проводится работа по созданию и запуску в оборот карт с платежной системой «МИР», возможно, в будущем появятся и виртуальные карточки системы «МИР». Предпочтение большинства пользователей все же отдано классической Visa Virtual.

Виртуальное платежное средство имеет характерные отличия от своих классических банковских «соплеменников»:

  • отсутствие физического носителя (пластика), а это значит: нет голограммы, нет в наличии магнитной полосы, подпись владельца необязательна;
  • получение карточки возможно без личного присутствия в банке.

Виртуальные карточки обладают рядом преимуществ, таких как:

  • Возможность обезопасить свой основной дебетовый/кредитный счет от мошеннического «захвата». Покупатель может сбрасывать необходимую сумму для покупки через интернет на свой виртуальный счет и спокойно оплачивать покупки через карточку, срок длительности работы которой составляет от 2 месяцев до 1 года. Данные вашего основного банковского картсчета остаются в сохранности, и злоумышленники не смогут им завладеть.
  • Лимит расходования средств – вы сможете контролировать свои покупки и будете более экономны в вопросах трат.
  • В любой момент карточку можно заблокировать. Сделать это возможно либо в личном кабинете платежной площадки, либо позвонив на горячую линию сотрудникам выбранного банка.
  • Не имеет физического носителя.

Основным недостатком виртуальных карт является следующее:

  • Банк может предлагать «предоплаченные» карты и зачастую денежные средства вносятся единовременно и фиксировано. «Докладывать» средства нельзя. Но всегда есть возможность завести новую, так как эта функция не возбраняется.
  • Некоторые карточки обладают максимальным сроком действия 2 месяца, что не всегда удобно для потребителя.

Важно! Если вы планируете открыть виртуальную карту Visa для оплаты услуг интернет-казино, то убедитесь, что платежная площадка разрешает подобные платежи.

Может ли цифровая банковская карта стать полноценной заменой пластика?

На сегодняшний день говорить о полноценной замене пластиковой карты с помощью виртуальной нельзя, так как не все функции пластиковой карты доступны цифровому аналогу. Так, например, снятие наличных в банкоматах с цифровых карт невозможно, а любые другие операции с ними можно производить только путем использования интернет-банков или мобильных приложений.

В то же время возможность более тщательной защиты данной карты (у нее нет пин-кода, а код CVV2 присылается владельцу только в виде СМС-сообщения или в качестве уведомления в приложение) позволяет говорить о перспективах для этого типа карт в виде возможного преимущественного использования по сравнению с обычными пластиковыми картами.

Какую виртуальную карту выбрать

С каждым днём всё больше компаний предлагают нам свои виртуальные карты. Это и банки и платёжные системы и даже мобильные операторы. Как же разобраться во всём этом многообразии и какую карту выбрать?

На самом деле, между картами разных эмитентов достаточно много различий, начиная от стоимости обслуживания, сроков действия и заканчивая лимитами на операцию.

Давайте посмотрим ключевую информацию о наиболее популярных виртуальных картах, а затем сравним их и сделаем выводы.

Виртуальная карта Сбербанк

Сбербанк

— это крупнейшая кредитная организация восточной Европы и самый дорогой бренд в России. По числу клиентов, Сбербанк находиться далеко впереди своих ближайших преследователей-банков. И, логично, что Сбербанк одним из первых предложил своим клиентам виртуальные карты.

Сбербанк в последние годы стремится стать самым высокотехнологичным банком России и одним из первых предложил виртуальные карты клиентам

Заказать карту может любой клиент Сбербанка. Сделать это можно по телефону 8-800-200-37-47, ну или лично в любом клиентском офисе. Удивительно, что ни в Сбербанк-онлайне ни в мобильном банке виртуальную карту заказать пока нельзя.

Сбербанк выпускает виртуальные карты Visa и Mastercard самого простого класса. Такая карта будет иметь стандартный 16-циферный номер и 3-х циферный CVC2-код.

Карта выпускается на три года. Стоимость обслуживания составляет 60 рублей в год. Есть возможность заказать предоплаченную дебетовую карту на 15 000 рублей вообще без предоставления документов.

Ссылку на сайт не дам, так как её нет. Вот так. Продукт есть, а описания для него на портале Сбербанка нет.

Тарифы и условия

Условия выдачи карты:

  • Карта доступна жителям России с 14 лет;
  • Она может быть открыта при наличии пластика, который подключен к Мобильному банку.

Открыть карту можно за 2 минуты, а ее обслуживание является бесплатным. Еще одним важным моментом является то, что выдача дополнительных карточек не предусмотрена, как и перевыпуск. Снятие наличных с виртуальной карты происходит в операционных кассах банка. Пополнение осуществляется бесплатно.

Суточный лимит на обналичивание средств составляет 50000 рублей, в месяц сумма не должна превышать 100000 рублей. При превышении лимита тариф будет следующим:

  • 0,5% от суммы, если обналичивание происходит в территориальном банке;
  • 0,75% в кассах чужих ТБ.

Когда речь идет о проведении платежей и операций во время покупки товаров в интернет-магазинах, ограничений по размеру платежей нет. Использование цифрового продукта не предусматривается ряд услуг:

  • Нельзя взять выписку в банкомате о 10 последних операциях, а также узнать остаток на счете в банкомате;
  • Подобная процедура не предусматривается и в банкоматах других банков.

За услугу Мобильный банк держателям виртуальной Визы не придется платить в течение двух месяцев, затем оплата составит 60 рублей. Подключив Мобильный банк по выгодному тарифу*, пользователь получает возможность:

  • Контролировать счета;
  • Совершать переводы с помощью смартфона;
  • Получать данные о транзакциях;
  • Оплачивать счет мобильного оператора через смс.

Платежная система Visa предоставляет дополнительные скидки. Такую карту, как и пластик, можно привязывать к электронным кошелькам. По условиям банка продукт выпускается на 3 года.

Доступные операции

С виртуальной картой Сбербанка клиенту доступны следующие операции:

  • Покупка товаров в интернет-магазинах;
  • Можно расплачиваться в кафе и ресторанах;
  • Денежные переводы;
  • Покупка товаров в магазинах с использованием смартфона и услуги Мобильный банк;
  • Вывод наличных средств;
  • Для покупки билетов на разные виды транспорта;
  • Оплата телефона.

Клиент не может заказать более 1 виртуальной карты, и она должна быть исключительно дебетовой. Цифровая карта Visa позволяет сберечь реквизиты от глаз посторонних, что не позволяет сделать пластик. Потерять подобную карту физически невозможно, а необходимые данные клиент всегда отыщет в Сбербанке Онлайн. Управление является простым и удобным, оно осуществляется через Сбербанк Онлайн или Мобильный банк.

Как закрыть цифровую карту?

Если у пользователя возникло желание закрыть цифровую карту, он может позвонить на горячую линию по телефону 8 (800) 555-55-50 или связаться с оператором в кабинете Сбербанка Онлайн. Но для начала важно перевести все средства на другой пластик. После закрытия цифрового банковского продукта клиент сможет открыть его вновь, когда пожелает, если соблюдены все необходимые условия.

Виртуальная карта Тинькофф

Тинькофф

известен тем, что он специализируется именно на онлайн-услугах. Клиентских офисов у этой кредитной организации практически нет. Благодаря чему у банка нет существенных затрат ни на содержание помещений, ни на большой штат и многие услуги предлагаются гораздо дешевле чем у других банков.

Виртуальная карта Тинькофф создаётся сразу же после регистрации на сайте банка

Тинькофф стал массово выпускать виртуальные карты с мая 2016 года. Фактически, виртуальная карта создаётся при регистрации на сайте. Это занимает 15 секунд и для этого требуется лишь номер телефона.

Создаётся карта MasterCard со стандартными реквизитами, сроком на один год. Выпуск и обслуживание карты – бесплатно. Также практически все операции до 40 000 рублей — бесплатны. Если больше, то берётся комиссия 2%.

Создать карту можно онлайн с компьютера, планшета, мобильника и любых устройств, в которых есть интернет-браузер.

Прямая ссылка на сайте Tinkoff: tinkoff.ru/login/

Виртуальная карта ПромСвязьБанк

ПСБ

всегда был крепким середняком банковской системы нашей страны. Эта кредитная организация уверенно входит в ТОП-15 банков по объёму активов и по числу клиентов. А если говорить только о розничном сегменте, то позиции Промсвязьбанка ещё выше.

Онлайн-банк у Промсвязьбанка также, один из лучших, простых и удобных. Это я по собственному многолетнему опыту сужу. Реально, очень удобно всё сделано. Вот как-раз через онлайн-банк можно заказать виртуальную карту.

Виртуальная карта Промсвязьбанка выпускается на 2 года. Плюсы этой карты — отсутствие лимитов, высокая защищённость (3D-Secure) и возможность создания карты в долларах. Минус — стоимость обслуживания 120 рублей в год, что выше чем у многих конкурентов.

Также, можно заказать предоплаченную карту Visa Virtual Card с лимитом 15 000 рублей, но вообще без документов.

Прямая ссылка на сайте ПСБ: psbank.ru/Personal/Everyday/Cards/Internet.

Виртуальная карта Альфа-Банк

Альфа-Банк

— это также один лидеров рынка банковских услуг. Причём, не только российского, но и других восточно-европейских стран.

Виртуальная карта Альфа-банка одна из самых дешёвых в обслуживании

Сегодня, Альфа-Банк представляет из себя многопрофильную группу компаний, в которой есть и свой брокер и депозитарий и даже исследовательская лаборатория. Совсем не удивительно, что Альфа в числе первых предлагает новейшие платёжные решения и в том числе виртуальные карты.

Причём, Альфа предлагает целый спектр ВК, с разным статусом. Их стоимость варьируется от 49 рублей за предоплаченную карту до 99 рублей в год за обычную ВК с максимальной безопасностью и системой бонусов от Альфа-Банка.

Открыть виртуальную карту можно через интернет-банк. Правда, обязательным требованием является наличие обычной пластиковой карты в этом банке.

Прямая ссылка на сайте Альфа-Банка: alfabank.ru/retail/internet/accounts/virtual/

Виртуальная карта Мегафон

Крупнейший мобильный оператор России тоже решил не отставать и начал распространять свои карты. Как обычные, так и виртуальные (МегаФон-Visa).

Чтобы получить виртуальную карту

Мегафон

, нужно быть их клиентом (иметь их сим-карту). Наберите на телефоне команду *455*1# и реквизиты карты придут в ответном SMS.

Баланс карты будет равен сумме на счёте вашего мобильного телефона. Комиссия за платежи такой карте составит 5 рублей + 1,5% от суммы платежа.

Правда, следует отметить, что Мегафон начал сейчас ограничивать выпуск виртуальных-карт, так как эта услуга у них не особо «пошла».

Виртуальная карта Яндекс

Виртуальная карта Яндекс.Деньги, на мой взгляд, одна из самых интересных.

В-карта Яндекса одна из лучших: простая в работе и бесплатная. Но, работает только с рублями.

Карта выпускается за пару кликов, то есть за несколько секунд. Выпуск и обслуживание — бесплатно. Комиссии за платежи нет. Переводы через мобильное приложение — бесплатно.

Баланс карты дублирует баланс Яндекс.Денег. И, это даёт пару существенных плюсов.

Во-первых, мы сами можем выбрать уровень анонимности и, соответственно, лимиты.

Во-вторых, мы можем расплатиться не только там, где принимают к оплате карты, но и там, где принимают Яндекс.Деньги.

Минус у такой карты я вижу только один. В качестве валюты можно выбрать только рубли. Правда, неплохо работает автоматическая конвертация (по внутреннему курсу MasterCard + 2%).

Виртуальная карта Яндекса создаётся по типу MasterCard и обладает стандартными реквизитами. Срок действия — один год.

Прямая ссылка на сайте Яндекс: money.yandex.ru/cards/virtual

Виртуальная карта QIWI

QIWI нам предлагают отличную, защищённую виртуальную карту без комиссии за обслуживание. Баланс карты будет соответствовать балансу на QIWI кошельке.

Особенности виртуальной карты QIWI в том, что она выпускается по типу Visa. Срок действия — 2 года.

Комиссия за пополнение карты составляет 2,5%, а за перевод — 2%. По-моему, это, достаточно высокая комиссия.

Есть также возможность заказать анонимную предоплаченную карту с балансом до 15 000 рублей.

Прямая ссылка на сайте QIWI: qiwi.com/qvc/create/info.action

Виртуальная карта AdvCash

Платёжной системы Advanced Cash также даёт возможность создавать виртуальные карты. Карта будет удобна, например тем, кто зарабатывает инвестициям в хайп-проекты. Ну, или тем, кому нужна долларовая (евровая) виртуальная карта для покупок в интернете.

Виртуальная карта AdvCash стоит $4 (из низ $1 — стоимость карты и $3 — комиссия за оплату стоимости карты). Как по мне, стоимость завышенная

Обслуживание карты бесплатное, а срок действия — 3 года. Никаких внутренних комиссий за покупки и переводы не предусмотрено.

Карта создаётся по типу MasterCard, обладает стандартными реквизитами и дублирует баланс Вашего счёта в AdvCash.

Можно заказать эту карту анонимно (без идентификации). Карта создаётся моментально и её можно заказать сразу после краткой регистрации в системе.

Прямая ссылка на сайте Advcash: advcash.com/solutions/card/

Бесконтактной картой пользоваться безопасно?


Да, карта безопасна. Она всегда находится в руках у владельца, поэтому её данные остаются недоступными для мошенников. Совершать покупки без предъявления карты и ввода ПИН-кода намного безопаснее, так как никто не видит данных карты. Кроме того, бесконтактная технология защищает от двойных списаний — после оплаты покупки терминал подает звуковой сигнал и отключается автоматически.

Не отображается цифровая карта Сбербанка

Существует несколько причин, по которым карта не отображается в Личном кабинете клиента:

  • продукт скрыт (в параметрах видимости), заблокирован или редко используется.
  • карта была выпущена на разные личные данные (ошибка происходит в связи со сменой паспорта, фамилии и т.д.).
  • неполадки в работе платформы.

Могут ли приставы арестовать виртуальную карту

Приставы не накладывают арест на банковские карты – виртуальные или пластиковые. В сфере их интересов – банковские счета, к которым привязаны носители.

Приставы ориентируются на реквизиты счетов, исходя из которых делают выводы о деньгах, хранящихся на всех картах.

Советы. Какие интересные предложения имеются в некоторых организациях

  1. Банк Москвы разработал для пассажиров метро пластиковую карту, позволяющую оплачивать проезд безналично. Деньги списываются с данного дебетового пластика и при расчете в иных видах транспорта. В пакет услуг входит особая программа по удешевлению проезда. В итоге, чем чаще оплачиваешь поездку, тем ниже цена на следующий билет.
  2. Компания Евросеть разработала пластиковую карту Кукуруза для стимуляции своих посетителей. При совершении покупок карта накапливает бонусы в размере 1% от суммы. Затем их можно обменять на скидку по товарам, содержащимся в каталоге. Карта поддерживает онлайн-платежи и обслуживается за рубежом.
  3. Определенные банковские организации за дополнительную плату изготавливают по собственным дизайнам пластиковые карты. Фото образцов можно выбрать из предложенного каталога или предоставить собственный вариант.

Преимущества виртуальной карты:

1. Безопасность – это главный плюс цифровых карт. Вы снижаете до минимума риски «оставить» свои банковские реквизиты в ненадежном месте при онлайн-платежах. Например, вы устанавливаете на карте лимит не более 3 – 5 000 рублей, достаточных для онлайн-шопинга, а может быть и того меньше. Так вы и не потратите больше запланированного. А если с виртуальной карты попытаются списать деньги мошенники, то доступ к основному счёту они не получат. Даже если деньги с цифры «уведут», то смогут сделать это только в пределах небольших лимитов.

Чтобы сделать онлайн-платежи еще безопаснее, выпустите несколько виртуальных карт для разных покупок. К тому же, получать переводы от малознакомых людей с виртуальной картой тоже гораздо надёжнее.

2. Универсальность – как и любая банковская карта, виртуальная помогает оплачивать товары и услуги в интернете по всему миру благодаря международным платёжным системам. Это гораздо удобнее покупок с онлайн-кошельками, через которые платежи проходят не везде.

3. Удобный и быстрый выпуск – вы можете заказать виртуальную карту в мобильном приложении своего банка и получить её в течение пары минут. Это не только сэкономит время, но и поможет оформить цифровую карту в любой момент. Главное, чтобы был доступ к сети и мобильному приложению.

4. Практически все виртуальные карты выпускаются бесплатно и с бесплатным обслуживанием.

Недостатки виртуальных карт

Если честно, их практически нет. Сюда можно отнести небольшие лимиты платежей и переводов, но когда безопасность на первом месте, то ограничения отходят на второй план.

Также к недостаткам кто-то может отнести ограниченный срок действия. Но виртуальная карта выпускается за минуты, поэтому вы можете быстро оформить новую по окончании сроков.

Последний недостаток немного весомее – это невозможность снимать наличные в банкоматах и платить в обычных магазинах. Но и из этой ситуации можно найти выход. Например, загрузите виртуальную карту в приложения Apple, Samsung или Google Pay, и тогда вы сможете платить ей в любом месте, где принимают бесконтактные платежи смартфоном.

Как закрыть цифровую карту

Чтобы закрыть карту, необходимо подать заявление.

Сделать это можно несколькими способами:

  • по телефону горячей линии: + 7 800 555-55-5о
  • в онлайн-чате Сбербанка;
  • в банковском отделении.

В Личном кабинете пользователь может только заблокировать носитель. В отличие от закрытия, блокировка носит временный характер и предназначена для экстренных ситуаций.

Часто задаваемые вопросы

Насколько безопасна цифровая банковская карта?

О безопасности этой карты судить следует тому, кто ею пользуется. Но возможность моментальной блокировки и перевыпуска цифровой карты позволяет добиться того, что взламывать ее злоумышленникам смысла практически нет, так как счета заблокировать очень легко.

Какую цифровую карту лучше оформить?

Банк следует выбирать исключительно для себя, анализируя те предложения, которые есть у каждой из предлагающих финансово-кредитные услуги организации.

Какие цифровые банковские карты самые популярные?

По статистике оформления больше всего популярностью пользуются карты Мегафон, МТС-банка, Сбербанка и ВТБ. Первые две – из-за возможности объединения со счетом мобильного телефона, другие – из-за принадлежности банков к наиболее крупным игрокам этого рынка.

Сколько надо платить за обслуживание цифровой банковской карты?

Эти карты выпускаются бесплатно. Исключение составляют дополнительные пакеты информирования (например, пакет уведомлений о зачислении средств у Сбербанка стоит 60 рублей в месяц).

Срок действия цифровой карты.

Карта действует бессрочно. У нее есть определенный срок действия, но перевыпуск происходит автоматически, поэтому можно говорить о бессрочном функционировании.

Цифровую карту можно перевести в пластик?

Это зависит только от условий банка о возможностях такого перевода. Уточнять информацию следует именно в том банке, где была оформлена карта. Газпромбанк, например, изначально выпускает пластиковую карту, но с возможностью перевода ее в цифровой формат.

Цифровая карта Сбербанка – что это?

Это карта платежной системы Visa, которая может быть оформлена как через приложение, так и через интернет-банк на сайте компании. Как и любая другая карта, она имеет свой номер, а также код CVV (CVV2), который используется для осуществления переводов средств с одного счета на другой (например, при оплате товаров). У данной карты есть лимит по операциям в месяц – не более 100 тысяч рублей.

Анализ отзывов

Клиенты ценят больше всего бесплатность, бесперебойную работу. Это основные причины, по которым самые высокие рейтинги имеют Яндекс.Деньги и Сбербанк. Несколько ниже популярность у Киви. Онлайн-карты Почта-Банка имеют лояльные отзывы, что выделяет их на фоне других продуктов этой организации.

Пользователи находят привлекательными тарифы Мегафона, Рокетбанка, МТС, Русского Стандарта. Сбои в работе систем, качество техподдержки вызывают частую критику. В Рокетбанке клиентов не устраивает неожиданное снижение лимитов в индивидуальном порядке. МТС и Русский Стандарт в целом имеют не высокие рейтинги. Есть отзывы о необоснованных списаниях.

От держателей виртуалок Альфы и Уралсиба информации практически нет. Предполагаем, что состоятельных клиентов Альфа-Банка устраивает краткосрочный пластик с лимитом на свое усмотрение. У Уралсиба, вероятно, количество пользователей малое из-за платного обслуживания и невозможности оплаты телефоном.

Заключение

Виртуальные карты выгодно дополняют пластиковые. Полностью отказаться от традиционных носителей в пользу цифровых готовы немногие. Основные причины:

  • ограниченный функционал, особенно в части обналичивания и вывода;
  • небольшой выбор продуктов, доступных для оформления в качестве самостоятельного средства оплаты, часто виртуалки дополняют пластик.
Источники
  • https://zakonguru.com/izmeneniya/tsifrovaya-bankovskaya-karta.html
  • https://www.compgramotnost.ru/elektronnye-dengi/chto-takoe-virtualnaya-bankovskaya-karta
  • https://cbkg.ru/articles/vidy_plastikovykh_kart.html
  • https://CardsBanking.ru/card/virtual-cards.html
  • https://crcard.ru/paper/digital/
  • https://sberbank-sbrf.ru/tsifrovaya-karta-sberbanka/
  • https://debetcardsinfo.ru/stati/kak-otkryt-virtualnuyu-kartu-visa-vse-vozmozhnye-spososoby-sozdaniya-karty/
  • https://qiwisupport.com/kak-snyat-nalichnye-s-virtualnoy-karty-qiwi
  • https://brobank.ru/virtualnaya-karta-mastercard/
  • https://www.sberbank.ru/ru/person/bank_cards/debit/visa-digital
  • https://kinvestor.ru/virtualnye-karty/
  • https://www.oceanbank.ru/cifrovaya-karta-sberbanka-chto-eto/
  • https://www.vbr.ru/banki/novosti/2019/04/15/ppk-cto-takoe-virtyalnaya-karta-i-zacem-ona-nyjna-/

Tikhanova-k@mail.ru
Зарплатто.ру - сайт о зарплатах и доходах, деньгах и финансах
Adblock
detector