Zarplatto.ru

Возврат страховки при продаже автомобиля в 2020 году: условия, заявление

Содержание

О чем идет речь?

Законодательство не ограничивает право владельца ТС расторгнуть договор ОСАГО до истечения срока покрытия. Страхователь вправе сделать это даже без объяснения причин. К сожалению, не каждый водитель знает, что при определенных обстоятельствах в случае расторжения полиса он может претендовать на возвращение части средств по страховке, которые остались неиспользованными.

Процедура аннулирования договора проводится в соответствии с Положением Банка России №431-П от 19.09.2014 года. Право на прекращение действия текущего полиса принадлежит страхователю, владеющему ТС, страхователю, у которого на руках доверенность на принятие суммы возврата собственника и владельцу автомобиля. Наследники собственника также имеют право на получение возврата по ОСАГО.

Важно! Страховщик также наделен правом аннулировать договор ОСАГО при обнаружении, что страхователь нарушил правила, например, вписал в документ неправдивые данные о себе или своем транспортном средстве.

Можно ли сделать возврат страховки и получить средства назад?

Денежные средства за неиспользованный страховой период возможно вернуть. Для этого необходимо отправиться в офис страховой организации, имея при себе соответствующий пакет документов. В них обязано содержаться подтверждение того, что причины для расторжения были достаточно весомыми. Перечень предоставляемых бумаг будет отличаться в зависимости от причины отмены страхового договора.

Если основанием послужила гибель собственника ТС, список документов будет включать:

  • оригинал полиса;
  • чек, подтверждающий его оплату;
  • свидетельство о смерти держателя страховки;
  • подтверждение того, что право наследования вступило в силу.

При возврате страховки при продаже ТС в список документов входит:

  • паспорт;
  • страховка;
  • договор купли продажи;
  • номер расчетного счета получателя выплаты.

В иных случаях и перечень документов будет другим. Если причина аннулирования страховки обоснована, можно рассчитывать на возврат. В случае, если договор расторгается без какого-либо объяснения, на возвращение части страховой премии надеяться не стоит.

Справка. Если у страховщика отозвали лицензию, клиентам практически невозможно добиться возвращения остатка по страховке.

Чтобы вернуть полис и деньги, клиент пишет заявление на возврат. В нем указывают:

  1. Наименование страховой организации.
  2. ФИО страхователя.
  3. Реквизиты договора ОСАГО.
  4. Причину досрочного расторжения.
  5. Способ приема части страховой премии от страховщика.
  6. Перечень документов.

В каких случаях можно расторгнуть договор ОСАГО и вернуть деньги?

Возможность расторжения договора ОСАГО предусмотрена пунктом 4 статьи 10 Федерального закона “Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств“:

4. При досрочном прекращении договора обязательного страхования в случаях, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик возвращает страхователю часть страховой премии в размере доли страховой премии, предназначенной для осуществления страхового возмещения и приходящейся на неистекший срок действия договора обязательного страхования или неистекший срок сезонного использования транспортного средства.

Обратите внимание, возврат денег возможен не в любом случае.

Есть перечень ситуаций, в которых можно получить возврат, и он будет рассмотрен далее. Однако сразу же следует отметить, что если водитель решит расторгнуть договор ОСАГО без видимой на то причины, то деньги ему однозначно не вернут.

Итак, ситуации, в которых договор ОСАГО может быть расторгнут, подробно рассмотрены в пунктах 1.13 – 1.16 Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств. В этих пунктах приводятся как ситуации, в которых можно вернуть деньги за неиспользованное время полиса, так и ситуации, в которых стоимость полиса не возвращается.

В рамках этой статьи интерес представляют ситуации, в которых возможен возврат стоимости ОСАГО:

  • смерть гражданина – страхователя или собственника;
  • ликвидация страховой компании;
  • отзыв лицензии страховой компании;
  • гибель (утрата) транспортного средства;
  • замена собственника транспортного средства (продажа автомобиля).

Условия расторжения договора ОСАГО

Федеральный закон № 40-ФЗ от 25.04.2002 в редакции от 25.05.2020 г. устанавливает, что договор по полису ОСАГО можно расторгнуть досрочно.

Происходит это в таких случаях.
  • Собственник автомобиля умер. В этой ситуации договор можно расторгнуть автоматически. Для этого нужно предоставить полис, квитанцию об оплате страховой премии и копию свидетельства о смерти хозяина машины.
  • В результате ДТП или иного повреждения транспортное средство не подлежит восстановлению. Для расторжения договора нужно предоставить акт об утилизации автомобиля, квитанцию об оплате по договору и полис.
  • Страховщик лишился лицензии. Это естественная причина, но уплаченную премию вернуть будет не так просто. Придется действовать через суд.
  • Автомобиль перешел в собственность к другому владельцу. В этом случае бывший хозяин заинтересован в возврате неиспользованной суммы: новый собственник не сможет пользоваться старой страховкой и должен получить другой полис. Если осталось немного времени до окончания действия договора, то можно и не заниматься возвратом. Но когда соглашение заключено недавно, то есть смысл вернуть уплаченные деньги.

Юридические обоснования

С помощью и на основании законодательной базы собственники ТС могут провести расторжение договора ОСАГО при продаже автомобиля, осуществить возврат материальных средств за тот период, в котором машина ему больше не принадлежит.

В юридических нормативах предусмотрены следующие моменты:

  • оформление новым пользователем авто страховки, должно быть осуществлено на протяжении 10 суток с момента подписания договорных обязательств по купле – продаже
  • прежний владелец автомобилем по предписанию обязан сообщить в страховое учреждение о реализации машины
  • владельцы транспорта могут расторгать страховки без объяснения,по каким причинам они выполняют это, тогда остаточные средства аннулируются
  • собственники машин могут прекратить страховой договор в любой момент и получить возмещение денег, если указаны причины с документальным подтверждением действий по закону
  • аннулирование договора должно проходить в соответствии с положениями и правилами по ОСАГО и соответствующими указаниями
  • в положении сказано, что транспорт со страхователем не заменяются, при смене владельцев договора прекращают действовать, на основании чего, появляется возможность получить деньги за неиспользованное время
  • если на момент обращения страховка прекратила по времени действовать, есть или нет возмещения по ней, подобный вопрос не рассматривается
  • предоставление письменно подтвержденных обстоятельств, в соответствующее учреждение,побудивших к расторжению страхового договора, необходимо в обязательном порядке

Нет препятствий для собственников в аннулировании заключенного договора по ОСАГО, но для возвращения положенных по закону средств, нужно его соблюдать, для этого страхователь предоставляет необходимые подтверждающие бумаги и доказывает, что его случай попадает под законодательное действие.

Как получить возмещение за неиспользованную страховку

Если автомобиль переходит к другому собственнику, то бывший владелец должен сначала подготовить пакет документов и далее действовать в указанном ниже порядке.

Какие документы потребуются

Для досрочного аннулирования договора бывший владелец машины должен предоставить страховщику следующий комплект документов:

  • полис ОСАГО;
  • документ, удостоверяющий личность;
  • договор купли-продажи авто;
  • ксерокопию ПТС с отметками о новом владельце;
  • заявление;
  • реквизиты счета, на который необходимо перечислить деньги (при выборе безналичного способа выплаты);
  • квитанцию о внесении страховой премии (при наличии).

Если возвратом денег будет заниматься представитель страхователя, то дополнительно необходимо оформить нотариально заверенную доверенность на его имя.

Чтобы избежать ошибок, рекомендуется заполнять заявление непосредственно в офисе компании по образцу, предоставленному ее сотрудником.

Визит в страховую компанию

После сбора всех необходимых документов необходимо передать их страховщику. Заявление на возврат ОСАГО при продаже автомобиля составляется в двух экземплярах. Один из них передается агенту, второй хранится у владельца полиса.

Сотрудник СК должен подтвердить прием документов печатью и датой передачи на заявлении и описи представленной документации, которые остаются у страхователя.

После расчета суммы компенсации денежные средства могут быть выплачены клиенту непосредственно в кассе организации. Если заявитель выбрал безналичный способ возврата страховки, средства поступят на счет с некоторой задержкой.

Образец заявления о возврате ОСАГО при продаже автомобиля

Пример

В компанию (название организации

страховщика и юридический адрес)

от страхователя Иванова Ивана Ивановича,

проживающего по адресу: (указываем точный

адрес и номер телефона для связи)

ЗАЯВЛЕНИЕ О ДОСРОЧНОМ ПОГАШЕНИИ ДОГОВОРА ОСАГО

В июне 2016 года между мной, Ивановым Иваном Ивановичем, и вашей компанией был заключен договор обязательного страхования автогражданской ответственности при использовании транспортного средства (указываем марку своего автомобиля и ее модель, знаки государственной регистрации, номер полиса и сроки его действия). Согласно Гражданскому Кодексу Российской Федерации (статья 958), я, как страхователь, имею право отказаться от договора в любое время. На основании правил Постановления Правительства Российской Федерации № 263, принятого 7 мая 2003 года (с учетом последующих дополнений), сообщаю, что при досрочном расторжении договора по причинам, указанным в этом Постановлении, страховщик обязан вернуть страхователю средства за неиспользованный срок действия полиса ОСАГО.

На основании вышеизложенного – прошу расторгнуть договор ОСАГО (указываем номер и срок его действия) с момента подачи заявления и вернуть мне пропорциональную часть страховой премии за неиспользованный период действия договора. Причиной расторжения является продажа автомобиля.

Средства прошу перечислить на мой банковский счет по указанным реквизитам (ниже вписываем банковские реквизиты).

Приложения (далее перечисляем все дополнительные документы, которые прикладываем к заявлению, например, в этом случае обязательным документом, помимо копии паспорта и оригинала полиса ОСАГО, будет копия паспорта автомобиля, договора купли-продажи).

Слева указываем дату подачи заявления, а справа – ставим подпись и пишем свои фамилию, имя и отчество.

Напомним, что заявление нужно написать в двух экземплярах (или же сделать его копию), один отдайте в компанию, а на втором попросите поставить отметку о приеме документа. Также можно использовать вариант отправки заявления заказным письмом с уведомлением о вручении.

Порядок расторжения

После того как все необходимые бумаги собраны, нужно написать заявление в страховую организацию с просьбой вернуть неиспользованные денежные средства по досрочно расторгнутому договору ОСАГО. Это документ составляется в двух экземплярах на имя директора отделения страховой компании.

Необходимо указать:
  • Ф.И.О. заявителя и его контактные данные;
  • реквизиты, указанные в страховом полисе;
  • регистрационные данные автомобиля;
  • причины расторжения договора;
  • платежные данные заявителя (либо указать желание получить денежные средства наличными в кассе организации);
  • перечень приложенных документов.

Заявление подается в ту компанию, где был оформлен полис. Необходимо поставить отметку о получении на своем экземпляре. Сотрудник, принявший документы, ставит свои ФИО и должность на экземпляре клиента.

Если расторжение договора производится в результате смерти собственника, потребуется копия паспорта бывшего владельца авто. Наследнику достаточно этих документов, а представителю нужна будет составленная при жизни владельца и нотариально заверенная доверенность.

По российскому законодательству вступление в наследство возможно только спустя полгода со дня смерти человека. Поэтому раньше получить остаток страховки не получится. А если наследников несколько, то общая сумма будет поделена между ними пропорционально.

Если полис был приобретен через онлайн-сервисы, то порядок расторжения договора остается таким же. Владелец машины приходит лично в компанию с документами и пишет там заявление на расторжение договора.

При оформлении договора через Единого агента процедура в некоторых случаях усложняется из-за отсутствия представительства страховщика в регионе проживания автовладельца. Тогда документы и заявление можно отправить почтой. Не пересылку документов уйдет определенное время, а возврат денег осуществляют только безналичным способом.

Сроки и получение выплат

Срок исчисляется с момента подачи прежним собственником заявления. От этой даты отсчитывают две недели. Такой срок дается страховщику на перечисление неиспользованных денежных средств. Если предполагается выдача компенсации наличными, то это делают в день обращения.

В случае задержки выплаты клиент имеет право подать в суд и добиться возврата своих средств. Однако нужно убедиться, что в поданных документах нет ошибок и неточностей. Предварительно следует проверить все данные и оставить копию себе, чтобы доказать, что вся информация представлена верно. Любая неточность увеличивает срок возврата денег.

Поездку к страховщику не стоит затягивать, если автомобиль был продан. В этом случае действие договора заканчивается в день подачи заявления. Если машина погибла, то датой досрочного расторжения договора ОСАГО считается день происшествия.

Как вернуть частично страховку ОСАГО

В случае продажи автомобиля бывший владелец больше не нуждается в страховке, что была оформлена в отношении проданного транспортного средства. Понимая, что частично затраты по договору можно вернуть, он сталкивается со сложностью. Многие не знают, как нужно действовать, идти в суд или в страховую фирму.

Сразу обращаться в суд для возврата средств по ОСАГО не следует. Разбирательства всегда тянут за собой материальные, временные издержки. Предпочтение следует отдавать административному способу воздействия, посредством подачи заявлений, жалоб. Если есть законное основание, фирма обязана выплатить полагающиеся средства.

Процесс возврата инициирует клиент, другое лицо от его имени, посредством подачи соответствующего заявления. Подать его нужно в отделение, в котором оформлялся договор. Если нет возможности принести бумаги лично, их можно передать через представителя, отправить по почте.

Необходимые бумаги:

  • заявление на возврат;

Вы можете скачать здесь заявление на возврат страховки ОСАГО при продаже автомобиля

  • копия страниц паспорта;
  • полис ОСАГО в оригинале (бланк клиенту не возвращается);
  • договор купли-продажи транспортного средства;
  • квитанции, распоряжения иные платежные бланки, которые подтверждают внесение страховых взносов.

Совет! Оставьте себе копию страхового полиса, оригинал вам не вернут. Она потребуется вам при дальнейших разбирательствах. Ее можно приложить к жалобе или судебному иску.

Помимо основных бумаг, могут потребоваться дополнительные бланки. В частности выписка с реквизитами банковского счета потребуется в случае безналичного перечисления. Не все компании практикуют возврат наличными средствами. В ситуации возвращения компенсации через законного представителя нужна доверенность (с нотариальной визой) на определенные полномочия. Если возврат осуществляет наследник, нужно будет свидетельство о праве собственности на автомобиль.

Если принято решение переоформить договор на нового владельца

Если новый автовладелец готов переоформить полис на свое имя, это делается в заявительном порядке. Получив заявления от действующего владельца и будущего, страховщик заключит договор с новым владельцем.

Если сразу после продажи покупается другой автомобиль

Купленный автомобиль надлежащего качества возврату не подлежит, это прописано в Постановлении Правительства РФ №55. Но если владелец обнаружил дефекты и недостатки, которые подтверждают ненадлежащее качество автомобиля — его можно вернуть в автосалон. Подробнее читайте в этой статье

Если в течение двух месяцев (этот срок установлен страховщиком для обращения по поводу пересчета или возврата денег) приобретается новая машина, оставшиеся деньги послужат частью оплаты нового полиса, который придется оформлять на купленный автомобиль. Страховщики поддерживают такой вариант.

Если ни одна из приведенных выше возможностей не подходит, есть третий вариант, как вернуть деньги за автостраховку.

Если решено расторгнуть договор и забрать остаток стоимости полиса

Если принято решение получить оставшуюся часть стоимости полиса ОСАГО, автолюбитель собирает пакет документов:

  1. Заявление о возврате с указанной в нем даты.
  2. Копию договора купли-продажи автомобиля.
  3. Копию технического паспорта.
  4. Полис и квитанцию о его оплате.

Копии документов разрешается не заверять у нотариуса.

Заявление составляется в произвольной форме, в двух экземплярах. По правилам документооборота, на втором экземпляре указываются дата получения и входящий номер. Заявление считается принятым к рассмотрению только после такой регистрации.

Обязательно объясняется причина расторжения договора, формулируется просьба о возврате остатка средств и реквизиты банковского счета, на который должно быть сделано перечисление. После чего перечисляется, копии каких документов прикладываются к заявлению.

Подать заявление на возврат может любое другое лицо при наличии доверенности.

Требования к заявлению

Ходатайство на возврат составляется в двух экземплярах. На клиентском бланке должна стоять входящая виза с датой принятия, печатью компании и подписью представителя. Так доказывается факт подачи соответствующего обращения адресату. Если отправлять бумаги по почте, то обязательно заказным письмом. О вручении пакета документов будет свидетельствовать подпись сотрудника компании в уведомлении о вручении.

Сведения, которые нужно учесть:

  1. Сведения заявителя и адресата. Прописывается полное наименование и адрес компании. По заявителю нужно ФИО+адрес+телефон.
  2. Название обращения с детализацией: «Заявление на досрочное погашение ОСАГО».
  3. Данные по договору.
  4. Указание причины досрочного расторжения. Должна быть ссылка на договор купли-продажи.
  5. Требование на возврат за неиспользованный период.
  6. Прошение перечисления средств на банковский счет, сразу прописываются реквизиты. Данные нужно подтвердить выпиской из банка.
  7. Перечень бумаг, поданных ходатайством.
  8. Дата + подпись с расшифровкой.

Сумма возврата

Как вернуть деньги за неиспользованную страховку ОСАГО после продажи авто мы рассмотрели выше. А теперь расскажем, как происходит расчет суммы к возврату.

При оформлении страховки каждый человек уплачивает страховую премию. Эта сумма не вся идет на возмещение страховых выплат, а только 77% из общего объема, 20% идут на возмещение расходов организации при работе с клиентами и 3% направляются в РСА для создания резервного фонда.

Вернуть деньги за ОСАГО страхователь может исключительно из этих 77% от общего объема страховой премии. Сумма будет пропорциональна оставшемуся периоду действия страховки.

Рассмотрим на примере:

Сумма страховки при оформлении составила 10 тыс. рублей, период — 365 дней. Через 100 дней машина была продана, и принято решение вернуть оставшиеся деньги по страховке (оставшийся неиспользованный период равен 265 дней).

Расчет суммы:

(10000–23%)/365*265 дней.

Получается в сумме 5590 рублей страхователь получит возмещение по страховке после продажи машины.

Каждый, кто продал авто, перед тем как отправиться в офис СК может самостоятельно произвести расчет полагающейся ему суммы. Для этого необходимо знать стоимость полиса и период его действия.

Как рассчитать сумму возврата по ОСАГО?

Еще раз обратимся к пункту 4 статьи 10 Федерального закона “Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств“:

4. При досрочном прекращении договора обязательного страхования в случаях, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик возвращает страхователю часть страховой премии в размере доли страховой премии, предназначенной для осуществления страховых выплат и приходящейся на неистекший срок действия договора обязательного страхования или неистекший срок сезонного использования транспортного средства.

В данном пункте есть 2 условия:

  • Возвращается только часть премии, предназначенная для осуществления страховых выплат.
  • Возвращается только сумма, пропорциональная оставшемуся сроку действия ОСАГО.

Разберем каждое из них по очереди.

1. Рассмотрим требования к структуре страховых тарифов, установленные банком России. Для обеспечения текущих страховых возмещений по договорам обязательного страхования предназначены только 77 процентов стоимости полиса.

Оставшиеся 23 процента предназначены для других целей и вернуть их не удастся в любом случае.

2. Расчет суммы, пропорциональной оставшемуся сроку действия ОСАГО.

В первую очередь нужно вычислить дату досрочного прекращения страхового полиса. Она вычисляется следующим образом:

  • в случае смерти гражданина – дата смерти;
  • в случае ликвидации страховщика – дата ликвидации;
  • в случае гибели (утраты) автомобиля – дата гибели (утраты);
  • при отзыве лицензии страховщика – дата получения страховщиком заявления;
  • при продаже автомобиля – дата получения страховщиком заявления.

Обратите внимание, сумма возврата по ОСАГО при продаже автомобиля зависит от того, как быстро бывший владелец автомобиля обратился в страховую компанию.

В Ваших интересах сделать это как можно скорее. В идеале нужно сходить в страховую в тот же день, когда Вы продали машину.

После того, как дата прекращения договора вычислена, нужно посчитать, сколько неиспользованных дней осталось.

Например, если ОСАГО заключено на год и остались неиспользованными 100 дней, водитель сможет получить 100 / 365 = 27,3 % от первоначальной суммы полиса. Кроме того, не забывайте про то, что 23%, рассмотренные выше, также не возвращаются. Т.е. в итоге водитель получит 0,273 * 0,77 = 0,21, т.е. 21 % от стоимости полиса.

Следует учитывать, что если полис был заключен не на целый год, то и стоимость будет исчисляться с учетом этого.

Например, если неиспользованными остались 100 дней, а полис был заключен на 4 месяца (с мая по август), то водителю будет возвращено 100 / (31 + 30 + 31 + 31) = 81,3 % суммы. С учетом 23%, рассмотренных выше, итоговая выплата составит 62,6% от стоимости полиса.

Рекомендую Вам самостоятельно рассчитать сумму возврата перед обращением в страховую компанию. Если Вам вернут меньше и сумма окажется значительной, то недоимку можно взыскать через суд. Естественно из-за 100 рублей заниматься судебным разбирательством не имеет особого смысла.

Кто получает деньги при расторжении страховки ОСАГО?

По правилам ОСАГО (п. 34) часть неиспользованной премии возвращается:

  • собственнику автомобиля;
  • страхователю, если он одновременно является и собственником ТС;
  • страхователю, если он имеет нотариально-заверенную доверенность от собственника, подтверждающую его право на получение денег от организаций;
  • наследникам умершего страхователя.

Если автовладелец продает ТС по «генеральной доверенности», юридически оставаясь его собственником, совсем необязательно возмущаться по поводу того, что договор не хотят расторгать, достаточно просто вписать нового «владельца» в страховой полис, взяв с него определенную компенсацию за внесение в страховку.

Можно ли получить возмещение, если страховые выплаты были

Страхователь получает возмещение в указанном выше размере, даже если в течение действия договора имели место выплаты. Гражданский кодекс РФ в статье 958 указывает, что автомобилист получает назад неиспользованную страховку пропорционально времени действия соглашения.

Однако в этой статье не идет речи о том, что сделанные ранее выплаты должны быть учтены при определении суммы к возврату. Поэтому вернуть должны всю причитающуюся сумму: остаток денежных средств за неиспользованный период за вычетом 23%.

Возвратные сроки по ОСАГО

Максимальный срок для возмещения денег за страховку составляет 14 дней. Отсчет начинается с момента регистрации письменного ходатайства. Компания обязуется сделать возврат по реквизитам из заявления, вернуть в кассе наличными (если такая услуга практикуется в отделении).

Совет! При продаже автомобиля уточните изначально, делает ли компания возврат наличными. Это оптимальный способ, позволяющий получить компенсацию в день обращения. Если да, то в заявлении укажите именно этот способ. Ведь если укажите безналичное зачисление, то потребуется время.

Когда средства не отдадут

Так как многие продают машину, а что делать со страховкой совершенно не представляют себе, есть смысл выяснить, при каких обстоятельствах возвратить свои денежки точно не удастся. Таких случаев может быть несколько, давайте разберемся вместе.

  • Если расторжение договора (полиса страхования ОСАГО), происходит по инициативе самой компании-страховщика, то скорее всего, денег ждать не стоит. Причиной такого разрыва может стать фальшивая информация, предоставленная при заключении полиса, к примеру, насчет водительского стажа собственника, мощности авто, аварийности или иных факторов, чем искусственно занизили стоимость автостраховки.
  • Когда человек уезжает надолго, более срока полиса (один год), то соглашение может быть расторгнуто, но ни о каком возврате средств речь идти не может.
  • Если человек просто желает закрыть договор, без объяснения причин, тогда и страховщик оставляет за собой право не возвращать деньги и юридически оказывается прав.

Существует и еще один случай, когда средства точно не отдадут, но случаются такие прецеденты достаточно редко. Если компания-страховщик признана банкротом, то неплатежеспособность ее станет веским основанием отказаться даже от попыток возврата своих денег.

Что делать, если страховая компания отказывается возмещать

Иногда страховая компания может отказать в возмещении выплат по досрочно расторгнутому договору ОСАГО. Например, требуют показать ПТС, где указано имя нового владельца транспортного средства, либо иные бумаги. Это незаконно и может быть оспорено.

В таком случае нужно поступать так.
  • Важно все взаимоотношения со страховой организацией оформлять письменно. Свои претензии следует оформить документально (с указанием даты составления и своих реквизитов), передать их в компанию и получить отметку на своем экземпляре о том, что претензия принята. К документу надо приложить договор купли-продажи.
  • Если это не возымело действия, то следует обратиться в Центробанк и в свое отделение страховой компании, приложив копию переданной претензии. Решить вопрос можно и в судебном порядке. При таком способе можно также добиться и неустойки, и компенсации морального вреда.
  • Страховщик может отказать в принятии документов. Чтобы избежать этого, лучше отправить бумаги по почте ценным письмом с описью вложения. Однако если в документах есть ошибки или неточности, то отказ будет правомерным. Собственнику машины придется все исправить и обратиться в компанию снова.

В некоторых случаях, которые оговорены в Федеральном законе № 40-ФЗ, владелец автомобиля или его наследник может расторгнуть досрочно договор ОСАГО и получить остаток уплаченной ранее премии. Для этого потребуется пакет документов и подача заявления в страховую организацию.

Вернут не всю сумму, которая осталась неиспользованной: компания вычтет 23% на ведение дел и формирование резерва. Наличными средства можно получить в день подачи документов, а безналичного перечисления придется подождать до 14 дней. Если за этот срок средства не поступили, то следует обращаться в суд. Также нужно поступить в любом случае, когда страховщик не производит выплату вовремя.

Альтернативные варианты

Если до конца страхового периода осталось менее полугода и у вас имеется новый автомобиль, на который необходимо оформить страховку, то вы можете просто перенести остаток суммы на новый полис. Можно и вовсе не расторгать договор, когда остался 1–2 месяца до конца срока его действия.

Стоит обратить внимание, что решение не расторгать договор страхования после продажи машины положительно отразится на коэффициенте КБМ, который насчитывается только за полный период страхования. При досрочном расторжении договора, КБМ не будет засчитан.

Потеряв небольшую сумму на старой страховке, в будущем вы выиграете на размере скидки на новый полис.

Как видите, в том, чтобы получить деньги за неиспользованное ОСАГО нет ничего сложного. Главное не затягивать с визитом в страховую компанию для подачи заявления, и на всякий случай взять себе копию заявления и полиса. При необоснованном отказе организации в выплате, с этими документами вы сможете обратиться в суд для урегулирования вопроса.

Спорные моменты и частые вопросы

Многие автовладельцы возмущены тем, что не могут расторгнуть договор ОСАГО в любой момент по собственному желанию. Действительно, причин может быть множество: нежелание обслуживаться у данного страховщика, отъезд на длительное время, болезнь, поломка автомобиля, отказ от вождения и т.д. Ссылаясь на правила и закон об ОСАГО, страховые компании решительно не готовы расторгать договор по причинам, не закрепленным законодательно. Но п. 33.1 правил звучит следующим образом:

Страхователь вправе досрочно прекратить действие договора обязательного страхования в следующих случаях:

  • отзыв лицензии страховщика в порядке, установленном законодательством Российской Федерации;
  • замена собственника транспортного средства;
  • иные случаи, предусмотренные законодательством Российской Федерации».

Поэтому самые упорные страхователи, руководствуясь тем, что «собственное желание» и есть пресловутые «иные случаи», идут на судебное разбирательство и им удается доказать свою правоту. Но подобные прецеденты случаются крайне редко и действительности не отражают.

Это еще один вопрос, споры по которому из-за несовершенства нашего законодательства не прекращаются с тех пор, как было введено обязательное автострахование. С точки зрения страховой компании, удерживая при возврате 23%, она действует правомерно. Существует утвержденная Правительством РФ структура страхового тарифа ОСАГО, которая заключается в следующем:

  1. 77% – нетто-ставка (эта часть внесенной страхователем суммы идет на выплаты);
  2. 20% – расходы компании на ведение дел (сопровождение полиса, бланки, оборудование, зарплату сотрудникам и проч.);
  3. 3% отчисляется в РСА для формирования резервов компенсационных выплат (2% – резерв текущих компенсационных выплат 1% – резерв гарантий).

Таким образом, 23% – это расходы, которые страховая компания понесет в любом случае: останется клиент в компании на весь период страхования или расторгнет договор досрочно. Логика автостраховщиков, в принципе, понятна. Тем более, подавляющее большинство клиентов по ОСАГО и не думает возмущаться по этому поводу.

Но некоторые подкованные и принципиальные автолюбители весьма активно возражают против незаконных, с их точки зрения, удержаний – пишут недовольные отзывы о работе страховых компаний , претензии и обращаются в суд. Ведь в Гражданском кодексе РФ и правилах ОСАГО нет ни единого намека на 23%, а лишь сухая информация:

  • Страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование (ГК РФ, ст. 958);
  • Страховщик возвращает страхователю часть страховой премии за неистекший срок действия договора обязательного страхования (правила ОСАГО, п. 34).

Возражения страхователей абсолютно правомерны. Именно поэтому, обратившиеся в суд автовладельцы нередко возвращают удержанные компанией 23%. Для этого есть все шансы и множество прецедентов. Бывают ситуации, когда даже до суда дело не доходит. Достаточно отправить заказные письма в РСА и ФССН и досудебную претензию в страховую компанию, чтобы получить обратно свои деньги.

Некоторые страховые компании требуют при расторжении договора страхования ОСАГО предоставить копию ПТС с отметкой о новом собственнике. Сразу оговоримся, что это требование не является законным. Для страховщика должно быть вполне достаточно справки-счета или договора купли-продажи. И страховые компании это знают, но сознательно вводят клиентов в заблуждение. Для чего?

Смышленый страхователь, желающий разорвать со страховой компанией отношения по причине, не подпадающей под правила (они перечислены выше), может сделать следующее: оформить рукописный договор купли-продажи, на основании которого страховая будет обязана расторгнуть договор и вернуть деньги за страховку.

Если страховая компания пытается занизить или вообще не возвращать деньги при расторжении договора, мотивируя это тем, что по нему были выплаты – это неправомерно. При расторжении полиса ОСАГО убыточность не учитывается, часть премии за неиспользованный период должна возвращаться по обычной схеме – пропорционально (за вычетом 23%, если страхователь не имеет по этой теме претензий).

Досрочное расторжение полиса ОСАГО иногда вызывает множество спорных моментов. В частности, из которых у владельца полиса не всегда есть возможность прекратить договор в любое время. Страховые компании могут расторгнуть договор только по тем причинам, которые закреплены законодательством. Граждане, которым необходимо досрочно расторгнуть договор без уважительной причины — это редкость.

Многих автовладельцев интересует вопрос, о возврате денег за оставшийся период, если компания ранее уже осуществляла страховые выплаты? В этом случае стоит отметить, что заниженная выплата суммы денег или вовсе отказ в выплате считается неправомерным действием. В случае расторжения действия полиса ОСАГО убытки не учитываются.

Итоги

  • Первое: Право расторгнуть автогражданку досрочно получают все водители, независимо от причины и наличия оснований.
  • Второе: Инициировать компенсацию средств можно в исключительных, предусмотренных законом случаях: смена собственника и гибель автомобиля.
  • Третье: КБМ на снижение стоимости полиса теряется, его величина возвращается к предыдущим показателям.
  • Четвертое: Сумма зависит от срока, оставшегося до окончания договора и даты обращения.

Заключение

Возврат денег за ОСАГО не вызывает особых трудностей и чаще всего одобряется страховщиками. Чтобы избежать ошибок и сэкономить личное время, рекомендуется внимательно проверить полноту собранного комплекта документов и передать их представителю компанию. Последующее проведение выплаты зависит от скорости работы и порядочности страховщика.

Источники

  • https://UrAvto.com/strahovanie/osago/vozvrati
  • https://pddmaster.ru/osago/vozvrat-polisa.html
  • https://pddok.ru/kuplya-prodaga/vozvrat-strahovki-pri-prodazhe-avtomobilya/
  • https://pred-pravo.ru/vozvrat-osago-pri-prodazhe-avtomobilya/
  • https://AvtoPravo24.ru/avtostrahovanie/osago/vozvrat-osago-pri-prodazhe-avtomobilya.html
  • https://potrebexpert.online/5479-kak-vernut-strahovku-za-avtomobil-pri-ego-prodazhe
  • https://myautohelp.ru/strahovka/osago/vernut-dengi-za-osago-posle-prodazhi-ts
  • https://www.inguru.ru/kalkulyator_osago/stat_kak_rastorgnut_dogovor_osago
  • https://autoconsultation.ru/articles/strakhovanie/vozvrat-deneg-za-strakhovku-pri-prodazhe-avtomobilya-kak-byt.html
  • https://AvtoPravo24.ru/avtostrahovanie/osago/vozvrat-deneg-po-osago-pri-prodazhe-avtomobilya.html

[свернуть]

Обязательно почитайте!  Вступление в наследство после смерти: как все происходит
Ссылка на основную публикацию