Зарплатный проект для ИП: преимущества работы с банком

Что такое зарплатный проект

Зарплатный проект – это услуга, которая предоставляется банками для юридических лиц (ИП). Она дает право перечислять работникам зарплату со счета организации на личный счет. Сейчас данная услуга набирает все большую популярность среди компаний.

Чем выгоден зарплатный проект

С одной стороны, физическому лицу, работающему на себя без привлечения наемных специалистов, участвовать в зарплатных проектах ни к чему. ИП не заключает сам с собой трудовой договор, соответственно, и заработная плата как таковая отсутствует.

Однако исходя из практических соображений, индивидуальному предпринимателю такая банковская услуга тоже необходима. С точки зрения закона все в порядке.

Важно! Сберегательным банком не установлены ограничения по минимальному количеству сотрудников для присоединения к зарплатному проекту.

Если ИП, работающий сам на себя, известит о желании присоединиться к зарплатному проекту, банк откроет ему счет. Предприниматель получит зарплатную карту, на которую будут перечисляться деньги исходя из поручения, оформленного им же. В этом случае с него не будет взиматься комиссия за проводимые операции, а также он сможет воспользоваться привилегиями, которые предусмотрел банк для зарплатных клиентов.

Заключив договор о зарплатном проекте Сбербанка для ИП без сотрудников, предприниматель сможет:

• бесплатно снимать наличные средства через банкоматы, принадлежащие Сбербанку;
• воспользоваться мобильным положением или интернет-банком для управления карточным счетом;
• быстро получить кредит, предоставив только один документ;
• получить доступ к специальным ставкам по ипотеке;
• присоединиться к программе «Спасибо» – это позволяет оплачивать бонусами приобретаемые товары и услуги.

Отзывы тех, кто уже воспользовался этим продуктом, только положительные. Банк тоже приветствует присоединение к зарплатным проектам представителей малого и среднего бизнеса. За счет этого он расширяет клиентскую базу.

Плюсы для работодателя

• Сокращаются затраты, связанные с оборотом денежных средств: уменьшение комиссии за снятие, транспортировку наличных, инкассацию;
• Экономия времени в день выдачи зарплаты. Оплата поступает всем сотрудникам в одно время. Им не придется ехать в офис, если у них больничный, или отвлекаться от выполнения своих обязанностей в рабочее время;
• Конфиденциальность выплат. Данные о зарплате всех сотрудников будут известна только начальству фирмы и банковскому учреждению;
• Зарплатный карточный план позволит уменьшить документооборот компании.

Плюсы для сотрудников

• Получение оплаты без задержек. Деньги поступят на карту, даже если в этот день сотрудника нет на работе;
• СМС-оповещение. Когда зарплата поступит на карту, на мобильный придет сообщение с точной суммой и временем перевода;
• Нет дополнительных расходов за снятие налички с терминала. Обслуживание «электронного кошелька» в рамках зарплатного проекта несет фирма сотрудника;
• Уменьшение риска потерять деньги;
• Возможность платить за товары зарплатной карточкой через терминал;
• Дополнительные бонусы — кэшбэк, интернет-банкинг, программы лояльности, выгодные предложения по кредитованию от обслуживающего банка.

Для бухгалтеров

В рамках зарплатного проекта преимущества для бухгалтера:

• централизованный выпуск карт, как только предоставлен реестр;
• интеграция ДБО с программным обеспечением для бухгалтеров, доступ в приложение «Бизнес Онлайн»;
• безопасность проведения переводов;
• персональный менеджер;
• техподдержка 24 часа в сутки.

Недостаток всего один: для сотрудников, которые работают неофициально, нельзя оформить карту. Для него заработная плата выдаётся наличными или переводится на личную карту.

Преимущества для банка

Кредитным организациям предоставление такого пакета, как зарплатный проект, также несет определенную выгоду. Во-первых, часть денег после перечисления их на счета сотрудников, остаются нетронутыми. Банку можно распоряжаться ими до того момента, как они будут сняты со счета.

Условия для подключения к зарплатному проекту

Чтобы подключиться к зарплатному проекту Сбербанка для ИП, требуется заключить двусторонний договор. Подробнее ознакомиться с условиями и заполнить заявление можно на официальном сайте финансово-кредитного учреждения. При личном визите в банк следует подготовить пакет документов. Обязательных – три:

• паспорт гражданина РФ;
• ИНН;
• свидетельство установленной формы о том, что конкретное физическое лицо является индивидуальным предпринимателем.

Иногда специалисты банка могут дополнительно запросить некоторые документы. Получив зарплатную карту, ИП сможет быстро понять, что пользоваться ею более выгодно, чем обычной дебетовой, которая была выдана физическому лицу.

Порядок подключения к зарплатному проекту для индивидуальных предпринимателей аналогичен процедуре, которую проходят юридические лица. Все начинается с подачи заявки на сайте банка. Далее нужно следовать определенному алгоритму:

1. Лично встретиться с сотрудником банка.
2. Уточнить все нюансы, взвесить плюсы и минусы.
3. Подписать двустороннее соглашение.
4. Выбрать тип пластиковой карты.
5. Подать заявление, в соответствии с которым требуется выпустить банковскую зарплатную карту ИП.
6. Создать личный кабинет для управления карточкой через интернет-банк.
7. После формирования зарплатной ведомости перечислить деньги.
8. Зафиксировать перевод денег на зарплатную карту.

Подробная инструкция есть на официальном сайте Сбербанка. Если что-то останется непонятным, можно проконсультироваться с персоналом учреждения. Банковская карта, предназначенная для оплаты труда, будет выдана в том отделении, где подавалось заявление, вместе с прилагаемым к ней договором на обслуживание. В дальнейшем в соответствии с поданной ведомостью определенная сумма будет списана с расчетного счета и переведена на счет пластика.

В рамках зарплатного проекта индивидуальные предприниматели могут проводить операции, пользуясь сервисом Сбербанк Онлайн. Чтобы вывести денежные средства, ИП самостоятельно осуществляет формирование реестра. Для этого ему нужно выбрать категорию «Прочие выплаты».

Зарплатные карты принимаются во всех банкоматах Сбербанка. Не имеет значения, какой это регион. Платить комиссию не придется (в пределах установленных лимитов).

Если возникнет необходимость, можно снять любую сумму, доступную на счете. И делать это можно тогда, когда возникла острая необходимость и в наиболее удобное время.

С зарплатной картой на руках можно с помощью информационно-платежного терминала производить безналичные расчеты, оплачивая различные услуги – от мобильной связи, интернета, кабельного и спутникового телевидения до налогов и услуг ЖКХ, а также приобретать товары в магазинах.

Документы для перехода на подобную схему оплаты труда

Для получения услуги «зарплатный проект для ИП» требуется заявление от каждого работника организации с изъявлением желания получить заработанные деньги на пластиковую карту. Дополнительно требуется приложить копию паспорта.

Инструкция для бухгалтера при заключении договора с каждым работником включает требования оповещения о правилах пользования «пластиком» и стоимости всех основных видов операций, включенных в реестр зарплатного проекта.

Обязанностью при составлении договора на зарплатный проект сбербанка для ИП является предоставление:

• устава предприятия</span>;
• полного перечня работников. Зарплатный проект для ИП без сотрудников исключает этот пункт. Достаточно будет предоставить паспорт предпринимателя;
• иные документы по требованию банка. Их список не закреплен законодательно и определятся кредитной организацией самостоятельно.

Как оформить зарплатный проект

Практически во всех случаях инициативу оформить данный проект выдвигает руководитель компании.

Процесс подключения простой и не займет у вас много времени:

Документы для подключения услуги

Чтобы подключить зарплатный проект, сотрудники должны подать заявление, в нем обязательно нужно указать:

Также сотрудники обязаны приложить копии главных страниц паспорта. Банком будет составлено соглашение.

Документы от компании:

Условия и требования

Чтобы начать выплату зарплаты по зарплатному проекту, нужно Подобрать банк для РКО. Программа подключается только к действующему расчетному счету. Кредитная организация выдвигает требования к компаниям:

• работа на территории РФ;
• не менее 3 месяцев с момента регистрации ИП или ООО;
• наличие лицензии;
• открытый расчетный счет в финансовом учреждении.

Для заключения договора на участие в программе в финансовое учреждение предоставляются документы. Перечень изменяется в зависимости от политики банка, но среднестатистические запросы выделить можно:

• заявления и копии паспортов сотрудников;
• устав компании;
• информация о финансовой и хозяйственной деятельности;
• паспорт директора;
• реквизиты расчетного счета.

Переход на зарплатный проект занимает до 30 дней. Большая часть этого времени уходит на изготовление карт для сотрудников компании.

Выгода зарплатного проекта для сотрудников и предпринимателей – полная конфиденциальность информации о размере заработной платы участников программы. Выплата зарплаты через банк по зарплатному проекту занимает меньше времени, нужно только стабильное интернет-соединение. Для предпринимателей, которые подключили услугу, действуют льготные предложения по установке банкоматов в офисе фирмы.

При увольнении сотрудника предприниматель обязан сообщить о расторжении трудового договора в банк. Финансовое учреждение исключает сотрудника из списка получателей банковской услуги. Закрывать карту не обязательно, «пластик» будет функционировать до окончания срока действия. Просто расходы по содержанию карты будет нести владелец, а не работодатель.

Как перейти на индивидуальный зарплатный проект

Таблица 1. Предложения банков в сфере ИЗП

Как начисляются деньги

Алгоритм начисления зарплаты:

Главное найти банк, который предложит самые лучшие условия обслуживания. Чтобы помочь вам с выбором, мы изучили несколько банков и отобрали наиболее выгодные, эта информация доступна в статье Зарплатные проекты банков — выбираем самый выгодный.

Предложения банков

В Сбербанке ИП без работников может воспользоваться таким предложением. Чтобы открыть зарплатный проект, необходимо завести расчетный счет и оставить заявку на подключение зарплатного проекта. Сотрудники финансового учреждения отвечают на запрос, готовят договор и разъясняют тонкости и нюансы. ИП остается решить, нужна ли ему зарплатная карта.

Денежные поступления работникам проводятся на следующих условиях:

Сумма перевода (руб.)	Размер комиссии
до 150 тысяч	0,5%
150-300 тысяч	1%
от 300 тысяч до 1,5 млн	1,5%
1,5-5 млн	3%

Если в месяц в пользу сотрудников не уйдет свыше 150 000 рублей, то переводы для предпринимателя будут бесплатными.

Тарифы РКО порадуют количеством услуг и стоимостью. «Легкий старт» не требует ежемесячной оплаты, подойдет начинающим бизнесменам. А «Большие возможности» за 9 600 руб./мес. увеличивают лимиты на переводы физическим лицам, снятие и внесение наличных до полумиллиона рублей.

Зарплатный проект Тинькофф Банка тоже пользуется спросом. Тинькофф обещает клиентам в рамках проекта:

• экономию на услугах бухгалтера: необходимое программное обеспечение интегрируется в систему 1С;
• мгновенное зачисление зарплаты;
• кэшбек на остаток по карте.

Чтобы начислять зарплату, нужен расчетный счет.

Тинькофф утверждает, что услуга бесплатная для работодателя и работников, но столкнуться с тратами придется:

• смс-оповещения обойдутся в 39 руб.;
• снятие наличных в пределах 150 тысяч ежемесячно — 90 руб., свыше 150 тыс. — 2% от суммы, но не менее 90 руб.;
• перечисления в посторонние финансовые учреждения — 2% суммы перевода.

Открытие зарплатного проекта в Сбербанке

Если ИП или ООО работает стабильно, для руководителей вместе с сотрудниками выгодно подключить зарплатный проект Сбербанка. Он позволяет делать централизованное перечисление работникам зарплатной платы и других пособий, не используя наличные. Для зарплатных клиентов в Сбербанке предусмотрены различные привилегии: начисление процентов, программа лояльности, льготные ставки на кредит и т.д.

Руководители организации сами выбирают, какой будет зарплатная карта:

• классическая: обслуживание от 0 рублей;
• золотая: обслуживание от 0 рублей;
• карточка с бонусами Аэрофлота: 0 рублей или 450 рублей в месяц.

От типа зависит стоимость обслуживания и набор привилегий.

Все карты выпускаются в платёжной система Мир, Виза или Мастеркард

.Зарплатный проект Сбербанк для ИП или ООО: тарифы

Если клиент хочет оформить зарплатный проект, то стоимость обслуживания будет складываться из:

• комиссии за подключение;
• ежемесячной платы;
• процентов с переводов и зачислений.

Тарифы зависят от того, есть у юр лица или ИП расчетный счёт, открытый в Сбербанке, или нет.

1. При наличии счёта

В Сбербанке подключение и обслуживание зависит от тарифа на расчётно-кассовое обслуживание и пакета услуг. Комиссия за переводы ЗП – от 0,1 до 0,7%. Она рассчитывается индивидуально. Внесение средств через кассу – 1%, переводом – без процентов, через бизнес карту – 0,15%.

2. При отсутствии счёта

В Сбербанке оформление начинается с подключению к ДБО, за что взимается 960 рублей. Ежемесячно за него берётся 650 рублей.

В рамках зарплатного проекта за перевод ЗП взимается от 0,1 до 0,7% в зависимости от региона, количества сотрудников и размера оплаты труда. Внесение средств переводов – без комиссии, через кассу – с комиссией 1%.

Для работников выпуск карты бесплатный, но стоимость обслуживания зависит от типа карты.

Внесение и снятие наличных в банкоматах своего банка – без комиссии в пределах того, какой лимит установлен.

Зарплатный проект для ИП без работников

Для ИП без сотрудников не предусмотрены услуги в пределах зарплатного проекта. Точнее, это просто бессмысленная услуга. В штате числится только сам индивидуальный предприниматель, и он может снимать деньги с расчётного счёта в любой время. Отчетность для этого не требуется, какие-либо штрафы тоже не предусмотрены.

Подключение зарплатного проекта для ИП без сотрудников не несёт никакой пользы.

На кредитную историю оно не влияет. Банк при рассмотрении кредитной заявки будет смотреть на ежемесячный оборот, а не перечисление ЗП.

Если же клиент получит оповещение о том, что для него услуга доступна для подключения, это всего лишь автоматическая рассылка. Она приходит не адресно, а всем клиентам в Сбербанке.

Зарплатный проект в ВТБ 24

В рамках зарплатного проекта в данном банке можно выбрать пакет обслуживания, который соответствует количеству сотрудников в вашей фирме и размеру их заработной платы.

Вы можете воспользоваться зарплатным проектом как с открытием расчетного счета в банке, так и без такового. Кроме того, данной услугой могут воспользоваться индивидуальные предприниматели, написав соответствующее заявление. Организации, относящиеся к бюджетной сфере, также могут стать клиентами финансового учреждения.

Виды выпускаемых зарплатных карт:

По зарплатным картам ВТБ 24 ваши сотрудники могут получать скидки на товары и услуги до 30%, причем по всему миру. Кроме того, благодаря бонусной программе «Коллекция», есть возможность получать подарки за покупки по зарплатной карте.

Особенности зарплатного проекта от Альфа-Банка

Руководство любой компании мелкого, среднего или крупного звена всегда заботится о быстром и своевременном начислении заработной платы сотрудникам. Альфа-Банк для этих целей предоставляет бесплатную услугу, при которой всем сотрудникам и руководителям выдаются дебетовые карты. Подключаемый пакет может быть разным, но руководителям всегда предоставляют Максимум+. Благодаря ему люди могут пользоваться страховкой, скидочной программой, трансфером и другими услугами.

По желанию все карты выпускаются с индивидуальным дизайном – логотипом компании. Зарплата клиентам перечисляет моментально, а рабочий день у Альфа-Банка заканчивается только в 23:30, что позволяет длительно проводить операции. Все это легко проводится через личный кабинет, доступ к которому банк предоставляет индивидуально для каждого клиента.

Также сотрудники могут пользоваться услугами и льготами от Альфа-Банка:

• Взять кредит со ставкой от 11.99%.
• Содержать накопительный счет со ставкой до 6% годовых.
• Пользоваться Альфа-Клик и Альфа-Мобайл круглосуточно без оплаты.

Каждый клиент может осуществить вход в персональный кабинет с паролем и логином, выданными при регистрации, и просмотреть, пришла ли заработная плата. Для этого не придётся идти в банкомат, проверять баланс по карте можно в дистанционном режиме. Самих аппаратов для снятия наличных в России большое количество, также подойдут и банкоматы партнеров Альфа-Банка.

Тарифы по зарплатному проекту Альфа-Банка

Условия подключения к зарплатному проекту для каждого клиента индивидуальные, все зависит от размера зарплаты и штата компании. Тарифы представлены для четырех пакетов услуг.

Название пакета	Цена (рублей в год)	Плата для зарплатных клиентов при выполнении спец. условий
Эконом	0	0
Оптимум	2189
Комфорт	5099
Максимум+	36000

Альфа-Банк оценивает размер зарплаты каждого сотрудника и подключает для него свой пакет, только если уровень дохода соответствует.

Название пакета	Рекомендуемый размер зарплаты	Тип карточки	Привилегии
Эконом	До 20000 рублей	Standart/Classic	Бесплатное обслуживание и доступ к интернет-банку, переводы внутри банка без комиссии, счет открывается в трёх валютах
Оптимум	20000-75000 рублей	Classic	Накопительный счет с процентами на остаток, бесплатное страхование путешественников, бесконтактная оплата через мобильное устройство
Комфорт	75000-250000 рублей	Gold	Деньги содержатся на счетах в пяти валютах, медицинское страхование, помощь юристов
Максимум+	Свыше 250000 рублей	Gold	Бесплатный трансфер, быстрая конвертация по курсу биржи, страхование путешественников

Вы можете самостоятельно взять тариф меньше, чем предлагают, но оформить более дорогой пакет Альфа-Банк не разрешит. Линейка пакетов прекрасно подойдет для ИП и крупных организаций, ведь можно подобрать доступный вариант.

Условия индивидуального зарплатного проекта от Альфа-Банка

Если Вы устроились на новую работу, то можете оформить в Альфа-Банке выпуск дебетовой карты для получения зарплаты. Согласно российскому законодательству работник имеет право получать перечисления от работодателя независимо от того, к какому проекту он относится. Главное написать заявление и указать полные реквизиты для перевода денег.

Условия индивидуального зарплатного проекта Альфа-Банка:

1. Бесплатное обслуживание счёта.
2. Сниженные ставки по кредитам.
3. Бесплатное обналичивание в любых банкоматах сторонних финансовых организаций при условии, что в месяц расход по карте превышает 10 000 р.
4. Платежи за коммунальные услуги и штрафы в ГИБДД проводятся бесплатно.
5. Возможно заказать один из вариантов карт, позволяющих получать кэшбэк или бонусы за проводимые по счёту расходы.

Если Вы решили оформить карту по индивидуальному проекту, необходимо оформить заявку на сайте Альфа-Банка и заполнить заявление в бухгалтерии по месту работы, указав реквизиты счёта. Условия и бланки документов расположены внизу страницы.

Преимущества и недостатки

Программа, предлагаемая Альфа-Банком по зарплатному проекту, обладает своими плюсами и минусами. Конечно, у каждого клиента есть свои требования к пакетам услуг банка, но мы постараемся обратить внимание на наиболее значимые моменты.

Многих интересует вопрос: что же даёт перечисляемая Альфа-Банком на карточные счета зарплата? Помимо получения денег клиенту доступны следующие возможности:

1. Снятие наличности через банкоматы банков-партнёров производится без взимания комиссии.
2. Бесплатный доступ к личному кабинету на веб-ресурсе и в мобильном приложении, где можно не только контролировать счета, но и управлять своими финансами.
3. Получение пассивного дохода. Если на конец месяца у Вас образовался остаток на карте, на него будет начислено 6% годовых, что приравнивается к вкладу.
4. Льготные условия при кредитовании и предоставление специалистам Альфа-Банка минимального пакета документов.
5. Возможно перечисление на счёт сторонних доходов.

При этом руководители компании получают дополнительные привилегии:

1. Обналичивание денег за границей без взимания комиссии.
2. За счёт Альфа-Банка можно оформить страховку или заказать трансфер в аэропорт.
3. Позвонив персональному менеджеру в любое удобное время можно заказать перевод до 5 млн р. или конвертацию валюты по наиболее выгодному курсу.

Стоит также отметить преимущества работы бухгалтерии с зарплатным проектом:

1. Перечисление заработной платы проходит по спискам сотрудников и в оговорённый срок.
2. Удлинённый операционный день до 23:30.
3. Для ведения проекта Альфа-Банк назначает персонального менеджера, который работает с конкретной организацией.
4. Бесплатный выпуск карт для сотрудников и руководителей.
5. Интеграция с программой 1С.
6. Возможность использовать ранее отправленные реестры в качестве шаблонов.
7. Работа с зарплатным проектом проходит в специальной программе, где передача информации происходит по защищённым каналам.

Из недостатков можно отметить следующие:

1. По факту бесплатное обслуживание доступно только при подключённом тарифе “Эконом”. Остальные тарифные планы относятся к условно бесплатным, то есть необходимо в месяц выполнить определённые требования, чтобы не платить ежемесячный взнос.
2. Начисление бонусов производится только на тарифах “Максимум” и “Комфорт”.
3. Воспользоваться проектом могут только держатели карт Альфа-Банка.

Как выбрать самый лучший банк для зарплаты

Выбирая банк для зарплатного проекта, нужно руководствоваться не только личными предпочтениями директора, но и сотрудников. Большинство банков предлагает приятные бонусы как для предпринимателей (в виде перечисления заработной платы без комиссии), так и для самих работников.

Для того, чтобы выбрать самый лучший банк для зарплатного проекта, мы советуем придерживаться вас нескольких основных критериев:

Вы сможете сократить время перечисления зарплаты на карты работников, если оформите зарплатный проект в том же банке, где обслуживаетесь. В любом случае, выбор банка зависит только от вас.

ТОП-15 банков с выгодными зарплатными проектами

Проведем сравнение банков по нескольким критериям, то есть составим своего рода рейтинг по зарплатным проектам.

Банк	Комиссия за перевод денег сотрудникам	Особенности зарплатного проекта
Сбербанк	0,15% от суммы перевода	для заключения зарплатного договора необязательно открывать счет; возможность получать дополнительный доход по зарплатной карте (сервис «Копилка»); средства зачисляются в течение 90 минут.
Точка Банк	от 0 до 0,55% за перевод	подключение к проекту за 1 день; самое выгодное предложение в России; процент на остаток по счету.
Тинькофф Бизнес	0 руб.	полная интеграция с вашим бухгалтерским ПО; моментальное поступление зарплаты на карточку; при подключении компании со штатом от 100 сотрудников дополнительные бонусы для руководителей.
ВТБ	1% от суммы перевода перевода	возможность размещения банкомата на территории организации; расширение соц. пакета сотрудников за счет льготных условий на кредитование и открытие вкладов; открывать расчетный счет необязательно.
Модульбанк	0 — 19 р. за каждого сотрудника	перевод заработной платы на карточки любых банковских организаций; автоматический расчет НДФЛ; нет лимитов на сумму перевода.
Открытие	0,5% от суммы перевода	карты сотрудникам выдаются на территории компании; держатели зарплатных карт могут воспользоваться льготными тарифами на ипотеку; возможность установки банкомата на территории организации.
Промсвязьбанк	размер определяется исходя из фонда оплаты труда и количества сотрудников	карты выдаются сотрудникам в течение пяти рабочих дней; все операции совершаются удаленно; сотрудникам компании можно разработать дизайн карт самостоятельно.
УБРиР	0,5 — 1% от суммы перевода	бесплатное подключение зарплатного проекта; Cashback за любые покупки; возможность добавлять к проекту сотрудников, у которых ранее уже были открыты карты УБРиР.
Веста Банк	от 300 000 руб. ФОТ – комиссия не взимается; до 300 000 руб. ФОТ – от 0,5 % с суммы.	обычные и премиальные зарплатные карты выпускаются бесплатно; возможность снимать наличные по всей территории РФ без комиссии; подключение проекта — за 3 рабочих дня.
Совкомбанк	от 1% за перевод	получение наличных в РФ и за рубежом в любое время суток; удобная и безопасная оплата услуг; снижение расходов на перевозку и хранение наличности.
СКБ-Банк	0,3% от суммы перевода	бесплатный выпуск карт; зачисление средств в течение одного рабочего дня; бесплатный доступ к интернет-банкингу для каждого сотрудника.
ВТБ	0,1 — 2% от суммы перевода (кроме проектов «Статус» и «Премиум»)	в рамках зарплатных проектов «Статус» и «Премиум» не взимаются комиссии за перечисление средств на карты сотрудников; возможность перевести на обслуживание в банке только часть сотрудников (руководящий состав); бесплатное СМС-информирование о зачислении средств.
Альфа-Банк	0 р.	возможность контролировать начисление в режиме онлайн; возможность для сотрудника самостоятельно переходить на другой пакет услуг; экстренная выдача наличных за границей, если карта повреждена либо утеряна.
Росбанк	0,2 — 0,5% от суммы перевода	работа с персональным менеджером для решения возникающих вопросов; оформление карты с возможностью накопления миль; специальные условия кредитования для держателей зарплатных карт.
Райффайзенбанк	входит в стоимость пакета услуг	заработная плата выплачивается в автоматизированном режиме; в рамках пакета услуг «Зарплатный» обслуживание — 0 р.; эксклюзивные предложения для руководителей компаний.

Учитывая при принятии решения приведенные данные, вы сможете выбрать для своей компании лучший зарплатный проект в 2017 году.

Можно ли оформить счет в одном банке, а зарплатный проект — в другом

Ситуация, когда счет открыт в одном банке, а зарплатный проект — в другом, вполне допустима. Иногда у работодателя может быть даже два зарплатных проекта в разных банках.

Рассмотрим, как выглядит схема выплаты заработной платы, если счет открыт в стороннем банке:

1. Вы формируете реестр выплат и отправляете его в банк.
2. Банк проверяет правильность сформированного реестра и направляет вам уведомление.
3. Если с реестром все хорошо, то с основного расчетного счета вы перечисляете сумму на счет зарплатного проекта и при необходимости оплачиваете налоги.
4. После поступления денег банк осуществляет их зачисление на карточные счета работников.

Может ли работник сам оформить карту для получения зарплаты?

Если по каким-то причинам работник не хочет получать ту карту, которую может предложить работодатель, то он может самостоятельно открыть ее в любом подходящем ему банке. Для этого следует подойти в отделение выбранной кредитной организации с паспортом, кодом налогоплательщика и справкой о состоянии доходов, если необходимо оформить услугу предоставления кредита до зарплаты.

Многие кредитные учреждения позволяют оформить такую карту по интернету. Срок изготовления ее составляет от нескольких дней до 2 недель, в зависимости от правил банка. После получения карты, необходимо предоставить необходимые сведения в бухгалтерию, чтобы работодатель мог перечислять заработную плату на нее.

О чём важно помнить

Плюсы и минусы

Рассматривая варианты зарплатных карт, стоит уделить внимание положительным и отрицательным сторонам их использования. К очевидным преимуществам можно отнести следующее:

• работник самостоятельно выбирает банк, где открыть счет, подходящий тариф, тип карты;
• такая карточка ничем не отличается от стандартных дебетовых, она может использоваться в России, за границей, оффлайн и онлайн;
• бесплатное обслуживание</span>;
• держатели могут рассчитывать на более выгодные условия кредитования, лояльное отношение банка;
• быстрый выпуск, бесплатная доставка;
• безопасность получения зарплаты – клиенты застрахованы от воровства, мошенничества, столкновения с поддельными купюрами;
• дополнительные преимущества: кэшбэк, проценты, на остаток, бесплатное смс-информирование и т.д.

К недостаткам зарплатного пластика можно отнести следующее:

• автоматическое списание средств с карточки при наличии просроченной задолженности по кредиту в конкретном банке;
• некоторые банки сокращают список доступных опций, привилегий для участников зарплатного проекта.

Возможные проблемы для ИП при подключении к зарплатному проекту

Российское Министерство финансов несколько раз готовило свои разъяснения относительно того, что ИП не положено производить начисления и выплаты зарплаты самому себе. Фактически происходит перевод со счетов ИП на карту физического лица, то есть самого себя. Предприниматели пользуются этой возможностью, чтобы удешевить процесс, уменьшить комиссионные сборы. Сбербанк допускает такой вариант, если карта оформлена в рамках зарплатного проекта.

К возможным проблемам следует подготовиться заранее, чтобы знать, как и каким способом потребуется найти верное решение. Случиться может следующее:

• суммы реестра и покрытия не будут соответствовать;
• лимит расходных операций окажется превышенным, что грозит взиманием дополнительной комиссии;
• в системе возникнет сбой.

Это нечастые явления и исправить их можно быстро и без проблем. Однако необходимо понимать, что хотя предприниматель без сотрудников и стал пользоваться услугой зарплатного проекта, это не окажет никакого влияния для формирования кредитной истории. Банк будет по-прежнему воспринимать его как владельца бизнеса. Значит, получив заявку на кредит, финансовое учреждение будет просчитывать платежеспособность заявителя исходя из оборотов по счету. Перечисления зарплаты самому себе не будут приняты во внимание.

Зато индивидуальный предприниматель с помощью сбербанковского зарплатного проекта может получить еще один способ для оптимизации расходов. Это происходит за счет льготных предложений, к которой данная категория получает беспрепятственный доступ.

Расторжение зарплатного договора

Услуга Сбербанка, предполагающая получение заработной платы (в случае с ИП – обозначенной в реестре суммы) обладает и достоинствами, и недостатками. Если клиент банка посчитал, что нашел оптимальное решение в другом кредитно-финансовом учреждении, он может расторгнуть договор.

Это можно сделать в одностороннем порядке, проблема решается вне судебного производства. Для расторжения заключенного ранее соглашения необходимо:

• уведомить банк в письменном виде;
• для отправки уведомления воспользоваться системой дистанционного обслуживания.

Не нужно забывать, что на процедуру завершения сотрудничества отводится как минимум 15 календарных дней. По прошествии этого времени и в случае оплаты всех услуг, предусмотренных договором, произойдет отключение зарплатного проекта.

Ответы на актуальные вопросы про зарплатный проект

Вопрос №1. Для всех ли работодателей переход на зарплатное обслуживание несет преимущества? Всегда ли зарплатный проект выгоден работнику?

Получение заработной платы на банковскую карту может быть выгодным как работодателю, так и работнику. В то же время зарплатный проект может доставлять им некоторые неудобства. Прежде всего, зарплатное обслуживание выгодно крупным организациям, которые существенно экономят на отсутствии необходимости проведения операций с наличными деньгами. Мелкому и среднему бизнесу такой проект может быть неудобен.

Во-первых, у них многие операции проводятся в наличной форме, поэтому экономия от снятия наличных средств в банке будет совершенно не заметной. Во-вторых, именно в малых и средних предприятиях существует огромная проблема «белой» и «черной» зарплаты. Перечислять часть доходов работнику на карту, а часть отдавать в конверте не удобно.

При этом оптимизация расходов практически не заметна, а суеты и трудоемкости при выдаче зарплаты существенно добавится. Для сотрудников переход на зарплатный проект чаще несет выгоду и удобство. Для этого нужно, чтобы карта, которую выдаст предприятие, легко обслуживалась в ближайших к работе и дому банкоматах.

Вопрос №2. В чем преимущества для работника в самостоятельно оформленной карте для получения заработной плате?

Самостоятельное оформление карты позволяет работнику выбрать тот банк, который наиболее удобен ему. Кроме того, физическое лицо может определиться с необходимыми возможностями карты, с подходящей для него платежной системой. Ведь работодатель может выдать карту, которой будет совершенно неудобно пользоваться по причине удаленности банкоматов.

Но следует учесть, что если карта оформляется работником самостоятельно, то и расходы по ее обслуживанию несет тоже он, а не работодатель.

Вопрос №3. Как происходит зачисление денежных средств по зарплатному проекту?

Денежные средства на корточки работников зачисляются в следующей последовательности:

• сначала деньги перечисляются одной суммой с основного счета в ту кредитную организацию, с которой заключен договор о зарплатном сопровождении. После этого выписывается платежное поручение на сумму зарплаты и ведомость сотрудников с пофамильным указанием сумм заработка;
• в банке платежные документы проверяют, и если ошибок нет, то производят платеж. После этого денежные средства приходят на карты.

Вопрос №4. Могут ли расходы по содержанию карт зарплатного сопровождения нести сотрудники?

Если карта оформлялась работодателем в рамках зарплатного проекта, то все расходы, связанные с ее обслуживанием, должен нести работодатель. Такое обязательство предусмотрено законодательством. Если переложить такие затраты на работника, то это будет грубым нарушением закона. Кроме того, все затраты, понесенные сотрудниками, с точки зрения налоговых служб необходимо отнести к безвозмездно полученным доходам и, следовательно, обложить налогом.

Вопрос №5. Можно ли принудительно перевести сотрудника на получение заработной платы на карту, если он не согласен, но это экономически целесообразно для работодателя?

Иногда работник не согласен получать заработную плату в безналичной форме. Особенно часто это встречается в небольших населенных пунктах, где мало и нет банкоматов. Заставить сотрудника принимать участие в зарплатном обслуживании невозможно. Он должен согласиться с условием безналичного получения заработка письменно и лично заключить договор банковского счета с кредитной организацией. Даже в том случае, если сотрудник согласился получать заработок на карту, он может впоследствии передумать и обратиться к работодателю с просьбой выплачивать зарплату наличными деньгами.

Отзывы о зарплатных проектах банков

Альберт Игоревич:

«Наша компания выбрала для подключения зарплатного проекта Сбербанк. Сотрудники вполне довольны: нравится Сбербанк Онлайн, возможность оплачивать услуги, не выходя из дома. Все расходные операции совершаются через интернет: оплата ЖКХ, детского сада и прочее. К тому же бонусы «Спасибо» от Сбербанка с зарплатной карты тоже начисляют.
Если вам предлагают зарплатную карту Сбербанка — смело соглашайтесь. Карта просто отличная, да и обслуживание на высоте».

Анна Викторовна:

«У нашей фирмы в рамках зарплатного обслуживания заключен договор с Росбанком. Я бухгалтер, и для меня важно, чтобы работать было удобно, и время экономилось. С этим банком все именно так. Лишний раз бегать в отделение не нужно, зарплата людям зачисляется быстро, на данный момент я очень довольна».

Петрушин Е.Г., предприниматель:

«Был удивлен предложением от Тинькофф. Зарплатный проект в большинстве банков осуществляется только после внесения определенной суммы, тут же никаких взносов с меня не требовали. Сотрудники получают зарплату вовремя, деньги ни разу не терялись. Бухгалтер тоже доволен, значительно экономится время»

Итог

Зарплатный проект пригодится бизнесмену, который только начинает развивать свое дело и тем, кто уже набрал штат из сотни человек. Не имеет значения система налогообложения ИП: УСН, ПСН или ЕНВД. Не придется следить за каждым переводом, учитывать НДФЛ — банковские менеджеры сделают все за вас.