Состав и обхор статьи 138 Закона о банкротстве: требования по обязательствам

Основные положения: фз о несостоятельности банкротстве

Процедура реструктуризации долгов

Согласно ст. 213.2 Закона № 127 о банкротстве, реструктуризация — это один из способов урегулирования споров с кредиторами.

Реструктуризация долгов направлена на улучшение финансового состояния неплательщика и восстановление его платежеспособности. Решение о реструктуризации принимает суд.

При реструктуризации согласовываются и утверждаются новые условия кредитного соглашения между банком и заемщиком, такие как: увеличение срока на погашение задолженности, списание части долга, снижение процентной ставки или неустойки, выкуп задолженности со скидкой; ликвидация задолженности с помощью продажи имущества неплательщика; замена задолженности акциями.

Реструктуризация выгодна и должнику, и кредитору. Если кредиторы и должник договорятся об условиях, банки обеспечат выплату долга, а должник упростит свое положение и сможет выплачивать долг меньшими суммами и восстановить свое положение.

Кому важно знать закон о банкротстве

Закон о банкротстве важен для тех, кто состоит в отношениях «должник-кредитор» на основании любых договоров. Даже не являясь индивидуальным предпринимателем, физическое лицо может быть признано банкротом.

Это поможет разрешить вопрос с долгом, если на это есть уважительные причины. Такие споры решают как между банками и должником, так и между двумя физическими лицами. Процедура реструктуризации работает и в этом случае.

Если в процессе реструктуризации договориться не получилось, суд выносит решение о реализации имущества должника в счет долга. Последствием признания гражданина в таком статусе может стать запрет на выезд за пределы страны и займ дальнейших кредитов. Поэтому реструктуризация наиболее благоприятный вариант решения спора.

Сроки и стоимость процедуры

Процедура признания физического лица банкротом стоит от 40 тыс. рублей. Максимальная стоимость может составлять 100 тыс. при учете всех юридических услуг.

Что входит в стоимость?

• При обращении в суд необходимо оплатить госпошлину, которая равна 300 рублям.
• Оплата депозита, который согласно ст. 213, п.4 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» является вкладом на счет Арбитражного суда и равен 25 000.00 рублей для оплаты услуг финансового управляющего.
• Оплата услуг финансового управляющего по ст. 20.6 п.3 равна фиксированной оплате в 25 000 руб. + 7% от денежных средств, выплаченных кредитору при реализации имущества.
• Оплата публикации сведений в реестре требований должников.
• Отправка писем с уведомлением — примерно 85 рублей;
• Услуги банка по реструктуризации;
• Расходы на проведение торгов при продаже имущества.

Прочие расходы без организации торгов обычно составляют около 2 000 рублей.

По срокам процедура признания физического лица банкротом занимает до 2-х лет.

• Выбор юридической фирмы по банкротству, финансового управляющего займет не менее 7 дней.
• На сбор документов на банкротство физического лица уйдет около 3-4 недель.
• Составление и подача в суд заявления. Этот этап может занять как 2 дня, так и год. Если вы решаете этот вопрос в сопровождении грамотного юриста, процедура пройдет быстрее.
• Принятие судом заявления о банкротстве к производству — 5-7 дней.
• На назначение даты первого судебного заседания займет от 15 дней до 3 месяцев.
• Введение судом процедуры реструктуризации долгов — около 5-6 месяцев.
• Реализация имущества в деле о банкротстве физлица занимает примерно 6 месяцев.
• Включение в реестр требований кредиторов при банкротстве — от 2,5 месяцев.
• Проведение финансовым управляющим комплекса мероприятий с имуществом должника — от 5 до 10 месяцев.
• Оспаривание сделок должника (при их необходимости) — 1-2 года.
• Реализация залогового и недвижимого имущества — до 6 месяцев.

Статья 138. Требования кредиторов по обязательствам, обеспеченным залогом имущества должника

Комментарии к статье 138

1. Данная статья относит кредиторов, требования которых обеспечены залогом, только к третьей очереди.
2. В отличие от старой редакции законопроекта, ФЗ о банкротстве 2015 года ставит в приоритет требования, подкрепленные залогом. Для их погашения перечисляется 70% средств, полученных при реализации данного имущества. Если сумма долга меньше указанных 70% – требование погашается полностью, а большая часть оставшихся денег переводятся на счет конкурсной массы.
3. Если залогом обеспечен банковский заем – кредитной организации причитается 80% от средств, полученных с его реализации.
4. Для расчета по указанным обязательствам, арбитражный управляющий должен создать специальный счет, отдельный от основного.
5. Согласно настоящему Федеральному закону, оставшаяся часть требований кредитора будет удовлетворена только после расчета банкротом с первой и второй очередью реестрового списка. То есть, данные требования будут включены в третью очередь.

Получается, что указанная категория кредиторов получает удовлетворение своих обязательств как за счет средств, вырученных с продажи залога, так и за счет конкурсной массы.

6. Те 20 или 30 процентов денег, которые остались после покрытия указанных обязательств, распределяются следующим образом:

• 15% или 20% (в зависимости от того, сколько было перечислено на счет кредитора) направляется для формирования конкурсной массы;
• оставшиеся 5% или 10% используются для погашения судебных издержек и выплаты вознаграждения арбитражного управляющего.

7. Требования одного и того же кредитора, физического или юридического лица, могут быть включены в разные очереди, согласно реестровому списку.
8. Пункт 4 определяет правила и порядок реализации залога. Так, начальная цена устанавливается арбитражным судом. При необходимости, суд может воспользоваться информацией от профессионального оценщика, который даст полный отчет по существующей рыночной стоимости объекта продажи. В таком случае нужно установить начальную цену в размере 80% от суммы, указанной оценщиком.
9. Согласно существующей практике, для продажи имущества устраивают интернет-аукцион. Обязанность по его подготовке ложится на плечи арбитражного управляющего.
10. П. 6 ст. 138 закона о банкротстве определил, что все расходы, связанные с обеспечением сохранности залогового имущества, проведение торгов, в том числе и повторных, предназначенных для его реализации, должны быть покрыты за счет средств, вырученных с продажи. Сделать это необходимо до того момента, как часть этих денег будет направлена на погашение обязательств по залогу.

Получается, что кредиторам перечисляют не 70% от суммы реализации, а 70% оставшихся средств после погашения указанных издержек.

Распределение средств от продажи залога

Если залогодержатель – конкурсный кредитор

При объявлении должника банкротом и открытии конкурсного производства вырученные от продажи залога деньги распределяются так (согласно ):

• 80% средств идет на погашение претензии конкурсного кредитора-залогодержателя;
• 15% средств направляются в конкурсную массу для последующих выплат кредиторам 1 и 2 очереди;
• оставшиеся средства идут на покрытие судебных издержек и на выплату вознаграждения управляющему и его помощникам.

Если в качестве залога выступает банковский счет несостоятельного лица, то распределение средств с такого счета подчиняется вышеописанным правилам.

Средства на выплаты кредиторам 1 и 2 очереди

Удовлетворение претензий кредиторов 1 и 2 очереди за счет продажи заложенного имущества осуществляется только в случае, когда для удовлетворения таких претензий незаложенной собственности должника недостаточно.

Таким образом, сначала долги кредиторам 1 и 2 очереди выплачиваются из средств от реализации незаложенного имущества (или конкурсной массы, если должник объявлен банкротом), а недостающие суммы добираются из 20% от суммы проданного предмета залога (из 15% при конкурсном производстве).

Открытие спецсчета должника

Специальный счет открывается в кредитной организации исключительно для целей хранения денег, вырученных от продажи залога, и перевода этих денег на счета кредиторов.

Порядок открытия и использования спецсчета:

1. Управляющий обращается в банк и заключает договор на обслуживание счета.
2. Происходит продажа собственности должника с торгов.
3. Вырученные с продажи средства направляются на спецсчет от победителей торгов.
4. Управляющий составляет смету расходования средств в соответствии с положениями ст. 138 закона о банкротстве.
5. В банк направляется платежное поручение о перечислении средств.

Для перевода средств со счета управляющий должен предоставить в банк документы, подтверждающие цель перевода – договор на конкурсное управление, протокол собрания кредиторов и т. д.

Процедура продажи предмета залога

Реализация залогового имущества несостоятельного лица происходит в следующем порядке:

1. Определяются условия торгов и включаются в Единый реестр.
2. Происходит разрешение разногласий об условиях в арбитражном суде.
3. Имущество продается на торгах и вырученные средства вносятся на спецсчет.

В большинстве случаев торги проходят в форме аукциона, кроме случаев, когда участники торгов должны выполнить ряд условий, определенных собранием кредиторов, например, определенные правила управления продаваемым предприятием. К условиям торгов относят:

• начальную цену продажи;
• шаг аукциона;
• дату и время начала торгов;
• условия участия;
• правила сохранности имущества до передачи покупателю.

Такие условия определяются кредитором-залогодержателем или собранием таких кредиторов (если предмет залога обеспечивает требования нескольких лиц). Шаг аукциона должен составлять от 5 до 10 процентов от стартовой цены.

Условия аукциона должны быть размещены в Едином реестре минимум за 15 дней до начала торгов (все торги проходят в электронной форме).

Арбитражный суд выслушивает мнения всех сторон дела о банкротстве и выносит окончательное решение о начальной цене, шаге аукциона, а также о месте, времени и условиях торгов.

Подавать заявление в суд о несогласии с изначальными условиями торгов можно в течение 10 дней после публикации таких условий в Едином реестре. Решение суда также может быть обжаловано в вышестоящем арбитражном суде в течение 10 дней.

Если кредитор принял решение забрать залог, он сообщает об этом управляющему и в течение 10 дней покрывает претензии кредиторов 1 и 2 очереди, а также оплачивает судебные издержки и труд арбитражного управляющего и его помощников. При этом залог оценивается в 90% от его начальной цены на несостоявшихся торгах, и на удовлетворение претензий кредиторов 1 и 2 очередей направляется до 20% от данной суммы.

После банкротства

У банкротства есть главная положительная сторона — освобождение от кредиторов, списание долгов или упрощение процедуры их выплаты. Но банкротство также предполагает и негативные последствия.

Счета в банках, кредитные, дебетовые карточки переходят в пользование финансового управляющего. Зарплата и пенсия банкрота поступает в его распоряжение. Суд разрешает банкроту пользоваться средствами в размере до 50 000 рублей без согласия финансового управляющего. На остальные сделки нужно письменное его разрешение.

В течение 5 лет банкрот обязан сообщать потенциальному кредитору о своем банкротстве и предоставить подтверждающие документы.

5 лет физическое лицо не сможет пройти повторную процедуру банкротства, а 3 года не сможет занимать управляющие должности. 10 лет нельзя управлять кредитными организациями и участвовать в долях таких организаций.

На время процедуры банкротства может быть установлен запрет на выезд.

Обратите внимание!
Все негативные последствия ожидают должника только после прохождения процедуры реализации имущества. Если спор решается мирным урегулированием и реструктуризацией долга, негативные последствия не возникают.