Банкротство физического лица кредитором: процедура, причины и последствия

Содержание
  1. Какие должны быть основания
  2. В каких случаях банки подают на банкротство заемщика?
  3. Ситуации, в которых кредитору выгодно подать на банкротство должника
  4. Кредитор обратился в суд с заявлением о банкротстве должника
  5. Заявление кредитора о банкротстве
  6. Возможности, которые предоставляет сторонам процесс банкротства
  7. Обязанности неплательщика
  8. Банкротство по инициативе банка
  9. Инструкция по взысканию задолженности с физического лица через банкротство
  10. Размер госпошлины
  11. Подсудность
  12. Образец заявления о признании должника банкротом
  13. Что делать кредитору при банкротстве должника
  14. Права кредиторов при банкротстве должника
  15. Как происходит процедура банкротства?
  16. Какие существуют ограничения
  17. Плюсы и минусы принудительного банкротства должника кредитором
  18. Действия кредитора, если иск о признании банкротом подал заемщик
  19. Результат несостоятельности гражданина для налоговой
  20. Обязательства после окончания дела о банкротстве
  21. Какие последствия ожидают должника после банкротства?
  22. Результат банкротства физического лица для семьи должника

Какие должны быть основания

В связи с тем, что рассмотрение дела о банкротстве в суде стоит немалых средств гражданское лицо, имеющее просроченные финансовые обязательства, не всегда может обратиться с подобным заявлением. Но, если заявление в суд о начале процедуры банкротства направляет заимодатель, он берёт бо́льшую часть расходов на себя. Поэтому инициирование процедуры банкротства кредитором выгодно только в случае большой суммы задолженности.

Следует отметить, что не все заимодатели могут обращаться в суд с ходатайством о банкротстве. В действующем законодательстве введено понятие конкурсного кредитора, финансовые требования которого должны быть следующего характера:

  • непогашенные обязательства физлица за переданные товары или выполненные работы;
  • сумма претензии включает также не оплаченные должником проценты;
  • задолженность образовалась по причине нанесения вреда имуществу заимодателя.
    Процесс признания несостоятельности гражданских лиц сложный и длительный, он состоит из множества процедур. Зачастую банкротство физических лиц включает оспаривание сделок, связанных имуществом…

При соответствии кредиторских претензий указанным условиям, у заимодателя могут возникнуть следующие основания для обращения в суд:

  • если должник не имеет постоянного источника доходов, с помощью которого он сможет погасить кредиторские претензии;
  • если количество крупных просроченных платежей составило больше трёх;
  • отказывается погашать соответствующие обязательства перед заимодателем по согласованному ранее графику;
  • сумма неоплаченных кредиторских претензий к физлицу превысила сумму 300 тыс. рублей;
  • если срок неоплаты долга физлица перед заимодателем составил больше трёх месяцев;
  • если долг гражданского лица подтверждён судебным решением.

Если долг составил больше 300 тыс. рублей, любое из вышеперечисленных оснований может стать причиной обращения заимодателя в суд.

Инициировать процесс банкротства может один или несколько кредиторов. Когда заимодатели инициируют процедуру совместно, они должны объединиться и избрать единого представителя. При объединении кредиторов их претензии суммируются, а штрафные начисления рассчитываются вне зависимости от количества заимодателей.

В каких случаях банки подают на банкротство заемщика?

Согласно законодательству, кредитор может инициировать банкротство физического лиц, если задолженность последнего превышает 500 тысяч рублей, а просрочка длится уже более 3 месяцев. Однако ключевую роль в принятии заимодавцем решения о банкротстве играет наличие у должника имущества, которое можно выгодно реализовать в ходе соответствующей процедуры.

Обычно банки стараются выяснить такую информацию еще при анкетировании заемщика перед выдачей кредита или с помощью запросов в профильные ведомства вроде Росреестра или ЕГРН.

Чтобы начать процесс банкротства должника, кредитной организации необходимо выбрать финансового управляющего и подать иск в арбитражный суд. Если иск принимается — по нему начинается делопроизводство, а на имущество должника накладывается арест. В отдельных случаях должнику запрещается выезд из страны.

Ситуации, в которых кредитору выгодно подать на банкротство должника

У кредитора нет цели списывать долги заемщика. Взыскание долгов физ. лица через банкротство выгодно, если:

  1. Есть основания, что гражданин не будет платить по долгам. В таком случае кредитор хочет опередить его. При начале процедуры кредитор выбирает саморегулируемую организацию с финуправляющим. Он является ключевым звеном в деле о признании должника несостоятельным. Управляющий, выбранный кредитором будет независим и даже может осложнить жизнь неплательщику. Ему придется хорошенько постараться, чтобы доказать свою несостоятельность и скрыть имущество.
  2. Он хочет признать недействительными некоторые из сделок, совершенных физическим лицом за 3 года до личного банкротства. По закону финансовый управляющий вправе запросить сведения даже вне процесса, если есть основания для признания их недействительными. Но чаще всего доказать наличие таких сделок невозможно. Во время хода дела у финансового управляющего есть право запрашивать и получать данные о гражданине и его сделках, доступ к информации упрощен. Кроме того, в этот период оспорить сделку проще, так как становятся доступны более прозрачные нормы, расширяющие права кредитора.
  3. Нужно найти имущество. Одна из задач арбитражного управляющего – розыск собственности внутри страны и за ее пределами. Если кредитор предполагает наличие зарубежной недвижимости, банкротство физического лица по инициативе кредитора – реальная возможность его обнаружить.

Кредитор обратился в суд с заявлением о банкротстве должника

Учитывая, что процедура длительная и затратная, возникает закономерный вопрос, о целесообразности инициировать процесс.

На данное решение могут повлиять следующие обстоятельства:

  1. Это может быть желание опередить должника. В этом случае, кредитор получает возможность выбора финансового управляющего. Учитывая широкий круг полномочий финансового управляющего, может появиться возможность влиять на ход процедуры. Более тщательно разыскивать имущество, проверять сделки, отслеживать движение средств и т.д.
  2. Оспаривание сделок. Несмотря на то, что это можно сделать и не инициируя процедуру банкротства, в процедуре это сделать гораздо проще. Появляется более четкая схема и критерии сделок, которые можно оспорить. Также, появляется доступ к более широкому кругу источников информации по прошедшим сделкам.
  3. Поиск имущества. В процессе банкротства, в обязанности финансового управляющего входит поиск имущества должника, в том числе и за рубежом. Это тоже может помочь взыскать задолженность.

Заявление кредитора о банкротстве

Как правило, банкротство по инициативе кредитора юридического лица запускается для решения следующих вопросов:

  • подбор управляющего для представления интересов;
  • оспаривание сделки;
  • поиск имущества должника для формирования конкурсной массы, с помощью продажи которой можно взыскать долги.

Для начала процесса признания физлица банкротом кредитору или группе заимодателей необходимо направить в суд заявление. При совместном обращении нескольких кредиторов заявление подписывают все инициаторы.

Помимо направления заявления в суд, для ускоренного взыскания задолженности с физлица, заимодателю необходимо выполнить следующие действия:

  • включиться в реестр кредиторских претензий;
  • контролировать процесс и отслеживать выявленные о должнике сведения;
  • участвовать в собраниях кредиторов;
  • участвовать в оспаривании сделок;
  • содействовать в поиске имущества должника.

Возможности, которые предоставляет сторонам процесс банкротства

Бывают и случаи, когда кредитующие организации стараются опередить друг друга в подаче иска. Действительно, игра на опережение в деле о несостоятельности имеет смысл. Ни один судебный процесс не обходится без арбитражного управляющего, труд которого далеко не бесплатный. Это закон, который не подлежит обсуждению. Временного специалиста имеет право выбрать сторона-истец. Соответственно кредитор может сделать все, чтобы специалист по максимуму забрал у должника все имущество. Ответчик всегда может оспорить действия временного управляющего, но для этого нужны веские основания.

Также инициатор процесса получает возможность наблюдать за ходом судебного заседания на сайтах арбитража, задавать вопросы касательно положения дел ответчика, анализировать этап наблюдения. В это время арбитражный управляющий получает доступ к сведениям о сделках с активами должника за последние три года. Также он получает на руки данные обо всех существующих активах ООО-должника, в том числе и находящихся за пределами страны. Самостоятельно кредиторам получить такую информацию довольно затруднительно, и они не могут адекватно оценить свои шансы на возврат долгов.

Некоторые недобросовестные заемщики, не желая расставаться с деньгами, умышленно вводят в заблуждения организации, предоставившие им займы. На бумагах их финансовое положение куда плачевнее, нежели на самом деле. Это делается для того, чтобы добиться более лояльных условий кредитования, отсрочки или списания части долга. Иногда такое поведение вызывает подозрения и вынуждает предоставившую заем компанию обратиться в Арбитражный суд. Такие действия классифицируются как создание признаков предумышленной несостоятельности, а руководители должны задуматься, чем чревато банкротство ООО по инициативе кредитора и каким последствиям оно приведет.

Особенно актуально банкротство по инициативе кредитора в отношении должника, который признан отсутствующим. В такой ситуации весь процесс проходит по упрощенной схеме, минуя ступени санации и внешнего управления. Такой ход дает шанс кредиторам если не вернуть свои средства в полном объеме, то хотя бы очистить бухгалтерский баланс от безнадежной дебиторской задолженности.

Обязанности неплательщика

После приема заявления арбитражный суд выносит определение о необходимости назначить дату заседания. Оно нужно, чтобы провести проверку обоснованности искового заявления. Оно будет направлено гражданину по месту пребывания. В ответ должник обязан направить суду и кредиторами отзыв.

В документе указываются:

  1. Возражения, если они есть.
  2. Совокупная сумма долга перед всеми кредитодержателями.
  3. Данные по всем открытым банковским счетам гражданина в банковских структурах и кредитных компаниях.
  4. Наличие исполнительных производств.
  5. Перечень движимого и недвижимого имущества.
  6. Уровень дохода до банкротства.
  7. Суммы на счетах и вкладах.

Направление отзыва – это обязательство, а не право.

Банкротство по инициативе банка

Если инициатором процедуры банкротства физического лица выступает коммерческий банк, к нему выдвигаются дополнительные требования. Кредиторы в лице коммерческих банков, должны через систему кредитования способствовать восстановлению платёжеспособности заёмщиков. Таким образом, должник может предоставить в банк документ с изложением независящих от него причин, которые способствовали возникновению финансовых трудностей. Коммерческий банк со своей стороны должен принять и рассмотреть предоставленный документ и по возможности предложить клиенту следующие условия:

  • кредитные каникулы с возможностью отсрочки платежей по оформленному займу;
  • реструктуризация долга с изменением условий кредитного соглашения;
  • рефинансирование задолженности с внесением дополнительных изменений в кредитный договор;
  • объединений нескольких задолженностей в одну сумму и подбор наиболее приемлемой процентной ставки;
  • отмена штрафных санкций;
  • частичное списание долга.

Коммерческим банкам при обращении в суд нет необходимости документально подтверждать свои требования к должнику. Только в некоторых случаях необходимо нотариально заверить кредитное соглашение с физлицом.

Инструкция по взысканию задолженности с физического лица через банкротство

Порядок общения с неплательщиками, арбитражным управляющим и судом зафиксирован в ФЗ-127 «О несостоятельности». Взыскание задолженности с должника длительный и трудоемкий процесс.

1. Анализ размера оснований требований

Первым делом нужно определить перспективность должника. Есть ли у него имущество, чтобы покрыть расходы и погасить долги. На этом этапе заявителю нужно понять возможность или невозможность восстановления платежеспособности физического лица.

Для выполнения этой работы пользуются услугами временного управляющего, он выясняет:

  • соответствие гражданина-должника заявленным законом требованиям: сумма долга от 500 тысяч рублей, просрочка больше 3 месяцев;
  • существование имущества, которое можно использовать для погашения долга;
  • все сделки по купле/продаже имущества за последние 3 года;
  • наличие судебных разбирательств и исполнительных производств.
  • уровень доходов;
  • сумму обязательств и постоянных платежей;
  • целесообразность введения процессов, характерных для банкротства ФЛ.

2. Выбор финансового управляющего и оценка расходов на процедуру

Перед тем, как подать иск, кредитор выбирает СРО с финуправляющим, действующим в рамках ФЗ-127. Именно он ответственен за процедуру банкротства физических лиц.

Специалист должен:

  • действовать независимо от кредиторов и должников без личной заинтересованности;
  • входить в СРО;
  • не иметь судимостей.

Вознаграждение за услуги финуправляющего кредитор направляет на депозит суда. Они замораживаются до того момента, пока суд не вынесет решение по делу. Если в конкурсной массе не окажется достаточной суммы для оплаты работы финансового управляющего, деньги спишут с депозита.

У конкурсного кредитора или уполномоченного органа есть возможность привлекать других лиц, которые будут исполнять обязанности фин. управляющего. Максимальную сумму расходов на иных специалистов указывают в заявлении, а средства на оплату, также вносят на депозит арбитражного суда.

3. Подготовка заявления в арбитражный суд

От того, насколько правильно составлено исковое заявление, зависит успешных исход дела. В этом документе детально отражается информация о материальном положении неплательщика и его несостоятельности. Обращение можно заполнить по образцу самостоятельно или доверить эту работу опытным юристам в сфере банкротства. Если довериться профессионалам, отказ в приеме иска в производство минимален.

В заявлении следует сообщить информацию о должнике: его семейное положение, имущество, наличие денег в банке. Указывается то имущество, которые можно реализовать в счет погашения задолженности. Данные СРО и арбитражного управляющего.

Важно отметить обоснованность своих требований в заявлении. К документам нужно приложить расписку или договор о передаче средств в долг и другие обстоятельства, которые являются основанием заявления кредитора, выписку из единого госреестра о том, что кредитуемый является или не является ИП.

Размер госпошлины

В 2020 году размер госпошлины составляет 300 рублей. Она не меняется независимо от размера задолженности.

Подсудность

Подсудность регулируется . Полномочия рассматривать дела о банкротстве есть только у Арбитражных судов. Документы подаются в инстанции по месту прописки потенциального банкрота. Заявления не рассматриваются ни третейскими судами, ни инстанциями с общей юрисдикцией.

Образец заявления о признании должника банкротом

В Арбитражный суд города Москвы
115225, г. Москва, ул. Большая Тульская, д. 17

Заявитель: _______________________________________
(Ф.И.О.)
ИНН__________________________________
Адрес (регистрация): ______________________________________
тел.: __________________________________

Должник: _______________________________________
(Ф.И.О.)
ИНН__________________________________
Адрес (регистрация): ______________________________________
тел.: __________________________________

Госпошлина: 300 рублей

ЗАЯВЛЕНИЕ
о признании гражданина банкротом

Решением Басманного районного суда г. Москвы №_______ от ________ у Должника перед Заявителем числится задолженность в размере 1 200 456 руб. Данное Решение вступило в законную силу.

Должник не возвращает задолженность уже более 3 месяцев, что подтверждается претензией от _____________ , заказным письмом с описью вложения, Постановлением № ______ о возбуждении исполнительного производства от ________.

Следовательно, в отношении Должника имеются признаки банкротства, предусмотренные статьей 213.3 Закона о банкротстве.

В соответствии с положениями статьи 213.5 Закона о банкротстве заявление, о признании гражданина банкротом может быть подано конкурсным кредитором или уполномоченным органом при наличии решения суда, вступившего в законную силу и подтверждающего требования кредиторов по денежным обязательствам.

Прошу утвердить финансового управляющего из числа членов саморегулируемой организации арбитражных управляющих _________________________________________________ (в заявлении указывается наименование СРО, из числа членов которой должен быть утвержден финансовый управляющий, адрес).

Денежные средства на выплату вознаграждения финансовому управляющему в сумме 25000 рублей внесены в депозит Арбитражного суда г. Москвы. Квитанцию от «___» ___________ 20___ года прилагаю.

На основании изложенного, а также руководствуясь статьями 4, 6, 33, 213.3, 213.5 Федерального закона Российской Федерации от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», ст. 223 — 225 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации,

ПРОШУ:

  1. Признать Должника _______________________________________ банкротом.
    (Ф.И.О.)
  2. Утвердить финансового управляющего из числа членов саморегулируемой организации арбитражных управляющих ______________________________________________________________________.

Приложения:

  1. Уведомление о вручении или иные документы, подтверждающие направление другим лицам, участвующим в деле (копия);
  2. Документ, подтверждающий уплату государственной пошлины;
  3. Доверенность или иные документы, подтверждающие полномочия на подписание заявления (копия) – при необходимости
  4. Решение Басманного районного суда г. Москвы от ____ (копия);
  5. Постановлением № ______ о возбуждении исполнительного производства от ________(копия);
  6. Выписка из ЕГРИП о наличии или об отсутствии у гражданина-должника статуса индивидуального предпринимателя (копия) – получить не более 5 дней до подачи заявления
  7. Квитанция об оплате вознаграждения на депозит от «___» ___________ 2020г
  8. Публикация уведомления о намерении обратиться в АС (копия);
  9. Иные документы, подтверждающие обстоятельства, на которых основывается заявление.

Заявитель

___________________/____________________ Дата


4. Информирование неплательщика об исковом заявлении

Кредитор должен отправить копию заявления с приложениями неплательщику по месту регистрации. Документы направляются почтовым отправлением с уведомлением и описью. В ответ заемщик направляет в адрес суда отзыв на заявление и прикладывает документы с описью имущества, сведениями о доходах за прошлые месяца, и банковские справки о деньгах на счетах и вкладах.

5. Публикация уведомления о намерении обратиться в Арбитражный суд

В обязанности заявителя входит публикация сведений о направлении иска в адрес неплательщика о его несостоятельности в Единый федеральный реестр. Без этого уведомления кредитор не имеет права обращаться в Арбитражный суд. Судья оставит дело без движения и откажет в приеме документации.

6. Передача документов в суд

Подать заявление о признании должника банкротом в арбитражный суд по месту регистрации физического лица можно через онлайн-сервис КАД «Мой арбитр», почтовым переводом или лично.

7. Вынесение определения о требованиях кредитора

Как только исполнительный орган рассмотрел заявление и удостоверился в неплатежеспособности ответчика, выносится определение о признании обоснованными требований, и вводится процедура реструктуризации задолженности. Или неплательщик признается банкротом и начинается процедура реализации его имущества.

Заявление будет рассматриваться исполнительным органом не меньше 15 календарных дней, но не больше 3 месяцев. С этого момента у должника вводятся некоторые ограничения:

  • запрет на погашение любых обязательств перед кредиторами;
  • начинается отсчёт срока по исполнению обязательств, которые возникли до подачи заявления;
  • прекращается начисление штрафов и пени по всем задолженностям, кроме текущих платежей;
  • аннулируется арест имущества;
  • любые соглашения по купле/продаже имущества на сумму больше 50 000 рублей, оформлению кредитов или залогу имущества могут быть проведены только при разрешении финансового управляющего;
  • если в ходе дела будут затронуты права несовершеннолетних или недееспособных лиц, судья привлечет органы опеки и попечительства.

В этот момент заимодатель направляет проект плана реструктуризации финуправляющему.

8. Реструктуризация задолженности

Чтобы направить план, у кредитора есть 10 дней по истечении 2 месяцев с момента публикации сведений об обоснованности требований заявителя. По истечении срока арбитражный управляющий назначает дату первого собрания кредиторов. В рамках встречи он отчитывается о своей работе, рассказывает о финансовом положении кредитуемого, презентует проект плана, указывает на контраргументы к нему и предложения по изменению.

План может быть принят, если за него проголосует большинство участников из числа кредиторов и уполномоченных органов, включенных в реестр требований. Затем он утверждается судьей.

Следующий отчет о своей работе финуправляющий представляется за месяц до окончания плана. Копию отчета он направляет всем конкурсным кредиторам и арбитражному суду. По итогу исполнительный орган выносит решение:

  1. По отказу от плана и объявлении неплательщика несостоятельным.
  2. Об окончании процедуры реструктуризации.

9. Реализация имущества должника

Исполнительный орган вправе вынести определение об объявлении неплательщика банкротом, если:

  • он не подходит под требования по утверждению плана реструктуризации;
  • финуправляющему не направили ни одного проекта плана;
  • суд не утвердил представленный проект.

В таком случае, будет введена процедура реализации имущества. Требования кредиторов будут удовлетворены из средств конкурсной массы в указанной законодательством последовательности.

10. Завершение реализации имущества физического лица

По окончанию продажи имущества суд выносит определение. Если по каким-то требованиям задолженность не погашена из-за недостатка средств, они будут считаться погашенными. Требования по ним более не исполняются.

Что делать кредитору при банкротстве должника

Должник может обратиться в суд с заявлением о признании его банкротом самостоятельно, либо это могут сделать другие кредиторы. В любом случае, может возникнуть ситуация, когда кредитор окажется перед фактом, что его должник – участник процедуры банкротства. При этом возможно оспаривание должником договоров кредитора без банкротства.

Какие шаги следует предпринять, чтобы не упустить возможность взыскать задолженность?

  • В первую очередь, следует включиться в реестр кредиторов;
  • Отслеживать всю информацию о ходе процедуры на сайтах и у финансового управляющего;
  • Принимать активное участие в собраниях кредиторов;
  • Оспаривать сделки;
  • Помогать в поиске имущества.

Права кредиторов при банкротстве должника

Собрание кредиторов активно влияет на ход процедуры. С его согласия принимаются все решения. В том числе, утверждение плана реструктуризации, проведение инвентаризации кредиторами должника в банкротстве.

Любой из кредиторов, заявивший о желании быть включенным в реестр, может влиять на процедуру, участвуя в голосовании. Но, большинство голосов признается за кредитором с большим размером задолженности. При этом, первоначально, уведомление кредиторов о банкротстве должника, входит в обязанности финансового управляющего.

Несмотря на то, что он обязан соблюдать интересы кредитора и должника, собрание кредиторов может преследовать свои цели и препятствовать принятию выгодных должнику решений.

Как происходит процедура банкротства?

После начала делопроизводства финансовый управляющий составляет список всех кредиторов должника, которые должны подготовить свои требования к нему.

Затем банкротный специалист организует собрания заимодавцев, на которых они обсуждают план реструктуризации. К слову, заемщик может внести свой вариант выплат по задолженности.

Если кредиторы одобряют план реструктуризации, то в нем указывают размер долговых обязательств ответчика, порядок расчетов и новые сроки платежей.

Максимальный срок погашения может достигать трех лет. При долгосрочных кредитах (более 5 лет), план может быть направлен на закрытие части задолженности, чтобы заемщик мог вернуть в изначальный график платежей.

После всех корректив план направляется на утверждение в арбитражный суд, который должен рассмотреть его. Если план все же получает одобрение, заемщик начинает выплаты в соответствии с установленным графиком. Процесс контролируется финансовым управляющим, который к тому же получает 7% от платежей должника.

Также суд может и не принять план реструктуризации и назначить процедуру банкротства с реализацией имущества должника. В этом случае на должника накладывается ряд финансовых ограничений вроде запрета на любые операции с банковскими счетами, имуществом и даже банковскими картами.

В это время финансовый управляющий будет заниматься оценкой финансового состояния должника, а также описью его имущества. Для этого специалисту потребуется сделать ряд запросов в различные госструктуры, где могут быть зарегистрированы сделки купли-продажи должника. К примеру, в Росреестр, Единый государственный реестр недвижимости, ГИБДД, ГИМС, Гостехнадзор, Федеральную налоговую службу и так далее.

Кроме того, управляющий будет проверять все сделки купли-продажи заявителя за последние три года на предмет возможного их аннулирования при определенных условиях.

На опись имущества и оспаривание сделок управляющему в среднем требуется месяц, затем он рассчитывает стоимость объектов для реализации и выставляет на открытый аукцион те, чья цена превышает 100 тысяч рублей. Процесс реализации может длиться от полугода до года.

Когда все имущество реализовано, финансовый управляющий направляет в суд и кредиторам отчет, в котором указывает вырученные с продаж суммы и распределяет их между кредиторами.

Фактически процесс банкротства, инициированный банком, полностью повторяет механизм банкротства физических лиц. Правда, признанный неплатежспособным гражданин, вероятно, до этого не хотел расставаться с нажитым имуществом и терпеть ряд ограничений, связанных с особенностями процедуры.

Какие существуют ограничения

Не каждый заимодатель может обратиться в суд с заявлением о начале процесса банкротства физлица. Законом установлено следующее:

  • с момента просрочки задолженности должно пройти больше трёх месяцев;
  • сумма просроченного долга не должна быть меньше 100 тыс. руб.

Все заимодатели, кроме банковских учреждений, должны подтвердить существование задолженности соответствующим решением суда.

Плюсы и минусы принудительного банкротства должника кредитором

Чтобы возбудить дело о банкротстве физического лица, понадобятся значительные затраты и время. У кредитора является возможность определить наличие скрытого имущества, оспаривать сделку. В общем, сделать все, чтобы хотя бы частично удовлетворить свои требования.

Преимущества и недостатки
Кредитор имеет возможность самостоятельно выбирать саморегулируемую фирму, сотрудник которой станет финансовым управляющим неплательщика. Это выгодно для заимодателя, так как управляющий, выбранный должником, скорее всего применит правило, позволяющее освободиться от долга. Даже в том случае, когда во время процедуры выявили нечестное поведение.
Появляется возможность выявить все имущество, отчужденное за последние 3 года до инициирования процедуры.
Не каждый человек самостоятельно направит заявление о банкротстве. Кредитор может взыскать долги у вечных должников или мотивировать их заплатить без судебных тяжб.
Расходы на финансового управляющего ложатся на кредитора без отсрочки платежа.
Процедура оформления для кредитора сложнее, чем для должника.
Судебные разбирательства длятся несколько месяцев. Все это время физлицо не будет гасить задолженность.

Действия кредитора, если иск о признании банкротом подал заемщик

Судебная практика показывает, что должники куда чаще становятся инициаторами судебного производства. В этом случае компания, претендующая на удовлетворение своих материальных требований, должна предпринять следующие шаги.

  1. Через арбитражного управляющего аргументированно заявить о своих претензиях и потребовать включения в реестр кредиторов. Это нужно сделать в течение двух месяцев после старта процедуры банкротства.
  2. Принимать участие в собраниях кредиторов, напрямую влияющих на ход процедуры признания неплатежеспособности. Кредитующие организации могут отвергнуть или одобрить мероприятия, предложенные антикризисным управляющим в рамках финансового оздоровления либо при внедрении стороннего руководства. Решение собрание кредиторов принимает посредством голосования.
  3. Заявив свои претензии в судебном порядке, кредитор имеет право оспаривать сделки, совершенные должником, а также подвергать сомнению действия Арбитражного управляющего. Также он имеет право требовать возврата активов, если существует подозрение, что те были выведены из собственности заемщика с целью сокрытия.
  4. Кредитор имеет право уступить свои требования третьему лицу, прибегнув к так называемой цессии, что довольно часто встречается в судебной практике.

Кто бы ни стал катализатором процесса банкротства, у сторон всегда есть шанс договориться по-хорошему, прибегнув к мировому соглашению. В таком случае процесс объявления предприятия банкротом приостанавливается. Если заемщик добросовестно выполняет свои обязательства, судебное производство объявляется прекращенным. В таком случае выигрывают все — и кредиторы, которые хоть и не так скоро, как хотели, но все же получат свое, и должник, сумевший остаться на плаву и избежать статуса банкрота.

Результат несостоятельности гражданина для налоговой

Налоговая инспекция может выступать кредитором в делах о банкротстве физлиц наряду с банками и другими займодавцами. Обязанность по уплате налогов возлагается не только на предпринимателей, но и на рядовых граждан. Задолженность может образоваться по налогам по имуществу, НДФЛ с проданной квартиры, автомобиля и по прочим налогооблагаемым сделкам.

Последствия банкротства физического лица для Налоговой инспекции аналогичны тем, которые распространяются на рядовых кредиторов. ФНС может включить свои требования в реестр кредиторов и тогда они будут погашаться в ходе реструктуризации или реализации имущества. Но риск того, что обязательства физлица не будут исполнены в полном объеме весьма велик и тогда бюджет недополучить часть налогов.

Обязательства после окончания дела о банкротстве

Не всегда банкротство приводит должника к полному освобождению от его долгов, так как некоторые из них сохраняются независимо от его добросовестного поведения, а некоторые прямо зависят от поведения в процессе рассмотрения дела о банкротстве в суде.

К безусловно сохраняемым обязательствам гражданина относятся те, которые сохраняют силу и могут быть предъявлены после окончания производства по делу о банкротстве. Они установлены в пунктах 5 и 6 статьи 213.28 закона №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»:

  1. Требования кредиторов по текущим платежам, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, о выплате заработной платы и выходного пособия, о возмещении морального вреда, о взыскании алиментов, а также иные требования, неразрывно связанные с личностью кредитора, в том числе требования, не заявленные при введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина, сохраняют силу и могут быть предъявлены после окончания производства по делу о банкротстве гражданина в непогашенной их части в порядке, установленном законодательством Российской Федерации.

После завершения реализации имущества гражданина на неудовлетворенные требования кредиторов, предусмотренные настоящим пунктом и включенные в реестр требований кредиторов, арбитражный суд в установленном законодательством Российской Федерации порядке выдает исполнительные листы.

  1. Правила пункта 5 настоящей статьи также применяются к требованиям:

о привлечении гражданина как контролирующего лица к субсидиарной ответственности (глава III.2 настоящего Федерального закона);

о возмещении гражданином убытков, причиненных им юридическому лицу, участником которого был или членом коллегиальных органов которого являлся гражданин (статьи 53 и 53.1 Гражданского кодекса Российской Федерации), умышленно или по грубой неосторожности;

о возмещении гражданином убытков, которые причинены умышленно или по грубой неосторожности в результате неисполнения или ненадлежащего исполнения им как арбитражным управляющим возложенных на него обязанностей в деле о банкротстве;

о возмещении вреда имуществу, причиненного гражданином умышленно или по грубой неосторожности;

о применении последствий недействительности сделки, признанной недействительной на основании статьи 61.2 или 61.3 настоящего Федерального закона.

Федеральный закон № 127-ФЗ О несостоятельности (банкротстве). Статья 61.2. Оспаривание подозрительных сделок должника
  1. Сделка, совершенная должником в течение одного года до принятия заявления о признании банкротом или после принятия указанного заявления, может быть признана арбитражным судом недействительной при неравноценном встречном исполнении обязательств другой стороной сделки, в том числе в случае, если цена этой сделки и (или) иные условия существенно в худшую для должника сторону отличаются от цены и (или) иных условий, при которых в сравнимых обстоятельствах совершаются аналогичные сделки (подозрительная сделка). Неравноценным встречным исполнением обязательств будет признаваться, в частности, любая передача имущества или иное исполнение обязательств, если рыночная стоимость переданного должником имущества или осуществленного им иного исполнения обязательств существенно превышает стоимость полученного встречного исполнения обязательств, определенную с учетом условий и обстоятельств такого встречного исполнения обязательств.

В случае, если продажа имущества, выполнение работы, оказание услуги осуществляются по государственным регулируемым ценам (тарифам), установленным в соответствии с законодательством Российской Федерации, в целях настоящей статьи при определении соответствующей цены применяются указанные цены (тарифы).

  1. Сделка, совершенная должником в целях причинения вреда имущественным правам кредиторов, может быть признана арбитражным судом недействительной, если такая сделка была совершена в течение трех лет до принятия заявления о признании должника банкротом или после принятия указанного заявления и в результате ее совершения был причинен вред имущественным правам кредиторов и если другая сторона сделки знала об указанной цели должника к моменту совершения сделки (подозрительная сделка). Предполагается, что другая сторона знала об этом, если она признана заинтересованным лицом либо если она знала или должна была знать об ущемлении интересов кредиторов должника, либо о признаках неплатежеспособности или недостаточности имущества должника.

Цель причинения вреда имущественным правам кредиторов предполагается, если на момент совершения сделки должник отвечал или в результате совершения сделки стал отвечать признаку неплатежеспособности или недостаточности имущества и сделка была совершена безвозмездно или в отношении заинтересованного лица, либо направлена на выплату (выдел) доли (пая) в имуществе должника учредителю (участнику) должника в связи с выходом из состава учредителей (участников) должника, либо совершена при наличии одного из следующих условий:

стоимость переданного в результате совершения сделки или нескольких взаимосвязанных сделок имущества либо принятых обязательства и (или) обязанности составляет двадцать и более процентов балансовой стоимости активов должника, а для кредитной организации — десять и более процентов балансовой стоимости активов должника, определенной по данным бухгалтерской отчетности должника на последнюю отчетную дату перед совершением указанных сделки или сделок;

должник изменил свое место жительства или место нахождения без уведомления кредиторов непосредственно перед совершением сделки или после ее совершения, либо скрыл свое имущество, либо уничтожил или исказил правоустанавливающие документы, документы бухгалтерской и (или) иной отчетности или учетные документы, ведение которых предусмотрено законодательством Российской Федерации, либо в результате ненадлежащего исполнения должником обязанностей по хранению и ведению бухгалтерской отчетности были уничтожены или искажены указанные документы;

после совершения сделки по передаче имущества должник продолжал осуществлять пользование и (или) владение данным имуществом либо давать указания его собственнику об определении судьбы данного имущества.

  1. Сделка, совершенная должником в отношении отдельного кредитора или иного лица, может быть признана арбитражным судом недействительной, если такая сделка влечет или может повлечь за собой оказание предпочтения одному из кредиторов перед другими кредиторами в отношении удовлетворения требований, в частности при наличии одного из следующих условий:

сделка направлена на обеспечение исполнения обязательства должника или третьего лица перед отдельным кредитором, возникшего до совершения оспариваемой сделки;

сделка привела или может привести к изменению очередности удовлетворения требований кредитора по обязательствам, возникшим до совершения оспариваемой сделки;

сделка привела или может привести к удовлетворению требований, срок исполнения которых к моменту совершения сделки не наступил, одних кредиторов при наличии не исполненных в установленный срок обязательств перед другими кредиторами;

сделка привела к тому, что отдельному кредитору оказано или может быть оказано большее предпочтение в отношении удовлетворения требований, существовавших до совершения оспариваемой сделки, чем было бы оказано в случае расчетов с кредиторами в порядке очередности в соответствии с законодательством Российской Федерации о несостоятельности (банкротстве).

  1. Сделка, указанная в пункте 1 настоящей статьи, может быть признана арбитражным судом недействительной, если она совершена после принятия арбитражным судом заявления о признании должника банкротом или в течение одного месяца до принятия арбитражным судом заявления о признании должника банкротом.
  2. Сделка, указанная в пункте 1 настоящей статьи и совершенная должником в течение шести месяцев до принятия арбитражным судом заявления о признании должника банкротом, может быть признана арбитражным судом недействительной, если в наличии имеются условия, предусмотренные абзацами вторым и третьим пункта 1 настоящей статьи, или если установлено, что кредитору или иному лицу, в отношении которого совершена такая сделка, было известно о признаке неплатежеспособности или недостаточности имущества либо об обстоятельствах, которые позволяют сделать вывод о признаке неплатежеспособности или недостаточности имущества.

Предполагается, что заинтересованное лицо знало о признаке неплатежеспособности или недостаточности имущества, если не доказано обратное.

Эти требования сохраняют свою силу даже если не были заявлены в ходе выполнения процедуры банкротства. При этом, если недобросовестное поведение должника обнаружилось в ходе процедуры банкротства или был установлен преднамеренный или фиктивный характер банкротства, то все требования кредиторов сохранятся в силе.

В случае обнаружения факта неправомерного поведения должника при принятии на себя обязательств или при их погашении, сохранится именно это конкретное требование, а от остальных обязательств он может быть освобожден.

Закон о банкротстве однозначно определяет, что при совершении должником мошенничества, злостного уклонения от погашения задолженности или уплаты налогов и сборов, предоставления кредитору заведомо ложных сведений при получении кредита, сокрытии или умышленном уничтожении имущества, то от исполнения непогашенной или приобретенной в результате данных действий задолженности должник освобожден не будет.

Казалось бы, все уже давно выяснено, однако остаются некоторые вопросы. Например, в каких случаях практика показывает, что вне зависимости от статуса должника, решение суда о взыскании задолженности выносится в пользу кредитора. Ведь многие даже не задаются таким вопросом. В любом случае необходимо обязательно понимать, что такое:

Какие последствия ожидают должника после банкротства?

На самом деле, процедура не несет особо тяжких последствий. После признания гражданина банкротом он в течение 5 лет не сможет снова заявить о своей неплатежеспособности, а при получении кредита будет обязан уведомить банк о недавнем банкротстве. Кроме того, на протяжении 3 лет ему будет запрещено возглавлять юрлица и в целом работать на руководящих должностях.

Результат банкротства физического лица для семьи должника

Хоть процесс признания физического лица финансово несостоятелен и сугубо индивидуален, но зачастую он затрагивает интересы других лиц. Нередко весьма болезненные последствия процедура банкротства имеет для родственников, особенно ближайших:

  • совместная собственность, в которой есть доля супруга/супруги принудительно продается, а супругу(е) полагается лишь денежная компенсация в пределах ее (его) доли;
  • права родственников в процессе банкротства достаточно ограничены, фактически они не могут влиять на него.
Важно
В случае смерти должника его долговые обязательства не аннулируются, а переходят на наследников. Избавиться от долгов они могут только в одном случае: отказаться от всего положенного им наследуемого имущества (так, нельзя отказаться только от наследования долгов по кредиту и получить квартиру). Также наследники вправе инициировать банкротство физлица уже после смерти должника.
Источники

  • https://bankrotof.net/bankrotstvo-fizicheskih-lits/bankrotstvo-po-initsiative-kreditora/
  • https://bankrotstvo-fizlic.ru/poleznoe/nuansi_bankrotstva/bankrotstvo-fizicheskogo-lica-kreditorom/
  • https://bankrotstvo.expert/fizicheskih-lic/bankrotstvo-dolzhnika-fizicheskogo-lica.html
  • http://proffbankrot.net/baza-znaniy/bankrotstvo-dolzhnika-po-initsiative-kreditora
  • https://zen.yandex.ru/media/bankrotof_net/bankrotstvo-fizicheskogo-lica-po-iniciative-kreditora-5ce51b9852207400b2f4814a
  • https://bankroty.su/bankrotstvo-po-inicziative-kreditora/
  • https://bankrotstvo-lite.ru/poshagovaya-instruktsiya-bankrotstva-fizicheskogo-litsa/posledstviya/
  • https://rospravomed.ru/otrasli-prava/finansovoe-pravo/bankrotstvo/bankrotstvo-dolzhnika-rol-dolzhnika-v-dele-i-dejstviya-kreditora/

tett
Зарплатто.ру - сайт о зарплатах и доходах, деньгах и финансах
0 0 голоса
Article Rating
Подписаться
Уведомить о
guest

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте, как обрабатываются ваши данные комментариев.

0 Комментарий
Межтекстовые Отзывы
Посмотреть все комментарии
0
Оставьте комментарий! Напишите, что думаете по поводу статьи.x
()
x
Adblock
detector