При какой сумме долга физическое лицо может подавать заявление на процедуру банкротства? Пошаговая инструкция оформления банкротства

Минимальная сумма задолженности для банкротства физического лица

Содержание
  1. Признаки юридического лица, признаваемого финансово несостоятельным
  2. С какой суммы долга рассматривается банкротство физических лиц
  3. Этапы признания несостоятельности
  4. ЗАКОН О БАНКРОТСТВЕ
  5. ЗАБЕРУТ ЛИ КВАРТИРУ (ДОМ) ПРИ БАНКРОТСТВЕ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ В 2019 ГОДУ?
  6. БАНКРОТСТВО ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ ПРЕДПОЛАГАЕТ ТРИ СЦЕНАРИЯ РЕШЕНИЯ ДОЛГОВЫХ ПРОБЛЕМ:
  7. Пошаговая инструкция оформления банкротства: на вооружение физическим лицам
  8. Возможно ли подать заявление на банкротство физлица с меньшей суммой долга
  9. Какие документы необходимо подать физическому лицу для признания его банкротом?
  10. Минимальный размер долга для банкротства физлица
  11. Может ли сумма долга быть меньше 300 тысяч рублей
  12. Условия, необходимые для подачи заявления на банкротство в арбитражный суд
  13. Минимальная сумма долга для банкротства физического лица
  14. Последствия для должника
  15. Документы для начала суда о признании человека банкротом

Признаки юридического лица, признаваемого финансово несостоятельным

В соответствии с положениями вышеуказанной статьи ключевыми признаками, которые ложатся в основу признания юридического лица финансово несостоятельным, следует считать:

  • неспособность организации удовлетворить в полном объеме или частично требования имеющихся кредиторов. Под кредиторами в этом случае следует понимать не только контрагентов компании и финансово-кредитные организации, но также и сотрудников организации, перед которыми у последней имеются задолженности по заработной плате, лиц, которым организация должна выплачивать компенсации по причине причинения вреда их здоровью и жизни, а также тех лиц, которые были привлечены в качестве оказывающих услуги в рамках действующего авторского права, если перед такими лицами компания не погасила необходимые требования об уплате авторского вознаграждения;
  • невозможность погашения обязательных платежей, которые должны осуществляться в соответствии с установленным графиком для совершения таких платежей;
  • общий срок задолженности хотя бы перед одним из кредиторов (или видов кредиторов) составляет более трех месяцев с даты последнего обязательного платежа.

При этом в каждом конкретном случае ситуация с подачей заявления о признании должника банкротом будет рассматриваться арбитражным судом индивидуально исходя из общего состояния компании.

С какой суммы долга рассматривается банкротство физических лиц

Практика признания в арбитражном суде несостоятельности физлиц ведется в России с 2015 года. В 70% случаев в суд с заявлением приходят сами должники. Но далеко не все заявления получают продолжение в суде, ведь мало кто из граждан знает о правилах процедуры банкротства физлица. Для начала судебного процесса должен быть соблюден определенный период просрочки выплат кредиторам, а также минимальная сумма для банкротства.

Закон четко определяет, что такое банкротство физлица, от какой суммы долг становится признаком, позволяющим инициировать рассмотрение дела. Для подачи заявления физ лицом о признании его банкротом сумма долга должна быть равной или превышать 500 тысяч рублей. Также должны быть соблюдены следующие условия:

  • просрочка по платежам, сроком более трех месяцев;
  • отсутствие у заёмщика достаточного количества имущества, реализовав которое можно погасить все задолженности;
  • доказательства того, что лицо по не зависящим от него обстоятельствам не может расплатиться по денежным обязательствам в ближайшие месяцы.

Несмотря на указанный в законодательстве размер суммы, требуемой для начала процедуры, в судебной практике есть и исключения из правил. Арбитражный судья вполне может дать ход делу при наличии задолженности в 300 тысяч рублей. Такая минимальная сумма для банкротства рассматривается, если гражданин докажет, что выплатив хотя бы часть долга одному из кредиторов, погашение требований остальных лиц станет невозможным.

В случае если размер просроченных обязательств менее, чем 300 тыс. руб., в суд обращаться не имеет смысла. Как и при признании неплатежеспособности юридических лиц, банкротство физических, с какой суммы бы оно не начиналось, потребует существенных материальных затрат. Если у человека либо организации, имеющих право подать заявление, нет средств для оплаты необходимых издержек, суд откажет в начале производства.

Этапы признания несостоятельности

Когда судьей принято решение о начале процесса признания несостоятельности, начинается работа временного управляющего. Он оповещает все заинтересованные стороны о старте процедуры и уточняет их претензии к должнику. С этого момента организации и граждане, имеющие материальные претензии к заемщику, могут предъявлять их исключительно через суд. Финансовый управляющий составляет перечень лиц, имеющих материальные претензии к потенциальному банкроту, собирает данные о его сделках, совершённых за последние 3 года, и выясняет, не подлежат ли они сомнению. Нередко бывает, что в преддверии процедуры объявления неплатежеспособности должники, не желая прощаться с имуществом, попросту продают его за бесценок родственникам или знакомым. Если такой факт подтвердится, процесс будет тут же приостановлен, а на недобросовестного гражданина будет заведено уголовное дело по факту фиктивного банкротства, согласно ст. 197 УК РФ.

Если информация, указанная в заявлении, достоверна, финансовый управляющий рассматривает возможность реструктуризации задолженности гражданина. Такой шаг возможен лишь тогда, когда заемщик имеет постоянное место работы со стабильной заработной платой, уровень которой позволит ему осуществлять ежемесячные платежи в счет задолженности.

Если реструктуризация невозможна, дело о признании несостоятельности переходит в конечную фазу — распродажу имущества заемщика. Ликвидация активов обычно проходит в электронном виде через торговые онлайн-площадки. Всю выручка уходит на покрытие долгов гражданина в процентном соотношении. Оставшаяся часть долга списывается, а человек полностью освобожденным от долгов.

Возросшее за последнее время количество дел о предоставлении статуса банкрота физ лицам явно свидетельствует, что перед тем, как согласиться на заманчивые предложения банков о новых, сверхлояльных кредитах, нужно на несколько раз проверить свои возможности, чтобы в итоге вместо обеспеченной жизни получить полумиллионный долг и статус банкрота.

ЗАКОН О БАНКРОТСТВЕ

* «Закон о банкротстве физических лиц» – это общепринятое название главы X Федерального закона №127-ФЗ «О несостоятельности, банкротстве», вступившей в силу 1 октября 2015 года на основании Федерального закона №154-ФЗ от 29.06.2015 года.

ЗАБЕРУТ ЛИ КВАРТИРУ (ДОМ) ПРИ БАНКРОТСТВЕ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ В 2019 ГОДУ?

Согласно действующему законодательству, единственное жилье за исключением ипотечного (залогового), неприкосновенно. Вопросы у судьи могут возникнуть, если Вы в нем не зарегистрированы (прописаны). «Если Вы прописаны в другом месте – значит Вам есть где жить и жилье для Вас не является единственным пригодным для проживания». Но подобной точки зрения придерживаются далеко не все судьи.

БАНКРОТСТВО ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ ПРЕДПОЛАГАЕТ ТРИ СЦЕНАРИЯ РЕШЕНИЯ ДОЛГОВЫХ ПРОБЛЕМ:

1

Реструктуризация долгов. Вас на 3 года освобождают от уплаты банковских процентов, пеней и штрафов с целью наверстать графики платежей. Обязательным условием является наличие «белого» дохода, достаточного для того, чтобы за 3 года полностью восстановить платежеспособность. Причем должны оставаться денежные средства на проживание из расчета прожиточного минимума на членов семьи.

2

«Списание долгов» через реализацию «лишнего» имущества. Самый популярный сценарий в банкротстве физических лиц. Все клиенты компании «Долгам.НЕТ» (по состоянию на декабрь 2016 года) проходят через эту процедуру. Ведь именно процедура реализации имущества в деле о банкротстве гражданина приводит к освобождению от всех долгов за исключением алиментов, компенсации морального вреда, вреда здоровью и других долгов личного характера. Многие люди ошибочно думают, что для того, чтобы пройти через эту процедуру и списать долги, необходимо иметь в собственности дорогостоящее имущество: автомобиль, гараж, вторая квартира. Это не так, большинство наших клиентов, списавших свои долги, либо совсем не имели имущества, либо имели минимальный набор: ноутбук, мобильный телефон, стол, стулья, кровать и т.п.

Пошаговая инструкция оформления банкротства: на вооружение физическим лицам

Прежде, чем решиться на судебные разбирательства, должник должен тщательно изучить не только последствия таких действий, но и саму процедуру подготовки и ведения процесса. Примечательно, что многие кандидаты на этот статус терпят фиаско уже на предварительных этапах – подготовке сопроводительных документов и подаче искового заявления в суд. Как не совершить ошибку и сделать все максимально грамотно – рассмотрим процедуру более детально.

Возможно ли подать заявление на банкротство физлица с меньшей суммой долга

Понимание того, от какой суммы начинается банкротство физических лиц, граждане впадают в панику, ведь даже меньший долг, чем полмиллиона, может заставить человека считать каждую копейку. У многих потенциальных банкротов начинаются сложности с процедурой, после того как они узнают минимальную сумму.

Опираясь на законодательство, можно сказать одно: минимальный размер в 500 000 рублей распространяется только на кредиторов. Заемщики имеют право подать заявление даже в тех случаях, когда имеют меньшую задолженность, чем указана в статье. Должник может отправить иск в тех случаях, когда начинает понимать, что существующие кредитные долги он больше не в состоянии выплачивать.

Читайте так же: Отзывы от людей, прошедших процедуру банкротства

В случае если у должника есть имущество, которое можно продать без ущерба для нормальной жизни гражданина, изначально будет проведена такая процедура. Если средств от продажи окажется меньше, чем требуется, то тогда может начаться процесс банкротства.

Перед тем как подавать исковое заявление, нужно:

  • оценить существующий экономический риск;
  • узнать, какая сумма нужна для банкротства физического лица</span>;
  • узнать стоимость самой процедуры.

Порядок процедуры начинается со сбора необходимых документов, написания заявления и передачи его в суд. Важно понимать, что процесс не бесплатный – 40-50 000, если заемщик сам занимается подготовкой и 60-70 тысяч рублей, если нужно привлекать стороннюю помощь. Гражданин должен осознавать, что в случае задолженности в размере 50-100 000 рублей и менее не имеет смысла подавать иск. В таких ситуациях оптимальное решение – заключить мировое соглашение с банком и начать выплачивать долг минимальными платежами.

Какие документы необходимо подать физическому лицу для признания его банкротом?

Для открытия производства о несостоятельности физлица потребуется достаточно большое количество сопроводительных документов. Их цель – подтвердить невозможность должника исполнить свои обязанности перед кредиторами.

Необходимо собрать:

  • копии всех кредитных соглашений и иные бумаги, доказывающие факт наличия неисполненных обязательств. Банк вправе отказать в предоставлении такой информации, при этом действия компании будут абсолютно законными. Чтобы склонить руководство на свою сторону, нужно быть максимально корректным в аргументах;
  • выписки с размером задолженностей с учетом штрафов, пеней и иных начислений;
  • банковские справки о наличии у заявителя персональных счетов, вкладов, депозитов и прочих ценных бумаг, и активов;
  • перечень лиц, имеющих материальные претензии к должнику;
  • при наличии ценного имущества – копии на право владения каждым объектом;
  • опись имущества – список имеет установленную нормативными актами, форму и является основой формирования конкурсной массы в случае проведения торгов;
  • документы обо всех сделках гражданина за последние 36 месяцев, сумма по которым превышает 300 000 российских рублей;
  • информация о состоянии персонального лицевого счета человека – берется в Пенсионном фонде;
  • сведения о совокупном доходе физического лица, а так же справки об отчислении обязательных налоговых сборов за последние 3 года;
  • выписка из ЕГРИП;
  • внутренний российский паспорт;
  • СНИЛС, ИНН;

  • брачное свидетельство, договор о расторжении, брачный контракт – если такие факты имели место;
  • если лицо является безработным – бумага, это доказывающая;
  • при наличии несовершеннолетних детей – свидетельство о рождении;
  • квитанции о перечислении всех обязательных платежей – госпошлины, услуги финансового управляющего.

Обратите внимание! Данный перечень – это обязательные к предоставлению, бумаги. При необходимости суд может затребовать дополнительные документы – в случае, если того требует конкретная ситуация.

Неполный пакет бумаг может стать мотивом к отклонению иска о банкротстве.

Минимальный размер долга для банкротства физлица

Банкротство физических лиц, заключающееся в сумме долга в рублях, согласно статье 127 ФЗ и заключается в размере задолженности, превышающей полмиллиона. В случаях, когда лицо не имеет средств для погашения своих долгов, можно обратиться в арбитражный суд с составленным заявлением.

Главное условие для такого обращение – это отсутствие выплат по кредитам за последние 3 месяца. Заявление требуется подать в течение 1 месяца с момента, как было вынесено решение о неплатежеспособности. На деле такой срок может быть оспорен должником, настаивающим на том, что месяц назад не было уверенности, что необходимо признание его банкротом.

Может ли сумма долга быть меньше 300 тысяч рублей

Однако сумма в триста тысяч – условная граница, так как суд будет рассматривать каждый конкретный случай индивидуально.

Если у организации имеются долги перед одним или несколькими кредиторами на сумму в сто или двести тысяч рублей, но рассчитаться с ними компания не может, так как у нее нет на это средств, то заявление в арбитражный суд может быть подано и до достижения порога в триста тысяч рублей.

В этом случае суд проанализирует сложившуюся ситуацию и примет решение о возможности признания компании банкротом без выплаты имеющихся долгов (например, если у компании нет активов, которые могут погасить даже такую задолженность).

Условия, необходимые для подачи заявления на банкротство в арбитражный суд

Для подачи иска в арбитражный суд банкрот обязан:

  • убедиться в своей несостоятельности и отсутствии иных способов выхода из ситуации;
  • определиться с размером долга;
  • привлечь к делу лиц, могущих оказать помощь в составлении заявления (неправильно составленные иски не принимаются);
  • определить число кредиторов;
  • иметь на руках документы, которые могут подтвердить наличие кредита, заема, иной задолженности.

Физические лица обязаны самостоятельно заботиться о своевременности подаваемого ими в суд иска. За несвоевременное извещение общественности и заинтересованных лиц о банкротстве или же попытку избежать такового посредством мошеннических действий, ответственному лицу грозит уголовное или административное наказание. Иск должен подаваться вовремя.

Минимальная сумма долга для банкротства физического лица

Если физлицо взяло кредит в банке или оформило заем на сумму свыше 500 тыс. рублей, но не имеет средств для его погашения, оно вправе обратиться в суд для признания его банкротом.

Главное условие – отсутствие выплат по кредиту и процентам в течение последних 3 месяцев. При этом, сумма в 500 тыс. рублей является минимальной.

Заявление подается в течение 30 дней после получения должником сведений о своей неплатежеспособности.

Фактически это время всего лишь условность, поскольку физлица всегда могут настоять на том, что достаточной уверенности в необходимости банкротства у них не было.

Пример: Гражданин Аврий Ю. Л. оформил кредит на покупку дома. На протяжении трех лет он исправно платил по кредиту и процентам. Но в последние полгода платежи перестали поступать.

После обращения банка в суд с требованием о возвращении долга, указанный гражданин заявил об отсутствии у него информации по поводу наличия такового, поскольку все это время находился за границей и платежи доверил осуществлять своей родственнице. Административная ответственность по ст. 4.13 КОАП РФ ему грозит только в том случае, если суду удастся доказать обратное.

Последствия для должника

Не всегда последствия реализации процедуры банкротства несут ему только преимущества и решение его финансовых проблем. Кроме этого, человек столкнется с тем, что в его жизни появятся некоторые, причем, достаточно серьезные ограничения:

  • в течение следующих пяти лет он не сможет получить новые кредиты, ведь скрыть от финансовых организаций свой статус банкрота – не получится;
  • на этот же срок лицо лишается возможности занимать руководящие вакансии и заниматься предпринимательской деятельностью;
  • при определенных обстоятельствах должнику могут запретить выезд за границу не только на время ведения процесса, но и на некоторый срок уже после его окончания;
  • если гражданин получит статус несостоятельного лица, он не сможет без санкции финансового управляющего заключить ни одной сделки в течение 60 последующих месяцев. Этот же срок он не имеет право подавать повторный иск об открытии процедуры банкротства;
  • если спустя некоторое время выяснится, что в деле имели место фальсификации фактов, заведомое искажение информации или совершены мошеннические действия, решение суда отменят, а против нарушителя возбудят уголовное дело.

В этом видео подробно рассказано о том, какие последствия ждут должника после процедуры банкротства:

Полностью исключить риски негативного влияния банкротства на заемщика – невозможно, поскольку все они регламентированы на законодательно уровне. Поэтому, прежде чем принимать решение об открытии производства, нужно реально оценить свои материальные возможности и взвесить, что более выгодно – попытаться рассчитаться с долгами или обращаться в арбитраж. Если сумма обязательств не слишком велика, есть смысл решить проблему иными путями.

Документы для начала суда о признании человека банкротом

Учитывая все пункты, стоимость официального объявления неспособности платить по обязательствам может возрасти до 100 – 150 тысяч рублей.

Чтобы заявление о банкротстве получило ход, нужно собрать целый пакет документов:

  • внутрироссийский паспорт;
  • СНИЛС;
  • ИНН;
  • опись активов, принадлежащих должнику;
  • справка о доходах за последние 3 года и удержанных социальных выплатах;
  • документ, подтверждающий статус безработного (для этой категории людей);
  • выписка о том, является ли гражданин частным предпринимателем выданная не ранее, чем за пять дней до подачи заявления;
  • сведения о договорах с имуществом, совершенных на сумму более 300 тыс. руб. за период 36 прошедших месяцев;
  • справка о составе семьи с учётом работающих лиц и иждивенцев;
  • банковский документ об открытых счетах;
  • реестр компаний и физических лиц, перед которыми гражданин имеет задолженность с указанием названия, юр адресов (для организаций) и адресом прописки (для граждан);
  • список требований о выплатах перед кредиторами с учётом начисленных штрафов и пени;
  • свидетельство о заключении или о расторжении брака;
  • при наличии несовершеннолетних детей свидетельство об их рождении;
  • выписка из пенсионного фонда о состоянии счёта;
  • патенты на интеллектуальную собственность (если таковая имеется).

Подать документы в канцелярию суда можно лично, а можно воспользоваться услугами почты, отправив заявление с приложенными копиями документов заказным письмом с уведомлением. Также можно прибегнуть за помощью к интернет-ресурсу «Мой арбитр». Вся процедура подачи документа на сайте изложена пошагово. С помощью этого сайта сам заемщик и его кредиторы могут следить за ходом судебного процесса.

Источники
  • https://zakonguru.com/bankrotstvo/yuridicheskix-lic/summa-zadolzennosti.html
  • https://bankroty.su/kakaya-summa-nuzhna-dlya-bankrotstva-fizicheskogo-licza/
  • https://dolgam.net/articles/bankrotstvo-fizicheskikh-lits/
  • https://probankrotstvo.com/fizlic/summa-dolga-fizlica-dlya-podachi-na-bankrotstvo.html
  • https://bankroty.su/kakaya-minimalnaya-summa-dolga-dlya-bankrotstva/
  • https://bankrotstvo-fiz-lits.ru/fizicheskih-lits/ot-kakoj-summy-dolga.html

tett
Зарплатто.ру - сайт о зарплатах и доходах, деньгах и финансах
0 0 голос
Article Rating
Подписаться
Уведомить о
guest

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте, как обрабатываются ваши данные комментариев.

0 Комментарий
Межтекстовые Отзывы
Посмотреть все комментарии
0
Оставьте комментарий! Напишите, что думаете по поводу статьи.x
()
x
Adblock
detector