Zarplatto.ru

Мультивалютная дебетовая карта: что это, зачем нужна и какая лучше в 2020 году

Что такое мультивалютная карта

Разберемся, зачем нужна мультивалютная карта. Людям, которые практически не путешествуют, не оплачивают товары в иностранных интернет-магазинах, да и в принципе не имеют дел с деньгами других стран, такая карта, в общем-то, и не нужна. Продукт разработан для тех, кто часто сталкивается с оплатой в иностранной валюте.

Дело в том, что, покупая товары за доллары, но рассчитываясь при этом картой с рублевым счетом, покупатель теряет деньги на конвертации – обмене валют. Причем само списание происходит с задержкой, поэтому денег может быть снято больше, чем было заблокировано изначально (впрочем, и меньше — тоже).

Гораздо выгоднее оплачивать товар в валюте продавца – для этого и были созданы валютные счета. Но так как содержать сразу несколько карт с разными валютами невыгодно и неудобно, банки стали предлагать мультикарты, включающие в себя несколько денежных единиц одновременно.

Справка: МВК оформляются не только для оплаты продуктов в иностранных государствах, но и для заработка на валютных колебаниях, хранения и накопления средств.

По функциональности они ничем не отличаются от обычных дебетовых – ими также можно рассчитывать в разных торговых точках, снимать и вносить наличные, осуществлять безналичные переводы. Единственное различие – переключение между счетами. Некоторые мультивалютные продукты имеют функцию автоопределения валюты списания, то есть, если оплата принимается в евро, деньги спишутся именно с этого счета.

Но есть карты, не поддерживающие такую функцию, – это значит, что владелец перед оплатой должен самостоятельно в личном кабинете выбрать основной счет для списания, что не всегда удобно. Поэтому, выбирая, какая МВК лучше, уделите в первую очередь внимание ее функциональности.

Удобство пользования

За счет совершения обменных валютных операций не через обменник, а с помощью мобильного приложения или интернет-банка. Это понижает трату времени и нервов на поиски в незнакомом городе места, где можно будет поменять рубли. Карта упрощает финансовую жизнь клиента и на территории России. Дело в том, что у нас иностранную валюту сложно снять. Даже если в населенном пункте имеется специализированный валютный банкомат, то в достаточном количестве купюры могут отсутствовать.

Наконец, удобство связано с отпадением необходимости носить с собой несколько моновалютных карт, путаясь в пин-кодах и забывая, где какая сумма денег осталась.

По сравнению с монокартой, на которой хранятся средства только в одной валюте, новый пластик имеет ряд преимуществ, значительно удешевляющих расходы клиентов банка, а иногда и увеличивающих доходы. Последнее возможно, если хранить деньги на валютных счетах под проценты или расплачиваться картой во время резких колебаний курса валют.

Но главное достоинство мульти — это снижение дополнительных затрат. Экономить можно на оплате открытия и годового обслуживания нескольких моновалютных карт, а также смс-информировании; на комиссионных расходах за покупку валюты.

Уменьшение расходов происходит благодаря отсутствию переплаты за обмен валюты по невыгодному курсу, поскольку конверсионные операции между счетами производятся по текущему курсу банка.

При использовании моновалютных карт в ситуациях, когда, например, на долларовой карте окажется недостаточно средств для того, чтобы расплатиться за товары или услуги, оплата с евро-карты приводит к неизбежным лишним расходам, возникающих при конвертации валюты.

У мультивалютной карты есть масса достоинств, связанных не только с удобством пользования, но и выгодностью. К сожалению, пока ее выпускают немногие банки, да и то в одном виде – как дебетовую, а не кредитную.

Исключение составляют банки, предусматривающие возможность овердрафта – перерасхода за счет кредитного лимита. Есть и такой недостаток как ограничения по срокам действия, что требует частого переоформления договора.

Как работает мультивалютная карта?

При оформлении договора с банком на пользование мультивалютной карты, клиент самостоятельно выбирает основную и дополнительные валюты в их приоритетной последовательности.

Для управления счетами заводится личный кабинет, в котором можно бесплатно менять настройки в любое время, входя в него через мобильник или интернет-банк.

Первое, что нужно сделать держателю карты, когда он начинает пользоваться ею, – это выбрать нужную валюту. Есть два варианта совершения этого действия: ручной и автоматический. В первом случае он просто заходит в личный кабинет и выбирает счет, который ему нужен.

В автоматическом режиме списание денег происходит в национальной валюте страны, в которой находится держатель карты. Например, он приехал из Москвы в Париж, значит, расчет за услуги отеля будет осуществлен в евро. В случае недостатка средств на евро-счете деньги спишутся с любого оставшегося счета, учитывая, какой из них оптимальнее по курсу банка.

Происходит это так: списывается вся сумма в евро, а недостающая разница – в другой валюте с ее конвертацией. Если и ее не хватает, то же самое делается с третьим счетом, пока не будет покрыта вся задолженность.

В случае, если покупка осуществляется в странах, где в обиходе другие национальные валюты, деньги списываются сначала с основного счета. Например, в Таиланде при совершении покупки русским туристом, магазин делает запрос в клиентский банк. Тот проверяет, если ли у клиента счет в тайских батах. При отсутствии такового, с русского счета деньги списываются и переводятся в доллары. Затем доллары конвертируется в баты по курсу клиентского банка.

Понятно, что при такой многоступенчатой схеме в прибыли оказываются банки, а не клиенты. Поэтому мультикарты не стоит использовать при расчетах в четвертой валюте. Лучше деньги обналичить и обменять на местную валюту.

Плюсы и минусы МВК

Несмотря на то, что мультивалютные карты разных банков различаются по размеру платы за обслуживание, наличию дополнительных опций, в целом они все имеют одинаковые достоинства и недостатки по сравнению с содержанием нескольких моновалютных карт или одной с рублевым счетом.

К основным плюсами МВК относится:

  • экономия на конвертации;
  • удобство в использовании — операции можно проводить в ЛК;
  • возможность иметь несколько счетов на одном пластике – это и экономия на содержании карт, и отсутствие «путаницы» с разными пин-кодами.

Минусы мультикарты – это, в большинстве своем, высокая плата за обслуживание по сравнению с моновалютными. Тем не менее, в некоторых кредитных организациях оплата может вообще не взиматься при соблюдении определенных условий.

Еще один недостаток, который также относится не ко всем банкам – невыгодный курс обмена. Дело в том, что каждая банковская структура предлагает свои курсы, соответственно, предложение банка, в котором открыт счет, может быть менее выгодно, чем в другой организации.

Семь лучших мультивалютных карт в 2020 году

1 место
Тинькофф Блэк — Visa, MasterCard


2 место
Alfa Travel (Альфа-Банк) — Visa

3 место
Citi Priority (Ситибанк) — MasterCard

4 место
Банк в кармане Платинум (Русский Стандарт) — Visa, MasterCard

5 место
Премьер (БКС Премьер) – Visa

6 место
Москарта (МКБ) — Visa, MasterCard

7 место
Премиальная (Фридом Финанс Банк) – Visa, MasterCard

Банковская карта выпускается привязанной к счету в одной из валют. Обычно у одной карты есть только один счет — например, рублевый или долларовый. Но существуют предложения, к которым можно подключить несколько счетов в разных валютах. Такие карточки называются мультивалютными.

Мультивалютных карт на российском рынке достаточно мало, но среди них есть примечательные предложения. В основном, они предназначены для путешественников — с их помощью можно сэкономить в поездках. #ВсеЗаймыОнлайн изучил предложения по мультивалютным дебетовым картам и подготовил собственный рейтинг.

Мультивалютная карта отличается от обычной тем, что для нее по одним реквизитам можно оформить несколько счетов в разных валютах. Обычно они открываются в рублях, долларах США и евро. Реже доступны и другие валюты — например, иены или фунты стерлингов. Между счетами можно свободно распределять деньги, обмен проходит по курсу организации.

Переключение между валютами проводится через личный кабинет или автоматически при оплате покупки. Во втором случае карта распознает валюту, в которой проводится операция, и подставляет нужный счет. При снятии наличных в банкомате выбирается та валюта, с которой работает устройство.

Мультивалютная карта будет выгодна, прежде всего, активным путешественникам — она поможет им сэкономить на покупках в разных странах. В других ситуациях она будет неудобна, так как нужно платить за дополнительные счета и обмен валюты при пополнении. По этой причине такие карточки распространены среди достаточно узкого круга людей.

Мультивалютная карта может быть как дебетовой, так и кредитной. Однако, в России мультивалютные кредитки почти не распространены.

1 место. Победитель. Тинькофф Блэк — Visa, MasterCard

1 место

Особенность банка Тинькофф в том, что он работает с клиентами исключительно через интернет, без офисов и банкоматов. Оформить карту в нем можно в любом месте, куда может приехать специалист. Любую дебетовую карту банка можно сделать мультивалютной — для этого нужно оставить заявку через интернет-банк. Обслуживание валютных счетов бесплатно, конвертация проходит по курсу банка. Карта поддерживает 30 различных валют – вы сможете выбрать удобную почти для любой поездки.

Условия

Любую карту Тинькофф можно сделать мультивалютной.

Использование

С помощью карты удобно оплачивать любые покупки.

Бонусы

Для карты действуют кэшбэк и проценты на остаток.

Надежность

Тинькофф – достаточно стабильный онлайн-банк.

Доступность

Оформить карту можно с доставкой на дом.

  • Доступные валюты 30 валют, в том числе рубли, доллары США, евро, фунты стерлингов, юани, иены, швейцарские франки, тайские баты и индийские рупии
  • Переключение между счетами через интернет-банк
  • Снятие наличных в любых банкоматах – бесплатно при сумме от 3 000 рублей
  • Проценты на остаток до 6% при сумме покупок от 3 000 рублей, на валютных счетах — 0,1% при любых покупках
  • Бонусы за покупки кэшбэк до 5% в избранных категориях
  • Дополнительные возможности бесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay
  • Стоимость открытия бесплатно
  • Стоимость обслуживания бесплатно при остатке от 30 000 рублей, иначе — 99 рублей в месяц
  • Способ оформления онлайн с доставкой на руки
  • Сроки оформления 1-2 дня
Преимущества
  • Быстрая доставка по всей России
  • Большое число разнообразных валют
  • Кэшбэк за все покупки
  • Пополнение и снятие наличных без комиссии
Недостатки
  • Платные переводы в валюте
  • Бонусы действуют только для рублей, долларов и евро

2 место. Alfa Travel (Альфа-Банк) — Visa

2 место

Это второй крупнейший банк страны после Сбербанка, который обслуживает большое число клиентов. Его отделения и банкоматы есть во многих городах России. Альфа-Банк позволяет сделать мультивалютной свою карту для путешествий. Alfa Travel предлагает достаточно высокий кэшбэк милями и бесплатно бслуживается.

Условия

Карту Альфа-Банка можно сделать мультивалютной.

Использование

Карта предлагает бонусы путешественникам.

Бонусы

При частых тратах карта активно копит мили.

Надежность

Альфа-Банк – один из самых надежных банков в стране.

Доступность

Карту может оформить любой клиент банка.

  • Доступные валюты рубли, доллары США, евро, фунты стерлингов, швейцарские франки
  • Переключение между счетами через интернет-банк
  • Снятие наличных в банкоматах Альфа-Банка и партнеров, конвертация — 5%
  • Проценты на остаток не предусмотрены
  • Бонусы за покупки мили – до 9% на travel.alfabank.ru, до 3% на прочие покупки, можно потратить на авиабилеты и туристические услуги
  • Дополнительные возможности бесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay
  • Стоимость открытия бесплатно
  • Стоимость обслуживания бесплатно
  • Способ оформления онлайн с доставкой на руки или в отделение банка
  • Сроки оформления 3-5 дней
Обязательно почитайте!  Отказ от страховки по кредиту Альфастрахование: образец заявления
Преимущества
  • Бесплатный выпуск и обслуживание
  • Спецпредложения от партнеров банка
  • Мили не сгорают при частых тратах
Недостатки
  • Бонусы действуют только у партнеров банка

3 место. Citi Priority (Ситибанк) — MasterCard

3 место

Ситибанк — российское подразделение американской финансовой группы Citigroup, одной из крупнейших в мире. Предлагает населению вклады, кредиты и банковские карты, проводит операции с валютой и ценными бумагами. Предложение Ситибанка рассчитано, в основном, на состоятельных клиентов, но оформить его может любой желающий. Citi Priority предлагает бонусы за покупки, проценты на остаток и персональное обслуживание в банке..

Условия

Ситибанк предлагает большое количество валют для карты.

Использование

С помощью карты удобно оплачивать любые покупки.

Бонусы

Для карты действуют кэшбэк и проценты на остаток.

Надежность

Крупный и надежный международный банк.

Доступность

Предложение для состоятельных клиентов банка.

  • Доступные валюты 10 валют, в том числе рубли, доллары США, евро, фунты стерлингов, швейцарские франки и иены
  • Переключение между счетами через интернет-банк, по телефону
  • Снятие наличных в любых банкоматах – бесплатно при соблюдении условий бесплатного обслуживания
  • Проценты на остаток до 6% в зависимости от остатка
  • Бонусы за покупки бонусные баллы до 2% в избранных категориях, 1% за остальные покупки, можно вернуть на счет карты
  • Дополнительные возможности бесконтактная оплата, до 4 бесплатных проходов в бизнес-залы аэропортов в месяц
  • Стоимость открытия бесплатно
  • Стоимость обслуживания бесплатно при среднемесячном остатке от 1 500 000 рублей или сумме покупок от 75 000 рублей, иначе – 1 500 рублей в месяц
  • Способ оформления онлайн с доставкой на руки или в отделение банка
  • Сроки оформления 3-10 дней
Преимущества
  • Большие лимиты на все операции
  • Персональное обслуживание в банке
  • Пополнение и снятие наличных без комиссии
Недостатки
  • Сложные условия бесплатного обслуживания
  • Для начисления процентов нужен очень большой остаток

4 место. Банк в кармане Платинум (Русский Стандарт) — Visa, MasterCard

4 место

Русский Стандарт – это крупный банк, один из лидеров по выпуску кредитных карт в России. Имеет большую сеть офисов и банкоматов по всей стране. Платиновая карта этого банка, кроме счетов в трех валютах, предлагает достаточно высокие проценты на остаток и кэшбэк баллами, которые можно обменять на рубли. При этом она очень дорого обслуживается.

Условия

Карта Русского Стандарта выгодна для больших оборотов.

Использование

Держателю доступен расширенный пакет услуг.

Бонусы

Карта копит баллы, которые удобно использовать.

Надежность

Надежность Русского Стандарта заметно снизилась.

Доступность

Карта доступна только клиентам премиум-класса.

  • Доступные валюты рубли, доллары США, евро
  • Переключение между счетами автоматически, через интернет-банк
  • Снятие наличныхв любых банкоматах – бесплатно 2 раза в месяц на сумму до 100 000 рублей
  • Проценты на остаток до 5% при сумме трат от 3 000 рублей в месяц
  • Бонусы за покупкибаллы RS Cashback – 1% за все покупки, 5% в избранных категориях, до 15% по спецпредложениям от партнеров, можно потратить в каталоге программы, оплатить связь и коммунальные услуги, или вывести на счет
  • Дополнительные возможности страхование в поездках, персональное обслуживание в банке, консьерж-сервис, бесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay (только для карт MasterCard)
  • Стоимость открытия бесплатно
  • Стоимость обслуживания бесплатно при сумме остатков на всех счетах в РСБ от 1 000 000 рублей, иначе — 999 рублей в месяц
  • Способ оформления онлайн с доставкой на руки или в отделение банка
  • Сроки оформления 2-3 дня
Преимущества
  • Бесплатные SMS-уведомления
  • Дополнительные привилегии от банка
  • Пополнение и снятие наличных без комиссии
Недостатки
  • Сложные условия бесплатного обслуживания

5 место. Премьер (БКС Премьер) – Visa

5 место

Входит в группу БКС – крупнейшую российскую организацию на рынке ценных бумаг. БКС Премьер занимается премиальным обслуживанием. Карта Премьер от БКС Банка выпускается в двух версиях — базовой и расширенной. Расширенная версия предлагает больше привилегий, но дороже обслуживается.

Условия

Можно выпустить до четырех мультивалютных карт в одном пакете.

Использование

Карта подойдет для оплаты покупок в путешествиях.

Бонусы

Для карты действуют кэшбэк и проценты на остаток..

Надежность

Банк входит в крупную и стабильную финансовую группу.

Доступность

Предложение доступно состоятельным клиентам.

  • Доступные валюты рубли, доллары США, евро, дополнительно — фунты стерлингов и швейцарские франки
  • Переключение между счетами через интернет-банк
  • Снятие наличных в любых банкоматах – бесплатно
  • Проценты на остаток не предусмотрены
  • Бонусы за покупки бонусные баллы до 6% за все покупки
  • Дополнительные возможности карта Priority Pass, страхование в поездках, бесконтактная оплата
  • Стоимость открытия бесплатно
  • Стоимость обслуживания бесплатно при среднемесячном остатке от 3 000 000 рублей, иначе — 1500 рублей в месяц
  • Способ оформления онлайн с доставкой на руки или в отделение банка
  • Сроки оформления 2-3 дня
Преимущества
  • Конвертация валюты по биржевому курсу
  • Доставка на дом в Москве, Санкт-Петербурге, Новосибирске и Екатеринбурге
  • Бесплатные SMS-уведомления
  • Пополнение и снятие наличных без комиссии
Недостатки
  • Стоимость обслуживания счетов рассчитывается отдельно

6 место. Москарта (МКБ) — Visa, MasterCard

6 место

Один из основных банков Москвы и Подмосковья. Предоставляет все основные банковские услуги частным лицам и предпринимателям в столичном регионе. Москарта от МКБ предлагает удобные условия бесплатного обслуживания и бонусную программу с крупны кэшбэком. При желании ее можно сделать мультивалютной.

Условия

Карта будет удобна для активной оплаты покупок.

Использование

Условия обслуживания карты удобнее, чем у некоторых аналогов.

Бонусы

Карта копит баллы, которыми можно компенсировать прошлые покупки.

Надежность

Надежный системно значимый банк.

Доступность

Число регионов присутствия банка ограничено.

  • Доступные валюты рубли, доллары США, евро
  • Переключение между счетамичерез интернет-банк
  • Снятие наличных в банкоматах МКБ, Альфа-Банка, ЮниКредита и Райффайзена
  • Проценты на остаток до 5% годовых
  • Бонусы за покупки баллы МКБ Бонус – 1% за все покупки, 5% в ежеквартальным катгориям, можно компенсировать покупки на сумму от 1 000 рублей или потратить на благотворительность
  • Дополнительные возможностибесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay
  • Стоимость открытия бесплатно
  • Стоимость обслуживания бесплатно при покупках или поступлениях от 30 000 рублей в месяц, иначе — 99 рублей в месяц
  • Способ оформления в отделении банка с онлайн-заявкой
  • Сроки оформления 3-5 дней
Преимущества
  • Большая сеть банкоматов для бесплатного снятия
  • Крупные лимиты на операции с наличными
  • Недорогое обслуживание в месяц
Недостатки
  • Начислеие процентов – только при большом остатке

7 место. Премиальная (Фридом Финанс Банк) – Visa, MasterCard

7 место

Фридом Финанс, как и БКС, специализируется на инвестиционных и брокерских услугах. Помимо этого, он предлагает банковские карты, вклады и расчетные счета для бизнеса. Карта на тарифе Премиальный от этого банка также рассчитана на состоятельных клиентов – ее обслуживание стоит дорого. Валюты у нее переключаются автоматически в момент оплаты покупки.

Условия

Любую карту ФФин Банка можно сделать мультивалютной.

Использование

Карта подойдет для расчетов за границей.

Бонусы

Бонусная программа не предусмотрена.

Надежность

ФФин Банк поддерживает достаточный уровень надежности.

Доступность

Предложение для состоятельных клиентов банка.

  • Доступные валюты рубли, доллары США, евро
  • Переключение между счетамиавтоматически
  • Снятие наличныхв любых банкоматах – бесплатно до 500 000 рублей
  • Проценты на остаток5% годовых
  • Бонусы за покупкине предусмотрены
  • Дополнительные возможностибесконтактная оплата, поддержка Apple Pay и Google Pay (только у MasterCard)
  • Стоимость открытия бесплатно
  • Стоимость обслуживаниябесплатно при ежедневном остатке от 1 500 000 рублей или сумме покупок от 35 000 рублей, иначе – 499 рублей в месяц
  • Способ оформления в отделении банка с онлайн-заявкой
  • Сроки оформлениямоментально
Преимущества
  • Моментальный выпуск карты
  • Автоматическое переключение валют
  • Снятие наличных в любых банкоматах
  • Бесплатные SMS-уведомления
Недостатки
  • Сложные условия бесплатного обслуживания

Подробнее

Как можно увидеть из рейтинга, мультивалютные карты обычно доступны только премиальным клиентам. Предложений для массового клиента немного – среди них выделяются Тинькофф Блэк и карта Альфа-Банка. Они вполне подойдут для оплаты покупок в любой стране мира, а их условия позволяют оформить карту любому человеку.

Сравнить условия мультивалютных карт разных банков вам поможет таблица:

Название, банк, платежная система Доступные валюты Снятие наличных Стоимость обслуживания
Тинькофф Блэк — Visa, MasterCard Рубли, доллары США, евро, фунты стерлингов В любых банкоматах – бесплатно при сумме от 3 000 рублей Бесплатно при остатке от 30 000 рублей, иначе — 99 рублей в месяц
Alfa Travel (Альфа-Банк) — Visa Рубли, доллары США, евро, фунты стерлингов, швейцарские франки В банкоматах Альфа-Банка и партнеров, конвертация — 5% Бесплатно
Citi Priority (Ситибанк) — MasterCard 10 валют, в том числе рубли, доллары США, евро, фунты стерлингов, швейцарские франки и иены В любых банкоматах – бесплатно Бесплатно при среднемесячном остатке от 1 500 000 рублей или сумме покупок от 75 000 рублей, иначе – 1 500 рублей в месяц
Банк в кармане Платинум (Русский Стандарт) — Visa, MasterCard Рубли, доллары США, евро В любых банкоматах – бесплатно 2 раза в месяц на сумму до 100 000 рублей Бесплатно при сумме остатков на всех счетах в РСБ от 1 000 000 рублей, иначе — 999 рублей в месяц
Премьер (БКС Премьер) – Visa Рубли, доллары США, евро, дополнительно — фунты стерлингов и швейцарские франки В любых банкоматах – бесплатно бесплатно при среднемесячном остатке от 3 000 000 рублей, иначе — 1500 рублей в месяц
Москарта (МКБ) — Visa, MasterCard Рубли, доллары США, евро В банкоматах МКБ, Альфа-Банка, ЮниКредита и Райффайзена Бесплатно при остатке от 20 000 рублей или покупках от 10 000 рублей, иначе — 150 рублей в месяц
Премиальная (Фридом Финанс Банк) – Visa, MasterCard Рубли, доллары США, евро В любых банкоматах – бесплатно до 500 000 рублей Бесплатно при покупках или поступлениях от 30 000 рублей в месяц, иначе — 99 рублей в месяц

Мультивалютная карта – это удобный вариант для тех, кто часто путешествует. При ее выборе обратите внимание на количество доступных валют и способы переключения между ними, комиссию за конвертацию и условия снятия наличных. Также важны и другие параметры – например, стоимость обслуживание, проценты на остаток и бонусы за покупки.

Среди мультивалютных карточек наиболее интересно выглядит Тинькофф Блэк. Она предлагает более 30 разных валют, между которыми можно переключаться в любое время – от долларов США и евро до израильских шекелей и индийских рупий. Сумму, эквивалентную трем тысячам рублей или более, можно бесплатно снять в любом банкомате. Однако, проценты на остаток и бонусы за покупки действуют только для рублей, долларов и евро.

Экспертное мнение

Мультивалютная карта удобна тем, что позволяет соединить в одной несколько валютных счетов. Тем, кто активно путешествуют по миру – бизнесменам, людям творческих профессий, журналистам, трэвел-блогерам – она поможет избежать многих проблем с конвертацией валют, переплатами за обслуживание, запоминанием разных пин-кодов.

Смена счетов с разными валютами происходит автоматически или в ручном режиме, а обмен между счетами происходит по более выгодному курсу, чем при оплате покупки или обмене наличной валюты.

В то же время в работе с мультивалютной картой есть и определенные риск:

  • Утеря карты. В этом случае вы лишаетесь доступа сразу ко всем счетам во всех валютах
  • Забыли пин-код. То же самое – вы на длительное время потеряете доступ средства
  • Внутренний курс банка не всегда выгоден для клиента
  • Стоимость обслуживания часто дороже, чем у нескольких карт с теми же валютами
  • На валютные счета могут не распространяться кэшбэк и другие бонусы

Вывод: как и с любыми другими картами, с мультивалютной следует обращаться очень внимательно.

Что такое мультивалютная карта Альфа-Банка

Под мультивалютными картами подразумеваются платежные инструменты, которые поддерживают одновременно несколько валют (рубли, доллары, евро, фунты и т. д.). Такие продукты идеальны для людей, постоянно бывающих за границей.

Обязательно почитайте!  IBAN в банковских реквизитах: что это такое, как правильно заполнять в 2020

С мультивалютными можно:

  • платить за покупки в разных странах;
  • конвертировать валюту внутри счета без существенной потери средств;
  • переводить деньги с любого места;
  • получать наличные в гривнах, рублях, фунтах и пр.

В Альфа-Банке есть несколько мультивалютных карт. Это дебетовые или кредитные валютные карточки Виза или Мастер Кард. Платежная система Мир такой вид не поддерживает. Мультивалютная карта дает возможность оперировать различными счетами, в разных уголках планеты. С этим банковским продуктом не нужно переживать, что вы взяли в другую страну не ту карту.

Виды мультивалютных карт и условия пользования

Сама суть дебетовой карты в том, что ее владелец может расплачиваться за товары и услуги, списывая деньги со счета в очень удобной форме. Сама по себе карта ничего не стоит — важно лишь то количество денег, что расположено на счете, к которой эта карточка привязана. Соответственно, валюта счета имеет большое значение.

Карты, привязанные к рублевому счету, считаются обычными, т.е. невалютными. И, наоборот, если физическое лицо привязало карточку к счету в долларах, евро или другой иностранной валюте, пластик становится валютным.

Дебетовая мультикарта Альфа Банка — это карточка, с помощью которой можно подключаться сразу к нескольким счетам в разных валютах. Мультикарта позволяет с большим удобством ездить за рубеж: если расплачиваться, к примеру, в США непосредственно долларами США, не будет производиться разорительная для клиента конвертация рубля в доллары и не будет взиматься процент за произведенную операцию.

Ниже мы рассмотрим подробнее все банковские предложения с возможностью открытия мультисчета. Всего в мультивалютном формате можно открыть 43 карты из категорий «дебетовые» и «кредитные».

Дебетовые

Когда сотрудники банка говорят про мультивалютную карту от Альфа Банка, чаще всего имеют в виду дебетовый вариант. Существует огромное количество вариаций (ознакомиться с ним вы можете здесь): от «Детской карты» до «Карты Пятерочка», «Аэрофлота» и карточек из премиального сегмента.

Поэтому будет целесообразно рассмотреть общие условия пользования, характерные всем или большинству предложений. Более подробный каталог с перечислением всех видов карт вы можете найти на официальном сайте Альфа Банка по ссылке https://alfabank.ru/everyday/debit-cards/multivalyutnaya.

  • Оформить пластик можно в рамках Mastercard или Visa. Открытие на основе платежной системы «МИР» невозможно;
  • Обслуживание варьируется от бесплатного до 5000 рублей в год за премиальные предложения;
  • Подавляющее большинство карт предусматривают кэшбэк. Он может быть совсем небольшим (1%), но зато на все покупки, а может быть и строго направленным на определенные категории товаров и услуг: карта «Пятерочка» дает кэшбэк до 2% за покупки в Пятерочке, «Мужские карты» дают кэшбэк до 20% в барах, ресторанах, фитнес-центрах и т.д.;
  • Карты золотого и премиального сегмента предусматривают страховку за рубежом, бесплатную экстренную выдачу денежных средств за пределами России, отдельного консьержа и прочие услуги;
  • Снятие наличных и пополнение производится бесплатно в банкоматах Альфа Банка и его партнеров — до определенного лимита. При внесении свыше 150 000 рублей в сутки, часть суммы, превышающей лимит, будет обложена комиссией.

Кредитные

На данный момент банк предлагает небольшую линейку кредитных карточек, поэтому тут «не разбежишься» (ее мы описывали в данной статье). Еще меньше предложений, предполагающих подключение мультивалютного счета. Среди вариантов выделяется «Alfa Travel Premium» — это кредитка, которая может быть привязана к счетам в разной валюте. Вместе с открытием этой карты клиент получит:
  • Кэшбэк до 11%, конвертируемый в мили;
  • Снятие наличных в любой стране мира — 3,9% от суммы, но не меньше 300 рублей;
  • Льготный период до 60 дней;
  • Кредитный лимит до 1 млн. рублей </span>;
  • Пластик считается доходным, т.к. на минимальный остаток в течение месяца будут капать проценты по ставке 7% годовых;
  • Расширенная страховка как в России, так и за рубежом;
  • В абсолютно любой момент можно открыть текущий счет в рублях, долларах США, евро, английских фунтах стерлингов или швейцарских франках. Именно поэтому оплата товаров и услуг за рубежом производится без конвертации, т.е. без дополнительных расходов для клиента;
  • Дополнительные услуги: бесплатный безлимитный интернет за рубежом, 15% скидка в такси бизнес-класса, 4 раза в год дается бесплатная упаковка багажа в аэропорте и т.д.

Прочитав все это, невольно появляется вопрос, а в чем подвох мультикарты Альфа Банка? Подвох, если это можно так назвать, выражен в стоимости годового обслуживания — 6500 рублей. Кроме того, если не уложиться в льготный период, на задолженность начнет «капать» процент: сначала 23,99% годовых, затем 37% и т.д. — чем больше времени длится просрочка, тем выше процентная ставка на существующую задолженность.

Депозиты

Строго говоря, мультивалютный вклад в Альфа Банке — это самый обычный депозит, но только с возможностью конвертации валют внутри счетов и между ними. Кроме того, такие депозиты предполагают пополнение счета не только в российских рублях, но и в любых других деньгах.

В Альфа Банке имеются две программы, поддерживающие подобный формат: «Потенциал+» и «Победа+». Процентная ставка начинается соответственно от 5,6% годовых и 6,38% годовых, а заканчивается 6,15% и 8% годовых.

Открытие возможно в рублях, долларах и евро с функцией конвертации. Срок размещения — от 3 месяцев до 3 лет. Минимальная сумма размещения — всего лишь 10 000 рублей, так что открыть депозит в банке может позволить себе практически каждый.

Лимиты и ограничения

Как уже упоминалось, использовать мультивалютные карты можно везде. Без комиссионного сбора обналичить можно лишь при условии, что остаток на счету — 30 000 рублей, а месячные траты составили 10 000.

Оформление карты

Подать заявку на мультивалютное платежное средство можно онлайн или в офисе. Дистанционный способ доступен всем. Сделать это можно через Альфа-Клик или мобильное приложение Альфа Банка.

Делать это нужно так:

  1. Зайдите в интернет-банкинг.
  2. Найдите раздел «Банковские карты и переводы».
  3. Перейдите к «Картам».
  4. Кликните на нужный вам банковский продукт.
  5. Нажмите на «Оформить».
  6. Впишите все требующиеся данные.
  7. Нажмите на «Заказать».
  8. Дождитесь смс-кода и впишите его в соответствующую графу.
  9. Снова кликните на «Заказать».

После заполнения формы, придется немного подождать. Через 1-5 дней банк примет решение, выдавать вам карту или нет. Решение будет оглашено спустя указанный срок (через смс-сообщение или по телефону). Забрать карточку можно будет после ее изготовления в любом отделении банка. Если возможности приехать лично нет, то заказывается курьерская доставка на работу или домой.

Требования к клиенту

Дебетовую карту сможет получить любой гражданин РФ, имеющий прописку на территории страны. Для оформления кредитки еще придется принести справку о доходах с места работы.

Для получения карты, нужно предоставить:

  • паспорт;
  • справку по форме 2-НДФЛ;
  • ИНН (идентификационный номер налогоплательщика).

Стоимость оформления

Оформить мультивалютную карту можно на бесплатной основе. Только если есть желание получить более статусную карточку, то потребуется внести 350-4700 рублей.

Нюансы использования платежного инструмента

Заказать мультивалютную карту можно заранее, даже если в ближайшее время не планируется поездка за рубеж. Но, если со временем вы решите посетить другую страну, не забудьте в настройках разрешить проведение операций за границей. Потом средства будут автоматически конвертироваться и вам не придется искать обменники.

Имейте в виду! Хоть комиссия за конвертацию и будет минимальной, от нее никуда не деться, об этом не стоит забывать.

Преимущества и недостатки

Плюсов у мультивалютной карты, которой может пользоваться физическое лицо, масса, это:

  • возможность пользоваться одним платежным средством в любом уголке земного шара;
  • экономия на конвертации;
  • проведение любых операций онлайн;
  • есть кэшбэк и начисление остатка;
  • можно снимать деньги в банкоматах любой страны.

Минусы у валютной карты Альфа Банка также есть:

  • требуется вносить плату за обслуживание карточки;
  • кредитку дают не всем;
  • мили сгорают через полгода.

Мнение пользователей о карточке

Отзывы о мультивалютных картах хорошие. Все в один голос твердят об экономии и удобстве использования. Универсальное платежное средство незаменимо, где бы человек не находился. Единственный момент, который беспокоит клиентов — невозможность пополнения за рубежом. Тут придется заранее побеспокоиться о наличии средств на счету, чтобы в чужой стране не остаться без средств к существованию.

Ловушки для клиентов

О некоторых особенностях использования мультивалютных карт важно помнить, чтобы не попасть впросак.

Не стоит переключаться с валюты на валюту без учета временных лагов при списании средств. «Оно происходит через несколько дней, а то и недель после покупки. Если клиент преждевременно переключил карту на рублевый счет после возвращения из-за границы, деньги спишутся с него, и тогда выгода от валютного счета пропадает», – напоминает Бочеров. Впрочем, Галичкин уверяет, что Рокетбанк списывает деньги при покупке сразу, а риск резкого изменения курса банк берет на себя.

Нужно следить за остатками на каждом счете, советуют банкиры. При недостаче денег для проведения операции в выбранной валюте средства будут автоматически списаны с основного счета или с того, где есть деньги, при этом за конвертацию банк возьмет «комиссию».

Наконец, значительная часть банков работает лишь с двумя зарубежными валютами (доллар и евро), поэтому о потерях на конвертации забыть можно лишь в еврозоне и США, пользуясь картами в соответствующих валютах.

Если же пользоваться за рубежом картой международной платежной системы со счетом в нетрадиционной валюте, например оплачивать покупки в Таиланде картой Visa, привязанной к счету в тайских батах, потерь на конвертацию полностью избежать скорее всего не удастся из-за перевода платежной системой бата в доллар (валюту расчета системы с банками) и обратно, опасается гендиректор «Бизнесдрома» Павел Самиев. К тому же при пополнении такого счета скорее всего все равно придется безналично конвертировать рубли в нетрадиционную валюту по курсу банка, который может отличаться от биржевого в среднем на 2–5%.

Цена мультивалютности

Мультивалютная карта – продукт для клиентов с высоким уровнем дохода, которые регулярно выезжают за рубеж, совершают покупки и имеют валютные накопления, подчеркивает руководитель направления транзакционного бизнеса УБРиРа Денис Дергачев.

Например, мультивалютные карты «Русский стандарт» и банк Дом.РФ оформляют лишь при покупке премиального пакета услуг. У «Русского стандарта» к карте в рамках пакета прилагаются накопительный счет, консьерж-сервис и страховка путешественника. Банк Дом.РФ добавляет к этому списку консультации по подбору элитной недвижимости, дистанционную юридическую и налоговую поддержку и подписку на СМИ. Стоит такой пакет услуг 10 000 и 24 000 руб. в год соответственно. Впрочем, картами можно пользоваться и бесплатно: в «Русском стандарте» для этого нужно, чтобы суммарный ежедневный остаток на карте, накопительном счете и во вкладах не опускался ниже 1,5 млн руб., в банке Дом.РФ достаточно держать на счетах в совокупности 1 млн руб.

Банки, открывающие счета в разных валютах к массовым карточным продуктам, дополнительную плату за мультивалютность не берут. Например, «Тинькофф» берет 1188 руб. за годовое обслуживание мультивалютной и обычной карты Tinkoff Black, если у клиента нет кредита, выданного на карточный счет, вкладов на 50 000 руб. или неснижаемого остатка 30 000 руб. за расчетный период.

«Среднестатистическому россиянину, который зарабатывает и тратит в российских рублях, будет достаточно обычной дебетовки, потому что почувствовать выгоду от мультивалютной карты, используя ее 1–2 раза в год во время отпусков, не получится – экономия на конвертации валют составит пару сотен рублей», – категоричен Дергачев. Чтобы ощутить пользу от мультивалютной карты, нужно по 1,5 недели в месяц проводить в поездках желательно в одни и те же места, соглашается независимый финансовый консультант Наталья Смирнова.

Вывод

Мультивалютная карта, как платежное средство по многим параметрам на порядок лучше, чем моновалютная. Есть смысл ее оформить для частых зарубежных поездок по делам и на отдых. Для этого целесообразно воспользоваться предложениями ведущих банков России.

Источники
  • https://vKreditBe.ru/multivalyutnaya-karta/
  • https://dvayarda.ru/finansy/multivalyutnye-karty/
  • https://VseZaimyOnline.ru/ratings/multivaljutnye-karty.html
  • https://AlfaBankInfo.com/karty/multivalyutnaya
  • https://vKreditBe.ru/multikarty-alfa-banka/
  • https://www.vedomosti.ru/personal_finance/articles/2020/01/23/821361-pochemu-vsegda

[свернуть]

Ссылка на основную публикацию