Взыскание долгов через банкротство: как заставить платить по счетам без лишних слов и эмоций

Суть банкротства

В России процедуру банкротства регулирует закон «О несостоятельности (банкротстве)». Признание неплатежеспособной позволяет компании, лишившейся прибыли и не имеющей средств для погашения кредитных обязательств, выйти из бизнеса с наименьшими потерями. Простой вариант банкротства предусматривает продажу имущества компании с молотка с последующим погашением долгов, более сложный включает в себя ряд санационных, оздоровительных мероприятий с той же целью – вернуть себе деньги.

Стоит отметить также доступность процедуры банкротства не для всех юридических и физических лиц. Так, компания может инициировать процедуру, если долг перед контрагентами достиг 100 000 рублей, а физическое лицо признается неплатежеспособным, если задолженность превысила 500 000 рублей. Имеет значение и срок просрочки – от трех месяцев. Статус банкрота присваивается только по решению арбитражного суда. Инициировать процедуру могут кредиторы, сам должник или налоговая инспекция Российской Федерации.

Что делать кредитору при банкротстве должника?

В случае, если в отношении должника начата процедура банкротства, необходимо срочно предпринять ряд действий.

Кредитору нужно:

1. Направить в арбитражный суд заявление о включении в реестр требований кредиторов
2. Участвовать в собраниях кредиторов
3. Контролировать работу финансового управляющего в части включения новых участников реестра кредиторов, обжалования сделок должника банкрота, реализации имущества
4. Оспаривать определенную конкурсным управляющим очередность удовлетворения требований кредиторов
5. Составлять жалобы на конкурсного управляющего в случае нарушения прав кредитора
6. Осуществлять представительство в процессах по делу в арбитражном суде, чтобы влиять на общий ход процедуры банкротства
7. Привлекать контролирующие органы к субсидиарной ответственности, ведь после положительного процесса данной процедуры их долг никогда не спишется
8. Возбуждать уголовное дело по статье преднамеренное или фиктивное банкротство, часто страх получить срок способствует виновных найти средства для расчета с кредиторами
9. Контролировать процесс оценки имущества должника, не допуская занижения его стоимости для последующей реализации с торгов
10. Принимать иные меры, совместно разработанные с нашим адвокатом по защите прав кредиторов

Реестр кредиторов –список кредиторов и сумм их требований. Реестр ведет арбитражный управляющий, который назначает так же суд. Ведение реестра кредиторов арбитражным управляющим подразумевает включений и исключение требований из реестра. Данные действия управляющий предпринимает на основании вступивших в силу актов суда, позволяющих определить состав и размер требования.

Реестр так же предполагает распределение требований кредиторов по очередности их удовлетворения. Такую очередность определяет так же арбитражный управляющий.

Нужно понимать, что у арбитражного управляющего отсутствует обязанность искать информацию о кредиторе, если его имя или место нахождения изменились. Кредитор обязан подать в реестр такую информацию, или не может в дальнейшем рассчитывать на возмещение связанных с с ее отсутствием в реестре.

Можно ли взыскать долг?

Если должник объявляет себя банкротом, то кредиторы сталкиваются с проблемами взыскания задолженности. Предположим, неплатежеспособным оказалась фирма, денежных средств она не имеет и единственной возможностью расплатиться с долгами оказывается продажа имущества. С этой целью суд лишает руководство компании возможностью распоряжаться своими активами, арбитражный управляющий перебирает на себя основные обязанности начальства, он следит за тем, какие сделки совершаются и рассчитывается с текущими кредиторами.

Взыскание задолженности с банкрота становится первоочередной задачей такого управляющего. При этом, последствия проведения процедуры неплатежеспособности коснутся юридического или физического лица не только в сфере возвращения задолженностей.

Статья 213.30 Федерального закона «О несостоятельности» предусматривает такие ограничения для банкротов:

• Запрет занимать руководящую должность в течение трех лет
• Обязательное извещение о факте банкротства новых кредиторов в течение пяти лет
• Запрет на повторное объявление себя банкротом в течение пяти лет

Когда стоит взыскивать долг через банкротство

В большинстве случаев взыскание долга лучше производить иными способами, самый очевидный вариант – подача иска в суд и взыскание посредством службы судебных приставов. Однако в некоторых случаях именно банкротство должника позволяет получить средства.

Объективнее всего подавать заявление на банкротство должника в следующих ситуациях:

• Задолженность существенно превышает возможности лица.

Например, у него отсутствует доход, который позволяет выплачивать долги в полном объёме или его доход отсутствует вовсе (должник лишился работы или получил понижение в должности).

• Долг не оплачивается на протяжении длительного периода времени.

Закон устанавливает срок минимум в три месяца с того дня, как долг должен был быть погашен. В некоторых случаях лучше выждать чуть более длительный период.

• Должник отказывается идти на какой-либо контакт.

Или вовсе уклоняется от контактов с кредитором и службой судебных приставов.

• Исполнительские действия не приносят желаемого результата.

Для того чтобы подать заявление о банкротстве должника, необходимо, чтобы ситуация соответствовала ряду факторов, среди которых:

1. Сумма долга составляет от 500 тысяч рублей для граждан и от 300 тысяч – для лиц, ведущих предпринимательскую деятельность.
2. Должник не исполняет свои обязательства как минимум три месяца с даты, когда такое исполнение должно было произойти.

Порой, сначала кредитору нужно обратиться с иском о взыскании задолженности и только после этого, когда станет очевидным, что взыскать сумму иным способом не получится, можно обращаться с заявлением о банкротстве.

Специфика банкротства как инструмента взыскания задолженности

Теперь предлагаю Вашему вниманию перечень таких инструментов, юридических технологий.

1. Одним из наиболее интересных средств является оспаривание сделок, совершенных должником в преддверии банкротства или уже в ходе банкротства.

Все основания, по которым в ходе дела о банкротстве могут быть поданы иски по оспариванию совершенных должником сделок делятся на общие и специальные.

Общие основания признания сделок недействительными представляют собой те, которые урегулированы статьями 168-173 Гражданского кодекса Российской Федерации, в первую очередь – основания мнимости и притворности сделок, противоречия их основам правопорядка и так далее.

Такие иски могут быть поданы и в отсутствии дела о банкротстве, однако, в этой ситуации существует ограничение по кругу лиц, которые могут подать такой иск. В большинстве случаев, такой иск может быть подан стороной по сделке, а не третьим, сторонним кредитором, который считает, что в результате заключения договора нарушаются его права.

Специальные основания признания сделок недействительными предусмотрены самим Законом о банкротстве:

a) подозрительные сделки, совершенные в течение одного года до принятия арбитражным судом заявления о признании должника несостоятельным (банкротом) при неравноценном встречном исполнении;

б) подозрительные сделки, совершенные в течение трех лет до принятия арбитражным судом заявления о признании должника несостоятельным (банкротом) с целью причинения вреда имущественным правам кредиторов (при наличии признаков банкротства совершенные безвозмездные сделки, с заинтересованностью, крупные сделки и т. д.);

в) сделки, влекущие за собой оказание предпочтения одному из кредиторов перед другими кредиторами.

В результате признания сделок недействительными имущество, которое ранее было выведено, возвращается в конкурсную массу, реализуется, а полученные денежные средства направляются на погашение требований кредитора.

2. Следующее, не менее интересное правовое средство – привлечение руководителя и учредителя должника к субсидиарной ответственности, то есть ответственности по долгам организации.

По общему правилу – возложение ответственности по долгам общества на учредителя и руководителя не возможно. Однако, в процедуре банкротства арбитражному управляющему, а также кредиторам общества предоставлена такая возможность.

Законом о банкротстве установлены несколько оснований привлечения к субсидиарной ответственности, а именно:

а) нарушение руководителем или учредителем положений Закона о банкротстве;

б) нарушение обязанности по подаче заявления о банкротстве в арбитражный суд;

в) непринятие мер по оспариванию незаконных требований кредиторов;

г) совершение руководителем или учредителем действий, повлекших банкротство или увеличение неплатежеспособности должника;

д) руководитель должника несет субсидиарную ответственность в случае, если данные бухгалтерского учета не содержат необходимую информацию, в том числе сведения об имуществе и обязательствах должника, а также в случае, если такая информация искажена.

В последнее время, я имею в виду 2009-2010 года, данное правовое средство активно используется арбитражными управляющими, уполномоченным органом, а также конкурсными кредиторами с целью удовлетворения своих требований в процедурах банкротства.

Как взыскать долг с банкрота физического лица?

Долги «физика» взыскиваются в процессе банкротства через процедуры реструктуризации и реализации имущества. Информация о введении в отношении банкрота той или иной процедуры публикуется на сайте арбитражного суда, в газете «Коммерсант».

В случае, если суд решил ввести в отношении должника реструктуризацию, кредиторы заявляют о своих требованиях в суд и получают сумму долга в соответствии с графиком реструктуризации путем ежемесячного взыскания части дохода должника.

Процедура вводится на период не более 3 лет.

После введения процедуры реализации имущества, необходимо в двухмесячный срок подать заявление о включении в реестр кредиторов. Требования из реестра удовлетворяются в порядке очередности и пропорционально размеру долга в общей массе требований.

Вырученные от продажи имущества должника средства поступают в конкурсную массу и распределяются в вышеуказанном порядке.

Обязательства по алиментам, компенсации вреда и выплате зарплаты (физлицо могло быть ИП) являются первоочередными.

Если процедура банкротства завершена, физлицо освобождено от обязательств и требования к нему не могут быть предъявлены. Но есть исключения. К примеру, если за банкротом сохранились долги, вытекающие из недействительности сделок, которые были заключены до инициации процедуры банкротства. Однако, выявление таких сделок является прерогативой арбитражного управляющего.

Взыскание долга с банкрота юридического лица

Взыскание долга с банкрота – юрлица проводится в ходе схожей процедуры.

Требование кредитора должно быть подтверждено договором или иными документами, на основании которых возникло.

После публикации сведений о введении какой-либо процедуры в отношении должника, кредитора есть месяц на подачу заявления о включении в реестр требований кредиторов.

Для взыскания долга с юрлица необходимо осуществлять права и нести обязанности члена собрания кредиторов, а именно:

1. Участвовать в собраниях, оценивая правомерность определенной арбитражным управляющим очередности удовлетворения требований
2. Обжаловать действия и бездействия арбитражного управляющего управляющего.
3. Осуществлять иные меры влияния на процессы увеличения конкурсной массы и процесса ведения арбитражным управляющим реестра.

Исковое заявление о взыскании долга с банкрота

Исковое заявление о взыскании долга с должника, в отношении которого ведется дело о банкротстве, необходимо подавать в случае, если требование кредитора является требованием по текущим платежам.

В соответствии с законом «О несостоятельности (банкротстве)», требования по текущим платежам не включаются в реестр требования.

Таким образом, кредитор по текущим платежам не является лицом, участвующим в деле, и взыскивает свои деньги в порядке искового производства.

Исковое заявление необходимо отнести в арбитражный суд, если требование вытекает из осуществления сторонами экономической деятельности. При этом, это не обязательно должен быть суд, рассматривающий дело о банкротстве.

Исковое должно соответствовать процессуальным требованиям АПК РФ, в том числе требованиям об обязательном претензионном досудебном порядке и другим.

Кроме того, в таком заявлении необходимо указать, по каким основаниям кредитор является кредитором по текущим платежам.

ПОЛЕЗНО: закажите составление иска в суд у нас, смотрите также советы адвоката по составлению заявления

Взыскание долгов через банкротство с физических лиц: важные моменты

Кредиторы должны учитывать:

• перечень имущества, на которое взыскание обращать нельзя;
• виды доходов, которые нельзя включать в конкурсную массу;
• наличие сделок, при помощи которых должники пытаются спрятать имущество (дарение несовершеннолетним детям, соглашение о разделе совместного имущества с супругом/супругой, мнимая продажа недвижимости и транспортных средств близким родственникам);
• возможность признать долг банкрота общим обязательством обоих супругов и обратить взыскание на все совместно нажитое имущество.

Оспаривание сделок гражданина-банкрота

Оспорить такие сделки может не только арбитражный управляющий, но и любой кредитор, если его требования составляют не менее 10 процентов от всех реестровых требований.

Вы можете оспорить сделку с предпочтением, совершенную в течение месяца до принятия заявления о банкротстве.

Вы можете оспорить сделку, состоявшуюся в течение года до возбуждения банкротства или во время него, если должник, например, подарил автомобиль или недвижимость родственнику, знакомому, продал имущество по заниженной цене или так и не получил деньги по договору.

Вы можете оспорить и сделку, которая состоялась в трехлетний период до возбуждения дела о банкротстве, если другая сторона была осведомлена о том, что у должника есть просроченные долги, что у него не хватает денег их погасить.

Внимание! Важным доказательством того, что сделка по приобретению имущества должника недействительна, будет являться отсутствие у покупателя достаточных средств для его оплаты (например, гражданин покупает дом за несколько миллионов при зарплате 20 000 рублей в месяц, при этом не взял кредит или заем, не получил наследство, не продал другое дорогостоящее имущество, не доказал, что у него имелось достаточно денег на приобретение жилья).

Какие действия должника можно оспорить

Оспорить в процедуре банкротства возможно, в частности:

• любую гражданско-правовую сделку (продажа или дарение транспортного средства, недвижимости и иного имущества, в том числе, дарение несовершеннолетним детям);
• досрочное погашение любых обязательств перед одним кредитором при наличии других долгов;
• брачный договор;
• соглашение об уплате алиментов;

Особенность оспаривания соглашения об уплате алиментов связана с тем, что такое соглашение не является обычной возмездной гражданско-правовой сделкой. Обязанность родителей содержать несовершеннолетних детей установлена законом. Поэтому соглашение об алиментах суд признает недействительным только, если размер алиментов чрезмерно завышен и намного превышает потребности ребенка (Определение ВС РФ от 27 октября 2017 г. N 310-ЭС17-9405).

В некоторых случаях получатель и плательщик алиментов в преддверии или после начала процедуры банкротства заключают соглашение об уплате алиментов, по которому плательщик алиментов обязуется выплатить алименты единовременно в счет будущих платежей. Заключение соглашения на таких условиях суд может признать злоупотреблением правом, а соглашение — недействительным, если согласованная сумма алиментов несоразмерна материальному положению должника. Например, в соглашении должник обязался выплатить алименты за 161 месяц вперед (Постановление Арбитражного суда Волго-Вятского округа от 20 февраля 2019 г. по делу N А43-20053/2017).

• соглашение о разделе общего имущества;
  Должник незадолго до банкротства подписал с супругой соглашение о разделе совместно нажитого имущества. Позже он хотел исключить из конкурсной массы имущество, ставшее собственностью супруги. ВС РФ решил, что так как кредиторы ничего не знали о разделе имущества, то соглашение для них не имеет силы. ( Определение ВС РФ от 24.09.2018 N 304-ЭС18-436)
• отказ от наследства.
  Перед банкротством гражданин добровольно отказался от доли в наследстве в пользу своей сестры. При этом он был должен несколько миллионов кредиторам, собственного имущества он не имел. Сестра не смогла доказать, что не знала о непогашенных обязательствах брата. Отказ от наследства был признан недействительным. (Определение ВС РФ от 14.09.2018 N 305-ЭС18-13167)

Какую сделку должника можно оспорить

Оспорить какую-либо сделку должника и вернуть имущество или деньги в конкурсную массу, возможно, если:

• она совершена в период, предусмотренный законом о банкротстве (ст. 61.2 и 61.3 Закона о банкротстве),
• взамен должник получил гораздо меньше рыночной стоимости имущества, либо договор безвозмездный,
• если другая сторона была осведомлена о признаках несостоятельности должника.

Чтобы собрать доказательства и эффективно оспорить сделку, обратитесь за профессиональной помощью адвоката, специализирующегося на банкротстве.

Особенности взыскания на разных стадиях банкротства

Кредиторы, участвующие в собрании на этапе наблюдения, в целях взыскания долга вправе:

• предложить суду кандидата на должность временного управляющего или некоммерческую саморегулируемую структуру, из числа членов которой должен быть выбран управляющий;
• выбирать реестродержателя</strong>;
• инициировать введение финансового оздоровления или внешнего управления;
• ходатайствовать о признании фирмы должника банкротом без проведения мероприятий по восстановлению ее платежеспособности.

Если кредиторов много, то они могут выбрать комитет кредиторов для решения текущих вопросов, чтобы не созывать общее собрание слишком часто. На стадии наблюдения взыскивающие долг лица могут принимать решение о переходе к другим этапам банкротства в зависимости от финансовой ситуации в компании.

Проведение оздоровления

Принимать решение о проведении оздоровления лучше после получения и анализа отчета временного управляющего о состоянии дел в банкротящейся фирме.

Важно учесть, что финансовое оздоровление подразумевает наличие плана по восстановлению платежеспособности и графика погашения текущих долгов, обеспеченного финансовой гарантией со стороны:

• третьих лиц;
• кредиторов;
• органов власти.

Местные и федеральные власти могут предоставлять гарантию на время оздоровления социально значимым юридическим лицам, компаниям-исполнителям госзаказа, а также компаниям, участвующим в федеральных или региональных программах.

Внешнее управление

Если в результате оздоровления платежеспособность компании должника не была восстановлена для взыскания долгов в полном объеме, кредиторы могут инициировать переход к внешнему управлению, при котором:

• руководство должника полностью утрачивает полномочия;
• управляющий наделяется широкими полномочиями по управлению юрлицом;
• кредиторы вправе произвести замещение активов.

Для внешнего управления собрание кредиторов разрабатывает план, который может включать закрытие нерентабельных производств, массовое сокращение штатов и перепрофилирование подразделений, как крайние меры по восстановлению потока прибыли.

Замещение активов и мировое соглашение

Замещение активов является ещё одним способом взыскать долги с юрлица в полной мере следующим путем: сначала создается акционерное общество, которому передаются все активы фирмы банкрота, а акции распродаются на фондовой бирже, в результате чего повышается капитализация предприятия, и на полученные средства модернизируется производство, и погашаются текущие долги.

Данное решение позволит получить только часть долга, но избавит от дальнейших временных затрат на истребование остатка.

Конкурсное производство

Если восстановить платежеспособность полностью или частично путем реорганизации бизнеса не удалось, то кредиторы в целях взыскания долга принимают решение о признании компании должника банкротом. Такое решение утверждает суд и объявляет конкурсное производство, в ходе которого управляющий:

• производит оценку стоимости имущества компании;
• организует торги по продаже имущества;
• распределяет полученные средства между кредиторами в порядке очередности, предусмотренной .

Очередность выплат

В первую очередь выплачиваются компенсации за причиненный вред здоровью, во вторую очередь – долги по зарплате, потом налоговые и коммунальные долги, а в последнюю очередь – долги банкам и контрагентам по сделкам. Как правило, средств на погашение требований всех кредиторов недостаточно и они распределяются пропорционально размерам требований в их общей сумме для каждой очереди.

Взыскание долга после банкротства

Возможностью взыскания долга по окончании процедуры банкротства обладают физические лица и юридические лица. В соответствии с ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» после вынесения решения суда об освобождении от обязательств можно предъявить требования, отвечающие следующим признакам:

• неразрывно связанные с личностью кредитора
• требования, не заявленные при проведении процедур банкротства
• требования кредиторов по текущим платежам о выплате выходного пособия, зарплаты, возмещения вреда здоровью, алиментные обязательства
• если в процедуре руководитель и (или) учредители были привлечены к субсидиарной ответственности, то их долг не будет списан окончанием дела
• требования к конкурсному управляющему, если он умышленно или по неосторожности допустил убытки также не будут аннулированы
• нельзя освободиться от долгов должнику, чьи действия по преднамеренному или фиктивному банкротству привели к обвинению его в порядке уголовно-процессуального законодательства с вынесением обвинительного приговора по делу
• есть иные основания продолжения взыскания долга после окончания процедуры банкротства гражданина или организации, которые можно выявить при консультации по Вашему делу

Обращение взыскания на имущество должника /супруга должника

При реализации имущества необходимо учитывать, не может быть продано для погашения долгов:

• единственное жилье, за исключением жилья, обремененного ипотекой,
• личные цеди и предметы обстановки, если они не являются предметами роскоши,
• продукты питания, семена.

Внимание! У конкурсных кредиторов есть шанс обратить взыскание на единственное жилье, не обремененное ипотекой, если его размер многократно превышает средний норматив жилой площади на человека, а стоимость такова, что позволяет и долги погасить, и купить должнику другое жилье, меньшей площади (Определение ВС РФ от 29.11.2018 г. по делу N А40-67517/2017).

Но суд может признать обязательства должника общими с супругой/супругом. Эти долги погашаются как за счет личного имущества должника-банкрота, так и за счет его общего с супругом (бывшим супругом) имущества.

Супруги несут солидарную ответственность личным имуществом по общим долгам, следовательно, являются солидарными должниками по таким обязательствам. Поэтому, если у банкрота не хватает средств на полное погашение долга, вы можете взыскать их с супруга/супруги.

Порядок взыскания задолженности с банкрота

Взыскание долгов с банкрота проводится в установленном законодательством порядке. Если есть люди, которым банкрот навредил (здоровью или жизни), то они станут первоочередными кредиторами. Затем идут алиментные долги, заработные платы и пособия. Только в третью очередь взыскиваются задолженности кредиторов, в том числе залоговых. После определения перечня долгов банкрота, всем сторонам надлежит решить, какую методику присвоения статуса банкрота они выберут.

Можно продать имущество предприятия на аукционе или провести процедуру оздоровления. Как правило, заключается соглашение о реструктуризации на срок до пяти лет. За это время должник обязуется вернуть все средства предприятиям. А как взыскать с банкрота долги, если по прошествии этого времени они не выплачены? Тогда компанию ждет ликвидация и в уплату задолженности пойдут средства, полученные от продажи активов. Любой кредитор вправе оспорить план выплаты долгов, если он покажется ему нерациональным. Для этого следует обратиться в суд с просьбой о замене управляющего.

Следите за сроками

Пропуск установленных сроков в процедуре банкротства — одна из типичных ошибок, которую допускают кредиторы при взыскании задолженности с банкрота. Указанные ниже сроки в деле о банкротстве являются ключевыми для кредитора:

• Кредиторы вправе предъявить свои требования к должнику в течение двух месяцев со дня опубликования сообщения об открытии конкурсного производства (процедура банкротства, цель которой — максимально удовлетворить требования кредиторов, защитить права и законные интересы должника, кредиторов и иных лиц). Такое сообщение будет опубликовано в СМИ: в журнале «Судебный вестник Плюс: экономическое правосудие». Также эти сведения включаются в Единый государственный реестр сведений о банкротстве
• С момента назначения судом управляющего в производстве по делу о банкротстве всю коммуникацию с должником кредитор осуществляет через него

После получения требований кредитора, управляющему предоставляется семидневный срок для уведомления о рассмотрении требования и внесении/невнесении его в реестр требований кредиторов.

Отсутствие ответа управляющего в указанный срок позволяет кредитору подать жалобу на его действия (бездействие).

• Если кредитор не согласен с полученным ответом управляющего, он может направить управляющему и в суд, рассматривающий дело о банкротстве, свои возражения в семидневный сроксо дня получения уведомления управляющего
• Отслеживайте даты судебных заседаний и проведения собраний кредиторов. Это позволит быть в курсе актуального статуса дела и, при необходимости, оперативно предпринять меры для защиты своих прав и интересов

Преимущества взыскания долга с помощью банкротства

Возбуждение кредитором дела о банкротстве часто играет роль инструмента психологического давления на должника.

Что делать кредитору, если должник не рассчитался с ним в установленный срок? Существует несколько вариантов действий в такой ситуации, и они будут рассмотрены в этой статье. Методы демонстрируют различную эффективность, и каждый из них может быть использован, в зависимости от обстоятельств.

Особое внимание следует обратить на взыскание долгов через банкротство. Этот способ явно недооценен. К нему редко прибегают организации и частные лица, считая его слишком сложным, хлопотным и затратным в реализации. Тем не менее возврат денег посредством признания несостоятельности или даже её угрозы признан действенным.

Помощь адвоката по взысканию долгов банкрота

Однако, на практике попытки взыскать долг по таким требованиям самостоятельно являются неудачными, поэтому помощь нашего адвоката будет необходима на данном этапе.

Дело о банкротстве является строго регламентированной процессуальной процедурой, пропуск срока в которой может стоить больших денег. При этом, процедура банкротства является одной из сложнейших правовых процедур. Доверьте свое дело о взыскании долга с банкрота адвокату.

Чего опасаться при реализации процедуры

Банкротство должника даёт кредитору дополнительные возможности по взысканию долга, однако, есть некоторые факторы, которых следует опасаться:

• Должник будет лишён возможности получить средства для возврата дополнительными методами.

Иногда, некоторые лица предпочитают пользоваться инструментами перекредитования. После банкротства такая процедура будет невозможна на период в три года.

А при отсутствии у лица имущества и сбережений, невозможность взять дополнительный кредит может стать поводом для неисполнения обязательства.

• Иные кредиторы также получат возможность взыскания долга.

При этом будет важна, в том числе, очерёдность, с которой они будут обращаться, поэтому, в большинстве случаев, кредитор, подающий заявление, может не беспокоиться, что кто-то получит деньги вместо него.

• Должник попытается реализовать имущество или скрыть его, чтобы оно не было продано с торгов.

Да, подобные действия наказуемы с точки зрения административного и, порой, уголовного законодательства, но, тем не менее, на практике подобные ситуации встречаются нередко.

Перед подачей заявления следует провести обширную аналитическую работу, учитывающую личность должника, его финансовые возможности, наличие у него имущества, которое допускается реализовывать для покрытия долгов и так далее.

Только после этого есть смысл переходить к фактическим действиям.

Поможет ли получению задолженности банкротство должника?

Если должником выступает юридическое лицо, кредитору нередко приходится столкнуться с трудностями при взыскании заложенности. В случае, когда компания не имеет средств для погашения долга, то применяется процедура банкротства. В этом случае удается погасить задолженности путем получения средств от продажи имущества компании.
Зачастую, если этот способ является единственно возможным, также могут возникнуть некоторые сложности. В первую очередь, это связано с тем, что необходимо выполнить ряд действий, чтобы кредиторская задолженность была включена в список требований.
Однако, справедливости ради, стоит отметить, что такой метод взыскания средств с должника имеет и свои преимущества. Арбитражным судом после рассмотрения заявления о признании предприятия банкротом выносится вердикт о том, что организация не в силах в полном объем погасить долговые обязательства, а также выносится решение о признании должника банкротом и открытии конкурсного производства. Должник больше не имеет права владеть и распоряжаться активами, все сделки переходят под контроль исполнительного лица – арбитражного управляющего, который самостоятельно расплачивается с кредиторами. Любые сделки могут осуществляться лишь на основе конкурса.

С чем могут столкнуться кредиторы после банкротства должника

Если фирма объявляет себя банкротом, то кредиторы могут столкнуться с проблемой в виде взыскания долга. Когда компания является неплатежеспособной, оплата долга происходит при помощи продажи имущества. Для этого суд отнимает возможность руководителя распоряжаться активами, арбитражный управляющий берет на себя его полномочия, следит за совершенными сделками и рассчитывается с кредиторами.

Главной задачей арбитражного управляющего является взыскание долгов после банкротства.

Согласно статье 213.30 Федерального закона «О несостоятельности» предусматривает следующие ограничения для банкротов:

• Запрещается занимать руководящие должности в течение трех лет
• Обязательно извещать о факте банкротства новых кредиторов в течение пяти лет
• Запрещается повторное объявление себя банкротом в течение пяти лет

Если банкротом становится физическое лицо, его долги могут быть связаны с задолженностью перед другими гражданами по расписке, перед коммунальными услугами, по ипотеке и потребительским займам. Признать себя банкротом физическое лицо может через 3 месяца невыполнения своих обязательств.

Сначала должнику будет отправлено уведомление с просьбой погасить долг в течение одного месяца, чтобы решить вопрос во внесудебном порядке. Если же после этого долг не погашен, взыскание будет проводится через суд.

Текущим платежом может быть только обязательство, касающееся использования материальных средств как средств платежа для погашения долга. Для определения правовой основы требований как текущего платежа необходимо определить, когда возникла задолженность банкрота. Этот момент не всегда связан с датой заключения договора с должником.

Финансовые обязательства появляются в результате договорных отношений и заключаются в уплате денежными средствами или другими финансовыми активами компаниям. К финансовым обязательствам относится кредиторская задолженность поставщикам и подрядчикам. Также туда входит долг арендатора по финансовой аренде.

Пример работы со стратегической организацией

К нам обратился клиент, который пытался взыскать долг со стратегической организации. Приставы не могли подойти к такой компании в течение нескольких лет. Их просто прогоняли, пользуясь особым статусом объекта. В итоге мы подали заявление о банкротстве. Предприятие рассчиталось в течение месяца. Почему это сработало?

Во-первых, такой компании вряд ли кто-то позволил бы обанкротиться. Во-вторых, если мы бы дошли до процедуры наблюдения, то у нас в руках оказался бы мощнейший инструментарий:

• доступ к бухгалтерской отчетности и документам компании за последние 3 года;
• отсутствие коммерческой и банковской тайн;
• возможность привлечь к уголовной и субсидиарной ответственности за непредоставление нужной информации. На запросы арбитражного управляющего обязаны отвечать в течение 7 дней — это касается руководства компании, контрагентов, банков и различных государственных служб.

Возможно, в России есть абсолютно белые и пушистые предприятия, но… я пока таких не встречал. Арбитражный управляющий, назначенный кредитором, заинтересован в проведении различных проверок, поиске сомнительных сделок и выявлении нарушений. При желании он обязательно что-нибудь найдет.

Вывод: если должнику есть что терять или скрывать, он предпочтет рассчитаться до введения процедуры банкротства.