Залоговое кредитование позволяет получить крупный заём без подтверждения дохода. Такие программы предлагают многие банки, но на разных условиях. Разбираемся, на какие параметры стоит обращать внимание при выборе кредита.
Требования к залогу
Сначала определите, какое имущество вы будете использовать в качестве залогового обеспечения. Кредит под залог недвижимости — наиболее распространённый вариант. Обеспечением являются жилые или нежилые объекты. Например, Альфа-Банк рассматривает следующие виды залога:
-
квартира в жилом многоквартирном доме,
-
апартаменты,
-
машино-место,
-
коммерческие помещения.
Проанализируйте, соответствует ли ваш объект требованиям банка. Стандартное условие — отсутствие обременений по данным ЕГРН.
Также могут действовать ограничения по территориальному положению недвижимости. В Альфа-Банке это неважно, но некоторые банки отклоняют кредитную заявку, если квартира находится в другом городе или регионе.
Требования к собственникам
Часто банковские организации требуют, чтобы владельцем недвижимости являлся именно заёмщик. Это ограничивает возможности кредитования, если квартира, в которой вы живёте, принадлежит родителям или супругу. Можно ли получить кредит в этом случае? Да, но не в любом банке.
Так, в Альфа-Банке собственником объекта может быть как сам клиент, так и третье лицо, причём необязательно родственник. Разрешается использовать в качестве залога недвижимость, у которой несколько владельцев. На момент подачи кредитной заявки всем собственникам должно быть от 18 до 70 лет.
Статус объекта во время действия договора
Важный момент, который стоит уточнить при выборе кредита, — какие ограничения накладываются на объект залога. Например, сможете ли вы сдавать залоговую квартиру в аренду, пользоваться машино-местом, распоряжаться коммерческой недвижимостью?
Чем меньше ограничений, тем комфортнее для вас. Продолжим пример с Альфа-Банком:
-
делать перепланировку и ремонт помещений, прописывать третьих лиц — можно;
-
менять собственников, продавать объект залога — только при согласовании.
Условия кредитования
Параметры залогового кредита такие же, как и у обычных потребительских займов:
-
ставка,
-
срок,
-
сумма.
От сочетания этих условий зависит финансовая выгода предложения.
Для примера посмотрим параметры кредита в Альфа-Банке:
-
ставка от 4%,
-
срок до 10 лет,
-
сумма — до 15 млн ₽.
Кредитный лимит ограничен стоимостью объекта залога. Можно получить не больше 60% от рыночной цены вашего имущества.
Расходы на оформление
Узнайте, придётся ли вам собирать документы на недвижимость, участвовать в её оценке, ездить на показы. Если да, то будьте готовы выделить время, силы и средства на подготовку к получению кредита.
Иногда банки берут эту работу на себя. Например, в Альфа-Банке клиентам не нужно заниматься бумагами, общаться с госорганами и агентствами по оценке недвижимости. За проверку залога, оформление и регистрацию сделки в Росреестре отвечает банк, доплачивать за это не нужно.
Простота получения кредита
Одно из преимуществ залогового кредитования — высокая вероятность одобрения. Гарантией погашения долга выступает недвижимость, поэтому требования к заёмщику обычно невысокие. Но нужно заранее изучить эти требования и разобраться, какие документы вам потребуются при оформлении.
Так, в Альфа-Банке для получения кредита нужно быть старше 21 года, иметь российское гражданство и хотя бы месяц непрерывного трудового стажа. Из необходимых документов требуется только паспорт.
Подтверждение дохода не требуется. Подайте заявку и получите персональный расчёт условий онлайн!
