Zarplatto.ru

Личный финансовый консультант – кто это и какие он оказывает услуги

Содержание

Кто такие финансовые консультанты

Финансовые консультанты — это советники, имеющие опыт эффективного управления финансами, и делящиеся им с людьми, столкнувшимися с определенными трудностями материального плана. Специалисты этой категории могут помочь:

  • Спланировать бюджет.
  • Сократить расходы и структурировать доходы.
  • Создать капитал или собственный бизнес.
  • Составить долгосрочный финансовый план и воплотить его в жизнь.
  • Научить эффективно управлять собственными деньгами.

Финансовые консультанты бывают независимыми и работающими на определенную организацию. Такими организациями бывают: кредитные организации, консалтинговые компании, аудиторские фирмы, сообщества финансовых советников. В банках, как правило, работают консультанты по инвестициям и ценным бумагам. Их деятельность подпадает под нормы федерального законодательств.

В первую очередь, речь идет не о специалисте, имеющем соответствующее образование. Работа финансовым консультантом требует наличие опыта. Человек, не добившийся каких-либо успехов в материальном плане, не будет полезным для тех, кто не умеет распоряжаться деньгами. Самые известные финансовые советники, как правило, имеют за плечами богатый послужной список.

Описание профессии

Специалист по финансовому консультированию подбирает финансовые продукты и услуги на основании потребностей и запросов клиента, консультирует клиента как по финансовым продуктам, так и по процедурам сделок с поставщиком финансовой услуги. При необходимости по запросу клиента специалист разрабатывает персональный финансовый план, включающий анализ и оценку текущей финансовой ситуации, определение ближайших и долгосрочных финансовых целей, составление рекомендаций по инвестиционному, кредитному портфелям, пенсионному плану, способам страховой защиты. Специалист по финансовому консультированию должен владеть актуальной и достоверной информацией о текущей ситуации на финансовых рынках, знать номенклатуру банковских, страховых и инвестиционных услуг своей организации, сферы деятельности.

Особенности профессии

Финансовый консультант ― это специалист, который решает вопросы, касающиеся выбора оптимального способа инвестиций, банкротства, определения степени выгодности сделки и пр. Учитывая тот факт, что финансовая сфера предусматривает наличие разных направлений, это влияет и на деятельность консультанта.

Некоторые специалисты занимаются исключительно поиском выгодных вариантов инвестиций или работой с ценными бумагами. При этом многопрофильные финансовые консультанты оказывают комплексную помощь в нескольких направлениях.

Положительные стороны профессии:

  • Востребованность на рынке труда.
  • Достойный заработок.
  • Возможность самостоятельно определять круг общения: сотрудничать с клиентами на выгодных условиях, обучать начинающих специалистов, что соответствуют заявленным требованиям.
  • Независимость. Данный пункт подразумевает отсутствие потребности продавать определенный продукт одной компании. Финансовый консультант выбирает лучшие предложения для клиента.
  • Возможность самостоятельно планировать рабочий график.
  • Шанс наработать солидную клиентскую базу и завести полезные знакомства.
  • Возможность открыть собственный бизнес.
  • Отсутствие потребности в обязательном наличии стартового капитала для ведения успешной деятельности.

Важные качества

Необходимые качества, которыми должен обладать финансовый консультант:

  • ответственность;
  • честность;
  • пунктуальность;
  • отличная память;
  • внимательность;
  • умение анализировать;
  • скрупулезность;
  • коммуникабельность;
  • работоспособность;
  • стрессоустойчивость.

Навыки и знания

Финансовый консультант ― это специалист, который обязан идеально знать финансовое законодательство, изучать структуру финансового рынка и тенденции его дальнейшего развития. В работе не обойтись без знания системы финансовых инструментов, основных методов оценки финансовых активов, доходности и риска инвестирования, все тонкости процедуры выпуска и покупки ценных бумаг.

Дополнительно, следует знать порядок кредитования, принципы финансового контроля и налогообложения, основы бухгалтерского учета и пр. Владение иностранным языком повышает шансы занять заветную должность.

Профессиональное образование и обучение

Высшее образование (бакалавриат, магистратура).

Сфера применения профессии

Финансовые организации различных форм собственности.

  • Возможность получения образования

    Образование по профессии «специалист по финансовому консультированию» могут получить лица, имеющие образование не ниже среднего общего образования, в образовательных организациях высшего образования и организациях дополнительного профессионального образования.

  • Возможности трудоустройства

    Трудоустройство в финансовые, банковские, страховые, инвестиционные, консалтинговые и иные организации финансового рынка, предлагающие различные финансовые продукты и услуги для физических лиц, домохозяйств и хозяйствующих субъектов. Подробнее с вакансиями можно ознакомиться на сайте https://trudvsem.ru.

  • Востребованность, перспективы развития професии и занятости

    Востребованность специалистов по финансовому консультированию объясняется тем, что современная финансовая система характеризуется расширением ассортимента финансовых продуктов и услуг, усложнением экономических, юридических характеристик и механизмов их предоставления различным целевым группам потребителей финансовых продуктов и услуг. Принятие финансовых решений требует анализа большого объема информации, учета множества факторов и связано со значительными рисками для потребителей финансовых услуг. Обладая необходимым уровнем квалификации, специалист по финансовому консультированию обеспечивает оптимальные условия для совершения финансовых сделок клиента с поставщиками финансовых продуктов и услуг. В краткосрочной/среднесрочной перспективе ожидается стабильный спрос на профессию.

Требуемые документы

Необходимые документы

  • Заявка;
  • Фотография 3*4 (без головного убора);
  • Копия документа об образовании;
  • Копии предыдущих удостоверений (при наличии);

Выдаваемые документы

По результатам обучения и итоговой проверки полученных знаний выдается:

  • Удостоверение установленного образца.
  • Выписка из протокола аттестационной комиссии.
  • Свидетельство о профессии рабочего, должности служащего.

Удостоверение
Выписка из протокола атт. комм.
Свидетельство

2.Финансовое планирование

Удивительно, но мои наблюдения и встречи с людьми доказывают, что как только речь заходит о деньгах, об управлении ими все как один уверены, что они сами знают как правильно управляться с деньгами. У нас просто нет хорошей привычки советоваться по финансовым делам с профессионалами. Мы спрашиваем у друзей, делаем так как нам советуют родители, но упорно не хотим принимать, что в этой области есть специалисты.

С 2013 -2016 годов в России ситуация активно поменялась и теперь финсоветник может помочь вам разобраться с личным финансовым планированием. Первая проблема это то что мы не планируем на долгий срок. Мы живем на пару дней вперед, ну максимум на год — не более. У вас есть личный финансовый план? Если он отсутствует, значит вам пора задуматься о встрече с финансовым советником.

Финсоветник поможет увидеть в какой ситуации вы сейчас находитесь, какие ресурсы имеете и что нужно делать, чтобы крепко встать на ноги. Вы узнаете как дать семье финансовую безопасность, как гарантированно накопить детям на высшее образование и как после завершения карьеры не остаться у разбитого корыта. Давайте подробнее разберем чем вам могут быть полезны услуги финансового консультанта.

2.1 Финансовая безопасность семьи

Защита семьи от критических ситуаций. Если непредвиденная ситуация произойдет с главой семьи, то основной поток дохода может прекратиться . Семья понесет серьезные финансовые потери. Чтобы этого не случилось, необходимо продумать вопрос финансовой безопасности, а именно защиту жизни и здоровья главного добытчика и членов семьи.

Чтобы защитить семью в критической ситуации нужно понимать, от кого в семье зависит основной доход. Затем рассчитать сколько денег семье нужно для того, чтобы в критической ситуации заменить этот доход. После этого сделать расчеты и выбрать инструмент для защиты. Более подробно об этом можно прочесть здесь.

Серьезное заболевание может внести хаос в жизнь семьи. Когда в дом приходит беда, семья пойдет на все, чтобы вылечить родного человека. Поэтому никто не жалеет активов и ресурсов, продают квартиры, имущество и пускают все деньги на лечение дорого родственника.

Чтобы в такой ситуации, семья не отдала все что у нее есть на лечение члена семьи, существуют защитные механизмы. Например, контракты защиты жизни и здоровья от критических заболеваний или онкологии.

2.2 Создание капитал для жизни на пенсии

Практика показывает, что самая популярная услуга финансового консультанта — это помощь клиенту в создании капитала для жизни в золотые годы. Здесь финансовый консультант выясняет какие ресурсы человек готов выделить для достижения этой цели и как он сам видит эту цель. Допустим клиент говорит, что к 50 годам ему нужна рента с капитала в размере 2.000$ в месяц. И он готов выделять для этого 500-700$ в месяц. Тогда задача финансового консультанта рассчитать возможные сценарии для достижения желаемой цели с учетом имеющихся ресурсов. Посчитаем пример для клиента в возрасте 30 лет:

 Пример:

Предположим, к 50 годам, т. е. через 20 лет – вы хотели бы иметь ренту размером в 2.000 USD в текущей покупательной способности. Поскольку инфляция уменьшает стоимость денег, то через 20 лет Вам понадобится рента размером в 3.612,2 USD ежемесячно – через 20 лет ее покупательная способность будет равна текущей сумме в 2.000 USD.

Сейчас безрисковую ставку доходности можно оценить примерно в 2,5% годовых в долларах США. Предположим, созданный капитал вы разместите с такой доходностью. Тогда, чтобы получать необходимую ренту, Вам к 50-летию понадобится капитал:

(3.612,2 * 12) / 0,025 = 1.733.856 USDВ услуги финансового консультанта входит расчет создания капитала для жизни на пенсии

Чтобы создать этот капитал, с сегодняшнего дня нужно начать сберегать  3.524 USD ежемесячно. Поскольку текущий доход семьи меньше суммы ежемесячных инвестиций – то в данный момент этот сценарий не реалистичен.

Таким образом финсоветник просчитывает все возможные сценарии, чтобы максимально близко сопоставить ресурсы, которые готов выделить клиент и цель, которую нужно достичь. В данном примере может быть 6 различных сценариев:

  1. Сценарий инвестирования 500$, срок накоплений 20 лет.
  2. Сценарий инвестирования 700$, срок накоплений 20 лет.
  3. Сценарий достижения цели — получение ренты 2000$ в месяц.
  4.  Сценарий достижения цели — получение ренты 1000$ в месяц к 50 годам.
  5. Сценарий достижения цели — получение ренты 1000$ в месяц к 60 годам.

Семья инвестирует 1.400 USD в месяц на протяжении ближайших 30 лет. Тогда финальный капитал составит 1.184.833 USD. Он обеспечит семью пожизненной рентой размером в 1.016 USD ежемесячно в текущей покупательной способности.

В услуги финансового консультанта входит расчет создания капитала для жизни на пенсии с учетом других задач

По результатам расчетов, клиенту нужно выбрать, что он готов делать — повысить уровень дохода, понизить уровень желаемой ренты на пенсии или просто позже выйти на пенсию.

В примере клиент выбрал 5-ый сценарий и уйдет на пенсию не в 50 лет с рентой 2.000$/мес. как хотел, а в 60 лет с рентой в 1.000 ежемесячно.

Обязательно почитайте!  Сколько зарабатывают ютуберы?

2.3 Накопления на высшее образование детей

Одна из основных задач каждой молодой семьи в которой есть дети. В услуги финансового консультанта входит разбор и помощь клиенту в достижении этой цели. Покажу как это происходит. Допустим на встрече мы выяснили, что у вас есть задача дать детям высшее образование.

Чтобы цель достигалась комфортно, к определенному сроку семье необходимо создать капитал должного размера, чтобы оплатить высшее образование детей.

Для этого нужно знать сколько семье нужно сегодня сберегать, чтобы в будущем оплатить образование детям. Также нужно знать сколько сегодня нужно сберегать, чтобы оплатить это образование.

Сделаем расчеты для того, чтобы понимать во сколько обойдется высшее образование детей. Для примера возьмем семью, в которой 2 детей.

A.Желаемое решение – образование старшей дочери

Предположим, семья хотела бы дать детям высшее образование в хорошем ВУЗе. Текущую стоимость обучения можно оценить примерно в 5.000 USD в год. Поскольку стоимость образования год за годом растет, то к моменту, когда старшая начнет учиться — стоимость обучения составит уже 10.914,5 USD в год См. Как накопить на образование детей

Тогда для оплаты ее высшего образования потребуется:

5 * 10.914,5 = 54.572,5 USD.

B.Желаемое решение  – образование младшей дочери

Младшая начнет учиться через 15 лет — стоимость обучения составит уже 11.460 USD в год.

Тогда для оплаты ее высшего образования потребуется:

5 * 11.460 = 57.300 USD.

Когда мы выяснили, сколько будет стоить образование к моменту поступления детей в ВУЗ и сколько всего понадобится денег на оплату образования для 2-их детей, нам нужно знать сколько нужно сегодня откладывать денег для этой цели.

Кому могут потребоваться его услуги?

Клиенты могут быть самые разные. Это:

  • обычные люди;
  • индивидуальные предприниматели;
  • представители малого, среднего, крупного бизнеса.

Обычный человек может обратиться к такому специалисту, например, если хочет инвестировать деньги в акции, недвижимость или во что-то другое, чтобы не прогадать, минимизировать риски и точно получить прибыль. У предпринимателей тоже примерно такие же цели. Финансовый консультант объясняет своему клиенту отличия привилегированных акций от обыкновенных, помогает подобрать вклад. Более того, его услуги могут потребоваться и при выборе банковского кредита, чтобы получить его на максимально выгодных условиях.

Клиенты финансового консультанта

Что касается представителей бизнеса, то они ставят самые разные задачи. Все зависит от ситуации. Работа финансовым консультантом подразумевает также и решение проблем клиента, поиск путей выхода из сложившейся рисковой ситуации. Поэтому, даже если кажется, что фирме настал конец и она не выберется из долгов, штрафов, правильно составленная стратегия дает шансы на хэппи-энд. Если же проблем у компании нет, услуги такого специалиста могут потребоваться ей для того, чтобы расти и развиваться, привлекать новых клиентов, деловых партнеров, увеличить чистую прибыль. Конечно, многое зависит еще и от сферы деятельности компании.

Если консультант специализируется именно на фондовом рынке, независимо от того, с частными или юридическими лицами работает, он должен мониторить котировки, делать прогнозы, анализировать поступающие новости. Специалист подает сигнал клиенту о том, чтобы он купил или продал акции, облигации, валюту, если момент подходящий.

Регулирование сферы финансового консультирования в России

С 21 декабря 2018 года финансовые консультанты  в России приравнены к профессиональным участникам рынка. С этого момента вступили в силу поправки в ФЗ «О рынке ценных бумаг», законодательно устанавливающие требования к инвестиционным советникам.

Теперь Банк России ведет единый реестр инвестиционных советников. И стать инвестиционным советником в России теперь может только юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, являющиеся членами саморегулируемой организации (СРО) финансового рынка и включенные в реестр ЦБ.

Однако стоит отметить, что данные ограничения касаются только  инвестиций в ценные бумаги . ЦБ также устанавливает требования к квалификации инвестиционного советника.

Данный закон не предусматривает наличие какой-либо лицензии. Таким образом, целью любого физического лица или компании, желающей оказывать услуги финансового консультирования, составления личного финансового плана или бюджета, планирования налогов и инвестиций, является попадание в реестр ЦБ.

В числе квалификационных требований Банка России имеется наличие аттестата ФСФР 1.0 (который невозможно получить, не имея также и базового аттестата).

Необязательным условием является наличие звания CFA . ЦБ не требует его получения как такового. Однако если у вас уже имеется это звание, то и получить аттестат ФСФР, и завоевать доверие клиентов будет очень легко, ведь CFA – это всемирный бренд и своеобразный знак качества на рынке финансовых услуг.

Однако у Банка России к претендентам на включение в реестр есть также требование наличия  профессионального опыта оказания инвестиционных услуг, а наличие сертификата CFA автоматически «закрывает» необходимость подтверждения наличия такого опыта работы (за последние 5 лет минимум 2 года работы к компаниях, совершающих сделки с ценными бумагами или иными финансовыми инструментами, или как минимум 1 год личного опыта совершения финансовых сделок в качестве активного инвестора / трейдера ).

Если речь идет о компании, оказывающей услуги финансового консультирования, то как минимум 1 ее сотрудник должен удовлетворять всем квалификационным требованиям (наличие квалификации ФСФР, CFA и опыта работы).

Еще одни обязательным требованием ЦБ является то, что консультант или компания, в которой он работает, должны быть членом одной из профессиональных СРО: НАУФОР , НФА или Ассоциации “Национальная лига независимых инвестиционных советников” , куда вступают те, кто желает работать в качестве инвестиционного советника индивидуально.

Совсем  недавно данная Лига приняла Правила и Стандарты деятельности финансовых советников, членов Ассоциации, ознакомиться с которыми можно на их сайте.  Независимые финансовые советники могут выбрать одну из трех вышеуказанных организаций в качестве СРО.

Как и во всех развитых странах, ЦБ РФ также установил требование обязательного раскрытия финансовым советником информации о вознаграждении.

Помимо требований регулятор также ввел и рекомендации по составлению финансового плана и подбору финансовых (инвестиционных) инструментов .

Поскольку поправки в закон были приняты совсем недавно, у тех финансовых консультантов, которые уже работают на рынке, будет время (около 6 месяцев с момента вступления новых правил в силу), выполнить все условия и вступить в СРО.

Таким образом, всем тем финансовым консультантам «по призванию», самоучкам и трейдерам, которые оказывают услуги составления инвестиционных портфелей «по просьбе» друзей и знакомых за вознаграждение, чтобы легализоваться и не стать «вне закона» начиная с 21 декабря 2018 года нужно либо открыть ИП и войти в реестр ЦБ, либо устроиться в компанию, которая также имеет соответствующий статус.

Как работают финансовые консультанты

Схема взаимодействия с клиентами практически в каждом случае — одинаковая. К примеру, человек обращается за помощью по причине нужды в сокращении своих расходов. Это крайне распространенная проблема: даже при наличии хорошего дохода, определенная категория граждан не может себе позволить отпуск за границей средней стоимости. Все дело в том, что у них много текущих расходов, на которые уходит основная часть заработка.

Специалист помогает с сокращением лишних расходов, отбирая те, без которых клиент может совершенно свободно обойтись. На первый взгляд, клиенту кажется, что все его расходы — обязательные. Задача финансового консультанта заключается в том, чтобы подсказать клиенту, какие именно траты можно исключить из бюджета.

Есть финансовые консультанты, которые помогут разобраться с долгами и наладить жизнь без финансовых кризисов

Эксперты более высокого уровня решают и более сложные задачи. Одна из них — правильное инвестирование денег. То есть, здесь консультант должен обладать специальными знаниями по вложению денег в надежные и прибыльные проекты. При этом важно, чтобы инвестиционные программы были проверены на собственном опыте. В противном случае, практическая ценность в работе эксперта умножается на ноль.

Функции финансового консультанта

Следует понимать различие между финансовой грамотностью и умением эффективно управлять собственными деньгами. Грамотность — начальная ступень, которая преодолевается человеком в процессе контакта со специалистом, имеющим соответствующее образование или опыт работы. Финансово-грамотный — означает, что человек разбирается в определенной области финансов, экономики, знает, как правильно распоряжаться деньгами.

Эффективный финансовый консультант - тот, кто и сам имеет практический опыт умножения стартового капитала

Помощь финансового консультанта рассчитана на нечто большее. Специалисты этой категории выполняют более серьезные функции: они знают, как помочь человеку привести свои дела в порядок. Работа специалиста зависит от того, в чем именно нуждается клиент.

Одни клиенты не знают, как расплатиться с долгами, оформляя один кредит за другим. Другие — не могут найти скопить сумму на покупку, к примеру, собственного дома. Третьи — хотят научиться правильно инвестировать деньги для получения стабильного и гарантированного дохода.

Соответственно, функции консультанта можно описать только после анализа потребностей клиента. В любом случае, такая деятельность связана с обучением людей зарабатывать, копить, вкладывать, инвестировать, сокращать лишние расходы, запускать собственное дело, и так далее.

Обязанности

Профессия финансовый консультант предусматривает следующее:

  • Информирование клиента об особенностях предлагаемых услуг, предстоящих сделок и финансовых операций. Консультирование по общим вопросам либо конкретному продукту.
  • Поиск оптимальных решений, целенаправленных на сохранение и увеличение бюджета, если это является первостепенной задачей. Некоторые финансовые консультанты отвечают за крупные корпоративные проекты. Также есть специалисты, которые предоставляют помощь в вопросах частного характера.
  • Составление и подбор инвестиционных программ.
  • Выбор наиболее подходящих финансовых стратегий.
  • Анализ эффективности используемых методов.
  • Оценка различных рисков, разработка схем, что сводят к минимальной отметке возможные потери.
  • Составление отчетов по проделанной работе, включая разработку экономических программ и анализ полученных результатов.

В ряде случаев обязанности способны варьироваться, дополняясь профильными функциями: привлечение новых клиентов, продажа услуг фирмы, сопровождение сделок, сотрудничество со страховыми компаниями и иными финансовыми организациями.

Что должен знать финансовый консультант

Во-первых, он должен обладать всеми необходимыми навыками профессии. Во-вторых, отлично знать положения и законы Законодательства РФ в области финансов и экономики. Далее, он должен разбираться в рыночной экономике, тенденции денежных вложений.

Также он должен знать способы оценки финансовых активов, их инструменты. Разбираться в процедурах приобретения и продажи ценных бумаг как на российском, так и иностранном фондовом рынке. Кроме этого, он должен быть знаком с современными системами кредитования и инвестирования, контроля и налогообложения.

Другими словами, финансовый консультант — это советник, отлично ориентирующийся в любых финансовых, юридических и бухгалтерских областях.

Обязательно почитайте!  Мерчендайзер — кто это такой, в чем заключается его работа и обязанности

Функции и задачи независимого финансового консультанта

Почему-то принято считать, что за помощью к этому специалисту могут обращаться только состоятельные личности, у которых доход в месяц превышает 100 тыс. руб. Это не так. Помощь нужна и тем людям, которые стараются приумножить свой капитал или создать его за определенный срок.

Вот несколько наиболее популярных случаев, по причине которых обращаются к финансовым консультантам:

  • денежные средства не приносят никакого дохода;
  • к концу месяца не остается финансов;
  • нет возможности совершить крупную покупку, поскольку на нее копят длительное время;
  • клиент заботится о будущей пенсии;
  • есть желание накопить на образование детей и помощь им в будущем;
  • инвестиции не приносят должного дохода;
  • нет понимания о том, как достичь поставленной финансовой цели.

Случаев достаточно много. Нужно просто не ждать, когда проблема решится сама, или потом с сожалением смотреть на сложившуюся ситуацию. Нужно все брать в свои руки и обратиться за помощью к финансовому консультанту.

На первой встрече он обязательно выяснит для себя все необходимые факты:

  • Состав семьи и ее планы на будущее. С этим практически никогда не возникает проблем. Люди, которые обратились за помощью, всегда знают чего хотят и в какие сроки.
  • Размер бюджета, который можно потратить на инвестиции. По такому параметру можно строить долго- или среднесрочное планирование финансовых целей.
  • Текущие пассивы и активы. Их анализ помогает выявить те активы, которые неэффективно используются. За счет каких из них будет возможность увеличить бюджет семьи.

Чтобы задать сбережениям нужный уровень ликвидности, необходимо разработать финансовые планы в части накоплений. После оценки всей предоставленной информации финансовый консультант разрабатывает финансовую стратегию и планы на будущее. Он предоставляет все это клиенту. Получив план действий, остается только придерживаться его.

Если объединить все выше сказанное, финансовый консультант может:

  • предоставить разовую консультацию в том случае, если у клиента есть один или несколько спорных вопросов в области инвестирования и накопления;
  • составить план личного финансового благосостояния на ближайший период;
  • оказать помощь в управлении капиталом;
  • дать советы по инвестициям на основании целей клиента.

Независимый финансовый советник может работать с клиентом на протяжении долгого времени. Некоторые пользуются его услугами всю жизнь.

Функции и задачи финансового консультанта в банке

Это штатные сотрудники, которые консультируют руководство по следующим направлениям:

  • успешности реализации того или иного банковского продукта за определенный период времени;
  • повышение ликвидности активов;
  • сотрудничество с отделениями и отделами;
  • формирование и анализ клиентской базы;
  • контроль и сопровождение клиентов при оформлении банковских продуктов;
  • формирование и ведение кросс-продаж;
  • анализ деятельности клиентов с целью выявления их потребностей в банковских продуктах.

На этом список обязанностей не заканчивается. Банковские финансовые консультанты отвечают за успешность деятельности банка. Они оказывают услуги клиентам при их обращении в отделение. Также они консультируют по поводу выбора банковского продукта, который помог бы им в решение проблемы.

Функции финансового консультанта на предприятии

Начать и вести предпринимательскую деятельность не так просто, как может показаться на первый взгляд. Нужна четко разработанная стратегия, бизнес-план и начальный капитал. Именно с последним часто возникают проблемы. Даже если его достаточно, при неправильном распоряжении предприятие не станет работать на полной мощности. Именно для того, чтобы разобраться в финансах и нужна помощь финансового советника.

В его функции входит:

  • разработка долгосрочных планов деятельности;
  • эффективное привлечение инвесторов (при необходимости);
  • привлечение клиентов и их удержание;
  • разработка и создание ценовой политики предприятия;
  • оценка активов и пассивов (ликвидность);
  • контроль и анализ ситуации на фондовом рынке с целью долгосрочных инвестиций;
  • составление финансового плана;
  • анализ дальнейшего развития предприятия и многое другое.

В общем, все, что касается финансов предприятия и их приумножения, является сферой деятельности финансового советника.

Функции финансового консультанта на рынке ценных бумаг

В этой области физическое или юридическое лицо должны иметь лицензии на осуществление брокерской или дилерской деятельности на фондовом рынке. Финансовый консультант распоряжается денежными средствами клиентов на основании доверенности и договорного соглашения.

Он помогает выбрать наиболее удачные даты и цены для покупки/продажи ценных бумаг. Также в его функции входит долгосрочное инвестиционное планирование. Например, клиент хочет получить доход через несколько лет, а вкладывает он деньги сейчас. Советник разработает определенный план действий, согласует его с клиентом, а затем приступить к его выполнению.

Где получить опыт финансового консультирования?

Для тех, кто желает строить карьеру в сфере финансового планирования, есть два пути получения необходимого профессионального опыта и нарабатывания клиентской базы:

  • Через формирование клиентской базы за счет личного или профессионального круга знакомств;
  • Привлечение клиентов через профессиональные сообщества, личные блоги, каналы и аккаунты в соцсетях;
  • Через прохождение обучения и программы наставничества в компаниях, оказывающих подобные услуги.

Насколько гарантирован результат

Исходный результат зависит от квалификации эксперта и желания клиента решить сложившуюся проблему. Работа финансового консультанта не даст никакого результата, если клиент не заинтересован в решении своего вопроса. В большинстве случаев решение приходит не сразу, так как отдельные вопросы требуют длительного взаимодействия с экспертом.

В то же время есть и так называемые не решаемые проблемы. Если у человека несколько непогашенных кредитов, нет работы и проблемы со здоровьем, то финансовый консультант вряд ли сможет здесь чем-то помочь. И наоборот, если к специалисту обращается семейная пара с целью консультации по планированию семейного бюджета, то с большей долей вероятности эта проблема будет успешно решена.

Сложнее всего дело обстоит с инвестиционными программами. В этом случае клиент доверяет эксперту свои деньги. И достаточно часто речь идет о больших суммах. И это с учетом того, что экономика не знает направлений инвестирования, гарантирующих 100% результат. Прогореть можно на чем угодно, и функция специалиста заключается в минимизации таких рисков.

Стоимость услуг финансовых консультантов

Подбить какой-либо ценовой порог крайне сложно, так как предложений на рынке огромное множество. И по количеству они стабильно опережают спрос. В сети Интернет финансовые консультанты всех уровней предлагают пользователям решить их проблемы с деньгами. При этом стоимость услуг специалистов и тех, кто хочет таким казаться, нередко достигает неприличных сумм.

Консультант по личным финансам, не имеющий релевантного опыта, может только усугубить положение своего клиента. Цена за услуги профессионалов высшей категории, по-настоящему знающих пути решению большинства проблем финансового характера, достаточно высокая, но в данном случае клиент платит за результат.

Определенной тарифной сетки за услуги финансовых консультантов нет

Вероятность контакта с мошенниками, либо лицами, не являющимися специалистами, крайне высока. Дело в том, что финансовое консультирование, в том числе, и независимое, постепенно превращается в хороший бизнес. Как известно, где деньги — там и мошенники всех мастей. Для начала рекомендуется прибегать к бесплатным и общедоступным источникам — бестселлерам, авторами которых являются самые известные финансовые консультанты мира.

Прибыль финсоветника

Важно  знать из чего специалист получает деньги за свои услуги. Здесь присутствует самый серьезный конфликт интересов.  Принято разделять финансовых экспертов на три типа:

  • те, кто работает в финансовой компании. Переходим на сайт фирмы, там часто можно воспользоваться услугами эксперта и часто бесплатно. Учтите, что этот специалист просто не заинтересован в том, чтобы клиент получал профит. В действительности только на словах это называется красиво финансовый консультант, по сути это менеджер по продажам. Соответственно такой сотрудник компании работает на процент и у него есть ставка. Задача сотрудника продать продукты, которые способны предоставить большую комиссию;
  • специалист, не работающий в организации, но имеет агентские соглашения с целым рядом компаний. Он получает деньги как партнер фин. фирмы, распространение услуги, так и получая деньги от клиента. Комиссии у разных компаний могут быть разные в зависимости от инструментов. Соответственно консультант в таком случае заинтересован в работе с инструментами, которые принесут большую прибыль для фирмы;
  • независимый фин. консультант, прибыль поступает исключительно от клиента. Главная задача − обеспечить заработок для клиента, чтобы у пользователя было желание продолжить сотрудничество.

Как проверить независимость специалиста? На 100% проверить это нереально, но когда вы общаетесь с консультантом, нужно задавать правильные вопросы.  Например, рекомендует купить продукты от определенного брокера, нужно спросить можно ли купить аналогичное у другой компании, где ниже комиссия, можно даже потребовать предоставить информацию на официальных сайтах.

Рекомендуется ответить для себя на следующие вопросы:

  • цель финансовая на ближайшее время;
  • для каких задач создается инвестиционный портфель: обучение, пенсия, недвижимость, шуба и т.д. Важно указать понятные цели;
  • валюта;
  • какова вероятность, что деньги потребуется забрать досрочно;
  • на какой срок собираетесь вкладывать;
  • размер капитала;
  • какой размер средств готовы добавлять ежемесячно/ежегодно.

Только ответив на данные вопросы, можно приступать к сотрудничеству, общению с консультантом. Не рекомендуется обращаться за услугами к специалисту, который в качестве вознаграждения берет часть активов клиента. Лучше работать с теми, у кого почасовая оплата. Если капитал меньше 10-15 тыс. долларов, в целом не нужно тратить время на консультацию. Поскольку консультация дорогое удовольствие, кроме этого профессионалы с небольшим капиталом предпочитают не работать. Потому что на него сложно составить диверсифицированный портфель, выраженный в разных валютах. Если сумма не большая, можно самостоятельно приобрести акции 10 отечественных компаний на Московской бирже, которые функционируют в разных секторах экономики страны.

Книги для повышения финансового IQ

Единого списка, подходящего для всех читателей — не существует. Соответственно, нижеприведенный перечень имеет субъективный оттенок. Бесплатные, а главное — эффективные советы от лучших финансовых экспертов, доступны в следующих книгах:

  • «Богатый папа, бедный папа» (Роберт Кийосаки).
  • «Искусство заключать сделки» (Дональд Трамп).
  • «Самый богатый человек в Вавилоне» (Джордж Клейсон).
  • «Квадрант денежного потока» (Роберт Кийосаки, Шэрон Лектер).
  • «Вкус жизни. Как достигать успеха, финансовой свободы и управлять своей судьбой» (Константин Бакшт).

Прочитав одну или несколько книг из приведенного списка, читатель получит большой объем информации к размышлению. Авторы не гарантируют того, что после прочтения их книг человек в короткий срок становится миллионером. Прежде чем обращаться к «реальному» финансовому эксперту, можно и нужно ознакомиться с работами людей, добившихся в этой области выдающихся результатов.

Источники

  • https://brobank.ru/finansovyj-konsultant/
  • https://sertifika.ru/balashikha/specialist-po-finansovomu-konsul-tirovaniyu/
  • https://profitworks.com.ua/professii/finansy-i-bukhgalteriya/finansovyj-konsultant
  • https://www.protasevich.ru/finsovetnik/uslugi-finansovogo-konsultanta.html
  • https://FB.ru/article/475271/finansovyiy-konsultant—eto-kto-takoy-opisanie-doljnosti-trebovaniya-i-obyazannosti-gde-uchitsya
  • https://vashkaznachei.ru/kak-postroit-kareru-finansovogo-konsultanta-v-rossii/
  • https://bankstoday.net/last-articles/finansovyj-konsultant-kto-eto-i-kakie-u-nego-funktsii
  • https://investfuture.ru/edu/articles/kak-vybrat-finansovogo-konsultanta-klassifikatsija-investitsionnyh-sovetnikov-kriterii-vybora

[свернуть]

Ссылка на основную публикацию