Zarplatto.ru

Полиса ОСАГО для юридических лиц – оформление страховки

ОСАГО для юридических лиц – что это?

Страхование гражданской ответственности автовладельцев для юридических лиц является прекрасным способом защиты от денежных расходов в случае ДТП. Ведь в этом случае большую часть расходов по выплате ущерба нанесенного людям и машин берет на себя страховая организация.
ВАЖНО! При оформлении ОСАГО для юридического лица следует помнить, что он отличается от полиса гражданского автострахования физического лица.

Особенности ОСАГО для юридических лиц

Автострахование юридических лиц подразумевает, что в роли страхователя выступает не водитель, а организация, которой принадлежит автомобиль. Договор со страховой организацией заключается на имя директора компании, получающей страховой полис или на имя уполномоченного лица, действующего по доверенности от руководства фирмы. ОСАГО для юридических лиц оформляется на основании сведений об автомобиле, владельце (в данном случае наименования фирмы), и оформляется без ограничений по водителям. Закрывающим документом является полис, но некоторые страховые компании могут также предоставить акт выполненных работ.

Особенности страховки

Для сотрудников ГИБДД не имеет значения, кто является собственником транспортного средства человек или организация – главное чтобы у водителя были все документы, в т.ч. и полис ОСАГО. При этом юридическая ОСАГО имеет ряд отличий с физической ОСАГО (как заключается договор ОСАГО с физическим лицом?):

  1. Многие крупные компании имеют огромные автопарки (иногда количество ТС может достигать две-три сотни и более). Тут же возникает вопрос – как следует оформлять автогражданку для таких немаленьких автопарков? Полис автогражданского страхования для организаций (юридических лиц) должен быть оформлен на каждое транспортное средство отдельно. Другими словами, если автопарк организации состоит из 100 машин, значит должно быть составлено 50 договоров страхования ОСАГО.На каждое авто оформляется отдельный полис, стоимость которого рассчитывается с учетом всех его технических особенностей.
  2. Минимальное время действия страховки юр. лиц составляет полгода, при этом минимальный срок действия ОСАГО для физических лиц – 3 месяца.
  3. При оформлении юридического полиса в нем указывается неограниченное количество людей, которые могут пользоваться транспортным средством (все работники организации). Из этого можно сделать следующий вывод: при расчете ОСАГО не берется во внимание возраст авто и стаж водителей.
  4. Если физическое лицо приобретает страховку на автомобиль с прицепом, полис выписывается только на саму машину. Но при этом юридическому лицу следует помнить, что оформляя страховку на машину с прицепом, на прицеп требуется приобрести отдельный страховой полис ОСАГО.
  5. При вычислении стоимости страховки для юр. лиц территориальный коэффициент на авто считается по адресу его регистрации. Это достаточно удобно для тех организаций, транспортные средства которых расположены в разных городах страны.
  6. Еще одно различие между стандартным и юридическим полисом ОСАГО заключается в ответственности и начислении коэффициента бонус-малус. При расчете юр. страховки КБМ считается не на каждого отдельно взятого водителя, а на каждое авто. К примеру, в компании есть две машины: ГАЗель и ЗИЛ.После года использования шофер ЗИЛа попал в аварию, а второй водитель проездил без ДТП. В такой ситуации не имеет значения кто управлял ТС в момент инцидента, но на следующий год к этому авто будет применяться повышенный КБМ. А вот для ГАЗели этот коэффициент станет на 5% меньше. Подробнее о том, как оформлять ОСАГО на грузовой автомобиль физическому и юридическому лицу и в чем разница получения страховки, можно узнать тут.

Во всем остальном между ОСАГО для физ. лиц и юр. лиц не различаются (все подробности об оформлении ОСАГО — здесь).

Как оформить: пошаговая инструкция

Для оформления страховки требуется:

  1. найти подходящую страховую организацию;
  2. подготовить документацию и подать ее;
  3. получить на руки готовые полисы.

При получении готовых бумаг, их требуется очень внимательно проверить на правильность заполнения и достоверность информации. Если были обнаружены ошибки или неточности, об этом следует сообщить своему страховому агенту, чтобы он внес изменения и поправки. При этом следует помнить, что страховой полис является бланком строгой отчетности и вносить изменения в него от руки или иным подобным образом категорически запрещается.

Для внесения изменений в полис испорченный бланк аннулируется, а на руки клиенту страховой агент выдает другой бланк, с внесенными в него изменениями. Данные действия являются обязательными, потому что езда с неправильно оформленными документами влечет за собой наложение штрафных санкций. Более детально о том, как осуществляются изменения в страховом полисе ОСАГО, можно узнать здесь.

Обязательно почитайте!  Фальсификация продуктов питания: особенности законодательства, ответственность, фальсификация молока и алкоголя и методы ее определения

После оформления полиса ОСАГО на руки представителю компании выдаются оригиналы всех документов, оригинал страхового полиса, квитанцию об оплате страховки.

Оформление полиса

Порядок оформления договора ОСАГО не много отличается, для коммерческий предприятий:

  • Договор заключается от имени юр. лица.
  • Лицо, которое представляет интересы организации должно иметь при себе доверенность, на совершение данных действий.
  • Подпись лица заверившего договор скрепляется печатью.
  • ТС старше 4-х лет – должна быть предоставлена диагностическая карта.
  • При заключении ОСАГО, предъявляются учредительные документы. Если вы решили воспользоваться услугой «онлайн страховка автомобиля ОСАГО», то документы нужно предоставить в электронном виде.

Действующие правила допускают оформление е-ОСАГО юридическим лицам или купить в обычном бумажном виде.

Минимальный период действия

Для организаций при, оформлении стандартного годового ОСАГО период использования ТС составляет один год. Изменить сроки ОСАГО можно в следующих случаях:

  • Если нужно доехать до специализированной организации, чтобы пройти технический осмотр и получить диагностическую карту.
  • Машина приобретается в одном регионе, а на учет в компетентных органах, необходимо поставить в другом регионе.

В выше указанных случаях полис оформляется на срок менее месяца, то есть на 20 дней. В данном случае можно сделать страховку ОСАГО онлайн. После прохождения ТО или постановки транспорта на учет в компетентных органах, нужно получить годовой договор.

Правила ОСАГО предусматривают, что для специальной техники, принадлежащей коммерческим предприятиям (снегоуборочные, поливочные, сельскохозяйственные) полис ОСАГО купить можно на – 6 месяцев. По истечении которого, при необходимости период можно продлить до конца действия договора, оплатив разницу между уже заплаченной суммой и ценой годового полиса.

Использование ТС с просроченным периодом использования в полисе, наказывается штрафом 500 рублей. При этом ответственность ляжет на водителя, а не на организацию.

Перечень документов

Чтобы оформить полис, предприятию потребуются следующие документы:

  • ПТС, ПСМ или СТС на автомобиль.
  • Доверенность, выданная, лицу, действующему от имени предприятия и его паспорт.
  • Диагностическая карта для машин старше 4-х лет.
  • ОГРН или выписка из ЕГРЮЛ, данные ИНН предприятия.

Страховка авто онлайн для юридических лиц

С 2015 года стало возможным автострахование ОСАГО онлайн. Для того, чтобы сделать страховку онлайн достаточно знать VIN машины и иметь данные документов на нее. Необходимо зайти на официальный сайт СК или страхового брокера, зарегистрироваться в личном кабинете и перейти к оформлению.

Внимательно заполняйте все пункты заявления, в соответствии с документами. Так как в случае неверно заполненных данных, СК может посчитать это за предоставление ложных сведений и отказать в выплате, предъявить регрессное требование, в случае, если Вы оказались виновником аварии.

После заполнения всех необходимых сведений о страхователе, собственнике сроках действия и периоде использования ТС, технических характеристик и номерных знаков авто, система выдаст вам стоимость и попросит прикрепить сканы (фото), документов.

Далее происходит процесс оплаты. Оплата должна происходить с расчетного счета той организации, которая является Страхователем, оплата третьими лицами, не предусматривается. Если все прошло успешно, получить страховой полис ОСАГО, вы сможете в электронном виде на e-mail. Важным моментом здесь является, что полис вступает в силу спустя 3 – е суток, после оформления.

Ответственность за отсутствие

Если автомобиль компании остановит ДПС, то по закону у водителя должна быть страховка ОСАГО в электронном или бумажном виде. Штраф положен в том случае, если компания не оформила ОСАГО или машиной управляло лицо, которое не было вписано в страховку.

Протокол выписывается на водителя и ему необходимо будет уплатить штраф 500 рублей, если страховка забыта или 800 рублей, если не оформлена. Однако он всегда может взыскать размер штрафных санкций со своего работодателя через суд, если он отказывает возмещать его добровольно.

Страховые выплаты

Если водитель компании попадает в ДТП, то он должен вести себя так же как и обычный автовладелец. В его обязанности входит извещение страховщика об аварии, заполнение Извещения либо вызов ДПС на место происшествия. Нельзя менять расположение машины до того, как не будет составлена справка или схема ДТП.

Когда ущерб невелик, жертв нет и конфликта с другим участником не возникло, можно оформить ДТП Извещением и не вызывать ДПС. В этом случае пострадавшие в аварии могут компенсировать ущерб на сумму до 100 тыс. рублей.

Обязательно почитайте!  Какая статья УК РФ и ответственность за наркотики?

При серьезном ущербе всегда вызываются сотрудники дорожной службы, которые составляют справку о ДТП, протокол об административном правонарушении. Пострадавший подает заявление на выплату в течение 5-ти дней вместе с подтверждающими факт аварии документами.

С 2017 года порядок компенсации убытков по ОСАГО был изменен в том числе и для юрлиц. Сейчас львиная часть всех выплат переводится на счет СТО, а не перечисляются на счет пострадавших в аварии.

Исключения только в случае полной гибели машины, когда она уже не может быть восстановлена после ремонта либо если авария произошла далеко за городом, а рядом нет СТО.

Выплаты происходят после изучения всех документов потерпевшего, подготовки акта осмотра и заключения технического эксперта о размере ущерба. Срок для принятия решения страховщиком установлен законом не более 20 дней.

Расходы на восстановительный ремонт определяются при помощи , которая разработана Банком России и применяется всеми экспертами и страховщиками. Восстановительный ремонт не может длиться более месяца. При затягивании сроков клиенты могут подготовить претензию к страховщику, а потом обратиться в суд.

Также юридические лица может заинтересовать и другая информация о страховании по ОСАГО:

  • на трактор;
  • на прицеп к легковому авто;
  • на мотоцикл.

Тарифы ОСАГО онлайн для юрлиц

Базовая ставка для легкового транспорта юридических лиц ниже, чем для физических и находится в диапазоне от 2058 до 2911 руб. Но не стоит забывать, что купить полис ОСАГО для юридических лиц онлайн можно лишь на неограниченное число лиц, следовательно, к ней всегда будет применяться повышающий коэффициент 1,87.

Базовые ставки на грузовые автомобили и автобусы едины для всех и не зависят от статуса владельца ТС.

При расчете стоимости полиса учитывается мощность машин, срок действия страховки, наличие/отсутствие страховых случаев.

Базовая ставка тарифа

Базовая ставка страхового тарифа для расчета стоимости юридического ОСАГО зависит от типа транспортного средства. Минимальное и максимальное значение базовой ставки для категорий транспорта следующее:

  1. «В», «ВЕ» (легковые автомобили и легковые авто с прицепом) – от 2573 до 3087 руб.
  2. «С1» и «СЕ» (грузовики и грузовики с прицепом с разрешенной максимальной массой 16 тонн и менее) – от 3509 до 4211 руб.
  3. «С» и «СЕ» (грузовики и грузовики с прицепом с разрешенной максимальной массой более 16 тонн) – от 5284 до 6341 руб.
  4. «D1» и «D1Е» (автобус и автобус с прицепом с максимальным количеством пассажирских мест 16) – от 2808 до 3370 руб.
  5. «D» и «DЕ» (автобус и автобус с прицепом с количеством пассажирских мест свыше 16) – от 3509 до 4211 руб.

Страховка ОСАГО для юридических лиц всегда оформляется на неограниченное количество людей, допущенных к управлению транспортом.

Расчет

Расчет стоимости осуществляет сотрудник страховой организации. Предварительную цену можно установить с помощью специального калькулятора, который можно найти на сайте любого страховщика. В этот расчетный калькулятор заранее занесена формула подсчета, которая может подбираться в зависимости от вида конкретного транспорта.

Примерная формула для расчета стоимости юридическим лицам такова:

С = БТ * ТК * КБМ * КО * КМ * КН * СС.

Здесь:

  • С — стоимость;
  • БТ – базовый тариф для конкретного авто;
  • ТК – территориальный коэффициент, зависящий от места регистрации машины (для каждого региона данный показатель различен);
  • КБМ – коэффициент безаварийной езды;
  • КО – зависит от количества допущенных к вождению транспортным средством водителей (для юридических организаций данный коэффициент всегда равняется 1,8);
  • КМ – мощность двигателя (указывается в документах на авто);
  • КН – процент нарушений ПДД;
  • СС – страховой срок (зависит от количества дней, указанных в полисе). Именно от этих значений показателей и будет зависеть начисленная страховая сумма.

Заключение

Согласно российскому законодательству, каждое юридическое лицо обязано оформить страховой полис ОСАГО. Этот документ необходим в таких ситуациях, когда после произошедшего ДТП нет возможности выплатить пострадавшему лицу необходимую денежную сумму.

Аварии на дорогах – частое явление, от которого никто не застрахован, поэтому автостраховка является надежным подспорьем юридического предприятия на случай его вины в автотранспортном происшествии.

Источники
  • https://AvtoGuru.pro/strahovanie/osago/dlya-yur-lits.html
  • https://avto-yslyga.ru/osago/dlya-yuridicheskih-lic/
  • https://inzuro.ru/%D0%BA%D0%B0%D0%BA-%D0%BE%D1%84%D0%BE%D1%80%D0%BC%D0%B8%D1%82%D1%8C-%D0%BE%D1%81%D0%B0%D0%B3%D0%BE-%D0%B4%D0%BB%D1%8F-%D1%8E%D0%BB/
  • https://pravovoi.center/avtoyurist/avtoctrahovanie/osago/oformlenie-o/yuridicheskih-lits.html
  • https://osagonline.ru/osago-dlya-yuridicheskih-licz-onlajn/
  • https://UrAvto.com/strahovanie/osago/dlya-yuridicheskih-lits.html

[свернуть]

Ссылка на основную публикацию