Рефинансирование микрозаймов МФО с просрочками — инструкция, список банков

Возможно ли рефинансирование просроченных кредитов

У рефинансирования много плюсов. Продукт помогает перевести кредиты в один банк (некоторые учреждения разрешают объединить до 10 ссуд), сменить валюту сделки, снизить размер ежемесячного платежа и т.д.

Но необходимо понимать, что программа рефинансирования – такой же кредит. Разница между ним и стандартным потребительским займом в том, что банк проверяет, действительно ли клиент погасил полученными средствами задолженность по ранее взятым обязательствам.

Заёмщика перед выдачей денег проверяют. Порядок идентичен тому, который применяется при потребительском кредитовании. У каждого учреждения есть свой список требований к доходу, возрасту, стажу, регистрации, кредитной истории (КИ). Также предъявляются требования к рефинансируемым кредитам. Часто рефинансированию не подлежат:

• просроченные кредиты;
• кредиты физических лиц с отрицательной КИ;
• части кредитов;
• ипотечные кредиты;
• кредиты в иностранной валюте;
• кредиты созаёмщика.

Однако возможность рефинансировать кредит с закрытой просрочкой у заёмщиков есть. Какие банки её предоставляют, расскажем далее.

Преимущества рефинансирования

Услуга перекредитования имеет следующие плюсы:

1. Ежемесячная выплата уменьшается.
2. Клиент вправе изменить валюту кредита.
3. Объединение нескольких долгов в один займ.
4. Микрофинансовые компании назначают высокие проценты, а рефинансирование в банке их нивелирует.
5. После оформления документов снимается обременение с залога.
6. Новый график платежей.

Среди минусов — отказ банка в рефинансировании, если у него нет возможности перебить ставку МФО.

Особенности рефинансирования

Услуга имеет особенности, которые необходимо учитывать при подписании договора.

1. Получение нового займа при испорченной кредитной истории — затруднительно, так как банки весьма осторожно относятся к подобным клиентам.
2. При желании объединить несколько задолженностей, нужно понимать, что кредитор позволит это сделать не более, чем для пяти займов.
3. Процесс выгоден при долгосрочном займе на крупную сумму.
4. Нужно предоставить дополнительные документы.
5. Могут появиться непредвиденные расходы и издержки (для оформления справок и выписок).

Важно!Принимая решение о рефинансировании, нужно проанализировать свои финансовые возможности. Новый кредитор потребует строгого соблюдения выставленных условий. При отсутствии работы и официального заработка можно не сомневаться, что покрыть старые долги новым кредитом не получится.

Ecть ли выгoдa в peфинaнcиpoвaнии микрокpeдитa?

Peфинaнcиpoвaть микрозайм ecть cмыcл, ecли paзницa мeждy дeйcтвyющeй и нoвoй cтaвкoй cocтaвляeт xoтя бы 10%.

Как рефинансировать микрозайм с просрочками?

Под рефинансированием понимается оформление нового кредита или займа для погашения текущей задолженности. С помощью данной услуги можно снизить размер процентной ставки и итоговой переплаты, уменьшить ежемесячный платёж, изменить срок кредитования и даже получить дополнительную сумму на руки.

Если факт несвоевременного погашения задолженности уже отразился на кредитной истории заёмщика, то шансы на успешное рефинансирование микрозайма существенно снижаются. Перечень организаций, готовых пойти навстречу таким клиентам ограничен, но они всё-таки есть. При обращении в банк рефинансирование проводится с помощью кредита или кредитной карты. Перекредитование в МФО осуществляется за счёт нового займа.

Рефинансирование микрозайма с помощью банковского кредита

На сегодняшний день в отечественных банках нет специальных программ по рефинансированию микрозаймов. Обычно в рамках подобных продуктов можно переоформить только ипотечные, потребительские и автомобильные кредиты, а также кредитные карты. В этой связи для перекредитования займа, оформленного в МФО, целесообразно использовать обычный потребительский кредит, который выдаётся наличными на любые нужды.

К преимуществам данного метода рефинансирования относятся следующие факторы:

1. Низкая процентная ставка. В любом случае банковский кредит отличается более привлекательными условиями по сравнению с займами МФО. Средняя процентная ставка по микрозайму составляет 1% в день (365% годовых), а по кредиту в худшем случае — не более 40% годовых.
2. Отсутствие требований по предоставлению обеспечения. Для получения потребительского кредита в банке не требуется привлекать поручителей или передавать какое-либо имущество в залог банку.
3. Возможность оформления онлайн-заявки. Многие кредитные организации сегодня предлагают своим клиентам дистанционные сервисы, с помощью которых можно самостоятельно заполнить анкету на получение ссуды и узнать решение в течение нескольких минут. В некоторых банках (например, в Хоум Кредит Банке) есть возможность зачислить заёмные средства на карту без посещения отделения.
4. Отсутствие ограничений по количеству рефинансируемых займов. Так как данный продукт оформляется вне программы рефинансирования, то можно объединить в один кредит все действующие микрозаймы.

Если просрочка уже допущена, то в таком случае рекомендуется выбирать более лояльные кредитные организации.

Как повысить вероятность одобрения

Какие факторы повышают вероятность перекредитования:

• в кредитной истории отсутствуют просрочки и проблемы с погашением займов;
• наличие официального источника доходов;
• ликвидная собственность (автомобиль, недвижимость);
• постоянная прописка и нахождение в городе, где есть офис банка.

Какие факторы сказываются на том, что будут снижены шансы одобрения кредита:

• просрочки;
• отсутствие постоянного места работы и доходов.

ПримерНапример, человек, который решил перекредитоваться на сумму в 30 тысяч рублей, полученную в «Займере» под низкие проценты — 0,63 % в день, в ВТБ по ставке в 26 % годовых. Это гораздо выгоднее, так как рассчитывается новый график платежей, а переплата меньше.

Чтобы повысить вероятность одобрения, должно быть наличие документов, доказывающих платежеспособность. Таковыми являются:

1. Справка о наличии официального дохода, желательно, наличие информации о повышении заработка на момент подачи заявки.
2. Подтверждающие бумаги о том, что клиент владеет ценным имуществом (дарственная или наследство).
3. Справки, что заемщик имеет ценное имущество или авторские права.
4. Документ на выкуп закладной. Актуально, когда займ оформляют на покупку жилья в собственность.

Еще одним вариантом является привлечение созаемщиков, имеющих чистую кредитную историю или оптимальный уровень доходов.

Рефинансирование микрозайма с использованием кредитной карты

Клиент может использовать кредитный лимит на карте по собственному усмотрению, в том числе и для погашения задолженности по микрозаймам. По сравнению с обычным потребкредитом использование такого способа имеет следующие плюсы:

1. Простое оформление. Многие банки выдают кредитки только по паспорту без предоставления справки о доходах. Заявка на получение карточки оформляется в онлайн-режиме, решение принимается моментально. Кроме этого, в большинстве кредитных организаций доступна услуга бесплатной доставки пластика на дом.
2. Наличие льготного периода. В некоторых кредитных организациях даже при условии снятия наличных проценты за использование заёмных средств не начисляются. Чтобы пользоваться кредитным лимитом бесплатно, необходимо погасить задолженность до окончания льготного периода.
3. Удобное использование. При наличии кредитной карты можно рефинансировать микрозайм онлайн через интернет-банк или в личном кабинете на сайте МФО.
4. Высокая вероятность одобрения. При рассмотрении заявки на получение кредитки банки предъявляют к заёмщикам минимальные требования.

Кредитная карта проигрывает потребительскому кредиту только по величине процентной ставки. Как правило, по кредиткам действует процент в размере 25-40% годовых. Также расходы заёмщика увеличиваются на сумму комиссии за снятие наличных или за денежный перевод (в районе 4%). Несмотря на это, данный метод является более выгодным по сравнению с условиями стандартного микрозайма.

Рефинансирование займа в МФО

Заёмщик может оформить данную услугу в той же микрофинансовой организации или обратиться в другую компанию. Как правило, последний вариант является более предпочтительным, так как при наличии открытых просрочек текущий кредитор соглашается рефинансировать задолженность на крайне невыгодных условиях.

МФО предлагают как специальные программы рефинансирования, так и стандартные микрозаймы. Перекредитованием такой задолженности занимается ограниченное число микрофинансовых компаний, в числе которых — «Аналитик Финанс» и «Агентство по рефинансированию микрозаймов». Такие организации оформляют займы под меньший процент и переводят выданные средства в счёт погашения задолженности в адрес других МФО.

При обращении в обычную микрофинансовую компанию должник получает деньги на руки и самостоятельно закрывает действующие микрозаймы. Данный метод обладает следующими преимуществами:

• возможность выдачи займа клиентам с плохой кредитной историей;
• оформление в онлайн-режиме;
• повышение вероятности одобрения за счёт предоставления залога (как правило, это ПТС на автомобиль);
• быстрое принятие решения;
• возможность переоформления задолженности под более выгодную процентную ставку.

При обращении в ту же МФО оформляется реструктуризация займа. Данная процедура проводится следующим образом:

1. Клиент подаёт заявку на изменение условий кредитования. В одних организациях такая возможность есть на официальном сайте, в других — только при личном визите в офис.
2. Кредитор рассматривает заявку на реструктуризацию и уведомляет заёмщика о своём решении. На данном этапе МФО может затребовать предоставление залога в качестве обеспечения.
3. В случае одобрения срок возврата задолженности продлевается на определённое количество дней. При этом за каждый день пролонгации на сумму долга начисляется повышенный процент.

Таким образом, при использовании данного способа новый займ не оформляется, а осуществляется только отсрочка платежа.

Оформление под залог недвижимости

Выгодным будет рефинансирование микрозаймов под залог недвижимости. Актуально, если сумма долга превышает 200 тысяч рублей. В некоторых крупных городах работают кредитные потребительские кооперативы. Благодаря стремительному развитию кампании, офисы появляются в других регионах.

ПримерЛицо вступает в КПК, оплачивает членский взнос до 2 тысяч рублей. И у него появляется возможность рефинансирования собственных займов в МФО на определенную сумму со ставкой 48 % годовых.

Обязательное условие заключается в том, что при крупной сумме нужно будет предоставить залог. Если наглядно посмотреть: при взятии 30 тысяч, через 12 месяцев нужно будет вернуть 43 000 р. Каждый месяц надо делать взнос 3,5 тысячи р.

Какой способ рефинансирования проблемных займов лучше?

Выгоднее рефинансировать микрозаймы посредством оформления банковского кредита или кредитной карты. Выбирая между этими двумя способами, следует обратить внимание на размер процентной ставки, условия снятия наличных, а также сроки рассмотрения заявки и получения заёмных средств. Если по кредитной карте действует высокая комиссия за обналичивание (перевод приравнивается к снятию), то лучше отдать предпочтение банковскому кредиту.

При наличии просрочек перечень методов рефинансирования сужается только к обращению в МФО. Если платёж по займу был пропущен лишь один раз, и клиент внёс средства в течение 30 дней, то имеет смысл подать заявку в банк на получение кредитки. К лояльным банковским организациям относятся:

• Тинькофф Банк;
• МТС Банк;
• Альфа-Банк;
• Хоум Кредит Банк;
• Банк Русский Стандарт;
• Банк Ренессанс Кредит.

Указанные банки могут отказать в выдаче кредита, поэтому клиентам с плохой кредитной историей лучше сразу подавать заявку на получение кредитной карты. Такие заявки одобряются более охотно.

Если обращение в банк не дало результата, то рефинансирование микрозайма с просрочками следует оформить в другом МФО. Необходимо выбирать организацию, которая предлагает более выгодную процентную ставку. При наличии имущества в собственности лучше оформить займ под залог, так как в этом случае будет действовать невысокий процент.

Оформление реструктуризации займа в той же МФО рекомендуется применять только в крайнем случае, когда в получении кредита отказывают банки и другие микрофинансовые компании.

Самые лучшие предложения на рынке

Чтобы переоформить текущую задолженность с максимальной выгодой, следует выбирать банковские продукты и микрозаймы с наиболее лояльными условиями. В следующей таблице представлены условия кредитов, которые лучше всего подходят для целей рефинансирования займов МФО.

Название продукта, банк	Условия кредитования	Особенности
Кредит наличными, Тинькофф Банк	сумма — от 50 000 до 2 000 000 рублей; срок — от 3 месяцев до 3 лет; процентная ставка — от 12 до 25,9% годовых.	Возможно оформление кредита только по паспорту. Заявка оформляется дистанционно, рассмотрение занимает 2 минуты. Средства зачисляются на новую банковскую карту, которую доставляет курьер на следующий день после подачи заявки.
Кредит на срочные нужды, Ренессанс Кредит Банк	сумма — от 30 000 до 700 000 рублей; срок — от 24 месяцев до 5 лет; процентная ставка — от 9,9 до 24,9% годовых.	Оформляется по двум документам. Обязательным является паспорт, второй документ клиент выбирает самостоятельно (СНИЛС, загранпаспорт, водительское удостоверение). Чтобы снизить ставку, необходимо предоставить в банк документы, подтверждающие доход. Заявка подаётся на сайте банка.
Кредит наличными на любые цели, Хоум Кредит Банк	сумма — от 10 000 до 1 000 000 рублей; срок — от 12 месяцев до 5 лет; процентная ставка — от 7,9 до 24,8% годовых.	Постоянные клиенты могут получить кредит дистанционно безналичным переводом на карту любого банка. Новым заёмщикам необходимо подать заявку онлайн и после одобрения посетить отделение для подписания документов и выдачи средств. Подтверждение дохода не требуется.
Кредит наличными, Банк Русский Стандарт	сумма — от 30 000 до 500 000 рублей; срок — от 12 месяцев до 5 лет; процентная ставка — от 19,9 до 27% годовых.	Заявка подаётся дистанционно, выдача оформляется в офисе банка. Вместе с паспортом предоставляется второй дополнительный документ на выбор.

При рефинансировании займа с помощью кредитной карты следует обратить внимание на следующие предложения:

1. «100 дней без процентов», Альфа-Банк. Кредитный лимит — до 500 000 рублей, ставка — от 11,99% годовых. Льготный период длительностью до 100 дней распространяется на покупки и снятие наличных. Подтверждать доход необязательно.
2. Кредитная карта Деньги Zero, МТС Банк. Максимальная сумма кредитования составляет 150 000 рублей. Беспроцентный период длится до 1 100 дней и действует на все расходные операции, в том числе на снятие наличных. За использование кредитного лимита взимается комиссия в размере 30 рублей в день.
3. Тинькофф Платинум от Тинькофф Банка. Выдаётся только по паспорту. После одобрения онлайн-заявки кредитку доставляет курьер в течение 2-7 дней. Максимальный лимит составляет 300 000 рублей, процентная ставка устанавливается индивидуально (от 12% годовых). Льготный период охватывает только операции безналичных покупок и длится до 55 дней.

Если займ рефинансируется через МФО, то рекомендуется отдавать предпочтение организациям, представленным в таблице ниже. Они характеризуются наиболее лояльным отношением к проблемным заёмщикам.

Название МФО	Условия кредитования
еКапуста	сумма — от 100 до 30 000 рублей; срок — от 7 до 30 дней; процентная ставка — от 0 до 1% в день.
Займер	сумма — от 1 000 до 30 000 рублей; срок — от 7 до 30 дней; процентная ставка — от 0,76 до 1% в день.
Кредито24	сумма — от 2 000 до 15 000 рублей; срок — от 16 до 30 дней; процентная ставка — 1% в сутки.
CreditPlus	сумма — от 1 000 до 15 000 рублей; срок — от 5 до 30 дней; процентная ставка — от 0% в день.
МигКредит	сумма — от 3 000 до 98 000 рублей; срок — от 3 до 336 дней; процентная ставка — от 0,27 до 1,0% в день.

Условия рефинансирования кредитов с закрытыми просрочками

Получить рефинансирование с закрытыми просрочками в других банках легче, чем с открытыми. Закрытая просрочка подразумевает, что заёмщик когда-то раньше пропустил платёж по кредиту, но уже погасил долг.

Какие банки дают рефинансирование с закрытыми просрочками? Рассмотрим программы кредитования пяти банков.

Банк Зенит

Зенит даёт возможность объединить до 5 кредитов. Можно получить до 3 млн руб. Срок кредита – от 2 до 7 лет. Итоговая ставка зависит от суммы кредита для рефинансирования.

Требования к рефинансируемым кредитам:

• вид любой – ипотека, автозайм, потребительский кредит с обеспечением и без;
• валюта – рубли;
• сумма оставшейся задолженности должна быть больше 10 тыс. руб.;
• до погашения ссуды должно быть больше 3 месяцев;
• срок с даты предоставления кредита – не менее 6 месяцев;
• отсутствие просроченной задолженности по действующим кредитам за последние полгода.

От заёмщика требуется гражданство России, регистрация в регионе, где есть офис банка, постоянный заработок.

Банк Восточный

Условия:

• Сумма: от 80 000 до 3 000 000 рублей;
• Срок: от 13 до 60 месяцев;
• Процентная ставка: от 9,9% годовых;Требования:
• Документы: паспорт РФ;
• Возраст: с 21 года до 76 лет.Преимуществами оформления в Восточном банке являются: скорость рассмотрения заявки (от 30 минут до 1 дня), выдача денег в день обращения, возможность оформить всё без поручителя даже с просрочками по займам.

Банк Русский Стандарт

Условия:

• Сумма: от 30 000 до 2 000 000 рублей;
• Срок: от 12 до 60 месяцев;
• Процентная ставка: от 14,998% годовых;
  Требования:
• Документы: паспорт РФ, подтверждение дохода;
• Возраст: с 23 до 70 лет.Русский Стандарт примет решение по Вашей заявке через официальный сайт в течение 15 минут — это позволит получить деньги на займ в день обращения без залога! Подтвердить доход можно самыми разными способами — от справки 2-НДФЛ до дистанционной выписки по банковскому счету.

Банк Пойдём!

Условия:

• Сумма: от 5 000 до 500 000 рублей;
• Срок: от 1 до 60 месяцев;
• Процентная ставка: от 8% годовых;
  Требования:
• Документы: паспорт РФ;
• Возраст: с 18 до 75 лет.Банк Пойдём! специализируется на выдаче срочных экспресс-кредитов по заявкам от физических лиц, в продуктовой линейке семь различных кредитных программ без залога, предназначенных для разных категорий заемщиков и разных жизненных ситуаций, даже с долгами. В банк можно подать онлайн заявку через официальный сайт, а можно сделать так: позвонить по телефону и передать срочные данные через менеджера банка.

Банк Home Credit

Условия:

• Сумма: от 10 000 до 1 000 000 рублей;
• Срок: от 12 до 60 месяцев;
• Процентная ставка: от 9,9% годовых;
  Требования:
• Документы: паспорт РФ;
• Возраст: с 22 до 70 лет.
  В условиях банка сказано об обязательном наличии хорошей кредитной истории, однако, как показывает практика посетителей нашего сайта, это правило справедливо не во всех случаях. Если Вы покажете Home Credit, что готовы исправно выплачивать взятые на себя обязательства, то банк пойдет Вам навстречу и выдаст кредит с плохой или черной кредитной историей без отказа.

ВТБ

ВТБ предлагает кредит до 5 млн руб., срок – до 5 лет. Можно объединить до 6 кредитов и кредитных карт.

От заёмщика требуется подтверждение дохода не менее 15 тыс. руб. Требования к рефинансируемым кредитам:

• залоговые и беззалоговые, потребительские, автокредиты, ипотека, кредитки;
• остаток срока действия не менее 3 месяцев;
• регулярное погашение задолженности в течение последних 6 месяцев;
• отсутствие текущей просроченной задолженности.

Примсоцбанк

Получить рефинансирование с закрытой просрочкой можно в Примсоцбанке. Он предъявляет следующие требования к кредитам из других банков:

1. валюта – рубли;
2. категория – потребительские ссуды;
3. с даты открытия прошло не менее 6 месяцев;
4. не было изменений условий кредитного договора;
5. отсутствуют просроченные платежи по кредиту за последние 6 месяцев.

Возраст заёмщика должен быть от 22 до 70 лет.

По этой программе можно получить от 50 тыс. до 5 млн руб. Причём сумму до 300 тыс. руб. выдают по паспорту. Максимальный срок – 6 лет.

Банк даёт возможность предоставить в залог автомобиль.

МТС Банк

МТС Банк предлагает рефинансирование в сумме до 5 млн руб., срок – от 12 до 60 месяцев. Заявку обещают рассмотреть за 1 минуту после заполнения анкеты на сайте. Банк даёт на погашение кредитов 90 дней.

Требования к рефинансируемым кредитам:

• валюта – рубли;
• категория – потребительские кредиты, кредитные карты, POS-кредиты, автокредиты;
• срок ссуды – 6 месяцев и более;
• отсутствие текущей просроченной задолженности.

Открытие

Открытие кредитует на сумму до 3 млн руб. Предельный срок – 5 лет. Можно объединить до 10 кредитов. В условиях выдачи займов банка прописаны следующие требования:

1. внесение 3 платежей по рефинансируемым займам своевременно и в полном объёме за последние 3 месяца;
2. отсутствие просроченных обязательств в КИ в течение последнего года.

Уралсиб — рефинансирование

Условия оптимизации кредита

• Ставка: 10,9% годовых в рублях в случае страхования заемщиком жизни и здоровья одновременно с подписанием кредитного договора, 17,9% годовых в рублях в случае отсутствия страхования жизни и здоровья
• Сумма: от 35 000 до 2 000 000 рублей
• Срок: от 13 до 84 месяцев
• Кредиты / кредитные карты, оформленные в других банках не ранее 12 месяцев назад.

Требования к заемщику

• Граждане РФ
• Возраст: 23-75 лет
• Стаж от 3-х месяцев

Подать заявку на рефинансирование

УбРиР — рефинансирование

Условия кредита:

• Сумма: от 30 000 до 1 500 000 рублей
• Срок: от 2 до 7 лет
• Ставка (годовая): от 15%
• Досрочное погашение: без комиссий

Требование к заёмщику:

• Паспорт
• Справка о доходах за 6 мес.
• Реквизиты для погашения кредита в другом банке
• Возраст от 19 до 75 лет
• Постоянное место работы: стаж на последнем месте работы — от 3 месяцев, общий трудовой стаж — от 12 месяцев
• Постоянное место регистрации в одном из регионов присутствия банка
• Со дня оформления рефинансируемого кредита прошло: 60 дней для срочных кредитов, 90 дней для кредитной карты
• Дополнительно: наличие действующих, кредитов и/или кредитных карт в стороннем банке

Подать заявку на рефинансирование

Альфа-Банк и Росбанк предлагают минимальные процентные ставки и требуют от заемщика минимум документов.
На сегодняшний день, предлагается несколько продуктов

3 карты для рефинансирования микрозаймов с просрочками

Следующий способ провести рефинансирование микрозаймов микрофинансовых организаций с просрочками — кредитные карты, мы подобрали для Вас 3 кредитные карты от трех различных банков, которые можно взять через интернет.
Преимущество проведения рефинансирования множества микрозаймов микрофинансовых организаций с помощью кредитной карты — льготный период. В среднем, льготный период по договору составляет 50 дней, это означает, что Вы успеете привести свои финансовые дела в порядок, например, если вы безработный, и только потом начать отдавать долг.

Карта от банка Росбанк

Условия:

• Сумма: от 15 000 до 1 000 000 рублей;
• Льготный период: до 62 дней;
• Процентная ставка: от 26,9% годовых;
  Требования:
• Документы: паспорт РФ, подтверждение дохода;
• Возраст: с 21 года до 68 лет.Необходима постоянная регистрация в регионе присутствия одного из подразделений банка. Преимущество: при выборе кредитного лимита на сумму до 100 000 рублей Росбанк потребует от Вас только паспорт, а не много документов.

Карта от банка Открытие

Условия:

• Взять сумму: до 500 000 рублей;
• Льготный период: до 55 дней;
• Процентная ставка: от 19,9% годовых;Требования:
• Документы: паспорт РФ, подтверждение дохода;
• Возраст: с 23 до 65 лет.Преимуществами переаккредитации с помощью кредитной карты банка Открытие являются повышенный кэшбэк на покупки, отсутствие комиссий за выдачу и бесплатное обслуживание кредитной карты.

Виртуальная карта Kviku

Условия:

• Взять сумму: до 200 000 рублей;
• Льготный период: до 50 дней;
• Процентная ставка: от 29% годовых;Требования:
• Документы: паспорт РФ, подтверждение дохода;
• Возраст: с 18 до 65 лет.Виртуальная кредитная карта Kviku — это мгновенно выпускаемая займ карта (за 30 секунд) для перекредитования без визитов в банк и без доставок курьером. Анкета состоит из списка 6 полей! Узнать подробнее о кредитной карте Kviku →
  Узнайте, какой банк одобрит кредит Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам кредит. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и получите деньги уже сегодня.

Альтернативные варианты

Если Тинькофф банк вам отказал, или вы вовсе не хотите сюда обращаться, стоит подумать об альтернативных методах решения возникшей проблемы. Мы подобрали для вас несколько вариантов, которые могут оказаться для вас полезными.

Потребительский кредит

Если у вас еще нет просрочек, то вы можете оформить небольшой кредит наличными, и его деньгами перекрыть имеющиеся долги. Это возможно только в том случае, если у вас положительная кредитная история и есть официальный заработок, просто вы, например, по незнанию взяли на себя пару займов, и теперь не знаете, как с ними справиться.

Где на данный момент самые низкие ставки:

• Газпромбанк – от 7,5%,
• Хоум Кредит Банк – также от 7,5%,
• ВТБ – от 7,5%,
• Альфа-банк – от 7,7%,
• УБРиР – от 7,9%,
• Почта Банк – также от 7,9%,
• Уралсиб – кредитует минимум под 7,9% годовых.

Как правило, самые выгодные условия вам смогут предложить в том банке, где вы являетесь зарплатным клиентом, то есть куда приходит ваша заработная плата. Стоит прийти в отделение, объяснить сложившуюся ситуацию, и вместе с кредитным специалистом попробовать найти подходящую программу кредитования.

Банкротство физического лица

Если кредитная история испорчена, банковские учреждения в выдаче нового кредита или карточки отказывают, а Тинькофф не одобряет рефинансирование, то вам не остается ничего другого, как ждать суда или обращаться туда самостоятельно. Рано или поздно при большом проблемном долге кредитор или перепродаст кредит коллекторам, либо напрямую обратиться в суд.

Чем это хорошо? Если будет проводиться заседание, то вы сможете озвучить свои финансовые возможности и имеющиеся обязательства, а также причины, по которым вы не можете платить. Вам могут снизить штрафы или убрать их вовсе, а также назначить приемлемый размер ежемесячных выплат.

Если у вас помимо микрозаймов есть долги по другим кредитам, а также по услугам ЖКХ, и при этом размер задолженности приближается к 300-500 тысячам рублей, то вы можете ходатайствовать о признании вас банкротом. Это значит, что вы признаете, что у вас совершенно нет возможности платить по своим долгам, нет имущества для его продажи и дохода в достаточном количестве.

Если суд решит, что вы действительно не в состоянии платить, вас могут объявить банкротом, и списать долги. В ином случае – предложат выход из сложившейся ситуации, чаще всего, это реструктуризация долга и использование кредитных каникул.

Как видите, даже микрозаймы можно рефинансировать, если тщательно поискать все возможные пути. Еще больше предложений по кредитным продуктам и полезных статей вы найдете на BankSpravka.RU.

Как проходит оформление перекредитования микрозайма

Процесс происходит по стандартной схеме. Все МФО, рефинансирующие микрокредиты, имеют специальную онлайн-форму для заявки, после заполнения которой, нужно ожидать решения. Если оно положительное, новому кредитору высылаются документы и отсканированная копия договора.

Далее, система или сотрудник предлагают на выбор размер регулярного платежа. Подписывается договор, где указывается цель займа, сумма, условия и реквизиты лица, получающего деньги. Перевод средств осуществляется на счет МФО.

ПримерВышеуказанная схема может быть изменена. Например, в «Аналитик Финанс», где деньги выдают лично, после этого нужно письменно подтвердить закрытие займов в других компаниях. В противном случае ставка вырастет с 80 до 300 %. Далее, гражданин начинает оплачивать счета, согласно новым тарифам: ежемесячно, в определенное число.

Если берется новый кредит в банке, процесс аналогичен тому, что и при получении классического займа. Подается заявка и документы, ожидается одобрение, получаются средства, которыми погашается долг.

Требования

Если сравнивать с обычным получением микрозайма, перекредитоваться под более лояльную ставку в крупном МФО нельзя до тех пор, пока не будут предоставлены требуемые документы. А запросы у них немного ужесточились:

1. Возрастные ограничения – от 21 года (если лицу менее 25 лет, потребуется поручительство) до 70 лет. Больше шансов у лиц с 23 до 65 лет.
2. Некоторые крупные МФО требуют рабочий стаж для поручителя не менее 3 месяцев.
3. Гражданство России с постоянной регистрацией на территории страны. Но иногда допустима и временная прописка.
4. Если лицо обращается в Рефинансируй.рф, понадобятся справки о материальном положении, но это в исключительных случаях.
5. Требуется, чтобы гражданин провел хотя бы один платеж по старому кредиту.

В зависимости от политики кредитной организации, определяются требования для заявителей.

Необходимые документы

Чтобы оформить рефинансирование кредитов, понадобится стандартный пакет документов, который банк требует для оформления потребительского кредита, плюс документы по рефинансируемым займам:

• паспорт;
• документ, подтверждающий занятость;
• документ, подтверждающий доход;
• кредитный договор;
• график погашения (если есть);
• справка о состоянии задолженности.

Банки вправе требовать дополнительные документы, которые подтверждают платежеспособность заемщика и состояние рефинансируемых долгов МФО.

Если у человека плохая кредитная история

Для анализа вероятности получения перекредитования при наличии просрочек, граждане самостоятельно изучают свои КИ. Можно раз в год бесплатно получить сведения в БКИ. Шансы на получение нового кредита в крупной финансовой организации повышаются у заемщика, ни разу не просрочившего платежи. Некоторые соискатели поступают по другому, берут нецелевой кредит, чтобы перекрыть старый. И законом это не запрещается.

Большая часть людей предпочитают получить рефинансирование при наличии просрочек по кредитам, в результате чего, получают отказ. Крупные банки имеют специальные программы для граждан, желающих закрыть старые займы. Рекомендуем взять кредит в небольшом банке, обычно, для повышения собственного рейтинга займодатели соглашаются на сделку.

Дистанционная подача заявления

Достаточно зайти на официальный сайт выбранной компании и заполнить заявку. При наличии программ перекредитования, можно обратиться в это учреждение с ходатайством. Порядок действий следующий.

В результате при подаче заявки на рефинансирование микрокредита другому займодателю, следует пройти такие этапы, как:

• заполнение анкеты и заявления, и отправить их по электронному адресу либо лично передать в офис;
• предоставить паспорт, справки о доходах и реквизиты счета;
• после одобрения подписывается договор с новыми условиями и графиком;
• ожидание средств.

Далее, нужно следовать новому графику платежей.

Рекомендации должникам

Если возникла необходимость рефинансирования действующей задолженности по микрозаймам, следует учесть следующие нюансы:

1. При оформлении программы рефинансирования заёмщик обычно не получает деньги на руки, так как кредитор самостоятельно направляет средства на погашение задолженности. Если клиент решил взять новый кредит и самостоятельно погасить старый, то возникает риск того, что деньги будут потрачены не по назначению. Важно понимать, что образование новой задолженности ещё больше загоняет заёмщика в долговую яму.
2. Если банк отказывает в выдаче кредитки или ссуды, не стоит сразу связываться с МФО. Рекомендуется подать несколько онлайн-заявок в разные банки или попросить кого-то из близких оформить кредит или карточку с лимитом на себя.
3. При возникновении подобной ситуации нужно начинать действовать как можно скорее. Нельзя откладывать решение проблемы в долгий ящик, так как долг будет расти как снежный ком, и в дальнейшем положение дел будет только усугубляться.

Кроме того, если в кратчайшие сроки обратиться в банк или МФО за рефинансированием, существует высокая вероятность, что просрочка ещё не отразится в кредитном досье заёмщика.

Что делать если отказали

К сожалению, в рефинансировании отказывают часто. Банки предпочитают работать с надежными, платежеспособными заемщиками, без просрочек.

Кому могут отказать и по каким причинам:

• плохая кредитная история;
• недостаточный доход;
• неофициальное трудоустройство;
• отсутствие постоянной регистрации или прописки в регионе присутствия банка;
• несоответствие возрастным ограничениям.

Если ваш банк подал в суд за неуплату кредита который вы у них взяли. Мы подготовили для вас статью где описали, что делать в этой ситуации.

Каждый из этих стоп-факторов снижает вероятность получения положительного решения, но не исключает его. Сложнее всего тем, кто испортил кредитную историю. Если просрочка была разовой и быстро была погашена, шансы на успех есть. В других случаях рекомендуется обратиться за помощью к кредитным брокерам, это целесообразно и с точки зрения экономии, так как самостоятельный поиск решения займет много времени, а за каждый день по микрозайму будет начисляться высокий процент.

Проблему с низким доходом можно решить, увеличив срок.

Также можно привлечь супруга (супругу) в качестве поручителя или созаемщика, в таком случае будет учитываться и его зарплата. На российском рынке кредитования есть программы рефинансирования и для тех, кто трудоустроен неофициально. В таком случае можно предоставить залог или документы, подтверждающие дополнительный доход. Отсутствие документального подтверждения в ряде случаев не будет причиной отказа, но сумма согласованного банком кредита будет невысока.

Временная прописка или прописка в регионе, где банк не присутствует, усложняет вопрос получения кредита. Но не для всех банков это принципиально, поэтому нужно искать те, которые к регистрации относятся лояльно. Это касается и возраста – есть банки, готовые кредитовать в возрасте от 18 лет до 75 лет.

Отзывы заёмщиков о своём опыте рефинансирования микрозаймов

Многие заёмщики с испорченной кредитной историей отмечают, что после подачи кредитных заявок в разные банки всегда получали отказы. Выходом из подобной безнадёжной ситуации стало обращение в другие МФО. Чтобы выбраться из долговой ямы и снизить нагрузку на бюджет, необходимо оформить займ под ставку, которая будет меньше текущей, а также увеличить срок кредитования. Это позволит избежать дальнейших просрочек и избавиться от задолженности.

Некоторые заёмщики в своих отзывах сообщают о неудачном опыте рефинансирования займов через кредитных брокеров или частных лиц. Данные субъекты в большинстве случаев оказываются мошенниками, которые обещают помочь с погашением задолженности, берут у клиента определённую сумму, а затем пропадают. В связи с этим должники рекомендуют обращаться только в надёжные банки или проверенные микрофинансовые организации.

Также в сети можно встретить противоречивые отзывы клиентов Агентства по рефинансированию микрозаймов. В целом данная организация предлагает более выгодные условия кредитования по сравнению с другими МФО, однако сразу после оформления клиент должен заплатить комиссию в размере 30% от суммы долга. После этого задолженность погашается равными платежами в рассрочку без начисления процентов. Многие пользователи сообщают о своём успешном опыте рефинансирования займов через данную компанию.