Зачем нужен полис добровольного медицинского страхования (ДМС), какая его стоимость?

Содержание
  1. Что такое ДМС?
  2. Отличия ДМС от ОМС
  3. Преимущества ДМС перед ОМС
  4. Добровольное медицинское страхование. Oсновные преимущества этого вида полиса?
  5. Виды добровольного медицинского страхования
  6. Просто ли выбрать программу медицинского страхования самостоятельно?
  7. Какие опции можно выбрать?
  8. Кому нужен полис ДМС?
  9. Как использовать ДМС
  10. Базовая категория
  11. Расширенная категория ДМС – цена от 50 000 рублей
  12. Полная категория ДМС – цена от 100 000 рублей
  13. Цены на полисы ДМС
  14. Подробная оценка возможных страховых случаев
  15. Покупка полиса «без глянца»
  16. Отказ от стоматологических услуг
  17. Использовать ДМС с франшизой
  18. Что не входит в полис ДМС
  19. Хронические заболевания
  20. Все, что не входит в договор
  21. Медицинские услуги в других городах
  22. Вопрос эстетики
  23. Последствия употребления алкоголя или попытки суицида
  24. «Росгосстрах» — Зачем нужен полис ДМС?
  25. Преимущества оформления ДМС в «Росгосстрах»
  26. Полис ДМС от «Росгосстрах» для физических лиц — программы и стоимость
  27. «РГС Защита здоровья»
  28. «РГС Защита от клеща»
  29. «РГС Гость»
  30. «Международная медицинская помощь»
  31. «РГС Онкозащита» и «РГС Онкозащита+»
  32. Телемедицина
  33. «СОГАЗ Страхование» — Зачем нужен полис ДМС?
  34. Преимущества оформления ДМС в «Страховой СОГАЗ»
  35. Полис ДМС от «СОГАЗ» для Физических Лиц — Программы и Стоимость
  36. «Персона Эконом»
  37. «Персона Специальный»
  38. «Персона Универсальный»
  39. «Персона Антиклещ»
  40. Вопросы и ответы
  41. Выгодно ли купить медицинский полис на 5 и более человек?
  42. Подойдёт ли полис ДМС для мигрантов или получения трудового патента?
  43. Заключение

Что такое ДМС?

В этой аббревиатуре значение имеет каждое слово, поэтому разберем их в отдельности, начиная с конца.

Страхование. ДМС является финансовой услугой больших страховых предприятий или компаний. Десятки тысяч застрахованных организаций делают небольшие взносы в общий фонд. При возникновении страхового случая у одного из клиентов, компания делает выплаты, соразмерные расходам на оказание помощи.

Представим ситуацию: 1000 человек вложили по 1000 рублей в общий страховой фонд . В итоге, фонд составит 1 000 000 рублей. Одному человеку из тысячи потребовались услуги врача, на которые он потратил 30 000 рублей. Страховая компания покрывает эти расходы и в фонде остается 970 тысяч.

ДМС распространяется на ситуации, которые связанны со здоровьем человека. Если клиент заболел, он сможет в короткие сроки обратиться в больницу, пройти обследование и получить необходимую помощь без серьезных затрат. В случае, если за время действия полиса никаких проблем со здоровьем не возникнет, средства останутся на счете и помогут тем, кому повезло меньше.

Страхование скорее можно отнести к финансовым услугам, а не к медицинским. Медицинские услуги оказывают больницы, а страховая компания просто покрывает их стоимость. Бывают ситуации, когда вы сами оплачиваете лечение, а страховая компания переводит вам на счет деньги.

Медицинское. В сфере услуг есть много компаний, занимающихся страхованием здоровья и жизни: от повреждений, травм, болезней, несчастных случаев и смерти. Обычно они выплачивают фиксированное количество денег, которое должно покрыть лечение, но чаще всего, этих денег не хватает даже на анализы. Все проблемы с поиском нужной клиники и врача придется решать своими силами.

ДМС действует иначе. Компания заключает договор с конкретными клиниками, чтобы обладатели полиса получали услуги вне очереди и без лишних проблем. Человек не должен беспокоиться о деньгах и вопросах, не касающихся непосредственно болезни. Он должен прийти в больницу со своей проблемой и уйти, успешно решив ее.

Добровольное. В Российской Федерации существует так называемое обязательное страхование. Оно распространяется на всех граждан. Отчисления в фонд ОМС выполняются всеми работодателями, отказаться от них не получится. Правила одинаковые для всех граждан, отличаются только списки услуг и размеры выплат, в зависимости от места регистрации.

ДМС полностью добровольная услуга. Есть желание – получаете полис. Нет – ваше право. Полностью частное предприятие с индивидуальными условиями на любой запрос.

Есть работодатели, которые оформляют сотрудникам ДМС в рамках трудового договора. Это не отменяет добровольную основу программы. Оформить страхование – это право компании, но никак не обязанность.

Компании тоже выдают ДМС полис не любому человеку. Они оценивают все факторы риска, историю болезни, и, если не откажут в заключении договора, то искусственно завысят цену.

Отличия ДМС от ОМС

Добровольное медицинское страхование имеет большой ряд отличий от обязательного, которое установлено законодательством Российской Федерации.

В рамках обязательного страхования, все граждане получают медицинский полис, дающий право на определенный список услуг. Он закрепляет за людьми конкретную поликлинику по месту прописки, участкового терапевта и возможность лечения в палате стационара, получив недорогие лекарства. Или возможность получить посредственное лечение зубов, отстояв огромную очередь.

Бывает, что гражданину с полисом ОМС удается получить правильное и качественное лечение, вытерпев очередь, которая может длиться несколько лет. Из-за того что список гарантий, которые предоставляет наше государство, относительно небольшой, появляется необходимость за все доплачивать: тратиться на дорогие лекарства, доплачивать докторам из частных клиник, потому что участковый болеет, сидит в отпуске или просто не заинтересован в вашем лечении.

ДМС полис избавит от этих проблем, ведь вы можете лечиться в той больнице, которая вам лучше подходит, проходить обследования на современной технике, общаясь с доброжелательным персоналом и не беспокоиться, что вас покроют нецензурной бранью, если вдруг советский аппарат ЭКГ неожиданно выйдет из строя.

О доплате за определенные виды услуг вас оповестят еще до заключения договора, и вы решите сами, насколько для вас это выгодно и удобно.

Преимущества ДМС перед ОМС

  • Выбирайте программу добровольного медицинского страхования сообразно своим потребностям: вы сами определяете объем услуг и учреждение.
  • Лечение в лучших клиниках России, включая частные и ведомственные учреждения.
  • Гарантия своевременной квалифицированной помощи.
  • Отличный сервис и экономия вашего времени: никаких очередей и оптимальные сроки лечения.

Добровольное медицинское страхование. Oсновные преимущества этого вида полиса?

Добровольное медицинское страхование в ЕВРОИНС – это уникальная возможность выбрать лучшую медицинскую программу и купить полис ДМС онлайн за 3 минуты.

Добровольное медицинское страхование, в отличие от бесплатного медицинского страхования, позволяет получить клиенту услуги в зависимости только от его выбора и в том лечебном учреждении, которое он выбирает сам. Полис добровольного медицинского страхования может предусматривать не только дорогостоящее лечение в выбранной клинике, но и консультации у авторитетных специалистов.

На сайте ЕВРОИНС можно выбрать медицинский полис для любого клиента исходя из своих финансовых возможностей, наполнения медицинской программы, наименования и расположения клиники. Дополнительные преимущества полиса добровольного медицинского страхования выражаются в том, что цена не меняется в течение срока его действия независимо от роста цен на медицинские услуги.

Виды добровольного медицинского страхования

Существуют различные виды и классификации ДМС. Давайте разберемся в основных.

По отношению к системе обязательного медицинского страхования:

  • замещающее – применяются вместо основного страхования. Под эту категорию попадают клиенты, которые не участвуют в обязательном страховании по причине высоких доходов, самозанятые и не имеющие официальной работы граждане, а также люди, которые по тем или иным причинам не имеют полис государственного образца.
  • параллельное – используется для получения медицинских услуг, которые не предусмотрены программой ОМС или требуют дополнительных финансовых и временных затрат. К их числу можно отнести многие услуги стоматологов, посещение санаториев, реабилитационные курсы, лечение отдельными препаратами и многое другое.
  • расширенное – способно частично заместить те услуги, которые предоставлены обязательным страхованием, но на более высоком и качественном уровне. Например, улучшенное питание и комфортная палата при госпитализации. Посещение специалистов происходит не только в районной поликлинике, но и в других организациях, входящих в список, указанный в договоре. Посещение происходит вне очереди.

Форма и способ оплаты спектра услуг, которые предоставляет система ДМС:

  • компенсационное ДМС – клиент полностью сам оплачивает все необходимые услуги, после чего предоставляет справки и чеки страховой компании, а она компенсирует расходы. Данная страховка часто используется людьми с высоким уровнем дохода, которые обладают необходимыми средствами для самостоятельной оплаты лечения. А уровень компенсаций настолько высок из-за крупных отчислений в фонд страховщика от компании-работодателя по системе ДМС.
  • возвратное ДМС – страхователь единоразово выплачивает указанную в договоре сумму, а после, если возникает один из страховых случаев, деньги возьмутся оттуда. Остатки будут возвращены клиенту по истечению срока действия договора, за вычетом небольшого процента, как премия страховой компании. Используется довольно редко, потому что такие отношения почти не выгодны страхователю.
  • невозвратное ДМС – если сумма страховых взносов все еще не иссякла, но использовалась при страховых случаях, возврат средств не происходит. Это распространенная практика для современных страховых компаний. В ней главный принцип и суть страхования – разница выплаты страхователям при одинаковой оплате одной и той же услуги.

Просто ли выбрать программу медицинского страхования самостоятельно?

Для самостоятельного выбора программы страхования необходимо воспользоваться конфигуратором в разделе «Выбрать полис медицинского страхования». На первом шаге необходимо указать дату рождения застрахованного лица и дату начала действия полиса ДМС. На втором шаге вам будут предложены подходящие программы страхования, их стоимость и полное описание. После выбора программы страхования необходимо ввести данные о застрахованном лице и страхователе, затем оплатить полис. После оплаты электронная версия полиса ДМС придет на указанный вами адрес электронной почты.

Какие опции можно выбрать?

Помимо амбулаторно-поликлинического обслуживания, в программу страхования могут входить и другие услуги:

Вызов врача на дом. При высокой температуре, сильной слабости и других состояниях, когда невозможно лично приехать в клинику.

Стоматология. Терапевтическое и хирургическое лечение при острой боли, заболеваниях полости рта.

Скорая медицинская помощь. Вызов экипажа в экстренной ситуации. Машина скорой помощи прибудет в любое время дня и ночи.

Экстренная госпитализация. Транспортировка пациента в стационар по назначению врача скорой помощи.

Телемедицина. Консультации врача онлайн из любой точки мира. Круглосуточная помощь терапевта, плановый прием профильных специалистов.

Кому нужен полис ДМС?

Если вы заботитесь о своем здоровье и благополучии близких, хотите иметь возможность выбирать врача и поликлинику, получать квалифицированную помощь без очередей, оформите полис добровольного медицинского страхования.

Программы ДМС подходят тем, кто:

  • знает о преимуществах полиса перед обслуживанием по ОМС;
  • хочет помочь своим родителям;
  • ценит профессиональный подход к лечению заболеваний;
  • считает, что медицинская помощь должна быть своевременной;
  • хочет защитить своих детей на случай серьезных заболеваний;
  • предпочитает лечиться в негосударственных медицинских центрах.

Как использовать ДМС

Если у вас уже есть полис, услуги страховой компании можно получить двумя способами.

Прямой доступ. Клиент получает от страхователя перечень поликлиник, где можно проходить обследование и лечение по полису ДМС. Застрахованный может просто обратиться по адресу, без предварительного оповещения компании.

Звонок страховщику. Перед посещением медицинского учреждения, клиенту необходимо позвонить на круглосуточный телефон его страховой компании. Он получит ответ от оператора о возможности предоставления компанией медицинских услуг. Как правило, операторами работают люди, имеющие медицинское образование.

Они анализируют жалобы застрахованного клиента, подыскивают необходимое учреждение, составляя расчет, какие именно услуги получит обратившийся клиент. Если перечень услуг покрывается действующей страховкой, оператор обращается в поликлинику с сопроводительным гарантийным письмом, в котором ручается оплатить все необходимые расходы.

Это очень удобно, если клиент нечасто посещает больницы или ему требуется помощь вне рабочего времени, когда поликлиники закрыты. Операторы владеют всей информацией о рабочих часах больниц, качестве медицинских услуг, ценах, и могут направить вас в место с наиболее подходящими запросу условиями.

Базовая категория

Это список услуг, который соответствует перечню, представленному при ОМС, но отличается высоким качеством и надежностью:

  • Амбулаторное или стационарное лечение как в государственной поликлинике, но без очередей.
  • Скорая помощь на частной основе и вызов личного врача на дом. Ограниченное количество вызовов в месяц.
  • Консультация узконаправленных специалистов. Но список врачей неполный, например, может не быть дерматолога.
  • Обследования и анализы. Рентген, анализ крови, УЗИ. В сумме до 10 процедур в год.
  • Физиопроцедуры: магнитотерапия , лечебный массаж и ингаляции. Также до 10 процедур в год.
  • Госпитализация в частных клиниках и самые комфортные палаты государственных клиник в случае экстренной необходимости оперирования, угрозы жизни. Например, аппендицит.
  • Оплата лекарственных средств, назначенных врачом во время госпитализации.
  • Стоматология: гигиена, лечение, анестезия и профилактика.
  • Больничные листы для работодателя.

Расширенная категория ДМС – цена от 50 000 рублей

Все услуги базовой программы страхования и дополнительно:

  • Возможность лечиться в определенных клиниках среднего класса или расширенном списке медицинских учреждений, согласованных с договором владельца ДМС.
  • Безлимитная возможность делать анализы, за исключением высокотехнологичных дорогостоящих типов.
  • Безлимитная возможность совершать физиопроцедуры.
  • Широкий список дополнительных специалистов узкого направления, у которых можно проходить обследование и лечение. Например, дерматолог, маммолог или проктолог.
  • Плановая госпитализация и получение необходимых процедур или обследований, в среднем на срок от 10 до 15 дней.
  • Дополнительная страховка на период командировок или туристических путешествий.
  • Вакцинация от гриппа.
  • Возможность получать услуги личного врача и право получить консультацию по телефону в любое время суток.
  • Плановые медицинские осмотры для выявления факторов риска и заболеваний.
  • Санаторно-курортное лечение в домах отдыха, с которыми заключен договор страховой компании.

Полная категория ДМС – цена от 100 000 рублей

Все услуги, которые предоставляют базовая и расширенная страховки ДМС и дополнительный пакет услуг, в который входит:

  • Возможность лечиться в дорогостоящих частных клиниках и государственных учреждениях с высокой репутацией.
  • Высококачественные дорогие анализы, вплоть до томографии.
  • Госпитализация в палаты люкс-класса, как на плановые процедуры, так и в случаях экстренной необходимости.
  • Стоматология высокого уровня. Начиная с отбеливания до протезирования или имплантации.
  • Принятие родов, сохранение и полное ведение беременности.
  • Помощь психотерапевта – обследования, ведение лечения, выписка и оплата препаратов.
  • Возможность лечения и диагностики в дорогостоящих зарубежных медицинских центрах.

Все условия имеют ориентировочный характер. Страховая компания вправе добавить или исключить услуги из общего перечня, а в некоторых случаях, вообще отказать в заключении договора и выдаче полиса.

Единого образца договора для ДМС не существует. Каждая компания вправе диктовать свои условия и формировать список на свое усмотрение, поэтому внимательно читайте договор и уточняйте нюансы у сотрудника компании. Перед оплатой полиса, перечитывайте все приложения договора. В них в обязательном порядке написаны все условия, в каких случаях можно получить выплаты, а в каких будет в них отказано.

Цены на полисы ДМС

Чтобы получить представление о том, сколько будет стоить полис добровольного медицинского страхования, используйте онлайн-калькулятор ДМС для физических лиц. В зависимости от введенных вами данных мы подберем программы ДМС, представленные на рынке медицинского страхования сегодня.

Существует несколько основных факторов, от которых зависит то, сколько стоит ДМС :

  • возраст (различаются цены для детей, взрослых и пенсионеров);
  • период действия страхового полиса (чем меньше срок действия, тем дороже выходит полис в пересчете на стоимость месячного обслуживания);
  • набор услуг, входящих в страховку ДМС (приемы у врачей, анализы, рентген, МРТ, физиотерапия, выдача справок и больничных, пребывание в стационаре больницы, профилактическая вакцинация, лечение ЗППП, услуги стоматолога, вызов врача на дом, вызов скорой помощи, оплата лекарств, диспансеризация).

Подробная оценка возможных страховых случаев

  • Тщательно оцените свою историю посещения медицинских учреждений за последние два года. Количество обращений к врачам, цель обращений, стоимость разового посещения, суммируйте все расходы на медицинские услуги, включая любые процедуры и анализы.
  • Составьте список приоритетных для вас услуг и начинайте сравнивать все предложения страховых компаний.
  • Выбирайте те, что наиболее соответствуют вашим запросам.

Если страховой договор позволяет выполнить замену установленных изначально услуг на другие по вашему желанию и необходимости, то воспользуйтесь этой возможностью. Таким образом, ваши деньги никогда не уйдут на оплату тех услуг, которыми вы, возможно, не воспользуетесь никогда в жизни.

Покупка полиса «без глянца»

Страховым компаниям не очень выгодно продавать индивидуальные полиса, из-за этого страховщики зачастую наполняют предоставляемый пакет дополнительными продуктами с высокой стоимостью. Лечение в элитных медицинских учреждениях, консультации всемирно известных специалистов, редкие услуги, которыми почти никто не пользуются, но стоят они целое состояние.

Чаще всего к таким методам прибегают в крупных мегаполисах, где есть серьезный спрос на статусные и элитные медицинские услуги. Но если вас не интересует внешний шик, и вы не собираетесь поддерживать репутацию подобным образом, то при составлении договора, можно отказаться от «раскрученных» клиник. Всегда есть выбор крепких середняков, которые отвечают за качество и поддерживают высокий уровень обслуживания из-за большой конкуренции на этом рынке.

Так же вы можете отказаться от дорогих услуг, которыми никогда не воспользуетесь и тем самым, сильно снизите итоговую стоимость своего полиса. Без блеска и роскоши, зато надежно и эффективно.

Отказ от стоматологических услуг

Это самый легкий способ понизить цену страховки ДМС почти в два раза. Стоматологические услуги составляют большую долю стоимости полиса из-за того, что это обслуживание само по себе очень дорогое. Следует пересчитать ежегодные расходы на посещение зубного врача и оценить, будете ли вы пользоваться услугами так часто, чтобы включение их в полис стало выгодным.

К тому же, большая часть стоматологов из частных клиник по совмещению работает в государственных. Поэтому, есть высокий шанс попасть бесплатно на прием к профессиональному врачу с большим опытом. И все это происходит в рамках обязательного медицинского страхования. Следует провести расчеты и навести справки по поводу наличия хороших врачей в вашем городе. Как правило, всю информацию можно узнать на официальных сайтах поликлиник.

Использовать ДМС с франшизой

Определение «франшиза», применительно к страховой системе значит, что какую-то часть расходов вы покрываете из своих средств, а вторая часть выплачивается страховщиком из общего фонда. Итоговая стоимость полиса ДМС уменьшается значительно, как правило в полтора-два раза. Франшиза выгодна для тех, кто редко пользуется услугами врачей, но хочет обезопасить себя на случай болезни или травм, от которых никто не застрахован (кроме владельцев страховки).

Есть два вида франшизы, относящихся к ДМС:

  • Условная франшиза – при использовании устанавливается определенная сумма, которая оплачивается пациентом, а остальные расходы несет страховщик. Если услуга определенного врача обходится в 10 тысяч рублей, вы можете оплатить из них 5, а остальные 5 выплатит компания, с которой был заключен договор.
  • Безусловная франшиза – вы покрываете всю сумму, а процент компания платит не медицинскому учреждению, а переводит на ваш личный счет.

ДМС с франшизой часто оформляется на обеспечение медикаментами (поскольку аптекам важно получать «живые» деньги хотя бы в минимальном объеме сразу – для поддержания оборотного капитала).

Что не входит в полис ДМС

ДМС может покрыть и компенсировать далеко не все виды расходов.

Хронические заболевания

Если человек на момент подачи заявления уже болен долгое время и ожидает курс длительного лечения, компания вообще может отказать ему в предоставлении полиса ДМС, так как это будет слишком затратно и невыгодно. Вот перечень некоторых проблем, которые не решатся добровольным страхованием:

  • Большая часть онкологических заболеваний.
  • Серьезные инфекционные заболевания: оспа, туберкулез, холера, чума.
  • Венерические заболевания.
  • Синдром приобретенного иммунного дефицита (СПИД).
  • Сахарный диабет.
  • Психические отклонения и заболевания.
  • Гепатит.
  • Врожденные заболевания.
  • Болезни, связанные с беременностью и ее протеканием.
  • Бесплодие/импотенция.

По ДМС хронические заболевания лечат только в стадиях обострения, когда есть риск реальной угрозы жизни. Но проходить осмотры, чтобы избежать этого риска, в системе ДМС точно не выйдет.

Если у клиента диагностируют сахарный диабет, гепатит или рак уже в период действия ДМС, страховая компания покроет все необходимые процедуры до момента подтверждения диагноза. Дальнейшее лечение гражданин будет оплачивать самостоятельно.

Все, что не входит в договор

Если носитель полиса вызовет частную бригаду скорой помощи для человека, не участвующего в системе ДМС или пропустит назначенное посещение врача, компания потребует возместить все расходы.

Страховая компания в любом случае не оплатит лечение, которое не было назначено врачом. При самолечении и самостоятельной покупке лекарств страховка тоже не покроет расходы.

Страховая компания также не станет платить, если клиент обратится в учреждение, которое не входит в список, предоставленный ДМС, или выполнит процедуру, не предписанную программой страхования.

Чтобы избежать недоразумений, рекомендуется сразу обратиться к страховщику и уточнить, какие именно услуги входят в список системы добровольного страхования. Вообще, при возникновении любых спорных вопросов и непонимании, звоните в страховую компанию и все уточняйте.

Медицинские услуги в других городах

Место действия полиса ДМС ограничено городом, который указан в первоначальном договоре. Поэтому просто так поехать и лечиться в другом городе, при этом покрыть расходы при помощи ДМС, скорее всего не выйдет.

Есть страховые компании, которые иногда в виде бонуса предоставляют владельцам полиса ДМС услуги экстренной помощи. Конечно, это просто маркетинг и реклама. Законодательство обязывает оказывать экстренную помощь по всей территории Российской Федерации.

Вопрос эстетики

Как правило, в пакет ДМС не входят косметологические процедуры, связанные с изменением внешности. А помощь психиатра предоставляется только при полном пакете добровольного страхования.

Также можно воспользоваться услугами офтальмолога, при образовании катаракты. Но исправить зрение по ДМС не получится. Так как близорукость или дальнозоркость не считаются заболеванием.

Последствия употребления алкоголя или попытки суицида

Ни одна страховая компания не оплатит лечение травм или отравления, если будет доказано, что они получены при алкогольном или наркотическом опьянении.

Также ДМС не покроет расходы на лечение после умышленного нанесения вреда своему здоровью или попытки самоубийства.

Страховка так же не покрывает лечение в следующих ситуациях:

  • в результате радиационного облучения;
  • в результате военных действий, потасовок или народных волнений;
  • террористических актов;
  • стихийных бедствий;
  • в результате иных чрезвычайных ситуаций.

«Росгосстрах» — Зачем нужен полис ДМС?

«Росгосстрах» предлагает приобрести ДМС как юридическим, так и физическим лицам. Число компаний, которые предлагают своим сотрудникам ДМС с каждым годом увеличивается.

Зачем нужен полис:

Для работодателя Для физического лица
  • помогает привлечь и удержать высококвалифицированных специалистов;
  • повышает имидж компании;
  • снижает расходы, связанные с оплатой больничных листов.
  • оплата лечения, медикаментов за счет бюджета страховой компании;
  • получение дополнительной фиксированной выплаты;
  • возможность защитить себя по конкретному риску.

Важно! Дополнительно следует отметить, что ДМС дает право на получение налогового вычета. Физическое лицо может воспользоваться этим правом при условии, что самостоятельно приобрели полис на срок не менее 5 лет.

Преимущества оформления ДМС в «Росгосстрах»

Востребованность ДМС объясняется многочисленными преимуществами. Предлагаем с ними ознакомиться.

Преимущества:

  • Надежная защита жизни и здоровья для организации, сотрудников и членов семьи.
  • Развита региональная сеть. Офисы страховщика расположены в каждом крупном городе и небольших населенных пунктах. В 2021 году их количество составляет 1 500 отделений на всей территории РФ.
  • Доступные цены и система скидок для постоянных и корпоративных клиентов.
  • Многообразие предложений по добровольному страхованию.
  • Доступно заполнение заявки на оформление и получение консультации в режиме онлайн.
  • Клиент может сам выбрать медицинское учреждение, в котором пройдет лечение или получит консультацию.
  • Лечение по записи в лучших клиниках России.
  • Возможность выбора программы, которая максимально подходит по страховым рискам.

Полис ДМС от «Росгосстрах» для физических лиц — программы и стоимость

Никто не любит болеть или получать травмы. Однако с помощью страховки ДМС вы можете сохранить свое время, поскольку не нужно будет посещать бесплатную поликлинику и ждать в очереди.

Для получения качественной помощи нужно изучить действующие программы, выбрать подходящую, и купить бланк добровольной защиты. Рассмотрим, какие программы подготовил «Росгосстрах» для физических граждан, пакет рисков по каждой, и сколько потребуется заплатить.

Важно! Для получения компенсационной выплаты страховой случай следует зафиксировать. При обращении в отдел урегулирования убытков РГС должна быть справки с медицинского учреждения, подтверждающая факт обращения.

«РГС Защита здоровья»

Это коробочный продукт с фиксированным пакетом рисков и суммой, который оформляется только на год. Условия:

  • Страховая сумма – 200 000 р.
  • Цена – 2 000 р.
  • Зона покрытия – РФ.

Защита может быть оформлена на клиента с рождения до 74 лет. По ДМС выплачивают:

  • Экстренную и стационарную помощь. Можно воспользоваться госпитализацией только раз.
  • Первичную медицинскую помощь в амбулаторных условиях.

«РГС Защита от клеща»

В теплое время года полис очень востребованный. Это объясняется тем, что граждане активно отдыхают на природе. Не секрет, что укус клеща может вызвать серьезное заболевание, требующее дорогостоящего лечения.

Условия:

  • Лимит на выплату – 1 500 000 р.
  • Цена – 399 р.
  • ДМС оформляется на год.

В рамках программы предоставляется бесплатно:

  • Консультация врача в стационаре;
  • Пребывание и лечение в медицинском учреждении;
  • Удаление клеща и последующее его изучение;
  • Введение специального препарата после удаления клеща;
  • Профилактика клещевого энцефалита;
  • Забор крови и проведение серологического исследования;
  • Получение больничного листа;
  • Последующие консультации и помощь в течение 6 месяцев после получения лечения;
  • Повторная госпитализация для лечения;
  • Предоставление качественных препаратов.

Полис оформляется с рождения до 74 лет.

«РГС Гость»

Продукт предназначен исключительно для иностранных граждан. В первую очередь ДМС предназначен для иностранцев, которые заинтересованы в получение патента (разрешения на трудовую детальность в РФ). Без ДМС получить разрешение не получится.

Также воспользоваться добровольной защитой могут иностранцы, которые приехали с целью отдыха, постоянного проживания, получения образования.

РГС предлагает три варианта:

1 Первичная медико-санитарная и специальная неотложная помощь.
2 Первый вариант + репатриация.
3 Второй вариант + скорая медицинская помощь, стоматология.

Условия:

  • Страховая сумма: 50 000, 100 000 и 150 000 р.;
  • Цена полиса: от 1 000 до 3 700 р. на человека (на год).
  • Срок страхования: 3,6,9 месяцев и 1 год.

Важно учитывать, что срок действия полиса начинается с пятого дня, после оплаты договора.

«Международная медицинская помощь»

В рамках программы застрахованный клиент может получить высококвалифицированную помощь при возникновении и лечение впервые выявленных критических заболеваний. За пределами РФ получить помощь можно в компании Best Doctor.

«Росгосстрах» предлагает 4 варианта страхования.

Программы:

Условия/Программа Оптима Базовая Классическая Премиум
Страховая сумма, евро 500 000 1 000 000 2 000 000
Оплата медикаментов, евро 0 50 000
Территория страхования РФ и США РФ
Срок действия полиса 1 год

Страховые риски:

Положена выплата Оптима Базовая Классическая Премиум
Злокачественные новообразования +
Рак, дисплазия высокой степени дифференцировки +
Аортокоронарное шунтирование +
Пересадка клапана сердца +
Нейрохирургическое вмешательство +
Трансплантация органов, костного мозга +

 

Застраховать клиенты компания может в возрасте от 0 до 65 лет. При неоднократном продлении полиса возраст застрахованного лица не должен превышать 85 лет. Стоимость страховки рассчитывается персонально в офисе «Росгосстрах», при наличии паспорта застрахованного лица.

«РГС Онкозащита» и «РГС Онкозащита+»

В рамках программы застрахованный клиент может получить качественную медицинскую помощь в период образования злокачественных новообразованиях. Помимо лечения предусмотрены выплаты и оплата госпитализации до клиники (ж/д и авиабилеты).

Условия:

  • 250 000 р. на выплату по риску «несчастные случаи и болезни»;
  • 600 000 р. лимит по ДМС;
  • Срок по полису составляет 1 год;
  • Возраст застрахованного лица от 0 до 64 лет.

По первому полису действует ограничения:

  • в первые 90 дней недоступна оплата лечения онкологических заболеваний;
  • в первые 120 дней не оплачивается лечение, требующее нейрохирургического вмешательства.

Телемедицина

Помощь через интернет пользуется все большей популярностью. «Росгосстрах» предлагает воспользоваться помощью опытного врача в режиме онлайн.

Стоимость:

  • 2 900 р. индивидуальны;
  • 4 500 р. семейный.

Застрахованный в течение года может обращаться за консультацией неограниченное количество раз. Для этого следует пройти регистрацию на официальном сайте РГС и получить доступ в личный кабинет в разделе «Телемедицина».

Для удобства клиентов страховщик разработал мобильное приложение. При наличии доступа можно получать консультацию у нужного врача через приложение.

В рамках программы:

  • Консультация по видеосвязи, чату или по телефону.
  • Выбор специалиста из нужной области.
  • Соединение с дежурным врачом в течение 5-8 минут.
  • Возможность заранее планировать консультацию с врачом.

«СОГАЗ Страхование» — Зачем нужен полис ДМС?

Договор добровольного медицинского страхования заключается, как очевидно из названия, на добровольной основе. С его помощью можно получить ряд услуг, которые не входят в договор страхования обязательного или сумму денежных средств.

Чаще всего в пакет услуг, предоставляемых по такому договору, входят:

  • Услуги стоматологических клиник и зубных врачей;
  • Возможность вызова специалиста на дом;
  • Помощь хирурга профильного хирурга при конкретном заболевании;
  • Иные моменты и эксклюзивные программы, в зависимости от конкретного договора.

Вариантов достаточно много, но суть остаётся одной: ДМС представляет собой добровольную сделку, которая направлена на предоставление потенциальному пациенту дополнительного пакета медицинских услуг, которые он мог бы получить лишь на платной основе при наличии полиса ОМС.

Подобные программы становятся всё более популярны на отечественном рынке. Они позволяют покрыть часть расходов при минимальных вложениях. Ранее люди относились к ним более скептически, не доверяли компаниям или надеялись на то, что страховой случай наступит. Сейчас же, с каждым годом, количество клиентов подобных организаций, в том числе СК «СОГАЗ», постоянно увеличивается.

Часто данные договора заключаются юридическими лицами, особенно если сотрудники подобных организаций работают в сложных и травмоопасных условиях, например, в горнодобывающей промышленности, на высоте, со средствами повышенной опасности и так далее.

Преимущества оформления ДМС в «Страховой СОГАЗ»

Организаций, предоставляющих услуги дополнительного медицинского страхования, достаточно много. Каждая такая фирма предлагает свои условия, разобраться можно, лишь оценив преимущества. Так, например, оформив полис ДМС в «СОГАЗ», клиент получает следующие плюсы:

  • Полис можно оплатить с рассрочкой платежа. Речь идёт не о кредите, а именно о рассрочке, предоставляемой самим страхователем. «СОГАЗ» предоставляет срок до четырёх месяцев, в который можно внести плату равными частями
  • Возможность выбрать лечебную организацию, в которой будут оформляться услуги. На данный момент «СОГАЗ» сотрудничает с несколькими тысячами медицинских учреждений по всей стране и за её пределами;
  • Очереди, как таковые, отсутствуют, то есть полис можно оформить в минимальные сроки, а медицинские услуги предоставляются быстро, по мере необходимости. Например, бесплатной операции можно ждать годами, тогда как по договору ДМС она будет выполнена в кратчайшие сроки;
  • Программа предоставляет доступ к ряду дорогостоящих процедур, которые будут востребованы в ситуации возникновения страховых случаев;

Организация СК «СОГАЗ» уже не в первый раз занимает первое место в рейтинге среди конкурентов, как по количеству клиентов, так и по выплаченной страховой премии.

«СОГАЗ» высоко оценивается по рейтингу надёжности, так как компания ценит свой рейтинг и качественно выполняет взятые на себя обязательства. Заключение договора ДМС с СК «СОГАЗ» — это гарантия качества услуг, обещанных в тексте сделки.

Полис ДМС от «СОГАЗ» для Физических Лиц — Программы и Стоимость

Физические лица, которые планируют сотрудничество с СК «СОГАЗ», могут рассчитывать на использование одной из четырёх страховых программ. Выбор конкретной лежит на гражданине, но стоит учесть особенности каждого варианта, чтобы выбрать наиболее подходящий.

«Персона Эконом»

Основные условия выглядят следующим образом:

Требования к клиенту:

  • Возраст от года до 81 года.
  • Договор не заключается с имеющими инвалидность, не считая 3 группы. Также нет возможности сотрудничества с лицами с синдромом Дауна, ДЦП, находящимися на учёте в диспансере по причине наличия психологических заболеваний.

Что компенсирует:

  • Траты на лечение и обслуживание в лечебных организациях, которые возникают после того, как наступает страховой случай.

Страховые случаи:

  • Утрата возможности осуществлять свои трудовые функции, которая проявилась после несчастного случая, а также отсутствие возможности вести нормальный образ жизни.
  • Утрата трудоспособности, возникшая на постоянной основе, то есть наступление инвалидности.
  • Смертельный случай (в таком случае выгодоприобретателем является назначенное лицо или наследники застрахованного).

Период страхового покрытия, то есть временной отрезок, во время течения которого страховой случай может наступить, составляет 24 часа в сутки, но после 18 лет можно выбрать конкретный период.

Данная программа страхования имеет свои преимущества, такие как:

  • относительно невысокая стоимость договора;
  • возможность оформления без предварительного заявления;
  • быстрые сроки оформления.

Договор может быть заключен с рассрочкой платежа сроком до четырёх месяцев.

«Персона Специальный»

Общие условия страхования следующие:

Требования к клиенту:

  • Возраст от года до 81 года.
  • Договор не может быть заключен с лицами, которые уже являются инвалидами, 1 или 2 группы, а также с лицами с синдромом Дауна, ДЦП, находящимися на учёте по причине наличия у них психических отклонений

Что компенсирует:

  • Лечение и медицинское обслуживание, необходимое при наступлении страхового случая, оговоренного в тексте сделки.

Страховые случаи:

  • Утрата трудоспособности, которая проявилась после несчастного случая или временное нарушение здоровья.
  • Утрата трудоспособности, возникшая на постоянной основе, то есть наступление инвалидности.
  • Смертельный случай (в таком случае выгодоприобретателем является назначенное лицо или наследники застрахованного).

Полис будет стоить несколько дороже, но также считается бюджетным, минимальным вариантом. Оформляется также быстро, подготавливать заявление заранее не нужно.

«Персона Универсальный»

Требования к клиентам не слишком отличаются требований по вышеперечисленным программам страхования. Возраст также должен составлять от года до восьмидесяти одного, договор не заключается с инвалидами первых двух групп, инвалидами детства, гражданами с синдромом Дауна или ДЦП.

Срок страхования также может отличаться, можно заключить сделку сразу на несколько лет. Данная программа имеет свои преимущества:

  • более гибкий вариант прав и обязанностей, то есть некоторые условия сделки оговариваются индивидуально;
  • доступна рассрочка платежей, срок которой может достигать четырёх месяцев;
  • возможность снижения суммы полиса при выборе некоторых особых условий, например, наличии полиса по иной программе, страховании сразу нескольких лиц.

«Персона Антиклещ»

Используются стандартные требования к застрахованным лицам, а также общие страховые случаи, однако они несколько расширяются на случаи заболевания болезнями, передающимися через клещей.

Договор заключается на один календарный год, а период покрытия всегда круглосуточный. В остальном условия договора будут такими же, как и при использовании программа «Персона Эконом».

Данная программа выгодна в регионах, где случаи заражения болезнями, распространяемых через клещей, например, Энцефалитом, высоки. Чаще всего это южные и центральные регионы России, но и в иных подобные случаи имеются.

Для получения страхового возмещения необходимо будет предоставить документ, подтверждающий наличие заболевания, передаваемого посредством клеща. Подобную справку может выдать медицинское учреждение на основе анализов.

Вопросы и ответы

От чего зависит цена полиса?

На стоимость полиса ДМС влияет возраст и город обслуживания. После выбора программы с дополнительными опциями, вы увидите финальную цену полиса ДМС. Точный расчет можно получить с помощью онлайн-калькулятора на нашем сайте.

Какие документы нужны для оформления ДМС?

Потребуются только паспортные данные страхователя и номер одного из документов (или ОМС, или СНИЛС, или ИНН).

Можно ли обслуживаться в нескольких поликлиниках?

Да, в течение всего периода страхования вы можете обращаться в разные поликлиники из рекомендованного перечня.

Какие документы требуются для обращения в поликлинику?

Взрослые должны иметь при себе паспорт и полис ДМС. Детям до 14 лет нужно свидетельство о рождении и паспорт одного из родителей. Дополнительных справок не требуется.

Какие заболевания являются исключением?

Рекомендуем внимательно ознакомиться с договором и Правилами страхования по выбранной программе, где указаны исключения. Также страховка не покрывает обследования и анализы, выполненные пациенту без назначения врача. В договор не входит лечение хронических заболеваний и обращение в поликлинику, не указанную в договоре.

Можно ли получить налоговый вычет?

Да, для добровольного медицинского страхования предусмотрен частичный возврат НДФЛ. Право на социальный вычет имеют физические лица и ИП с официальным доходом. Сумма возврата составляет 13 % от стоимости любого полиса ДМС. Вычет на детей и пенсионеров может оформить близкий родственник. Максимальный размер компенсации согласно налоговому кодексу – 15 600 рублей в год.

Чем ДМС отличается от ОМС?

Мед. полис ОМС дает возможность обращаться за помощью в государственную поликлинику по месту жительства. Человек получает только те услуги, которые предусмотрены в учреждении. Сложные обследования и анализы, как правило, проводятся за счет пациента.

По программе ДМС можно выбирать медицинские учреждения и врачей. Вы получаете услуги в современных центрах с хорошей материально-технической базой и высоким уровнем сервиса. Лечение проходит быстрее и качественнее. Многие виды дорогостоящих обследований включены в программу – их стоимость покрывает договор ДМС. Дополнительно становятся доступны услуги телемедицины. Консультацию врача можно получить онлайн без посещения клиники.

Как купить полис ДМС?

Оформить договор страхования по выгодной цене можно онлайн на нашем сайте, для точного расчета перейдите на онлайн-калькулятор. Укажите свою дату рождения и выберите город в предложенной форме. Система автоматически покажет, сколько стоит полис и какие программы ДМС действуют в вашем городе. Чтобы получить полис на электронную почту, оплатите страховку удобным способом.

Я владелец полиса ДМС, и я знаю свой диагноз. Могу ли я сразу записаться не на прием к врачу, а на обследование?

По регламенту ДМС, страховым случаем можно считать только заверенный назначением лечащего врача факт обращения к нему за определенными услугами. По собственной инициативе (с рекомендациями страхового агента) вы можете получить медицинские услуги только у терапевта. Терапевт либо сам предоставит всю необходимую помощь, либо выпишет направления на диагностику, анализы, обследование или к иным специалистам.

Существует единственное исключение – это детские прививки, которые входят в карту прививок. Их можно проставить с использованием полиса ДМС (если полис оформлен на имя ребенка) в любое удобное время в процедурном кабинете.

Выписывают ли в поликлиниках и медицинских центрах клиентам, с полисом ДМС, больничные листы для работодателя и справки для детского сада или школы?

Да. Составление всей сопутствующей медицинской документации включено в стандартную программу ДМС, которая предусматривает обслуживание в поликлиниках и услуги более высокого уровня.

Ни одной из программ ДМС не предусмотрена выдача справок и прохождение осмотров для получения прав, ношения оружия и занятий в спортивных секциях.

Что делать в случае утери страхового полиса ДМС?

В случае утери пластикового образца полиса ДМС, следует написать заявление в офисе страховой компании и вам в тот же день выдадут дубликат. Карта является лишь условным документом, подтверждающим наличие у вас медицинского страхования.

При посещении поликлиники и предъявлении полиса ДМС с направлением врача на лечение, получил ответ, что все услуги требуется оплатить, так как они не предусмотрены программой добровольного страхования. Что делать?

Если вы владелец компенсационного вида страхования (и у вас хватает средств для оплаты лечения), можете покрыть расходы и получить требуемые медицинские услуги. После чего, следует позвонить страховому агенту и уточнить, есть ли эти услуги в списке, приложенном к договору. Если есть – то все расходы вам возместят в должном размере. Если нет, то вы просто сэкономите время, потому что оплата все равно должна совершаться вами.

Если вы владелец полиса ДМС другого типа, вам необходимо позвонить страховому агенту и уточнить, правомерен ли отказ в предоставлении услуг. После чего, поликлиника и страховая компания будут самостоятельно вести переговоры об услугах, а вас оповестят о результатах.

Выгодно ли купить медицинский полис на 5 и более человек?

Если вы хотите купить медицинский полис на 5 и более человек, в том числе на группу сотрудников компании или предприятия, то вы можете получить выгоду в размере 5-15%. Размер выгоды зависит от количества застрахованных. Групповой медицинский полис можно оформить в форме заявки, которую необходимо заполнить на нашем сайте, указав количество застрахованных. Наш специалист оперативно свяжется с вами для обсуждения условия страхования и предложит выгодные условия покупки полиса ДМС.

Подойдёт ли полис ДМС для мигрантов или получения трудового патента?

Программы медицинского страхования, представленные на данном сайте, могут не подойти для иностранных граждан, которые хотят получить патент для работы в России, или их детей, которые учатся или находятся длительное время в России.

Специальные программы медицинского страхования иностранных граждан можно выбрать на специальном сайте или оставить там свою заявку. Наш специалист свяжется с вами по телефону, уточнит детали страховой программы и поможет купить такой полис.

Заключение

Программа добровольного медицинского страхования – это надежный способ получить медицинские услуги, расходы за которые понесет страховая компания. Вам требуется лишь внести страховые взносы в ее фонд. Получив полис, вы обращаетесь к специалистам и, с этой минуты, система ДМС вступает в действие.

Если поставленный вам диагноз попадает в перечень, указанный в базовом договоре, вы сможете получить бесплатное амбулаторное и стационарное лечение, экстренную помощь, качественные анализы, диагностику, обследования и многие другие услуги. Их полный список прописывается в полисе и напрямую зависит от величины страховых взносов.

В современных реалиях примерно 9 из 10 договоров ДМС носят корпоративный характер. Они заключаются компаниями и организациями для своих сотрудников. Индивидуальное добровольное медицинское страхование пользуется высоким спросом в первую очередь у тех людей, кто имеет высокие доходы и желает получить медицинские услуги повышенного уровня, не теряясь в толпе.

Стоимость страхового полиса зависит от выбранного пакета услуг. Базовый пакет может стоить во много раз дешевле, чем расширенный или полный. А цены на элитные полисы, предоставляющие лечение в зарубежных клиниках и знаменитых врачей, могут достигать нескольких сотен тысяч рублей. На цену пакета также влияет множество различных факторов. Пол, возраст, семейное положение и состояние здоровья клиента.

Приобрести полис ДМС возможно в любой страховой компании, которая предоставляет эту услугу. Но надежнее будет обратиться к проверенным страховщикам, имеющим хорошую репутацию и множество положительных отзывов. Опыт и срок существования на этом рынке также говорят о надежности учреждения и профессиональном отношении к вопросу страхования жизни и здоровья человека.

К безусловным плюсам системы добровольного медицинского страхования можно отнести:

  • Возможность самостоятельно выбирать медицинские центры из списка.
  • Отсутствие очередей и экономию времени.
  • Возможность получения услуг более высокого качества, в сравнении с системой обязательного страхования.
  • Отсутствие беспокойства о взаимоотношениях с медицинским персоналом. Ответственность за это берет на себя страховая компания.
  • Для работодателя, наличие услуги ДМС в социальном пакете увеличивает лояльность сотрудников, сокращает бессмысленные потери рабочего времени и помогает сэкономить на налогах.

Минус у системы ДМС при ближнем рассмотрении только один. Но этот минус довольно серьезный – высокая стоимость полиса. По этой причине личное страхование во многих случаях невыгодно и нерентабельно для обеих сторон, заключающих договор.

 

Источники
  • http://novosibirsk.megastrahovka.ru/dms/
  • https://zen.yandex.ru/media/id/5c584ef0d7871900ae8361aa/chto-takoe-dms-kak-rabotaet-polis-skolko-stoit-i-gde-ego-oformit-5ec97584ac8c13619bda3178
  • https://www.RGS.ru/products/private_person/health/dms/generalinfo/index.wbp
  • https://dms.euro-ins.ru/
  • https://www.AlfaStrah.ru/individuals/life/dms-online/calc/
  • https://davaisravnim.ru/dms/kalkulator/
  • https://www.astrametall.ru/dms.html
  • https://rgs-strahovka.ru/dms-stoimost-programm/
  • https://sogaz-strahovka.ru/dms-stoimost-programm/

tett
Зарплатто.ру - сайт о зарплатах и доходах, деньгах и финансах