Альфа Банк или Тинькофф: сравнение, какая карта лучше в 2024 году

Подробнее о двух банках

Альфа-Банк — один из крупнейших частных банков в России. Он был основан в 1991 году крупным российским бизнесменом Михаилом Фридманом, которому принадлежит до сих пор. Банк располагает широкой сетью офисов и банкоматов почти по всей России, имеет высокие рейтинги кредитоспособности и входит в число системно значимых кредитных организаций. Он обслуживает как физических, так и юридических лиц.

Тинькофф же, в свою очередь, изначально специализировался на кредитных картах, а затем начал предоставлять другие услуги для частных клиентов и бизнеса. Он первым в России отказался от сети отделений и начал обслуживать клиентов исключительно в удаленном режиме. Банк поддерживает достаточно высокий уровень надежности и входит в список значимых на платежном рынке организаций.

Оба банка предоставляют разнообразные услуги для малого и среднего бизнеса — расчетно-кассовое обслуживание, кредиты, эквайринг и другие. При этом Тинькофф делает упор на удобство пользования своими предложениями без лишней бюрократии, а Альфа-Банк — на стабильность и гибкость. Кроме того, второй банк может обслуживать клиентов как удаленно, так и в офисах.

Почему стоит выбрать Альфа-Банк?

Чтобы получать дополнительный доход, можно открыть специальный счёт «Налоговая копилка», на остаток которого начисляется до 3% годовых, или заказать карту Альфа-Бизнес с кэшбэком до 5%.

При выборе тарифа «Просто 1%» на остаточный баланс р/с в размере до 25 000 000 рублей банк также начисляет 1% годовых.

Вы хотели бы проверить качество сервиса? У вас небольшой бизнес? Альфа-Банк предлагает выгодный тарифный план «Просто 1%» без платы за обслуживание.

При выборе остальных тарифов РКО клиент получает доступ к ежемесячному пакету бескомиссионных внешнебанковских платежей. Если вы хотите совершать рублёвые транзакции бесплатно без ограничений, отдайте предпочтение ПУ «Всё, что надо».

Вы не смогли подобрать оптимальный тарифный план? Создайте его самостоятельно с помощью специального ТП «Конструктор».

Почему стоит выбрать Тинькофф Банк?

Хотя банк не имеет тарифных планов с бесплатным обслуживанием, он предоставляет возможность освобождения от оплаты комиссии вплоть до пяти месяцев.

Кроме этого, на остаток р/с будут начисляться проценты. При открытии счёта до конца октября 2021 года ставка достигает 10% годовых в зависимости от тарифа.

Бизнес-карта позволяет свободно распоряжаться финансами на р/с без оплаты лишних комиссий за безналичный расчёт. Она обслуживается бесплатно при соблюдении минимального требования – осуществлении покупок на определённую сумму в течение месяца в зависимости от тарифного плана, выбранного ИП.

Отдельный плюс банка – современное приложение для дистанционного управления финансами.

Оно регулярно обновляется и совершенствуется для удобства пользования и поддержания безопасности системы. Данный онлайн-сервис является бесплатным для всех клиентов.

Тинькофф или Альфа-Банк: где выгоднее условия по кредитным картам

Изучение условий получения и обслуживания кредиток – первое, что нужно сделать перед выбором. Тарифные сетки насчитывают целый ряд различных параметров, но есть несколько ключевых:

1. Длительность грейс-периода.
2. Дешевое обслуживание.
3. Бонусы в какой-либо категории.
4. Простота оформления и получения.
5. Статус карты.

Выбор зависит от того, что нужно клиенту. Если правильно ответить на вопрос, то проще понять, в какой банк направлять заявку.

Преимущества кредитной карты Тинькофф Банка

Банк Тинькофф известен широким выбором кредиток – классических, тематических, премиальных. Финансовая компания с грамотной организацией дистанционного обслуживания имеет много веских преимуществ. Рассмотрим самый известный продукт – карта Platinum:

1. Легкое оформление и быстрое получение карты с доставкой на дом.
2. Стоимость годового обслуживания – всего 590 руб. в год – одно из самых выгодных условий на банковском рынке.
3. Недавно тарифы и условия были обновлены, ставка снизилась до 12% годовых, подключили услугу оплаты в рассрочку у партнерских компаний банка.
4. Минимальный платеж – не более 8% от кредитной задолженности, включая проценты, страховку и плату за СМС-информирование.

Также у банка Тинькофф удобный и понятный онлайн-банкинг. Через него пользователь выбирает категории кэшбэка, контролирует остаток на счете и расходы, а также проводит различные операции.

Преимущества кредитки от Альфа-Банка

У Альфа-Банка самым популярным продуктом стала карта «100 дней без %». Достоинства у продукта более чем внушительны:

1. Грейс-период в 100 дней распространяется на снятие наличных и безналичные покупки. Причем за выдачу средств наличными до 50 000 руб. в месяц нет комиссий. Однако во время льготного периода необходимо вносить минимальный платеж.
2. На выбор можно оформить карту Classic, Gold, Platinum.
3. Платежная система кредитки – Visa, предоставляет владельцам много привилегий, в отличие от MasterCard, чьи бонусы несколько ограничены.
4. Кредитный лимит зависит от уровня карты и составляет 500 000, 700 000 или 1 000 000 рe,.
5. Решение о выдаче карты формируется за несколько минут, а доставляют ее в течение двух суток.

Система ДБО Альфа-Банка не менее прогрессивна, чем у Тинькофф. Причем клиентам предоставлена интернет-версия и мобильное приложение «Альфа-Клик».

Флагман пластиковых карт Альфа-Банка – продукт «100 дней без %». На рынке это не самые выгодные условия, у Райффайзен есть карта с грейс-периодом в 110 дней, а у Авангарда он может достигать 200 дней. Тем не менее, продукт Альфа-Банка универсален, так как отсутствует комиссия за снятие наличных, переводы, безналичную оплату. Все перечисленные операции не отменяют льготный период, набор таких условий в одной карточке – это большая редкость среди конкурентов.

Сравнение условий и тарифов по дебетовым картам

Линейки дебетовых карт от банка Тинькофф или Альфа-Банка очень большие. На выбор клиентам предложены стандартные карточки и премиальные для игр, покупок, путешествий. Но самые популярные – классические. Универсальный продукт предназначен не только для расчетов или хранения средств, практически всегда владелец может стать участником программы лояльности.

Важно! Широкий ассортимент значительно усложняет выбор, но для примера можно сравнить схожие по уровню и тематике карты Тинькофф и Альфа-Банка. Стоит учесть и тот факт, насколько выгодно хранить средства на счете. Нередко банки начисляют процент на остаток, аналогично вкладу, но на определенных условиях.

Дебетовая карта Тинькофф Банка

Анализ карточек проще проводить по основным критериям. Ключевые параметры продуктов приведены в таблице.

*Не взимается, если у пользователя есть вклад на сумму более 50 000 руб. или неснижаемый остаток по карте – более 30 000 руб. на протяжении календарного месяца.

** Не взимается, если оформлен кредит наличными или неснижаемый остаток – более 100 000 руб.

Tinkoff Black стала флагманским карточным продуктом банка, так как совмещает в себе максимальную выгоду. Получать наличные можно в любом банкомате, что на порядок удобнее, чем у Альфа-Банка. При выдаче до 3 000 рублей банк начисляет комиссию в 90 рублей, но условия можно обойти – снимать больше, после чего вновь пополнять счет. Карточка поддерживает все современные функции и используется как в России, так и за границей.

Бонусы по дебетовой карте «Тинькофф Black»

Задумываясь, какую карту лучше выбрать для использования: Тинькофф или Альфа-Банка, нельзя обойти вниманием предложенные бонусные программы.

«Тинькофф Блэк» отличается самым крупным кэшбэком. Обслуживание пластика составляет каких-то 99 рублей в месяц или 1188 рублей в год.

Клиенты вправе рассчитывать и на бесплатное обслуживание. Для этого потребуется наличие на счете постоянного остатка средств в количестве 30 тысяч рублей.

Стабильно раз в месяц карта пополняется кэшбэком, максимальная сумма которого составляет 3 000 рублей. Владелец карты может получить:

1. 3-30 % кэшбэка за оплату товаров из категории «специальные предложения»;
2. банк возвращает 5 % за покупки избранных товаров, установленных банком (меняются каждые 3 месяца);
3. 1 % вернется за оплату других товаров.

Удобный продукт имеет собственный бонус, который отсутствует у других. Приятным дополнением является реферальная программа, позволяющая получить вознаграждение 500 рублей за каждого приведенного клиента.

Изучив информацию о каждом продукте можно сделать вывод, что Tinkoff Black – это самый оптимальный вариант, подходящий для каждого. Помимо этого, карта считается универсальной, что дает множество преимуществ.

В соответствии с программой, клиенту полагается ежегодное бонусное начисление в размере 7 % на остаток в 300 тысяч рублей.

С картой Tinkoff Black клиент обеспечивает себе постоянный пассивный доход при обычном использовании продукта. Клиент может хранить собственные средства в удобной валюте, ведь пластик успешно работает с долларом США и евро.

Что касается снятия денег посредством терминалов Тинькофф, эта функция носит бесплатный характер. Если клиент не обнаружил подходящего банкомата, осуществить процедуру можно и через сторонний банк, но тогда потребуется оплата комиссии, соответствующей правилами установленным владельцем.

При обналичивании карты на сумму, превышающую 3 тысячи рублей через любые терминалы по России комиссия не предусмотрена.

Tinkoff Black поможет накопить деньги, заработанные на процентных начислениях, полностью доступные для снятия. Основным плюсом является возможность удаленного обращения в банк с целью оформления ластиковой карты.

Для этого необходимо посетить официальный сайт кредитора и заполнить стандартную анкету. Банк Тинькофф любит своих клиентов и все чаще одобряет поступившие заявки.

Дебетовая карта Альфа-Банка

Аналогичные продукты предоставляет и Альфа-Банк, только под другими названиями.

*Если сумма расходных операций – менее 10 000 руб. в месяц либо неснижаемый остаток – меньше 30 000 руб., плата составит 100 руб. в месяц.

**В банкоматах Альфа-Банка – неограниченное количество раз, в банкоматах сторонних банков – 10 бесплатных снятий в месяц.

*** Если сумма расходных операций – менее 10 000 руб. в месяц либо неснижаемый остаток – меньше 30 000 руб., – плата составит 50 руб. в месяц.

Дебетовая карта от компании Альфа-Банк: бонусы и кэшбек

Карта всегда содержит обязательный пакет дополнительных услуг. Здесь можно подключить пакет Корпоративный, Оптимум, Комфорт или Максимум-плюс в зависимости от вкуса клиента. Годовое обслуживание пластика составляет 1990 рублей.

Если в течении месяца через карту проходят средства на сумму 20 000 и более, то кэшбэк от оплаты покупок может дойти до 2000 (Корпоративный/Оптимум). Выбор в пользу пакета «Комфорт» может принести 3000 бонусов, «Максимум + до 5000 рублей.

Категории и количество кэшбэка таковы:

• обслуживание на заправочных станциях принесет 10 % возврата;
• оплата счетов в заведениях общественного питания-5 %;
• другие покупки 1 %.

При условии, что клиент будет приобретать товары на сумму более 20 тысяч рублей, Альфа-Банком будет начислен кэшбэк в количестве 20 160, карта Тинькофф Блэк предоставит 17 760 рублей.

Исходя из того, что выбор клиента зависит от собственных расходов и потребности в покупке каких-либо товаров и услуг здесь все индивидуально. Поэтому, выбирая, какая дебетовая карта лучше – Тинькофф или Альфа-Банка, следует ориентироваться в первую очередь на свои желания и учитывать, в каких магазинах чаще всего совершаются покупки.

Где выгоднее заказать бизнес-карту?

Альфа-Банк бесплатно изготовляет только первый карточный продукт, поэтому последующие будут стоить 199 рублей. При заказе карты во время открытия р/с в Тинькофф Банке платить комиссию не нужно; если же позднее, сбор составит 490 рублей.

Плюсы карточки Альфа-Бизнес от Альфа-Банка:

• бесплатное обслуживание при выполнении условий, предусмотренных тарифом;
• возвращение кэшбэка в размере до 5%;
• возможность безналичного расчёта в любых торгово-сервисных предприятиях.

Карта от Тинькофф Банка также может быть использована для оплаты любых расходов бизнеса. Кроме этого, платить за её обслуживание не нужно, если вы регулярно совершаете покупки.

Например, для тарифа «Простой» достаточно ежемесячно тратить 50 000 рублей. Банк не удерживает комиссию за безналичный расчёт, а снимать наличные до 100 000 рублей в сутки можно в любых банкоматах по всему миру.

Сравнение дистанционных каналов обслуживания клиентов

И Тинькофф-банк, и Альфа-банк занимаются дистанционным обслуживанием своих клиентов.

Давайте рассмотрим основные особенности такого обслуживания:

• В Тинькофф-банке обслуживание осуществляется с помощью личного кабинета.С помощью официального сайта можно осуществлять огромное количество операций — оплата платежей, получение кредиток, оформление депозитов и кредитов, управление лимитами и блокировка счетов, оформление выписок, заключение соглашений и так далее.
• У Альфа-банка также есть интернет-поддержка на сайте «Альфа-клик».С помощью этого сайта можно также выполнять множество операций — оплата счетов, контроль денежных счетов и формирование выписок, подача заявок и так далее. Наряду с этим подписание всех соглашений осуществляется только в оффлайн-режиме, а с помощью интернет-сайта вы можете лишь подать заявку.

В среднем техподдержка у Тинькофф-банка намного лучше, чем у Альфа-банка. Связано это с тем, что у организации «Тинькофф» отсутствуют физические офисы, а все обслуживание осуществляется в дистанционном режиме, что вынуждает сотрудников банка тратить много денег на качественное обслуживание интернет-сайта.

Условия по кэшбэкам — где выгоднее

Тинькофф выглядит более привлекательно из-за наличия кэшбэка на основной кредитке. Кэшбэк может составлять до 30% и начисляется в баллах. 1 балл – 1 руб.

Конечно, оба учреждения имеют дополнительно множество специальных узконаправленных кэшбэк карт, вроде кредитки для шоппинга на Алиэкспресс, где кэшбэк не имеет большой разницы.

Единственный минус – это нет функции вывода кэшбэка. Им можно рассчитываться за товар, тогда как у Альфа можно вывести в наличку.

Преимущества карты банка Тинькофф

• Начисление 6% бонусов на остаток в размере 300 тысяч рублей. Этот процент считается достаточно большим, ведь ставка рефинансирования находится в постоянном падении.
• Приложение для мобильного телефона, привлекательное для современного общества.
• Бесплатное обналичивание средств.

Основные достоинства Альфа-Банка. Кому подходит карта?

Постоянные клиенты, владеющие дебетовой картой Альфа-Банка с беспроцентным обслуживанием, возвратом за оплату покупок и кэшбэком на остаток, знают свою выгоду и как ее получить.

Этот привлекательный платежный инструмент создан для людей, знающих цену деньгам.

Плюсы карт Альфа-Банка:

• Альфа-карта. Предоставляет обслуживание без взносов по тарифу и беспроцентное обналичивание через терминалы Альфа-Банка и партнеров. Также клиент может рассчитывать на бесплатное пополнение счета и онлайн-переводы на сторонние карты, беспроцентную оплату ЖКУ, сотовой связи и штрафов ГИБДД.
• Альфа-карта с преимуществами. Данная программа имеет возврат до 2% при оплате товаров, а кэшбэк на постоянный остаток до составляет 6% в год. Помимо этого, здесь обеспечено бесплатное обслуживание и возможность снятия денег в банкоматах страны и за ее пределами.
• Альфа-карта Premium. Возврат средств за покупки до 3%, на постоянный остаток до 7% в год. Операции по снятию наличных в любой точке мира всегда бесплатны. Каждому клиенту предоставляется персональный менеджер и прочие привилегии.

Несколько поводов для заказа дебетовой Альфа-карты:

1. банк вернет 3 процента за любые покупки;
2. 7% на постоянный остаток;
3. обслуживание пластика не предусматривает оплаты;
4. операции по снятию и пополнению без комиссий;
5. бесплатные переводы на сторонние карты;
6. первые 2 месяца максимальный кэшбэк и начисление на остаток при любых тратах.

Для оформления достаточно заполнить стандартную анкету, принять звонок специалиста, дождаться сообщения о готовности продукта и забрать его.

Что лучше для ООО: Альфа-Банк или Тинькофф Банк?

Например, внешние платёжные операции принимаются Альфа-Банком с 01:00 вплоть до 19:50 по МСК. Если этого времени вам недостаточно, оформить счёт стоит в Тинькофф Банке, так как он предлагает большую длительность операционного дня – до 21:00.

Хотя Тинькофф Банк не имеет бизнес-карты с повышенным кэшбэком, как его конкурент, он предлагает начисление вплоть до 10% годовых на остаток бизнес-счёта при совершении любых транзакций в течение отчётного периода.

В каком банке лучше открыть счёт: в Альфа-Банке или Тинькофф Банке? Выбор зависит от ваших ожиданий и специфики осуществляемой организацией деятельности. Получить консультацию специалистов обоих банков можно через call-центр.

Подводя итоги

Подводя итоги можно сказать, что как у Альфа-банка, так и у Тинькофф-банка есть как свои плюсы, так и минусы.

Тинькофф-банк хорош тем, что все обслуживание осуществляется удаленно, а карта доставляется по почте, однако условия по кредитам у этой организации не самые удачные.

У Альфа-банка обратная ситуация— дистанционное обслуживание у этой организации достаточно плохое, зато кредитные условия порадуют всех потенциальных клиентов.