Наверняка почти все ипотечники и желающие ее взять периодически задаются вопросом — что будет, если не платить ипотеку. Если кратко — могут случиться неприятные вещи. Через один-два года наступают необратимые последствия прекращения выплат. Банк продаст заложенную недвижимость по заниженной цене, а вы останетесь с непогашенным долгом, проценты по которому будут расти.
Если вы вообще не в состоянии выплачивать ипотечный кредит, то помимо потери жилья, должнику также грозит:
- Плохая кредитная история — вам будет трудно получить новый кредит.
- Увеличение просроченной задолженности
- Высокие процентные ставки и штрафы.
- Арест имущества.
- Риск запрета на выезд за границу.
- Риск потери другого имущества.
- Возможное банкротство по инициативе кредитора.
Помимо потери жилья, должник, скорее всего, не сможет получить крупный кредит в банке в течение длительного периода времени. Небольшие кредиты будут выдаваться только микрофинансовыми компаниями и под очень высокие проценты. Кроме того, гражданам придется иметь дело с коллекторами долгов.
Если вы не в состоянии вносить платежи по ипотеке, процедура банкротства лучше, чем просто позволить банку отобрать недвижимость. Процедура банкротства даст вам шанс уменьшить начисленные проценты и вернуться в график платежей. Обращение взыскания на имущество — это крайняя мера. Это может быть крайне невыгодно для должника, если вы приближаетесь к концу срока погашения кредита.
Может ли банк подать на меня в суд за неуплату ипотеки?
Если должник не выплачивает кредит и не связывается с банком, то, скорее всего, будут предприняты судебные действия. В этом случае действия банка прописываются в вашем кредитном договоре, но не должны противоречить положениям Гражданского и Жилищного кодексов РФ. Федеральный закон «Об ипотечном кредитовании» также применяется в случае просроченной задолженности по ипотеке.
Однако заемщики находятся не в завидном положении, поскольку в случае длительной просрочки банк может потребовать досрочного погашения кредита. Если все принятые меры окажутся неэффективными, скорее всего, будет подано заявление о банкротстве. Заявление о банкротстве могут подать обе стороны — должник и кредитор.
Если вы не воспользуетесь рассрочкой или кредитными каникулами и просто перестанете вносить платежи, банк может подать на вас в суд и расторгнуть ипотечный договор. В этом случае заложенная квартира будет изъята и продана. Защитить свои права может быть очень сложно без помощи опытного адвоката, если вы обратитесь в суд.
Как незаконно выплачивать ипотеку
Должник может добровольно вернуть ипотеку банку, но все действия должны быть предприняты до наступления дефолта. Эта проблема может быть решена несколькими способами.
- Кредитные каникулы.
- Реструктуризация.
- Использование страхования.
- Банкротство.
В сложных случаях обратитесь к юристу, специализирующемуся на кредитах. Он или она проконсультирует вас о том, как законно не выплачивать ипотеку или получить компенсацию части или всего застрахованного долга. Во всех случаях вам нужно будет предоставить доказательства изменения вашего дохода, страховых случаев (например, потеря работы, потеря здоровья или инвалидность).
Если вы не в состоянии выплачивать ипотеку, возможно, вам будет лучше продать ее самостоятельно. Таким образом, вы сможете продать его по более высокой рыночной стоимости и заключить выгодную сделку с вашим банком. Это также относится к случаю, если вы решили временно сдать ипотечный кредит в аренду. Для этого вам также необходимо получить разрешение от кредитора. В каждом случае стоит обратиться за помощью к адвокату.
