Альфа-Карта с преимуществами: новый флагман Альфа банка 2024

Альфа карта с преимуществами — что это

Заказ карты и получение

Альфа Карта заказывается в офисе или онлайн. Второй вариант наиболее простой, так как подать заявку, можно не выходя из дома.  Изначально вписать придется:

• ФИО;
• телефон;
• электронную почту.

Затем дается согласие на обработку персональных данных и нажимается на “Продолжить”.

Следующие шаги предусматривают вписание паспортных данных, введение проверочного кода.

Получить карту с преимуществами может человек, которому исполнилось 18 лет. Проживать или быть зарегистрированным в регионе не обязательно.

Готовится платежный инструмент 5-7 дней. После можно забрать карту в одном из отделений Альфа Банка или заказать курьерскую доставку на дом.

Внимание! Выпуск новой карточки или ее перевыпуск происходят абсолютно бесплатно!

Условия обслуживания

Использовать Альфа Карту можно бесплатно на протяжении двух месяцев после ее получения.

В дальнейшем обслуживание может остаться бесплатным, если в предыдущем месяце потратилось свыше 10 тысяч рублей или же на остатке более 30 тысяч рублей. Если ни одно условие не соблюдено, то ежемесячно платится 100 рублей.

Процент на остаток

Процент на остаток будет начисляться каждый день. Ничего не потеряется даже тогда, когда на счету не будет средств.

2 месяца после получения будет приходить 6% годовых. Дальше по схеме: если с карты ушло не более 70 000 рублей -1%, свыше этой суммы – 6%.

Все о кэшбэке

Касательно cashback, то: 2 первых месяца начислят максимум бонусов – 2%, а далее при тратах до 70 тысяч в месяц будет идти 1.5%, более 70 тысяч рублей – 2%.

Полученным кэшбэком можно оплачивать покупки через Альфа-Мобайл. Получить за 30 дней можно около 15 000 бонусов. Начисление баллов идет с любой покупки, после 20-ых чисел.Кэшбэк не сгораем, может храниться месяцами и годами. Даже если карта закрывается, баллы не исчезают, но при условии, что договор с банком остается в силе.

Имейте в виду! Кэшбэк не выплатят тем, у кого есть арест счета или долг по кредиту.

Тарифы и лимиты для физических лиц

Тарифы Альфа-карты без преимуществ отличаются рядом бесплатных операций. Это:

1. Снятие наличных в банкоматах Альфа-Банка и банков-партнеров – 0 р.;
2. Максимальная сумма снятия наличных в день без комиссии – 300 000 р.;
3. Максимальная сумма снятия наличных в месяц без комиссии – 500 000 р.;
4. Снятие валюты через валютный банкомат Альфа-Банка – 0 р.

Комиссия взимается всего в двух случаях:

1. Получение наличных в банкоматах сторонних банков (2% от общей суммы, но не менее 200 р.);
2. Перевод денег на карточки сторонних банков (1,95% от переводимой суммы, но не менее 30 р.).

Особенности онлайн переводов и платежей

Выгодно с этой карты оплачивать коммунальные слуги, штрафы и мобильную связь, так как это происходит без процентов. Также бесплатно можно перевести средства в другую финансовую организацию по реквизитам счета. Но, если делать это по реквизитам карты, то изымут 1.95% (минимум 30 рублей).

Программа лояльности: реверсивный кэшбэк

Альфа-Банк участвует в программе лояльности, суть которой состоит в возврате части денег за покупки, оплаченные Альфа-картой с преимуществами.

Условия кэшбэка:

• За каждую покупку Альфа-картой с преимуществами начисляются баллы;
• При покупках на сумму более 10 000 р. в месяц кэшбэк составляет 1,5%;
• При покупках на сумму более 70 000 р. в месяц кэшбэк составляет 2%;
• 1 балл = 1 р.

Далее, используя Альфа-клик или Альфа-мобайл, клиент вправе выбрать расходную операцию, по которой он хочет осуществить возврат денег. В течение трех рабочих дней накопленные баллы пересчитываются в рубли, которые затем поступают на рублевый счет, привязанный к пластику.

Посредством кэшбэка возможно вернуть только полную сумму выбранной покупки: оплатить ее баллами кэшбэка частично невозможно. Остаток кэшбэка при этом не сгорает, а продолжает накапливаться.

Кэшбэк выгоден активным покупателям, располагающим сравнительно крупными суммами и готовым их тратить. Так при тратах свыше 70 000 р. ежемесячно максимальный кэшбэк может составить 180 000 баллов в год. Но и для картодержателей, тратящих меньшие суммы и имеющих кэшбэк в 1,5% предусмотрен не слишком большой, но существенный доход. Месячный лимит кэшбэка составляет 15 000 р.

Кэшбэк начисляется только в рублях и на рублевый счет. При покупках в иностранной валюте возврат денег тоже действует, но в рублевом эквиваленте и опять же на рублевый счет.

Как заказать Альфа-карту Альфа-Банка

Для заказа требуется заполнить заявку на сайте банка и дождаться оповещения о выпуске карточки. Оформление заявки можно произвести и в отделении финансовой организации, но использование сайта и онлайн-заполнение заявки удобно тем, что клиенту в этом случае придется явиться в офис только один раз, чтобы получить готовый пластик и подписать прилагающиеся к нему документы.

Сколько ждать

Любой вариант Альфа-карты является именным, что увеличивает время ее изготовления. Однако в случае с Альфа-Банком ждать долго не придется, так как выпуск (или перевыпуск) пластика занимает в среднем 3-5 дней.

Где получить

Готовую карту можно получить в любом отделении Альфа-банка по выбору клиента.

Возможна и курьерская доставка в заранее обговоренное время и место, но пока этот сервис возможен только в крупных городах. Однако даже при невозможности использования услуги получение новой карты несложно, поскольку в любом городе есть достаточное количество отделений Альфа-Банка.

Список документов

Альфа-карта дебетовая, поэтому при ее оформлении предъявляются минимальные требования к списку документов. Единственным необходимым документом является паспорт.

Требования к клиенту

Они нежесткие. Основное требование предъявляется к возрасту клиента, который должен быть совершеннолетним.

Иногда в выпуске дебетовой карты отказывают без объяснения причин. Такие отказы редки и обычно возникают, когда потенциальный клиент подозревается в противозаконных действиях (незаконном обналичивании денег и т.п.).

Условия снятия наличных

Снять средства с карты можно без процентов в банкоматах Альфа Банка и у партнеров (Промсвязьбанк, БинБанк, МКБ, Газпромбанк, УБРиР). На других аппаратах предоставляется возможность получать средства на бесплатной основе первый месяц, а также в дальнейшем, если в предыдущем месяце потратилось 10 000 рублей или на остатке 30 000. Если условия не соблюдены, то комиссионный сбор составит 1.5%.

Имейте в виду! Есть лимит: за сутки допускается снятие – 300 тысяч рублей, за месяц – 500 тыс.

Пополнение

Карточку можно пополнить с других дебетовых платежных инструментов как альфабанковских, так и банков-партнеров. Это несложно сделать с любого интернет-сервиса или банкомата. Комиссия за зачисление не берется.

Если пополнение происходит с иной финансовой организации, не сотрудничающей с Альфа-Банком, то комиссионный сбор будет, согласно тарифа.

Технические особенности

Банковской картой с преимуществами можно платить бесконтактно через мобильные приложения. У нее есть 3d-secure (XML-протокол) – дополнительный уровень безопасности. Также вместо магнитной полоски карта оснащена чипом (микропроцессором). Он безопаснее, так как сделать его копию намного труднее, а перехватить транзакцию невозможно. А срок службы таких карт намного больше, чем магнитных.

Альфа-Карта с преимуществами. Основные достоинства

«Альфа-Карта с преимуществами» обладает всеми теми же достоинствами, что и обычная «Альфа-Карта». Дополнительно у неё появляется кэшбэк, процент на остаток и возможность снятия наличных в чужих банкоматах без комиссии при тратах от 10 000 руб./мес., а при тратах от 100 000 руб./мес. выгода увеличивается.

Бесплатный выпуск и обслуживание.

С 13.04.2021 выпуск и обслуживание «Альфа-Карты с преимуществами» (в том числе и допок) стали бесплатными:

---

Чтобы сэкономить время, «Альфа-Карту с преимуществами» можно заказать онлайн. Во многих городах реализована доставка карт курьером. Изготовление пластика у «Альфы» обычно занимает не больше 3 дней.

Не забудьте про акцию «Приведи друга: если заказать «Альфа-Карту с преимуществами» , то после совершения первой покупки «Альфа» подарит 500 руб. Также ежемесячно банк будет определять победителя для суперприза в 100 000 руб. Предложение актуально для тех, у кого еще не было дебетовых карт банка.

Кэшбэк 1,5% — 2%.

При обороте трат по «Альфа-Карте» от 10 000 руб. до 100 000 руб. (не включительно) на все покупки положен кэшбэк в 1,5% баллами, при тратах от 100 000 руб. — 2% на все. Месячный лимит — 5000 руб./мес.:

---

Баллами можно компенсировать ранее совершенные покупки, при этом 1 балл соответствует 1 рублю.

При расчете вознаграждения сумма операции округляется в меньшую сторону до ближайшей суммы, кратной 100 руб. (с покупки на 190 руб. баллы начислят только за 100 руб.).

---

Баллы за покупки за рубежом не начисляются (за покупки в иностранных интернет-магазинах кэшбэк есть):

---

Максимальная сумма одной покупки, за которую будет положен кэшбэк, не должна превышать 50 000 руб.

---

Вот список операций, за которые кэшбэк не начисляется и которые не учитываются в общем обороте трат:

---

«Альфа» не предоставила конкретный перечень MCC-кодов, но, думаю, можно ориентироваться на подобный список исключений по «Доходной карте»:

---

Мобильная связь в исключениях, а коммуналка и налоги — нет.

Процент на остаток 4-5%.

При покупках по карте от 10 000 руб./мес. на ежедневный остаток до 100 000 руб. будет начисляться 4% годовых, при тратах от 100 000 руб./мес. — 5%:

---

Реверсивный кэшбэк: вознаграждение 1,5 — 2%

По Альфа-карте возврат потраченных средств напрямую зависит от суммы расходов. Есть два диапазона:

• 2,5% — первые два месяца и далее, если тратите свыше 70 тыс.рубл.;
• 1% — при расходах от 10 тыс.

ПС 08/2021 — минимальный кэшбэк увеличен до 1,5%.

ПС 05/2021 — зато максимальный снизили до 2%.

Что имеем из преимуществ и правил:

• Максимум премии — 5 тыс. в баллах;
• Максимальная сумма покупки для начисления cash — 50 тыс. (т.е. потратили 60К — начислят только за 50К);
• Рассчитываются с округлением, кратным 100 рублям (т.е. потратили 126 руб — получите за 100);
• Баллы зачисляются на бонусный счет, используются по курсу 1 к 1 на компенсацию операций, отраженных в мобильном приложении;
• Компенсируется только только полная стоимость покупки, операции, входящие в список исключений, за которые кэшбэк не положен входят и в список тех, что нельзя компенсировать (например, переводы или оплата ЖКХ);
• Если есть долг по кредиту или просрочка — баллов не видать;
• За операции в валюте кашу не наливают:

Список операций, за которые кэшбэк по Альфа карте с преимуществами не положен, из правил реверсивного кэшбэка убрали, в чате консультация выглядела так:

Для сравнения тарифы:

• В ТБ — 1% всегда на все + 5% в выделенных категориях — рублями;
• В СБ — 0,5% при выполнении ряда условий, которые похожи на квест: тратить от 5.000, почти не снимать наличных, на остатках 10.000 (уровень Большое Спасибо — обновляется ежемесячно) — баллами;
• ВТБ — 1% при расходах от 5.000 рубл. — бонусами.

Бесплатное снятие наличных в сторонних банкоматах.

Комиссия за снятие наличных в чужих банкоматах вернется при сумме покупок от 10 000 руб. или при среднемесячном остатке от 30 000 руб. при сумме обналички до 50 000 руб./мес.

Бесплатное донорство С2С

Альфа-карта с преимуществами может стягивать деньги через сервис быстрых переводов Кард ту кард. Комиссия за это не берется, лимиты таковы:

• 100 т.р. — за операцию;
• 150 т.р. — за сутки;
• 1,5 млн. — месяц.

Как видим, это больше, чем на снятие наличных через банкомат.

Можно привязать к Apple или Google Pay

Альфа-карта с преимуществами оснащена технологией PayPass, ее также легко привязать к смартфону, чтобы не таскать все время с собой, снизив риски на кражу или потерю.

Не оформляется в старых пакетах услуг

Альфа-карта с преимуществами выпускается для всех желающих, однако, после ее оформления и подписания документов, перестанут действовать условия вашего пакета услуг , а все дебетовые карты, которые на сегодня есть в линейке Альфа-Банка, автоматически перейдут на новые тарифы.

Например, существенно ухудшатся условия по выплате кэшбэка и обслуживанию на карте Cash Back.

Небольшой лайфхак Альфа-карты из отзывов пользователей для максимальной выгоды:

 

Альфа чек и push уведомления

Платные — тариф за СМС — 99 рублей/месяц, а пуши приходят бесплатно (выплывающие сообщения на смартфонах об изменениях с вашим текущим счетом, пароли при заполнении форм в мобильном приложении и т.п.).

Чтобы получать одноразовые пароли, можно не использовать Альфа чек, они пройдут через push, т.к. для 3d secure достаточно подключить Альфа клик:

Нельзя иметь одновременно с другими картами.

«Альфа-Карту с преимуществами» нельзя иметь одновременно с картами «Яндекс.Плюс» и CashBack.

---

Бесплатный межбанк на счет карты

Еще одна плюшка, реализованная в условиях обслуживания дебетовой Альфа карты с преимуществами — перевод в другой банк без комиссии по реквизитам счета (переводы внутри банка бесплатны всегда).

ПС 05/2021. Плюшку заменили на подаяние Коту Базилио (см. скрин ниже). Зато можно бесплатно переводить в другой банк по номеру телефона.

Разовая или дневная сумма должна уложиться в лимит в 0,5 млн., а месяц — 1 млн. рублей.

Обычный перевод по номеру карты для обойдется дорого, базовый тариф — 1,95%.

Тенденция с бесплатным межбанком продолжает набирать обороты, давно в рамках 20 тыс. это позволяет Тинькофф (причем, просто по номеру карты), на сегодня еще Кредит Европа Банк с бесплатной Cash Card, банк Открытие — со Смарт карты и т.п.

 

Альфа-Карта Premium. Особенности

Самый большой кэшбэк в 3% на все (максимум 15 000 руб./мес.) и процент на остаток в 6% годовых (для остатка до 300 000 руб.) предусмотрен на «Альфа-Карте Premium» при покупках от 150 000 руб./мес.:

---

«Альфа-Карта Премиум» не может существовать без пакета услуг Premium, условия бесплатного обслуживания которого, мягко говоря, совсем негуманны. Для его бесплатности нужно либо получать зарплату на карту от 250 000 руб./мес., либо иметь на счетах от 1,5 млн руб. и тратить по дебетовым картам от 100 000 руб./мес., либо иметь на счетах от 3 млн руб. Если ни одно условие не выполнено, то придётся раскошелиться на 5000 руб./мес.:

---

Если обеспечивать бесплатность пакета не зарплатой, то становятся доступны ещё 2 бесплатных трансфера в год и 4 бесплатных прохода в бизнес-залы по программе Priority Pass в месяц (для 12 бесплатных трансферов и неограниченных проходов требования в 2 раза выше):

---

За каждую карту в пакете Premium, кроме первой (в том числе за допку), нужно будет заплатить 5000 руб./год:

---

Честно говоря, «Премиум» у «Альфы» получился каким-то блеклым, при таких оборотах по картам и остатках можно найти в других банках кое-что получше, чем 3% кэшбэка на все, например в «ВТБ» или «Открытии».

Отзывы о дебетовых картах Альфа-Банка с процентами на остаток

Владислав Кольцов:

«Пользуюсь картой Премиум около двух лет, а с самим Альфа-Банком взаимодействую около пяти. Были мысли попробовать обслуживаться в других банках, но здесь всегда очень выгодные условия и качественное обслуживание. За всё время пользования карточкой у меня ни разу не возникало каких-то проблем. Кэшбэк и проценты на остаток начисляются вовремя. Обслуживание бесплатное. Правда, недавно решил выпустить для жены такую же, сказали, что за эту карту платить придётся. Тем не менее это удобно. Счёт общий, не нужно перекидывать деньги и совершать лишние манипуляции. Доволен, менять не собираюсь».

Татьяна Зеленцева:

«Я пользовалась большим количеством банковских карт. С уверенностью могу сказать, что Альфа-Банк — один из лучших по качеству обслуживания и удобству. Я завела карточку с преимуществами. И очень быстро смогла почувствовать все эти преимущества. Например, наверняка многие сталкивались с тем, что хоть у Сбера много банкоматов — они либо не работают, либо есть очередь. С карты Альфа-Банка снимаю в банкоматах других банков без комиссии. Перекидывать деньги на счета или карты других банков также можно бесплатно. Пользовалась ею за границей, достаточно просто открыть валютный счёт, это бесплатно. Если валюта больше не нужна, просто привязываем карту обратно к рублю. Нет никаких заморочек и лишних действий».

Юрий Пустовалов:

«У нас с мужем Премиум-карты от Альфа-Банка с преимуществами. Первые два месяца начисляли повышенный кэшбэк. Необходимо тратить от 100 тысяч рублей ежемесячно именно на покупки, чтобы получать 7 процентов годовых на остаток».

 

Плюсы каждого типа Альфа-Карт

Вывод

Новая флагманская «Альфа-Карта с преимуществами» выглядит вполне неплохо. Основное ее достоинство — отсутствие платы за выпуск и обслуживание. Карточка может подойти на роль универсальной карты для покупок в категориях, не прикрытых другими карточками с бо́льшим кэшбэком.