Zarplatto.ru

Дебетовые карты CashBack отАльфа Банка, оформить лучшую банковскую карту с кэшбэком в 2020 году

Что такое кэшбэк и как он работает?

Кэшбэк пришло от английского «Cash back» и означает возврат денег. Применимо понятие только к безналичным тратам – за любые покупки, оплаченные карточкой, Альфа-Банк возвращает определенную сумму клиенту.

Оплата мобильного, коммунальных услуг, снятие наличных не подпадают в программу кэшбэка. Зачисление бонусов происходит только после оплаты картой товара.

Процент кэшбэка варьирует от 1 до 10 в зависимости от вида партнера. Возвращаются деньги бонусами, баллами, милями или другими своеобразными валютами, которые потом легко сконвертировать в рубли и оплатить покупку. Дебетовая карта Альфа-Банка с кэшбэком – это стандартный продукт, часть потраченных рублей возвращается на бонусный счет, и они сразу готовы к использованию. На 2020 год – это наиболее простое и удобное предложение Альфа-Банка по картам с бонусной системой, ведь есть еще карта «Перекресток» и «Для путешественников».

О программе

Кэшбэк, в почти дословном переводе – возврат денег. Схема уже достаточно старая. Но работает безотказно. Клиентам, при соблюдении условий, установленных договором с банком, возвращается часть средств, потраченных при оплате покупок картой. Такая же система у кэшбэк сервисов, только там метод оплаты не важен, главное купить по партнерской ссылке сервиса.

Зачем все это нужно банку? Таким образом стимулируется использование клиентами банка именно безналичных средств. Финансовая организация при этом имеет возможность «пускать деньги в оборот», не выдавая наличные через терминал, переводя средства на счет продавца товаров или лица, оказывающего какие-либо услуги – по необходимости.
Альфа-Банк предлагает дебетовые и кредитные карты с Cash Back.

Следует обратить внимание, что бонусы, которые можно превратить в рубли не начисляются:

  • при снятии наличных;
  • при оплате лотерей, ставок на тотализаторах;
  • при переводе средств со счета на счет.

В общем, чтобы получить кэшбэк, необходимо тратить деньги на полезные покупки и услуги.

Об опции Cashback

Банки и другие организации давно применяют эту опцию, она помогает им привлечь клиентов. Гражданам нравится возможность получать часть потраченного обратно, и многие изначально при выборе карты ищут предложения с кэшбэком.

Банки применяют разные схемы начисления бонусов такого типа. Это может быть:

  • возврат 1% за все совершенные безналично покупки;
  • 1% за все покупки и 3-10% за совершенные в льготных категориях;
  • высокий бонус за покупки в определенных категориях. Например, востребован Cashback на бензин. Если карты, которые дают бонус только за покупки на АЗС.

Точный размер кэшбэка каждый банк устанавливает сам, нет никакого единого формата. Один дает 1% за все, другой 1,5%. Также компании сами принимают решение, какие категории будут льготными, некоторые позволяют клиентам самим выбирать любимые категории. Все индивидуально.

Условия по банковским картам с кэшбэкам

Рассчитывать на привилегии держатели карт могут при соблюдении правил их использования. Существуют общие условия и дифференцированные для каждого вида пластика.

Что такое кэшбэк от Альфа-Банка?

Англоязычный термин дословно переводится, как возврат наличных средств. На расчётный счёт клиента поступает незначительный процент от выгодного сотрудничества с партнёрами банка. Алгоритм действий прост – владелец карты оплачивает покупки в конкретных местах Альфа-картой и получает бонус до 10% от своих затрат обратно на пластик.

В зависимости от выбранного банковского продукта, пользователю будут начисляться баллы или деньги. Программа лояльности «CashBack» предполагает возврат именно денежных средств, а не бонусов.

Дебетовая карта

Платёжный инструмент выдаётся при обращении частного лица лично в банк или посредством работодателя, который выбрал финансовую организацию в качестве обслуживающей компании. Во втором случае заработная плата будет перечисляться на карту CashBack.

Клиентам, использующим дебетовую карточку, для безналичного расчёта будет возвращаться:

  • 10% от покупки бензина на АЗС;
  • 5% от выставленных счетов в кафе и объектах ресторанного типа;
  • 1% с любым нерасшифрованных покупок.

Дополнительным бонусом, оставшемуся без внимания, окажется начисление до 6% по накопительному счёту.

Получение дебетовой карты с кэшбэком для частных лиц, не являющимися клиентами Альфа-Банка, возможно после выбора одного из Пакета услуг.

Коммерческое предложение Годовое обслуживание, руб. Максимальный CashBack в месяц, руб. Минимальная сумма трат в торговых точках, руб.
«Оптимум» 1990 2000 20 000
«Комфорт» 3000
«Максимум» 5000 30 000

Клиенты банка могут подать заявку на выпуск карточки на официальном сайте, в отделении банка или оформить карточку, воспользовавшись сервисом личного кабинета. При желании доступна опция бесплатной курьерской доставки платёжного инструмента в пределах МКАД.

Условия пользования картой

Размер кэшбэка напрямую зависит от количества денег, потраченных с использованием карты.

Клиенты, совершающие покупки на 10 000 рублей и больше, смогут вернуть:

  • 5% от приобретений на АЗС;
  • 2,5% от размера трат в ресторанах и кафетериях;
  • 0,5% от остальных покупок.

Максимальный объем кэшбэка составляет 15 000 рублей, а с одной товарной категории – 5 000.

Пользователи, которые тратят от 70 000 рублей, вернут более крупные суммы:

  • 10% от оплаты топлива на АЗС;
  • 5% от размера счетов в ресторанах;
  • 1% от иных трат.

Размер ежемесячного кэшбэка не должен превышать 15 000 рублей, при этом с одной категории получится вернуть до 5 000.

Размер кэшбека за покупку топлива на АЗС

Владельцам карты «CashBack», совершающим крупные приобретения, Альфа-Банк рекомендует оформить пакет услуг «Премиум». Если размер трат превышает 100 тысяч рублей, то клиенту вернутся:

  • 10% от сумм, потраченных на заправочных станциях;
  • 5% от размера чека в заведениях общественного питания;
  • 1% от остальных покупок.

Объем кэшбэка может составить до 21 000 рублей, но не больше 7 000 на одну из категорий товаров.

Дебетовый продукт «CashBack» обслуживается бесплатно в случае, когда с его использованием было приобретено товаров, оплачено услуг на минимальную сумму 10 000 рублей или имеется остаток на счете 30 000 рублей или больше. Стоимость ежемесячного обслуживания составит 100 рублей, если данные условия не соблюдаются.

Процесс оформления карты

Стать обладателем дебетовой карты «CashBack» могут совершеннолетние граждане РФ.

Клиенту достаточно заполнить заявление одним из следующих способов:

  • в ближайшем отделении Альфа-Банка;
  • на сайте банка;
  • через приложение для смартфонов.

В документах необходимо указать ФИО клиента, контактный телефон, адрес электронной почты, внести паспортные данные и место регистрации.

Дебетовая карта с кэшбэком выпускается абсолютно бесплатно.

Забрать можно в ближайшем отделении Альфа-Банка через несколько дней после заполнения анкеты.

Мобильный банк

Клиенты Альфа-Банка получают доступ к бесплатному приложению для мобильного телефона.

Обязательно почитайте!  Плохая кредитная история: какой банк даст кредит, топ безотказных банков и МФО в 2020 году

«Альфа-Мобайл» позволяет:

  • Контролировать состояние счета;
  • Переводить денежные средства по номеру телефона получателя;
  • Вносить коммунальные платежи и производить оплату иных услуг;
  • Пополнять счет своего мобильного телефона или близких;
  • Оплачивать товары смартфоном с использованием сервисов Apple Pay и Samsung Pay;
  • Найти ближайший банкомат или отделение банка;
  • Общаться с сотрудниками Альфа-Банка в чате.

Интернет-банк

Множество операций можно осуществлять без посещения отделения банка, достаточно получить логин и пароль для доступа к онлайн-сервисам.

Управление картами Cash Back

Интернет-банк предлагает клиентам:

  • Открывать и закрывать счета в любое время суток;
  • Уточнять информацию по имеющимся кредитам, совершать платежи;
  • Заказывать карты и открывать виртуальные, производить их перевыпуск и блокировку;
  • Открывать и закрывать вклады;
  • Инвестировать собственные средства;
  • Осуществлять переводы в российской и иностранной валюте;
  • Настраивать автоплатежи, оплачивать услуги.

Возможность использовать интернет-банкинг предоставляется бесплатно.

Плюсы и минусы дебетовой карты «CashBack»

Банковский продукт с кэшбэком обладает множеством достоинств, но есть нюансы, которые стоит изучить, прежде чем выбирать карту.

Преимущества:

  • Платежное средство выпускается и обслуживается бесплатно.
  • Высокий кэшбэк на несколько категорий, возможность возвращать 1% от любых покупок.
  • Пополнять карту и осуществлять переводы можно без комиссий.
  • Бесплатно снимать деньги в Альфа-Банке и партнерских банковских учреждениях.
  • Процент на остаток на счету в размере 6%.

Недостатки:

  • Бесплатное обслуживание доступно только при ежемесячных тратах более 10 000 рублей.
  • Количество категорий с высоким кэшбэком невелико и отсутствует возможность их смены.

Преимуществ у карты значительно больше, но максимальную выгоду от ее использования получат автомобилисты, тратящие крупные суммы на АЗС, и любители кафе и ресторанов.

Кредитная карта

Банковский продукт с аналогичными условиями по возврату денежных средств, что и у зарплатной карты. Дополнительно клиентам предоставляется возможность кредитования. Выпускается кредитка бесплатно для всех клиентов Альфа-Банка.

Условия обслуживания:

  • до 300 000 рублей – кредитный лимит;
  • 60 дней – беспроцентный период начинается при совершении первой расходной транзакции;
  • 3 990 рублей в год – обслуживание основной карты;
  • до 36 000 рублей за 12 месяцев – кэшбэк;
  • 4,9% или минимум 400 рублей – комиссия за снятие наличных;
  • до 15% – скидки у партнёров;
  • 26% – годовая ставка
  • 120 000 рублей в месяц – лимит для снятия наличных.

Преимущества использования кредитной карты Cash Back очевидны, при ежемесячной трате в торговых точках в размере 20 000 рублей можно вернуть до 3 000 рублей. Это хороший способ сэкономить деньги, который работает автономно без личного вмешательства человека.

Условия пользования картой

Владелец карточного продукта от Альфа-Банка может получить кредит в размере до 300 000 рублей.

Процентная ставка составляет от 25,99% в год. Клиент имеет возможность пользоваться деньгами бесплатно с того момента как выполнит любую операцию с картой в течение двух месяцев. При погашении всего долга в течение 60 дней проценты не будут начислены.

Обзор кредитной карты Cash Back

При оплате топлива на заправочных станциях на счет вернется 10% от общего размера трат. Оплата счетов в заведениях общественного питания позволит клиенту получить обратно 5% от суммы чека. Оплата услуг или покупка товаров всех остальных категорий позволит сэкономить за счет кэшбэка 1%.

Воспользоваться функцией «Кэшбэк» возможно только в случае совершения покупок на 20 000 рублей и более.

Владельцам кредитной карты «CashBack» предоставляют скидки до 15%, на приобретение товаров и услуг у партнеров Альфа-Банка.

Пользоваться кредиткой удобно, так как она подключается к системе Apple Pay или Samsung Pay.

При оформлении пластика клиенту открывают доступ к бесплатному приложению «Альфа-Мобайл», а также интернет-банкингу. С помощью этих сервисов можно производить операции с картами, контролировать бюджет, осуществлять переводы, открывать вклады и оплачивать счета.

Перевод средств и снятие наличных

Альфа-Банк не взимает проценты за перечисление средств с целью закрытия кредитных карт клиента в других банковских учреждениях.

Снятие наличных в банкоматах

Ежемесячно можно снимать деньги в размере до 120 000 рублей. Комиссия за данную операцию составляет 4,9%, но не менее 400 рублей.

Требования к заемщику

Альфа-Банк выдает займы только лицам, соответствующим следующим критериям:

  • Возраст от 18 лет.
  • Гражданство РФ.
  • Имеется источник постоянного дохода в размере 5 000 рублей для всех регионов России и 9 000 рублей для клиентов города Москва;
  • Наличие стационарного или мобильного телефона.
  • Заемщик имеет рабочий телефон и может назвать номер бухгалтерии, непосредственного руководителя или отдела кадров.
  • Адрес регистрации, а также место работы и проживания находятся в городе присутствия офисов Альфа-Банка.

Пакет документов

Перечень документов для обычных клиентов, участников зарплатного проекта и сотрудников организаций-партнеров Альфа-Банка имеет отличия.

Как оформить и получить кредитную карту с кэшбеком

В базовый пакет документов входят:

  • Паспорт;
  • Дополнительно: загранпаспорт, медицинский полис, удостоверение водителя, пенсионное удостоверение или ИНН;
  • Получить выгодные условия кредита позволят: загранпаспорт с пометками о путешествиях, право собственности на автотранспорт, полис ДМС.
  • Подтвердить доход можно справкой по форме 2-НДФЛ или выданной банком.

Участникам зарплатного проекта достаточно предъявить паспорт, а получить выгодные условия кредитования позволят:

  • Удостоверение водителя, загранпаспорт, медицинский полис, пенсионное удостоверение, ИНН;
  • Процентную ставку снизит справка 2-НДФЛ;
  • Рекомендуется предоставить заграничный паспорт со штампами о поездках, документ о праве собственности на автотранспорт или полис ДМС.

Лицам, работающим в организациях-партнерах, потребуются:

  • Паспорт гражданина РФ;
  • Один из перечисленных выше документов;
  • Документ, подтверждающий уровень дохода;
  • Загранпаспорт информацией о путешествиях, совершенных в последнее время, документ, подтверждающий владение автотранспортом или ксерокопия полиса ДМС сделают кредитование более выгодным.

Плюсы и минусы кредитной карты «CashBack»

Карточные кредитные продукты востребованы клиентами Альфа-Банка. Кроме явных плюсов, можно выделить несколько отрицательных моментов в использовании кредитки с кэшбэком.

Преимущества:

  • Большой размер кэшбэка при расходах на заправочных станциях и в ресторанах.
  • Возможность частично вернуть средства, потраченные в других категориях.
  • Бесплатное приложение для смартфона и понятный интернет-банк.
  • Выпуск карты производится за короткий срок.
  • Смс-информирование осуществляется бесплатно.

Недостатки:

  • Годовое обслуживание обойдется достаточно дорого.
  • Ежемесячный платеж небольшой, что не позволит покрыть задолженность за короткий срок.

Дебетовые и кредитные платежные средства от Альфа-Банка будут максимально выгодны для клиентов, оставляющих крупные суммы на АЗС и в заведениях общепита. Иные траты принесут всего 1% кэшбэка, но даже это будет приятным дополнением для владельца удобной карты от одного из крупнейших банков России.

Каким образом идёт зачисление кэшбэка

Начисление кэшбека в Альфа-Банке производится так:

  • Если посетитель банка расплатился карточкой с кэшбэком на АЗС или в кафе (ресторане), то ему возвращается на счёт определённая часть от истраченных денег.
  • Оплачивая покупки в бутиках, кэшбэк зачисляется самый маленький.
  • Бонусная программа действует только при безналичном расчёте офлайн.

Решившись заказывать карточку с кэшбэком от Альфа-Банка, для начала прочтите в интернете отзывы от активных клиентов. Таким образом, вы сможете сделать более правильный выбор.

Интересно знать! Старайтесь ознакомиться не только с положительными сторонами программы, но и прочитайте договор сотрудничества и его требования.

Не старайтесь перехитрить бонусную программу ,поскольку в этом финансовом учреждении вся система хорошо защищена и все ваши операции тщательно фиксируются.

Обязательно почитайте!  Мультивалютная дебетовая карта: что это, зачем нужна и какая лучше в 2020 году

Когда начисляется кэшбэк?

В расчёт берутся все без исключения безналичные транзакции. В зависимости от вида платежа возврату подлежит конкретный процент потраченных средств. Чем больше будет в месяц онлайн-операций, тем приличнее будет кэшбэк. Деньги на клиентский счёт зачисляются не сразу, иногда проходит два дня и более с момента совершения транша.

Зачисление по кэшбэку возможно несколькими способами:

  1. «Мой сейф» – деньги приходят на отдельный счёт и хранятся на нём до тех пор, пока индивид ими не воспользуется. Здесь нет никаких комиссий, а вести работу с ним можно в режиме онлайн или связавшись лично с оператором. (1,8% можно вернуть от 5 млн. рублей).
  2. Накопительный счёт «Блиц-Доход» – здесь тоже свои привилегии и самый большой процент, который можно выручить благодаря такому счёту – это 3,8%. При желании быстрого получения кэшбэка, можно воспользоваться сервисами, идущими как дополнительные.
  3. «Накопилка» – самый популярный вид накопления. Ведь здесь идёт зачисление на любую сумму и 7% ставка за год. А также, им очень удобно пользоваться, ведь все операции проводятся автоматически.

Важно! В первый месяц пользования карточки, наименьший остаток денежных средств считается с последнего дня расчётного периода. Поэтому сотрудники банка советуют пополнять счёт сразу же после получения карточки.

Обязательные условия для получения кэшбэка

Правилами клиентского соглашения закреплены требования, без соблюдения которых деньги возвращаться за расходные транзакции не будут. Cash Back начисляется после того, как лимит трат перешагнёт границу в 20 000 или 30 000 рублей. Размер зависит от выбранного пакета, тарифа. Как только обязательное условие будет выполнено кэшбэк автоматически сработает, и проценты вернутся на счёт клиента.

Пример расчета кэшбэк по пластиковой карте

На официальном сайте Альфа-Банка размещён онлайн-калькулятор, с его помощью каждый клиент имеет возможность произвести предварительный расчёт. Исходя из индивидуальных трат держатели и активные пользователи Mastercard увидят очевидные плюсы в использовании брендовой тематической продукции.

В месяц владельцы дебетовой/кредитной карты вернут кэшбэк в размере 1755 рублей, если будут расходовать:

  • 10 000 р – на топливо (КБ – 1000);
  • 8500 р – на кафе/рестораны (КБ – 425);
  • 33 000 р – на остальные траты (КБ – 330).

Такие простые арифметические действия отражают явное преимущество использования специальных банковских предложений.

На что можно потратить возвращенные средства?

Некоторые аналогичные программы возмещают потраченное бонусами или баллами. Альфа-Банк возвращает обратно на счет именно деньги. Вам не придется тратить накопленное только в специальных местах или у партнеров банковской программой – вы можете распоряжаться ими по своему усмотрению.

4 преимущества дебетовых cashback-карт Альфа-Банка

  1. Доход на остаток 6% годовых

  2. Бесплатное обслуживание карты

  3. Онлайн-переводы без комиссии по реквизитам и номеру телефона

  4. Бесплатное пополнение и снятие наличных в любых банкоматах по всему миру

Плюсы и минусы. Кэшбэк программа Альфа-Банка в сравнении с другими популярными банками

Рассмотрим напоследок плюсы и минусы. Главное преимущество заключается в том, что тут очень выгодные % возврата на АЗС и в кафе и при всем этом, за остальные покупки вас также ждет “рядовой” кэшбэк на 1%. Если посмотреть, очень мало кто из банков предлагает похожие условия. Можете почитать об условиях Мультикарты с кэшбэком у ВТБ 24 и поймете, о чем я.

Основной минус в том, что нужно тратить, используя карту, ежемесячно достаточно серьезные суммы. Учитывая тот факт, что МРОТ в стране чуть больше 11 тыс. рублей, не каждый может себе позволить месячные покупки общей суммой более 20 тысяч.

Другой недостаток – высокая стоимость обслуживания карты. Выше, чем в ряде других банков. Но этот минус нивелируется значительным размером кэшбэка. «Отбить» расходы можно за 1 или несколько месяцев.

Если сравнить предложение от Альфа, к примеру, с программой “Спасибо от Сбербанка”, то вторая несомненно проигрывает. Но вот в сравнении с ВТБ 24 ситуация уже другая, я вынес эту разницу в таблицу:

Условия Альфа-Банк ВТБ 24
Обязательный размер трат для получения кэшбэка От 20 тысяч От 5 тысяч
Возврат за любые покупки Всегда 1% До 2% при подключенной опции
Мультикэшбэк Да, за все категории (АЗС, кафе, все остальное) вы получите кэшбэк Нет, каждый месяц можно выбрать только 1 опцию
Обслуживание 1990 рублей в год Бесплатно при выполнении условий, иначе 249 рублей в мес
Доп. категории Кэшбэк до 15% у партнеров банка До 30%, но только при подключенной опции “Коллекция”, либо вариант для туристов – возврат за покупки милями

Из этой таблицы видно, что в некоторых случаях использование предложения от ВТБ будет более выгодно.

Стоит ли оформлять карту Альфа-Банка с кэшбэком? Вывод

Однозначно можно сказать, что карты банка будут очень полезны в следующих случаях:

  1. Если вы более менее обеспеченный человек и способны тратить от 20-30 тысяч рублей каждый месяц
  2. Оплата счетов на АЗС/в кафе – серьезная часть ваших расходов

Именно при комбинации этих двух условий ваша экономия по картам Альфа-Банка будет максимальной. Иначе же разумнее будет рассмотреть, к примеру, Мультикарту от ВТБ (ссылка на обзор выше) или Tinkoff Black.

На что еще обратить внимание?

  1. Неправильный подсчет возможного возврата часто становится причиной недовольных отзывов о картах Альфа-Банка с кэшбэком. Некоторые жалуются на задержки выплат или на то, что сумма оказалась меньше ожидаемой. По факту, никакого обмана нет – причиной разочарований часто оказывается невнимательность – ведь процент возвращается не со всей потраченной суммы, а только за бензин и рестораны, к тому же и перечисления накопленного процента на следующий же день банк не обещает.
  2. Обратите внимание, что деньги могут поступить на счет с отсрочкой, по правилам допустимо их перечисление до последнего дня следующего месяца.
  3. Не путайте карту кэшбэк с другими продуктами. Программы, где оплата происходит не рублями, а милями и баллами, также широко представлены в Альфа-Банке. Это специальные карты, где помимо накопления бонусов есть и довольно ощутимые скидки для владельцев.

Хитрости карточки с кэшбэком

Отличительная черта использования карточек с cash back зависит от того, каким тарифом вы будете пользоваться:

  1. Оптимум – самый популярный вид тарифа.
  2. Комфорт – подходит для тех, у кого средний доход заработка.
  3. Максимум – предназначен для тех индивидов, которые каждый месяц будут получать большие суммы.

Полезно! В тарифе «Оптимум» есть свои хитрости! Его востребованность заключается в том, что с ним можно избежать ежемесячной абонентской платы. Для этого необходимо будет за один месяц тратить от 20 тыс. рублей и выше.

Заключение

Последнее ноу-хау Альфа-Банка – программа лояльности, в рамках которой действует выгодный платёжный инструмент, созданный специально для безналичного расчёта. Владельцам карты с кэшбэком, за совершение онлайн-транзакций, возвращают часть потраченных средств. Самый высокий процент за обслуживание на АЗС и в размере 1% за любую покупку по безналу.

 

Источники

  • https://CreditSoviets.com/banki/alfa-bank/debetovaya-karta-s-cashback/
  • https://AllCashbacks.com/alfa-bank/
  • https://brobank.ru/cashback-alfabank/
  • https://AlfaBankInfo.com/karty/s-keshbekom
  • https://zen.yandex.com/media/id/5cae101cee4f6d00b268e8a9/karta-cash-back-ot-alfa-banka-usloviia-polucheniia-keshbeka-za-pokupki-5d034bdd353a0c0d8178433d
  • https://alfab.ru/karty-s-kyeshbyekom-ot-alfabanka-hitrosti-debetovyh-kart-s-cash-back/
  • https://pobankam.ru/karty/cashback/
  • https://AlfaBank.ru/everyday/debit-cards/cash-back-card/

[свернуть]
Ссылка на основную публикацию