Zarplatto.ru

Доходная карта от «Альфа-Банк: какой доход нас ждет, условия получения

Что такое доходная карта?

Банки, выпускающие доходные карты: Русский стандарт», МДМ банк, Бинбанк, Банк 24.ру, Альфа банк. Чтобы получать проценты с доходной кредитной карты, необходимо размещать на ней собственные средства.

Доходная карта может быть как дебетовой, так и кредитной, принадлежать к системе Visa или Mastercard. Ей присущи все стандартные функции пластиковой карты.

Получить ее можно обычным способом: оформив заявку, предоставив нужные документы и выполнив условия, поставленные банком-эмитентом. В число банков, выпускающих доходные карты, входят «Русский стандарт», МДМ банк, Бинбанк, Банк 24.ру, Альфа банк и ряд других. Прочитать обзоры лучших дебетовых карт вы можете в статье «Лучшие дебетовые карты».

Пользоваться средствами, размещенными на доходной карте, можно привычным вам способом (расплачиваться через терминал, снимать наличные и т.д.), при этом не имеет значения, идет ли речь о ваших собственных средствах или о кредитных деньгах.

Генеральное отличие доходной карты от любой другой только одно: на неистраченный остаток собственных средств на счету происходит начисление процентов. Ставку для начисления определяет банк.

Как правильно выбрать доходную карту

Дебетовые карты с начислением дохода на остаток являются аналогом вклада, так как позволяют получать прибыль в виде начислений процентов от суммы на счету. При выборе банковского продукта важно учитывать несколько моментов:

  • наличие бесплатного обслуживания;
  • размер кэшбэка;
  • возможность снятия наличных без комиссии.

Среди дополнительных факторов при выборе доходной карты стоит выделить управление счетом и оплата покупок в мобильном приложении, а также отсутствие каких-либо ограничений. Например, размер суммы остатка на счету в течение расчетного периода или календарного месяца. Предпочтительнее выбирать «Золотой» или «Платиновый» статус доходной карты. В этом случае вы получите еще и скидки с бонусами от партнеров банка и привилегии от платежных систем Visa и MasterCard.

Преимущество доходных карт перед вкладом

Получение прибыли с банковской карты возможно при выполнении условия минимального остатка на счету на день выписки (фиксируется в договоре обслуживания) и регулярном совершении операций по карте. То есть вы не тратите все деньги, а оставляете ежемесячно определенную сумму, получая накопления по аналогу с вкладом. Плюсом доходной карты является использование денежных средств в любое время, как наличным, так и онлайн способом. По вкладу вы не сможете снять наличные до окончания срока договора и только при личном визите в отделение банка.

Доходная карта Альфа-Банк

Данный продукт от Альфа Банка представляет собой целый пакет услуг, который понравитсятся каждому, ведь она дарит множество возможностей. Основные плюсы карты — это кешбэк и начисление 7% за остаток на счете.
Обслуживание карты стоит недорого. Во-первых, она выпускается бесплатно. Во-вторых, месячная плата бесплатна при соблюдении минимальных условий.
Главный плюс карты в том, что клиент получает кешбэк 2% за абсолютно все покупки, оплаченные Доходной картой. Кешбэк начисляется в виде баллов, которые автоматически переводятся в рубли по тарифу 1 балл=1 рубль. Максимальная сумма кешбэка составляет 1000 рублей в месяц. При этом банк не делает невыгодных для клиента округлений суммы и начисляет баллы по-четному.
Также клиент получает возможность бесплатно пользоваться интернет банком и приложением, при помощи которого можно следить за всеми денежными операциями.

Возможности

  • 2% от покупок в любых магазинах
    каждый месяц возвращаются обратно на карту.
  • Высокий уровень защиты Чип — для офлайн-покупок
    и снятия наличных, технология 3D Secure — для онлайн-покупок.
  • Бесплатные переводы с карт любых банков на карту
    Альфа-Банка

    • в интернет-банке «Альфа-Клик»
    • в мобильном банке «Альфа-Мобайл»
    • на сайте Альфа-Банка
    • через банкоматы Альфа-Банка
  • Карта может быть привязана только к текущему счету в рублях.

Как это работает

Например, вы ежемесячно совершаете по карте расходы на общую сумму 33 000руб.

Продукты 12 000руб.

Кафе 7 000руб.

Заправка авто 5 000руб.

Одежда, обувь 6 000руб.

Развлечения 3 000руб.

Итого 33 000руб.

33 000 руб. x 2 % = 660 руб.

Возврат средств осуществляется при любой сумме покупок. Деньги возвращаются на карту каждый месяц.
Сумма возврата не превышает 1000руб. в месяц.

0% комиссия

за снятие наличных

Снимайте деньги без комиссии в банкоматах Альфа-Банка и банков-партнеров.

Обслуживание

В первые два месяца, обслуживание любой Альфа-карты бесплатное. По прошествии этого срока для бесплатного ежемесячного обслуживания нужно выполнить условия.

0руб. в месяц

При выполнении одного из условий.
Если суммарный минимальный остаток на текущих и накопительных счетах в предыдущем календарном месяце выше 50 000 руб.

  • для бесплатного обслуживания учитываются остатки на текущих счетах, счетах «Мой сейф», «Мой сейф Целевой»
  • для того, чтобы определить, было ли выполнено условие бесплатного обслуживания,средства, размещенные на валютных счетах, пересчитываются в рубли по курсу Центрального Банка на дату расчета комиссии

Если вы совершаете не менее 10 покупок в месяц

Учитываются любые покупки по дебетовым картам за исключением операций из списка:

  • снятие наличных денежных средств
  • комиссии Банка по карте, операции в казино и тотализаторах
  • операции, связанные с покупкой лотерейных билетов и облигаций
  • операции в пользу страховых компаний и паевых фондов
  • операции с финансовыми организациями/операции в пользу ломбардов
  • все операции, связанные с переводом денежных средств на счета/ карты, открытые в Банке и других банках
  • операции, связанные с пополнением (переводом) электронных денежных средств («Яндекс.Деньги», WebMoney, и т.д.) и оплаты сотовой связи; операции, связанные с использованием Карты в коммерческих целях, то есть операции оплаты товаров и услуг для юридических лиц
  • отмененные/возвращенные операции
  • операции покупки дорожных чеков, драгоценных металлов
  • операции, связанные с оплатой рекламных, маркетинговых услуг
  • покупка подарочных карт Банка “Русский Стандарт”
  • иные расходные операции, квалифицируемые Банком/платежными системами в качестве мошеннических (т.е. направленных исключительно на злоупотребление правами, предоставляемыми Клиенту)
  • возврат товара (работ, услуг), оплаченного ранее с использованием Карты
    При невыполнении условий 179 рублей в месяц.
Обязательно почитайте!  Дополнительная карта: для чего она нужна, какие банки выпускают? Примеры от Сбера, Альфа банка

Для кого предназначена карта?

Этот тип карточки наиболее употребляем представителями среднего класса молодого поколения. Среди собственников редко встречаются лица преклонного возраста и учащиеся учебных заведений (средних, профессиональных и высших).

Пластик подходит для той категории людей, которые практически не пользуются наличкой, в том числе осуществляют покупки в интернет-магазинах.

Дебетовая карточка Альфа-Банка имеет отличительные признаки, вот несколько:

  • наличие чипа, обеспечивающего защиту для покупателя в сети интернет, дополнительные современные технологии;
  • соблюдение правил пользования карты способствуют бесплатному использованию;
  • стабильный размер процентной ставки, отсутствие границ в величине суммы на остатке;
  • функция кэшбека;
  • программы, позволяющие получить прибыль;
  • осуществление финансовых переводов между счетами банка на безвозмездной основе;
  • распространенность банкоматов.

Условия обслуживания карты

Доходную карту нельзя заказать новому клиенту, в текущих условиях она доступна только как тариф, который можно подключить на уже имеющуюся карту банка.

То есть новым клиентам она недоступна. При этом пакет услуг в рамках тарифа «Доходная карта» может быть оформлено по просьбе держателя дебетной карты, подать которое нужно вне офиса финансовой организации.

Проблемы с получением

С первого взгляда, процесс заказа банковского продукта выглядит достаточно просто. Но клиентские отзывы свидетельствуют о наличии ряда трудностей. Речь идет о том, что заветную карту может получить лицо, которому в индивидуальном порядке пришло извещение со специальным предложением.

Подобных мнений на форумах большое количество. Это говорит о несоответствие информации, закрепленной в официальных источниках Альфа-Банка. Желание стать обладателем продукта недостаточно. Некоторые потенциальные владельцы перенаправляются операторами банка в неизвестные торговые точки, вместо отделений.

Варианты решения проблем на пути к получению желаемой карты:

  1. Оформление потребительского кредита.
  2. Получение специального предложения.

Особенности пакета услуг

«Альфа-банк» дебетовые карты и доходные карты выпускает давно, их можно заказывать как отдельно, так и с пакетом услуг, клиент выберет его самостоятельно. На стоимость влияет категория банковского продукта и подключенные сервисы. Тарифный план по условиям можно менять полностью бесплатно. Существует несколько видов выдаваемого пакета услуг с различной ценой обслуживания в год:

  • «Эконом» – 959 рублей.
  • «Оптимум» – его обслуживание 1 929 рублей в год.
  • «Комфорт» – минимальная стоимость 5 099 р в год.
  • «Максимум» – на стоимость влияют подключенные опции.
Также, можно выбрать «Корпоративный» пакет – его могут открыть граждане, получающие зарплату в фирмах, являющихся партнерами банка.

Эконом

Основными особенностями являются:

  • Можно открыть 3 накопительных и текущих счета в национальной валюте, долларах, а также евро.
  • Клиент бесплатно пользуется интернет-банком «Альфа клик».
  • Пакетные услуги обслуживаются бесплатно, если на счете есть ежемесячная сумма 30000 рублей.

Это самый простой и недорогой пакет.

Оптимум

Основные особенности:

  • Возможность открытия 5 дебетовых карт «Классик» и 3 накопительных, а также текущих счета в разной валюте.
  • Своими счетами можно управлять бесплатно: «Альфа-Клик» и «Альфа-Мобайл-Лайт».
  • Доступ к полезным предложениям от разных партнеров.
  • Обслуживается бесплатно, когда на счетах клиента имеется 70000 рублей.
  • Возможность использовать услуги, позволяющие накапливать средства: «Мои цели» и «Копилка для сдачи», а также счет «Активити».
В сравнении с пакетом «Эконом», «Оптимум» имеет больше возможностей.

Комфорт

Здесь более расширенный функционал:

  • Личный консультант по финансам, приоритетный сервис.
  • Возможность выпуска 6 карт Gold себе и родственникам.
  • Можно заказать оформление карты Platinum, но нужно сделать доплату.
  • Предоставляется страховка для путешествия за рубеж, специальная программа Alfa-Miles, сотрудникам посольств выдаются справки.
  • Увеличен ежемесячный порог снятия наличных.
  • Бесплатная возможность управления счетами, при помощи услуг «Альфа-Чек» и «Мой контроль».
  • Возможность открытия 5 счетов в национальной валюте, долларах, евро.
  • 2 раза разрешается снимать средства бесплатно, находясь за границей.
  • Оказывается консультация юристов и полное сопровождение на важных для клиента встречах, а также при перевозке ценностей.
  • Для накопительных счетов клиента ставка увеличена, проценты на пластике доступны круглосуточно.
  • Выделена личная телефонная линия.
У этого пакета довольно обширный спектр услуг и с ним клиент, имеющий средний доход, получает дополнительные возможности для экономии средств.

Пакет услуг Максимум

Этот пакет имеет максимально расширенный набор функций:

  • Можно открыть 6 карт элитного класса с эксклюзивными предложениями Visa Platinum Black и MC World Black Edition.
  • Помощь эксперта по финансам, инвестициям и полному управлению средствами клиента.
  • Обладатели элитных карт могут участвовать в различных акциях от МПС.
  • Находясь за границей, можно снимать средства без комиссии.
  • Управление всеми счетами клиента с помощью «Альфа-Мобайл» и «Альфа-Клик», а также круглосуточные юридические консультации бесплатно.
  • По многим банковским продуктам увеличены бонусы.

Бонусы и скидки по карте

«Альфа-банк» предусмотрел бонусы, благодаря которым, клиент получает до 8%, на остаток. Тем, кто любит путешествовать, доступна бонусная программа, по которой клиент получает 15% скидку у партнеров банка, работающих в разных странах мира. Но нужно помнить о том, что ежемесячная сумма расходов по карте, не должна быть меньше 20-30 тысяч рублей.

Кэшбэк

Персональная пластиковая карта с кэшбэком от «Альфа-банк» Доходная карта, позволяет вернуть около 60 000 р в год за пользование услугами АЗС, ресторанами, кафетериями во всем мире. Проценты, которые получает клиент:

  • Средства возвращаются в размере 5% за оплату услуг в ресторанах и кафе.
  • При расчете картой «Альфа-банка» на АЗС, клиент получает возврат в размере 10%.
  • Есть возможность получения 6% на остаток средств, находящихся на накопительном счету.
  • Скидки у партнеров «Альфа-банка» до 15% в любой стране мира.
Обязательно почитайте!  Мультивалютная дебетовая карта: что это, зачем нужна и какая лучше в 2020 году

Нужно обращать внимание на то, что ежемесячные траты должны соответствовать той сумме, которую установил банк. Она устанавливается финансовым учреждением в зависимости от того, какой тип карты у клиента. Если сумма трат в месяц оказалась ниже установленной, то кэшбэка не будет. Также кэшбэк не может быть более 60000 рублей в год. Возвращенные средства, клиент может тратить куда пожелает, на это нет никаких ограничений. Исключения по кэшбэку такие:

  • Снятие наличных.
  • Комиссия финучреждения по пластику.
  • Оплата карточкой ставок в казино.
  • Приобретение лотерей.
  • Операции со страховыми организациями и паевыми фондами.
  • Операции с финансовыми компаниями.
  • Оплата операций, проводимых с ломбардами.
  • Переводы, осуществляемые на карты «Альфа-банка» и других финансовых учреждений.
  • Пополнение средств на электронных кошельках.
  • Операции по оплате и покупке товаров юридическим лицам.
  • Операции, которые были отменены или возвращены.
  • Приобретение драгоценных металлов или дорожных чеков.
  • Возврат оплаченных услуг или товаров.
  • Оплата бизнес-услуг.
  • Приобретение подарочного пластика «Русский Стандарт».
За проведение таких операций, возврат потраченных средств клиенту не предусмотрен.

Бесплатные переводы

Переводить средства можно бесплатно с карт любых банков. Существует определенный лимит на такие операции при помощи системы Card2Card, ежемесячно можно переводить 1,5 миллиона рублей, максимальный разовый перевод 100 000 рублей.

Высокий уровень защиты

Доходная карта «Альфа-банк» имеет высочайший уровень защиты, с ней можно совершать любые покупки и не боятся, что данные попадут мошенникам. Она оснащена специальным чипом и 3D-Secure. Каждый желающий имеет возможность оформить карту PayPass с технологией бесконтактной оплаты.

Снятие наличных без комиссии

Снять наличные и при этом не оплачивать комиссию можно, когда сумма не превышает лимит в 50 000 рублей в месяц, все что будет сниматься выше, в зависимости от типа пластика, составляет процент от 3,9 до 5,9.

Дополнительные возможности карточки

Карта Альф-Банка предоставляет дополнительные возможности:

  • для покупок в интернет–магазинах существует дополнительный чип;
  • привязанность исключительно к действующему рублевому счёту;
  • остаток по накоплениям – 7 %;
  • бесплатное осуществление операций по переводу денег с разных карт;
  • ежемесячный возврат 2 % от потраченных денежных средств.

Преимущественные стороны и недостатки

Среди преимуществ доходной карты Альфа-Банка можно отметить:

  • безвозмездное обслуживание, обеспечивающее общедоступность;
  • 2%-ный кэшбэк;
  • бесплатное осуществление переводов;
  • обналичивание карт банкоматами Альфа и партнеров без внесения комиссии (установленные лимиты – 100000 российских рублей в сутки, 300000 в месяц);
  • возможность получения валютного вклада;
  • обеспечение технологической поддержки;
  • привязанность осуществления банковских операций к телефонному оповещению о происходящих действиях.

Недостатки:

  • на официальном сайте отсутствует вразумительное информирование обычного населения о тарифной политике;
  • трудности с заказом карты, отсутствие возможности бесконтактной заявки;
  • отсутствие процентной ставки на карточный остаток, а не накопительный;
  • дорогостоящее смс-информирование;
  • значительная комиссия за переводы между разными банковскими учреждениями (от 20 до 150 российских рублей);
  • мобильные гаджеты требуют оплаты.

Возврат средств на карточку при совершении покупок, отзывы

Использование услуг банковской карты предшествует возвращению 2%. Выгодно расплачиваться такой картой при посещении кафе, баров (заведений сферы питания), вернется до половины затрат.

Об объеме услуг данного пластика Альфа-Банка отзывы клиентов и собственников преимущественно положительные.

Обналичивание средств

Обналичивать денежные средства возможно в банкоматах Альфа-Банка без начисления комиссий. Предметом использования станут и автоматические устройства самообслуживания партнеров. За предоставление услуг снятия средств с владельца карточки не берётся комиссия.

Комиссия за снятие наличных в непартнерских банкоматах составляет 1% от соразмерности снимаемой суммы, в том числе, банковская комиссию – 180 рублей. Обналичивание в кассе составляет 1,5 %.

Цена выпуска

Доходная карта выдается без внесения каких-либо взносов.

Размер ежегодной стоимости обслуживающих операций основной карты:

  • пластиковый продукт с системой бесконтактных оплат PayPass — 289 рос.руб.;
  • карта банка без PayPass — 89 рос.руб.

Обслуживание обходится без несения затрат:

  • не менее 15 ежемесячных покупательских операций;
  • минимальный остаток более 30000 рос.руб. (800$, 600€).

Оплата за первые 30 дней месяца использования насчитывается в обязательном порядке, так как клиент не имеет возможности осуществить соблюдение условий безоплатного обслуживания. У собственников услуги банка есть вариант возвратить эти денежные средства, но для процедуры нужно составить и представить банку претензионное письмо.

Наличие дополнительной карты обойдется ежегодной суммой в 199 единиц отечественной валюты, неперсонифицированные – бесплатно. К одному картсчету существует возможность привязать 4 пластика.

Операции пополнения счета – бесплатное во всех случаях (Альфа-Банка, перевод Card2Card, Альфа-Мобайл).

Максимальная стоимость банковских операций – 100000 руб., лимит на месячные переводы — 1500000 единиц.

Безопасность совершения расчетов осуществляется техникой 3-D Secure.

Информирование по смс обойдется в 79 рублей в месяц.

Ежемесячное сервисное обслуживание функции мобильного банка – 59 руб. Версия «Лайт» предоставляется без внесения платы.

Какие ещё бывают карты от Альфа-Банка

На самом деле, коммерческая организация предлагает своим посетителям множество предложений и у каждой платёжной карты свои привилегии. Например, если выбирать дебетовые карточки, то у вас всегда будет бесплатный доступ к мобильному банку и интернет-банку. А также, в некоторых пакетах предусмотрено бесплатное обслуживание.

А если рассматривать преимущества среди кредитных карт, то можно выделить беспроцентный период, позволяющий пользоваться кредитной карточкой, но при этом не платить проценты до ста дней. А чтобы пользоваться такими услугами, вам нужно будет каждый месяц оплачивать минимальный платёж и до конца беспроцентного периода внести всю задолженность по карточке.

Как видите, в одном из крупнейших коммерческих организаций России можно найти карты на разный случай. Здесь главное не спешить с выбором и тщательно изучить все условия пользования дебетовых и кредитных карточек, которые в дальнейшем помогут облегчить вашу жизнь. Выбирайте всегда лучшее и тогда забудете о своих денежных проблемах.

Заключение

Доходный пластик Альфа-Банка с 2%-ным кэшбэком за совершенные покупки является выгодным предложением. Условия обслуживания пакета услуг доступные.

Доходная карта признана наиболее недорогим вариантом получения удобного доступа к разным финансовым операциям с помощью сервисов Альфа-Банка.

Источники

  • https://credits.ru/publications/364296/chto-takoe-dohodnaya-karta/
  • https://credits-on-line.ru/debetovye-karty/dohodnye/
  • http://cardsotzyv.com/dohodnaya-karta-alfa-bank/
  • https://AlfaBank.ru/everyday/debit-cards/karta/
  • https://cashback-card.ru/alfa-karta.html
  • https://AlfaBank.ru/everyday/package/dohodnaya-karta/
  • https://AlfaBankInfo.com/karty/dohodnaya
  • https://help-abank.ru/dohodnaya-karta-alfa-bank.html
  • https://abhelper.ru/dohodnaya-karta-alfa-bank/
  • https://alfab.ru/vidy-kart-ot-alfabanka-dohodnaya-virtualnaya-momentalnaya-besplatnaya-besprocentnaya/

[свернуть]
Ссылка на основную публикацию