Дубликат карты Сбербанка: можно ли оформить две карты на один счет

Законодательное регулирование

Право на открытие совместных счетов банки и граждане получили только в 2018 году. Это позволили сделать поправки к ГК РФ о финансовых сделках от 1 июня 2018 года. Раньше в России несколько граждан не могли получить доступ к одним реквизитам, и семьи пользовались единственным вариантом подобного обслуживания — дополнительными картами.

В случае с дополнительной картой один человек открывает счет и привязывает к нему дебетовую карту. После заказывает на свое же имя дополнительные платежные средства и передает их в пользования другим людям. Счет у всех этих карт один, открытый на имя начального пользователя.

Что говорит закон:

• совместные счета могут открывать только физические лица;
• банки не обязаны оказывать эту услугу, поэтому ее можно встретить далеко не в каждой финансовой организации;
• договор на обслуживание заключается с каждым гражданином, получающим доступ к совместному банковскому счету;
• клиенты могут определить доли, которыми правомочны распоряжаться. Например, один владелец счета получает 30%, другой — 70%;
• если владельцами счета являются супруги, на них возможность разделения на доли не действует. Это общий семейный счет;
• при возникновении долга у одного из владельцев счета пристав может наложить арест на всю сумму или на определенную долю — зависит от обстоятельств.

Последний аспект особо важен. Если счет открыт супругами, то при возникновении долга у одного пристав может наложить арест на все деньги. Исключение — если есть брачный договор, определяющий доли пользования супругов. Но в целом, если учесть, что имущество супругов делится 50/50, можно обратиться в суд и вернуть часть арестованного.

Если же речь не об официальных супругах, и в договоре определены доли пользования, тогда под арест попадает только доля должника. И даже если после этого расторгнуть договор, арестованная сумма уже не вернется.

Что собой представляют совместные счета

Чаще всего речь идет именно о супругах, которые ведут совместный бюджет. Общий счет для многих семей — более удобный вариант ведения расчетов. Все поступающие деньги сливаются в один “котел”, из него же и расходуются. Кроме того, так гораздо проще вести домашнюю бухгалтерию и анализировать расходы.

Для многих семей совместный счет — более удобный вариант обслуживания, поэтому они и ищут банк, где его открыть. К сожалению, предложений не так много, так как банки сами решают, какие услуги предоставлять населению. И выпуск дополнительных карт банкирам более интересен, поэтому предложение еще придется поискать.

При открытии таких реквизитов банк заключает договора со всеми, кто будет иметь доступ к счету. И по каждому договору он будет нести обязательства, как и вторая сторона. При этом возможно установить три варианта распоряжения деньгами:

1. Без ограничений. То есть, есть счет, есть его владельцы, и все они могут как угодно распоряжаться деньгами.
2. В определенных пропорциях. Например, один из супругов может потратить максимум 60% из общего бюджета, второй — 40%.
3. Каждый может потратить только то, что внес. Например, на счет стекается зарплата супруги в 30 000 и супруга в 90 000. Соответственно, в заданный период жена не сможет потратить больше 30 000.

К счету также можно подключить онлайн-банк, владельцы получают привязанные к нему дебетовые карточки. Каждый может зайти в общий банкинг, просмотреть выполненные операции, сделать какой-то перевод, оплатить коммунальные услуги и так далее.

Что предлагают российские банки

Общий счет в банке на двух человек и более готовы открывать далеко не все банки, эта услуга им особо не выгодна. Но найти подходящее предложение все же возможно, пусть и выбор будет крайне ограниченным.

Крупнейшие российские банки Сбербанк и ВТБ услугу открытия совместных счетов не предоставляют. Их клиенты могут только выпускать дополнительные карты.

Из крупных российских банков открыть совместный счет предлагает только Альфа-Банк. К одним реквизитам можно подключить до 4 человек, причем даже детей от 7 лет. Но это все же не тот счет, который предусматривает закон для термина “совместный”. Просто действующий клиент Альфа-Банк дает доступ к своему счету членам семьи через онлайн-банк. Реальные договора совместного пользования не заключаются.

Райффайзенбанк готов предложить только совместный доступ в онлайн-банк. То есть счет открывается на имя одного человека, который может дать доступ к нему другим людям. Тинькофф для пользования совместным счетом предлагает только выпуск дополнительных карт.

Так что, пока что рынок совместных счетов в России совершенно не развит. Возможно, вскоре ситуация как-то поменяется, в других странах это востребованный сервис. У нас пока что он на поток не поставлен.

Главные особенности семейного счета от Сбербанка

Чаще всего под «семейным» граждане понимают банковский счет, владельцами которого будут выступать оба супруга одновременно. У каждого из них должны быть равные права по управлению хранящимися на р/с финансами и одинаковые возможности доступа к ним через отделения банка или дистанционные сервисы.

До недавнего времени заведение такого счета было невозможны в силу действующего законодательства. Закон, легитимизирующий общий счет супругов, был принят в 2017 году, а действовать начал только с июля 2018 года. Но, тем не менее, далеко не все банки стали обновлять ассортиментную линейку в связи с изменениями в законодательстве.

Важно! По состоянию на март 2019 года, открыть счет, у которого будет несколько владельцев, в Сбербанке невозможно.

Нюансы использования совместного счета

Какую альтернативу может предложить Сбер своим клиентам? Вариант только один – кто-то из супругов открывает карточку в Сбербанке, а второму супругу для доступа к картсчету оформляется дополнительная карта. В зависимости от  тарифа, выбранного для платежного инструмента, количество дополнительных карт может варьировать от 1 до 4. И завести их можно не только на совершеннолетнего члена семьи, но и на ребенка, начиная с 7-летнего возраста. Выпуск дополнительных карт к кредиткам Сбер не практикует.

Оформление договора

Завести карту в Сбербанке достаточно просто:

• выбираем на сайте подходящий тарифный план;
• заполняем форму заявки на выпуск продукта;
• дожидаемся ответа от банка;
• в указанное время посещаем отделение Сбера с паспортом, подписываем нужные бумаги и забираем готовый пластик.

Подать заявку на выпуск можно не только через интернет, но и через отделение банка. Для этого не потребуется никаких документов, кроме паспорта.

Открытие дополнительных карт

Чтобы превратить картсчет нового пластика в совместный счет в Сбербанке, необходимо заказать к нему выпуск дополнительных карточек. Этот процесс возможен только через отделение Сбера, желательно через то же, где заказывалось основное платежное средство.

Важно! Присутствие человека, на которого будет оформлена допкарта при заполнении заявки не обязательно – достаточно будет его паспорта. А вот забирать карту будущий владелец уже должен лично. Хозяин основного пластика сделать это за него не сможет.

На допкарточке будет указано имя ее реального владельца (а не хозяина счета), а также индивидуальный номер, свой код безопасности и срок годности. Но привязана она будет к тому же р/с, что и основная карта. Стоимость такого пластика будет зависеть от тарифного плана основного платежного инструмента, и, по данным 2019 года, может составлять от 150 до 450 рублей в год.

Как управлять совместным счетом

Так как открыть общий счет в Сбербанке невозможно, выпуск допкарт является единственной возможностью обобщения семейного бюджета. При этом, полными правами на управление р/с будет обладать держатель основной карты. Тот из супругов, на которого оформлено дополнительное платежное средство, должен сразу иметь в виду все предусмотренные для него ограничения:

• отсутствие доступа к веб-кабинету и мобильному банкингу;
• невозможность получать заработную плату на счет карты;
• блокировка на операции переводов;
• полная подотчетность в тратах владельцу основной карты;
• невозможность самостоятельно закрыть счет.

Даже получить наличные с картсчета через отделение банка владелец допкарты не сможет – эта опция доступна только тому, на кого оформлен р/с. Зато наличку можно снять в банкомате в любом нужном объеме. Также с допкарты можно рассчитываться в магазинах, совершать веб-покупки, оплачивать счета через отделения и терминалы банка.

Хозяин основного платежного средства может установить расходный лимит для всех подключенных к его счету допкарточек. В этом случае с дополнительного пластика можно будет тратить только определенную сумму в день/месяц.

Что представляет собой дубликат карточки Сбербанка

Это такая же пластиковая карточка для того же расчетного счета клиента, что и основная. Ее необязательно оформлять на владельца. Допкарта по желанию может быть открыта на имя супруга (жены), детей, родственников, физических лиц, которым предоставляется право пользоваться находящимися на счете деньгами. Если хозяин не предоставляет права распоряжаться ими полностью, он вправе установить ограничения.

Важно. К одному счету может быть привязано неограниченное количество дополнительных.

Как работает дополнительная карта

Поскольку все лица, на которых она оформлена, не владеют расчетным счетом, они не контролируют операции по основной карте. Они лишь имеют доступ к деньгам, да и то в предоставленном объеме. Если хозяин основной карточки Сбербанка открыл допкарту на жену и ограничил лимит, она может расходовать только выделенную сумму.

Дубликат, конечно, принадлежит  лицу, чьи инициалы стоят на пластике. Ему же сообщается ПИН-код для проведения операций. Но пластиковая карта, все равно, числится за тем лицом, которому принадлежит счет. Ведь все операции привязаны к его личному счету, и именно владелец несет ответственность перед банком.

Открыв дополнительную дебетовую карту Сбербанка, вся семья пользуется банковским счетом, не разделяя бюджет и не экономя на обслуживании. При этом один из членов семьи имеет основную, а остальные – дубликаты.

Что выигрывают при таком оформлении

1. Стоимость банковского обслуживания за год намного снизится, чем при обслуживании основных карточек на всех членов семьи.
2. Можно открыть дубликат на детей, установив однодневное ограничение на снятие денег.
3. При владении одним расчетным счетом бюджет между супругами делится справедливо и становится прозрачным: по транзакциям всех карт понятно, куда ушли деньги.

Важно. Сбербанк предлагает клиентам выгодные условия выпуска дополнительных карт: стоимость выпуска и обслуживания за первый год составляет 450 рублей, за все следующие годы по 300 рублей, причем количество допкарт на один основной пластик не ограничивается.

Примеры предложений семейных счетов

Предложения семейных счетов на рынке имеются, но они единичны. Приведём пару примеров таких программ.

Семейный счёт Альфа-Банка

Семейный счёт в Альфа-Банке может открыть клиент финучреждения через мобильное приложение. К счёту могут быть подключены до 4-х человек, в том числе не являющихся клиентами банка. Продукт даёт возможность совершать покупки из общего бюджета и следить за расходами. Подключить нового участника к счёту можно в любое время.

Семейный банк Райффайзенбанка

Райффайзенбанк предлагает финансовое решение для совместного использования – семейный банк. Сервис помогает «делиться» банковскими продуктами с другими участниками. Клиенты семейного банка могут совместно вести счета, расходовать общие деньги, совместно контролировать траты, управлять накоплениями, погашать кредиты.

Выпуск дополнительных карт

Еще можно заказать дополнительные карточки. После их подключения доступ к средствам, имеющихся на них будет также доступен всем членам семьи.

Это могут быть такие дебетовые платежные инструменты, как:

• Альфа-карта Премиум;
• Alfa Travel Premium;
• Аэрофлот Black Edition;
• Кэшбэк Премиум;
• молодежная NEXT;
• детская.

Мобильное приложение для близких

Если ваши близкие еще не являются клиентами Альфа-Банка, это не значит, что они не смогут пользоваться общим семейным бюджетом. Если загрузить жене или другому родственнику приложение Альфа-Мобайл, то им откроется возможность на:

• оплату услуг и товаров;
• перевод средств людям, имеющимся в списке контактов;
• быстрое пополнение баланса карточки.

Добавить любого члена семьи в список доверительных лиц сможет человек, открывший счет. Найти близкого можно среди имеющихся контактов.

Есть ли бонусы

Помимо вышеописанных удобств, все члены семьи, входящие в список доверительных лиц, имеют право на некоторые привилегии.

Кто-то один может единоразово на бесплатной основе проконсультироваться и получить бесплатный анализ с имеющимся исследованием на руках:

• вызвать педиатра или терапевта домой;
• посетить терапевта и получить право на госпитализацию;
• воспользоваться услугой “Второе мнение”.

Консультации медиков онлайн доступны в любое время суток и стоить они будут 0 рублей.

Чтобы получить такой бонус, следует:

1. Открыть семейный счет.
2. Сделать заказ карточки для близкого родственника и произвести ее подключение.
3. Дождаться, пока доверительное лицо проведет свою 1-ую денежную операцию.
4. Ожидать сообщения на телефон с сертификатом. Оно приходит обычно не позже, чем через неделю после выполнения всех условий.
5. Осуществить активацию сертификата по номеру 8-800-50-06-111 или по ссылке https://ask.medzdrav.ru/.

Особенности детской картой

Как уже упоминалось выше, к семейному счету можно подключить любого члена семьи и это может быть даже ребенок. Наследнику заказывается специальная детская карточка. Это платежное средство несколько отличается от стандартных.

Родители могут:

• сделать особый дизайн;
• поставить лимит на траты.

Также тут есть бонус – при оплате в кафе, будет идти возврат средств (до 5%).

Родители могут не переживать, что их ребенок потратит деньги в пустую, ведь все транзакции будут отображаться. Также школьник не останется голодным, если ушел без карманных денег.

Внимание! Дополнительная карточка может быть оформлена на ребенка, который достиг 7-летнего возраста.

Платежные карты, имеющиеся у детей, формируют у них финансовую грамотность и развивают чувство ответственности.

Плюсы семейного счета

Данное предложение Альфа-Банка имеет массу преимуществ. Среди них возможность:

• подключения нескольких разных карт (дебетовых и кредитных);
• перевода денег между доверительными лицами без комиссионного сбора;
• контроля всех членов семьи;
• получения бонуса в области медицинских услуг;
• приобщения любого родственника, который не является клиентом данной финансовой организации;
• оформления карты на маленького ребенка.

Мнение пользователей

Отзывы о семейном счете встречаются разные. Некоторым нравится предложение и все устраивает. Другие же жалуются, что третьи лица не могут вести контроль за проведенными операциями других. Техподдержка объясняет это тем, что весь функционал доступен только исключительно клиентам Альфа-Банка. Об этом не упомянули нигде на сайте, что однозначно является минусом.

Подводя итог

Несмотря на достоинства, семейные счета пока не получили в нашей стране широкого распространения. Эксперты объясняют это консерватизмом клиентов, которые живут в модели «главный добытчик и иждивенцы». Многие предпочитают открывать традиционные личные счета с дополнительными картами, по которым расходы можно контролировать и ограничивать по своему усмотрению. Например, Альфа-Банк предлагает Альфа-Карту с преимуществами, которая обладает такими возможностями.