Кредиты под залог нежилого помещения рассчитаны в основном на представителей бизнеса — организации и индивидуальных предпринимателей. Часто коммерческая площадь бывает задействована в работе — к примеру, в качестве обеспечения используется офис, принадлежащий компании.
При этом такой продукт стал доступен и физическим лицам, не имеющим никакого отношения к предпринимательской деятельности. Если использовать объект, как залог в кредитном договоре, можно получить достаточно крупную сумму на любые цели.
Требования к коммерческой недвижимости
Одного наличия недвижимости крайне недостаточно, так как необходимо, чтобы она представляла рыночную ценность. Это основное требование: банк заинтересован в залоге только ликвидных объектов, с продажей которых не возникнет трудности. Прочие требования:
- Нахождение в полной собственности заемщика.
- Отсутствие обременений в виде ареста, залога, сервитута, и ограничений в праве пользования прочих видов.
- Объект не включен в конкурсную массу и не является предметом притязаний со стороны третьих лиц.
В идеале помещение должно быть функционирующим, со всеми основными коммуникациями, с ремонтом — внешним и внутренним. Если с этим нет проблем, то такая недвижимость будет интересна практически каждой кредитной организации.
Требования к заемщику
Кредит под залог коммерческой недвижимости физическим лицам выдается в том случае, если они соответствуют требованиям банка. Здесь все зависит от политики кредитной организации и уровне ее лояльности к клиентам. В числе основных моментов, на которые следует обратить внимание при подаче заявки:
- Возраст заемщика — от 21 года (реже — от 18 лет).
- Постоянная регистрация в регионе оформления договора.
- Отсутствие высокой кредитной нагрузки.
- Положительная кредитная история.
Трудовая занятость и наличие источника постоянного и стабильного дохода по большинству предложений не проверяются банками. Причина такого подхода заключается в том, что кредитор получает основную гарантию — залог коммерческой недвижимости.
Как оформляется договор
Залоговые кредиты оформляются практически по одной и той же схеме. После рассмотрения заявки и принятия предварительного решения, необходимо оценить объект — то есть рассчитать его рыночную стоимость. Этим занимаются специалисты, работающие в структуре банка.
Если кредитная организация будет заинтересована в сотрудничестве с заемщиком, заключается договор, по условиям которого клиент получает запрошенную сумму, но не более 80-85% от рассчитанной рыночной стоимости объекта. Некоторые банки выдают более крупные кредиты — до 90% от цены помещения.
Залог — это не передача недвижимости банку. Коммерческая площадь остается в пользовании физического лица: к примеру, если она сдавалась в аренду, то оформление залогового соглашения никак не повлияет на действующие отношения между заемщиком и его партнерами.
Ограничение касается только права распоряжения помещением: пока задолженность перед кредитором не будет полностью погашена, недвижимость не подлежит отчуждению никаким способом. В остальном для владельца все остается по-прежнему.
