Как исправить кредитную историю: способы исправления, как изменить историю – лучшие стратегии

Содержание
  1. Можно ли исправить кредитную историю уже сейчас
  2. Из-за чего портится кредитная история
  3. Что может испортить КИ
  4. Когда кредитная история нуждается в исправлении
  5. Что происходит с кредитной историей после банкротства физического лица
  6. Как проверить свою историю
  7. Как восстановить кредитную историю после личного банкротства
  8. Что делать, если кредитная история безнадежно испорчена
  9. Как исправить кредитную историю самостоятельно
  10. Законные способы изменения кредитной истории
  11. Незаконные методы удаления кредитной истории
  12. Что нужно знать об этих способах
  13. Как исправить плохую КИ
  14. Убрать ошибки в документе
  15. Как исправить свою кредитную историю, если ее нельзя удалить
  16. Погасить задолженности
  17. Рефинансировать кредит
  18. Исправить репутацию через кредитную карту
  19. Купить товары в рассрочку
  20. Взять кредит с поручителем или под залог имущества
  21. Открыть счёт в банке
  22. Оформить овердрафт
  23. Исправить кредитную историю с помощью микрозаймов
  24. Способ №5 – Кредит наличными до 100 тыс. руб.
  25. Способ №8 – Проверяем кредитную историю бесплатно
  26. Способ №10 Снизить уровень предельной долговой нагрузки
  27. Способ №6 – Не покупайте исправление кредитной истории за деньги, если Вам предлагают.
  28. Альтернативные способы очищения КИ
  29. Обнуление через суд
  30. Истечение срока давности
  31. Специальные программы
  32. Как исправить плохую кредитную историю в случае ошибки кредитной организации
  33. Как исправить плохую кредитную историю в случае задержки платежей
  34. С помощью посредников
  35. Как не допустить ухудшения кредитной истории
  36. Что не поможет исправить кредитную историю
  37. Когда обнулится плохая кредитная история?
  38. Что нужно запомнить

Можно ли исправить кредитную историю уже сейчас

Внести коррективы в кредитную историю можно уже сейчас. Правда, делать это нужно не через суд, а придерживаясь определенной линии поведения. Вот что потребуется:

  • Не допускать просрочек. Тут все просто: если заемщик выплачивает задолженность вовремя, отметки о нарушениях не попадают в БКИ.
  • Возвратить все долги. Одно из обстоятельств, которые отражают в кредитной истории – время, в течение которого заемщик не выплачивал задолженность. Поэтому если просрочка уже допущена, надо как можно скорее ее вернуть. Это повышает шансы на получение кредита в дальнейшем.
  • Не возвращать кредит досрочно. Выплата задолженности раньше срока – это убытки для банка. Ведь он теряет проценты, которые мог бы получить при своевременном возврате кредита. Поэтому лучше выплачивать деньги согласно предоставленному графику.

Из-за перечисленных действий кредитная история не исправится окончательно. Сведения о прошлых «грехах» останутся. Но если нарушений не будет в течение длительного времени, доверие со стороны банков повысится. А вместе с ним возрастет вероятность положительного решения по заявке на выдачу кредита.

Из-за чего портится кредитная история

Просрочки. В кредитной истории кредиторы могут не отражать технические просрочки в 1−2 дня.

Ошибки банков. Например, долго передавали информацию о закрытом кредите в бюро кредитных историй. Либо по невнимательности внесли чужие сведения в кредитную историю человека с такой же фамилией. Бывает, что из-за сбоя в системе продублировались кредиты.

Частое изменение данных. Если человек часто меняет адрес, номера телефонов, то для кредитора он становится подозрительным: так нередко поступают мошенники.

Устаревшие сведения. Кредиторы чаще ориентируются на свежую информацию. Чем дольше сведения не обновляются, тем сложнее оценить надёжность заёмщика.

Частые заявки в банки. Каждая заявка на кредит в новый банк — новый запрос на получение кредитной истории. Если кредитор видит большое количество подобных запросов, он может подумать, что человеку по какой-то причине срочно нужны деньги. Это — плохой сигнал для кредитора.
Ещё хуже, когда по всем заявкам — отказ. Тогда может сложиться впечатление, что другие кредиторы узнали о заёмщике то, из-за чего не рискуют выдавать деньги.

Неудачное поручительство. Когда человек становится поручителем по кредиту, это обязательство отражается в его кредитной истории. Если заёмщик пропадёт, платить по кредиту придётся поручителю. В этом случае в отчёте появятся записи о том, насколько хорошо он платит за заёмщика. Если будут просрочки, они испортят кредитную историю поручителя.

Судебные споры. Судебные разбирательства между кредитором и заёмщиком фиксируются в кредитной истории. Когда кредитор видит суды в отчёте, он может посчитать клиента проблемным. Чтобы обезопасить себя от подобных судов, он откажет в кредите.

Частые микрозаймы. Если человек решает финансовые вопросы только за счёт мелких займов, кредитор может решить, что у заёмщика проблемы с деньгами. Возможно, у него низкий доход или нет постоянной работы.

Другие долги. Это задолженности по алиментам, услугам связи, платежам ЖКУ.

Банкротство. Если после процедуры человек захочет взять кредит, он ещё пять лет должен уведомлять кредиторов о банкротстве. Из-за этого будет сложно получить деньги. По истечению срока клиенту также вряд ли дадут деньги в долг: есть вероятность, что история с банкротством повторится.

Кредиты мошенников. По копии чужого паспорта аферисты могут взять кредит и пропасть. Так появятся запросы на получение кредитной истории, отразятся чужие займы и график просроченных платежей.

Что может испортить КИ

Чаще всего плохая кредитная история возникает из-за наличия просроченных платежей по кредитам. Чем больше просрочка, тем хуже качество. Учитывая, что негативным является даже платеж, внесенный с опозданием в сутки, множество таких опозданий способны серьезно изменить представление кредитора о добросовестности клиента и понизить его Персональный кредитный рейтинг (ПКР). Вместе с тем одним или двумя небольшими опозданиями испортить историю нельзя. Чтобы она стала действительно «плохой», просрочек должно быть много, и не на один-два дня, а более чем на 29 дней. Условный «запас прочности» КИ велик, хотя каждое отступление от графика платежей влияет на нее отрицательно.

Поэтому оптимальный вариант – аккуратно соблюдать взятые на себя обязательства и не идти на конфликт с кредитором.

Также негативно могут повлиять на кредитную историю слишком частые обращения за кредитами, по которым можно понять, что человек живет в долг и погашает прежние займы новыми. Именно поэтому специалисты не советуют рассылать заявки «веером» во все понравившиеся банки в надежде, что один из них ее одобрит. Качество КИ в результате пострадает, и о новых займах придется забыть на долгий срок.

Когда кредитная история нуждается в исправлении

Многие заемщики не могут похвастаться идеальной кредитной историей. Причины могут оказаться самые разные. Иногда личные обстоятельства мешают вовремя сделать платеж по кредиту, иногда банки допускают ошибки при формировании кредитной истории, а порой кредитная история может быть испорчена действиями мошенников. Например, человеку могут приписать кредит его полного тезки. В итоге  Персональный кредитный рейтинг  снижается, и новые кредиты становятся недоступными.

Часто виновником ухудшения кредитной истории является сам заемщик, нарушивший установленные сроки погашения задолженности или вообще прекративший платить. Болезнь или наступление других форс-мажорных обстоятельств могут сделать невозможным своевременный возврат долга. Во этих случаях важно знать, что делать, чтобы исправить кредитную историю и вернуть доверие займодавцов и вновь получить возможность привлекать займы на хороших условиях.

Что происходит с кредитной историей после банкротства физического лица

Прежде чем восстанавливать кредитный рейтинг, следует разобраться, что происходит при банкротстве физического лица.

Кредитная история – это перечень взаиморасчетов между кредиторами и физическим лицом. У порядочного заемщика, своевременного погашающего платежи, в рейтинге стоит положительная оценка. Он считается надежным заемщиком.

А вот гражданин, который постоянно задерживает оплату по кредиту, получает отрицательные отметки. Наличие «черной метки» негативно сказывается на отношениях с банком, будущим работодателем, а в некоторых случаях влияет на исход гражданских споров. Именно поэтому банкиры рекомендуют физическим лицам периодически запрашивать свою кредитную историю и повышать рейтинг. Законом предусмотрено размещение соответствующих запросов дважды в год.

При неплатежеспособности в кредитной истории заемщика появляется отметка о банкротстве. Избавиться от нее невозможно. При оформлении займа кредитная компания в любом случае узнает о статусе банкрота. По закону сообщать об изменении статуса обязан сам банкрот. При скрытии информации гражданин получит отказ от выдачи кредита.

При этом, закон никак не ограничивает бывшего должника в новых кредитах. Эксперты рекомендуют воздержаться от оформления новых займов в течение года. А за это время улучшить кредитную историю.

Как проверить свою историю

Перед тем как отправиться за новым займом, полезно убедиться в том, что КИ не преподнесет никаких сюрпризов и не станет причиной отказа. Закон позволяет человеку дважды в год бесплатно запрашивать свою историю в БКИ. Сделать это можно самыми разными способами: лично, придя в офис по приему физлиц, онлайн на сайте, направив запрос в бюро по электронной почте, телеграммой или простым письмом, заверенным нотариусом.

  • Интернет. Наиболее простой и доступный способ проверки – через официальный сайт БКИ. На сайте НБКИ это можно сделать в личном кабинете (https://person.nbki.ru). Для тех, у кого есть регистрация на портале госуслуг (это нужно для идентификации), процедура займет не больше трех минут.
  • Письмо. Субъекту необходимо составить запрос, подписать его и заверить свою подпись у нотариуса. Письмо направляется в НБКИ, и в течение 3 рабочих дней бюро направит ответ на адрес, указанный в запросе.
  • Телеграмма. Также направляется по адресу НБКИ, однако нотариально заверять подпись в этом случае не нужно: ее подлинность подтверждается сотрудником почтового отделения. Ответ придет по указанному в телеграмме адресу.
  • Личный визит. Необходимо прийти с документом, удостоверяющим личность, в офис по приему граждан НБКИ или любую из организаций − партнеров бюро (например, банк). По запросу будет представлен полный отчет.

Как можно убедиться, «плохая» кредитная история не означает, что путь к кредиту закрыт. Если человек погасит все задолженности и будет аккуратно исполнять график платежей по текущим обязательствам, ПКР вырастет, и банки рады будут предоставить кредит.

Важно не пропускать платежи, а при возникновении сложностей с обслуживанием ставить об этом в известность кредитора. Банк не меньше клиента заинтересован в возврате кредита и совместном поиске обоюдно приемлемого решения.

Как восстановить кредитную историю после личного банкротства

Чтобы повысить кредитный рейтинг и восстановить репутацию, банкроту нужно использовать все доступные способы. Его основная задача — своевременно погашать платежи по новым кредитам и исправно пользоваться кредитной картой, вовремя пополняя счет и закрывая долг.

Кредитные компании благосклонно относятся к банкротам. В сравнении с хроническими неплательщиками такие граждане считаются более благоразумными. Кроме того, они более платежеспособны, так как не обременены другими займами. Именно поэтому после банкротства многие банки готовы выдать должнику кредитную карточку, действующую по предоплатной схеме.

Фактически, эти карты не считаются кредитными, так как предполагают пополнение депозита и трату собственных средств. Но это хороший способ убедить банк в своей платежеспособности. Регулярное использование таких карт будут способствовать повышению кредитного рейтинга и исправлению кредитной истории.

Не рекомендуется превышать сумму задолженности свыше 30% от кредитного лимита. Кроме того, следует помнить, что данный тип карт предполагает высокие процентные ставки на пользование заемными средствами.

При данном способе рекомендуется выбирать банки, входящие в ТОП-10. Так как небольшие компании могут не передавать сведения об операциях в кредитное бюро, а значит эти покупки никак не отобразятся в кредитной истории.

Следующим шагом физическое лицо может воспользоваться кредитной картой или оформить потребительский заём на небольшую сумму. Не рекомендуется одновременно выплачивать деньги по нескольким займам. Средства следует погашать своевременно, лучше всего вносить платежи заблаговременно, и закрывать кредит через несколько месяцев досрочно.

Специалисты рекомендуют брать ипотеку не ранее 3-5 лет с момента закрытия дела. Это стандартная предосторожность против кредиторов, которые могут ходатайствовать об отмене завершения производства и попытаться реализовать вновь приобретенное имущество.

Банкрот должен отслеживать изменения показателей в кредитной истории. Если в документе не отражено закрытие долга по банкротству, гражданину следует обратиться в каждое агентство и убедиться в точности отражения погашенных финансовых обязательств.

По закону FCRA запись о банкротстве может быть удалена из кредитной истории через 10 лет после вынесения решения суда. Некоторые агентства проводят эту процедуру по истечении семи лет.

Что делать, если кредитная история безнадежно испорчена

Бывают ситуации, когда кредитная история безнадежно испорчена – просрочки допущены по нескольким кредитам. Обычно в подобном случае в выдаче денег отказывают.

Единственный способ спасти положение дел – брать в долг снова и возвращать денежные средства без нарушений условий выплаты задолженности. Вполне очевидно, что банки не выдадут кредит заемщику с подпорченной репутацией. Как быть в таком случае? Обратиться в микрофинансовые компании. Они тоже передают сведения о своих клиентах в БКИ. Но требования к кредитной истории в МФК гораздо лояльнее, чем в банках.

Говорить об исправлении ситуации можно только спустя 3 – 4 займа. После этого можно попробовать обратиться в банк за более крупной суммой. Конечно, одобрения заявки гарантировать все еще нельзя. Но шансы на него возрастают в разы.

Как исправить кредитную историю самостоятельно

Если качество кредитной истории пострадало из-за того, что сам заемщик нарушил график платежей, обратиться в результате действий самого заемщика с заявлением об удалении негативных сведений не получится. Сведения о сделанных просрочках останутся в кредитной истории.

Однако повысить значение Персонального кредитного рейтинга все же можно, если придерживаться определенных правил и использовать одну из предлагаемых стратегий.

  • Привлечение небольшого кредита. Суть стратегии заключается в том, что заемщик берет небольшой потребительский кредит и аккуратно, в соответствии с графиком платежей, его гасит. Добросовестное исполнение заемщиком своих обязанностей является залогом успешного восстановления испорченной биографии.
  • Кредитная карта. Выплаты по кредитной карте также находят свое отражение в КИ. Получить карту несложно: многие организации, кредитующие население, выдают их на основании одного заявления. После получения карточки придется активно ее использовать и не забывать о необходимости погашения сформировавшейся задолженности. Чем больше финансовых операций по карте будет совершено, тем быстрее будет расти Персональный кредитный рейтинг, и тем качественнее будет кредитная история.
  • Микрокредиты. Микрофинансовые организации (МФО) специализируются на выдаче небольших денежных сумм под высокий процент, но не предъявляют при этом строгих требований к личности и доходу заемщика. При этом сведения о выданных микрозаймах и их погашении также передаются в БКИ.

При использовании любого из предложенных вариантов следует помнить, что улучшение качества кредитной истории возможно только в том случае, когда все просрочки будут оплачены, а проблемные кредиты – погашены. Главное здесь – войти в график платежей, указанный в кредитном договоре, чтобы у кредиторов не осталось финансовых претензий. Если этого не сделать, может не получиться привлечь даже небольшой кредит, а все усилия будут потрачены напрасно.

Законные способы изменения кредитной истории

  • Оспаривание . Наиболее распространенное основание для внесения изменений в сведения, которые содержатся в БКИ, – исправление ошибок и неточностей. Заметить несуществующие просроченные платежи несложно, если периодически запрашивать и проверять свою историю, тем более что дважды в год это можно делать бесплатно.
    Заметив ошибку, можно известить кредитора, передавшего ошибочные сведения, чтобы он исправил запись. Но лучше всего действовать через бюро кредитных историй. В этом случае в бюро подается заявление на оспаривание и по закону оно в течение 30 дней должно дать ответ. Как правило, оно самостоятельно связывается с кредитором и перепроверяет данные. Если факт ошибки подтверждается, запись корректируют.
    Неправильные сведения далеко не всегда означают злой умысел – нередко это человеческая ошибка сотрудника банка или программный сбой. Но иногда в недостоверных сведениях виноваты именно мошенники. Так случается, например, когда злоумышленники берут кредит по чужим документам. В этом случае долг ложится на их настоящего владельца.
    Когда это обнаруживается (хорошо, если это случается после личного запроса и проверки кредитной истории, а не в результате визита коллекторов), заемщику, кроме подачи заявления об оспаривании в БКИ, лучше самостоятельно обратиться в банк, выдавший незаконный кредит. После признания факта мошенничества кредитная история исправляется и сведения о кредите изымаются.
  • Отказ от любых займов на 10 лет. Именно столько по закону бюро должно хранить кредитную историю с последнего обновления кредитной истории. С 2021 года, когда вступит в силу новая редакция закона «О кредитных историях», этот срок сократится до 7 лет. После этого заемщик получит «чистую» кредитную историю, то есть ее аннулируют.
    Но такой способ «обнуления» возможен только для тех, кто погасил все обязательства перед кредиторами. В противном случае банк ежемесячно будет обновлять записи о наличии требований к заемщику и кредитная история будет храниться вечно.
    Также следует помнить что отсутствие кредитной истории – не лучшая рекомендация для банка, решающего вопрос о выдаче кредита. В этом случае заемщик может рассчитывать только на некрупный заем на очень короткий срок по высокой ставке.

Незаконные методы удаления кредитной истории

Как можно заметить, законные способы коррекции кредитной истории подойдут не всем заемщикам: те, кто не погасил свои долги или не желает долго ждать, могут захотеть воспользоваться незаконными способами того, как выйти из плохой кредитной истории. Предложения об удалении или коррекции записей за определенную плату регулярно появляются в интернете, иногда их делают заемщикам по телефону различные «коммерсанты» и «посредники», якобы связанные с БКИ.

Что нужно знать об этих способах

Любые такие предложения не только незаконны, но и являются мошенничеством, потому что внести исправления или удалить кредитную историю невозможно в обход установленной схемы даже сотруднику БКИ.

  • В итоге заемщик лишится денег, а кредитную историю не исправит. Обратиться в полицию при этом он тоже не сможет, ведь он понимает, что пытался действовать в обход закона.
  • Некоторым аферистам удается убедить заказчика, что его кредитная история чиста или изъята. Проверить это можно, только заказав ее лично на сайте бюро. Но проверять придется во всех бюро, потому что кредиторы часто передают сведения в несколько БКИ. Кроме того, титульная часть истории хранится в Центральном каталоге кредитных историй, в Банке России, и изъять ее оттуда невозможно.

Поэтому в любом случае деньги лучше потратить на погашение просроченной задолженности.

Как исправить плохую КИ

Для начала стоит разобраться, почему кредитная история испортилась — повлиять могут многие факторы. Следует её запросить и изучить все части отчёта. Посмотреть, нет ли чего подозрительного. Например, неожиданных кредитов, просрочек или странных запросов на займы. После этого выбрать лучший способ исправления. Статья «Как узнать кредитную историю»

Убрать ошибки в документе

Способ подходит тем, у кого неправильно заполнена титульная часть, есть чужие кредиты или неверно переданы сведения по платежам. Чтобы исправить кредитную историю, нужно подать заявление на изменение данных в банк или БКИ и прикрепить документы, которые докажут ошибку. Они исправят кредитную историю бесплатно.Статья «Как исправить ошибки в кредитной истории»

Как исправить свою кредитную историю, если ее нельзя удалить

Причины, которые побуждают некоторых заемщиков искать способы удалений плохой кредитной истории, как правило связаны с невозможностью взять кредит на хороших условиях из-за ее плохого качества. Однако есть вполне доступные способы улучшить кредитную историю и взять кредит по низкой процентной ставке без удаления нежелательных записей. Что для этого нужно сделать?

  1. Погасить все просроченные задолженности перед банками. Это самый большой негативный фактор любой кредитной истории. Если этого не сделать, то все другие действия потеряют смысл.
  2. Провести ревизию своих действующих обязательств перед финансовыми организациями. Если обязательств много – постараться выплатить те, которые обходятся дороже всего.
  3. Оставшиеся кредиты систематизировать, приведя график их обслуживания в такое состояние, чтобы было удобно его выполнять без просрочек. Главное для восстановления качества кредитной истории – соблюдение сроков, указанных в договоре займа.
  4. Если у обладателя плохой истории нет действующих кредитов, можно взять небольшой заем, пусть даже на не самых выгодных условиях, и вовремя погасить его. Хороший вариант – кредитная карта.
  5. Регулярно запрашивать ПКР и следить за улучшением качества кредитной истории. После каждого платежа по кредиту будет видно, как растет рейтинг.
  6. Если конечной целью улучшения кредитной истории является оформление кредита в каком-то конкретном банке, хорошо будет в этом банке оформить дебетовую карту или открыть срочный вклад. Еще лучше – получать зарплату на карту этого банка. Если кредитор знает о ваших доходах и их регулярности, он может закрыть глаза на многие негативные записи в кредитной истории.

Как можно убедиться, рецепты улучшения кредитной истории несложны. Но главное, что должны знать все заемщики – эти способы и обойдутся дешевле, я являются более надежными, чем попытки удаления или исправления истории через посредников.

Погасить задолженности

Если есть возможность, следует как можно быстрее погасить задолженность по кредитам. Этот шаг поможет не только избежать проблем по взысканию, но и даст возможность не испортить кредитную историю окончательно.

Рефинансировать кредит

Это когда заёмщик берёт новый кредит, чтобы погасить старые долги и иногда уменьшить ежемесячный платеж, увеличив срок кредита. Так снижается закредитованности клиента: ему будет легче взять новый кредит при необходимости.

Исправить репутацию через кредитную карту

Получить кредитную карту проще, чем кредит. Особенно, если брать карту с небольшим лимитом. Организация, которая одобрит кредитку, передаст об этом информацию в БКИ. Человеку остаётся расплачиваться картой и вовремя её пополнять, чтобы в кредитной истории отображались платежи без просрочек.

Купить товары в рассрочку

Прошлые просрочки по кредитам можно перекрыть исправными платежами за товар, который покупается в рассрочку. Магазины могут предложить услугу за свой счёт или предоставить рассрочку через кредитные организации.Если магазин даёт свои деньги, информация в кредитную историю поступать не будет. Потому что магазины могут не отчитываться по сделкам в БКИ.
Как это работает. Клиент приходит за товаром и оформляет договор купли-продажи с рассрочкой платежа. После — возвращает деньги.Если магазин выдаёт рассрочку через кредитные организации, информация о кредите отразится в кредитной истории заёмщика.
Как это работает. Клиент пишет заявление на покупку товара в рассрочку. Магазин отправляет заявки в банки и ждёт, пока один из них одобрит сделку. Далее заёмщик заключает договор с банком и возвращает ему долг.

Взять кредит с поручителем или под залог имущества

Повысить привлекательность для кредиторов можно, если предоставить гарантии возврата займа. Например, взять заём вместе с поручителем или предложить залог. Тогда кредитору будет проще доверить деньги человеку и оформить сделку по кредиту. После этого следует вовремя вносить платежи, чтобы постепенно исправлять кредитную историю.

Открыть счёт в банке

Как это работает:

  1. клиент открывает счёт, заказывает карту или пользуется другими услугами банка;
  2. как своему клиенту, банк может предложить выгодные условие для кредита;
  3. оформляется сделка;
  4. заёмщик вовремя вносит платежи, погашает задолженность и показывает свою ответственность.

Оформить овердрафт

Это такая услуга, когда счёт при тратах может уходить в минус. Она может подключаться в дебетовых картах для физлиц или к расчётному счёту компаний.Как это работает. Информация в кредитную историю поступает тогда, когда заёмщик первый раз воспользовался деньгами кредитора. Затем важно вовремя внести разницу между полной стоимостью товара и деньгами, которые были у человека по факту. В кредитном отчёте график платежей по овердрафту также отражается. Представьте, что есть некий Виктор — предприниматель. На расчётном счёте его компании есть 150 тысяч рублей. Деньги нужны, чтобы закупить оборудование на эту же сумму. Но за неделю до покупки в офисе ломается принтер, на который нужно потратить 15 тысяч рублей. В итоге на счёте остаётся 135 тысяч. Недостающую сумму компания восполнила с помощью овердрафта: компания как бы ушла в минус по счёту, увеличив лимит за счёт денег банка.

Исправить кредитную историю с помощью микрозаймов

Этот вариант подойдёт тем, у кого нет записей в кредитной истории и нужен небольшой потребительский кредит. Тогда человек просто берёт микрозаём и вовремя его возвращает. В кредитной истории появится запись об успешно выплаченном кредите.
Если же клиент хочет оформить ипотеку или взять крупную сумму в кредит, то наличие записей от микрокредитной организации может навредить. В этом случае лучше выбрать другие способы, чтобы исправить кредитную историю.

Способ №5 – Кредит наличными до 100 тыс. руб.

Если кредитная история позволяет, используйте кредит наличными от 50 до 100 тыс. руб. взятый сроком от 6 до 9 месяцев. Таким образом Вы создадите свою кредитную историю “положительных” своевременных платежей.

Способ №8 – Проверяем кредитную историю бесплатно

Быстро и бесплатно проверить кредитную историю можно тремя способами:

  1. В личном кабинете Platiza в разделе “Кредитный рейтинг”
  2. На сайте Миг кредит;
  3. И на сайте Equifax.ru, пройдите регистрацию и после подтверждения личности получите свою кредитную историю.

Способ №10 Снизить уровень предельной долговой нагрузки

С 1 октября 2021 года при выдаче кредитов и займов на сумму от 10 тысяч рублей банки и МФО обязаны рассчитывать показатель предельной долговой нагрузки. То есть соотношение заработной платы к платежам по имеющимся задолженностям. Если ПДН превышает 50 процентов (то есть человек тратит больше половины месячной зарплаты на оплату долгов), кредитные компании откажут заемщику в предоставлении кредита.

Обратите внимание, что чем ниже показатель ПДН, тем выше шансы, что вам одобрят заявку на кредит.

Способ №6 – Не покупайте исправление кредитной истории за деньги, если Вам предлагают.

  1. Невозможно стереть плохую кредитную историю из БКИ, если это не ошибка.
  2. Невозможно просто заплатить деньги и быть с чистой кредитной историей. Будьте внимательны, этим пользуются мошенники.

Альтернативные способы очищения КИ

Обнуление через суд

Что делать, кредитная история испорчена не по вине субъекта? Такие ситуации возникают довольно часто. В их основе лежат:

  • технический сбой во время передачи данных из банка в БКИ;
  • ошибка финансовой организации в определении даты поступления на кредитный счет суммы задолженности;
  • человеческий фактор – ошибочные записи по вине операторов банка;
  • форс-мажорные обстоятельства – тяжелая болезнь в течение нескольких месяцев, длительная зарубежная командировка и др.

По первым трем пунктам подается заявление в БКИ с просьбой внести изменения в записи КИ. Проверка длится долго, но, как правило, результат положительный. Известны единичные случаи судебного разбирательства по таким делам.

Аннулирование отрицательных записей по последнему пункту возможно только через решение суда. БКИ не наделено властными полномочиями самостоятельно изменять формулировки записей или убирать их вообще из истории. Оно может только проверить достоверность поступившей информации.

Суд, рассмотрев дело по существу, выносит решение об изменении или аннулировании отдельных записей, которое БКИ обязано выполнить.

Важно: вся доказательная база ложится на истца. Поэтому, прежде чем обращаться в суд, необходимо свои требования подтвердить документально.

Истечение срока давности

Обнулить плохую кредитную историю можно даже не предпринимая конкретных шагов в этом направлении. Просто дождаться истечения срока давности записей, формирующих негативный облик субъекта КИ.

По законодательству РФ срок хранения КИ составляет 15 лет. Однако доступ к информации, находящейся в ней, автоматически закрывается через 10 лет. Кредиторы не в состоянии получить записи о просрочках внесения платежей после наступления указанной даты.

Специальные программы

При появлении спроса на какую-либо услугу, всегда появляется ее поставщик. Не прошли мимо желания части клиентов исправить КИ и финансовые учреждения. Они разработали различные программы для оказания помощи. Наиболее известная из них – «Кредитный Доктор»

Как исправить плохую кредитную историю по программе «Кредитный Доктор»? С помощью банка Совкомбанк. Детальное изучение условий участия в ней субъекта КИ вызывает массу вопросов и недопонимания.

  1. Кредит формальный и на руки заемщику не выдается. Возникает вопрос: почему тогда установлена очень высокая процентная ставка уплаты за ссуду – 33%? Ведь деньги остаются в распоряжении банка.
  2. Почему дополнительно к процентам за кредит необходимо оплачивать отдельно оказанную услугу? Суммы разные, но значительные.
  3. Банк самостоятельно оформляет платежи по телу кредита, а проценты ежемесячно уплачивает клиент. Почему нельзя взять единым платежом комиссионные за предоставление займа и освободить клиента от необходимости ежемесячно вносить платеж? Услугу он ведь оплатил.

Каждый вправе решать сам, пользоваться ли такой программой или нет.

Как исправить плохую кредитную историю в случае ошибки кредитной организации

Бывает так, что даже у ответственных клиентов без единой просрочки может появиться плохая кредитная история. Это может быть связано с двумя организациями:

1. Бюро кредитных историй. Из-за сбоев в историю порядочного заёмщика могут попасть данные клиента с плохой кредитной историей. Исправить несложно — достаточно написать заявление в Бюро кредитных историй и прикрепить доказательства ошибки (чеки платежей, справку об отсутствии просрочек из банка).
2. Банк. Иногда банки могут передавать недостоверные сведения либо же передавать их с задержкой. Исправление сложнее, чем в первом случае, так как клиенту придётся доказать банку, что он выплачивал кредит без задержки.

Чтобы защитить себя от ошибок со стороны Бюро кредитных историй и банков, сохраняй все чеки и банковские документы.

Как исправить плохую кредитную историю в случае задержки платежей

Первый способ — дождаться момента, когда плохая кредитная история не будет влиять на решение банка. На это может понадобиться несколько лет, поэтому этот вариант можно отбросить.

Второй способ — взять кредит в микрофинансовой организации. Большинство МФО выдаёт кредиты даже клиентам с плохой кредитной историей. Единственное общее требование — отсутствие активных просрочек, то есть действующих кредитов, по которым не производятся платежи.

Чтобы взять микрозаём, можно воспользоваться онлайн-сервисом вроде Hot-zaim. Этот и подобные ему сервисы являются агрегаторами, которые оказывают платные посреднические услуги, подбирая самые качественные МФО. Чтобы исправить плохую кредитную историю, заходишь на Hot-zaim, выбираешь сумму и срок платежа, заполняешь анкету, дожидаешься одобрения и получаешь деньги на карту, электронный кошелёк или наличными.

Для исправления кредитной истории нужно взять несколько займов один за другим, выплачивая их точно в срок. Поэтому эту схему нужно будет повторить 2–3 раза. Необязательно брать крупную сумму, но лучше и не слишком маленькую, чтобы банки понимали, что тебе как плательщику можно доверять. В Hot-zaim можно взять до 150 тысяч рублей на срок до 156 недель от 0 %, так что несколько кредитов под небольшие проценты с выплатой точно в срок — и с твоей кредитной историей можно будет пойти даже в швейцарский банк.

С помощью посредников

Как уже упоминалось выше, помощь в исправлении КИ предлагают многие: от банков до индивидуальных финансовых консультантов. Разберём специализированную программу Совкомбанка, так как это общедоступный финансовый продукт. Она состоит из 3 этапов, пройдя которые, заёмщик восстанавливает положительную КИ.

Главная особенность продукта – гарантия предоставления кредитного лимита на сумму более 100 тыс. руб. после завершения программы. Разумеется, только в случае, если заёмщик выполнит все её условия. Кроме того, банк предоставит бесплатные консультации по вопросам исправления КИ. Описание этапов программы в таблице ниже, а более подробную информацию можно узнать на сайте банка.

Как не допустить ухудшения кредитной истории

1. Получай документы о закрытии кредита. Даже если ты уверен, что у тебя нет задолженности и все чеки на руках, получи в банке документ, подтверждающий выплату кредита. Даже несколько копеек задолженности могут испортить кредитную историю.

2. Если возникли финансовые трудности, не бегай от банка. Обратись в банк и попроси о «кредитных каникулах» или об увеличении срока выплат кредита со снижением ежемесячных платежей. Обычно банки соглашаются на такие просьбы, так как в случае согласия клиент просто отсрочит платежи, а не станет проблемным.

3. Оплачивать кредит вовремя. Даже просрочка в несколько дней может негативно сказаться на кредитной истории. В случае оплаты банковским переводом может возникнуть задержка в зачислении платежа на баланс банка. Если такое произошло, следует уведомить банк об этом.

Чего ни в коем случае нельзя делать — так это бегать от банка. Это чревато не только ухудшением кредитной истории, но и более серьёзными проблемами, такими как судебные разбирательства и передача долга коллекторам, о действиях которых многие наслышаны.

Что не поможет исправить кредитную историю

Смена фамилии. Есть мнение, что если человек сменит фамилию, то у него появится новая кредитная история. Так не бывает: так же, как новый адрес или телефон, фамилия изменится в титульной части кредитной истории.Ожидание десяти лет. Есть люди, которые уверены: если взять кредит, а потом спрятаться на десять лет, то кредитная история обновится и долг спишется. Кредитная история действительно обновляется раз в десять лет, но только со дня последнего изменения.

Статья 7. «Хранение и защита информации», п. 1, ФЗ № 218 «О кредитных историях» К таким изменениям можно отнести записи от кредитора о просрочках платежей, про продажу кредита коллекторам и судебные тяжбы по поводу невыплаченного долга.Удаление сведений из кредитной истории. Некоторые фирмы предлагают клиентам быстро стереть из БКИ кредитную историю. Но такие действия являются противозаконными и предложить их могут только мошенники.

Кредитную историю можно изменить или оспорить полностью только тогда, когда в ней есть ошибки. Делается это через заявление в банк, МФО, другие кредитные организаци или бюро кредитных историй.Статья «Как исправить ошибки в кредитной истории»

Когда обнулится плохая кредитная история?

Что касается того, сколько хранится плохая история займа и обнуляется ли она спустя какое-то время, стоит отметить, что каждый банк, независимо от Бюро кредитных историй, осуществляет систематизацию и хранение данных о своих клиентах, имевших долговые обязательства. В связи с таким фактором рассмотрим сроки хранения информации в каждой отдельной структуре и на федеральном уровне:

  • Каждое кредитное учреждение хранит данные о бывших клиентах в течение 35 лет – такой срок даже больше связан с требованиями нормативных актов Центрального банка России, направленных на обеспечение целостности бухгалтерской и прочей документации, связанной с деятельностью банковских организаций.
  • В Бюро кредитных историй согласно регулирующего законодательства хранение подобной информации осуществляется в течение 15 лет. Имеются случаи, когда срок был значительно меньше, но это скорее связано с ложными или неверно введенными данными, а также ситуациями, когда кредиты получались по украденным или подделанным документам.

Обнуление кредитной истории

Что нужно запомнить

  • Кредитную историю могут испортить просрочки, технические ошибки, частые запросы на получение отчёта, большое количество заявок на кредиты.
  • Перед исправлением кредитной истории следует узнать причину ухудшения.
  • Перекрывать просрочки можно исправными платежами по новому кредиту.
  • Кредитная история обновляется через десять лет с момента последнего изменения.
  • Если предлагают удалить полностью сведения из кредитной истории, то это мошенники. КИ можно только изменить или оспорить в случае обнаружения ошибок.
  • Смена фамилии не поможет обнулить кредитную историю.
Источники

 

tett
Зарплатто.ру - сайт о зарплатах и доходах, деньгах и финансах
0 0 голоса
Article Rating
Подписаться
Уведомить о
guest

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте, как обрабатываются ваши данные комментариев.

0 Комментарий
Межтекстовые Отзывы
Посмотреть все комментарии
0
Оставьте комментарий! Напишите, что думаете по поводу статьи.x
()
x
Adblock
detector