Как открыть счет в Сбербанке для физического лица: стоимость и условия

О банке

Многолетняя успешная работа Сбербанка, открытие которого состоялось еще в 1841 году, делает его привлекательным для физических и юридических лиц. По объему и качеству предоставляемых услуг он занимает первые места в большинстве рейтингов. А то, что главный акционер учреждения — государство, обещает безопасность и надежность.

Интересным для корпоративных клиентов делает Сбербанк, как минимум, то, что в нем уже имеют расчетные счета около 1 млн представителей бизнеса. Пользоваться РКО здесь удобно, так как вероятность наличия у контрагента аналогичного счета высока, а переводы внутри банка часто даже бесплатны.

Плюсы и минусы Сбербанка

Сбербанк – структура неповоротливая, громоздкая и за клиентами не гоняется. У банка и так всё хорошо, по итогам 2016 года он стал самым прибыльным банком мира, а рентабельность капитала выросла до 20%. Секрет успеха Сбербанк не скрывает – снизить ставки по депозитам физических лиц и организаций, сократить персонал и количество отделений.

Если вас, в первую очередь, интересует качество обслуживания и низкие тарифы, то открыть расчётный счёт в Сбербанке для ООО – не лучшая идея. Зато у банка есть другой неоспоримый плюс — основным его акционером и учредителем является Центробанк. В условиях затянувшейся санации финансового рынка, когда лицензии у кредитных организаций отзывают чуть ли не каждый месяц, преимущество серьёзное.

Кроме того, своими плюсами сам Сбербанк называет:

• самую крупную в России филиальную сеть (юридические лица обслуживают 800 отделений, а физические – около 15 000);
• активное кредитование малого и среднего бизнеса (около 33% корпоративного кредитного портфеля приходится на субъектов МСП);
• дочерние банки на территории СНГ (Украина, Казахстан, Беларусь) и за рубежом (Австрия, Швейцария, Турция);
• быстрое открытие валютных счетов — в день предоставления клиентом полного пакета документов.

По статистике портала banki.ru Сбербанк занимает первое место в финансовом рейтинге кредитных учреждений России.

А вот в народном рейтинге, который составляется по отзывам клиентов, его позиции гораздо ниже – едва дотягивают до четвертого десятка. Больше всего клиенты недовольны нерасторопностью и низкой квалификацией служащих, долгим прохождением платежей, плохо работающим онлайн-банкингом, высокими тарифами на обслуживание.

Справедливости ради надо сказать, что абсолютно довольных клиентов нет ни у одного банка. Что касается тарифов, то они больше ощутимы для ИП с низкими доходами, чем для организации с хорошими оборотами.

Что такое Расчетный счет

Расчетный счет — это стандартная учетная запись (номер счета), на котором хранятся деньги клиента,  при этом она не предназначена для их накопления. Поэтому при размещении средств на расчетном счете владелец не будет получать прибыль.

Счет такого типа применяется преимущественно для оперативного управления деньгами. С его помощью организации совершают сделки и выплаты зарплаты сотрудникам. Помимо этого физические лица и индивидуальные предприниматели (далее ИП) посредством расчетного счета совершают сделки и расплачиваются с контрагентами по имеющимся обязательствам.

Индивидуальный предприниматель, организация или физическое лицо одновременно могут иметь сразу несколько расчетных счетов, однако в этом нет особой необходимости, поскольку вполне достаточно одного счета для нормального взаимодействия с контрагентами.

Одновременно с этим термин «Расчетный счет» в большей степени актуален относительно юридических лиц и ИП. Счета такого типа не рассчитаны на получение пассивного дохода, однако их владельцы могут быстро осуществлять денежные переводы и любые другие операции без особых ограничений. По этой причине их еще называют счетами до востребования.

Согласно отечественному законодательству все юридические лица должны обладать расчетным счетом, открытым в той или иной кредитной организации на территории Российской Федерации. Данная обязанность возлагается и на кредитные организации, которые в собственной системе для самих себя должны осуществлять открытие внутренних расчетных счетов.

Немаловажно отметить, что ИП и юридические лица в принципе могут осуществлять свою деятельность и без наличия расчетного счета, однако в таком случае максимально возможная сумма по одной транзакции будет ограничена сотней тысяч рублей.

По этой причине подавляющее большинство участников рынка осуществляет открытие счета в банке.

Отталкиваясь от вышеизложенной информации можно отметить, что расчетные счета необходимы для осуществления дистанционных расчетов. По сути, аналогом расчетного счета можно считать счет до востребования.

Чем отличается текущий счёт от расчётного

Если вы просто храните деньги в банке, то, в зависимости от условий депозита, получаете проценты, т.е. дополнительный доход. Такой счёт называется текущим и открывается для целей, не связанных с предпринимательством.

Операции по расчётному счёту связаны с бизнесом – расчёты с партнерами, работниками, бюджетом. За обслуживание расчётного счёта банк взимает ежемесячную комиссию, потому что несёт ответственность за своевременное прохождение платежей и правильное указание контрагента. Чем больше операций проходит по счёту, тем выше комиссия банка.

Некоторые предприниматели, по незнанию или из-за нежелания оплачивать ведение расчётного счёта, проводят платежи по своему счёту физлица. Этого делать нельзя, и причин тому несколько:

1. В Инструкции ЦБ РФ от 30.05.2014 N 153-И прямо сказано, что по текущим счетам запрещено проводить предпринимательские расчёты. Рано или поздно банк потребует открыть расчётный счёт или откажет в обслуживании текущего счёта.
2. Контрагенты, перечисляющие оплату на обычный счёт физлица, не смогут принять эти расходы к вычету и уменьшить свои налоги.
3. Если налоговая инспекция получит доступ к информации о суммах, проходящих через текущий счёт, то может обложить эти доходы по ставке НДФЛ (13%), как не относящиеся к предпринимательской деятельности. В этом случае вам придётся переплатить, ведь налоговая ставка по специальным режимам ниже, чем ставка НДФЛ.
4. Служба безопасности банка в рамках борьбы с отмыванием нелегальных доходов может потребовать пояснения об источнике денег.

Так что, если вы будете вести реальную деятельность и получать безналичные платежи, придётся открыть расчётный счёт в банке. А вот в каком банке это сделать, надо подумать.

Для чего нужен расчетный счет

Расчетный счет — это главный финансовый инструмент для расчетов между предпринимателями. С его помощью отправляют и получают переводы, вносят платежи в ФНС и ПФР, перечисляют зарплату сотрудникам и пр. Все эти операции проводятся удаленно через онлайн-банк для бизнеса.

Теоретически ИП и ООО могут работать без расчетного счета, но в реалиях 2021 года такая деятельность будет неполноценной. Например, по российскому законодательству бизнесу запрещено заключать договора на сумму больше 100 000 рублей, если оплата по ним проводится наличными.

Кроме того, есть и другие моменты:

1. Трудности с заключением контрактов. Большое число контрагентов предпочитают безналичную оплату.
2. Сложность с внесением обязательных бюджетных платежей. Придется идти в банк или на почту, чтобы сделать перевод.
3. Потеря прибыли. Только при наличии расчетного счета можно подключиться к эквайрингу и принимать платежи с банковских карт.
4. Без счета сложно отчитываться перед ФНС, тем более это касается налогов ООО.

Большинство юридических лиц открывают расчетный счет сразу после регистрации бизнеса. Стоимость услуги РКО невысокая, проще сразу подключиться и полноценно вести бизнес.

Какой счет выбрать

Поскольку каждая из банковских услуг подразумевает использование особых реквизитов, специалист Сбербанка поможет правильно определить необходимый вид и примет заявление от клиента. Важно заранее изучить условия работы и возможности разных счетов, поскольку их функционал будет различаться.

Депозитный

Если потребовалось организовать бесплатное хранение средств с начислением процентов, потребуется завести депозитный счет. Его основное предназначение – хранить средства клиента в течение срока, установленного договором, с начислением за указанный период процентов. Особенность депозита – ограниченность срока, что подтверждается пунктами договора. Если необходимо организовать длительное хранение, выбирают сотрудничество с правом автоматической пролонгации.

Большинство предложений Сбера предусматривают ограничения по досрочному снятию (частичному или полному). Клиенты, не выполнившие условия договора по сроку хранения средств, теряют процентную прибыль, начисляемую на остаток.

Доход от процентов минимален, а значит, не позволяет надеяться на рекордные прибыли, однако поможет сохранить средства, защитив от инфляционного обесценивания. Процент устанавливается в зависимости от условий выбранной программы (срок, сумма, валюта, доступности опций снятия или пополнения и т.д.) Отдельно стоит отметить, что такой вариант хранения капитала надежен, и клиент может рассчитывать на сохранность сбережений и процентов, поскольку банк входит в число участников АСВ и страхует все депозиты собственных клиентов.

Открытие депозитного счета предполагает выбор одной из депозитных программ Сбербанка:

1. Средства размещают сразу, без права внесения дополнительных сумм или досрочного частичного снятия. В течение всего периода действия договора деньги лежат в банке, на них начисляют процент, установленный для конкретной программы. Снять средства можно только с потерей всей процентной прибыли.
2. Программы с правом внесения дополнительных сумм выбирают, когда планируется накопить крупную сумму, в течение длительного срока регулярно пополняя баланс.
3. Предложение о размещении депозита без потери процентов при досрочном снятии части суммы.
4. Сберегательные счета выбирают, когда клиент планирует разместить сумму, пополнять остаток и расходовать суммы на различные цели по собственному усмотрению.

При выборе предложения исходят из текущих целей клиента, учитывая, что большие ограничения предполагают повышенную доходность, и наоборот.

Карточный

Вопрос об открытии картсчета появляется при намерении выпустить пластиковую карту, поскольку все финансовые операции (расходные и приходные) предполагают работу со счетом, привязанный к пластику.

Достоинством карточного счета является широкие полномочия по распоряжению средствами, которые хранит карточка. При эмиссии пластикового продукта банк обязательно поинтересуется, какого вида карта потребовалась – для хранения собственных накоплений или использования заемной суммы. Для предварительного согласования условий походит обращение в банк по телефону горячей линии.

Банк часто включает в расходы клиента плату за работу с картой. Получив пластиковый продукт, клиент получает доступ к дистанционному управления финансовыми средствами на карточке через кабинет онлайн-приложения или через мобильный банк. Владельцу такого счета становятся доступны самостоятельные перечисления в адрес организаций, переводы по реквизитам других карт, оплата квитанций, использование других сервисов эмитента.

Текущий

Работа с картой удобна, когда необходимо совершать мелкие расходные операции, однако для крупных поступлений или списаний лучше выбирать услугу открытия текущего счета. Карточки часто ограничены по суммам обналичивания, а также есть некоторые ограничения при безналичном расходовании.

Текущий счет не ограничивает выбор валюты и доступен для хранения и списания денежных средств в долларах, евро и т.д.

Чтобы получить реквизиты, потребуется запланировать визит с отделение, написать заявление и предъявит документ, идентифицирующий личность.

Можно сравнить действия по текущему счету с работой организаций с р/с, когда деньги идут на оплату заказов и есть регулярные поступления в рамках предпринимаемой компанией деятельности.

Оформление текущего счета оправдано, если:

• планируется крупная сделка;
• необходимо организовать активные денежные перечисления, переводы;
• настроить автопополнение баланса кредиток, оплату по кредитным обязательствам;
• клиент собирается оформить крупную покупку.

Актуальные тарифы

Форма бизнеса	ИП, ООО
Открытие счета	Открыть расчетный счет и получить его реквизиты можно онлайн. Поэтапно: На сайте банка оформляется заявка. Клиенту нужно заполнить специальную форму и отправить в один клик. В течение 5-10 минут банк свяжется с клиентом и сообщит номер зарезервированного расчетного счета. В течение 30 дней со дня открытия р/с клиенту нужно прибыть в стационарное отделение Сбербанка с пакетом документов для оформления договора на обслуживание РКО. Расчетный счет в Сбербанке открывается бесплатно.
Обслуживание	Сбербанк предлагает клиентам 3 пакета услуг на РКО. Стоимость обслуживания зависит от выбранного тарифного плана: «Легкий старт»: 0 рублей. «Набирая обороты»: первые 2 месяца — бесплатно, последующие — 990 рублей в месяц. При авансовой оплате на год — 11 880 рублей (849 рублей в месяц). «Полным ходом»: первые 2 месяца — бесплатно, последующие — 3490 рублей в месяц. При авансовой оплате на год — 41 880 рублей (2 991 рублей в месяц).
Платежи	Стоимость платежей зависит от подключенного к расчетному счету тарифа: «Легкий старт». Платежи юрлицам внутри Сбербанка бесплатны и не ограничены. Платежи в другие банки — 3 бесплатно, с 4-го платежа — 199 рублей за платёж. Платежи физическим лицам до 150 000 рублей — бесплатно,до 300 000 ₽ — 1%, до 1,5 млн рублей — 1,7%, до 5 млн рублей — 3,5%, свыше 5 млн рублей — 8%. «Набирая обороты». Платежи внутри банка — бесплатно. В другие — 10 бесплатных платежек, с 11-й — 100 рублей за поручение. Переводы физлицам: 150 000 ₽ — бесплатно, до 300 000 рублей — 1%, до 1,5 млн рублей — 1,7%, до 5 млн ₽ — 3,5%, свыше 5 млн ₽ — 8%. «Полным ходом». Платежи внутри банка — бесплатно. В другие — 50 бесплатных платежек, последующие — 100 рублей за поручение. Переводы физлицам: до 450 000 рублей — бесплатно, до 1,5 млн рублей — 1,7%, до 5 млн рублей — 3,5%, свыше 5 млн рублей — 8%.
Внесение наличных	Размер комиссии при внесении наличных на расчетный счет через банкоматы, терминалы самообслуживания: «Легкий старт» — 0.15% от суммы. «Набирая обороты» — 0.3% от суммы. «Полным ходом — до 300 000 рублей без комиссии.
Снятие наличных	При снятии наличных через банкоматы по всем тарифам взимаются следующие комиссии: — до 300 тыс. руб — 2%, не менее 400 рублей; — до 1,5 млн. руб — 3%; — до 5 млн. руб. — 7%; — свыше — 10%. При выдаче наличных через кассу комиссия зависит от тарифа: «Легкий старт». 7% — до 5 млн. руб, 10% — свыше 5 млн. руб. «Набирая обороты». 2,5%, не менее 500 руб. — до 300 тыс. руб, 3,5% — до 1,5 млн. руб., 7% — до 5 млн. руб, 10% — свыше 5 млн. руб. «Полным ходом». 2,5%, не менее 500 руб. — до 300 тыс. руб, 3,5% — до 1,5 млн. руб., 7% — до 5 млн. руб, 10% — свыше 5 млн. руб.
Лимит на снятие наличных	Лимит на снятие наличных в кассах и банкоматах не установлен.

Тариф «Лёгкий старт»

Тариф придуман специально, чтобы облегчить жизнь тем, кто хочет попробовать расчётно-кассовую деятельность. Суть пакета услуг в быстроте и дешевизне.

• Собственно открытие счёта. Оформляется бесплатно.
• Абонентская плата за обслуживание отсутствует.
• Три первых платежа по расчётному счёту проводятся бесплатно.
• В качестве бонуса даётся бесплатный год на обслуживание карты, привязанной к расчётному счёту.
• Счёт можно открыть в течение 5 минут и пользоваться им ещё до заключения договора.
• Обслуживание интернет-банка и мобильного банка также ни во что не обходится.

Хорошая выручка

При большом количестве наличной выручки.

Месячная оплата — 1090 ₽

10 любых платежей в месяц бесплатно
(свыше 10: по Сбербанку — 8 р., на другие банки — 35 р.)

Внесение выручки через терминал без комиссии
до 100000 ₽ в месяц

Переводы физлицам без комиссии для ИП
до 150000 ₽ в месяц
(свыше лимита — 1 до 8%

Легкий Старт

0₽

В месяц

• Открытие счета:
  Бесплатно
• Платежи:
  3 платежа бесплатно, далее
  — 199₽ за платеж
• Переводы физлицам:
  — 0,5% до 150 000₽
  — 1% от 150 000₽ до 300 000₽
  — 1,7% от 300 000₽ до 1 500 000₽
  — 3,5% от 1 500 до 5 000 000₽
  — 8% от 5 000 000₽
• Снятие наличных:
  До 5 000 000₽ — 7%
  От 5 000 000₽ — 10%
• Внесение наличных:
  1% от суммы
• Бизнес-карта:
  Обслуживание 0₽
• Процент на остаток:
  Не предусмотрен

Полным Ходом

3490₽

В месяц

• Открытие счета:
  Бесплатно
• Платежи:
  50 платежей бесплатно, далее
  — 100₽ за платеж
• Переводы физлицам:
  — 0% до 300 000₽
  — 1,7% от 300 000₽ до 1 500 000₽
  — 3,5% от 1 500 до 5 000 000₽
  — 8% от 5 000 000₽
• Снятие наличных:
  — 2,5% до 300 000₽
  — 3,5% от 300 000₽ до 1 500 000₽
  — 7% от 1 500 000₽ до 5 000 000₽
  — 10% от 5 000 000₽
• Внесение наличных:
  0.55% для суммы до 100 000₽
  0,4% для суммы от 100 000₽
• Бизнес-карта:
  Обслуживание 0₽
• Процент на остаток:
  Не предусмотрен

Тариф ВЭД без границ

Для предпринимателей ведущих международный бизнес создан отдельный тариф — «ВЭД без границ». Валютные операции предполагают соблюдение законодательства, и Сбербанк в рамках этого тарифа осуществляет тарифный контроль и документальное оформление транзакций.

Если рассматривать сколько стоит тариф ВЭД, то Сбербанк фиксировано берет по 3 990 рублей ежемесячно. Кроме валютного контроля дается льготный курс конвертации. Новые клиенты получают плюс 20 копеек к курсу в первые 4 месяца после заключения договора на обслуживание.

В рамках пакета открывается один рублевый счет и один валютный (в долларах, юанях или евро). За клиентом закрепляется персональный менеджер, который ведет документооборот, дает консультацию по валютным операциям и процентам.

Активные расчеты

При совершении большого количества безналичных платежей.

Месячное обслуживание
2490 ₽

50 любых платежей в месяц без комиссии
(с 51-го — 16 ₽)
Остаток льготных платежей переносится на следующий месяц

Бесплатное зачисление физлицам для ИП
до 150000 ₽
(свыше — 1-8%)

Большие возможности

При большом количестве операций.

Оплата в месяц
12990 ₽

Платежи по Сбербанку
бесплатно

100 платежей без комиссии в другие банки
(со 101 — 100 ₽)

Переводы физлицам без комиссии
300000 ₽
(свыше — 1,7-8%)

Внесение наличных через банкомат без комиссии
500000 ₽

Снятие наличных по карте
500000 ₽

Как выбрать тариф?

При подключении тарифного плана важно правильно выбрать пакет услуг, чтобы не переплачивать, но иметь достаточно возможностей для ведения бизнеса. Для выбора наиболее подходящего тарифа следует учесть несколько факторов:

• количество платежей в месяц;
• сумму, которую планируете вносить на счет;
• размер переводов со счета;
• как часто будут поступления – каждый месяц или в сезон.

Для начинающих бизнесменов идеально подойдет ТП Легкий старт, для владельцев сезонного предприятия – Удачный сезон, тариф Хорошая выручка рекомендован ИП, много работающим с наличными, а Большие возможности – отличный выбор для крупной компании.

Как открыть текущий счет в Сбербанке?

Относительно недавно открытие дистанционных текущих счетов для физических лиц осуществлялось дистанционно. С клиентом подписывали договор в электронном виде, после чего ему по электронному почтовому адресу поступали ключи к личному кабинету и реквизиты счета.

Если говорить о том, как открыть счет в банке онлайн частному лицу, то сейчас для этого достаточно посетить любое из отделений кредитной организации для подписания договора. В дальнейшем клиент запрашивает оплату, после чего предоставляются реквизиты для использования счета. При текущем счете в Сбербанке действуют следующие условия:

• Открытие осуществляется моментально и исключительно при предоставлении паспорта;
• Валютой счета может быть исключительно рубль;
• Начисление процентов на остаток;
• Отсутствие ограничений касательно использования финансовых средств;
• Возможность открыть сразу нескольких счетов.

Немаловажно отметить, что текущие счета в Сбербанке не имеют срока действия и могут быть закрыты, если владелец счета посчитает нужным. Активация будет произведена сразу после первого зачисления финансовых средств на баланс.

Физические лица могут открыть счет в Сбербанке совершенно бесплатно, однако для активации счета его необходимо будет пополнить как минимум на десять рублей.

Особенности и условия открытия счета в Сбербанке

Предоставляя услугу обслуживания финопераций, банк взимает плату, однако для клиентов Сбербанка среди предпринимателей, открывающих в 2019 году счета с оформлением сервисного пакета, предоставляется уникальный шанс воспользоваться акционным предложением с ежемесячной платой в 1 рубль.

Поскольку это предложение ограничено во времени, стоит внимательно ознакомиться с основными тарифами, если акционное предложение окажется недоступным.

Хотя в законодательстве не сказано о необходимости открытия расчетного счета для бизнеса каждому ИП или руководителю предприятия, без него не обойтись, поскольку:

1. ИП и юридические лица являются налогоплательщиками, и для безналичных перечислений потребуется наличие счета. Даже если в начале работы банковское обслуживание не пригодится, то к моменту внесения налоговых платежей счет все-таки пригодится.
2. При заключении договоров стоимостью от 100 тысяч рублей между организациями и предпринимателями наличная оплата не предусмотрена, что потребует наличия в обеих сторон сделки банковских реквизитов. Счет нужно указывать в договор, даже если условия договора предполагают совершение единственный платеж.
3. Если у предприятия или ИП есть ограничение по количеству остатка наличности в кассе, согласно правилам кассовой дисциплины, предусмотрено ежедневное изъятие денежных средств для внесения на расчетный счет в банке. Сдается не вся сумма, а часть денег, превышающая верхний лимит.

Как пройти регистрацию ИП

Платформа «Деловая среда» нацелена на поддержку малого бизнеса, здесь собраны услуги и информация, необходимые предпринимателям.

Алгоритм регистрации ИП следующий:

1. Выберите вкладку «Станьте ИП».
2. Внесите персональные данные. На этом этапе система проверит, являетесь ли вы клиентом «Сбербанка».
3. Укажите систему налогообложения.
4. Заполните информацию о расчетном счете.

Процедура регистрации ИП в ФНС занимает до трех суток.

Требования для претендентов на ИП

Вы без труда зарегистрируетесь в качестве ИП, если являетесь гражданином РФ и отвечаете следующим требованиям:

1. Вам уже исполнилось 18 лет.
2. Вы не состоите на военной службе.
3. Суд не ограничил вашу дееспособность.
4. Если вы не резидент РФ, то имеете вид на жительство в РФ.
5. У вас действующий российский паспорт.
6. Вы обслуживаетесь в системе «Сбербанк Онлайн».
7. У вас имеется СНИЛС.
8. Вы получили ЭЦП.
9. Ваш смартфон поддерживает ОС Android версии не ниже 5.0 или iOS не старше 11 поколения.

Справка. Онлайн-регистрация предусмотрена только для кандидатов с пропиской. При наличии временной регистрации нужно самостоятельно обращаться в ФНС.

Какие документы нужны для регистрации ИП?

Подготовьте следующий список документов, если вы хотите зарегистрироваться в качестве ИП:

1. Заявление.
2. Копии главной страницы паспорта и страницы с пропиской.
3. СНИЛС.

Если вы выбрали налоговый режим УСН, то укажите это в заявлении, и система сформирует соответствующее заявление.

Отсканируйте документы, подпишите их с помощью ЭЦП и загрузите вместе с заявлением на сайт.

Важно. Внимательно проверьте информацию, вводимую при заполнении бумаг. После того как документы будут направлены в налоговую службу, вы не сможете их изменить.

Госпошлина при регистрации ИП

Регистрация ИП не облагается госпошлиной. При подаче заявки через интернет процедура полностью бесплатная.

Почему могут отказать?

Чаще всего в регистрации отказывают из-за неправильно заполненных документов или внесения недостоверных данных. В некоторых случаях отказ связан с тем, что выбран неразрешенный вид деятельности.

Стоимость услуги по регистрации ИП

«Сбербанк» не берет оплату за помощь в регистрации, поэтому при подаче документов по интернету процедура полностью бесплатная. Если вы самостоятельно подаете документы, то оплачиваете только госпошлину.

Способы подачи заявки

Помимо прямого обращения в офис банковского учреждения, клиент вправе открыть счет дистанционно, используя доступ в Сбербанк Онлайн.

Чтобы оформить услугу через интернет, должны быть выполнены 2 главных условия:

1. Наличие доступа в ЛК интернет-банкинга.
2. Подключенный мобильный банк.

Если аккаунт еще не зарегистрирован, придется вначале явиться в банк и подключиться к работе с электронной системой через логин/пароль, а затем дистанционно создают нужный счет.

Порядок действий при оформлении без посещения офиса включает следующие этапы:

1. Зайти в систему, используя полученный логин/пароль.
2. Перейти в раздел со вкладами.
3. Найти кнопку для открытия вклада.
4. После заполнения появившихся граф, клиент соглашается на предложенные условия.
5. Счет считается открытым.

Иногда при работе с личным кабинетом возникают сложности, поскольку пользователь кабинета не находит нужной функции в разделе со вкладами. Так происходит, если нет действующего соглашения о персональном банковском обслуживании, либо нужная ссылка скрыта в настройках меню. Перед тем как обращаться в отделение для подписания универсального договора об обслуживании, стоит проверить настройки, расположенные в ЛК Сбербанк Онлайн. Нужно зайти в подраздел настроек и изменить настройки видимости банковских продуктов.

Перечень необходимых документов

В зависимости от того, кто обращается в банк – ИП или руководитель предприятия, для открытия счета в Сбербанке собирают свой перечень бумаг.

Для индивидуальных предпринимателей пакет минимален и определяется согласно указаниям Центробанка:

1. Гражданский паспорт (иной личный документ).
2. Лист с записью ЕГРИП (используют форму №Р60009) или свидетельство ИП, если предприниматель начал работу до 2017 года.
3. Выписка из ЕГРИП.
4. Если бизнес связан с выполнением лицензированных услуг, прилагают лицензию на заявленный вид деятельности.
5. Когда необходимо обеспечить доступ к распоряжению средствами на счету другому сотруднику (бухгалтеру) оформляют документ, подтверждающий круг полномочий конкретного лица. Печать и образцы подписей заверит представитель банка в отделении.
6. Если работа предполагает получение патента, предоставляют подтверждающую бумагу.

Список документов для открытия счета юрлица отличается:

1. Уставные документы, оформленные при открытии организации.
2. Подготовленная карточка с образцами печати и подписи.
3. Документы об избрании или назначении сотрудников, обладающих правом подписи и распоряжений по счету (согласно карточке с подписями).
4. Подтверждение полномочий единоличного исполнительного органа ООО.
5. Личные бумаги руководителя, уполномоченных сотрудников, имеющих право распоряжения финансами предприятия.
6. При деятельности, подлежащей лицензированию, предоставляют действующую лицензию.

При отсутствии проблем с документами, банковские служащие проведут операцию за пару дней.

С середины 2014 года предприниматели и владельцы бизнеса, открывая счет, освобождены от обязательств уведомления об этом налоговиков, Пенсионного фонда, Соцстраха. Теперь эту функцию возложили на банки, а клиентам нужно лишь предоставить документы и подписать бумаги, подготовленные банком.

Заявление на открытие счета

На сайте банка нужно выбрать вкладку – РКО для ИП, оформить заявку, следуя несложным подсказкам. Через несколько минут зарезервированный расчетный счет будет активирован. Далее с заявителем свяжется сотрудник банка, чтобы согласовать удобное для клиента время для визита в стационарное отделение, где будет подписан договор на РКО.

Стоимость обслуживания счёта

Сейчас открытие расчётного счёта в Сбербанке бесплатно на всех тарифах, хотя раньше эта услуга стоила 3 000 рублей. Но за оформление карточки с образцами подписей комиссия всё-таки взимается – от 450 рублей.

Линейка тарифных планов на РКО для ИП выглядит достаточно привлекательно. Так, ведение расчётного счёта в месяц на разных тарифах стоит:

• Легкий старт – 0 рублей;
• Набирая обороты – 990 рублей;

Есть и более дорогие тарифы, которые больше подходят для крупных организаций:

• Стандарт – 1900 рублей;
• Полным ходом – 3490 рублей.

Важный нюанс для предпринимателей – каждый месяц вы можете выводить с расчётного счёта в Сбербанке до 150 000 рублей в месяц совершенно бесплатно, при превышении этого лимита взимается комиссия 1% от переведенной суммы.

Нюансы оформления валютных р/с для физлиц

Работа Сбербанка направлена, в первую очередь, на оказание банковских услуг с операциями в российской валюте. Однако законодательство не запрещает оформлять счета в валюте и производить финансовые операции. Большинство валютных программ рассчитаны на наиболее популярные денежные единицы стране ЕС и США (евро и доллары).

Предложения для иностранной валюты на текущий момент ограничены Универсальным счетом Сбербанка России, на котором под минимальный процент размещают денежные единицы иностранных государств. Получить доход от такого размещения невозможно, однако банк обеспечит гарантией сохранности суммы, благодаря страховой защите вкладов для участников АСВ на случай их банкротства или отзыва лицензии.

Собираясь открыть счёт для хранения вклада, стоит рассчитать возможную прибыль, используя удобный депозитный онлайн калькулятор, однако не менее важно для гарантированного получения процентного дохода соблюдать условия банка в отношении сроков хранения, снятия сумм и т.д. Не стоит оформлять срочные депозиты, если в скором времени предстоят крупные списания – банк не сохранит проценты, рассчитав доход по минимальной ставке «до востребования».

Сколько времени потребуется?

Для физических лиц на открытие счета в Сбербанке много времени не требуется, примерно 15 минут. Дольше вы простоите в очереди. Для юридических лиц процесс несколько затягивается, поскольку банку необходимо перепроверить все предоставленные вами документы. Это может затянуться до 3 дней.

После открытия счета вы можете совершать любые расчетные операции предусмотренные договором. За ведение счета с вас ежегодно будет сниматься комиссия. Точную цену здесь указывать нет смысла, ведь стоимость открытия и обслуживания счета не одинакова для всех регионов. Где-нибудь в глубинке это будет стоить дешевле, нежели в Москве, например.

Вы всегда можете уточнить тарифы для своего региона на официальном сайте Сбербанка. От вас потребуется указать интересующую вас область и скачать документ с тарифами банка. Если после открытия счета, тарифы меняются, то вас непременно уведомят об этом заранее. У вас будет выбор либо оставаться в этом банке, либо поискать другой с более приемлемыми условиями.

Стоит ли ИП открывать счёт в Сбербанке

Сбербанк позиционирует себя как самый надёжный российский банк, и это во многом так, ведь его основным учредителем и акционером является Центральный банк. По финансовым показателям Сбербанк занимает первое место в России, а в 2016 году он стал ещё и самым прибыльным банком мира. Впечатляет также полуторавековая история банка и география отделений (более 15 000 только по России).

В последние годы Сбербанк серьёзно улучшил уровень клиентского обслуживания. Раньше клиенты часто жаловались на низкую квалификацию служащих, длительное прохождение платежей, сбои в работе онлайн-банкинга, высокую комиссию за ведение счетов. Тарифы на открытие счёта для ИП в Сбербанке тоже были выше средних по рынку. Однако сейчас Сбербанк делает всё, чтобы привлечь мелкий бизнес с небольшими оборотами, в том числе, предоставляя бесплатное обслуживание расчётного счёта для ИП. 

Дополнительные услуги и сервисы Сбербанка для ИП

В редких случаях удается обойтись без комплексного подключения услуг при заведении р/с, поскольку бизнес требует полноценной финансовой активности. Как правило, при подключении к обслуживанию через Сбербанк, предприниматель пользуется следующим банковским сервисом:

• подключение к зарплатному проекту и организации выплат в адрес сотрудников;
• оформление бизнес-карты для круглосуточного доступа к р/с, с сокращением операционных расходов и удобным обналичиванием;
• услуги инкассаторов с полной материальной ответственностью с момента изъятия средств по индивидуально устанавливаемым тарифам;
• предоставление выписок, документарные операции с организацией самостоятельного управления бухгалтерией предприятия «под ключ»;
• предоставление банковских гарантий без залогового обеспечения с вознаграждением от 2,6%;
• эквайринг с бесплатным подключением к возможностям принятия безналичной оплаты клиентов, владеющих картами;
• страхование с защитой бизнеса, имущества, персонала предприятия от болезней и несчастных случаев;
• лизинг со скидками от производителей до 15% и правом использования автомобилей для личных нужд;
• факторинг с финансированием до 100% от уступленного долга;
• предоставление и обслуживание онлайн касс Эвотор.

«Зарплатный проект»

В «Зарплатном проекте» будут нуждаться компании с большим штатом сотрудников. Преимущества услуги в Сбербанке:

• зачисление заработной платы в течение 5 минут в любой город страны
• большая сеть офисов и банкоматов
• круглосуточная техническая поддержка
• простой и удобный интернет-банк
• интеграция с бухгалтерскими и кадровыми сервисами
• личный менеджер
• выпуск зарплатных карт через интернет с вашим уникальным дизайном

Для подключения проекта и получения подробной информации на сайте https://www.sberbank.ru перейдите в меню «Малому бизнесу и ИП». Далее во вкладке «Расчетный счет» зайдите на страничку «Зарплатный проект». Или пройдите по ссылке оставить заявку.

После раотрения заявки менеджер банка свяжется с вами и подъедет к вам в офис для заключения договора и предоставления ответов на все возникающие вопросы.

«Бухгалтерия для ИП на УСН 6% без сотрудников». Сервис предоставляется бесплатно. Сбербанк автоматически рассчитывает налоги, подготавливает декларации и формирует все необходимые документы.

«Онлайн кредитование для бизнеса»

Если вас посещают гениальные идеи развития бизнеса, однако в данный момент не хватает денежных средств, Сбербанк предоставляет возможность оформить кредит на развитие, при этом вам даже не придется обращаться в офис банка. Все что нужно, – это указать цель, сумму, срок и условия кредитования, загрузить необходимые документы и отправить заявку на рассмотрение.

Ответ вы получите на адрес электронной почты или же по номеру телефона, оставленному при подаче заявки.

Для подачи заявки на сайте www.sberbank.ru перейдите в меню «Малому бизнесу и ИП». Далее во вкладке «Кредиты для бизнеса» зайдите на страничку «Онлайн-кредит для бизнеса».

«Создание сайта для компании»

Сбербанк предоставляет услугу создание сайта для ИП или ООО. Стоимость составляет 8800 рублей. Сроки выполнения 3-5 рабочих дней. Также имеется дополнительный сервис по продвижению сайта вашей фирмы в интернете.

«Проверка контрагентов». Благодаря данной услуге, можно расширить свою клиентскую базу, увеличить рынки сбыта и сократить расходы свободного времени на поиски данных о партнере.

«Гарантированные расчеты»

Услуга предоставляется юридическим и физическим лицам. Поставщик или заказчик создает в сервисе сделку, заказчик переводит денежные средства на буферный счет, которые банк хранит у себя до того момента, пока все договорные условия не будут выполнены. Далее, поставщик доставляет товар, заказчик подтверждает его получение и сервис перечисляет все средства продавцу.

Эти и многие другие сервисы, Сбербанк разработал специально для того чтобы его корпоративные клиенты могли без труда заниматься бизнесом и его развитием. Для получения полного перечня предоставляемых Сбербанком услуг на сайте www.sberbank.ru перейдите в меню «Малому бизнесу и ИП», далее во вкладке «Сервисы и услуги» зайдите на страничку «Все сервисы для бизнеса».

Бонусы от банка

Являясь самым популярным банком РФ, Сбер предоставляет клиентам максимум дополнительных бонусов, сервисов, помогающих вести и развивать бизнес:

1. Зарплатный проект. Позволяет осуществлять своевременные выплаты сотрудникам компании, сокращать расходы на кассовое и бухгалтерское обслуживание. Предусмотрена интеграция с 1С.
2. Выгодное кредитование. Кредиты на развитие бизнеса, покупку оборудования, транспортных средств и т.д. С залогом и без, по ставке – 11-20% годовых.
3. «Бухгалтерия под ключ». Сервис для самостоятельного ведения бухучета с поддержкой бухгалтеров Сбербанка и страховкой на сумму 100000 рублей.
4. Банковские гарантии
5. Лизинг. Финансирование приобретения основных фондов, например, легкового, грузового автотранспорта или строительной техники, со скидкой в 15%.
6. Бонусы для новых клиентов. Партнеры Сбербанка предоставляют начинающим бизнесменам выгодные услуги, скидки, подарки. Например: 15000-30000 рублей на оплату рекламных услуг, бесплатный доступ к базе резюме на HeadHunter, 360 дней бесплатного использования ПО «1С: БизнесСтарт» и т.д.

Преимущества расчетного счета в Сбербанке

• Надежность проведения операций, в том числе за счет собственной расчетной системы Сбербанка
• Крупнейшая в России сеть банкоматов и офисов
• Круглосуточная консультация  и поддержка по широкому спектру продуктов и сервисов по выделенному номеру для корпоративных клиентов 8 800 555 5 777
• Доступ к современным дистанционным сервисам, позволяющий получить банковское обслуживания без посещения отделения
• Доступ к кредитным продуктам для Вашего бизнеса
• Удобная линейка депозитов для корпоративных клиентов
• Высокоуровневое обслуживание и консалтинг внешнеэкономической деятельности, валютного контроля
• Широкий выбор видов иностранных валют для проведения расчетных операций
• Специальные предложения от дочерних компаний и партнеров Банка по финансовым и нефинансовым сервисам
• Откройте счет и получите до 120 000 рублей на первую кампанию интернет-рекламы в подарок.

Отзывы о банке

В Сбербанке большое количество клиентов малого и среднего бизнеса. За время многолетнего обслуживания накопилось достаточно отзывов по каждому виду корпоративных услуг.

Подключилась к пакету Легкий старт, пользуюсь уже полгода, устраивает. Операций немного, поэтому искала такой тариф, чтобы был бесплатный. В самом деле ничего не берут, только платежи платные. Цена комиссии, конечно, немаленькая, но смысла переходить на следующую ступень тарифов нет.

Ирина, Москва

Долго изучал плюсы и минусы РКО Сбербанка. Работаю в торговле, поэтому счет необходим. До этого пользовался услугами Уральского банка, не сошелся с ним характером… Выбрал в итоге Сбер, уже второй год пользуюсь, никаких нареканий не имею. Сначала был тарифный план Набирая обороты, сейчас перешел на Полным ходом. Эквайринг, кстати, тут нормальный.

ИП Калашников, Екатеринбург

Стал клиентом Sberbank не так давно, услуги и режим работы в принципе устраивают. Раньше обслуживался здесь как физ. лицо, поэтому и счет для фирмы решил открыть здесь. Могу сказать, что сотрудники не слишком помогли. Забронировал счет, подал заявку, договорился с менеджером о встрече. Девушка удивилась, что мои бумаги в электронном виде, стала куда-то звонить, суетиться. Предложила протокол от руки на месте составить… Завести счет удалось, но времени убил на это много…

Частые вопросы

Как открыть счет?

Предприниматели и юридические лица могут открыть расчетный счет в стационарном отделении Сбербанка или через интернет.
На официальном сайте финансового учреждения есть форма онлайн-заявки.
Заявителю нужно заполнить форму, указав номер телефона для связи и личные данные (фамилия, имя).

Как быстро я получу реквизиты?

Реквизиты расчетного счета клиент получит в течение 5 минут после отправки заявки.

Деньги на счете застрахованы?

Расчетные счета физических и юридических лиц, в том числе открытые до востребования, застрахованы на сумму до 1,4 млн. рублей.

Как сменить тариф?

Сменить тариф на другой можно самостоятельно, в режиме онлайн через личный кабинет.
Поэтапно:
• выбираем раздел «Счета и выписки»;
• в появившемся списке выбираем действующий пакет услуг;
• нажимаем кнопку «действия со счетом» и «изменить пакет»;
• в новом окне появится список всех тарифов, выбираем оптимальный для вашего бизнеса;
• ставим галочку на строке «подтверждаю согласие с условиями тарифа» и отправляем заявку.
На телефон придет СМС с кодом подтверждения. Вводим этот код в специальную форму.
Тарифный пакет успешно изменен!

Как снять наличные без комиссии?

С карты Сбербанка можно снимать наличные без комиссии до определенного лимита (зависит от вида карты), через банкоматы банка, а также банков-партнеров.