Как оформить цифровую карту Сбербанка: процедура и условия открытия виртуальной карты

Что представляет собой виртуальная кредитная карта Сбербанка

Под виртуально картой понимают полностью цифровой продукт. Он есть только в интернете. Увидеть свою электронную карточку, к примеру, можно в приложении или на сервисе Сбербанк Онлайн. Потрогать, заказать её в пластиковом виде нельзя. Она есть, как и её дебетовой счёт, но он числится в системе самого Сбербанка. Подробно о цифровой карте мы писали ещё в одном нашем посте.

Главный плюс виртуальной карты — оплата телефоном. Это расчёты в одно касание. То есть нужно лишь с помощью смартфона и открытого с картой приложения оплатить покупку на кассе. Телефон просто прикладывается к терминалу. Не нужно даже вводить пароль, код подтверждения. Деньги считываются со счёта.

Увидеть все свои расходы, переводы и другие операции можно в том же приложении, на сайте с личным кабинетом. Уведомления приходят и на смартфон, если активирован Мобильный банк. Именно благодаря оплаты в одно касание, с телефона виртуальная карта и пользуется таким спросом.
Она оформляется тоже в интернете — через тот же личный кабинет. Нет ничего сложного в получении карточки, нужно лишь быть клиентом Сбербанка, иметь доступ к сервису Сбербанк Онлайн. Он выдаётся всем, кто уже является владельцем других карт банка.

Как выглядит цифровая карта Сбербанка

В профиле интернет-банка посмотреть наличие виртуального носителя можно переходя на вкладку «Карты».

В личном кабинете цифровая карта отображается так же, как и классическая.

На ней обозначаются:

• платежная система;
• номер;
• срок действия;
• обозначение банка и т.д.

Управление картой, как и выпуск, осуществляется через личный кабинет пользователя.

Чем отличается цифровая карта от классической Сбербанк

Цифровая или виртуальная карта не предполагает пластикового носителя, а потому не занимает места в кошельке – в отличие от классической.

Воспользоваться картой можно с помощью телефона, в который она загружается через приложение Сбербанка. Оплата картой осуществляется с помощью смартфона, прикладываемого к платежному терминалу.

Виртуальная карта Сбербанка оформляется онлайн.

После отправки заявки пользователь увидит в личном кабинете новое средство оплаты.

Чтобы начать пользоваться цифровой картой Сбербанка с телефона, нужно в разделе «Карты» самостоятельно активировать ее.

Преимущества

Основными преимуществами виртуального цифрового продукта Visa от Сбербанка являются:

• удобство оформления – дистанционно, не выходя из дома;
• экономия времени – карточка предоставляется клиенту за пару минут;
• минимум требуемых документов – достаточно одного паспорта гражданина России;
• возможность осуществлять оплату за товары и услуги бесконтактно, с мобильного телефона;
• карта позволяет совершать покупки практически во всех интернет-магазинах, как отечественных, так и зарубежных;
• доступ держателей к акциям и скидкам.

В частности для владельцев цифровых карт предусмотрены следующие скидки:

• до 50% — в сети автозаправочных комплексов Okko;
• до 50% — на онлайн сервисе «Амедиатека»;
• 15% — в интернет-магазине электронных книг «ЛитРес».

Кроме того держателям электронной Визы предоставляются дополнительные бонусы в сети продовольственных супермаркетов «Азбука Вкуса».

Риски

Для того, чтобы уберечь клиента от возможных рисков, Сбербанк России разработал специальные «Правила безопасности при использовании цифровой карты». Они включают такие рекомендации:

• ни при каких обстоятельствах не сообщайте третьим лицам основные реквизиты карты и пароли от виртуального офиса (в том числе и работникам банка);
• при утере (краже) чека незамедлительно обратитесь на «горячую линию» и запросите новые пароли;
• на ПК, с которого осуществляется вход на сервис Сбербанк Онлайн должно стоять надежная и регулярно обновляемая антивирусная программа;
• используйте программу «Мобильное приложение», скачанную только с официального источника;
• при вводе ПИН-кода всегда прикрывайте клавиатуру свободной рукой.

Цифровая карта Сбербанка — это шаг в будущее, который позволяет совершать большинство операций с помощью телефона.

Зачем нужна дебетовая цифровая карта

Дебетовая карта от Сбера предоставляет пользователям возможность создать виртуальный счет, привязать его к телефону и совершать любые платежные операции без использования пластиковой карточки. С ее помощью можно:

• Оплачивать покупки и услуги на сайтах, в офлайн заведениях, магазинах. В первом случае оплата производится через указание данных счета. Во-втором — через смартфон с поддержкой бесконтактной оплаты. 
• Переводить деньги. С цифрового счета можно переводить деньги на другие свои счета. Максимальная сумма переводов — 500 000 рублей в день. Переводить средства можно не только через приложение “Сбербанк Онлайн”, но и с помощью функции “Перевод с карты на карту” (через терминал), систему card2card и не только. 
• Пополнять электронные кошельки. Цифровой платежный инструмент можно привязать к любому онлайн кошельку.

Особенно платежный инструмент от Сбера актуален для тех, кто регулярно совершает покупки онлайн. Он “хранится” в телефоне, поэтому плата за обслуживание не взимается. Получить доступ к нему можно с любого устройства. Потерять пластик, испортить его — нельзя.

Дополнительно цифровой счет позволяет пользоваться уникальными предложениями от Сбера. Например, оплатив через него месячную подписку на пакет “Оптимум” на сервисе Окко, пользователь получает второй месяц бесплатно. Предусмотрена и скидка в размере 25% на покупку электронных версий книг на ЛитРесе. 

Оформить карточку могут граждане РФ, достигшие 14 лет. Важным условием является наличие действующей дебетовой карты, подключенной к системе “Сбербанк онлайн”.

Почему банки выпускают карты без пластика

Виртуальные карты позволяют привлекать новых пользователей в тех регионах, где банк не представлен, так как для оформления карты достаточно иметь доступ в интернет. Расширение числа пользователей карт влияет на рост комиссионных доходов банка от переводов и платежей.

«Главным фактором для выпуска таких карт банками является устойчивая тенденция к переходу в цифровые каналы самих клиентов, — утверждает старший менеджер Департамента управления рисками «Делойт» СНГ Денис Гаврилин. — Необходимость иметь наличные и даже пластик неуклонно снижается, доля терминалов с бесконтактной оплатой телефоном крайне высокая, а крупные банки активно внедряют возможность работы с цифровыми картами в банкоматах».

Еще одна причина — экономия 60-70% затрат при переходе на цифровой носитель. По словам CEO платежного сегмента группы QIWI Андрея Протопопова, при выпуске цифровой или виртуальной карты отсутствуют затраты на комплектующие, производство, упаковку и логистику. Остаются транзакционные издержки, обслуживание и обновление продуктов.

Выгода от использования виртуальной карты

Сбербанк обозначает следующие выгоды от использования карты Visa Digital:

• держатель получает расширенный или льготный доступ к сервисам Яндекс.Плюс (Музыка, Кинопоиск, Маркетплейс, Диск, Такси, Драйв) при условии, что ежемесячно по карте оплачиваются покупки на сумму от 20 тыс. руб.;
• предоставляются скидки 50% на подписки в видеосервисах Okko и Амедиатека;
• бесплатная доставка и бонусы в Азбуке Вкуса;
• скидки 15% в интернет-магазине ЛитРес.

Влияние на экологию

Для банков сейчас очень актуальна ESG-повестка (Environmental, Social and Corporate Governance — окружающая среда, социальная ответственность и корпоративное управление), которая будет и дальше подталкивать их к увеличению доли цифровых карт. «Отказ от пластика влияет на экологию, потому что используемые материалы сложно перерабатывать», — отмечает Гаврилин.

Обычно карты делают из поливинилхлорида (ПВХ) — это гибкий и прочный материал, который не ломается, защищает чип, антенну бесконтактной оплаты, магнитную ленту от влаги, пыли и солнечных лучей.

«С утилизацией банковских карт много сложностей — при нагревании ПВХ до 200 °C он начинает выделять диоксины, свинец, ртуть, кадмий, фталаты. Сейчас переработка этого вида продуктов возможна лишь способом подмешивания ПВХ в состав других пластмасс. Таких производителей в России пока немного, и эту схему нельзя считать устойчивой», — рассказала замдиректора компании «Эколайн» Елена Вишнякова.

По ее мнению, массовая замена пластиковых карт на цифровой аналог сократит объем неперерабатываемых отходов и сэкономит первичные ресурсы на их изготовление. «Именно предотвращение образования отходов, отказ от ненужных вещей — самый правильный и действенный способ обращения с отходами», — подчеркивает Вишнякова. Сам «Эколайн» планирует запустить проект по сбору и переработке пластиковых карт в сувенирную продукцию или предметы офисного быта.

Перспективы отказа от пластика

По мнению Дениса Гаврилина, можно ожидать, что на горизонте трех лет доля цифровых карт в общем объеме эмиссии перейдет отметку в 40%. Как следует из статистики Банка России, на конец третьего квартала 2020 года в России было выпущено 293,1 млн карт (статистика не делит эмитированные карты на пластиковые и цифровые).

Сбербанк к концу 2023 года планирует эмитировать 50% от всех выпускаемых карт исключительно в цифровом формате. Сбербанк занимает первое место в общем объеме эмитированных карт — у него насчитывается 98 млн клиентов. Второй крупнейший банк — ВТБ — хочет к 2023 году выпускать в цифровом виде до 40% всех банковских карт.

«Карты без пластикового носителя — это будущее наших ежедневных расчетов. Отсутствие физического носителя никак не влияет на свойства карты, но сокращает время на ее оформление и получение. С развитием бесконтактных платежей классическая банковская карта постепенно уходит на задний план и теряет актуальность», — отмечает исполняющий обязанности директора дивизиона «Кошелек клиента» Сбербанка Игорь Ковалев.

Рост популярности карт без пластика отмечают и в QIWI. По словам Протопопова, если во втором квартале 2019 года пользователи в среднем совершали 11 операций с использованием виртуальной карты, то в 2020 году за аналогичный период клиент совершал уже 19 операций. Активнее всего виртуальными картами пользуются в Москве и области, а также Санкт-Петербурге.

Виды цифровых карт Сбербанка

В линейке банк предлагает два вида карт:

• Цифровая кредитная карта;
• Цифровая карта Виза (Visa).

Карты подчиняются правилам соответствующего статуса.

Основные характеристики цифровой карты Visa Сбербанка

Цифровая карта Виза является полностью виртуальным продуктом, то есть сам пластиковый носитель банк не выдает. Тем не менее, карточка обладает всем функционалом обычной классической дебетовой карточки Сбербанка. С ее помощью можно оплачивать покупки в торговых точках. Правда есть одно существенное отличие — к терминалу вы прикладываете телефон, а не карточку.

Доступные операции и как пользоваться виртуальной картой Сбербанка

Не стоит думать, что цифровая карта чем-то обделена, имеет ограниченный функционал. Она вообще ничем не разнится от обычной, а иногда даже имеет больше преимуществ. В списке операций и возможностей вы найдёте совершенно новые, например:

• Отлично прикрепляется на сайтах многих крупных магазинов, онлайн-площадок, например Эпл, Гугл Плэй. Многие заказывают эту мгновенную карточку только с этой целью.
• Получение переводов, их отправка на другие карты, счета. Происходит благодаря личному кабинету пользователя.
• Онлайн-платежи.
• Покупки в интернет-магазинах, на сайтах.
• Совершение покупок и вне интернета. Например, цифровой картой можно рассчитаться и в обычных магазинах, используя свой телефон. Расчёт происходит в одно касание с терминалом.
• Использование кабинета для проверки истории всех операций, баланса, бонусов.
• Начисление и расход баллов Спасибо.

Главное что интересует многих клиентов, касается снятия налички. Так как карточка не пластиковая, а цифровая, то банкоматом, разумеется, воспользоваться нельзя. Но зато на кассе Сбербанка предложат снять нужную сумму денег. И не играет роли то, что карточка виртуальная.

Возможности виртуальной карты Visa от Сбербанка

Виртуальная карта Visa от Сбербанка является цифровой картой, не имеющей пластикового носителя. Карта существует лишь в вашем смартфоне, ей можно расплачиваться как в магазинах, так и в интернет-магазинах (достаточно ввести реквизиты карты). Основными преимуществами карты являются:

1. Бесплатное годовое обслуживание карты (в отличие от обычной дебетовой, где придется платить минимум 750 рублей в год за обслуживание — не беря в счет социальную, молодежную и карту мгновенной выдачи)
2. Моментальный выпуск карты в личном кабинете или приложении Сбербанк Онлайн (операция занимает 2 минуты времени — не надо ждать неделю, пока пластик будет готов)
3. Оплата покупок смартфоном по технологии бесконтактной оплаты (Apple Pay, Samsung Pay или Android Pay)
4. Срок действия карты составляет 3 года
5. Карту можно привязать к вашему электронному кошельку для быстрой оплаты (Qiwi-кошелек, Яндекс.Деньги)
6. Карта выдается клиенту Сбербанка в возрасте от 14 лет (карту может получить даже школьник, достигший нужного возраста)

Особенности карты

Виртуальные карты являются надежным средством платежа. К особенностям данного финансового инструмента можно отнести:

• Все операции, которые совершаются при помощи такого платежного инструмента в режиме онлайн, должны быть подтверждены одноразовыми паролями, которые система высылает на номер мобильного телефона, указанного при выпуске виртуальной карточки.
• При совершении платежей нигде не указывается номер банковской пластиковой карточки, а также другие сведения о ней.
• Подобный финансовый инструмент нельзя потерять.
• Виртуальная карта Сбербанка – безопасный способ вывести электронные деньги с пользующихся популярностью кошельков: WebMoney, Яндекс-деньги, Киви и некоторых других.

Требования к клиентам по оформлению цифровой карты Сбербанка

Содержание

• Требования к клиентам по оформлению цифровой карты Сбербанка1
• Как оформить цифровую карту через сайт в «Сбербанк Онлайн»2
• Оформление цифровой карты через приложение3
• Как пользоваться цифровой картой после открытия: условия обслуживания4

Прежде чем начать оформление цифровой карты необходимо соответствовать некоторым требованиям, иначе ее могут не предоставить. В их числе можно выделить:

• возраст клиента должен быть от 14 лет;
• заявитель должен иметь личный кабинет на сайте Сбербанк Онлайн;
• необходимо иметь не менее одной дебетовой карты от Сбербанка;
• пользоваться услугой «Мобильный банк».

Условия обслуживания

Даже, не смотря на то что это виртуальная карточка, у нее есть годовая абонплата. Раз в год со счета будет списываться сума в размере 60 рублей. Так что не забудьте сразу же после одобрение на выпуск виртуального счета пополнить его, что бы не загнать в минус. Деньги снимутся сразу на следующий день после выпуска.

Виртуальный номер действителен три года, по его завершению перевыпуск карты произойдет в автоматическом режиме. Счет останется прежним, а номер безопасности будет обновлен. Он придет на номер телефона, не забудьте его записать. Так онлайн карта сбербанка будет действительна еще 3 года.

Сколько цифровых карт можно выпустить в Сбербанке

Максимальное количество виртуальных карт зависит от типа носителя.

Владельцы кредитных и дебетовых карт могут оформить единовременно только один носитель. Действие карты 3 года, после чего банк автоматически перевыпускает ее. Если попробовать перезаказать карту, сайт сообщит об ошибке и предложит оформить другой карточный продукт.

Для бизнес-карт действует другое правило: предприниматель имеет возможность получить два цифровых носителя.

Тарифы

Выпуск и обслуживание бесплатны. При расчётах в магазинах и интернете, а так же при услуге пополнения  – комиссия отсутствует.

Снятие наличных:

• бесплатно – при сумме до 50000 р. в своём территориальном банке (ТБ), в котором оформлена карта;
• 0,5% – при сумме свыше 50000 р. в своих ТБ;
• 0,75% – в чужих ТБ (снять можно до 50 тыс. р.).

Услуга Мобильный банк предлагает два варианта:

• Экономный пакет даёт возможность отправлять СМС-команды на совершение платежей и переводов. Абонплата отсутствует.
• Полный пакет в дополнение к услугам экономного включает получение информационных СМС обо всех совершаемых транзакциях по карте. Стоимость в месяц – 60 р., первые два месяца после подключения бесплатны.

Стоимость

Выпуск и обслуживание цифровых карт бесплатны.

Плата взимается только за полный пакет СМС-оповещения, в который входят:

• коды для подтверждения оплаты;
• уведомления от сервиса;
• информация о транзакциях.

В бесплатный тариф входят только два первых пункта.

При подключении платного тарифа деньги снимаются с третьего месяца пользования картой. Стоимость СМС-банкинга составляет 60 рублей в месяц.

Лимиты

Для дебетовых виртуальных карт:

• 50 000 руб. – суточная норма на обналичивание;
• 1 000 000 руб. – переводы через Сбербанк Онлайн.

Для кредитных виртуальных карт:

• 150 000 руб. – лимит на перевод и обналичивание;
• 600 000 руб. – кредитный лимит.

Начисление бонусов Спасибо

Карта имеет один существенный недостаток – невозможно воспользоваться программой Сбербанк Спасибо в полном объеме. Баллы будут накапливаться только с покупок у партнеров программы.

Важно! Список партнеров программы Спасибо от Сбербанка можно посмотреть на официальном сайте программы.

Подойдет ли для получения зарплаты

Цифровая карта Сбербанка для самозанятых активно используются гражданами.

Цифровой носитель позволяет разграничивать личные и коммерческие платежи.

Крупные компании и государственные учреждения пока не вводят в оборот зарплатные цифровые карты.

Отличия от «физического» носителя

Первое отличие от «реального» пластика — не требуется оформление договора банковского обслуживания. Но обратим внимание: открыть virtual-карту в Сбербанке можно только как дополнительную к действующим дебет-картам.

По виртуальной карте недоступны операции, в которых обслуживание проводится с физическим присутствием носителя: любые действия через банкомат — платежи, баланс, получение выписок, снятие наличных. Но решение таких проблем есть: для обналичивания обращаются непосредственно в кассы Сбербанка или банков-партнеров. Отчеты по операциям получают на электронную почту или в отделении банка.

Условия оформления и стоимость обслуживания

Оформить карту Visa Digital может любой человек, соответствующий следующим условиям:

• Гражданин Российской Федерации
• Возраст старше 14 лет
• Действующий держатель любой дебетовой карты Сбербанка

Тарифы на обслуживание:

• Срок действия: 36 месяцев
• Стоимость годового обслуживания: 0 рублей
• Лимит на проведение операций оплаты: отсутствует

Оформление карты

Оформить виртуальную карту можно несколькими способами:

1. На своем сайте Сбербанк для этого предлагает обратиться в службу поддержки, набрав номер телефона 8-800-200-37-47.
2. Посетить с этой целью одно из отделений банка; этот способ не теряет свою актуальность, не смотря на такое внедрение Интернета в нашу жизнь.
3. Не выходя из дома — для этого надо только зайти в Сбербанк-Онлайн и заполнить нужную форму.

Для того чтобы создать такую карту нужно обязательно быть клиентом Сбербанка, а именно иметь дебетовую карту (например, зарплатную) и договор на обслуживание, заключенный с банком в любом отделении города Москвы (к сожалению, другим регионам эта услуга пока недоступна). Кроме этого надо быть пользователем услуг «Сбербанк-Онлайн» и «Мобильный банк». Для «Мобильного банка» подойдет как полный пакет, так и экономный (за него плата не взимается, но и предоставляемые услуги ограничены).

Таким образом, виртуальная карта Сбербанка — это современное и безопасное платежное средство. Ее получение и использование не составит никакого труда. А в результате владелец сэкономит время и силы, оплачивая покупки и услуги не отходя от компьютера.

В отделении

Завести виртуальное средство платежа можно лично, посетив офис Сбербанка. Здесь необходимо обратиться к сотруднику банка с паспортом гражданина Российской Федерации и основной картой.

Менеджер поможет составить заявление, зарегистрировать вашу карточку в системе Сбербанк Онлайн.

Клиент получит виртуальный счет. На следующий день с основного картсчета будет списана комиссия за выпуск карточки. Владелец электронного платежного средства самостоятельно выбирает тарифный пакет обслуживания данного финансового инструмента, который удовлетворяет требования клиента.

По телефону

Держатель дебетовой карточки от Сбербанка для выпуска виртуальной карты может позвонить в контакт-центр и заказать ее у оператора службы клиентской поддержки.

Для этого необходимо будет сообщить сотруднику требуемую информацию для идентификации клиента. Оператор может затребовать сведения о номере и сроке действия основного платежного инструмента и паспортные данные его владельца.

Как оформить цифровую карту через сайт в «Сбербанк Онлайн»

Если соответствуете всем предъявленным требованиям, то можете оставить заявку на цифровую карту через сайт Сбербанк Онлайн. Для этого пройдите некоторые шаги:

1. Зайдите на сайт www.sberbank.ru.
2. Авторизуйтесь в системе, введя логин и пароль.
3. В открывшемся меню, убедитесь, что уже имеется дебетовая карта.
4. Далее выберите пункт «Карты».
5. Нажмите кнопку «Заказать цифровую карту». Она идет в отельной категории.
6. Откроется информация о цифровой карте Visa Ознакомьтесь с условиями ее использования.
7. Если все устраивает нажмите «Заказать».
8. Подключите сразу смс-банк – экономный или полный пакет. Далее выберите «Оформить».
9. Подтвердите заявку кодом из смс.

Оформление цифровой карты через приложение

Через мобильное приложение процедура аналогичная, но есть некоторые отличия. Чтобы оформить виртуальную карту следуйте некоторым этапам:

1. Запустите приложение Сбербанка.
2. Введите пароль для входа.
3. В открывшемся меню выберите раздел «Карты».
4. Нажмите «Заказать дебетовую карту».
5. Из представленных видов выберите «Цифровая».
6. Кликните по кнопке «Продолжить».
7. Заполните необходимые сведения и завершите оформление заявки.

После заполнения всех данных цифровая карта открывается сразу, и ее можно увидеть на главной странице. Помимо этого в смс приходят данные карты, в том числе:

• ее номер – 16 цифр;
• трехзначный защитный код;
• срок действия.

На заметку: Стоит учитывать, что в мобильном приложении Сбербанка открыть можно только одну цифровую карту.

Как пользоваться цифровой картой Сбербанка

Пользоваться виртуальной карточкой можно также как и обычной пластиковой для расчетов в магазинах и в интернете. Только вместо пластика на кассе предъявляется мобильное приложение, к которому привязана карточка.

Карта поддерживается приложениями:

1. Google Pay.
2. Apple Pay.
3. Samsung Pay.

Расчеты с помощью виртуальной карточки через веб-сервисы абсолютно не отличаются от традиционных расчетов. Точно также надо указать реквизиты карточки, в том числе и CVV-код (три цифры на обратной стороне карточки), обеспечивающий безопасность платежей в интернете. Пин-код в виртуальных картах не предусматривается.

Реквизиты

Один из самых популярных вопросов пользователей: «Как осуществляется получение данных о карте, ведь ее нельзя взять в руки или сфотографировать?».

Здесь все просто:

• После выпуска в системе Сбербанк Онлайн отображается:
  • Номер карты
  • Срок действия
  • ФИО держателя
• CVV-код, который на обычных картах расположен на обратной стороне, держатель получит на свой мобильный телефон.

Если Вы потеряете sms-сообщение, или удалите его, продублировать отправку можно через систему Сбербанк Онлайн нажатием одной клавиши.

Как активировать

Вручную активировать не потребуется. Услуга стает доступна к использованию сразу после подтверждения банком заявки на открытие. Детальная информация по запросу поступит в виде SMS на привязанный контактный номер.

Как пользоваться цифровой картой Сбербанка при покупках на кассе

Большинство стремятся к удобству, быстрым расчётам, поэтому и выбирают оплату покупок в одно касание. Сейчас это можно сделать не только с помощью карты, но и своего смартфона. При открытии в мобильном приложении Сбербанка Онлайн своей Цифровой карточки просто коснитесь терминала на кассе. Деньги спишутся в одно касание, что очень удобно.

Точно так же рассчитываются и в заведениях, магазинах, точках, где есть терминалы Сбербанка, подходящие для расчётов с телефона. После совершения таких платежей владелец не остаётся в неведении. Он всегда может зайти в свой кабинет Сбербанка. Там тоже находятся история операций. В неё указаны все покупки, переводы, платежи с электронной карты.

Если вы что-либо приобретаете у партнёров Сбербанка, то они дополнительно дадут скидку и подарят баллы Спасибо. Список таких заведений, сетей, магазинов и компаний есть на сайте банка. Спасибо накапливаются и потом тратятся у партнёров в качестве скидки.

Проверка баланса

Как проверить остаток на счету:

• Войдите в интернет-банк
• Воспользуйтесь подключенной услугой Мобильный банк
• Проверьте остаток в мобильном приложении

Как снять деньги с цифровой карты Сбербанка

Чтобы снять деньги с виртуального носителя, можно воспользоваться кассой банка или банкоматом с поддержкой бесконтактного обслуживания.

При обналичивании через банкомат клиент следует такой инструкции:

1. Находит терминал со специальной пометкой (метка наносится на устройстве или в области клавиатуры).
2. Прикладывает смартфон и вводит ПИН-код.
3. Заходит в меню и выбирает функцию обналичивания, после чего вводит необходимую сумму.
4. Забирает деньги.

Пополнение

Для того чтобы пользоваться картой через мобильное приложение или для оплаты интернет покупок, ее стоит периодически пополнять. Это можно сделать:

• В системе Сбербанк Онлайн.
• В банкоматах или терминалах собственной сети.

И в первом и во втором случае рекомендуется воспользоваться разделом «Переводы с карты на карту».

Через Сбербанк Онлайн

Пополнять счета при помощи сервиса финансовой организации в интернете могут только те, у кого есть приложение. Процедура занимает несколько минут.

Пошаговое руководство:

• зайти в Сбербанк Онлайн под своим логином и паролем;
• выбрать пункт «Пополнение карты»;
• ввести требуемые системой реквизиты;
• прописать отдельно сумму в рублях, которая уйдет с основного счета;
• подтвердить операцию;
• сохранить квитанцию об оплате — она отображается в истории платежей.

Важно! Положить деньги на свою виртуальную карту может один человек — владелец основного пластика Сбербанка. Объясняется это тем, что, по своей сути, виртуальный счет является продолжением основного пластика, а его использование доступно только владельцу.

Через банкомат

Если нет возможности воспользоваться онлайн-сервисом, скинуть деньги всегда можно через ближайший банкомат финансовой организации. Владельцы карт зачастую полагают, что в устройстве при оплате пропишется что-то наподобие «Перевод на свою виртуальную карту». На самом деле алгоритм действий не отличается от обычного перечисления денег на другой счет.

Потребуется:

• вставить основную карту в банкомат;
• перейти во вкладку «Платежи»;
• нажать на пункт «Перевод с карты на карту»;
• вписать требуемые реквизиты счета без физического носителя;
• добавить сумму, которую требуется отправить;
• подтвердить операцию;
• сохранить квитанцию.

Других способов пополнения нет. Объясняется это тем, что осуществить процедуру может только владелец основного счета. Если бы перевод возможно было провести, например, через отделение Сбербанка, его сотрудник мог бы узнать секретные данные. Риск того, что он ими воспользуется в преступных целях, мал, но все же отсутствие других методик пересылки денег гарантирует большую безопасность.

Как добавить карту на смартфон

Для совершения офлайн покупок с помощью цифровой карточки Сбербанка, необходимо привязать ее к телефону. Для этого скачайте или активируйте приложение для оплаты (Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay — в зависимости от марки вашего телефона, ОС). Далее в программе необходимо выбрать раздел “Добавить карту” и ввести ее данные. Привязка осуществляется мгновенно. Сразу после ее завершения и активации функции NFC вы можете использовать гаджет для оплаты покупок. Просто поднесите устройство к терминалу и дождитесь появления подтверждающей галочки.

Как узнать реквизиты виртуальной карты Сбербанка

Сразу после оформления продукта пользователь в смс-сообщении получает реквизиты — номер, срок действия, коды безопасности. Также все данные по карте доступны в мобильном приложении или веб-версии Сбербанк Онлайн.

Дебетовая цифровая карта выпускается Сбербанком в течение двух минут. По причине отсутствия физического носителя она является неименной. Если интернет-магазин при оплате товара запрашивает фамилию и имя держателя, достаточно вписать свои реальные инициалы, чтобы оплатить интересующий товар.

Как узнать пин код цифровой карты Сбербанка

Клиент самостоятельно устанавливает пароль к своей карте.

Для этого он действует в следующем порядке:

1. В личном кабинете выбирает нужную карту и переходит в меню «Настройки».
2. В разделе «Пин-код» устанавливает четырех значный пароль с помощью встроенной клавиатуры.
3. После создания кода повторяет его и нажимает на кнопку «Сохранить».
4. Подтверждает пройденную операцию полученным от банка СМС-кодом.

Впоследствии этот код можно будет сбросить. Для этого понадобится ввести новый и подтвердить свое решение через СМС-оповещение.

Какой срок действия у цифровой карты?

3 года — срок действия Цифровой карты. Чтобы посмотреть, до какого года действует ваша карта, зайдите в СберБанк Онлайн. После истечения срока действия карта будет автоматически перевыпущена.

Могу ли я перевыпустить карту досрочно?

Да, для этого обратитесь в офис банка.

Перевод средств на цифровую карту Сбербанка

Для выполнения перевода средств со своей электронной карты на другую необходимо обратиться в кассу Сбербанка. Можно воспользоваться мобильным приложением и сделать все самостоятельно. Делается это через раздел переводов и платежей, где выбирается соответствующий вид операции и указывается номер карт для выполнения транзакции.

Как проходит перевыпуск карты?

Перевыпуск бывает:

• Плановым — автоматически после истечения срока действия карты
• Досрочным — по вашей инициативе. Чтобы перевыпустить карту досрочно, обратитесь в офис банка.

После перевыпуска вы получаете Классическую карту в пластике, которую можно забрать в любом удобном офисе банка.

Как закрыть виртуальную карту Сбербанка

Это достаточно простая операция, которая потребует минимум времени. Есть два способа остановить действие виртуальной карты – блокировка и закрытие. Впрочем, разницы в результате нет никакой, и вот почему. В первом случае следует позвонить в службу поддержки Сбербанка и сказать о решении заблокировать карту. Обратное действие тут не предусмотрено.

Так что потом, если карта вновь понадобится, нужно будет снова ее выпустить. А закрыть карту можно самому, и даже раньше, чем закончится срок ее действия. Однако нужно сначала перевести все оставшиеся деньги на пластик, и только потом закрыть, позвонив в банк и сообщив о своем решении.

На данный момент этот вид платежного средства носит пилотный характер и предназначен только для жителей Москвы.

Можно ли ее сделать зарплатной?

Сегодня цифровая карта активно используется для получения зарплаты коммерческими клиентами, в частности, самозанятыми. Среди компаний и государственных учреждений аналогичная практика пока не распространена.

Могут ли приставы арестовать виртуальную карту

Приставы не накладывают арест на банковские карты – виртуальные или пластиковые. В сфере их интересов – банковские счета, к которым привязаны носители.

Приставы ориентируются на реквизиты счетов, исходя из которых делают выводы о деньгах, хранящихся на всех картах.

Плюсы и минусы

Виртуальная карта Сбербанка обладает определенными преимуществами и недостатками. Среди преимуществ стоит выделить следующие:

• Ее невозможно потерять;
• Бесплатный выпуск и обслуживание;
• Надежно защищена от мошенников и снижает риск потери средств во время переводов денег незнакомым продавцам. На нее можно зачислить только ту сумму, которая требуется для оплаты покупки в интернет-магазине;
• Предоставляет немало привилегий от платежной системы Visa;
• Оплата картой осуществляется без комиссии;
• Деньги не могут списываться дважды, так как терминал отключается после списания средств;
• Экономит время при открытии.

К недостаткам можно отнести:

• Невозможность открытия дополнительной карты;
• Необходимость подключения Мобильного банка;
• Ограничения по снятию средств;
• Если телефон разрядится, владелец не сможет расплатиться виртуальной картой в магазине или ресторане;
• Не везде используются системы, позволяющие производить оплату виртуальными картами.

Когда вам известны преимущества и недостатки виртуальных карт, вы можете решить, нужна ли вам такая карта и будет ли она для вас полезной.

Частые вопросы

Как доставляют карту?

Карта не имеет физической формы. Ее данные отображаются в Сбербанке Онлайн.

Как активировать карту?

Для выполнения расчетов активация не нужна. Карта выпускается активной с самого начала.

Как узнать состояние счета?

Данную информацию можно посмотреть в мобильном или интернет-банкинге, уточнить в контакт-центре или лично обратиться в отделение Сбербанка.

Как поменять или восстановить пин-код?

По Цифровой карте пин-кода нет.

Как перевыпустить карту?

Данная операция выполняется клиентом в системе Сбербанк Онлайн.

Как расплачиваться этой картой в интернете?

Расплачиваться цифровой картой в интернете так же просто, как и обычной: нужно ввести в форму оплаты реквизиты карты — номер, CVV/CVC, срок действия и имя владельца, и подтвердить операцию через СМС.

Как привязать карту к телефону?

Чтобы привязать карту к телефону, зайдите в приложение Сбербанк Онлайн, найдите свою карту и нажмите на неё, затем выберите, куда добавить — в Google Pay, Apple Pay или Samsung Pay

Можно ли снимать наличные с цифровой кредитной карты?

Да, вы можете снять наличные в банкомате с бесконтактным обслуживанием:

1. Возьмите смартфон или карту, которые поддерживают NFC.
2. Убедитесь, что на банкомате есть метка NFC. Она может быть расположена на самом устройстве или на чёрной коробочке у клавиатуры.
3. Приложите смартфон или карту и введите пин-код.

Обратите внимание, что за снятие наличных с кредитной карты в сторонних банкоматах может взиматься дополнительная комиссия.

Можно ли переводить деньги с карты?

Вы можете переводить деньги с кредитной Цифровой карты на свою дебетовую карту или на карты клиентов Сбербанка. Ознакомьтесь с тарифами на перевод денег с кредитной карты.

Сколько штук можно выпустить на одного человека?

В Сбербанке действуют жесткие ограничения, сколько можно выпустить электронных депозитов. Частный пользователь может привязать только один банковский продукт в соответствующем формате. Для бизнес клиентов допускается два активных цифровых счета.

Как сделать перевод на другой счет?

Онлайн переводы происходят по привычному алгоритму. Откройте раздел «Платежи», выберите вариант «Клиенту Сбербанка». Заполните открывшуюся форму и в качестве источника укажите цифровую карту. Подтвердите операцию.

Могут ли приставы арестовать виртуальную карту?

При рассмотрении вопросы, могут ли арестовать приставы цифровые продукты, важно учитывать, что каждая карточка привязывается к банковскому счету. Последнее может заинтересовать уполномоченные органы, способных произвести соответствующую блокировку.

Можно ли пользоваться картой за границей?

Картой можно расплачиваться в любой точке мира, где принимают к оплате Visa или Mastercard.

Когда я буду покупать в интернете, что мне писать в графе «ФИО держателя карты» при оплате?

Указывайте свои настоящие имя и фамилию на английском языке. Этой информации достаточно для оплаты в интернете. 

А если я хочу карту в пластике?

Цифровую кредитную карту не получится выпустить в пластике, она существует только в телефоне. Вы можете выбрать другую кредитную карту.

Правила безопасности при использовании продукта

Поскольку смартфон дополнительно исполняет функцию кошелька, особое внимание стоит уделять сохранности мобильного устройства и его безопасному использованию:

1. всегда блокируйте сим-карту в случае кражи или утери;
2. при проведении онлайн-платежей нельзя сообщать постороннему человеку одноразовый код, присланный для подтверждения оплаты;
3. при смене телефонного номера сразу ставьте банк в известность.

Отзывы о виртуальных дебетовых картах Сбербанка

Ирина Юрьева:

“Я открыла для себя карту Visa Digital и пользуюсь ею уже полгода. Теперь нет необходимости показывать данные своей дебетовой карты, перед покупкой я просто скидываю нужную сумму на виртуальную карту и перевожу оплату. Карта бесплатная, это большой плюс. Думаю, на данный момент – это самый лучший вариант защиты от мошенников”.

Валерия Кандаурова:

“Пользуюсь Цифровой картой Сбербанка и хочу поделиться своими впечатлениями. Я узнала о ней от подруги, когда совершала покупку на Юле. Она посоветовала завести виртуальный вариант карты, чтобы расплачиваться с непроверенными продавцами и сомнительными сайтами. А также ею можно расплачиваться в магазинах, если есть возможность бесконтактной оплаты с телефона.

Плюсы:

• платёжная система Виза;
• бесплатное обслуживание;
• работает в Apple Pay, Google Pay, Sumsung Pay;
• легко управляется в приложении.

Минусы:

• можно получить только 1 карточку;
• нельзя оформить, если нет дебетовой карты Сбера”.

Денис Кудрявов:

“Недавно узнал, что платить за покупки в интернете можно с виртуальной карты Сбербанка. Она привязывается к зарегистрированной на вас дебетовой карточке. Её легко оформить в личном кабинете Сбербанк Онлайн, она выпускается бесплатно. Переводить на неё средства так же просто, как и на любые другие карточки. Мне эта карта помогает платить за покупки через интернет-магазины, покупать авиабилеты и не опасаться за средства на счёте. Считаю, что это удобно, новые технологии, которыми стоит пользоваться. Рекомендую завести, тем более что на это уходит не больше 5 минут”.