Как получить банковскую гарантию при участии в государственном или коммерческом тендере

О банковских гарантиях

Для чего необходима тендерная гарантия

Различные тендеры и государственные закупки, которые проводятся на основании и в соответствии с ФЗ–44, требуют наличие тендерной гарантии от потенциальных поставщиков. Это является, своего рода, способом минимизировать риски отсутствия услуг или товара после того, как фирма выиграет аукцион.

Тендерная гарантия – это финансовый инструмент, в котором банк выступает гарантом выплаты необходимой суммы в качестве неустойки, если поставщик в силу различных причин не может выполнить взятые на себя обязательства.

Вы можете значительно увеличить свои шансы на успех после оформления тендерной гарантии, если Ваша компания принимает участие в государственных закупках, которые осуществляются путем проведения аукциона.

Виды банковских гарантий

На приведенной ниже схеме представлены виды банковских гарантий, которые в настоящее время доступны для получения.

Гарантии могут подразделяться:

• по своему назначению (гарантии платежа, гарантии исполнения, тендерные гарантии, гарантии возврата авансового платежа, таможенные гарантии и гарантии коносамента);
• по обеспечению (покрытые и непокрытые);
• по условиям выполнения платежа (условные и безусловные);
• по характеру (отзывные и безотзывные).

Гарантии платежа обеспечивают полную своевременную оплату предоставленных услуг, выполненных работ или поставленных товаров принципалом (покупателем) бенефициару (продавцу). Т.е. если товар поставлен или работа/услуга выполнена, а оплата в установленный договором срок не получена, то бенефициар (продавец) имеет право обратиться с письменным заявлением к гаранту (банку), выдавшему данную гарантию. А гарант в свою очередь должен произвести оплату бенефициару в размере установленной гарантийной суммы.

Гарантии исполнения обеспечивают надлежащее исполнение продавцом (принципалом) своих обязательств по оказанию услуг, выполнению работ или поставке товара. Целью гарантии является компенсация убытков покупателя (бенефициара). Гарантия используется для заверения покупателя о надлежащем исполнении обязательств по контракту либо победителями торгов для обеспечения исполнения контракта.

Тендерные гарантии предназначены для обеспечения обязательств участников тендерных торгов перед заказчиками.

Гарантии возврата авансового платежа обеспечивают надлежащее выполнение обязательств продавцов перед покупателями. Данные гарантии предназначены для получения подтверждения о целевом использовании аванса, предоставленного продавцу.

Таможенные гарантии помогают оптимизировать взаимодействие между таможенными органами и участниками торговых операций. Данный вид гарантий обеспечивает получение рассрочки или отсрочки уплаты различных таможенных сборов и платежей.

Гарантии коносамента используются для обеспечения обязательств грузоперевозчика в случае, если он передал товар без коносамента, то есть без документа, подтверждающего права на указанный товар.

Примечание: Коносамент – это стандартный документ, выдаваемый перевозчиком груза грузоотправителю после приёма груза к перевозке. Используется при перевозке грузов в международном сообщении, служит доказательством приёма груза и удостоверяет факт заключения договора, является товарораспорядительным документом, предоставляющим его держателю право распоряжения грузом.

Покрытые банковские гарантии это гарантии, которые выдаются только при условии внесения принципалом денежных средств на счет покрытия.

Непокрытые банковские гарантии это гарантии, которые выдаются при условии предоставления принципалом залогового имущества (депозит, недвижимость, транспорт).

Условные банковские гарантии это гарантии, которые выплачиваются банком (гарантом) на основании письменного требования бенефициара, но с условием, что тот выполнил свои обязательства по гарантии и предоставил документы, подтверждающие это: счета, акты выполненных работ, накладные и т.д.

Безусловные банковские гарантии это гарантии, которые выплачиваются банком (гарантом) на основании письменного требования бенефициара без выполнения иных условий и предоставления дополнительных документов.

Отзывные банковские гарантии это гарантии, которые в любой момент времени могут быть изменены либо аннулированы банком (гарантом) в соответствии с поручением принципала без обязательного оповещения бенефициара. В случае, если бенефициар предъявил свои требования по выплате денежной суммы, то банк (гарант) уже не имеет права отозвать банковскую гарантию.

Безотзывные банковские гарантии это гарантии, которые не могут изменяться и аннулироваться без согласия бенефициара.

Срочная банковская гарантия: условия и документы

Общие тарифы по получению банковских гарантий

От чего зависит размер вознаграждения банка?

На окончательную сумму влияют:

• размер обеспечения;
• период, на который дается обеспечение;
• вид обеспечения;
• закон, по которому проводится закупка (44-ФЗ или 223-ФЗ);
• наличие авансовых платежей;
• наличие условия о бесспорном списании.

Также на стоимость банковской гарантии на обеспечение исполнения контракта влияет процентная ставка финансового учреждения. Как правило, она составляет 5–30 % от обеспечения контракта. Однако с учетом конкуренции некоторые банки снижают проценты. Несмотря на это, нужно тщательно проверять предлагаемые условия. Ведь мелким шрифтом может быть прописана процентная ставка, которая совсем не выгодна исполнителю. Немаловажным считается и финансовое положение поставщика, поскольку оно устанавливает риск кредитора. Кроме того, могут потребоваться дополнительные расходы (например, на открытие счета в банке).

Разумеется, поставщик может выполнить контракт без нарушений. Однако даже в таком случае не предусмотрен возврат средств за получение обеспечения.

Как считать банковскую гарантию

Для расчета стоимости банковской гарантии используют формулу:

С = СО × КБ × СГ,

где:

• С — стоимость банковской гарантии;
• СО — сумма обеспечения;
• КБ — комиссия банка;
• СГ — срок.

Эту формулу используют все калькуляторы. Например, подрядчик заключает контракт, сумма обеспечения которого составляет 10 млн рублей. Гарантия нужна на один год и банк, рассмотрев документы подрядчика, определил для него комиссию 5 %.

С = 10 000 000 × 0,05 × 1 = 500 000.

Стоимость банковской гарантии для поставщика при таких вводных составит 500 000 рублей.

Стоимость банковской гарантии: пример расчета

Допустим, размер сделки между заказчиком и исполнителем — 10 млн рублей, гарантийная сумма — 10% от стоимости контракта, комиссия банка — 7%, срок действия документа — 2 года, а стоимость обслуживания счета в банке — 2000 рублей в месяц.

Стоимость комиссии:

10 млн. х 0,1×0,07×2 = 140 000 рублей

Стоимость обслуживания счета в банке:

2000×24 месяца = 48 000 рублей

Получаем общую стоимость банковской гарантии:

140 000 + 48 000 = 188 000 рублей заплатит исполнитель банку за гарантию в сделке на 10 млн рублей, если выполнит обязательства по контракту.

Преимущества банковской гарантии на исполнение контракта

Основные плюсы банковской гарантии на осуществление контракта:

• При обращении для получения банковской гарантии все последующие запросы упрощаются. Банк первый раз проводит полный анализ деятельности компании, после чего следующие просьбы о поручительстве утверждаются достаточно быстро и пакет документов для предоставления будет минимальным.
• Наличие банковской гарантии является большим преимуществом для исполнителя, поскольку заказчик уже по этому может оценить финансовое положение компании.
• Риск равномерно распределен между заказчиком и исполнителем, которые подписали контракт на банковской гарантии.

Кому требуется банковская гарантия?

Что нужно для получения

Для оформления обеспечения, подходящего для работы с госзаказом, необходимо правильно выбрать банк. Минфин ведет и постоянно обновляет реестр кредитных организаций, имеющих право оказывать такую услугу. Ознакомиться с реестром можно на официальном сайте Минфина. Выбирать партнера следует из актуальной версии реестра.

Для получения банковской услуги придется предоставить документы:

• письмо об оказании услуги;
• проект банковской гарантии;
• копию проекта госконтракта или закупочной документации;
• выписку из ЕГРЮЛ;
• учредительные документы заявителя;
• финансовые и бухгалтерские документы.

Приведенный перечень не является исчерпывающим. При личном обращении заявителя в банк ему дадут актуальный список документов, которые нужны банку, чтобы принять решение и рассчитать сумму.

Реестр недобросовестных поставщиков

Для начала проверьте реестр недобросовестных поставщиков. Если ваша компания в нем числится, шансы получить банковскую гарантию на тендер ничтожны.

А как же компания может оказаться в таком реестре? Причин несколько:

• компания выиграла контракт, но уклоняется от его исполнения. Иногда это может случиться и в случае технических сбоев;
• компания нарушала свои обязательства по заключенному контракту;
• компания ранее в тендерах предоставляла недействительную банковскую гарантию. Основная причина — обращение к недобросовестным кредитным брокерам.

Как можно исключить компанию из реестра?

Можно подождать два года. По закону по истечении этого срока компания автоматически исключается из реестра. Но для компаний, часто работающих в сегменте госзакупок. это может обернуться серьезными финансовыми потерями.

Поэтому, если срыв исполнения условий контракта случился не по вашей вине, добивайтесь исключения из реестра через суд.

К примеру, если компанию внесли в список из-за недействительной гарантии, предоставьте доказательства того, что у вас не был времени и возможности установить фальсификацию документа.

Если срыв подписания вызван техническими проблемами, нужно предоставить доказательства этих технических проблем: отключения электричества, сбоя в работе интернета. Такие проблемы являются существенными в случаях с закупками, которые проходят в электронном виде.

Подтверждение требований банка

После того, как вы разобрались с реестром переходите к следующему этапу: предоставьте банку свидетельства того, что вы соответствуете минимальному набору требований. Они установлены законом. Перечислим основные:

• организация не находится в стадии ликвидации;
• не выписано постановление о признании организации банкротом и об открытии конкурсного производства;
• деятельность компании не приостановлена;
• у компании нет недоимки по налогам, сборам и прочим обязательным платежам в бюджет РФ;
• отсутствие у генерального директора и главбуха судимости за экономические преступления.

Дополнительные условия, увеличивающие шансы получения банковской гарантии

При участии компании в государственных закупках, банки проверяют соответствие дополнительным требованиям. Перечень таков:

• отсутствие убытков за два последних отчетных периода.
• движения по счету за последнее полугодие;
• выигранные тендеры. Важно, чтобы опыт выполнения аналогичных работ был чем-то подтвержден;
• наличие материально-технической базы и других ресурсов для обеспечения выполнения контракта;
• срок деятельности компании не менее года.

Если компания не соответствует этим требованиям банк может предложить выпустить гарантию с обеспечением в виде поручительства собственников и ликвидного имущества.

Требования к заказчику

При предоставлении гарантии банк проверит и заказчика: деловую репутацию бенефициара, состав учредителей, финансовую отчетность, наличие арбитражных споров и тд. Но только в отношении коммерческих тендеров. В случае госзакупок никаких требований от банка к заказчику выдвигаться не будет.

Выбор банка для гарантии

При участии в коммерческом тендере поставщик услуг может предоставить гарантии тех банков, которые перечислил в конкурсной документации заказчик.

В том случае, если банка, который может предоставить вам гарантию, в этом списке нет, отправьте заказчику письмо с просьбой согласования финансово-кредитной организации.

В случае с госзакупками поставщик услуг имеет право предоставить гарантию любого банка, внесенного в реестр кредитных организаций, имеющих право такие гарантии предоставить.

Способы получения гарантии

Условно можно выделить три способа получения БГ:

Способ №1 — Классический

Данный способ применим, когда возникает необходимость оформить БГ на крупную сумму (ориентировочно от 20 млн. рублей) или установить максимальный лимит на выдачу гарантий. Также классических способ выдачи БГ применяют банки, которые не имеют в своей линейке продуктов специальных программ по ускоренной выдаче гарантий.

Способ №2 — Ускоренный

Ускоренным способом выдачи БГ пользуются банки, которые заинтересованы в привлечении новых клиентов. Для этих целей они создают специальные программы с ускоренной процедурой одобрения и выдачи БГ. Такие программы устанавливают четкие требования «на входе», фиксированный и упрощенный перечень необходимых документов, а также согласованные действия между отделами банка. Такой подход даёт возможность быстро рассмотреть заявку и сократить срок выдачи БГ до 5 дней. Однако суммы по БГ, которые выдаются таким способом, как правило, не превышают 10-15 млн. рублей.

Способ №3 — Электронный

Электронный способ выдачи БГ подразумевает возможность клиента предоставлять в банк документы, заверенные электронной подписью (ЭП). Банковская гарантия также предоставляется в электронном виде с использованием электронной подписи. Такой способ позволяет сократить временные расходы на сбор и предоставление в банк необходимого пакета документов в бумажном виде. Срок выдачи БГ с использованием данного способа составляет не более 4 рабочих дней. Однако помимо плюсов есть и свои минусы. Сумма по БГ, выданной таким способом, обычно не превышает 3-5 млн. рублей по одной гарантии и не превышает 10 млн. рублей по общей сумме действующих гарантий, выданных одному клиенту.

Оформление банковской гарантии по шагам

Заниматься вопросом получения банковской гарантии стоит еще до подачи заявки на тендер. Вы можете не получить банковскую гарантию по госконтракту на заявленную сумму в связи с недостаточно сильным финансовым положением компании или отсутствием необходимых документов.

Шаг 1. Оценка банком-гарантом финансового положения организации

В первую очередь необходимо оценить, сможет ли компания получить гарантию и на какую сумму.

Для этого можно прислать финансовую отчетность за 5 последних кварталов на электронную почту mail@open-torg.ru. В письме укажите сумму банковской гарантии, на которую рассчитываете или, если тендер уже опубликован, вставьте ссылку на него.

Второй вариант – самостоятельно оценить свое финансовое положение.

Проверьте, соответствует ли организация основным требованиям, предъявляемым банками гарантами на получение гарантии:

1. Срок регистрации организации (или ИП) не менее полугода
2. Отсутствие нулей или убытков минимум за последние 1-2 квартала
3. Отсутствие просроченных задолженностей по налогам и сборам

Это лишь общие требования. У разных банков они могут отличаться. Для подробного анализа лучше обратиться к нашим специалистам.

Шаг 2. Подготовка документов для получения банковской гарантии

Вопросом подготовки документов для получения гарантии также лучше озаботиться заранее. Часть из них необходимо будет запросить в налоговой, часть – в банке.

Сроки подготовки документов в этих организациях могут доходить до 10 дней. Список документов для получения банковской гарантии приведен ниже.

Документы для получения банковской гарантии, которые должны быть в организации

1. Устав со всеми изменениями и дополнениями.
2. Свидетельства о государственной регистрации (ОГРН) и постановке на учет (ИНН).
3. Документы, подтверждающие полномочия лиц, которые имеют право выступать от имени организации и подписывать договоры (решение уполномоченного органа о назначении на должность руководителя, приказ о вступлении в должность руководителя, приказ о назначении на должность главного бухгалтера/или о возложении функций главного бухгалтера на руководителя/ или договор на бухгалтерское обслуживание).
4. Копия свидетельства на право собственности помещений, используемых для осуществления деятельности предприятия или копия договоров аренды.
5. Карточка с образцами подписей и оттиском печати из банка.

Документы для банковской гарантии, которые нужно запросить в бухгалтерии

1. Бухгалтерская отчетность за 5 (пять) последних кварталов. Для основной системы налогообложения необходимо предоставить все пять форм отчетности, для упрощенной – только две.
2. Анализ счетов 50 и 51 (иногда может потребоваться также анализ других счетов (60, 62, 76, 66, 70 и др.). Их подготовка в бухгалтерии не займет много времени.
3. Декларации по налогу на прибыль и НДС за 5 последних отчетных периодов. Для упрощенки – декларация за последний финансовый год.

Документы для банковской гарантии, которые нужно запросить в налоговом органе

1. Выписка из ЕГРЮЛ или ЕГРИП.
2. Акт сверки расчетов по налогам и сборам. Данный документ возможно получить в электронном виде.
3. Справка о расчетных счетах, открытых в банках на момент подачи заявки.

Список достаточно большой, но не переживайте, большинство из этих документов должны быть в бухгалтерии организации и среди уставных документов и только некоторые документы потребуется подготовить, чтобы ее получить.

Будьте осторожны, если кто-то предлагает получить банковскую гарантию всего по нескольким документам. Скорее всего такая банковская гарантия будет неофициальной. Это просто листок бумаги, который ничего не стоит.

Подобная гарантия не будет зарегистрирована в реестре банковских гарантий на официальном сайте закупок, ее не примет заказчик. Деньги, заплаченные за “серую” банковскую гарантию, будут выброшены на ветер.

Подумайте сами, банк-гарант, в случае невыполнения вами контракта, должен будет перечислить заказчику сумму обеспечения. Это не те деньги, которые вы ему заплатили, а гораздо большая сумма. Вряд ли банк будет раздавать такие поручительства, не проверяя и не покрывая свои риски.

Шаг 3. Согласование проекта банковской гарантии и оплата на банк

Вы предварительно получили подтверждение о том, что организация сможет получить банковскую гарантию, еще до победы. Большую часть документов уже подготовили. Как только тендер выигран, вы высылаете нам полный комплект документов.

В течении нескольких дней банки – партнеры проводят проверку организации, утверждают выдачу банковской гарантии и ее условия. От части банков, возможно, будет отказ.

В итоге из оставшихся предложений выберите лучшее, подпишите договор и оплатите счет.

Шаг 4. Получение банковской гарантии

На следующий день после оплаты счета и предоставления оригиналов документов можно получить банковскую гарантию. Весь процесс получения банковской гарантии занимает не более 5 дней. Мы учитываем сроки, утвержденные законодательством, и в случае необходимости стремимся ускорить процесс.

Почему стоит работать с нами?

• Мы начинаем работать с Клиентом еще до подачи заявки на тендер.
• Условия банка и наши условия, как агента этого банка, для вас одинаковые. Банк – это структура, где процесс выдачи банковских гарантий автоматизирован и им не интересна Ваша конкретная ситуация. Не ждите в банке индивидуального подхода и разъяснения причин отказа.
• В связи с политикой, проводимой Министерством финансов, на рынке банковских гарантий сложилась такая ситуация, когда спрос превышает предложение. Поэтому банки не заинтересованы в каждом клиенте, своих клиентов они всегда получат.
• Вы не сможете подать заявки в такое количество банков, с которыми мы работаем. Через нас увеличиваются шансы срочно получить банковскую гарантию даже при большом количестве отказов от банков.
• Если сумма банковской гарантии менее 15 млн рублей, можно получить банковскую гарантию без покрытия или залога, поручительства и открытия счета.

Особенности банковской гарантии на обеспечение исполнения контракта