Как узнать и посчитать процент кэшбэка от суммы за товар?

Что такое кэшбэк простыми словами

Английское понятие «cashback» распространено в интернет-торговле, банковской сфере, игорном и гостиничном бизнесе. Это бонусные программы, которые помогают покупателям возвращать часть потраченных на оплату товаров средств. Несмотря на разные форматы, правила и условия, в основе кэшбэка лежит один принцип:

• человек оплачивает полную стоимость вещи или услуги;
• после истечения срока возврата или обмена товара, получает определенный процент от потраченного.

Подвоха в схеме нет. Кешбэк-сервисы и банки, выпускающие карты с кэшбеком, сотрудничают с выбранными магазинами, ресторанами и гостиницами. Привлекают клиентов, обещая скидку, а за работу получают комиссию. В эти комиссионные и заложено вознаграждение покупателя. В выигрыше остаются все: продавцы получают новых клиентов, банки и кэшбэк-сервисы – деньги за работу, а люди – желаемый товар и возврат части денег.

Возвращаются деньги с покупок по одной из 2 схем.

1. Более простая, но редко используемая предлагает фиксированную ставку в месяц. Тратите по карте условные 20 тысяч и получаете со всей суммы 3%. Тратите тысячу и с каждой возвращаете 10 рублей. Условия обычно прописаны в договоре и являются не такими привлекательными, как может показаться. Сумма выплат за месяц обычно имеет ограничения, а схема расчета предполагает наличие скрытых правил и комиссий – кэшбэк не вернут с ряда операций по карте или при использовании банковского продукта в определенных торговых точках.
2. Более сложная и распространенная схема предлагает разные проценты выплат в зависимости от категории покупки. Например, когда за одежду получаете 3%, за бензин – 5%, за электронику – 2%, за остальные траты – 1%. Максимальная сумма выплат здесь тоже ограничена, а в правилах прописаны операции, за которые кэшбэк не начисляется.

Какую из схем выбирать – решайте сами. Выгода зависит от категорий и объема трат. Читайте правила начисления возврата перед использованием сервисов или оформлением карты и прикидывайте, в каком случае получится сэкономить больше.

Виды кэшбека

Банковский кэшбек

Кэшбэк-сервисы

Пользоваться кэшбэк-сервисами выгодно при покупках в интернет-магазинах. У подобных компаний так же, как и у банков, существует список торговых точек-партнеров, которые выплачивают комиссию за привлечение клиентов. В зависимости от условий, пользователям от потраченной суммы возвращается 0,5-7%. Зачисляются средства автоматически, через 30-60 дней после получения интернет-заказа и подтверждения.

Вывести полученное можно на телефон, банковскую карту или на счет электронного кошелька. Обычно у сервисов существует минимальная сумма для вывода, часто средства на счету системы приходится копить.

Кэшбэк за чеки

Популярный среди пользователей мобильных приложений кэшбэк по чекам приносит меньше всего бонусов. Сэкономить с подобным форматом начисления можно только в том случае, если зарегистрируетесь в числе первых. С приростом аудитории новые приложения возвращают с покупок буквально копейки.

Перед тем, как пользоваться кэшбэком по чекам, нужно выбрать, скачать и установить приложение. В списке акций увидите магазины и товары, за покупки которых возможно получить возврат. Удобно, что купить вещь или продукт можно за наличные деньги. Главное – не забудьте забрать на кассе чек и отсканировать QR-код. Начисляются средства после проверки кассового документа на соответствие требованиям акции.

Банковские карты с кэшбэком: какую карту выбрать

Из-за удобства использования кэшбэк по картам считается самым популярным форматом бонусной программы. Большой спрос и выгода для самих банков привели к тому, что сегодня на российском рынке существует более сотни подобных финансовых продуктов. Лучшие условия предоставляются по премиальным картам, для привлечения платежеспособных клиентов. Но и обычные тоже позволяют совершать покупки выгодно.

По размеру возврата выигрывают:

• Tinkoff Black – до 30%;
• «Умная карта» от «Газпромбанка» – до 10%;
• «OpenCard», выпущенная банком «Открытие» – до 11%;

Но в реальности, получить максимальный возврат не всегда возможно. Кешбэк в размере 15-30% от потраченной на покупки суммы выдается только при соблюдении прописанных в договоре условий. Для увеличения возврата банки предлагают ежемесячно тратить десятки тысяч рублей, закупаться в магазинах-партнерах или выполнять другие действия, которые приносят компаниям дополнительную выгоду. За снятие, перевод денег и подобные операции кэшбэк не начислят – комиссию банку платят только за привлечение клиентов.

Среди других минусов карт с кэшбеком люди упоминают то, что:

• обслуживание часто обходится дороже, чем при использовании обычных карт. С пользователей взимают деньги за оформление, пользование мобильным банком или интернет-банкингом по завышенным тарифам;
• кэшбэк имеет ограничения. В месяц человеку возвращается не больше установленной суммы;
• начисленное не всегда можно использовать для оплаты различных товаров. Некоторые карты возвращают часть средств в виде бонусов, которые подходят для покупок только в паре категорий – «Авиабилеты», «Отели» и подобные;
• правила запрещают получать возврат с оплаты налогов, штрафов, коммунальных услуг и еще пары-тройки десятков популярных финансовых операций.

В случае с кредитными картами, кэшбэк часто не начисляется на заемные деньги. Часть средств с покупки вернут только в том случае, если за товар рассчитаетесь собственными средствами.

Среди существующих продуктов пользователи хвалят четыре пластика:

1. «Блэк» и «Платинум» от Tinkoff<span>;
2. «Пользу» от HomeCredit<span>;
3. «Можно ВСЕ» «Росбанка».

Если выбираете карту впервые, присмотритесь к этим вариантам. Оформить карты просто, расценки на обслуживание не превышают стоимость использования обычных карт, а размер кэшбэка радует даже самых экономных.

«Тинькофф Блэк» (дебетовая карта с кэшбеком)

По размеру бонусов Tinkoff Black занимает первое место. Это дебетовая карта, которая позволяет ежемесячно получать до 30% с покупок и до 5% на остаток по счету, если сумма не превышает 300 тысяч рублей. Стоимость обслуживания зависит от использования финансовых продуктов банка:

• бесплатно, если на карте в течение расчетного периода имеется неснижаемый остаток в размере 30 тысяч рублей или если клиент открыл в Tinkoff рублевый вклад минимум на 50 тысяч рублей;
• 99 рублей в месяц, если вышеописанные условия не выполняются.

Оформляется карта онлайн. Выпускается и доставляется бесплатно, за 1-2 дня. Через банкоматы и онлайн-сервисы «Тинькофф» пополняется бесплатно. У партнеров при зачислении до 150 тысяч рублей за расчетный период комиссия не взимается, при превышении лимита – списывается 2%.

Кешбэк на Tinkoff Black зависит от типа покупки:

• 5% вернут в категориях, которые пользователь выбирает в личном кабинете;
• 3-30% по спецпредложениям партнеров;
• 1% на остальные товары.

Не начисляется, если покупка оплачивается в неподходящей валюте. Возвращают кэшбэк только на счет в рублях, долларах, евро или фунтах стерлингов. Максимально за месяц можно накопить 3 тысячи рублей, 100 долларов или сотню евро.

Перевод с карты на рублевые картсчета осуществляется бесплатно при условии, что сумма не превышает 20 тысяч за расчетный период. Для проведения финансовой операции используются «Система быстрых платежей», реквизиты или привязанные номера телефонов в «Сбербанке». При превышении лимита комиссия составляет 1,5%, но не менее 30 рублей.

Снять наличные с Tinkoff Black в банкоматах компании можно бесплатно. Если сумма больше 500 тысяч рублей, списывается комиссия размером 2%. В банкоматах других банков можно бесплатно снять 3-100 тысяч рублей за расчетный период, в остальных случаях придется за операцию заплатить 2% или минимум 90 рублей.

«Тинькофф Платинум» (кредитная карта с кэшбеком)

Tinkoff Platinum — кредитная карта, для оформления которой нужен только паспорт. Выпускается бесплатно, решение о выдаче принимается мгновенно. Доставляется на дом с курьером или почтой за 1-7 дней. Подходит для тех, кто приобретает товары только с безналичной формой оплаты – снимать наличные не выгодно. За операцию придется отдать комиссию в размере 2,9% от суммы плюс 290 рублей.

Кэшбэк по карте начисляется в виде баллов «Браво». Одна единица виртуальной валюты равна одному рублю. Процент возврата зависит от категории покупки. Банк позволяет сэкономить:

• до 30% на приобретении вещей и услуг по спецпредложениям компании;
• 1% за остальные товары.

Не начисляются баллы за пополнение, снятие наличных и операции, приравненные к снятию, переводы, оплату товаров через «Платежи и переводы» в интернет- или мобильном банке и с использованием QR-кодов. Вывести «Браво» не получится. Накопленной виртуальной валютой можно компенсировать полную стоимость покупки посредством безналичной оплаты при условии, что клиент вовремя погашает задолженности.

Обслуживание Tinkoff Platinum обходится в 590 рублей в год. Процентная ставка составляет 12-29,9% годовых при оплате покупок или 30-49,9% при снятии наличных денег. Беспроцентный период составляет 55 дней.

Пополнить карту можно бесплатно через банкоматы партнеров. Минимальный платеж по кредитке определяется индивидуально, не более 8% от суммы задолженности.

Дебетовая карта «Польза» от HomeCredit

Продукт «Польза» привязан к одноименной программе кэшбэка от HomeCredit. Пользователя за покупки в определенных категориях начисляются баллы, которые можно перевести в деньги. Одна единица виртуальной валюты равна одному рублю.

Размер кэшбэка по карте зависит от категории товаров. Банк начисляет:

• 5-10% при оплате акционных предметов и услуг;
• 3% при использовании «Пользы» на АЗС;
• 1% за другие покупки.

Возврат осуществляется, в среднем, в течение недели с момента совершения операции. Максимум между покупкой и зачислением средств проходит 45 дней. За месяц HomeCredit позволяет накопить не больше 3 тысяч баллов.

Не начисляют кэшбэк за:

• оплату мобильной связи, информационных, кабельных, телевизионных, коммунальных услуг;
• снятие наличных;
• переводы средств;
• покупку облигаций, лотерейных билетов, драгоценных металлов в кредитных организациях и использование карты в казино.

На счету баллы «Пользы» сохраняются в течение года с даты зачисления. Для обмена виртуальной валюты на деньги нужно накопить минимум 500 единиц.

В первый месяц пользователям предоставляется бесплатное обслуживание. Если в течение расчетного периода совершите транзакции на 5 тысяч рублей или ежедневно будете поддерживать остаток на счету минимум в 10 тысяч, бесплатное обслуживание сохранится. При несоблюдении условий придется отдавать 99 рублей ежемесячно.

С других карт «Пользу» можно пополнить бесплатно, через мобильное приложение и интернет-банк. Не взимается комиссия и за снятие наличных денег в любых банкоматах, но если уложитесь в 100 тысяч рублей в месяц. Комиссия за переводы до 20 тысяч рублей списывается, но возвращается в виде кэшбэка.

Дебетовая карта «Росбанка» «Можно ВСЁ»

Оформляется онлайн. Обслуживается бесплатно, но при соблюдении прописанных в правилах условий:

• ежемесячном зачислении на счета не менее 50 тысяч рублей;
• не менее 40 тысяч ежемесячных трат на покупки;
• среднем остатке на сберегательных, текущих счетах и вкладах не менее 500 тысяч рублей.

Если условия клиент не соблюдает, за месяц придется отдавать 499 рублей.

Карта дает возможность получить 3 вида бонусов.

• Начисления на остаток по счету – до 8%.
• Travel-бонусы. Начисляются за каждые потраченные 100 рублей. Одна виртуальная единица полагается в промежутке 0-40000 рублей, 2 бонуса за сотню выдают в промежутке 40000-100000 и 5 – за 100000-300000 рублей. Если потратите больше 300 тысяч, получите один балл за 100 рублей. За месяц можно накопить не более 5 тысяч единиц виртуальной валюты. Используются бонусы для оплаты услуг «Росбанк OneTwoTrip». Одна единица виртуальной валюты равна одному рублю.
• Классический кэшбэк в рублях. С покупок в 2 выбранных категориях возвращают 2-10%, с остальных – 1%. Не более 5 тысяч в месяц по карте.

Повышенный кэшбэк выдается за покупки в категориях «Автолюбителям», «Аптеки», «Красота», «Детям», Duty Free и других. На подтверждение возврата, в среднем, уходит 3 дня.

Для подключения бонусной программы для «Можно ВСЁ» необходимо зайти в онлайн-сервис «Росбанка». Одновременно получать кэшбэк или Travel-бонусы нельзя, но пользователь вправе выбрать программу по желанию. Менять тип вознаграждения можно ежемесячно.

Как работают кэшбэк-сервисы

Как узнать процент кэшбэка на определенный товар?

Дословный перевод слова «Cashback» означает «деньги назад».

Соответственно это возврат части средств за покупки, например, на «AliExpress».

Сегодня данная система пользуется огромным спросом из-за того, что вы получаете назад реальные деньги, а не какие-то непонятные балы и купоны, которые могут применяться только в магазине.

Пример: я через кэшбэк на «Алиэкспрессе» заказал себе смартфон, стоимость которого 500 долларов.

Обратно мне на сервис cashback’а возвращается 20-30 долларов, которые я могу вывести на свою банковскую карту или в платежную систему.

Просто и понятно!

Что касается вопроса, как узнать процент кэшбэка на определенный товар, то здесь также все просто. Дело, в том, что у топовых сервисов предусмотрены минимально-фиксированные кешбэки.

Так, например, у «LetyShops» он составляет от 0.5%.

Что касается конкретных акционных товаров, то их процент можно узнать в разделе акций или высчитать при помощи специального калькулятора.

Сумма кэшбэка

Одним из основных условий вывода денежных средств с кешбэков, которые сотрудничают с сайтом «AliExpress», является накопление минимальной суммы по выполненным заказам.

В зависимости от выбранного сервиса, ее значения будут отличаться.

А именно, например —

«LetyShops»	от 500 рублей
«ePN»	от 0.2 доллара

Примечание от автора. Как всегда, у меня для вас заготовлена очень интересная статья на тему экономии по кэшбэк-сервису «ЕПН». Продолжение — здесь.

Накопленная сумма кешбэка может выводиться на карту любого банка, мобильный телефон или платежную систему, такую, как:

• «Яндекс-кошелек»;
• «Киви»;
• «Вебмани»;
• Мобильный телефон.

Приятным бонусом является то, что на сервисах не взимается комиссия за вывод. ОБНОВЛЕНО! А вот и не всегда! Некоторые — взимают. Точно знаю, что этого не делает «СикретДискаунтер». Поверьте на слово.

Дополнительный остаток на cashback’е вы можете использовать для пополнения мобильного или же повторно заказа какого-нибудь товара на «Алиэкпрессе».

Как посчитать?

Для того чтобы узнать, какой cashback вы получите за тот или другой товар с «Алиэкспресса», вам необходимо зайти в свой аккаунт сервиса.

Если его нет, то вам нужно сделать следующее:

• Выбрать сайт, с которым работает магазин «AliExpress». Как правило, на сегодняшний день с этим гигантом товаров работают 90% сервисов. У меня есть рейтинг кэшбэк-сайтов, посмотрите его обязательно.
• Пройти быструю процедуру регистрации.

Как работает cashback калькулятор?

Калькулятор рассчитывает процент возврата за покупки в самых популярных сервисах. Если вы собираетесь совершить покупку в онлайн магазине, но не можете определиться, каким сервисом воспользоваться – на помощь придет онлайн кэшбэк калькулятор.

• Выберите магазин из списка или впишите название в соотвествующее поле;
• Далее следует вписать сумму, в которую обойдется покупка, и валюту. Можете воспользоваться ползунком;
• Нажмите кнопку «Рассчитать кэшбэк»!

Примеры расчета

Сумма	Кешбек	Выгода
2000	12,5%	250
5000	10%	500
3000	6%	180
4000	5%	200

Сколько процентов?

За покупки на «AliExpress» у каждого сервиса предусматривается свой процент, который возвращается клиентам.

А именно:

• На «LetyShops» – 5%
• На «EPN» – 5.5%
• На «SecretDiscounter» — 3%
• На «Мегабонусе» — 6.55%
• На «Копикоте» — 6.85%
• На «БонусПарке» — до 10%

Дополнительно у каждого из сервиса обязательно есть своя программа лояльности, влияющая на то, сколько процентов пользователь сможет вернуть назад.

Что предложит «Лети»?

Пользователи, которые часто заказывают товары на «AliExpress», могут пользоваться «Летишопсом».

Огромная популярность сервиса обуславливается тем, что у него предусмотрена толковая программа лояльности.

А именно:

• При регистрации аккаунта сайт начисляется новому юзеру 200 рублей на счет, а также премиум-аккаунт с кешбэком в 30% на один день. Фактически, чтобы сделать первый вывод средств, необходимо собрать 300 рублей.
• За постоянные покупки в магазинах, которые поддерживаются сайтом «LetyShops», начисляются дополнительные проценты, делающие следующие заказы товара более выгодными.
• Лети-коды, увеличивающие CashBack. Появляются во время различных скидок и акций. Однако доступны только для тех пользователей, у которых активирован премиум-аккаунт.
• Реферальная программа «Кэшбэк-ссылка». Ее суть заключается в привлечении вами новых пользователей сервиса. За их покупки в интернет-магазинах на ваш счет будет приходить определенный процент средств.

Таким образом, «LetyShops» может стать отличным источником заработка. Однако все это при условии, что вы привлечете достаточное количество рефералов.

Дополнительно в сервисе предусмотрена функция, позволяющая видеть рейтинг продавца, а также отслеживать динамику цены на интересующий вас товар.

Что скажет «EPN»?

«EPN»-сервис является надежным сайтом, который часто сравнивают с «Летишопсом».

Многим пользователям он приходится по душе из-за того, что он обладает следующими достоинствами:

• Есть мобильное приложение. По сути, дает такие же возможности пользователю, как и установка плагина в браузере на ПК. (Напоминаю, что это уже неактуально) Дополнительно за первую покупку на «Али» с мобильного приложения вам вернется 6% от потраченной суммы. Все последующие заказы будут уже по 10%.
• На EPN есть специальный раздел товаров, где cashback составляет 18%. Конечно, на огромный выбор рассчитывать не стоит, однако, всегда можно найти что-то интересное.
• Предусмотрены специальные промокоды, увеличивающие процент суммы, которая вам вернется обратно. Однако они действуют ограниченное время. ВАЖНО! Их для вас я нашел очень много! Переходите на официальный сайт, регаетесь за 10 секунд через соцсеть (или стандарт — через почту), вбиваете справа вверху в поле «Али» — и всё, промокоды у вас.
• Действует и реферальная система, которая позволяет вам зарабатывать на покупках ваших друзей или подписчиков. Таким образом вы можете получать деньги, даже не делая покупки на «AliExpress». Для этого рекламьте товары в соцсетях, Ютубе, например.
• Минимальный порог вывода средств. Для того, чтобы вывести деньги на платежную систему («Qiwi», «WebMoney» и т. д.), на вашем балансе должно накопиться 0.2 доллара, а если на карту банка, то понадобится накопить $9.

Как узнать какой будет кэшбек?

Для того чтобы иметь представление, сколько процентов вам вернется с товара, вам необходимо выполнить несколько простых действий.

Рассмотрим, как это сделать на примере «EPN»:

• Заходим в приложение кешбэк-сервиса, которое установлено в браузере на компьютере.
• Далее, по ссылке переходим в магазин «AliExpress».
• Затем снова нужно нажать на иконку плагина, где над кнопкой «Активировать Cashback» будет отображаться процент, который вернется вам после покупки товара.

Соответственно говоря о том, как узнать, какой будет кэшбек, любой желающий может это сделать в несколько кликов.

Примерно по такому алгоритму можно проверить свой процент и на «Летишопсе» и других сайтах.

Как высчитать сумму?

Если вы предварительно хотите узнать, какая сумма вам будет начислена, то стоит воспользоваться специальными онлайн-калькуляторами кешбэка, которых огромное количество в интернете.

Расчет выполняется следующим образом:

• Выберите магазин.
• Укажите свой процент Cashback и стоимость товара.
• Нажмите на кнопку «рассчитать».

После этого вы будете знать, как высчитывать процент возврата от суммы покупок, и сколько вам будет начислено за тот или иной товар.Также такой расчет можно выполнить самостоятельно при помощи обычного калькулятора.

Благодаря приемлемым ценам и огромному ассортименту самых разных товаров «AliExpress» является желанной платформой для миллионов пользователей.