Кредитные каникулы в Сбербанке в 2024: как оформить?

Что такое «кредитные каникулы» и есть ли они в Сбербанке?

Граждане Российской Федерации знают по собственному опыту, насколько нестабильна бывает экономика этой страны. Если в 2020 году гражданин может быть сытым и хорошо одетым, то уже спустя пару лет ситуация может сильно измениться. На такие падения и подъемы влияет цена нефти — основного экспортного товара России.

Банковские организации прекрасно понимают реалии нашей страны. Часто клиент попадает под сокращение или понижение в должности не по своей воле, а по причине плохого состояния финансовых дел у работодателя. Поэтому банки, в том числе Сбербанк, разрабатывают программы лояльности, чтобы не потерять клиентов в кризисные времена. Для этого и были созданы каникулы по кредиту в Сбербанке.

Суть этого явления в следующем: заемщик временно освобождается от обязательства платить по кредиту. Можно сказать, что каникулы — это особенный вид реструктуризации долга, в рамках которого клиенту дается отсрочка с изменением условий кредитования. То есть по окончанию предоставленной отсрочки заемщик будет обязан снова начать выплачивать кредит, при этом новые проценты или дополнительные комиссии на время отсрочки могут быть не предусмотрены.

Сам термин «кредитные каникулы» нигде не зарегистрирован как юридический термин.

В законодательстве Российской Федерации такой термин отсутствует — это касается и постановлений Правительства РФ, и Указов Президента РФ, и отдельных Федеральных Законов. Даже Центробанк РФ не упоминает в своих докладах о таком явлении. Поэтому можно утверждать, что кредитные каникулы — сугубо экономический, банковский термин. Каникулы нужны банкам, чтобы не терять клиентов, готовых платить по кредиту в более спокойные времена.

С юридической точки зрения, согласно п. 1 ст. 450, п. 2 ст. 451 ГК РФ и пп. 2, 6 ч. 9 ст. 5 Закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ, отсрочка является изменением договора о кредитовании. В процессе формирования отсрочки в обязательном порядке расторгается старый договор и заключается новый (если в условиях прежнего договора не была указана возможность отсрочки выплат).

В редких случаях вместо обновления договора к основному документу подшивается приложение. В любом случае, условия кредитования меняются, но по решению кредитора процентная ставка, ежемесячный платеж и прочие параметры могут быть оставлены на прежнем уровне. Тогда изменится лишь срок кредитования — он увеличится на срок отсрочки.

Несмотря на удобство этой услуги, правом получения кредитных каникул обладают далеко не все заемщики. Получить это право «просто так» нельзя — нужен веский повод и основание, причем их нужно подтвердить документально.

Кроме того, банк предлагает каникулы далеко не по всем видам займов. Вкратце суть можно сформулировать так: чем крупнее кредит и чем сложнее взыскать его у заемщика, тем выше вероятность, что клиенту дадут отсрочку по выплатам.

Особенность кредитных каникул

Кредитные каникулы – услуга в Сбербанке, по которой клиент получает отсрочку на выплаты по кредиту. Такая отсрочка действует для любых видов кредитования, в том числе и по ипотеке. Оформить ее могут все пользователи, у которых возникли финансовые проблемы. Сбербанк предлагает 3 варианта каникул:

Стратегия	Описание
Полная отсрочка на определенный период.	Для заемщиков такой вид кредитных каникул не так привлекателен, потому что банк с последующих выплат по займу снимает дополнительный процент
Частичная отсрочка	Неполная отсрочка заключается в том, что заемщик выплачивает либо проценты, либо сумму основного долга — тело. Воспользоваться услугой можно только 2 раза за весь период кредитования, при этом длительность действия частичной отсрочки не ограничивают
Уменьшение процентов, но увеличение срока	Наиболее выгодное предложение для клиента, но банк редко одобряет этот вид каникул. Даже явное ухудшение материального состояния заемщика не всегда гарантирует получение такой отсрочки. Кредитные каникулы с индивидуальными условиями можно получить только при серьезных проблемах с финансами, а также при полной или частичной потере трудоспособности

Если кредит оформляли на покупку автомобиля, вместо кредитных каникул банк предлагает продажу машины с аукциона. Полученными средствами оплачивается кредита, а оставшиеся деньги отправляют на счет заемщика.

Преимущества и недостатки кредитных каникул

Прежде, чем разбирать, как взять кредитные каникулы в Сбербанке, необходимо понять минусы и плюсы данного предложения.

Преимущества:

• Клиент может организовать свои доходы и расходы, благодаря возможности не платить по кредиту ограниченное время;
• В критических ситуациях, особенно в кризисное время, каникулы помогают сохранить финансовое благосостояние, решить первоочередные проблемы;
• Клиент сохраняет свою положительную кредитную историю, ведь отсрочка предоставляется самим банком — следовательно, это не просроченные платежи, а реструктуризация долга.

Разумеется, одними плюсами такое предложение не ограничивается: банк теряет прибыль на время отсрочки, что негативно сказывается на рентабельности предприятия. Поэтому он всячески стремится обезопасить себя от возможных рисков, а также компенсировать свои потери. Отсюда вытекают основные минусы каникул:

• Стоимость услуги, к сожалению, подчас бывает очень высокой. Банк таким образом минимизирует убытки и возможные риски, а клиенту, за неимением альтернатив, приходится лишь соглашаться;
• Дополнительные проценты и комиссии существенно увеличивают переплату по кредиту. В результате общая сумма переплаты может вырасти на 5%, 10% или даже 20% — это много, если учесть, что охотнее всего отсрочку дают по крупным ипотечным займам;
• Выплачивать долг все равно придется, причем в большем размере, чем было изначально. Для заемщика, успевшего «отдохнуть» от ежемесячных платежей, такой возврат может стать большим стрессом.

Когда можно рассчитывать на предоставление каникул

Существуют определенные условия, которые могут послужить основанием для предоставления кредитных каникул в Сбербанке:

1. Потеря трудоспособности на определенный срок, а именно на период более 60 дней.
2. Присвоение гражданину инвалидности 1 или 2 группы.
3. Сокращение доходов за предыдущие 2 месяца на 30% и более. При этом за основу при сравнении берется средний заработок за предшествующий год. Возможность получить каникулы признается, если размер взноса по кредиту оказывается больше 50% от всех имеющихся доходов в совокупности.
4. Отсутствие какого-либо другого источника заработков, либо потеря рабочего места. В этом случае надо предварительно получить от Центра занятости населения соответствующее заключение, приобрести статус безработного.

Важно! Кредитные каникулы могут получить владельцы карты Сбербанка, которые подписали договор с учреждением до 3 апреля 2020 года. При этом лимит по ней не должен быть более 100 тыс. руб.

Каникулы могут быть предоставлены не только по кредитным картам, но и по ипотеке, потребительским и автокредитам.

Кому положено?

Реструктуризация потребительских и ипотечных кредитов в Сбербанке в связи с пандемией коронавируса COVID-19 доступна любому заемщику, который так или иначе от нее пострадал. Кредитное учреждение готово выдавать кредитные каникулы людям, которые:

1. Пребывают на лечении от коронавирусной инфекции COVID-19 либо находятся на реабилитации.
2. Находятся в карантине после контакта с заболевшим человеком или прилета из неблагополучных по заболеванию стран.
3. Отправлены в отпуск без сохранения заработной платы.
4. Были сокращены из-за пандемии COVID-19.

К слову, среди причин также указаны призыв в армию, декрет или отпуск по уходу за ребенком, а также утрата трудоспособности по болезни или травме. Для получения кредитных каникул необходимо, чтобы доход за последний месяц упал не меньше, чем на 30%, в сравнении со среднемесячными доходами за 2019 год.

Оформить кредитные каникулы в связи с COVID-19 в Сбербанке можно только один раз. Поэтому не стоит бежать за отсрочкой платежей при первой же возможности. Проанализируйте свои предполагаемые доходы: если денег на обслуживание займа пока хватает, лучше повременить с оформлением реструктуризации. Потому что неизвестно, сколько времени еще продлятся эпидемия и самоизоляция, а также сколько времени потребуется, чтобы вернуть доход на «допроблемный» уровень.

Рассчитывайте на то, что потом может стать намного хуже, а срок у кредитных каникул ограничен всего шестью месяцами. Затем придется возвращать займ уже без поблажек. Кредитные каникулы в Сбербанке – это инструмент «последней надежды», к которому желательно прибегать только в крайнем случае.

На каких основаниях оформляют кредитные каникулы

Отсрочка подразумевает реструктуризацию кредита: регулярные выплаты переносят на неопределенный срок. Для банковских учреждений отсрочка не приносит выгоды, так как учреждение лишается регулярного дохода за пользование заемными деньгами на весь оговоренный период.

Но предоставляя кредитные каникулы, банк повышает свой рейтинг, устанавливает доверительные отношения с заемщиками и мотивирует чаще брать взаймы. Одобряют отсрочку на определенных условиях:

1. Увольнение с работы при полном прекращении работодателя своей деятельности или при сокращении штата. То есть в ситуациях, когда клиент банка был уволен по независящим от него причинам и без его вины.
2. Переезд на постоянное место жительства. Как с территории города, так и из страны. В связи с обстоятельствами непреодолимой силы. Например, при переезде, связанном со здоровьем, или из зоны бедствия.
3. Утеря сбережений и личного имущества после стихийных бедствий.
4. Нетрудоспособность при выявлении тяжелых заболеваний, которые требуют немедленного медицинского вмешательства и лечения.

Это основные причины, по которым одобряют отсрочку. Ситуации могут быть и другими, но они должны быть весомыми для банка, а не для заемщика. Чтобы подтвердить любую из причин, клиент предоставляет официальные документы.

Получают отсрочку только те физические лица, которые ранее добросовестно относились к выплатам и не допускали просрочек. Иногда Сбербанк предоставляет самым ответственным клиентам кредитные каникулы в качестве бонусов и подарков, проявляя лояльность.

Какие кредиты подпадают под реструктуризацию?

Оформить реструктуризацию в Сбербанке в связи с COVID-19 точно можно на потребительские и ипотечные кредиты. Первые можно оформить без проблем: достаточно описать проблему и приложить документы (об этом ниже в инструкции).

С ипотечными каникулами в классическом понимании все сложнее. Из всех причин, указанных в документах банка, для решения проблемы из-за коронавируса можно использовать только две: временную нетрудоспособность и падение доходов на 30% и более. В любой другой ситуации можно оформить реструктуризацию по тому же принципу, что и для потребительских кредитов.

В документах банка указано, что если временная нетрудоспособность возникла из-за борьбы с коронавирусной инфекцией COVID-19, то оформить ипотечные каникулы можно в случае, если борьба длится более двух месяцев подряд.

В случае падения доходов ипотечные каникулы доступны, если у заемщика или созаемщиков снизился ежемесячный доход за последние два месяца не менее, чем на 30%, по сравнению со среднемесячным доходом за последний год. Кроме того, одновременно с этим ежемесячная выплата должна составлять не менее 50% от среднемесячного дохода за последние два месяца.

Внимание! Хотя кредитки точно подпадают под новый закон о каникулах, на сайте Сбербанка указано, что по его собственной программе реструктуризации кредитные карты не обслуживаются. Возможно, это устаревшая информация, либо кредитная организация позволит реструктурировать карты только по правилам нового федерального закона. Рекомендуем позвонить в банк и уточнить.

Условия получения кредитных каникул  для ипотечных клиентов

Если у вас ипотека и вы решили подать заявку на кредитные каникулы из-за ситуации, связанной с коронавирусом, крайне важно, чтобы соблюдались все условия:

✓Официальный доход за март 2020 года снизился более чем на 30% по сравнению со среднемесячным доходом за 2019 год

✓Кредит выдан до 3 апреля 2020 года

✓На момент обращения за предоставлением кредитных каникул не действует льготный период по ипотечным каникулам

На какой период действуют каникулы

Отсрочку можно получить максимум на полгода. Осуществляется параллельно с этим перенос платежей на конец графика. Все прочие условия остаются неизменными.
Для справки! Вы можете в любой момент подать заявку на отмену каникул, если ваше финансовое положение стало стабильным, и вы готовы погашать свои обязательства по кредиту в полном объеме.

Подача соответствующей заявки допускается на любом этапе после того, как вам стали доступны кредитные каникулы в Сбербанке. Касательно ипотеки стоит сказать, что если действует рефинансирование, это не означает, что такому человеку откажут в предоставлении каникул. Если перед этим показатель ставки по процентам был понижен, то по существующим стандартам такое положение дел считается приобретением нового займа. Соответственно, у клиента появляются шансы на получение по необходимости льготного периода.

Как оформить кредитные каникулы в Сбербанке?

Оформление отсрочки носит упрощенный характер: посетить банк вам придется один, максимум — два раза. Вся цепочка действий выглядит так:

• Сперва подается заявка на кредитные каникулы — онлайн на сайте sberbank.ru или в ближайшем отделении;
• Далее Сбербанк анализирует заявку и принимает решение. Срок рассмотрения — до 10 рабочих дней.
• Если отсрочка одобрена, заемщика приглашают подписать дополнительное соглашение к кредитному договору.

В ситуации пандемии банки еще больше упрощают оформление — заявки принимают только онлайн, а на сборы документов выделяют 90 дней. Но отделение все равно придется посетить — под соглашением должна быть ваша подпись.

Как подать заявку на кредитные каникулы в Сбербанке? Пошаговая инструкция

Итак, для подачи заявки в первую очередь необходимо войти в личный кабинет дочерней структуры Сбербанка «Актив Бизнес Консалт». Для этого необходимо ввести свой номер телефона и дать согласие на обработку персональных данных, после чего дождаться SMS-сообщения с кодом для входа.

Затем необходимо нажать на оранжевую кнопку «Создать заявку». Это откроет окно, в котором можно составить онлайн-заявление на реструктуризацию долга для физического лица.

В этом окне необходимо предоставить свои персональные данные для идентификации заемщика:

1. Ввести ФИО полностью.
2. Указать дату рождения.
3. Загрузить фотографии или сканы паспорта. Сканы или фото должны быть сделаны со всех страниц, на которых имеются записи.
4. Ввести серию и номер паспорта.
5. Указать населенный пункт, в котором был выдан кредит.
6. Написать свою электронную почту для связи с вами. Если электронной почты у вас нет, то этот шаг можно пропустить.

Примеры заполнения здесь и далее вы можете увидеть на скриншотах. Когда все поля заполнены, обязательно перепроверьте корректность введенных данных, после чего нажмите на кнопку «Дальше».

На следующем экране необходимо указать, по какому именно кредиту вы хотите запросить отсрочку. Для этого нужно:

1. Выбрать вид кредита (потребительский, ипотечный, автомобильный или иной).
2. Ввести номер договора и дату его заключения, как в договоре.
3. Если помните, то укажите остаток по кредиту. Впрочем, этот шаг можно пропустить.

Если кредитов, которые нужно отсрочить, несколько, то необходимо нажать на кнопку «Добавить кредит» и еще раз заполнить все строчки нужными данными.

В случае, если в договоре есть один или несколько поручителей, нужно нажать на кнопку «Добавить поручителя» и ввести его персональные данные и загрузить фото документов:

1. ФИО поручителя полностью.
2. Сканы или фотографии паспорта со всех страниц с записями.
3. Заверенная копия или выписка из трудовой книжки со всех страниц с записями, договора или контракта.
4. Справка о доходах поручителя по форме банка, работодателя или 2-НДФЛ.
5. В случае, если поручитель уволился, необходимо загрузить копию оригинала трудовой книжки.

Если у поручителя есть зарплатная или пенсионная карта Сбербанка, то достаточно поставить галочку и ввести ее номер.

Наконец, нужно определить основание, на котором вы хотите попросить о кредитных каникулах, а также предоставить документы:

1. Указать причину или основание проведения реструктуризации. В данном случае нас интересует именно строка «Коронавирус (COVID-19)».
2. Подробно расписать, как именно вы пострадали от коронавируса (потеряли работу, попали в больницу, сидите на карантине и т.д.).
3. Загрузить документы, которые подтверждают ухудшение вашего финансового положения в связи с пандемией коронавируса. О них мы рассказывали чуть выше, но «Актив Бизнес Консалт» предоставляет дополнительную подсказку на эту тему.
4. Указать, на какой срок нужна реструктуризация. При выборе причины «Коронавирус (COVID-19)» значение в ней автоматически поменяется на 6 месяцев. Но если нужно на меньший срок – то можно указать цифру меньше. Больше – нельзя! Каникулы предоставляются только на полгода.
5. Прописать, сколько вы готовы платить в период реструктуризации по кредиту. Если ноль – то так и оставьте ноль.
6. Указать все необходимые доходы и расходы – как свои, так и семьи (супругов, детей, родителей), а также количество лиц на иждивении (содержании).
7. Согласиться с условиями пользования сервисом.

Когда все поля заполнены, достаточно нажать на кнопку«Подать заявку» и ждать, пока кредитная организация ее рассматривает.

Срок рассмотрения заявки на реструктуризацию – до 10 рабочих дней. Поэтому на всякий случай рекомендуем подавать заявку примерно за две с половиной недели до даты платежа, который вы точно не сможете внести.

Если вам по какой-либо причине не подходит вариант от Сбербанка, то можно просто позвонить на горячую линию и уточнить об оформлении кредитных каникул согласно новому федеральному закону от 03.04.2020.

Сбор документов

Он должен быть полным и содержать все необходимые справки, чтобы вы могли подтвердить необходимость предоставления каникул на обязательной основе. Актуальный на сегодня список включает:

• заявление, составленное заемщиком и заверенное его подписью, а также подписью дополнительных лиц, играющих роль созаемщиков по данному договору;
• российский паспорт;
• если речь идет об ипотеке, то потребуется выписка из ЕГРН, где указывается объект имущества, которым владеет гражданин.

Для справки! Помимо указанных в перечне документов, обязательно понадобится предоставить справку о доходах и другие документы, которые подтверждают присутствие финансовых трудностей у человека.

Условия по разным видам кредитных каникул

Каждый вид отсрочки в Сбербанке одобряют на определенных условиях. Особенности полной отсрочки:

• ее дают только на основании серьезных причин;
• продлить кредитные каникулы невозможно;
• начисляют дополнительный процент на последующие выплаты.

Условия предоставления частичной отсрочки:

• воспользоваться услугой можно дважды до окончательного погашения кредита;
• частичная отсрочка выгодна, только если общая сумма долга небольшая;
• итоговый размер переплаты по займу значительно увеличивается.

Особенности получения отсрочки на индивидуальных условиях:

• продление кредитных каникул;
• клиент вправе воспользоваться услугой неограниченное количество раз;
• наименьший и наибольший период действия отсрочки определят кредитный комитет и индивидуальные соглашения.

Чаще всего каникулы на персональных условиях оформляют на тот период, за который клиент успеет восстановить прежнюю платежеспособность.

Условия отсрочки для декретниц

Сбербанк предлагает реструктуризацию кредита женщинам, которые находятся в декретном отпуске. Если заемщица не в состоянии оплачивать задолженность и полноценно обеспечивать себя и ребенка, то она вправе подать заявку на отсрочку в ближайшее отделение Сбера. Компания одобряет длительную отсрочку по кредитным выплатам при рождении второго и третьего ребенка.

Мать-одиночка, которая ушла в декретный отпуск и получает только пособие от государства, — веское условие для подачи заявки на кредитные каникулы. Практически во всех подобных случаях Сбербанк одобряет отсрочку.

Особенности при оформлении кредитных каникул

До подачи заявления на кредитные каникулы в Сбербанк обратите внимание, на некоторые нюансы:

1. Кроме каникул можно оформить реструктуризацию кредита. Но эта услуга более выгодна для финансового учреждения, в не для заемщика, так как начисляется дополнительная пеня. При этом срок по кредиту увеличивается, а размер ежемесячных выплат уменьшается. Но реструктуризацию одобряют чаще, чем каникулы. Поэтому, если получить отсрочку другим способом не получилось, то лучше реструктуризировать заем и сохранить положительную кредитную историю, чем допустить просрочку и начисление пеней.
2. Банк чаще предоставляет отсрочку, если до окончания погашения задолженности остается более 3 взносов.
3. Сбербанк вправе отказать в оформлении кредитных каникул, если у клиента по текущей задолженности возникало уже более двух просрочек.
4. До этого обращения текущий кредитный договор не подвергался существенным изменениям. По нему не проводилась реструктуризация или разделение на несколько частей.

Сбербанк может пойти на уступки, чтобы сохранить рейтинг заемщику и установить хорошие отношения с клиентом. Но каждый случай рассматривают в индивидуальном порядке. Если сотрудники банка не увидят достаточно оснований на отсрочку, ее не одобрят.

Кредитные каникулы в Сбербанке из-за карантина

Введение карантина в РФ, а в некоторых регионах и режима ЧП, привело к ситуации, когда власти всерьез задумались об исполнении россиянам обязательств по кредитам. Центробанк в экстренном порядке дал рекомендации в отношении заболевших заемщиков. Президент инициировал, а дума разработала и утвердила закон о введении специальных кредитных каникул, которые вызваны последствиями пандемии коронавируса.

Сбербанк одним из первых решил пойти навстречу тем заемщикам, которые находятся в сложном финансовом положении, в связи с карантином. Но при этом кредитно-финансовая компания четко обозначил условия, при которых клиент сможет обратиться за кредитными каникулами. Отсрочки предоставляют только по займам, сумма которых не превышает установленные пределы:

Тип кредитования	Максимальная сумма кредита
Ипотека	1,5 млн рублей
Автокредит	600 тысяч рублей
Потребительский кредит для физических лиц	250 тысяч рублей
Кредитная карта физического лица	100 тысяч рублей
Потребительский заем для ИП	300 тысяч рублей

Какие условия действуют после начала кредитных каникул в Сбербанке

Как только соглашение о кредитных каникулах составлено, вступают в действие особые условия. В соответствии с ними, период действия льгот может составлять от 1 до 6 месяцев. Если вас не избавили на этот период от ежемесячных платежей полностью, то придется вносить деньги в том количестве и в те сроки, которые указаны кредитором. Сумма долга остается фиксированной и не увеличивается, пока не наступит конец обозначенного в договоре срока.

Как только каникулы заканчиваются, восстанавливается привычный график платежей, в соответствии с которым вносятся установленные банком суммы. Если у клиента улучшилась финансовая ситуация, он имеет право подать заявку о желании завершить кредитные каникулы и возобновить стандартный график внесения платежей. Но следует взвешенно отнестись к этому решению, потому что повторно получить льготный период можно будет при соблюдении особых условий.

В случае Сбербанка особенно важно собрать максимально полный пакет документов, подтверждающих финансовую несостоятельность клиента. Если в наличии не будет достаточно аргументов, финансовое учреждение, скорее всего, откажет клиенту в предоставлении льготы.

Надо понимать, что в первую очередь увеличивается срок кредита. При этом, в зависимости от разновидности займа, условия могут отличаться в ту или иную сторону. Если речь идет об ипотеке, то как только каникулы закончатся, заемщику надо погасить задолженность по первоначальному графику платежей, после чего вносятся все платежи, которые были пропущены. Правда, общая сумма платежей при этом не должна меняться.

Что касается потребительского кредита, выплачивают сначала долг по первоначальному графику, потом погашают пропущенные платежи, а также дополнительные проценты, которые накопились в период каникул. Но проценты начисляются по льготной ставке, поэтому при определенном раскладе они могут быть более выгодными, чем реструктуризация.

1. Если вы планируете получить кредитные каникулы в Сбербанке, подойдите особенно тщательно к сбору документов, особенно тех, которые подтверждают проблемы в финансовой сфере и отсутствие достаточного уровня доходов.
2. Если по каким-то причинам вам отказали в кредитных каникулах, вы можете подать дать заявку на реструктуризацию долга. Это позволяет также снизить имеющуюся нагрузку.
3. Прежде чем подписывать договор, следует взвесить все достоинства и недостатки такого решения индивидуально для вас.

Как платить ипотеку при оформлении льготного периода

✓В течение каникул клиент не платит обязательные платежи

✓Каникулы предоставляются на срок до 6 месяцев, срок кредита увеличивается на срок каникул

✓Задолженности на дату предоставления каникул фиксируются и переносятся для погашения в конец срока кредита

✓Каждый платеж льготного периода фиксируется и переносится без изменения суммы и структуры

✓Платеж в период каникул полностью направляется на погашение основного долга

О чем важно помнить

Пожалуйста, отнеситесь к заявке на получение кредитных каникул по ипотеке очень внимательно. Ниже — важные пункты, которые помогут вам принять верное решение:

✓Кредитные каникулы по ипотеке — это отсрочка платежа на строго определенный срок, речь не идет о снижении ставки или снятии с заемщика обязательств по кредиту.

✓Каникулы — не единственное решение для тех, кто испытывает временные трудности с финансами. Для многих случаев больше подходит реструктуризация .

✓Если у вас уже есть просроченная задолженность по ипотеке и вам трудно платить — обратитесь в банк как можно раньше.

✓Если информация, подтверждающая право на кредитные каникулы, не будет документально подтверждена в течение 90 дней, льготный период будет отменен,  возникнет просроченная задолженность. В этом случае будут начислены штрафы и пени за весь срок кредитных каникул, что негативно отразится на вашей кредитной истории.

Осторожно мошенники!

Отделы безопасности банков предупреждают, что в интернете в связи с кредитными каникулами из-за коронавируса появились разные «выгодные» предложения. Например, предлагают помочь в решении вопросов с банками по обслуживанию займов. Не стоит связываться с такими компаниями-однодневками, потому что это не избавит от долгов перед банком, а наоборот усугубит ситуацию. Мошенники потребуют деньги за «улаживание вопроса», завладеют персональными данными заемщика и смогут только ему навредить:

• увести деньги с банковских карт;
• оплатить товары в интернете;
• воспользоваться кредитным лимитом, если карта кредитная и увеличить задолженность перед банком еще больше;
• подавать заявки от вашего имени на займы в МФО или в другие банки.

Такие действия приведут не только к финансовым потерям, но и к значительному ухудшению кредитной истории. Поэтому не следует рисковать, заказывая такого рода «услуги» у сомнительных компаний.

Обращайтесь напрямую в обслуживающий банк. Пишите в службу поддержки клиентов, звоните на телефон горячей линии, но не передавайте никаким третьим лицам свою персональную информацию. Ни в письменном виде, ни по телефону. Это касается: логина, пароля от личного кабинета, ПИН-кода карты, CVV-кода на оборотной стороне банковской карты, а также других кодов доступа.

Другой вид мошенничества связан с участием в схеме по поддельным подтверждениям для банка. Заемщику предлагают купить фальшивую справку 2-НДФЛ или «липовый» больничный лист, которые дадут право на кредитные каникулы. Помните, что за такие деяния физическому лицу грозит ответственность.

Не участвуйте в сомнительных схемах в поиске сиюминутной выгоды. Потому что это также отразится на вашей кредитной истории. Если уголовную ответственность удастся избежать, то попасть в «черный» список будет очень легко. После таких действий и выявления подлога при всех последующих обращениях за заемными деньгами вам будут отказывать во всех кредитных учреждениям.

Краткое резюме статьи

Банковские организации желают всячески сохранить клиентов даже в кризисное время. Поэтому могут быть предоставлены каникулы — отсрочка всех или части платежей на определенный срок. За это клиент платит дополнительной переплатой. Для получения такой услуги нужно быть, во-первых, человеком с идеальной кредитной историей, а во-вторых, нужно иметь веские основания для запроса отсрочки — например, потеря трудоспособности, сокращение на работе или рождение ребенка.