Кредитные карты СберБанка в 2024: как оформить, условия пользования, стоимость получения

Что такое кредитная карта

Ежегодно число клиентов, владеющих пластиковыми картами, растет. Люди привыкли получать безналичным путем зарплаты, пособия, пенсии, свободно переводить средства друг другу и в адрес организаций. Кредитная карта – такой же платежный инструмент, с той лишь разницей, что вместо собственных средств для расходных операций используют заемные деньги.

Кредитка полностью удовлетворяет потребности плательщиков:

• снятие наличных через банкомат или кассу банка;
• пополнение счета;
• проведение безналичных операций через терминалы, операциониста офиса или онлайн-приложение;
• оплата покупок в магазинах;
• оплата ЖКХ;
• уплата налогов по ИД.

Единственное отличие от дебетовой карты (бывает классическая или золотая) – взимание процента за использованную сумму, поскольку для оплаты использовали средства банка.

Виды кредитных карт

Сбербанк выпускает кредитные карты на базе двух платежных систем: Виза и Мастеркард. Все кредитки делятся на группы, на основании системы привилегий, которые они предлагают своему владельцу.

Всего можно выделить четыре категории:

• Премиум:
  • Премиальная (Visa): лимитирование: до 3 млн рублей, годовое обслуживание – 2 450 рублей;
  • Аэрофлот Signature: 2 мили за потраченные 60 руб., годовое обслуживание: 12 000 руб., лимитирование: 3 000 000 руб.
• Благотворительность:
  • Подари жизнь (классическая): 0,3% от каждой траты переводятся в фонд «Подари жизнь», Стандартный лимит: 300 000 рублей;
  • Подари жизнь (золотая): 0,3% от каждой траты переводятся в фонд «Подари жизнь», персональный лимит 600 000 р.
• Мили Аэрофлот:
  • Аэрофлот Signature;
  • Аэрофлот (голд): 1,5 мили за потраченные 60 рублей, годовое обслуживание – 3 500 рублей, грейс-период: 50 суток.
• Бонусы:
  • Классическая: скидки до 30% на товары партнеров банка, бесплатное обслуживание, лимитирование: до 600 000 р.
  • Momentum: скидки до 30% на товары партнеров банка, бесплатное обслуживание, грейс-период 50 суток.

В качестве альтернативы пластиковым носителям Sberbank выпустил цифровую кредитную карту. Кредитка подходит для покупок как онлайн, так и в физических магазинах. Оплата проходит с помощью телефонов, поддерживающих технологию NFC.

Кредитные карты Сбербанка и условия пользования

• Visa Classic и MasterCard Standard – универсальная карта, предоставляющая множество возможностей ее обладателю. Предельная сумма – 600 000 рублей. Процентная ставка 23,9 — 25,9%. Уровень комиссии – 3% (не менее 390 рублей). В сутки можно обналичивать через банкомат не более 50 000 рублей, а через кассу банка – не более 150 000 рублей. Плата за обслуживание отсутствует.
• Visa и MasterCard Gold – карта премиум-класса, открывающая доступ к специальным предложениям. Кредитный лимит – 600 000 рублей. Минимальная ставка 23,9 — 25,9%. Цена обслуживания от 0 до 3000 рублей в год. Через банкомат можно обналичивать максимум 100 000 рублей, через кассу — 300 000 рублей.
• Visa Signature и MasterCard World Black Edition – кредитные карты, с повышенным накоплением бонусных баллов «Спасибо». Максимальный займ – до 3 000 000 рублей. Процентная ставка от 21,9%. Стоимость банковского обслуживания в год 12000 и 4900 рублей в год соответственно.

Золотая кредитная карта

до 600 000 рублей кредитный лимит до 50 дней беспроцентный период

Данная карта имеет массу своих достоинств:

• обслуживание карты совершенно бесплатное;
• начисление повышенных бонусов «Спасибо» от Сбербанка (до 30% от совершенной покупки);

Золотая кредитная карта имеет до 600 000 рублей кредитного лимита, а также льготный период составляет 50 дней на все покупки. Годовая ставка по любым совершаемым операциям составляет 23,9%. Также банк может начислить повышенный процент за просрочку платежа, который составляет 36% годовых. Оформление кредитной карты осуществляется всего за 1 минуту. Для получения карты необходимо подать в банк заявку на получение данной карты.

Комиссия банка за выдачу наличных денежных средств и совершение переводов:
— за выдачу наличности в Сбербанке и его дочерних банков составляет 3% от суммы выдачи денежных средств (минимальная сумма 390 рублей);
— за выдачу наличности в другом банке — 4% от суммы выдачи денежных средств (минимальная сумма 390 рублей);
— за перевод денежных средств на дебетовую карту клиента Сбербанка — 3% от суммы перевода (минимальная сумма перевода 390 рублей);

Банк установил лимит на осуществление переводов и выдачи денежных средств в сумму 300 000 рублей.

Классическая кредитная карта

до 600 000 рублей кредитный лимит до 50 дней беспроцентный период

Данная карта имеет массу своих достоинств:

• простота в оформлении и получении карты;
• надежность на высоком уровне;
• выгодные условия по карте;

Классическая кредитная карта имеет кредитный лимит до 600 000 рублей и льготный период 50 дней. Годовая ставка по любым совершаемым операциям составляет 23,9% на карту с персональным лимитом, а для карты на стандартных условиях 25,9%. Также банк может начислить повышенный процент за просрочку платежа, который составляет 36% годовых. Оформление кредитной карты осуществляется всего за 1 минуту. Для получения карты необходимо подать в Сбербанк заявку на получение данной кредитной карты.

Банк установил лимит на осуществление переводов и выдачи денежных средств в сумму 150 000 рублей.

Премиальная кредитная карта

Самая выгодная кредитная карта с бонусной программой в премиальном сегменте до 3 млн рублей кредитный лимит 4 900 рублей обслуживание в год

Данная карта имеет массу своих достоинств:
— простота в оформлении и получении карты;
— надежность на высоком уровне;
— выгодные условия;

Классическая кредитная карта имеет лимит кредита до 3 000 000 рублей и беспроцентный период 50 дней. Годовое обслуживание кредитной карты составляет 4 900 рублей. Годовая ставка по совершаемым операциям составляет 21,9% для карты с персональным лимитом, а для карты на стандартных условиях 23,9%. Банк может начислить повышенный процент, в качестве неустойки, за просрочку платежа, который составляет 36% годовых. Оформление кредитной карты осуществляется всего за 1 минуту. Для получения карты необходимо подать в Сбербанк заявку на получение данной кредитной карты.

Банк установил лимит на осуществление операций по переводу и выдачи денежных средств в сумму 500 000 рублей.

Классическая карта Аэрофлот

1 миля за каждые 60 ₽ потраченные по карте 900 рублей обслуживание в год

Карта Аэрофлот Signature

2 мили за каждые 60 рублей потраченные по карте 12 000 рублей обслуживание в год

Классическая карта Подари жизнь

0,3% от каждой покупки идут в фонд «Подари жизнь» до 50 дней беспроцентный период

Золотая карта Аэрофлот

1,5 мили за каждые 60 рублей потраченные по карте 3 500 рублей обслуживание в год

Золотая карта Подари жизнь

0,3% от каждой покупки идут в фонд «Подари жизнь» до 50 дней беспроцентный период

Кредитная карта Momentum

до 50 дней льготный период до 600 000 рублей кредитный лимит

Необходимые документы для получения кредитной карты

Для того, чтобы получит кредитную карту на 50 дней от Сбербанка, нужно предоставить следующие документы:

• паспорт с указанием места регистрации (по месту жительства);
• ИНН (если его нет, следует обратиться в налоговую);
• при сумме займа более 100 000 рублей понадобится справка о доходах;
• если нет зарплатного счета в Сбербанке, необходимо взять справку 2-НДФЛ.

Оформление и подача заявки

Оформление кредитки может занять не более минуты, а выдача занимает около получаса. Чтобы сократить время, заявку подают онлайн с сайта компании или из личного кабинета Сбербанк Онлайн.

В анкете будущий заемщик указывает:

1. ФИО.
2. Паспортные данные.
3. Регион, адрес прописки.
4. Контактные данные.
5. Параметры кредитования.

С момента отправки заявки до ответа банка обычно проходит 15-30 минут. Свое решение кредитор передает через смс, либо сотрудник банка сообщает об этом лично.

Активация кредитной карты

Чтобы активировать кредитку, достаточно простого запроса баланса через банкомат. Вводя пин-код при авторизации, клиент подтверждает свое согласие с условиями кредитования и фиксирует начало работы кредитной карточки.

Оплата услуг и товаров в интернете

На обороте кредитки нанесен код безопасности. Этот реквизит получает особое значение при оплате покупок в интернете.

Для списания средств понадобится ввести следующую информацию:

1. Номер карты (нанесен на лицевой стороне).
2. Имя владельца латиницей, как указано на поверхности карты.
3. Срок действия карты.
4. Код безопасности.

Для подтверждения платежа понадобится ввести пароль из смс, присланной на привязанный номер сотового телефона.

Оплата штрафов, налогов, госпошлин, ЖКХ через Сбербанк онлайн или банкомат

Платить штрафы, налоги, иные обязательные платежи проще через личный кабинет Сбербанк Онлайн. Если нет возможности воспользоваться интернет-банком, платежи перечисляют через банкомат.

В разделе «Платежи» банк предложит выбрать организацию для зачисления, либо самостоятельно заполнить финансовое поручение реквизитами получателя.

Когда предстоит совершить повторный платеж, владелец личного кабинета находит в истории операций необходимую запись с предыдущей транзакцией и выбирают опцию «повторить платеж».

Как проверить баланс

С подключенным пакетом услуг мобильного банка с каждой новой расходной операцией кредитор будет сообщать о списании и новой сумме баланса.

Проверку остатка средств на карточном счету выполняют через банкомат или терминал (нажимают клавишу «Узнать баланс» и выбирают способ передачи информации – на квитанции или экране устройства).

Для уточнения суммы на счету в интернете потребуется авторизация в ЛК. Во вкладке с описанием кредитной карты будет указана сумма баланса, кредитный лимит, дата и сумма ближайшего платежа.

Как узнать номер кредитной карты Сбербанка

Определить номер пластикового носителя можно несколькими способами, среди которых:

• изучение конверта от карты. В нем содержится вся информация по пластиковому носителю;
• обращение к банковскому сотруднику – через офис или через горячую линию 8-800-555-55-50. Для получения данных необходимо назвать секретное слово.
• авторизация в личном кабинете online.sberbank.ru или в мобильном приложении.

Чтобы узнать номер пластика через приложение, пользователь следует простой инструкции:

1. Заходит в свой аккаунт и выбирает нужную карту (если к кабинету прикреплено несколько кредиток).

2.    Выбирает раздел «Реквизиты и выписки» и переходит в него.

3.    Нажимает на значок перечеркнутого глаза, чтобы приложение отобразило все цифры (по умолчанию на экран выводятся только последние четыре).

Проверка лимита на кредитке

Сбербанк предусмотрел несколько методов, с помощью которых клиент может узнать свой лимит на карте:

• отправить СМС на номер 900 с текстом «БАЛАНС1234», где 1234 – последние четыре цифры карты. Через пару секунд поступит сообщение с актуальной суммой.
• пройти авторизацию на сайте online.sberbank.ru. Информация о лимите будет расположена прямо под основной информацией о кредитке.
• зайти в мобильное приложение и выбрать нужный носитель. В разделе «О карте» будут указаны:
  • отделение, где выдавался пластик;
  • тип карты;
  • лимит по кредиту;
  • доступный остаток.

Основные правила пользования кредитной картой

Использование кредитной карты основывается на нескольких принципах:

• Активация. Перед тем как активировать карту, пользователь проверяет правильность написания имени и фамилии на лицевой стороне пластика, затем ставит подпись. После этого придумывает ПИН-код. Для активации нужен терминал или банкомат. Некоторые пластиковые носители активируются автоматически.
• Экономия. Чтобы использовать карту выгодно, нужно учитывать льготный или беспроцентный промежуток. Его продолжительность колеблется от 20 до 50 суток. В течение этого времени владелец пластика может вернуть потраченные деньги без переплат.
• Контроль. Отслеживать текущий баланс и сумму долга заемщик может в личном кабинете на официальном сайте или с помощью мобильного приложения. Информация о размере задолженности, дате ближайшего списания и кредитном лимите находится в разделе «Задолженность». А также доступны СМС-оповещения.
• Переводы. Кредитки Сбербанка поддерживают перевод денежных средств на дебетовые карты. Однако каждая операция сопровождается снятием комиссии, составляющей 3% от суммы перевода (но не менее 390 руб.). За сутки пользователь может отправить до 500 000 рублей.

Льготный период и как его рассчитать

Льготный период, отчетная дата и дата платежа связаны между собой. Поэтому объяснять эти понятия стоит в связке друг другом.

Рассмотрим пример: отчетная дата – 10-е число каждого месяца.

Это значит, что заемщик имеет дело с двумя сроками:

• отчетный период: 30 дней уходят на формирование долга как такового – в это время клиент совершает покупки.
• период погашения: до 20 дней (в зависимости от тарифа). За этот промежуток пользователь погашает накопившийся долг.

Льготный период = отчетный период + период погашения. Если грейс-период составляет 50 дней, а отчетная дата выпадает на 10 число, то несложно рассчитать крайнюю дату погашения – 1-ое число (к примеру, отчет пошел с 10 октября, значит внесение долга возможно до 1 декабря).

Чтобы разобраться в схеме, возьмем еще два дополнительных примера при максимальном льготном промежутке в 50 дней:

• человек делает покупку 12 июля. Это значит, что до окончания отчетного промежутка (т.е. до 10 августа) у него остается 28 суток + 20 на покрытие – всего 48 дней.
• человек делает покупку 29 августа. Следовательно, до конца отчетного промежутка (т.е. до 10 сентября) у него остается 12 суток + 20 на покрытие – всего 32 дня.

Как пользоваться льготный периодом

Чтобы использовать кредитные средства без процентов, следят за соблюдением дат внесения платежей – промежуточного и окончательного.

Научиться бесплатному кредитованию несложно, если представить льготный период из 2 этапов:

1. Период покупок (20 дней).
2. Время внесения окончательной оплаты (30 дней).

Чтобы не пропустить платежи, используют личный кабинет онлайн сервиса Сбербанка.

Процентные ставки по карте, как начисляются

Проценты по кредиту начисляются только на денежные средства, которые были сняты с карты. Размер ставки будет зависеть от условий, на которых был подписан договор с банком. Если кредит оформлен в рублях, размер ставки следующий:

Условия	С персональным лимитом	На стандартных условиях
Ограничение по сумме кредита	До 600 тыс. руб	До 300 тыс. руб
Годовая процентная ставка по всем операциям	23,9%	25,9%

Процентная ставка на кредитных картах Сбербанка, практически такая же, как и по предложениям других банков, к примеру, на кредитной карте ВТБ банка 101 дней без процентов процентная ставка вне льготного периода 26%.к

Как рассчитывается льготный период в Сбербанке?

Льготный период делится на 30 дней отчетного периода (время, на протяжении которого заемщик оплачивает покупки кредитной картой) и 20 дней платежного периода. К примеру, если отчетный период стартовал 8 мая, и в этот же день совершались покупки, для погашения долга без процентов нужно внести оплату до 27 июня. Но, если покупка оплачена 22 мая, то до 27 июня остается 35 дней на погашение полной суммы задолженности под 0% (15 дней отчетного периода и 20 дней платежного периода).

Длительность льготного периода рассчитывается при помощи Онлайн калькулятора от Сбербанк .

Обязательный ежемесячный платеж

Обязательный платеж – это минимальный взнос по кредиту, списываемый Сбербанком с карты заемщика раз в месяц. Величина взноса устанавливается для каждого клиента индивидуально (она прописана в договоре). В первое время большая часть суммы платежа уходит на покрытие процентов. Если заемщик делает взносы вовремя, задолженность уменьшается.

Обязательный взнос включает в себя четыре составляющих:

• основной долг по кредиту;
• процент за доступ к кредитным деньгам;
• банковская комиссия;
• страховые отчисления (если оформлена страховка).

На оплату обязательного платежа банк отводит фиксированные сроки.

К примеру, клиент оформил пластик с льготным промежутком в 50 суток 1 августа. До второй половины сентября он сможет вернуть сумму долга без процентов. Если заемщик не успеет внести средства, то в месяце, который последует за последним месяцем беспроцентного периода, ему придется провести обязательный платеж, в противном случае Сбербанк назначит штраф.

Способы погашения кредита

Существует несколько вариантов погашения задолженности по кредитной карте на 50 дней от Сбербанка:

1. С помощью наличных средств в банке или устройств самообслуживания;
2. Безналичным переводом;
3. С помощью дебетовой карты (через Личный кабинет) или «Мобильный банк».

Погашать кредит в Сбербанке можно как полностью, так и частями.

Способы погашения

Пополнение счета на кредитной карте происходит несколькими возможными способами:

• с помощью интернета (в личном кабинете на официальном сайте или через аккаунт Мобильного банка, скачивающегося в виде приложения на смартфон);
• через устройство самообслуживания (к таковым принадлежат банкоматы и терминалы – при наличии действующего договора комплексного банковского обслуживания);
• безналичным денежным переводом из стороннего банка;
• наличными средствами через банкомат или в физическом отделении банка – через кассу.

Погашение бывает частичным или досрочным. Sberbank не ограничивает минимальную сумму платежа, предназначенную для погашения раньше оговоренного срока.

Для досрочного погашения клиент предоставляет заявление, где указывает:

• сумму финального списания;
• счет, с которого будет осуществлен перевод.

Отчетная дата платежа

Отчетная дата – это день, с которого банк начинает отсчет грейс-периода. Указанный день прописывается в договоре с компанией. Данную дату не следует путать с датой платежа, подразумевающую крайний день внесения накопившейся задолженности – до начисления штрафных санкций.

В список банковских санкций входят:

• начисление процентов;
• неустойка;
• ухудшение кредитной истории (как следствие).

Бонусы Спасибо

Активные расчеты по кредитке открывают доступ к участию в бонусной программе от Сбера. За каждую безналичную покупку товара или оплату товара банк начислит баллы. Заработанные бонусы аккумулируются на отдельном счету и могут быть потрачены на дальнейшие покупки вместо рублей.

В зависимости от уровня лояльности, заемщик зарабатывает не менее 0,5% от суммы. Бонусы «Спасибо» можно проверить в личном кабинете интернет-банка. Там же изучают список доступных операций с собранными бонусами.

Условия снятия наличных

Большинство кредитных карт допускают снятие наличных в пределах лимита без дополнительных комиссий. Но стоит учитывать, что по условиям договора в этом случае часто обрывается льготный период и начисляются проценты на задолженность.

Достоинства и недостатки кредитных карт Сбербанка

Кредитные карты, как и остальные карточные продукты Сбербанка, обладают своими достоинствами в зависимости от предложения. Так к примеру держатель дебетовой карты Сбербанка может рассчитывать на бесплатное обслуживание кредитной карты, бесплатное СМС-информирование, а также возможность пользоваться льготными процентными ставками.
Достоинства кредитной карты:

• снимать деньги можно по всей территории России, а также в любой другой точке мира.
• имеется возможность оформить карту онлайн, предварительно оставив заявку на ее получение.
• участие в бонусной программе «Спасибо» и «Аэрофлот бонус».

Недостатки кредитной карты:

• если заемщик обналичивает деньги в банкомате, он платит около 3-4% комиссии от снятой суммы денег;
• если размер кредита превышает 100 000 рублей, банк в обязательном порядке потребует справку о доходах;
• обязательное условие – хорошая кредитная история;
• требуется письменное подтверждение трудоустройства заемщика.

Как заблокировать и закрыть карту

Собираясь отказаться от кредитного сервиса, заемщику предложат самостоятельно заблокировать кредитку из личного кабинета интернет-банка.

Важно понимать, что простая онлайн-блокировка – временная мера, после которой необходимо подать заявление с просьбой закрыть счет через отделение финансового учреждения.

• Полное описание блокировки читайте в статье — Как заблокировать карту Сбера.
• Также прочитайте статью — Как правильно закрыть кредитку Сбера.

Погашение долга

Особенность кредитки – потребность в полном погашении долга вместе с процентами. Банк примет заявление от заемщика после того, как убедится в ликвидации задолженности.

Сумму окончательного платежа уточняют непосредственно в день погашения, поскольку ежедневно начисляется процент, увеличивающий размер долга. Помимо пополнения баланса одновременно с этим отключают платные опции, если их подключали ранее.

Подача заявления в отделении

Основанием для закрытия карточного счета станет поданное лично заявление. В отделение с собой берут паспорт и карту, от которого предстоит отказаться.

Убедившись, что долг выплачен вплоть до копейки, банк примет заявление к рассмотрению и предупредит, что окончательное закрытие счета состоится через 30-45 дней. На номер мобильного поступит сообщение, подтверждающее принятие заявления.

Вывод

Кредитная карта от Сбербанка поддерживает все варианты банковских операций, позволяя оплачивать покупки, перечислять деньги на реквизиты других лиц и организаций. Научившись правильно применять льготный период, заемщик сможет сэкономить на переплате, зарабатывая дополнительные бонусные рубли для оплаты покупок в магазинах партнерской сети Сбербанка.