Предупреждение банкротства банков и организаций: досудебные санации в 2021 году

Меры по предупреждению банкротства

Юридические лица под воздействием различных факторов могут оказаться под угрозой банкротства. Признание организации несостоятельной является нежеланной процедурой как для самого юрлица, так и для кредиторов. Поэтому предупреждение банкротства является тем процессом восстановления платежеспособности, который поможет предприятиям остаться на плаву.

Процедура возобновление финансовой состоятельности для банков и иных финансовых организаций имеет отличия в сравнении с другими организациями. Это обусловлено причастностью Банка России как органа надзора и банковского регулирования.

Досудебными мерами и действиями, основной целью которых является предупреждение банкротства, являются:

  • осуществление финансовой помощи учредителями и иными лицами;
  • перераспределение активов и пассивов;
  • реформация организационной структуры предприятия;
  • увеличение объема уставного капитал и финансовой величины оборотных средств;
  • иные меры, предусмотренные Законом о банкротстве;
  • реорганизация;
  • меры, которые осуществляются с участием Банка России, а также Агентства по страхованию вкладов (для кредитных организаций, обладающих лицензией на привлечение денежных средств физлиц в виде вкладов).

Возможные меры, которые помогут предупредить банкротство предприятий:

  • использование экономических инструментов — это перепрофилирование деятельности, модернизация, изменение политики управления, сокращение затрат, продажа части имущества, повышение квалификации персонала, оптимизация товарно-материальных запасов;
  • досудебная санация;
  • взыскание дебиторской задолженности;
  • увеличение суммы уставного капитала;
  • ссуды и займы с целью пополнения оборотных средств;
  • привлечение стороннего капитала в качестве инвестиций.
Если же не удалось предупредить несостоятельность компании, то банкротство ООО с долгами можно будет инициировать тогда, когда требования заинтересованных лиц к предприятию-должнику превысят 300 тыс. рублей.

Обеспечительные меры при банкротстве юридического лица

В соответствии со ст. 46 Федерального закона № 127-ФЗ арбитражный суд имеет право принять обеспечительные меры по ходатайству как заявителя, так и другого лица, которое участвует в деле о банкротстве.

Методы прогнозирования банкротства предприятия

Эффективным действием по предупреждению банкротства является способ его прогнозирования. Условно выделяют 2 направления прогнозирования банкротства:

  1. Количественный (экономико-математический вывод) — основывается на финансовых данных и подразумевает использование коэффициентов.
  2. Эвристический — использует данные по компаниям, которые уже обанкротились. Так, сравнивают их со сходными данными исследуемой компании.

Если учитывать различные параметры деятельности того или иного предприятия, то выделяют 3 основных метода прогнозирования банкротства:

  • экстраполяция — метод работает в краткосрочном периоде и в условиях зависимости причин банкротства компании от сложного политического положения, а также существенных колебаний финансового рынка. Формируются статистические данные, показатели которых изменяются в зависимости от внешних факторов;
  • метод экспертной оценки — заключение экспертной оценки составляется специалистом, обладающим специальными знаниями — экспертом. Это лицо проводит тщательный анализ текущего состояния компании, осуществляет исследование факторов риска банкротства и предоставляет письменное заключение, в котором также указаны меры по предупреждению несостоятельности;
  • моделирование — этот метод наиболее применим, ввиду своей полноты и универсальности. На основании анализа полного спектра разных показателей генерируется модель деятельности компании.

Относительно последнего, то применяют 2 метода моделирования:

  • статистический — направлен на прогнозирование с использованием эмпирических данных. Данный метод не учитывает «личностные» факторы. К примеру, недобросовестность и мошенничество, а также отсутствует оценка качества и механизмов управления, конкуренции и влияния внешней среды;
  • математический — метод основывается на определении критических значений аналитических показателей или их комбинаций, которые свидетельствуют о финансовом здоровье предприятия.

Санация

Досудебная санация — инструмент, направленный на возобновление платежеспособности юридического лица. Это мера подразумевает оказание финансовой помощи должнику, в объеме, достаточном для выполнения финансовых обязательств и погашения обязательных платежей. Санация может быть предоставлена на безвозвратной основе или сопровождаться обязательствами по отношению к лицам, оказавшим финансовую поддержку. Этот метод приемлем на любой стадии производства о присвоении юридическому лицу статуса финансово несостоятельного.

Также существуют и такие понятия, как «внешнее управление», а также «судебная санация». При судебной санации суд назначает управленца, дабы тот предотвратил банкротство предприятия.

Формы и способы санации

Основной способ досудебной санации описан в и заключается в получении финансовой помощи от кредиторов, учредителей или иных лиц на определенных условиях. По сути, санация является аналогом мирового соглашения, заключенного до возбуждения дела о банкротстве.

Условия финансовой помощи определяются проектом санации. Как правило, средства предоставляются другим юридическим лицом в обмен на часть активов или в долг под проценты. Предоставившее финансовую помощь лицо называется санатором, между ним и представителем должника заключается соглашение на основе утвержденного проекта санации.

Распространены следующие способы восстановления платежеспособности компании банкрота:

  • преобразование;
  • разделение;
  • присоединение.

Преобразование

Преобразование компании предполагает принятие радикальных мер по восстановлению платежеспособности компании.

К мерам по восстановлению платежеспособности компании могут относиться диверсификация производства или обновление материальной или технологической базы с использованием средств, предоставленных санатором, или изменение организационно-правовой структуры компании должника для улучшения структуры капитала.

Также преобразование может проводиться в форме замещения активов аналогично данной процедуре в рамках внешнего управления, когда активы компании передаются в собственность вновь созданного акционерного общества для последующей продажи акций и повышения таким образом капитализации дочерней фирмы.

Разделение

Разделение практикуется для многопрофильных компаний должников и представляет собой создание нескольких юридических лиц, каждый из которых принимает на себя часть обязательств материнской компании вместе с сектором деятельности. Профильные активы обычно остаются в компании, а непрофильные переводятся на дочерние ОАО с последующей их продажей. Такой подход позволяет избежать банкротства и избавиться от нерентабельных активов.

Присоединение (слияние)

Присоединение (или слияние) – это способ санации, при котором должник поглощается более крупной финансово устойчивой компанией (санатором), руководство которой готово погасить претензии кредиторов должника в обмен на получение его активов.

Присоединение является одним из вариантов продажи предприятия, но в отличие от реализации активов при конкурсном производстве фирма должника сохраняет свою целостность, трудовой коллектив и функциональность, а реабилитация производства и выход на высокие прибыли позволят быстро окупить затраты на погашение долгов.

Существуют три варианта присоединения:

  • горизонтальное;
  • вертикальное;
  • конгломератное.

При горизонтальном присоединении фирму должника поглощает компания того же профиля деятельности, например, когда крупный девелопер поглощает мелкую банкротящуюся строительную фирму. Горизонтальное присоединение выгодно для компаний-санаторов, желающих расширить производство и уставной капитал.

Вертикальное присоединение предполагает слияние фирм разных, но взаимосвязанных отраслей, например, когда металлургический комбинат присоединяет банкротящуюся горно-обогатительную компанию. Данный метод позволяет санатору уменьшить зависимость от поставщиков.

Конгломератное присоединение предполагает сложную схему взаимодействия фирмы должника и компании санатора, конечным результатом такого присоединения является диверсификация производства в компании санатора вместе с частичной продажей низколиквидных и нерентабельных активов.

Порядок действий

Санация включает в себя следующие шаги:

  1. Оценка финансового состояния фирмы должника.
  2. Определение размера требуемой финансовой помощи.
  3. Подбор санатора.
  4. Подготовка проекта санации.
  5. Заключение соглашения о санации.
  6. Проведение санационных мероприятий.
  7. Исполнение условий санатора (передача активов и т. д.).
В ходе оценки проводится тщательная инвентаризация фирмы должника, определение стоимости и ликвидности всех активов, а также прогнозируется возможность продажи, диверсификации или обновления части бизнеса.

Размер требуемой помощи зависит от суммы требований кредиторов и предстоящих процентов, которые будут начисляться на время поиска санатора и заключения с ним соглашения.

Как осуществляется подбор санатора

Подбор санатора осуществляется по следующим правилам:

  • компания санатора должна иметь достаточный финансовый и экономический потенциал для поглощения фирмы должника</strong>;
  • руководители санатора не должны иметь непогашенной судимости за преступления в сфере экономики.
  • в качестве санатора могут выступать учредители должника, кредиторы или заинтересованные третьи лица.

Наличие судимости за экономические преступления само по себе не является законодательным препятствием для участия в санации, но суд может обвинить судимого представителя санатора в умышленном сговоре с представителями фирмы должника, если процесс санации не будет реализован в соответствии с проектом.

Действия физлиц и индивидуальных предпринимателей для предотвращения банкротства

Иногда физическому лицу или ИП прежде чем подавать заявление о банкротстве, необходимо подумать, всё ли было сделано, чтобы этого избежать. Стоит констатировать, что даже увольнение с работы или неожиданная болезнь могут привести к финансовой катастрофе. Одна из представленных ниже альтернатив может спасти от банкротства. К ним относится:

  1. Продажа некоторых активов (гаража, автомобиля, дорогих предметов мебели, ювелирных изделий и электроники).
  2. Увеличение дохода за счёт сверхурочной работы или работы на неполный рабочий день.
  3. Отказ от привычных вещей, как способ сохранить бюджет (поход на обед / ужин в ресторан, поездка в отпуск, еженедельное посещение СПА-салона, сауны, массажиста и т. п.).
  4. Обращение к кредиторам с сообщением о финансовых трудностях и желании избежать банкротства в подобной ситуации. Необходимо выразить готовность выплатить долг. Можно попросить помочь облегчить бремя, уменьшив ежемесячный платеж или процентную ставку.
  5. Рассмотрение кредитного консультирования как альтернативы банкротства. Консультант по потребительским кредитам может в тандеме с должником и кредиторами разработать план управления долгом для его погашения в течение 3-5 лет.

Прежде чем заявить о своей несостоятельности, нужно рассмотреть весь арсенал инструментов, которые можно использовать, чтобы досудебное предупреждение банкротства было урегулировано.

Действия организаций

Досудебные мероприятия, которые направлены на предупреждение банкротства организаций включают шанс отложить судопроизводство о несостоятельности на 2 месяца. Это возможно при наличии у должника имущества, которое можно выставить на продажу на законных основаниях. Также существует вероятность заключить с кредиторами мировое соглашение (в письменном виде), проведя переговоры по снижению ежемесячных платежей или процентных ставок, их отсрочке, возможной отмене просроченных платежей, реструктуризации кредитных долгов. Эти действия помогут улучшить текущее финансовое состояние. Основная задача предприятия – защищать свои интересы и в то же время выполнять финансовые и юридические обязательства.

Когда дело доходит до взыскания долгов, нужно понимать, что переговоры будут вестись квалифицированным профессионалом. Его основным «оружием» является использование юридической терминологии во время разговора, которая может сбить с толку или запугать. Нужно внимательно слушать любую информацию и запоминать о чём говорится во время переговоров, а потом проконсультироваться с юристом или кредитным консультантом, если возникнут вопросы.

Кредитные организации

Существуют специальные законодательные акты (Федеральный Закон «О несостоятельности кредитных организаций» от 25. 02. 1999 г. № 40), которыми пользуются, когда необходимо осуществить процедуры по предупреждению банкротства кредитных организаций.

Неспособность юридического лица рассчитаться с кредиторами по счетам в течение 3 месяцев после необходимой оплаты ведёт к началу процедуры банкротства. До момента подачи заявления в арбитражный суд о своей несостоятельности проводятся меры предупреждения, которые направлены на финансовое оздоровление.

Государство или муниципальная организация может приобрести акции юрлица или стать поручителями в данной ситуации, предоставить ссуду, реструктуризировать долг. Такие действия существенно повышают кредитоспособность юридического лица. Для осуществления профилактических мер понадобится экспертная оценка имущества. Все оговоренные условия должны быть зафиксированы документально, включая сроки финансовых перечислений, конечную дату выплат и порядок исполнения сторонами всех обязательств. Любые принятые меры должны способствовать улучшению финансового положения должника, учитывая инфляцию.

Предупреждение несостоятельности (банкротства) кредитной организации может поднять её платёжеспособность и уберечь от банкротства.

Банки

Раннее предупреждение банкротства банков имеет важное значение для контроля стабильности всей финансовой системы. Финансовое напряжение – это фаза финансового спада, которая происходит до банкротства или ликвидации. Чтобы предотвратить подобное явление проводится досудебная санация банка. Она направлена на то, чтобы защитить права и интересы кредиторов и вкладчиков. Если на работу банковского учреждения не наложен мораторий, то даже в процессе финансового оздоровления оно проводит обслуживание клиентов в обычном режиме.

Чтобы не допустить банкротства банков, проводятся специальные меры не только самими собственниками банковских учреждений, но и с помощью государственных банков и корпораций. А именно:

  1. Банка России.
  2. Госкорпорации «Агентство по страхованию вкладов».

При этом берётся в учёт сумма уставного капитала, его весомость и авторитетность в конкретном регионе. Также проводится анализ последствий в случае, если Банк России отзовёт лицензию банковского учреждения.

Досудебные санации, направленные на предупреждение банкротства, от имени Банка России (БР) уполномочено проводить ООО «Управляющая компания Фонда консолидации банковского сектора». После финансового оздоровления банковского учреждения следует продажа долей в уставном капитале, которые принадлежат БР, новому инвестору. Основная цель этих действий:

  • сократить расходы государства,
  • сократить период оздоровления банков;
  • способствовать проведению эффективного контроля за использованием госсредств;
  • создать полноправные условия для функционирования кредитных организаций.

«Агентство по страхованию вкладов» также проводит процедуры финансового оздоровления банка и предупреждения банкротства.

Они включают:

  • привлечение инвесторов;
  • оказание финансовой поддержки.

Финансовая стабильность российских банков – это результат правильных действий, прежде всего государства, которые своевременно проводились на предупреждение банкротства.

Страхование как инструмент стабильной работы финансовой системы

Международный опыт свидетельствует о том, что главной целью создания системы страхования депозитов является содействие устойчивому развитию и стабильности финансовой системы страны.

Надежная, конкурентоспособная банковская система имеет решающее значение для экономики любой страны. Банки традиционно выполняли важную посредническую функцию между кредиторами и заёмщиками. Экономисты считают, что для стабильности финансовой системы РФ, необходимо вплотную подойти к вопросу страхования вкладов. Защита сбережений позволит получить больше доверия к банкам. В международной практике системы страхования вкладов предназначены для минимизации или устранения рисков того, что вкладчики, размещающие средства в банке, понесут убытки.

Бесплатное банкротство

Тем, что теперь пройти процедуру банкротства можно будет совершенно бесплатно. Оформление заявления происходит через МФЦ, форма типовая, предусмотрена приказом Минэкономразвития РФ от 04.08.2020 № 497 и помогать заполнять ее будут сотрудники МФЦ, поэтому всевозможная помощь посредников в этом деле исключается. Процедура довольно проста и не потребует специальных юридических знаний.

Еще один плюс — это, конечно, сроки. Всего шесть месяцев и никакого продления. Понятно, что в новых процедурах не всегда все работает гладко, шестеренки механизма должны хорошенько притереться и быть смазаны. Ни работники МФЦ, ни судебные приставы еще не имеют опыта работы по новым правилам, и, вполне возможно, будут возникать спорные ситуации. У специалистов в сфере банкротства поправки в закон тоже вызывают массу вопросов.

Заявление о банкротстве в МФЦ

Заявление о внесудебном банкротстве в МФЦ могут подать те должники, у которых сумма долга от 50 000 до 500 000 руб. не считая пеней, неустоек, процентов за просрочку платежа, других штрафных санкций, убытков; окончено исполнительное производство по причине отсутствия имущества и не начато другое исполнительное производство. Обратите внимание, что одновременно должны быть выполнены все эти условия. Те, у кого задолженность более 500 000 руб. должны банкротиться через суд, упрощенный порядок им не подойдет.

Процедура внесудебного банкротства проводится только по заявлению должника. Ни конкурсный кредитор, ни уполномоченный орган не могут обратиться в МФЦ. Заявитель может быть физическим лицом или индивидуальным предпринимателем. Обращаться надо в МФЦ по месту жительства. К заявлению о внесудебном банкротстве прилагаются: список кредиторов в соответствии с формой, которая утверждена приказом Минэкономразвития от 05.08.2015 № 530, копия паспорта.

Как проходит процедура?

МФЦ, получив заявление гражданина, в течение одного дня должен проверить данные о возвращении исполнительного документа взыскателю по причине отсутствия у должника имущества, а также сведения об отсутствии возбужденных исполнительных производств.

Если заявление должника соответствует требованиям закона, МФЦ в течение трех дней размещает сведения о начале процедуры банкротства в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ). Если не все условия должником соблюдены, в течение трех дней МФЦ возвращает заявление должнику с письменным указанием причин. Отказ можно обжаловать в арбитражный суд.

Гражданин может повторно обратиться с заявлением через один месяц. Если должник один раз удачно обанкротился по упрощенной процедуре, подать заявление вновь будет можно только через 10 лет, так что банкротиться дешево и часто не получится.

Как только сведения о банкротстве включили в федеральный реестр, начинает действовать мораторий на удовлетворение требований кредиторов. Если в это время судебным приставам поступят исполнительные листы по требованиям, указанным в заявлении о банкротстве, исполнительное производство по таким листам не возбуждается.

Также мораторий препятствует направлению исполнительных документов в банки. Приостанавливается исполнение по имущественным взысканиям с гражданина. Снимаются аресты с имущества, наложенные в целях обеспечения требований, попавших в заявление о признании должника банкротом. Новые аресты имущества возможны только по требованиям не указанным должником в заявлении, а также по требованиям, которые не подпадают под мораторий. В течение шести месяцев кредиторы, указанные в заявлении, имеют право запрашивать у региональных органов информацию об имуществе гражданина.

Что не подпадает под мораторий?

Те требования, которые должник не указал в заявлении. Поэтому в интересах должника припомнить все долги при подаче заявления. Под мораторий не подпадают требования о возмещении вреда, причиненного жизни и здоровью, истребование имущества из чужого владения, о выплате заработной платы, о возмещении морального вреда, о взыскании алиментов и других требований, тесно связанных с личностью должника. С момента включения информации о банкротстве в реестр прекращается начисление неустоек и процентов, срок исполнения обязательств, включенных в заявление, считается наступившим, приостанавливается возможность направлять исполнительные листы для взыскания в банк — только судебным приставам.

МФЦ уведомляет о внесудебном банкротстве банки, с которыми у должника заключены договоры банковского счета, районный суд, службу судебных приставов по месту регистрации должника, уполномоченный орган, а также орган, зарегистрировавший гражданина в качестве ИП. Пока в отношении должника ведется процедура банкротства, он не может получать новые кредиты, а также выступать поручителем.

Чем заканчивается внесудебное банкротство?

Если в течение шести месяцев положение должника изменится в лучшую сторону: он получит наследство, имущество в дар или просто заработает денежные средства, позволяющие погасить задолженность, должник в течение пяти дней уведомляет МФЦ, а тот, в свою очередь, в течение трех дней прекращает процедуру банкротства путем внесения сведений в ЕФРСБ.

В течение процедуры банкротства в арбитражный суд с заявлением могут обратиться кредиторы, которые не попали в перечень, содержащийся в заявлении о внесудебном банкротстве или долги, которым указали не в полном размере или кредиторы, которые знают о принадлежащем должнику имуществе, подлежащем регистрации. Тогда упрощенное банкротство прекращается со дня вынесения арбитражным судом определения о введении процедуры реструктуризации долгов гражданина. Копия определения в течение трех дней направляется арбитражным судом в МФЦ, а тот, в свою очередь, в течение того же срока вносит изменения в федеральный реестр о прекращении внесудебного банкротства.

Если положение должника не улучшилось, то по истечении шести месяцев, он освобождается от необходимости исполнения требований кредиторов, указанных им в заявлении. МФЦ вносит в единый реестр сведения о завершении процедуры банкротства. Задолженность, которую должник указал в заявлении о внесудебном банкротстве, считается безнадежной.

Какую задолженность нельзя списать?

Не списывается:

  • задолженность по требованиям, не указанным в заявлении о внесудебном банкротстве;
  • задолженность, превышающая суммы, указанные в заявлении, по требованиям о возмещении вреда жизни и здоровью, морального вреда, по заработной плате, по алиментам и иным обязательствам, связанным с личностью должника;
  • задолженность по тем обязательствам, которые возникли за время проведения банкротства;
  • задолженность, возникшая в результате причинения должником умышленно или в результате грубой неосторожности ущерба имуществу других лиц;
  • задолженность, которая возникла в силу профессиональной деятельности, например, если руководитель юридического лица причинил компании убытки своими действиями, или его привлекли к субсидиарной ответственности в процессе банкротства компании-должника.

Стоимость услуг

Задолженность, млн рублей0До 11-55-10
Упрощенная процедура банкротства (под ключ, вне зависимости от срока процедуры)200 000320 00520 000780 000
В общем порядке (под ключ, вне зависимости от срока процедуры)250 000420 000620 000880 000
Ежемесячный тариф (более выгодно, если банкротство завершится за 9 месяцев)20 00030 00052 00060 000
Задолженность, млн рублей10-5050-100Более 100
Упрощенная процедура банкротства (под ключ, вне зависимости от срока процедуры)1 300 0002 500 000Дог.
В общем порядке (под ключ, вне зависимости от срока процедуры)1 400 0002 600 000Дог.
Ежемесячный тариф (более выгодно, если банкротство завершится за 9 месяцев)100 000Дог.Дог.

Стоимость услуг при задолженности перед физическими лицами

Предприятие имеет задолженность перед физическими лицами в числе кредиторов, количество физических лиц:Цена, p
до 20+ 120 000
20 – 50+ 240 000
50 – 100+ 360 000
более 100по договоренности
Уволены не все сотрудники (за исключением генерального директора):
до 10 сотрудников+ 120 000
10 – 50 сотрудников+ 240 000
50 – 100 сотрудников+ 360 000
более 100 сотрудниковпо договоренности
В отношении предприятия либо его контролирующих лиц проводятся правоохранительными органами проверочные мероприятия или возбуждены уголовные делаот 30 000 в месяц
Представлены не все необходимые документыпо договоренности
Источники
  • https://urstart.ru/preduprezhdenie-bankrotstva-yuridicheskih-lits/
  • https://zakonguru.com/bankrotstvo/yuridicheskix-lic/dosudebnaa-sanacia.html
  • https://bankroty.su/preduprezhdenie-bankrotstva-dosudebnye-sanaczii/
  • https://www.klerk.ru/buh/articles/506579/

Tikhanova-k@mail.ru
Зарплатто.ру - сайт о зарплатах и доходах, деньгах и финансах
Adblock
detector