Что делать, если заблокировали карту Сбербанка

Зачем нужна процедура блокировки карты

Банковское учреждение имеет право приостанавливать действие карточки клиента в случаях, когда есть подозрение, что инструментом, дающим возможность доступа к личному счету владельца, пользуются мошенники. Также блокировка может происходить при обнаружении подозрительных операций.

Каковы причины блокировки карты Сбербанка?

Постановлением правления ОАО «Сбербанк России» №376 § 13а от 19.12. 2009 года были утверждены условия использования банковских карт  Сбербанка (обратите внимание, что с 2015 года изменилось фирменное наименование Сбербанка с ОАО «Сбербанк России» на Публичное акционерное общество «Сбербанк России», сокращенно «ПАО Сбербанк»).

Данные условия предусматривают целый ряд обстоятельств, при наступлении которых может быть заблокирована карта Сбербанка:

1. Был выявлен факт использования карты посторонним лицом.
2. Подозрение на осуществление несанкционированных операций.
3. Имеется решение суда об аресте банковского счета.
4. Срок действия карты окончился.
5. Отрицательный баланс счета.

Важная информация: в большинстве случаев Сбербанк блокирует карту по подозрению на осуществление незаконных операций или несанкционированных действий. Практика показывает, что для того, чтобы карта была заблокирована банком, порой хватает отказа от платежа до того, как он будет завершен — причина в том, что если платеж по карте невозможно завершить, автоматическая система безопасности банка рассматривает это как попытку осуществить транзакцию без введения пароля или пин-кода. В итоге данные действия могут рассматриваться как подозрительно активные и для защиты интересов владельца карты она будет заблокирована.

Если заблокировали карту Сбербанка, появляется проблема — выбор банка для получения зарплаты.

Инициатива клиента

По какой причине владелец блокирует свой пластиковый кошелек? В моем случае это мошеннические действия, о которых я узнала моментально, потому что было подключено SMS-оповещение.

Другими причинами могут быть:

• потеря или кража карты;
• сомнения в надежности банкомата, платежного терминала в каком-нибудь кафе или магазине;
• длительное отсутствие, например, лечение в стационаре, командировка, отбывание срока в местах заключения и т. д.;
• подозрительные манипуляции с вашей картой чужим человеком (например, официант в ресторане).
  

То же самое касается, если возникают подозрения на осуществление в отношении вашей карты таких способов мошенничества, как скимминг, фишинг, социальная инженерия и др.

При любом из этих действий лучше перестраховаться и заблокировать карточку. Деньги останутся в сохранности, и вы всегда сможете снять их наличными в отделении банка, пока будет готовиться новая карта.

Заблокировать карточку можно:

• в личном кабинете интернет-банка,
• через мобильный банк,
• по телефону горячей линии (телефоны есть на обратной стороне карты, на сайте, в мобильном приложении).

Например, я зашла в Сбербанк Онлайн и заблокировала карту. Тут же заказала ее перевыпуск. Потом позвонила на номер 900 и спросила о своих дальнейших шагах.

Инициатива судебного пристава

Сбербанк обязан наложить арест или взыскание средств со счета при получении следующих документов:

• постановления от судебного пристава;
• судебного приказа или исполнительного листа от взыскателя (гражданина или организации);
• судебного решения от правоохранительных органов.

Арест – это блокировка банковской карточки в пределах суммы по исполнительному листу. Взыскание – это перевод денег в пользу потерпевшей стороны по решению суда.

Почему или за что Сбербанк может наложить арест или взыскание? Он обязан это сделать, если вы должны:

Схема поступления в банк постановления судебного пристава выглядит следующим образом.

При аресте или списании средств с карточки у владельца счета часто возникает вопрос: имеет ли право банк взыскивать деньги с зарплатной или кредитной карт? В первом случае ответ “Да”, а во втором – “Нет”.

Все поступления на карту банк делит на 3 группы:

1. Прочие доходы.
2. Периодические доходы.
3. Социальные доходы.
   

Это нужно в том числе для того, чтобы понять очередность списания средств по исполнительному листу и величину списания. Дело в том, что не все поступления можно взыскивать. Например, запрещено списывать с карты алименты, детские пособия и др.

Доля доходов, подлежащая списанию.

Порядок списания денег со счета.

Блокировка карты Сбербанка при использовании её посторонним лицом

По различным причинам система безопасности банка может вынести решение, что ваша карта используется мошенниками и заблокировать её. Чтобы убедить банк в обратном, держателю карты потребуется лично приехать в отделение Сбербанка с целью предоставления сотрудникам паспорта и самой карты. После этого карту Сбербанк разблокирует сразу. Но мы рекомендуем вам вспомнить, не оставалась ли ваша кредитка или дебетовая карты Сбербанка без присмотра и не была ли она скомпрометирована.

Подозрительная активность

Если совершаемая операция покажется банку странной (как будто действует не клиент, а злоумышленники), карта автоматически блокируется. Подозрительными Сбербанк может посчитать:

• Неожиданную оплату за границей;
• Одинаковые операции за короткое время, например, покупки в магазине на сумму 1000 р. 5 раз подряд;
• Платежи на сомнительных сайтах (их список ведется службой безопасности);
• Неоднократные попытки вывести больше средств, чем есть на карте;
• Неудачные попытки входа в личный кабинет несколько раз подряд (в этом случае блокируется еще и доступ онлайн-банк).

Основная цель такой блокировки — защитить деньги клиента. Если банк реагирует на одно из таких действий, пластик блокируется. Сбербанк может закрыть доступ к деньгам как во время подозрительной операции, так и после нее.

Блокировка карта Сбербанка при аресте банковского счета

Если на счет клиента судом был наложен арест, то Сбербанк, как и любой другой банк Российской Федерации, обязан выполнить решение судебной инстанции беспрекословно, и такой ситуации от держателя карты и арестованного счета зависит мало.

Здесь есть два выхода: первый – устранить причину, послужившую основанием для ареста банковского счета, а второй – обжаловать постановление суда о наложении ареста. В любом случае о быстрой разблокировке карты Сбербанка речи быть не может.

Техническая блокировка

При трехкратном вводе неправильного пин-кода карточка Сбербанка автоматически блокируется в целях безопасности. Такая блокировка длится всего сутки, затем карта снова становится активной.

Еще одна техническая причина — истечение срока действия карты. Сбербанк перевыпускает пластик заранее, и если не обменять карту на новую своевременно, пользоваться старой будет невозможно: карта блокируется с 1 числа следующего месяца. То есть, если на карте стоит срок действия 08/21, то это значит, что неактивной карта будет с 1 сентября 2021 года.

Блокировка карта Сбербанка при окончании срока действия

В данной ситуации клиенту необходимо лично приехать в отделение Сбербанка, которое занималось выпуском карты, и написать заявление о перевыпуске карты. Если заблокировали карту Сбербанка, а на ней были деньги, не волнуйтесь, после перевыпуска баланс карты останется неизменным.

Блокировка карта Сбербанка при отрицательном балансе

Это самая простая ситуация когда банк блокирует карту при отрицательном балансе (кредитные карты или дебетовые карты без овердрафта) — вам достаточно пополнить счет и после того, как баланс вновь станет положительным, картой можно будет пользоваться вновь, разблокировка будет автоматической.

Кстати, иногда новые карты Сбербанка выпускаются изначально заблокированными, и чтобы её «включить» необходимо воспользоваться банкоматом: вставляете карту в банкомат, вводите ПИН-код и выполняете любую операцию с банковской картой, к примеру, проверяете баланс вашей карты — эта процедура автоматически разблокирует карту.

Для того чтобы обеспечить дополнительный уровень безопасности, кредитные карты Сбербанка, выдаваемые на руки клиенту, изначально заблокированы, и через 24 часа активизируется в автоматическом режиме.

Как узнать о блокировке карты

О блокировке карточки Сбербанк сообщает по СМС. Текст сообщения зависит от конкретной ситуации.

Например, на дебетовую карту Сбербанка пришел нетипично большой для этой карты перевод, практически сразу владелец перевел всю сумму двумя платежами на карточки других банков. Банк заблокировал пластик после совершения переводов и прислал СМС:

В другом случае Сбербанк отклонил операцию как подозрительную и оповестил об этом держателя:

В некоторых случаях (операция отклонена в связи с подозрением на неправомерное использование или в связи с подозрительной активностью) Сбербанк сообщает, что для подтверждения «в ближайшее время с вами свяжется сотрудник банка». Если пропустить звонок, придет повторная СМС: «Мы не смогли до Вас дозвониться для подтверждения правомерности операции. В целях сохранности Ваших средств доступ в Сбербанк Онлайн заблокирован, действие карты приостановлено».

Доступ к интернет-банку закрывают не всегда: чаще всего — при подозрении в мошенничестве со стороны третьих лиц.

Услуга «Мобильный банк» продолжает действовать даже после блокировки. Если она была отключена ранее, сообщение о блокировке все равно будет доставлено.

Если по каким-то причинам вы не получили оповещения, то узнаете о блокировке пластика при попытке снять наличные или совершить платеж в интернете: любые операции с деньгами на счете уже недоступны.

Порядок действий при блокировке

Обычно при блокировке карты банком или судебными приставами, на телефон приходит сообщение с предупреждением. Если карта заблокирована и вам известна причина, нужно ее устранить или дождаться автоматического снятия блокировки (в зависимости от ситуации).

В случае если причина не известна, необходимо обратится в банк за разъяснениями.

Если карту арестовали судебные приставы (что, в принципе, не законно без решения суда), то в Сбербанке не дадут ответа о причине блокировки. Будет нужно позвонить в службу судебных приставов. В этом случае только после устранения причин разблокировать карту станет возможным.

Придут ли деньги на заблокированную карту

После блокировки держатель теряет способность управлять своим счетом. В остальном счет будет работать как обычно. Например, при начислении заработной платы, пособий по уходу за малышом, денежные средства будут зачислены на лицевой счет в банковском учреждении, но не на карту.

Для справки! Как только сможет найтись способ снять блокировку, деньги поступят на карту и ее владелец получит возможность распорядиться своими финансами.

Как снять деньги с заблокированной карты

Вывести средства с заблокированной карты через банкомат не получится. Устройство сообщит вам, что карта не обслуживается. Единственный рабочий вариант обналичивания — обратиться в любое отделение Сбербанка с паспортом.

Снятие наличных в отделении

Возьмите с собой паспорт. Обратитесь к сотруднику банка, предъявите документ и сообщите о своем желании снять средства со счета. Менеджер проверит данные и озвучит точную сумму, доступную для снятия. После этого можете сразу забрать все деньги в кассе.

В пределах суточного лимита комиссия за выдачу не взимается, сверх лимита — 0,5% от суммы превышения.

Суточные лимиты определяются тарифом:

Тариф	Лимит на снятие в кассе Сбербанка, руб.
Классические Visa и MasterCard	150 000
Классическая МИР	150 000
Социальная МИР	50 000
Карты «Momentum»	50 000
Золотые Visa и MasterCard	300 000
Платиновые Visa и MasterCard	500 000

Как перевести деньги с заблокированной карты на другую

Для перевода денежных средств, можно пользоваться интернет-банкингом. Также допускается провести операции с банкоматом/терминалом, который удалось найти поблизости. Очень часто при утере карты, держатели стремятся как можно быстрее перевести свои накопления на счет близких, чтобы не потерять деньги. Перевод необходимо совершать до того момента, как была отправлена заявка на блокировку. После подачи заявления движения средств по счетам будет остановлено.

Можно ли вывести деньги через интернет

Вывести средства с заблокированной карты через интернет-банк или мобильное приложение невозможно: она не отображается в списке счетов для списания. Исключение: вы сами наложили блокировку, не связанную с кражей пластика. Необходимо временно снять блок, а потом снова заморозить карту.

Пример

Вы уехали в отпуск за границу и заблокировали зарплатную карту МИР, так как она работает только в России. На карте есть остаток средств. В этом случае можно позвонить в контактный центр (номер для международных звонков — 8–495–500–55–50) и попросить снять ограничения на одну операцию:

• Сообщите оператору, что хотите на время разблокировать карточку, чтобы вывести средства;
• Предоставьте информацию для идентификации (кодовое слово, последние цифры пластика и другие данные, которые запросит оператор).

После подтверждения личности сотрудник разблокирует карточку. Заходите в личный кабинет интернет-банка или в мобильное приложение и переводите деньги. После отправки средств оператор снова блокирует пластик в целях безопасности.

Как и когда возможно разблокировать кредитную карту

Теперь поговорим о том, как разблокировать кредитную карту Сбербанка. Здесь важно то, что кредитка может быть заблокирована только самим владельцем или банком за задолженность по кредиту. Судебные приставы арестовать кредитку не могут.

Если карта заблокирована владельцем по случаю утери или краже, то придется перевыпускать ее и ждать до того момента, когда будет готова новая.

При блокировке банков из-за задолженности, разблокировка произойдет только после полной оплаты долга в течение суток.

Как разблокировать карту по 115-ФЗ:

При подозрении, что вы нарушили закон, банк сам уведомляет вас об этом по телефону или SMS. Он запрашивает документы, которыми вы должны доказать, что средства получены законным путем и совершенные операции никоим образом не попадают под действие закона об отмывании денег.

Банк не только запрашивает перечень документов, но и сообщает, как именно их надо доставить. На сайте вы не найдете списка. Он может быть разным, в зависимости от проводимых вами операций по счету.

Например:

• договор купли-продажи или аренды;
• счета на оплату, квитанции, чеки;
• долговые расписки и др.

Разблокировка по телефону

При желании можно снять блокировку с карты в телефонном режиме. Главное при этом не забыть номер колл-центра Сбербанка (8-800-555-5550). Звонок с мобильного бесплатный.

Дозвонившись до оператора, потребуется рассказать ему о необходимости провести разблокировку инструмента, дающего возможность доступа к личному счету владельца. Во время беседы оператору понадобится информация из договора и паспортные данные держателя карты. Перечисленные документы лучше всего подготовить заранее, чтобы не пришлось тратить время на поиски паспорта либо договора.

Обратите внимание! Подобный метод снятия блокировки подойдет лишь в случаях, когда блокировка происходила по инициативе клиента.

Разблокировка карты через терминал самообслуживания

В случаях утери либо кражи карточки, у владельца не будет возможности провести ее разблокировку, воспользовавшись терминалом самообслуживания. Для того чтобы снять блокировку, потребуется обратиться в офис Сбербанка. Подобные ограничения позволяют сохранять высокий уровень безопасности.

Как разблокировать карту Сбербанка через Сбербанк онлайн

К сожалению, услугой снятия блокировки в режиме онлайн через приложение, держатели карточки воспользоваться не могут. Почему недоступна столь полезная опция? Подобная функция отключена из-за того, что мошенники всё активнее используют различные схемы отправления поддельных ссылок на сайт Сбербанка онлайн.

По этим ссылкам клиенты должны выполнять самостоятельную разблокировку. Однако после перехода на одну из поддельных ссылок, личные данные карточки перейдут постороннему лицу. После этого мошенники списывают денежные средства со счета.

После захвата банкоматом

Если пластик захвачен банкоматом по причине изъятия, банкомат выдаст чек с кодом задержания и перейдет к ожиданию следующего клиента.

В случае технического сбоя на экране появится служебное сообщение об ошибке или устройство “зависнет”. В таком случае нажмите и удерживайте кнопку “Отмена” минимум 3 секунды, затем подождите 10-15 минут. Если карта не вернулась, позвоните на номер 900 или по телефону, указанному на банкомате, и не отходите от банкомата, пока не выполните рекомендации сотрудника банка.

Если вернуть пластик не удалось, его придется блокировать, а для получения остатка средств – обращаться в отделение банка и писать заявление. Задача облегчается, если до блокировки (не отходя от банкомата) перевести оставшиеся средства на свой второй пластик Сбербанка (при его наличии). Для этого есть два способа:

• Отправить на номер 900 короткую СМС-команду «ПЕРЕВОД 1234 ХХХХ», где 1234 — последние цифры карты получателя, а ХХХХ — сумма перевода (услуга доступна только для внутрибанковских переводов).
• Перевести деньги в мобильном приложении: раздел «Платежи» → «Между своими счетами»/«Клиенту Сбербанка» (можно переводить только с дебетовых карт)

Отправлять деньги на карты сторонних банков не рекомендуется, за эту операцию Сбербанк берет 1,5%, минимум 30 руб.

Если банкомат расположен в отделении банка, сразу обратитесь к сотрудникам: после инкассации карту вам вернут без блокировки. В остальных случаях — сразу заблокируйте пластик по телефону горячей линии или в приложении. В качестве причины выбирайте пункт «Захватил банкомат». Изъятую из банкомата карточку вы сможете получить в отделении и разблокировать ее обратно.

В случае ареста карты

В случае ареста разбираться с банком бесполезно: он обязан предоставлять в ФССП данные обо всех счетах должниках и исполнять распоряжение приставов. Для снятия блокировки нужно:

1. Выяснить информацию об исполнительном производстве в офисе Сбербанка и на сайте ФССП по адресу fssp.gov.ru (аналогичная опция есть на портале Госуслуг). Также читайте нашу статью: Как узнать задолженность у судебных приставов — ТОП5 основных способов + инструкции по оплате и рекомендации что делать после оплаты;
2. Обратиться к приставу и узнать, за какие долги арестовали счета (это могут быть давние штрафы ГИБДД, коммунальные платежи и т.д.);
3. Оплатить долги и предоставить приставу подтверждающие документы.

После погашения обязательств пристав выносит постановление об окончании производства, и банк снимает ограничения со счета карты. Перевыпуск пластика не требуется.

Если арестована зарплатная карточка и с нее списывается 100% дохода, рекомендуется:

1. Взять у работодателя копию трудовой книжки, а также справку из бухгалтерии для подтверждения информации о зарплате;
2. Написать заявление приставу, ведущему исполнительное производство, о снижении размера удерживаемых средств;
   

Образец заявления о снятии ареста с зарплатной карты

3. В канцелярии ФССП поставить отметку о получении на копии заявления.

После этого перечисления с арестованной карты должны быть сокращены до 50%.

При нарушении «антиотмывочного» закона

В рамках ФЗ № 115 банк вправе блокировать карты без предупреждения держателя. В худшем случае вам откажут в обслуживании, расторгнут договор в одностороннем порядке и в течение 45 дней вернут деньги с комиссией 10%. В будущем могут возникнуть проблемы с открытием счетов в других банках.

Если вы подтвердите законность операции и докажете ее экономическую целесообразность, банк снимает ограничения с карты. В этом случае вы не сможете распоряжаться деньгами (платить в магазинах, переводить деньги и снимать наличные), пока Сбербанк не проверит ваши объяснения.

Чтобы снять блокировку:

• Напишите заявление с просьбой указать причины ограничений и зарегистрируйте его в отделении. Одновременно позвоните в контактный центр и уточните, можно ли снять блокировку при отмене сомнительной операции (например, отправить перевод обратно).
• Когда вам предоставят уведомление о блокировке, в нем будет указан список операций, вызвавших подозрение, и перечень документов для подтверждения законности платежей/переводов.
• В течение 10 дней соберите полный комплект запрошенных документов. В зависимости от ситуации, могут потребоваться договора, счета, объяснения в свободной форме.
• Если требуется подтвердить происхождение средств, приложите справку 2-НДФЛ, налоговую декларацию, документы на получение наследства.
• Полный комплект документов отправьте в банк. Обычно достаточно отправить скан-копии по электронной почте, принести их в отделение или переслать по почте.

Стандартный срок рассмотрения — до 10 дней. Если с документами все в порядке, карточку разблокируют и откроют доступ к средствам. Перевыпуск карты не требуется.

Арест или взыскание по судебному иску

Есть 4 способа узнать информацию по исполнительному производству.

Способ 1. Сбербанк Онлайн. В личном кабинете на вашей карте будет красным стоять надпись “Действует взыскание или арест”. Там же будут все ваши исполнительные документы, с которыми можно ознакомиться и погасить задолженность или оспорить ее у судебных приставов.

Способ 2. На сайте ФССП. Чтобы проверить, заведено ли на вас дело, достаточно ввести свою фамилию и город в поисковой форме банка исполнительных производств. В SMS от Сбербанка будет номер исполнительного производства, по которому тоже можно найти информацию. Там же на сайте есть все о способах оплаты и контакты судебного пристава-исполнителя.

Способ 3. На портале Госуслуги. В личном кабинете надо найти вкладку “Судебная задолженность” и заказать документ.

Способ 4. На сайте суда. Этот вариант возможен, если документы напрямую поступили от взыскателя по решению суда, минуя судебного пристава. В SMS от банка найдите номер приказа и ознакомьтесь с ним на сайте суда.

Главное, изыскать средства для оплаты суммы задолженности и дождаться, когда эта информация дойдет до судебных приставов, а потом и до банка.

В каких случаях придется перевыпускать карту

Любая причина, связанная с возможной компрометацией карты, потребует ее перевыпуска::

• Реквизиты карты стали известны третьим лицам (включая платеж на сомнительном сайте);
• Карта украдена или утеряна безвозвратно;
• Карта была заблокирована владельцем по причине «Мошенничество».

Если при попытке разблокировки карточки вы назвали сотруднику контактного центра некорректные данные, восстановить ее без перевыпуска тоже не получится.

Заявку на перевыпуск удобно отправить через интернет:

1. Зайдите в Сбербанк Онлайн;
2. Откройте вкладку «Карты» → «Заблокированные» → «Операции» → «Перевыпуск карты»;

3. Укажите причину перевыпуска;

4. Выберите удобное отделение Сбербанка для получения нового пластика;

5. Нажмите кнопку «Перевыпустить» → «Подтвердить по SMS»;
6. Введите одноразовый код из сообщения.

Дождитесь уведомления о готовности из банка и заберите карточку в выбранном отделении. Следить за статусом изготовления удобно в интернет-банке или в мобильном приложении. Как только вы подтвердили перевыпуск, старая карточка становится неактивной, в все операции по ней — недоступными.

При досрочном перевыпуске меняется номер и пин-код, но счет остается прежним; при плановом — все реквизиты остаются неизменными, кроме срока действия карты.

Перевыпуск через интернет-банк и в мобильном приложении возможен только для дебетовых продуктов. Заявку на изготовление кредитки придется подавать в офисе или через контакт-центр. Моментальную карту перевыпустить нельзя, только получить новую в офисе.

Сроки разблокировки карты

Далее приведена таблица возможных сроков разблокировки карты в зависимости от причин блокировки.

Причина блокировки	Сроки снятия блокировки
По инициативе клиента.	Моментально после обработки заявления на снятие блокировки, либо после перевыпуска карты, в зависимости от ситуации.
При неверном трехкратном введении пина.	Разблокировка произойдет в течение суток автоматически.
При блокировке за имеющуюся задолженность банком или судебными приставами.	Карта и счет разблокируются автоматически в течение суток после полного гашения задолженности.
Если карту задержало устройство самообслуживания.	Разблокировать ее можно только после возврата карты через отделение банка. Блокировка снимается сразу, после получения карты на руки клиентом.

Рассмотрим способы, как разблокировать карту Сбербанка, в случае если карта была заблокирована по инициативе клиента.

Стоимость разблокировки и перевыпуска карты

За снятие блока клиенту не придется ничего платить. Комиссия за перевыпуск взимается только при утере и зависит от тарифа:

• Золотые карточки — бесплатно;
• Социальные (для начисления пенсии) — 30 р.;
• Классические — 150 р.;
• Бесконтактные Visa и MasterCard — 250 р.

За изготовление пластика с индивидуальным дизайном придется доплатить еще 500 рублей.

Во всех остальных случаях (компрометация, окончание срока действия, захват банкоматом) перевыпуск — бесплатный.

Возможные проблемы и нюансы

В случае возникновения проблем с разблокировкой карты, важно обратить внимание на:

• Вероятность случайного введения неправильного пароля несколько раз подряд. В таком случае воспользоваться банковским продуктом не удастся на протяжении 24 часов. Если деньги нужны срочно, стоит подъехать в отделение Сбербанка и решить эту проблему.
• Сумму, которая находится на счету. При возникновении минуса, важно как можно скорее оплатить задолженность, чтобы повторно активировать кредитку.
• Наличие ареста. В данном случае для решения проблемы, потребуется посетить не только отделение банка, но и судебных приставов.

В ситуации, когда человек сам потерял свою карту, целесообразно прийти в банковское учреждение для подачи заявления о необходимости перевыпуска карты. На решение подобной проблемы уйдет не меньше недели. Сколько будет стоить перевыпуск пластика? Подобный вопрос интересует каждого, кому пришлось столкнуться с этой проблемой. Держатель обязан оплатить комиссионный сбор, сумма которого находится в пределах 30 рублей. Никаких дополнительных платежей не требуется.

Основные рекомендации на будущее

Если бы у Вас была возможность предотвратить проблему, а не решать её, да ещё и в самый неподходящий момент – что бы Вы выбрали? Думаем, ответ очевиден. Конечно же, лучше подстраховаться и лишний раз позвонить в Сбербанк, сказать, что выезжаешь заграницу и будешь пользоваться карточкой там.

Мы решили дать Вам несколько советов, которые минимизируют вероятность возникновения проблем. Как минимум, стоит тщательно заучить свой PIN-код. Наизусть. Потому что распечатку с собой Вы всё равно постоянно не будете носить, да и если потеряете таковую вместе с картой, дадите полный доступ другим лицам к Вашим денежным средствами. В конце концов, это всего лишь 4 цифры – достаточно простая комбинация для запоминания. Запомните, ошибиться можно дважды. На третий раз банкомат попросту изымет карточку. Так происходит постоянно, поэтому советуем Вам не рисковать и не проверять, кто прав – Вы или техника. Доберитесь до дома, найдите бумагу с ПИН-кодом и проверьте всё. В крайнем случае, запишите его на телефон, если последний защищён сканером отпечатка пальца.

Что нельзя делать, чтобы избежать блокировки карты (дебетовой и кредитной):

· В течение нескольких дней выводить одну и ту же сумму;

· Переводить через Сбербанк Онл@йн суммы, превышающие указанные лимиты;

· Совершать операции в необычных местах (опять же, другая страна – решение смотрите выше);

· Отказываться от предоставления документов при поступлении большой суммы.

Сбербанк – один из банков, который крайне щепетильно относится к блокировке, поэтому данная практика – далеко не редкость. Впрочем, и другие грешат подобным. Если попали в такую ситуацию, просто оставайтесь спокойными и действуйте по нашим «наводкам».

Ответы на популярные вопросы

Отличается ли процедура разблокировки для дебетовой и кредитной карт?

Для всех карточных продуктов (кредитных и дебетовых, именных и неименных, Visa, MasterCard и МИР, с рублевым или валютным счетом) доступны одинаковые способы блокировки и разблокировки.

Можно ли разблокировать карту за границей или в другом регионе?

Восстановить действие карты можно в любом регионе РФ. Если не получилось сделать это по телефону, необходимо заказать перевыпуск. Карточка будет изготовлена и доставлена в любой регион по месту пребывания клиента.

При блокировке за границей в первую очередь необходимо позвонить в контактный центр по номеру 8–495–500–55–50, выяснить причину блокировки и получить консультацию по дальнейшим действиям. Стоимость звонка зависит от тарифа оператора.

Если банк приостановил действие карты в связи с подозрительными операциями (платежи за границей попадают в эту категорию), придется ждать окончания отпуска и посещать офис для оформления перевыпуска.

При потере пластика есть два варианта:

• Через мобильный банк перевести средства на другую карточку и выполнить блокировку;
• Позвонить в контактный центр и запросить услугу экстренной выдачи средств, после чего заблокировать пластик.

Экстренная выдача наличных организуется платежной системой. Visa выдает наличные через ближайшее отделение банка или доставляет деньги на указанный адрес. MasterCard использует систему Western Union: держатель пластика получает перевод в ближайшем пункте обслуживания. Для владельцев премиальных карт услуга предоставляется бесплатно, для классических — с комиссией 6000 р.

Какие документы вправе запрашивать банк для разблокировки карты в рамках ФЗ № 115?

Это могут быть любые документы, подтверждающие законность происхождения средств и экономический смысл расходных операций. Полного списка не существует, так как в каждом случае он определяется индивидуально. В комплекте могут быть запрошены:

• Договоры купли-продажи, подряда, займа, аренды помещения;
• Акты выполненных работ;
• Копии платежных поручений;
• Счета на оплату товаров и услуг;
• Квитанции об оплате;
• Расчетные листы о начислении зарплаты;
• Долговые расписки;
• Выписки по счетам в других кредитных организациях;
• Справки из налоговой об отсутствии задолженности.

В дополнение запрашивают объяснительную записку с подробным описанием экономического смысла платежных операций.

Что делать, если Сбербанк отказывает в разблокировке?

Если вам нечего скрывать, вы предоставили все справки и подтвердили легальность своих операций, а Сбербанк все равно тянет с ответом и не дает дальнейших рекомендаций по решению проблемы, следует написать заявление в Центробанк.

Если банк расторгает договор в одностороннем порядке, переведите остаток средств на счет в другой организации. Для открытия нового счета выбирайте банк, с которым вы уже сотрудничали ранее. Чтобы компенсировать комиссию, уплаченную за вывод денег с заблокированного счета, можно обращаться в суд.

Инициировать судебное разбирательство можно только в том случае, если вы полностью уверены в своей правоте и прозрачности операций. На руках должны быть документы по каждой сомнительной сделке и четко прописанные обоснования операций. Для формирования комплекта рекомендуется обратиться к юристу, специализирующемуся на блокировках по ФЗ-115.

Как предотвратить блокирование карты?

Чтобы избежать блокировки, соблюдайте ряд правил:

• Не соглашайтесь на просьбы третьих лиц перевести или обналичить деньги через вашу карточку, даже если это близкий родственник.
• Не используйте зарплатную карту или карту с большой суммой на счете для оплаты в интернете. Для этих случаев рекомендуется выпустить цифровую карточку Сбербанка.
• Не отключайте sms и push-уведомления с мобильного приложения, иначе не сможете отследить незаконное списание средств с карты.
• Не используйте общедоступный компьютер или общедоступную сеть для безналичной оплаты в интернете.
• Не вводите свои реквизиты на неизвестных ресурсах. Слева от адреса сайта в адресной строке должен стоять значок в виде замка: это значит, что ресурс поддерживает безопасное соединение для обмена информацией.
• Если планируется перевод средств за границу, предупредите об этом банк. Достаточно позвонить в службу поддержки и сообщить о предстоящей операции. То же самое касается и зарубежных поездок.
• Не совершайте несколько однотипных операций подряд (например, снятие мелких сумм в банкомате или отправку небольших переводов на разные счета). Лучше делать это с перерывом как минимум в день.
• Не используйте часто свой счет для сбора денег на подарки коллегам, корпоративы и т.д.
• После получения крупного перевода на карту не спешите обналичивать деньги, подождите хотя бы до вечера или до следующего рабочего дня.
• Не используйте личные банковские карты для получения выручки от предпринимательской деятельности.
• Сохраняйте документы, подтверждающие законность сделок.

Как разблокировать личный кабинет Сбербанк Онлайн?

Доступ к сервису может быть заблокирован по тем же причинам, что пластиковая карта: авторизация за границей, нетипичные операции, совершение незаконных транзакций.

Позвоните в контакт-центр по номеру 900 или 8–800–555–55–50 (звонки бесплатные по всей России, служба работает круглосуточно). Для идентификации личности оператор вправе запросить кодовое слово, серию и номер паспорта, последние цифры пластика и другие данные. Также он уточнит, совершали ли вы последние операции, которые были признаны подозрительными или нетипичными. По результатам проверки сотрудник или снимает ограничения, или рекомендует обратиться в отделение банка.

Если доступ в личный кабинет закрыт по причине нарушения «антиотмывочного» закона, блок снимается сразу после того, как вы предоставите необходимые документы и подтвердите легальность своих действий.

Самый простой случай — блокирование в результате неоднократного ввода неправильного пароля. В течение часа доступ будет восстановлен автоматически.

Заключение

Блокировка карты часто необходима в целях безопасности самого владельца. Не надо искать здесь злой умысел банков или других организаций.