Топ лучших банковских карт для путешествия за границу: как выбрать?

Содержание
  1. Рейтинг банковских карт для путешественников
  2. Лучшие карты и бонусы для путешественников
  3. На что обратить внимание при выборе карты
  4. 1. Курс конвертации
  5. 2. Комиссия за снятие наличных
  6. 5 самых выгодных дебетовых карт для путешествий
  7. 1 место. Alfa Travel от Альфа-Банка
  8. 2 место. Дебетовая карта Аэрофлот от Альфа-Банка
  9. 3 место. Дебетовая карта #МожноВСЁ от Росбанка
  10. 4 место. Дебетовая Мультикарта от ВТБ
  11. 5 место. Дебетовая «Умная карта» от Газпромбанка
  12. Кредитные
  13. 1. ALL Airlines Black Edition от Тинькофф Банка
  14. 2. Золотая карта “Аэрофлот” от Сбербанка
  15. 3. “Карта мира без границ” от Промсвязьбанка
  16. 4. “Карта Путешественника” от банка “Восточный”
  17. 5. #МожноВСЁ от Росбанка
  18. Умная карта от Газпромбанка
  19. Выбор максимально выгодной карты
  20. Валютная или рублевая карта?
  21. Как происходит конвертация
  22. Зарплата в валюте
  23. Зарплата в рублях и обмен на доллары
  24. Альтернативный вариант
  25. Подборка выгодных карт
  26. Оформить дебетовую карту для путешествий в банках России
  27. Какие карты подходят для поездок за границу?
  28. Как выбрать карту для путешествий?
  29. Заключение

Рейтинг банковских карт для путешественников

Польза Travel Home Credit
Home Credit Bank — Польза Travel

  • Кэшбэк:
    — до 5% в категориях
    — 1% на все покупки
  • Процент на остаток:
    — не предусмотрен
  • Снятие наличных:
    — до 1 500 000₽ в месяц

ситионе аэрофлот
Citibank — CitiOne+ Аэрофлот

  • Кэшбэк:
    — 1 миля за каждые 50₽
  • Процент на остаток:
    — 5% по накопительному счету
  • Снятие наличных:
    — до 2 000 000₽ в месяц


Открытие — Opencard Travel

  • Кэшбэк:
    — до 11% в категориях
    — до 3% на все покупки
  • Процент на остаток:
    — до 4% по счету “Моя копилка”
  • Снятие наличных:
    — до 1 000 000₽ в месяц

карта тинькофф блэк
Тинькофф — Black

  • Кэшбэк:
    — до 15% в категориях
    — 1% на все покупки
  • Процент на остаток:
    — до 3,5%
  • Снятие наличных:
    — до 500 000₽ в месяц

дебетовая аэрофлот открытие
Открытие — Аэрофлот

  • Кэшбэк:
    — до 2 миль за каждые 60₽
  • Процент на остаток:
    — дополнительная опция
  • Снятие наличных:
    — до 1 000 000₽ в месяц

аэрофлот ситибанк priority
Citibank — Priority Аэрофлот

  • Кэшбэк:
    — до 3 миль за каждые 60₽
  • Процент на остаток:
    — до 5% по накопительному счету
  • Снятие наличных:
    — до 2 000 000₽ в месяц

Универсальная карта МТСCASHBACK
МТС – Cashback

  • Кэшбэк:
    — 5% на категории
    — 1% на все покупки
  • Процент на остаток:
    — до 4% по накопительному счету
  • Снятие наличных:
    — до 600 000₽ в месяц

альфабанк карта путешествий
Альфа-Банк — Travel

  • Кэшбэк:
    — до 9% милями
  • Процент на остаток:
    — до 5%
  • Снятие наличных:
    — 500 000₽ в месяц


ВТБ — Мультикарта

  • Кэшбэк:
    — до 1,5% на все покупки
  • Процент на остаток:
    — 3%
  • Снятие наличных:
    — до 2 000 000₽ в месяц


Открытие — Opencard

  • Кэшбэк:
    — до 3% на все покупки
    — до 11% в категориях
  • Процент на остаток:
    — до 4% по накопительному счету
  • Снятие наличных:
    — до 1 000 000₽ в месяц


МТС – Weekend

  • Кэшбэк:
    — 5% в категориях
    — 1% на все
  • Процент на остаток:
    — до 3.5% по накопительному счету
  • Снятие наличных:
    — до 600 000₽ в месяц


ЮниКредит — Prime

  • Кэшбэк:
    — до 10% в категории
    — 1% на все покупки
  • Процент на остаток:
    — до 4,25%
  • Снятие наличных:
    — до 1 500 000₽ в месяц

карта #можновсе Росбканк
РосБанк — #МожноВсё

  • Кэшбэк:
    — до 10% в категории
    — до 5 бонусов за каждые 100₽
    — 1% на все покупки
  • Процент на остаток:
    — до 6% на остаток по #МожноСЧЕТу
  • Снятие наличных:
    — до 500 000₽ в месяц

альфа карта премиум
Альфа-Карта Premium

  • Кэшбэк:
    — до 3% на все покупки
  • Процент на остаток:
    — до 6%
  • Снятие наличных:
    — до 3 000 000₽ в месяц


Газпромбанк — Премиум UP

  • Кэшбэк:
    — до 15% в категориях
    — до 3 миль от «Аэрофлот-Бонус»
    — до 5 миль от «OneTwoTrip»
  • Процент на остаток:
    — до 6% по накопительному счету
  • Снятие наличных:
    — до 4 000 000₽ в месяц

альфа-карта
С преимуществами

  • Кэшбэк:
    — до 2% на все покупки
  • Процент на остаток:
    — до 5%
  • Снятие наличных:
    — до 500 000₽

дебетовая карта CitiOne+
Citibank — CitiOne+

  • Кэшбэк:
    — от 1,5 до 7,5% в категориях
    — от 1 до 5% на все покупки
  • Процент на остаток:
    — до 5% по накопительному счету
  • Снятие наличных:
    — до 2 000 000₽ в месяц

умная карта газпромбанк дебетовая
Газпромбанк — Умная карта

  • Кэшбэк:
    — до 15% в категориях
    — до 5 миль за 100₽
  • Процент на остаток:
    — до 6% по накопительному счету
  • Снятие наличных:
    — до 1 500 000₽ в месяц

ситибанк приорити
Citibank — Priority

Кэшбэк:
— от 2 до 10% в категориях
— от 1 до 5% на все покупки

  • Процент на остаток:
    — до 5% по накопительному счету
  • Снятие наличных:
    — до 2 000 000₽ в месяц

Лучшие карты и бонусы для путешественников

Сначала отмечу, какие требования предъявляет среднестатистический пользователь к таким картам:

  1. Степень защиты (с чипом, магнитной полосой, комбинированная).
  2. Возможность снимать наличные и комиссионные за эту операцию.
  3. Величина беспроцентного периода (для кредиток).
  4. Программа кэшбэка.
  5. Процент за конвертацию валют.

Что нужно для поездки за границу

Объединяет все карточки программа возврата части потраченных средств (кэшбэк). Накопленные баллы, мили можно обменивать на билеты, бронирование гостиниц, аренду авто, чем и пользуются путешественники. Понятно, что условия программ разные.

На что обратить внимание при выборе карты

При выборе дебетовой или кредитной карты для путешествий нужно обратить внимание на несколько пунктов.

Часть из них относится непосредственно к использованию за границей (курс конвертации, комиссия за снятие в банкомате и т.д.), а часть являются универсальными (кешбек, начисление процента на остаток).

1. Курс конвертации

Этот параметр актуален только для рублевых банковских карт.

Когда вы оплачиваете покупки или снимаете наличные за границей, банк конвертирует местную валюту и списывает ее с вашего счета в рублях по соответствующему курсу.

Если валюта страны – не доллары и не евро, то происходит 2 конвертации:

  1. Местная валюта –> USD (валюта платежной системы – Mastercard или Visa)
  2. USD –> RUB

Первая конвертация происходит по курсу платежной системы. Для второй конвертации (USD –> RUB) банки используют свой внутренний курс. Обычно он составляет +1-2% к курсу ЦБ. То есть вы переплачиваете 1-2% за конвертацию долларов в рубли.

Некоторые карты, например Кукуруза и Билайн, конвертируют валюту по курсу ЦБ – у них потери на конвертации равны нулю.

2. Комиссия за снятие наличных

Банки могут взимать комиссию за снятие наличных в банкоматах сторонних банков. Например, Сбербанк берет 1% от суммы снятия, но не меньше 100 рублей.

Некоторые банки имеют лимиты на бесплатное снятие денег в банкоматах. Например, по карте Кукуруза до 50000 рублей в месяц можно снимать бесплатно, а дальше – уже с комиссией.

Важно знать: бесплатное снятие наличных относится только к банку-эмитенту карты – он не берет комиссию на своей стороне. Однако комиссию может брать еще и банкомат – это лучше уточнять перед поездкой в конкретную страну. Например, в Таиланде все банкоматы берут комиссию в 220 бат.

5 самых выгодных дебетовых карт для путешествий

Лучшие дебетовые карты для путешественника

Дебетовая карта предназначена для снятия наличных средств в банкоматах и оплаты различных товаров и услуг. Данным платёжным инструментом разрешено расплачиваться только в пределах тех средств, которые размещены пользователем на лицевом счёте (если только не подключена опция «овердрафт»).

Дебетовая карта для путешествий даёт возможность:

  • хранить на счету собственные средства;
  • рассчитываться по всему миру без поиска обменных пунктов валюты;
  • лёгкого доступа к денежным средствам круглосуточно и все семь дней в неделю без выходных;
  • контроля и управления банковского счёта за границей и на родине;
  • перечислять деньги на любой счёт;
  • максимально обезопасить свои личные средства.

Для экономии времени ниже предлагается пятёрка наиболее выгодных карт для путешественника:

  • Alfa Travel (Альфа-Банк);
  • Аэрофлот (Альфа-Банк);
  • #МожноВСЁ (Росбанк);
  • Мультикарта (ВТБ);
  • Умная карта (Газпромбанк).

1 место. Alfa Travel от Альфа-Банка

Для поездки за границу отлично подойдёт карта AlfaTravel от Альфа-Банка, с помощью которой можно снимать наличные в любом банкомате мира. Доступно также наличие следующих функций:

  • чип для бесконтактного расчёта;
  • технология безопасной оплаты 3D-Secure;
  • мобильное приложение с круглосуточной технической поддержкой для удобства контроля денежных потоков — устанавливается на устройства с программным обеспечением iOS или Android.

Карта AlfaTravel также имеет ряд дополнительных опций для туристов.

  1. Позволяет в любое удобное время открыть текущий счёт в национальной валюте, долларах США, евро, швейцарских франках.
  2. Предоставляется возможность приобретать авиабилеты в более чем 300 международных компаниях, при этом бонусные мили не сгорают (если пользоваться картой хотя бы раз в полгода).
  3. Страхуются все члены семьи путешествующих до 50 тысяч евро.
  4. Отсутствует комиссия за снятие наличных по всему миру.

Несомненным плюсом является повышенный кэшбэк до 9% в милях за оплату услуг на официальном сайте и 3% милями в бонусы за любые другие покупки. Милями можно рассчитаться за покупку авиабилетов или при бронировании отелей.

Прочие тарифы:

  • начисления на среднемесячный остаток по счёту — до 5%;
  • полностью бесплатное обслуживание без дополнительных условий.

2 место. Дебетовая карта Аэрофлот от Альфа-Банка

Для путешественников отличным вариантом совершать выгодные покупки и получать ощутимые бонусы станет карта Аэрофлот. Она идеально подходит для тех, кто проводит много времени в авиаперелётах, посещая разные города и страны мира.

С её помощью можно покупать билеты на авиарейсы, заказывать номера в гостиницах, брать напрокат автомобили, оплачивать товары в сети партнёрских программ.

Карточку можно оформить в любом отделении Альфа-Банка или онлайн на официальном сайте. Карта Аэрофлот позволяет повышать уровень класса перелётов (из эконом-класса на бизнес).

Помимо авиалиний Аэрофлота имеется возможность использовать 19 компаний авиаальянса SkyTeam. При покупках может начисляться до 1,5 миль за каждые потраченные 60 рублей. Бонусные мили начисляются на специальный счёт.

Оплачивать картой Аэрофлот удобно в любой стране мира. Снятие наличных в отделениях Альфа-Банка и партнёрских банках не облагается комиссионными сборами. Если на карте хранится сумма не менее 30 тысяч рублей или сумма покупок по карте за месяц была свыше 10 тысяч, то средства можно снимать в банкоматах любых банков без комиссии. Обслуживание пластика полностью бесплатное.

На остаток по карточному счёту можно получать доход до 5% годовых.

3 место. Дебетовая карта #МожноВСЁ от Росбанка

Платёжные терминалы по всему миру принимают банковскую карту #МожноВСЁ. Кроме счёта в рублях по карте можно использовать 3 дополнительных счёта в разных валютах (доллары, евро и юани).

Любителей путешествовать порадует программа накопления Travel-бонусов (бонусы начисляются за каждые потраченные 100 рублей):

  • 1 бонус — при покупках от 0 до 40 тысяч рублей в месяц;
  • 2 бонуса — при тратах от 40 до 100 тысяч рублей за месяц;
  • 5 бонусов — при сумме покупок от 100 до 300 тысяч рублей за месяц;
  • 1 бонус начисляется при сумме от 300 тысяч рублей в месяц.

За месяц возможно получить не более 5 000 Travel-бонусов (1 Travel-бонус равен одному рублю). Потратить вознаграждение можно на туристические услуги с сайта Росбанк OneTwoTrip. Вместо Travel-бонусов клиент может выбрать обычную кэшбэк-программу с категориями повышенного вознаграждения.

Для удобства пользователей функционирует интернет-банк и мобильное приложение. Встроенный чип предполагает бесконтактный способ оплаты, а с часами и смартфоном с поддержкой платёжного сервиса Google Pay, Samsung Pay или Apple Pay можно вообще не носить с собой пластиковый оригинал.

За обслуживание карты плата не взимается при соблюдении условий бесплатного обслуживания:

  • при сумме покупок за месяц — более 15 тысяч рублей;
  • при среднемесячном остатке на вкладах и счетах свыше 100 тысяч рублей;
  • при поступлении денежных средств — более 20 тысяч рублей в месяц.

В противном случае ежемесячная плата за обслуживание обойдётся в 99 рублей.

4 место. Дебетовая Мультикарта от ВТБ

У владельцев Мультикарты ВТБ есть возможность самостоятельно выбирать бонусную опцию в соответствии со своими потребностями. Для тех клиентов, которые много времени проводят в поездках, наиболее актуальной будет программа «Путешествия». При активации данной опции за покупки по карточке начисляются мили, которые можно потратить на оплату авиа и ж/д билетов, проживания в отеле и аренды автомобиля по всему миру.

Процент кэшбэка зависит от выбранного уровня вознаграждения (максимум 1,5%). 1 миля равняется 1 рублю. Воспользоваться начисленными бонусами необходимо в течение 1 года.

В числе других характеристик карты, которые будут полезны для путешественников, можно назвать:

  • бесплатные переводы на карты других банков по номеру телефона (можно переводить без комиссии до 100 тысяч рублей в месяц);
  • отсутствие комиссии за конвертацию (осуществляется по курсу банка);
  • возможность выпуска до 5 бесплатных дополнительных карт в разных валютах.

За обслуживание дебетовой карты комиссия не взимается. Карту можно открыть в рублях, долларах или евро.

5 место. Дебетовая «Умная карта» от Газпромбанка

«Умная карта» — это флагманская дебетовка Газпромбанка, по которой предусмотрено начисление денежного или мильного кэшбэка. Клиентам, которые часто путешествуют, выгоднее накапливать мили, так как их можно использовать для оплаты авиа и ж/д билетов, бронирования отелей, заказа трансфера или аренды автомобиля через сервис «Газпромбанк — Travel».

Количество накопленных бонусов должно составлять не менее 50% от суммы покупки. Разницу можно доплатить рублями.

Мили начисляются за каждые 100 рублей, потраченные на безналичную оплату товаров и услуг. За покупки на сайте программы Газпромбанк — Travel» клиенту полагаются следующие бонусы:

  • 2 мили за покупку авиабилетов;
  • 4 мили за аренду авто;
  • 5 миль за покупку ж/д билетов;
  • 6 миль за бронирование отелей.

За каждые 100 рублей, потраченные на оплату прочих расходов, начисляется от 1 до 4 миль (зависит от общего торгового оборота по карте). Минимальная сумма покупок для получения бонусов составляет 5 000 рублей в месяц. Месячный лимит — 3 000 миль.

«Умную карту» также можно использовать для снятия наличных или оплаты покупок за границей. За конвертацию взимается комиссия в размере 1%.

Кредитные

Кредитная карта позволяет клиенту пользоваться средствами банка в пределах установленных лимитов. При этом устанавливается беспроцентный период, в течение которого можно вернуть всю снятую сумму без переплаты.

1. ALL Airlines Black Edition от Тинькофф Банка

Бонусная программа кредитки All Airlines Black Edition почти такая же, что и по аналогичной дебетовой карте. Единственное отличие – кэшбэк за обычные покупки не 1,5, а 2 %. Действует программа по бесплатному страхованию путешественников (семья до 5 человек), и предоставляется доступ в бизнес-залы аэропортов.

ALL Airlines Black Edition

Тарифы и условия
Стоимость обслуживания

0 р. при остатке на счете не менее 3 млн р. или при сумме покупок 200 тыс. р. и более за расчетный период и одновременном наличии на счете не менее 1 млн р.

1 990 р. в месяц в остальных случаях

Кредитный лимитДо 2 млн р.
Льготный период55 дней
Оплата за выдачу средств0 р. (до 100 тыс. р.)
Процентная ставка

12–27,9 % годовых по операциям покупки.

25,9–39,9 % по операциям снятия наличных и перевода

Минимальный платежВ пределах 8 % от задолженности

2. Золотая карта “Аэрофлот” от Сбербанка

Само название Золотой карты “Аэрофлот” говорит за себя – накопленные мили можно потратить, оплатив билеты авиакомпании “Аэрофлот” или альянса SkyTeam. 1,5 мили начисляются за каждые потраченные 60 р.

Можно ли расплачиваться картой Сбербанка за границей? Да, конечно. Ведь она подключена к мировым платежным системам, поэтому проблем с ее использованием за рубежом не возникает.
“Аэрофлот” от Сбербанка

Тарифы и условия
Стоимость обслуживания3 500 р. в год
Сумма кредита

До 300 тыс. р. для стандартных клиентов.

До 600 тыс. р. для зарплатных

Льготный период50 дней
Комиссия за выдачу

3 %, но не менее 390 р. в банкоматах и кассах банка.

4 %, но не менее 390 р. в других банках

Лимит на переводы и выдачу наличных в сутки300 тыс. р.
Процентная ставка23,9–25,9 % годовых

3. “Карта мира без границ” от Промсвязьбанка

Накопленные мили Карты мира без границ переводятся в “живые” деньги по курсу 1 к 1. Ими можно оплатить не только билеты на самолет или поезд, но и бронь гостиницы, аренду авто, готовый тур или круиз. Деньги возвращаются за покупки в следующих категориях:

  • путешествия и покупки за пределами страны (кроме сети интернет) – 3 %;
  • любые приобретения – 1,5 %.

“Карта мира без границ” от Промсвязьбанка

Тарифы и условия
Стоимость обслуживания1 990 р. в год
Лимит кредитованияДо 600 000 р.
Льготный период55 дней
Процентная ставка26,5–29,9 % годовых
Ограничения на выдачу средств

До 500 тыс. р. в день.

До 2 млн р. в месяц

Комиссия за выдачу наличных в банкоматах ПСБ и других банков

4,9 % + 390 р.

Сверх лимитов выдачи наличных – 2 % от суммы превышения

4. “Карта Путешественника” от банка “Восточный”

Карту Путешественника можно заказать через интернет-банк или мобильное приложение. Эта карта Visa может быть неименной (Visa Instant Issue) или именной (Visa Classic).

Как и во многих других подобных продуктах, кэшбэк начисляется в виде миль:

  • 10 % за оформление на сайте;
  • 5 % за авиа и ж/д билеты, бронь отелей и аренду авто;
  • 2 % за все покупки.

При оформлении в подарок идет страхование багажа. В случае утери выплачивается 1 000 р. за каждый килограмм, а при задержке рейса – 150 р. за килограмм. Компенсация скромная, но все же лучше, чем ничего.

Организация предлагает поучаствовать в акции “Приведи друга”. За каждого нового клиента, который присоединился по рекомендации, вы получите 1 000 р.

Карта Путешественника

Тарифы и условия
Стоимость обслуживания0 р.
Кредитный лимит

До 300 тыс. р. по паспорту.

До 400 тыс. р. с дополнительным документом

Льготный периодДо 56 дней
Процентная ставка24–28 % годовых
Лимиты на снятие

До 150 тыс. р. в день.

До 1 млн р. в месяц

Комиссия за снятие и перевод4,9 % + 399 р.
Проценты на остаток

10 000–500 000 р. – 4 %.

Свыше 500 000 р. – 2 %

 

5. #МожноВСЁ от Росбанка

Отличие программы #МожноВСЁ в том, что вы сами выбираете, в каком виде будете получать вознаграждение: как Cashback или Travel-бонусы.

Зачисление кэшбэка происходит в размере 1 % на все покупки. На оплату товаров из выбранной категории премирование происходит в зависимости от ежемесячного расхода. Самый выгодный возврат при тратах от 100 000 до 400 000 р. в месяц – возвращается 10 %.

Travel-бонусы начисляются за каждые 100 р., которые потратите с кредитки. Максимальное число баллов – 5. Вы их получаете, если укладываетесь в пределы 100 000–300 000 р. в месяц. Накопленным вознаграждением можно полностью или частично оплатить товары через сервис “Росбанк OneTwoTrip”.
#МожноВСЁ от Росбанка

Условия и тарифы
Стоимость обслуживания

Первый месяц – 0 р.

Со второго месяца при сумме покупок от 15 тыс. р. – бесплатно.

Иначе – 79 р. в месяц

Кредитный лимитОт 15 тыс. до 1 млн р.
Льготный период62 дня
Комиссия за снятие и перевод

0 р. – в банкоматах Росбанка и партнеров.

1 % + 100 р. – в сторонних банкоматах.

4,9 % + 290 р. – в остальных случаях

Умная карта от Газпромбанка

Лучшие банковские карты (дебетовые и кредитные) для путешествий за границу 2021 - Умная карта от Газпромбанка - фото

Хорошим решением для туриста станет кредитная карта Газпромбанка для путешествий.

Лимит – 600 тыс., льготный период длится 2 месяца. Если не вернуть деньги в этот период, ставка – от 25.9%. Минимальный платеж в месяц – 5% от суммы, но, от 300 руб. Если владелец карты является зарплатным клиентом и его з/п. превышает 30 тыс., обслуживание будет бесплатным.

За покупки предлагает кэшбэк милями или деньгами. Если выбираете первый вариант, начисления будут за каждые 100 руб. До 4/10 миль – на покупки любые/на Газпромбанк Travel. Если постоянно пользоваться картой, мили в конце года сгорать не будут.

При выборе денег на все покупки дается 1% возврата, а за приобретения в одной категории (больше всего трат за месяц) – 10.

Выбор максимально выгодной карты

Основное преимущество, которым обладают все дебетовые карты для поездок за границей — это наиболее выгодные условия для снятия наличных в банкоматах. Именно на данный пункт необходимо обращать больше всего внимания при подборе карточки. Лишь некоторые банки предлагают комиссию 0% за снятие денег в банкоматах зарубежных стран, остальные берут около 1%.

Самая удобная дебетовая карта для путешествий должна отвечать следующим основным требованиям:

  • наличие именных реквизитов, чтобы без проблем совершать оплату покупок онлайн;
  • с эмбоссированием (когда на лицевой стороне выдавливается ключевая информация), что позволяет расплачиваться через импринтеры даже в магазинах без доступа к Интернет;
  • поддержка бесконтактной оплаты;
  • улучшенные средства безопасности (чип и магнитная лента).

Выбор валюты и платежной системы также имеют решающее значение для получения максимальной выгоды от использования международной дебетовой карты. Так, для путешествий по Европе лучше подойдет MasterCard (европейская платежная система) со счетом в евро, чтобы избежать потерь на конвертации валюты при снятии кэша. А в Китае и других азиатских странах выгодно пользоваться как евровой MasterCard, так и долларовой VISA. Обязательно, чтобы ваша карточка была валютной и конвертация происходила сразу с валюты платежной системы в местную и по курсу платежной системы, а не вашего банка.

Другой важный момент, который поможет сэкономить на покупках — оплата без комиссий при расчете в валюте отличной от валюты карты. Не повредит, если дополнительно банком предлагается хороший процент на остаток по счету, а также начисление кэшбэка или бонусов за покупки.

Валютная или рублевая карта?

Какую банковскую карту выбрать для поездки за границу – валютную или рублевую? Многим кажется, что валютная карта всегда выгоднее, но это не так.

Валютную карту стоит использовать в 2 случаях:

  1. Вы получаете зарплату или другие платежи в валюте
  2. Вы хотите зафиксировать для себя курс валюты для поездки

Чтобы понять, почему именно в этих случаях, нужно понять процесс конвертации местной валюты в рубли.

Как происходит конвертация

Покупка в магазине или снятие наличных за рубежом по рублевой карте происходит так:

  • одна конвертация, если валюта карты совпадает с валютой страны (USD –> RUB)
  • две конвертации, если валюты не совпадают. Например, вы покупаете баты в Таиланде:
    • сначала идет конвертация местной валюты в доллары (BATH –> USD)
    • затем идет конвертация USD –> RUB (валюта вашей карты)

Если у вас валютная карта, то из цепочки убирается этап обмена долларов на рубли (USD –> RUB). Таким образом, в долларовых странах с вас списываются деньги 1:1, а в других странах – по курсу доллара к местной валюте.

Зарплата в валюте

Если вы получаете зарплату или платежи в валюте, все просто:

  • вы получаете на карту, например, $1500 (зарплата)
  • за границей вы оплачиваете ужин за 20$, с вас списывают ровно $20
  • конвертации USD –> RUB не происходит ни на одном этапе, комиссии нет

В этом случае вы используете основное преимущество валютных карт перед рублевыми – отсутствие комиссий за одну из конвертаций (USD –> RUB).

Эта выгода работает, только если вы получаете зарплату или платежи в долларах. Если вы получаете доход в рублях, все будет иначе.

Зарплата в рублях и обмен на доллары

Если вы получили за работу рубли, в банке обменяли их на доллары, а затем положили на валютную карту – вы все равно заплатили комиссию за конвертацию. Просто эту комиссию вы заплатили не в момент использования карты за границей, а в момент обмена денег.

Это может быть выгодно (если курс доллара вырастет к моменту поездки) или невыгодно (если курс доллара упадет).

Пример:

Вы меняете 60000 рублей на 1000 долларов (по курсу 1:60) и кладете их на карту.

1000$ = 60000 рублей

Через 2 недели вы едете за границу, но курс доллара вырос до 62 рублей. Если вы тратите 1000$ – с рублевой карты списывается 62000 рублей. С валютной же картой вы зафиксировали для себя курс на уровне 1:60, и расплачиваетесь по нему.

$1000$ = 62000 рублей; выгода: +2000 рублей

Но может быть и обратная ситуация. Если вы поменяли 1000$ по курсу 1:60, а к моменту вашей поездки 1$ стоит 58 рублей – по рублевой карте вы заплатили бы за границей 58000 рублей (экономия: 2000 рублей). Расплачиваясь валютной картой, вы тратите доллары, купленные по 60 рублей.

1000$ = 58000 рублей; потери: -2000 рублей

Таким образом, поездка за границу с валютной картой может быть как выгодной, так и невыгодной. Все зависит от разницы курсов валют на момент обмена и на момент совершения покупки.

В данном случае долларовую карту стоит использовать, если вы опасаетесь роста курса валюты и хотите зафиксировать его.

Альтернативный вариант

Оптимальный вариант – иметь 2 банковских карты для путешествий: рублевую и валютную:

  • если на момент поездки доллар вырос – расплачивайтесь валютной картой по курсу на момент обмена денег.
  • если доллар упал – расплачивайтесь рублевой картой по более низкому актуальному курсу.

Правда, во втором случае надо иметь в виду, что у вас на валютной карте остаются доллары, купленные по более высокой цене.

Подборка выгодных карт

Наши рекомендации по выбору карт для путешественников:

  • для оплаты за границей: все перечисленные, кроме Oткрытие Travel
  • для снятия наличных: Tinkoff Black; Билайн и Кукуруза – до 50000 рублей в месяц
  • для накопления бонусов / миль за кешбек: Tinkoff All Airlines, Tinkoff Black, Открытие Travel
  • для процента на остаток: Tinkoff Black

Лично для меня лучшей дебетовой картой стала Тинькофф Блэк из-за ее универсальности: снятие наличных свыше 3000 рублей за раз без комиссии, кешбек рублями в конце месяца, 6% годовых на остаток.

К тому же по этой карте часто есть туристические спецпредложения с повышенным кэшбеком: туры и путевки (5%), медицинская страховка (10-15%), аренда авто (10%) и т.д. Если вы собираетесь в путешествие и оплачиваете картой эти продукты – набегает значительная сумма, и уже в конце месяца зачисляется на счет реальными рублями.

Например, 5% от стоимости тура на двоих в Таиланд – это 5000 рублей кешбека.

Оформить дебетовую карту для путешествий в банках России

Стоит заранее выбрать банковские карты для путешествий, чтобы не переплачивать на комиссиях и пользоваться в любом месте. А чтобы карта была удобной и выгодной даже за границей, стоит обратить внимание на некоторые моменты. Перед тем, как ехать, стоит уточнить, есть ли в этом городе или стране подходящие банкоматы, можно ли там пользоваться этим пластиком и принимают ли карты в кафе и на заправках. Если все отлично – можно выдвигаться.

Какие карты подходят для поездок за границу?

Хорошая дебетовая карта для путешествий за границу должна быть:

  • Именная. Желательно, чтобы на ней было такое же имя, как в загранпаспорте, так как могут потребовать предоставить документы при крупных покупках.
  • С чипом. В других странах большинство платежек настроено на чипированные карты.
  • С возможностью платить онлайн. На обороте должны быть CVV или CVC код. Многие мобильные приложения позволяют привязывать банковские карты и оплачивать покупки.
  • Международной системы. Карта должна быть системы Visa или MasterCard, чтобы ее принимали в любом городе по миру.

Чтобы ехать за рубеж, стоит заранее решить, какая карта лучше – кредитная или дебетовая. Кредитка удобна своим лимитом, возможностью пользоваться программами лояльности и купить крупный товар сверх запланированного. Но открывают их обычно в рублях, а соблазн выйти за пределы бюджета слишком велик. Кроме того, за снятие приходится платить дополнительную комиссию.

Дебетовая отличается минимальными расходами на обслуживание и возможностью снять средства не только для экскурсий, но и для покупки билетов в Европу или в Азию. Такие карты открываются в любой валюте, но если мошенники завладеют их средствами, то есть риск потерять их.

Как выбрать карту для путешествий?

На какие критерии стоит обратить внимание:

  • Кэшбек. Стоит сравнить его размеры на отдельные категории и универсальный на все категории.
  • Курс обмена. Он разнится на разные валюты и в разных банках.
  • Доп. Бонусы. Иногда кредитка даже с небольшим лимитом оказывается выгоднее, чем обычная дебетовая карта. За ее использование начисляют мили, у нее может быть большой беспроцентный период или возможность снять деньги без комиссии в любом банкомате.

Заключение

Какие банковские карточки выгоднее всего использовать за границей? Ответ непростой. Для кого-то принципиальным моментом будет возможность посещения бизнес-залов в аэропортах или бесплатная страховка, а для кого-то – банковский курс при конвертации валют. Есть много параметров, которые влияют на выбор:

  1. Как часто вы бываете за границей и расплачиваетесь там карточками? И в каких именно странах?
  2. Сколько денег храните на счете? От этого зависят привилегии по бонусным программам.
  3. Какие бонусы интересны именно вам. Например, вы не пользуетесь поездами и арендованными авто. Поэтому вас вряд ли заинтересует возможность обменивать накопленные бонусы на оплату этих услуг.
  4. И, конечно, тарифы и условия пользования.
Источники
  • https://dobro-bank.ru/debet-cards/dlya-puteshestvij/
  • https://iklife.ru/puteshestviya/podgotovka/karty-dlya-puteshestvij.html
  • https://asianways.ru/bankovsie-karty-dlya-puteshestvij
  • https://mnogo-kreditov.ru/bankovskie-karty/debetovye-karty-dlya-puteshestvij.html
  • https://prosto-eto.ru/luchshie-bankovskie-karty-debetovye-i-kreditnye-dlya-puteshestvij-za-granitsu/
  • https://bankiros.ru/debit-cards/dlya-puteshestviy

Tikhanova-k@mail.ru
Зарплатто.ру - сайт о зарплатах и доходах, деньгах и финансах
Adblock
detector