Личный капитал — это совокупность ваших активов, использующихся для получения дохода, инвестирования, решения различных задач. То, что остается после всех необходимых трат и статей расходов.

Капитал должен работать на вас, либо вместо вас, а для этого он должен быть существенного размера. Чтобы стать серьезным инвестором, игроком на бирже, предпринимателем, не обойтись без хорошего резерва финансовых средств.

К сожалению, у многих людей этого резерва нет. И дело не в низких доходах, тяжелой экономической ситуации, сторонних проблемах. Дело в том, что они сами совершают ошибки на пути построения личного капитала.

Многие из этих ошибок типичны. Их снова и снова совершают люди разных профессий, с разным уровнем заработка. Если сейчас вы находитесь на старте построения своего личного капитала, будет полезно учесть все эти ошибки, чтобы не проходить через них самостоятельно. Рассмотрим подробнее типичные ошибки и неверные решения на этом пути.

1. Отсутствие учета своих доходов и расходов

Люди с малыми доходами, едва сводящие концы с концами думают, что им нет смысла вести финансовый план, прожить бы как-нибудь, покупая самое необходимое в течение месяца. Люди с большой заработной платой понимают, что базовые потребности закрываются, на нужную вещь накопить они как-нибудь смогут, а проблемы будут решать по мере их появления. В итоге и те и другие в корне не правы.

Планирование своего личного или семейного бюджета, на дистанции, поможет решить проблемы низкого достатка, а также поможет собрать подушку безопасности на случай тяжелых жизненных обстоятельств или при появлении удачной ситуации для инвестиций.

А если вам не нравится сидеть за тетрадным листком или производить вычисления в Excel таблице, к вашим услугам сегодня широкое разнообразие мобильных приложений для финансового планирования, такие как: CoinKeeper, MoneyKeeper, Дзен мани, EasyFinance и т.п. С их помощью вы легко добьетесь автоматизма в планировании своего бюджета.

Отсутствие планирования своих доходов и расходов станет большой ошибкой и тем самым препятствием, которое не позволит вам начать строить свой личный капитал и грамотно ими управлять впоследствии.

2. Нет привычки копить деньги

Отложить от своих доходов какую-то часть денег в подушку безопасности — естественное поведение всех финансово грамотных людей, как чистить зубы по утрам. Это та основа, без которой невозможно даже представить формирования личного капитала.

И тем не менее, как показывает статистика RBC по опросам, подавляющее большинство населения России вообще не сохраняет никаких накоплений. 60% граждан не готовы ни к каким экстренным ситуациям и живут от зарплаты до зарплаты. Здесь чаще всего причиной является убеждение, что из малых доходов формировать капитал глупо, нет смысла. Выше вы уже привели ряд аргументов, почему это не так.

Начать откладывать деньги вы можете прямо сейчас. Ведь с такими простыми действиями не возникнет сложностей.

• Приведите в порядок семейный бюджет, сделав его профицитным. Это значит, что результатом вашего планирования и экономии на разных сферах должен быть не праздник изобилия желудка и реализации бытовых хотелок в конце месяца, а ощутимый остаток денег на счету, который обязательно должен быть отложен в резерв для формирования своего капитала.
• Сделайте подушку безопасности обязательным пунктом своего бюджета. Заранее спланируйте, какой минимум средств вы собираетесь отложить в резерв в этом месяце, и под эти значения подводите планирование своих расходов. Для этого в основном и нужно финансовое планирование.
• Откладывайте часть прибыли со всех доходов. Возьмите за правило отнимать фиксированный процент с каждой своей статьи доходов. Это может быть заработная плата, подработки, инвестиции, торговые операции. От каждой прибыли нужно взять часть, например, 10%, 20% или более, как вам будет удобнее. Даже 10% в долгосрочной перспективе приведут к формированию большого резерва, главное — не сворачивать с этого  пути. Также нужно понимать, что 10% не окажут никакого существенного влияния на качество вашей жизни, не стоит о них переживать, жалеть, что не потратили, как это часто бывает у новичков.
• Откладывайте по первичному принципу, а не по остаточному. Что касается заработной платы, ежемесячных дивидендов, пенсии и других видов дохода, получаемого одной суммой раз в месяц, в квартал, в год, то у многих людей неправильный подход к откладыванию денег. Средства в резерв откладываются по остаточному принципу. Человек сначала расплачивается по всем счетам, совершает необходимые месячные платы, делает регулярные платежи, а уже потом, из того, что останется, производит пополнение подушки безопасности. Вернее, планирует произвести, так как этот план часто срывается.

3. Установление своего личного потолка в доходах

Среднестатистический человек вынужден ходить каждый день на работу, получая фиксированную заработную плату. Это стандартная модель жизненного цикла, которая может отличаться в ту или иную сторону.

Возвращаясь домой, человек устает, ему уже не хочется думать ни о каком саморазвитии, изучении новых способов заработка, занятии инвестициям. Нужно отдохнуть, уделить время семье. В такой ситуации для него очевидна мысль:

— Я не могу зарабатывать больше. Когда-нибудь меня ждет повышение, но сейчас остается только мириться с текущими доходами. Это для меня физически нереально”.

Эти мысли являются заблуждениями, все всегда можно изменить, особенно с современным развитием интернета и общедоступностью информации. Есть бесконечное множество вариантов заработка дополнительных денег в свободное от работы время. Более того, при правильном подходе к своему тайм менеджменту и верном выборе направления действий, вы не лишите себя отдыха, общения с близкими, свободного времени на хобби. Вот несколько вариантов навскидку:

• Фриланс, удаленная работа в интересной сфере.
• Перепродажа вещей.
• Консультации и репетиторство через онлайн платформы.
• Посредническая деятельность между клиентами и исполнителями.
• Ремесло в свободное время, создание товаров своими руками и продажа через интернет.

Пока вы живете с установкой на то, что больше ваших нынешних доходов вам не положено, вы не можете прыгнуть выше головы, обстоятельства сильнее, это будет отражаться на вашей действительности.

Отбросьте данное убеждение и поймите, что прямо сейчас вокруг вас полно вариантов для заработка и инвестиций. Когда осознание придет и вы начнете действовать в интересной и прибыльной сфере, ваши заработки начнут увеличиваться, возможно, со временем, вырастут в разы, что позволит быстрее и эффективнее строить свой личный капитал.

4. Жизнь в кредит, использование кредитных карт

Кредиты и кредитные карты давно стали неотъемлемой частью жизни. Реклама супер выгодных предложений льется с телеэкрана, нас атакуют всплывающими баннерами и роликами в интернете, даже на телефонный номер то и дело звонят кредитные агенты. И кажется нормальным взять кредит на какую-либо дорогую вещь, всегда носить собой одну или несколько кредитных карт.

Однако в деле построения своего личного капитала, долги — это одно из самых главных препятствий. Долг всегда тянет ваше финансовое состояние вниз, он всегда невыгоден, особенно в реалиях экономической системы России и стран СНГ.

Если у вас уже имеется действующий кредит, то в первую очередь нужно позаботиться о его досрочном закрытии. Соответствующий пункт должен быть сразу внесен в ваш личный ил семейный бюджет. И только после закрытия кредита, начинайте формировать свой личный капитал. Иначе долги будут в значительной степени тормозить этот процесс.

5. Не заниматься инвестированием

Еще одним популярным заблуждением являются мысли о том, что инвестирование — это штука для богатых. “Сначала нужно накопить 4 — 5 тысяч долларов, а уж потом что-то куда-то вкладывать”

Данное убеждение также не имеет ничего общего с реальностью. В современной финансовой среде полно инструментов под любые суммы и сроки. Не составит проблем сделать выгодной вложение на 10 000 рублей и даже меньше. В инструментах фильтрации активов и инвестиционных портфелей, внутри брокерских терминалов и приложений от российских банков, можно выставить любые суммы, и вы найдете соответствующее предложение.

Сразу возникает вопрос о доходности инвестиций на маленькие суммы. Тут стоит признаться, что получить большой доход с маленьких сумм проверенными инвестиционными способами не удастся. По крайней мере, без существенного риска. Но, во-первых, даже маленький процент прибыли при большом сроке и постоянной пополнении актива, даст хороший плюс. А во-вторых, важна сама суть. Вы приучаете себя к тому, что ваши деньги работают, и они всегда должны работать.

Если ранее у вас не было никакого опыта инвестирования, то старт с небольших сумм позволит более безопасно, спокойно и безболезненно погружаться в мир финансовой аналитики, изучить его с самых азов. Потом, когда вы сформируете свой личный капитал для инвестирования, управлять крупными активами будет гораздо легче, имея за плечами реальный продолжительный опыт.

Вариантом инвестирования могут быть инвестиции в акции российских и зарубежных компаний, облигации государственного займа, фонды и проекты. Также сейчас несложно подобрать уже сформированный инвестиционный портфель, в который входит большое количество различных активов, с разной степенью риска и доходности(ETF).

Правильное использование этих инструментов, значительно продвинет вас в формировании личного капитала, позволит сделать это гораздо быстрее и эффективнее. Кроме того, умение правильно инвестировать, позволит не только быстрее сформировать личный капитал, но и эффективно управлять им на протяжении последующих лет. Поэтому отказ от выгодных инструментов инвестирования под любые суммы, будет ошибкой с вашей стороны

6. Гнаться за быстрой прибылью

Если подойти к формированию личного капитала с определенным уровнем фанатичности, делая все возможное, чтобы побыстрее стать финансово независимым инвестором, появится большой риск сделать ошибку, попасть в руки мошенников Сейчас в медиа пространстве существует огромное разнообразие мошеннических схем, фейковых проектов и инвестиций.

Явные и скрытые финансовые пирамиды. Одни проекты, как например, МММ в прошлом, в открытую заявляют о своей пирамидальной сути, говоря, что только пирамида может давать 80 — 100% прибыли в месяц.

Другие притворяются фондами ставок на спорт, где на ваши деньги якобы профессиональные каперы делают беспроигрышные ставки на спортивные события, курсы валют, движения стоимости активов. Третьи говорят об инвестировании в будущее, новой супер разработке, которую следует проинвестировать именно вам.

Сетевой маркетинг, МЛМ проекты. Адепты сетевых компаний будут всеми силами уверять вам, что их компания — это и есть самый верный способ быстро сформировать большой личный капитал. Что “работа на дядю” никогда в жизни не даст таких оглушительных результатов в такой короткий срок.

Всё это обман с одной единственной целью, привлечь вас в структуру и заставить купить бесполезный товар, либо вообще воздух (как в случае с МЛМ проектами без товара). На самом деле, перспектива заработать что-то в МЛМ проекте, если у вас нет собственной раскрученной площадки с большим количеством подписчиков, сводится к нулю.

Доверительное управление. Никто, ни в реальной жизни, ни в интернете, не собирается приносить вам прибыль из благих побуждений, отдавая 50 — 60% дохода, полученного с ваших денег.

Различные профессионалы торгов на бирже, знатоки рынка, изобретатели тайных схем, профессиональные капперы и тому подобные личности, хотят получить ваши деньги, потому, что у них нет других вариантов. Их гениальные схемы не приносят того дохода, о котором они говорят, иначе бы деньги были у них сами. Чаще всего, это мошенники.

Покупка “ходового товара”. Иногда в медиа пространстве появляется информация о том, что какой-то товар сейчас на пике популярности, все хотят его купить. Не в меньшей степени это касается и инвестиционных инструментов. Если внезапно, со всех щелей на вас обрушивается агрессивная реклама об очень выгодном вложении или очень перспективном товаре, который сейчас точно удастся продать втридорога, обходите такие предложения стороной. Вы на этом уже вряд ли что-то сможете заработать. Зато на вас заработают пригласившие.

Это лишь основная часть ловушек, которые ждут человека, во что бы то ни стало жаждущего получить быструю прибыль и сформировать свой личный капитал в короткий срок. Чтобы не попасть в эти и другие ловушки схожего типа, помните простые правила.

• Доходность свыше 10% в год связана с риском. Если речь о доходности в 20% и выше, то это уже инвестиция с высоким риском. Вкладывая часть своих денег, нужно быть морально и финансово готовым к их потере так, чтобы это не отразилось на качестве жизни. А если заявляется о еще более высокой доходности, на лицо пирамида или мошеннический проект.
• Никому не отправляйте свои деньги без договора и гарантий. Вы не встретите благотворителей, от чистого сердца желающих обогатить вас. Если требуется отправить кому-то крупные денежные средства для совершения им каких-то операций, на руках должен быть договор, где заранее оговорены риски.
• На случайных событиях нельзя заработать в длительной перспективе. Если кто-то говорит вам, что у него есть схема беспроигрышной биржевой торговли с умножением средств в считанные дни, плюсовой игры в казино и на спортивных ставках, возможность анализировать экономические события и т.д., просто игнорируйте. Вероятнее всего это мошенник.
• Никто не поделится с вами инсайдами. Любые торговые сигналы о цене активов, заведомая информация об исходе финансовых мероприятий, предсказания курса криптовалют, сведения о договорных матчах и прочее — гарантированный обман. В принципе, все вышеназванное существует в реальности, кто-то на этом зарабатывает огромные суммы. Но никто, никогда и ни за какие деньги не станет об этом рассказывать в интернете незнакомым людям. Все, кто пытается продать вам подобную информацию, являются мошенниками.
• Только первые собирают сливки. Если вокруг чего-то собрался оглушительный хайп на тему прибыльности, возможности легко и просто заработать, значит время ушло. Правило работает практически всегда.

7. Отсутствие обучения финансовой грамотности

Общий уровень финансовой грамотности среди населения России и стран СНГ крайне низок. Большинство людей даже не пробует копить деньги, не говоря уже о детальном планировании своего бюджета, изучении основ инвестирования.

Человек может быть хорошо образован, интеллектуально развит и опытен во многих вопросах, но при этом не владеть приемами элементарного обращения с личными финансами. В этом нет ничего страшного и непоправимого. Сегодня в открытом доступе есть бесконечное количество книг, статей, видеороликов и других материалов на данную тему. В статье описаны все этапы повышения своего уровня. Отбирая материалы для своего обучения, следует быть осторожным, чтобы не совершать ряд ошибок.

• Не нужно углубляться в материалы с абстрактной направленностью. Всяческое изменение мышления бедного на мышление богатого, закон притяжения, трансерфинг желаний, материализация мыслей для формирования Мерседеса у себя перед домом из воздуха — это конечно здорово, но не несет в себе никакой практической ценности. Не нужно быть убежденным марксистом, чтобы понимать, что ваше бытие не определяют одни лишь мысли. Старайтесь следить за тем, чтобы у литературы, фильмов, лекций и других материалов, которые вы изучаете, была и практическая часть с сухими инструкциями, проверяемыми данными.
• Не нужно сразу платить. Для получения углубленных знаний в какой-то сфере, чаще всего нужно заплатить. Это может быть онлайн школа, тренинг, коучинг. Однако на раннем этапе, всю основную информацию по любому вопросу можно найти в открытом доступе. Сперва ознакомьтесь с ней, определитесь, подходит ли вам данная цифра, а уже потом идите дальше.
• Не попадайтесь на уловки инфоцыган, тренеров без опыта. Сейчас невозможно нормально изучать сферу инвестирования и финансовой грамотности, не натыкаясь на всплывающую рекламу разных коучей и очень успешных бизнес тренеров. Они обещают быстро научить вас хитрым приемам бизнеса, помочь в короткий срок сформировать огромный личный капитал, подсказать уникальные стратегии вложений своих средств. Все эти люди хотят заманить вас в цепочку бесконечных трат денег в никуда, то есть, на их постоянно обновляемые курсы, программы, интенсива. Их материалы также не несут никакой практической ценности. Это все те же пляски вокруг мотивации, мышления, простых решений от людей, которые ничем кроме рассказов об успехе не занимались.
• Не нужно останавливаться в обучении. Как говорится, нет предела совершенству. Вы всегда сможете найти для себя новые полезные книги, более углубленные уроки, интересных учителей.

Одной жизни явно не хватит, чтобы получить всю ценнейшую информацию. Поэтому лучше развиваться всегда. В этом случае можно не сомневаться в успешности идеи формирования своего личного капитала.

Построить личный капитал непросто, но непреодолимых препятствий на этом пути тоже нет. Здесь нет порога вхождения по возрасту, социальной принадлежности, уровню образования и опыту. Всегда можно начать осуществление правильных действий, верных шагов. Ошибки тоже может допустить каждый, но после них не стоит останавливаться, менять свой курс.  И всегда лучше учиться на чужом отрицательном опыте, пользуясь советами из данной статьи. Тогда построить личный капитал получится легче и быстрее.