Как закрыть брокерский счет в Сбербанке Онлайн — пошаговая инструкция

Кто такие брокеры

Для того чтобы разобраться в тонкостях этого вида инвестирования, нужно понимать, кто такой брокер. И какие функции он выполняет при совершении операций.

Брокер – посредник, выступающий связующим звеном при заключении сделок разной направленности. За свою работу он получает вознаграждение в виде комиссионных, величина которых оговаривается заранее. Существует несколько направлений брокерской деятельности: от кредитной до корпоративной. Но наиболее распространено биржевое брокерство, при котором деятельность на бирже осуществляется посредством услуг финансовых специалистов.

Брокерские компании получают аккредитацию на торговых площадках и выступают на них представителями физических и юридически лиц. От их имени они выводят заявки на участие в торгах, а после заключения сделки получают вознаграждение. При этом брокер может подсказать, какая сделка является перспективной, а какая нет.

Краткая история брокера и награды

Сервис создан в 2012 году в результате объединения инвестиционной компании «Тройка Диалог» и открытого акционерного общества «Сбербанк России». Образование акционерного общества «Сбербанк КИБ» (корпоративно-инвестиционный бизнес) произошло после выкупа банком ИК «Тройки». В Sberbank CIB вошли подразделения Тройки:

• аналитический отдел;
• департамент структурных продуктов и глобальных рынков;
• департамент инвeстиционно-банковской работы.

Изначально компания создавалась для привлечения ключевых зарубежных и российских инвесторов.

Брокер неоднократно получал звание лучшего инновационного инвест-банка в РФ, в Восточной и Центральной Европе. Несколько лет подряд Сбер получает премии и занимает высшие места по итогам конкурсов «Дилер Года». В 2017 году в конкурсе получен главный приз лучшего банка года и лучшего банка на срочном рынке.

Имеются победы в номинациях лучшего брокерского дома, лучшего брокера с аналитической поддержкой по операциям с акциями, лучшего брокера в стратегиях на рынке газа, нефти, акций. Были победы в конкурсах на лучшую аналитику.

Сервис занимал ведущие места в европейском рейтинге как лучшего дилера России, МБК, лучшее IPO в ЕМЕА. Сбербанк КИБ получал первые места за лучшие сделки по размещению облигаций и работу с заемщиками.

Что представляет собой ИИС

Отметим, что ИСС − это разновидность брокерского счета, у каждого человека может быть только один. Параллельно с ним можно иметь несколько брокерских счетов в разных компаниях без ограничений. ИСС дает право на получение налогового вычета. Существует два типа: вычет на взнос (А) вычет на доход (Б). Минимальный период владения индивидуальным инвестиционным счетом   для получения налогового вычета три года. Многие уверены, что спустя этот срок нужно закрывать счет. Это не так поскольку максимального срока жизни не установлено.

Представим, что клиент нацелен закрыть ИИС до завершения срока, если был получен вычет типа А, предстоит вернуть его в бюджет с уплатой пени. Если не выбран тип вычета, и планировали использовать тип Б, вы будете заплатить налог с положительного финансового результата − прибыли. Все нюансы рассматривать не будем. Далее мы остановимся на причинах закрытия ИИС.

Особенности брокерского обслуживания в Сбербанке

Физическое лицо для участия в биржевых торгах должно иметь представителя в виде юридического лица. Только на таких условиях оно может вести этот вид деятельности. Таким посредником и выступает брокерская компания.

Брокерские услуги Сбербанка физическим лицам подразумевают заключение договора на обслуживание и оказание широкого спектра услуг в его рамках:

• заключение сделок на бирже;
• преставление интересов клиента на различных биржевых платформах;
• отслеживание колебаний рынка;
• анализ рисков;
• подготовка и ведение документации;
• круглосуточное консультирование в телефонном или онлайн режиме.

Официальный сайт банка содержит подробную информацию относительно брокерского сопровождения сделок. А надежность учреждения выгодно выделяет Сбербанк среди прочих финансовых структур, предлагающих аналогичные услуги.

Услуги

Сбербанк предлагает открыть брокерский счет физическому лицу, чтобы иметь возможность инвестировать свои средства максимально эффективно и комфортно. В любых направлениях на выбор клиента.

На данный момент заключать сделки можно на трех видах платформ:

1. Основной рынок – площадки в рамках Московской биржи, проводящие транзакции с ценными бумагами разных уровней.
2. Срочный рынок – платформы для транзакций опционами и фьючерсами.
3. Внебиржевой рынок – площадки, заключающие сделки с иностранными фондами.

На любом из направлений инвестирования специалисты Сбербанка сопровождают сделку с момента оценки рисков и до получения дивидендов. При необходимости предоставляя подробные консультации о том, как пользоваться брокерским счетом.

Помимо уже перечисленных услуг, Сбербанк предоставляет специализированные брокерские опции:

• использование платформы «Трейд-деск», с приемом заявок через интернет или по телефону;
• ведение маржинальной торговли (заключение сделок при нехватке собственных средств);
• получение заемных средств под залог активов из брокерского портфеля;
• оформление вклада из части активов (по ставке 2% годовых).

Заключить договор на обслуживание можно в отделении банка

Таким образом, брокерская программа Сбербанка позволяет не только вести инвестиционную деятельность, но и использовать свои активы в альтернативных направлениях.

Пополнение

Пополнение своего пакета акций можно осуществлять ежедневно. Каких-либо ограничений на лимиты здесь нет. То есть клиент может внести в систему 2-3 млн. руб. и получать ежедневную прибыль в размере 50-100 000 руб. только на разницах акций.

Если приобретается валюта, то пополнить запас можно моментально. Для этого стоит посмотреть графики, а также оценить предыдущие года, когда была похожая экономическая ситуация. Например, санкции 2018 года и санкции 2014 и 2015 годов очень похожи. В оба периода евро значительно возрос — до 90 руб. и выше. Следовательно, если средства были вложены в евро, то это позволит получить значительную прибыль.

Тарифы

На сегодняшний день для физических действует только один тарифный план – «Самостоятельный». Юридические лица могут выбрать оптимальные тарифы из нескольких пакетов: КИБ-2, 3, 4, 5.

Брокерский счет в Сбербанке обойдется его владельцу в 149 рублей в месяц в качестве абонплаты. За совершение иных операций придется платить отдельно. Телефонное обслуживание оплачивается не сразу, первые 20 заявок фиксируются бесплатно. А затем – по 150 рублей каждая. Комиссия за услуги сопровождения сделок на бирже составляет до 0,165% (при условии совокупного объема капиталооборота не более 50 тысяч рублей). Валютные операции обойдутся в 0,1% от стоимости сделки, операции с ценными бумагами – в 1,5% (может быть ниже, но не выше). Тарифы Сбербанк-брокер предполагают взимание комиссии и за консультирование при инвестировании средств. Составление аналитической оценки, просчет рисков также производятся платно. Цена услуги определяется в каждом случае индивидуально.

Открытие счета

Чтобы стать клиентом программы Сбербанк-брокер, потребуется лично посетить офис банка. Предварительно рекомендуется ознакомиться с перечнем филиалов, занимающихся оформлением данной услуги.

Алгоритм оформления брокерского счета выглядит следующим образом:

• посещение филиала Сбербанка;
• прохождение процедуры идентификации личности клиента;
• заполнение заявления на оформление счета и анкеты физического лица;
• подписание документов об ознакомлении клиента с тарифами учреждения, возможными рисками и т.п.;
• подписание договора о брокерском обслуживании;
• оформление универсального лицевого счета для оборота денежных средств в процессе брокерской деятельности.

Финансовые специалисты советуют открывать универсальный счет, поскольку его использование не будет ограничено исключительно брокерской деятельностью. Кроме того, управлять своими активами можно будет посредством системы Сбербанк онлайн.

Рекомендуется на стадии ознакомления с условиями обслуживания уделить внимание вариантам получения консультаций и вывода прибыли. Если у клиента имеется банковская карта, то на нее можно будет выводить деньги с брокерского счета Сбербанка. Что значительно упростит процесс использования доходов от инвестирования.

Необходимые документы

Физическое лицо для оформления договора о брокерском обслуживании должно предоставить сотрудникам банка паспорт РФ, ИНН и справку о наличии открытого в Сбербанке банковского продукта (карты или лицевого счета). Если потенциальный клиент уже обслуживается в Сбербанке, процедура открытия счета займет намного меньше времени. В среднем, около 1 часа.

Юридическим лицам потребуется подготовить более весомый пакет документации:

• учредительный договор или устав;
• свидетельство о регистрации юридического лица в государственных органах (ЕГРЮЛ, ФНС и пр.);
• выписки из органов статистики, ФНС;
• бухгалтерские отчеты;
• документы, подтверждающие полномочия руководителей и доверенных лиц.

С перечнем документов, необходимых для подачи в учреждение, можно ознакомиться на портале Сбербанка в интернете. Или получить консультацию в любом отделении лично.

Плюсы и минусы брокерского счета в Сбербанке

Среди плюсов брокерского вклада Сбербанка:

• основным положительным качеством этой услуги признается надежность банковского учреждения (риски банкротства либо ликвидации минимальны);
• безусловным преимуществом является широко распространившаяся сеть филиалов, их действительно встречаешь по всей стране;
• большой плюс – предоставляемая возможность выведения дивидендов, которые получены от произведенных операций, на карту банка либо расчетный счет, открытый в Сбербанке.

Сбербанк предлагает своим клиентам дополнительный пакет услуг: помощь в формировании документов, анализе и оценке рисков, принятии заявок по телефону либо терминалу, поддержка маржинальной торговли и прочее.

Но помимо плюсов, наличие брокерского вклада в самом крупном банковском учреждении РФ обладает и минусами:

• проведение брокерской операции с этим банковским продуктом предусматривает вычет процента;
• процентная ставка по операциям в этой банковской услуге – одна из самых высоких среди основных брокеров.

Преимущества сотрудничества со Сбербанком как с брокером

Важно помнить, что клиент должен самостоятельно обеспечить наличие программно-аппаратных средств для работы системы интернет-трейдинга, их работоспособность, получение услуг связи. Информацию, полученную от Сбербанка, нельзя копировать, публиковать или передавать третьим лицам. Необходимо понимать, что финансовое учреждение не принимает инвестиционных решений самостоятельно, не выступает в роли менеджера, советника, не проверяет информацию в документах клиента, а только выполняет его поручения. Брокер не дает никаких гарантий касательно успешного размещения, продажи ценных бумаг, невыполнения условий сотрудничества с кредитной (клиринговой) организацией. Инвестиционная деятельность всегда сопряжена с риском получения меньшего дохода, чем ожидалось, частичной или полной потери вложений. При желании можно оформить доходную карту Сбербанка, что позволит получать стабильную прибыль в размере 3,5% годовых от суммы остатка на счете.

Отзывы большого количества клиентов говорят о существенных недостатках в сотрудничестве с брокером от Сбербанка. Прежде всего отмечают довольно высокие тарифы по сравнению с предоставляемым уровнем услуг. Среди недостатков чаще всего отмечают отсутствие возможности построения графиков, нестабильную работу торговой программы. Услуги брокера целесообразны только для тех, кто имеет оборот больше 1 млн в неделю. Кроме того, возможен доступ только к Московской межбанковской валютной бирже, а торговая программа для трейдинга работает не с максимальной эффективностью. Возможности многих клиентов уменьшает тот факт, что работать получится только с российскими валютными биржами, инвестировать в акции иностранных компаний не выйдет.

Сбербанк ИИС отзывы клиентов

Перед тем, как открыть индивидуальный инвестиционный счет в Сбербанке, рекомендуется посмотреть на отзывы о иис в сбербанке от действующих клиентов. Для этих целей стоит использовать независимые эксперты. О чем они говорят? Тут нельзя сказать чего-то однозначного. Кто-то говорит о том, что Сбербанк предлагает самое удобное приложение. Другие настаивают на его неудобстве и постоянных проблемах. Правда, ровно так же, как и всегда, находится где-то в середине. Но факт остается фактом: Сбербанк — надежный банк, который никуда не пропадет с деньгами клиентов и гарантированно предоставит сервис для покупки-продажи ценных бумаг. Это у него отнять невозможно.

Открытие ИИС в Сбербанке

Чтобы получить индивидуальный инвестиционный счет в Сбербанке, пользователю придется получить карту этого банка. Это обязательное условие. Уже после того, как она будет получена, нужно открыть в своем браузере https://www.sberbank.ru/ru/person/investments/iis_new. Остается следовать действиям из этой инструкции:

1. Нужно пройти авторизацию, используя учетную запись Сбербанка. Она выдается при получении карты, либо через мобильное приложение самого банка.
2. Заполнить небольшую анкету и ждать звонка от представителей банка о встрече. На ней будут подписаны некоторые документы, необходимые для открытия индивидуального инвестиционного счета.
3. Пополнить счет в банке своими деньгами. Это делается через дебетовую карту.
4. Остается загрузить на свое устройство приложение Сбербанк Инвестор. Именно оно будет использоваться для покупки и продажи ценных бумаг.

Выполнив эти действия, читатель получит индивидуальный инвестиционный счет в крупнейшем банке Российской Федерации!

Алгоритм открытия счета

Существует три варианта:

1. Отделение Сбербанка. Учтите, что если это не специальное отделение, которых по стране мало, вам будет предоставлена возможность открыть счет в управляющей компании, что считается невыгодной историей для клиента. Поскольку этот брокерский счет с заведомо навешанным ДУ, этот счет нужно будет пополнить на сумму около 90 тыс. рублей, и соответственно вы переплатите за комиссию. Помните, что вы не обязаны пополнять брокерский или индивидуальный счет при открытии, эта услуга навязана сотрудниками Сбербанка.
2. Приложение Сбербанк Инвестор. Здесь есть свои нюансы, например, через софт по умолчанию присваивают тариф инвестиционный и придется ждать несколько дней, чтобы его сменить. Через приложение если вы пополняете брокерский счет, деньги идут дольше, чем через аккаунт на сайте.
3. Персональный кабинет Сбербанк online. Самый удобный вариант.

Кнопка для открытия счета на сайте спрятана. Рассмотрим алгоритм действий:

1. Находим вкладку «Прочее».
2. Далее находим «Брокерское обслуживание».
3. Где расположена кнопка «Открыть брокерский счет».

Обратите внимание, что компания предоставляет на выбор тип рынка:

• фондовый − приобретение различных активов;
• валютный − для приобретения/ продажи валюты, такой как: евро, долларов;
• срочный − для работы с инструментами, которые отличаются повышенным риском. Галочку можно поставить, за обслуживание на срочном рынке платить не нужно, но эта история сопряжена с повышенными рисками и новичкам не всегда будет легко работать.

В отделении банка

Сбербанк предлагает осуществить открытие брокерского счета двумя методами — необходимо выбрать депозит или обзавестись пластиковой карточкой.

Для подписания в офисе необходимо:

• через портал банка выяснить адрес отделения;
• собрать минимальную документацию (паспорт, карточку, ИНН);
• изучить анкеты, тарифы, уведомление о рисках, кодовую таблицу, акт приема и передачи;
• заполнить заявление, сообщить электронный адрес и номер телефона;
• после сверки получить конверт с картой инвестора;

Флешка нужна клиентам, не проводящим сделки через интернет.

Через Сбербанк.Онлайн

1. Авторизуйтесь в личном кабинете по логину, паролю и подтвердите вход через СМС-пароль.
2. Перейдите на вкладку “Прочее” > “Брокерское обслуживание”.
3. Кликните по ссылке “Открыть брокерский счет”.
4. Выберите интересующие вас рынки (валютный, фондовый, срочный) и кликните по кнопке “Продолжить”.
5. Выберите тариф (“Самостоятельный” или “Инвестиционный”).
6. Выберите счет для вывода денежных средств.
7. Укажите свое согласие на получение дополнительного дохода от размещения свободных ценных бумаг.
8. Укажите свое желание насчет использования заемных средств для торговли на фондовом, валютном рынках.
9. Укажите свое согласие или запрет на открытие индивидуального инвестиционного счета.
10. Выберите цель открытия брокерского счета — сохранить накопления или получить допдоход.
11. Выберите страну вашего рождения.
12. Проверьте введенные паспортные данные и кликните по кнопке “Все верно”.
13. Ответьте на вопрос — являетесь ли вы налоговым резидентов РФ.
14. Укажите номер телефона.
15. Укажите e-mail.
16. Подтвердите заключение договора и нажмите на кнопку “Отправить заявление”.

На открытие брокерского счета отводится 2 дня. На привязанный смартфон поступит уведомление с кодом договора. Комбинация будет логином, одноразовый пароль поступает во втором сообщении.

Через мобильное приложение

Для подачи заявки необходимо установить мобильное приложение банка на свой смартфон. Это возможно, если вы являетесь пользователем продуктов Сбербанка. Далее пошагово разберем процесс.

Шаг 1. Во вкладке “Инвестиции и пенсии” выберите “Брокерский счет”. Вам будут предлагать купить паевые фонды, пенсионные продукты и участие в стратегии доверительного управления. Если вы хотите самостоятельно управлять своими деньгами, то не выбирайте другие предложения.

Шаг 2. Выберите между основным брокерским и индивидуальным инвестиционным счетами. Банк на этом этапе предупредит о рисках и об отсутствии страховки.

Шаг 3. Подтвердите свои персональные данные, страну рождения и налоговый статус. Они подгружаются автоматически.

Шаг 4. Выберите площадки для торговли. По умолчанию стоят галочки на фондовом и валютном рынках. Рекомендую там их и оставить. Срочный рынок – это торговля фьючерсами и опционами. Не стоит туда лезть без специальных знаний. В любой момент можно подключиться к возможности торговать на срочном рынке уже после заключения договора.

Шаг 5. Если вам нужен ИИС, он подключается на этом этапе. Если нет, то уберите галочку в поле. Обратите внимание, что может быть только один ИИС (если у другого брокера вы его уже имеете, то обязаны закрыть в течение 30 дней).

Шаг 6. Выберите счет, на который будут выводиться деньги в случае успешной продажи ценных бумаг с прибылью.

Шаг 7. Подтвердите свои контакты для связи: телефон и электронную почту.

Шаг 8. Внимательно прочитайте соглашение с банком и поставьте галочку в поле о согласии с условиями договора. Нажмите кнопку “Открыть брокерский счет”.

Обратите внимание на параметры, которые вы можете изменить:

1. Тариф по умолчанию установлен на “Инвестиционный”. В статье далее мы разберем особенности еще одного – “Самостоятельный”. Определитесь, какой подходит именно вам.
2. Автоматически подключена опция овернайта – размещения ваших ценных бумаг в ночное время для получения дополнительного дохода. У таких операций есть риски, поэтому вы должны четко понимать, нужно ли вам отдавать свои акции и облигации кому-то в долг.

Как пользоваться брокерским счетом?

Как управлять специальным счетом в Сбербанке — такой вопрос возникает у многих неопытных инвесторов.

Управление счетом заключается в освоении следующих основных операций:

• регистрация и вход в личный кабинет;
• пополнение баланса;
• анализ и выбор финансовых инструментов;
• подача заявки на покупку или продажу ценных бумаг, деривативов или валюты;
• вывод денежных средств;
• закрытие счета.

Рассмотрим основные моменты по управлению профилем в личном кабинете.

В каких случаях может потребоваться закрытие счета?

Согласно условиям договора инвестор может досрочно запросить расторжение договора со Сбербанком по собственной инициативе.

К весомым причинам можно отнести:

• полный отказ от инвестиционной деятельности;
• переход к брокеру с более выгодными условиями;
• использование средств в альтернативных долгосрочных проектах;
• срочно нужны деньги;
• истечение 3-летнего срока по договору ИИС.

Прежде чем закрыть брокерский счет в Сбербанке, рассмотрите вариант его сохранения. При отсутствии активности плата за обслуживание и ДЕПО не взимается.

Почему брокерский счет не обязательно закрывать

Ситуации, когда счет можно сохранить:

• Если не торгуете, платить не нужно;
• Если не совершаете торговых сделок с ценными бумагами, то не оплачиваете 149 рублей за счёт депо;
• Деньги можно вложить в облигации федерального займа или корпоративные.

Возможные причины закрытия ИИС

3 года, указанные в договоре при открытии инвестиционного вклада, — это достаточно долгий срок, за который на финансовом рынке или в жизни человека могут произойти изменения, требующие расторжения договора.

Причины закрытия брокерского счета:

1. 
   Необходимость в деньгах. Т. к. снять часть средств с ИИС невозможно, необходимо подумать, прежде чем вкладывать в него все сбережения.
2. Банкротство Сбербанка (но это маловероятно).
3. Рискованные инвестиции. Если не изучить информацию о доходности и рисках, можно потерять все деньги.
4. Невыполнение условий договора клиентом перед банком.
5. Нет оборотов, есть нулевые остатки, торговля на бирже не осуществляется в течение последних 12 месяцев.
6. В течение 60 дней на ИИС недостаточно средств для выполнения договорных условий.

Если договор расторгается по инициативе Сбербанка, его сотрудники отправят об этом письменное уведомление клиенту.

Брокер обанкротился

Брокер — это лишь посредник, дающий доступ к совершению сделок на бирже. Все приобретенные на ИИС активы хранятся на счете-репо в депозитарии. Поэтому, если выбранная компания становится банкротом или лишается лицензии, ценные бумаги остаются в собственности у владельца. Ему необходимо только определить нового посредника и провести процедуру переноса ИИС. Осуществить ее можно, даже если изначально выбранный брокер продолжает работу. При этом срок существования счета продолжает исчисляться с момента открытия.

Неудачные вложения

Если совершенные сделки оказались убыточными и человек принимает решение завершить эксперимент с инвестированием, он вправе закрыть ИИС. Однако делать это нецелесообразно, если налоговый вычет уже был получен, а три года с момента открытия счета еще не прошли. Лучше дождаться окончания этого срока, не совершая новых покупок.

Этот совет не подойдет тем, кто выбрал брокера, регламентирующего минимальный размер комиссии в месяц. При таком порядке вознаграждения посредника со счета списывается фиксированная сумма, даже если не совершались никакие торговые операции. В этом случае ИИС может быть выгоднее закрыть или перевести в компанию с другой ценовой политикой.

Нужно забрать деньги ранее трехлетнего срока

Если вкладчику понадобятся находящиеся на ИИС деньги, ему придется его закрыть. Это связано с тем, что без ликвидации этого инвестиционного инструмента вывести с него средства полностью или частично невозможно.

Исключением является ситуация, когда вы дали указание брокеру зачислять регулярные выплаты — купоны (доход) по облигациям и дивиденды по акциям — на свой сторонний счет.

Закрытие ИИС после 3 лет

Теперь несколько слов о том, как закрыть ИИС после трех лет. Технически процедура выглядит точно так же – вы обращаетесь к брокеру, подаете поручение на закрытие и ждете вывода денег. Однако перед этим не забудьте подать в налоговую заявление на получение вычета.

Брокер обязательно сделает запрос в ФНС, потому что он является вашим налоговым агентом. И если вы, например, выбрали вычет по типу А, то компания удержит 13% с прибыли и перечислит сумму в бюджет.

Можно ли закрыть ИИС досрочно

Закрыть индивидуальный инвестиционный счет означает расторгнуть соглашение с брокером и вывести деньги на обычный счет в той же компании или на другой банковский счет. Затем их можно снять с карты и использовать по любому назначению. Либо, если вы закрываете пустой депозит, куда так и внесли деньги – значит, просто расторгаете договор, после чего счет формально и фактически перестает существовать.

Если говорить о том, можно ли закрыть ИИС сразу после открытия – однозначно да, такая возможность есть. Причем закрыть депозит вы можете в любой момент – хоть на следующий день после подписания договора.  Досрочное закрытие ИИС у крупных брокеров, например, в Сбербанке, обычно производится онлайн.

Вы заходите в личный кабинет через браузер или мобильное приложение и подаете брокеру соответствующее распоряжение. Также сделать это можно и по телефонному звонку или в офисе (с собой понадобится взять только паспорт). Перед закрытием вам понадобится:

• продать все акции, облигации и другие ценные бумаги;
• закрыть текущие контракты;
• перевести валюту в рубли (по курсу брокера на день конвертации).

Эти операции могут занять несколько часов, а в других случаях и несколько дней. Поэтому лучше проводить их среди рабочей недели, чтобы закрытие прошло максимально быстро.

Последствия досрочного закрытия

Убыток, который получит инвестор, решивший досрочно закрыть ИИС и вывести свои капиталы, зависит от типа применяемой налоговой льготы.

Тип Б

Не является секретом, что этот тип освобождает ту прибыль, которую получает инвестор от НДФЛ. Именно поэтому в том случае, если он решит закрыть счет до достижения 3 летнего срока, то он будет вынужден потерять 13% от своего дохода. Налоговым агентом, в таком случае, выступит сам брокер. Владелец никак не участвует в этой операции.

Тип А

Под льготой типа А подразумевается возврат НДФЛ с вносимой суммы. Если заявление на ее предоставление не было подано до закрытия счета, никаких последствий несоблюдение минимального срока существования ИИС не несет.

Если же выплата уже была получена, то возникают две обязанности:

• вернуть перечисленные налоговой службой в качестве вычета деньги;
• внести пени за несвоевременную уплату налога.

Пени начисляются за каждый день, прошедший с момента получения перевода от ФНС до возврата средств в размере ключевой ставки ЦБ, разделенной на 300.

Условия расторжения договора

Отказаться от брокерского обслуживания и забрать вложенные средства с дивидендами предельно просто. Сбербанк проводит операцию на следующих условиях:

• незавершенные сделки автоматически прекращают;
• счет закроют после распоряжения клиента в течение 2 банковских дней;
• с пользователя удержат налог (НДФЛ с доходов, если не заявлен вычет);
• через месяц после закрытия можно получить справку о доходах.

Плату за перевод денег, комиссии брокеру, счет зачисления можно найти в договоре с финансовым учреждением (выдается при заключении).

Как закрыть брокерский счёт в Сбербанке

Закрыть БС клиенты Сбербанка могут в ближайшем отделении или через мобильное приложение Сбербанк Онлайн.

Важно, чтобы на момент закрытия БС на балансе у клиента оставались только денежные активы. При наличии на БС акций брокер оставляет за собой право не закрывать счёт. Ценные бумаги следует предварительно продать или перевести на иной ресурс. Так как некоторые активы продаются по системе Т+2: запись о продаже или покупке активов будет занесена в депозитарий по истечении двух дней. Процедуру рекомендуется провести не позднее, чем за 2 недели до подачи заявления на закрытие БС.

Личный кабинет

Ввиду того, что работа с личным кабинетом банка хорошо отлажена и доступна круглосуточно, для большинства трейдеров закрыть брокерский счет в сбербанке онлайн не составит особого труда. Все, что нужно – это зарегистрированный доступ и подключенный мобильный банк.

Чтобы закрыть брокерский счет через интернет, потребуется работа с личным аккаунтом в интернет-банкинге, поскольку именно там хранятся сведения о финансовом состоянии трейдера. Хотя отказ от сотрудничества со Сбербанком более сложно, чем открытие вклада и оформление договора, при наличии некоторого опыта работы с онлайн или мобильным приложением, счет благополучно закрывают за несколько минут без посещения отделения.

Алгоритм действий состоит из нескольких этапов:

1. Переходят на страницу Сбербанк Онлайн под личным доступом (вводят идентификатор и подтверждают постоянны и одноразовым паролем).
2. Выбирают в меню вкладку со счетами.
3. Находят ссылку на команду закрытия вклада.
4. Заполняют онлайн-форму заявки с указанием необходимых банку реквизитов.
5. Внимательно проверяют внесенные сведения и подтверждают операцию паролем, который получают на номер привязанного мобильного.
6. После нажатия кнопки продолжения появится информация, что распоряжение клиента благополучно исполнено.

Когда на странице с исполнением распоряжения появится отметка «Исполнено», можно приступать к распечатке квитанции. Сделать это нужно, чтобы подтвердить факт отказа и закрытия вклада. Если нет возможности распечатать квитанцию, рекомендуется сохранить файл с квитанцией с отметкой исполнения на компьютере.

Проверить статус операции и убедиться в том, что банк закрыл брокерский счет, можно через раздел с историей операций.

Чтобы счет более не отображался в активном меню личного кабинета, заходят в настройки и деактивируют соответствующий пункт о показе ссылки на сервис брокера на главной странице.

Во избежание любые проблем и недоразумений с обслуживанием счета, настоятельно рекомендуется распечатывать исполненные квитанции, либо хранить их на компьютере.

Процесс закрытия ИИС

Здесь три простых шага:

1. Вывести активы или перевести в кэш, перевести на брокерский счет.
2. Пишем заявление старому брокеру о намерении закрыть счет, с указанием счет с которого будут переводиться активы на какой.
3. Ожидаем, когда брокер завершит все процессы. Длительность от 2 дней максимум 2 месяца. Брокерская компания берет на себя все процессы: связь с налоговой, какие льготы получены и т.д., только после закрывается счет.

Нужно понимать что здесь возникает такой нюанс − ИИС еще не закрыт, но после того как написано заявление, совершать действия на нем нельзя.

Можно ли закрыть ИИС онлайн? Этот момент нужно уточнять у брокера в момент открытия счета. Закрытие доступно далеко не у всех компаний. Возможно, потребуется ехать в другой город, поскольку поблизости офисов нет.  Удаленное оформление и закрытие − это удобно, а главное экономно для клиента.

Ходят слухи, что вычет типа А могут отметить, пока что конкретного ответа на вопрос нет. ЦБ вроде бы не поддержали данный процесс, остается только наблюдать за ситуацией. Если нет индивидуального счета, можете открыть его для получения вычета. Но, перед открытием ИИС обязательно изучите все тонкости сотрудничества с брокером, а также правильно подберите тип налогового вычета.

Как закрыть инвестиционный счет в отделении Сбербанка?

Онлайн операция, безусловно, удобна для пользователей, но не всегда удается закрыть счет дистанционно – тогда потребуется визит в ближайшее отделение банка:

1. Предъявите менеджеру паспорт (договор об открытии не требуется, но лучше взять его с собой).
2. Заполните заявление с распоряжением на закрытие.
3. Ожидайте, пока запрос будет рассмотрен – требуется до 5 рабочих дней.
4. В СМС поступит решение, если транзакция одобрена и успешно проведена.

Операцию без визита в офис можно провести по телефону – связавшись с оператором, назвав код договора и распоряжения (представлен в таблице инвестора).

Закрыть брокерский счет в Сбербанке, выведя все имеющиеся средства, не составляет труда – процедура во многом схожа с операцией расторжения договора вклада. Правда, предварительно нужно с выгодой продать ценные бумаги, от закрытия счета стоит отказаться, если котировки упали – рискуете потерять свои сбережения, а инвестиционный доход окажется гораздо ниже, чем планировали.

Особенности расторжения договора

Подавая заявление на расторжение брокерского договора, учтите следующие особенности:

1. Все незавершенные сделки автоматически прекращаются.
2. Не позже двух рабочих дней до закрытия вы получите распоряжение на вывод средств.
3. Если банк не получит распоряжение, оставшиеся деньги будут переведены на счет, который инвестор написал в анкете.
4. Если счет заведен в рублях и на нем недостаточно средств, налог будет удерживаться в валюте.
5. После расторжения договора, справку о доходах (2-НДФЛ) инвестор может получить только через месяц.

Как закрыть счет с помощью телефона

Иногда нет возможности лично прийти в отделение, оформившее договор, и доступа к компьютеру нет. В таких ситуациях поможет наличие мобильного гаджета и наличие подключенного мобильного банка.

Совершая звонок на единый номер поддержки клиентов Сбербанка, необходимо подготовить личную информацию и реквизиты договора. С банком связываются через телефон горячей линии 8 800 5555550.

Если на смартфоне установлено мобильное приложение, трейдер входит в личный кабинет и совершает те же действия по закрытию брокерского счета, подтверждая действия через смс. Подтверждающий пароль приходит в сообщении на номер, привязанный к ЛК Сбербанк Онлайн.

Инструкция по закрытию счета через Сбербанк Онлайн

Для того чтобы закрыть через Сбербанк Онлайн брокерский счет, необходимо следовать следующему алгоритму:

• открыть сервис и на главной странице нажать подраздел «Вклады и счета»;
• затем пройти по ссылке «Закрытие вклада»;
  
• можно использовать список быстрого доступа, который открывается справа от наименования счета при наведении курсора;
• при использовании любого из методов результатом будет открытие формы заявления на закрытие вклада.

Перед отправлением заявки необходимо заполнить поля формы:

1. В строке «Закрыть вклад» необходимо выбрать тот, который необходимо закрыть.
2. Строка «Дата закрытия» заполняется в автоматическом режиме, ее невозможно отредактировать.
3. В строке «Счет зачисления» необходимо выбрать из предлагаемого списка карту либо счет, который хотите использовать для перечисления остатка средств вклада.

После внесения всех сведений необходимо нажать «Закрыть». В результате сервис Сбербанк Онлайн покажет обычную страницу, подтверждающую проведение операции. Необходимо проверить корректность внесенных реквизитов.

После этого требуется завершить операцию, для этого необходимо выбрать требуемый вариант:

1. Подтвердить операцию, если все реквизиты указаны корректно. Для этого нужно нажать кнопку подтвердить. После чего откроется форма для просмотра итогов операции.
2. Изменить данные, если выявилась ошибка. Для этого необходимо кликнуть на ссылку «Редактировать». Итогом будет открытая страница для заполнения сведений.
3. Отказаться от операции, если необходимость закрытия вклада отпала. Для этого нужно нажать «Отменить». После чего система автоматически вернется в подраздел «Платежи и переводы».
   

Когда заявка будет подтверждена, то сервис откроет страницу, на которой появится заполненный документ. О факте проведения операции будет свидетельствовать штамп «Исполнено». Если требуется доказательство о закрытии счета, система предусматривает возможность печати чека. Для этого необходимо нажать на ссылку «Печать чека». Откроется обычная форма документа для печати, ее можно распечатать либо просто сохранить в электронном варианте или отправить через интернет.

Важно! При желании просмотреть перечень произведенных операций следует нажать «Перейти к истории операций». Для того чтобы увидеть обновленный статус вклада, требуется пройти в раздел «Вклады и счета». Если закрытый вклад имел активированный статус «Показывать на главной», то теперь чтобы его убрать необходимо, изменить настройки: деактивировать необходимый пункт.

Для чего выводить деньги с ИИС в Сбербанке?

Есть большое количество причин из-за которых пользователи желают забрать свои деньги с ИИС. Прежде всего, они выглядят так:

• Плохое обслуживание. Кому-то банально не приглянулся Сбербанк и он хочет перенести свои деньги к другому брокеру.
• Непредвиденные нужды. Например, болезни, погашение кредитов и так далее.
• Внезапная крупная покупка. Да, бывает и такое. Кому-то деньги с индивидуального инвестиционного счета нужны, чтобы добавить их к уже имеющимся финансам и купить что-то важное и нужное для себя.

Когда с причинами все стало понятным, стоит переходить к главному, к снятию денег.

Как вывести деньги с ИИС в сбербанке?

Перед тем, как начать выводить деньги, пользователю стоит учитывать один нюанс. Полное снятие всех средств будет приравниваться к закрытию индивидуального инвестиционного счета. Но если же читатель, даже в таком случае, желает его закрыть, то придется выбрать один из двух способов:

• Обращение в техническую поддержку.
• Рабочий кабинет брокера.

Вне зависимости от того, какой способ будет выбран, читатель должен помнить, что операция на снятие ста тысяч рублей и выше, причем обязательно, обязана подтверждаться с помощью телефонных звонков.

За прием заявок в ответе служба Trade Desk. Работают они с 9:30 по 17:55 по Московскому времени. Поэтому оставляя заявку на закрытие счета и вывода средств, естественно, придется ждать весь этот промежуток времени ответа.

Также читатель способен забрать свои деньги с индивидуального инвестиционного счета через специальный ресурс QUIK. Работать с ним максимально просто:

1. Нужно установить на компьютер соответствующую утилиту. Это делается через официальный сайт Сбербанка.
2. Нажать на «расширение» в самом верхнем меню.
3. Найти там «неторговые поручения».
4. Нажать на «вывод денежных средств».
5. Подписать договор и ввести сумму, которую желает получить пользовать.
6. Сделать нажатие левой кнопки мыши на клавишу «подать».
7. Подтвердить операцию, указав код, пришедший в SMS.

Выполнив эти действия, читатель получит соответствующее уведомление о том, что он зарегистрировал заявку на снятие средств. Как правило, она занимает ровно 24 часа.

Важно учитывать одну тонкость. Если деньги будут получены раньше, чем по истечении трехлетнего срока открытия ИИС, то придется заплатить налог. Делается это через налоговую службу. За каждый день просрочки, при этом, придется заплатить пени.

Как вывести деньги с ИИС Сбербанк на карту?

Тот способ, который был указан в статье ранее, действительно работает. Только вместе с этим придется и закрыть индивидуальный инвестиционный счет. Если же пользователю это не нужно, то есть одна небольшая хитрость, которая поможет сохранить счет и получить часть денег с него. И так, что нужно делать:

1. Нужно найти акции компании, которая в скором времени выплатят акционерам «купонный доход».
2. Купить их.
3. Получить выплату на банковскую карту.
4. Продать акции.

Так читатель сумеет сделать несколько раз, используя разнообразные акции. Это поможет сохранить ему индивидуальный инвестиционный счет и получить часть средств с него совершенно легально и без необходимости оплачивать какие-либо налоги.

Открытие нового ИИС

Если же читатель разочаровался в своем брокере и решил закрыть свой счет, то расстраиваться не стоит. Всегда можно обратиться к выгодному, а главное надежному брокеру БКС. Чтобы открыть индивидуальный инвестиционный счет «под его крылом», достаточно сделать следующее:

1. Необходимо перейти по ссылке https://intellectis.ru/go/bks-broker/ .
2. Ввести номер своего телефона и согласиться с условиями.
3. Отправить брокеру ряд документов. Это обычная процедура.
4. Начать использовать полученный счет и зарабатывать деньги.

Цена ошибки

Чтобы стать успешным трейдером, нужен опыт, знания, желание и время непрерывно мониторить ситуацию на рынке, смотреть финансовые показатели корпораций и экономик. Даже профессионалы ошибаются и теряют деньги.

Например, Центральный Банк России за 2018 год во время торгов на форексе потерял 9,5 млрд долларов США. Если в минусе такие серьезные организации со штатом аналитиков, то для частного инвестора риски еще больше.

Кроме потери средств из-за собственных ошибок или неблагоприятной конъектуры на рынке, онлайн-трейдеры рискуют попасть в руки мошенников. По сведениям Центрального Банка количество сайтов нелегальных форекс-дилеров в 2018 году на 70% больше по сравнению с 2017.

Поэтому вопрос, как вывести деньги с брокера, актуален. В особенности для начинающих инвесторов, у которых недостаточно опыта для вычисления жуликов.

Лайфхаки для ИИС

Лайфхак #1. Как вывести деньги с ИИС раньше трех лет, не потеряв право на налоговый вычет

Согласно условиям работы Индивидуального Инвестиционного Счета, для того чтобы получить налоговый вычет, необходимо чтобы счет был открыт не менее трех лет. Если вы забираете деньги со счета до истечения этого срока, это автоматически означает закрытие ИИС и потерю права на получение налогового вычета, а так же необходимость возврата налоговых вычетов обратно в бюджет, если вы их уже успели получить. Некоторых подобная «заморозка» денег отпугивает. Однако, существуют вполне законный способ вывести часть денег с индивидуального инвестиционного счета, не закрывая его.

На ИИС можно приобретать акции и облигации. Эти ценные бумаги выплачивают дивиденды и купоны. Некоторые брокеры позволяют настроить выплату дивидендов и купонов не на ИИС, а на банковский счет. И это не будет считаться выводом средств с ИИС, и не несет за собой закрытие счета и потерю права на получение налоговых вычетов (письмо Минфина России от 29 апреля 2016 г. N 03-04-06/25311).

Лайфхак #2. Как получить пять налоговых вычетов на ИИС за три года

Чтобы получить налоговый вычет на взнос, необходимо внести деньги на ИИС. За один год на счет можно внести не более 1 млн. рублей. Но налоговый вычет на взнос возможен только на сумму 400 000 рублей. То есть вернуть можно не больше 52 000 рублей при условии, что уплаченный вами НДФЛ за год, в котором на счет вносились деньги, будет не меньше.

Обязательное условие для получения вычета — счет должен быть открыт не менее трех лет. ИИС можно пополнять каждый год и на следующий год подавать в ФНС заявление на получение налогового вычета.

Например, вы вносили по 400 т.р. на счет в 2016, 2017, 2018 годах. Соответственно вы сможете вернуть 52 000 рублей в виде вычета в 2017, 2018, 2019 годах. То есть три года — три вычета. Однако, есть способ получить более трех налоговых вычетов, при этом продержав деньги на счете чуть больше трех лет.

Для этого ваш ИИС должен быть открыт в декабре. Например, счет был открыт 15 декабря 2015 года и на счет внесли 400 т.р. Потом счет пополнялся деньгами в 2016, 2017 и в 2018. 16 декабря 2018 года счету исполнится три года и его можно закрыть, имея право на четыре налоговых вычета вместо трех.

Но можно подождать пару недель и внести на счет еще деньги в январе 2019 года. Потом через месяц или два закрыть ИИС. В итоге при такой схеме мы внесли деньги на счет пять раз и получили право на получение пяти налоговых вычетов, продержав ИИС открытым чуть больше трех лет.

Нужно учитывать, что вычет за 2019 год вы сможете получить только в 2020 году. При этом закрытый ИИС не является помехой для получения налогового вычета.

Так же надо учитывать, что возвратить свой НДФЛ можно только за последние три года. То есть, чтобы получить налоговый вычет за 2015 год, нужно подать документы в налоговую не позже 2018 года.

Лайфхак #3. Как получить два налоговых вычета на ИИС с одной суммы

Еще один лайфхак для ИИС, который позволяет получить чуть больше «положенного». Он актуален для тех, кто получает налоговые вычеты со взносов и имеет ИИС, которому больше трех лет.

Как известно, налоговый вычет по ИИС распространяется только на сумму 400 000 рублей — это тот максимум, с которого можно получить 52 000. Но не все знают, что сумма вычета привязана не к конкретному счету, а к налоговому периоду — календарному году. То есть учитывается не то, сколько денег вы внесли на один ИИС, а сколько денег вы внесли в рамках одного года.

Если в рамках одного и того же года вы закрываете старый и открываете новый ИИС, то можете использовать одну и ту же сумму, чтобы получить право на два вычета. Правда, предъявить более 400 тысяч рублей все равно не получится — это ограничение установлено законом, и как уже было сказано, относится к налоговому периоду, а не к конкретному счету.

Например, вы внесли в третьем году на ИИС 200 000 рублей. Это дает вам право получить вычет в сумме 26 000 рублей. Потом вы закрыли счет и вывели все деньги. Спустя месяц вы открываете новый ИИС и вносите на него те же деньги, которые забрали со старого счета. Это дает вам право на получение еще одного вычета по новому ИИС. Итого, в следующем году вы сможете предъявить к налоговому вычету 400 тысяч рублей, имея в кармане всего 200 тысяч.

Этот способ подойдет тем, кто вносит на счет небольшие суммы до 200 тысяч. Так же использовать эту схему получиться только раз в три года — когда закрывается старый и открывается новый счет.