ПИФы Cбербанка: сколько они стоят и приносят ли доход

Содержание
  1. Что такое паевые инвестиционные фонды
  2. Как работают ПИФы Сбербанка
  3. Условия инвестирования в ПИФы Сбербанка
  4. Условия инвестирования
  5. В чем особенность ПИФов
  6. Виды ПИФов в Сбере
  7. ПИФ облигаций
  8. Открытые фонды акций
  9. ПИФы смешанных инвестиций
  10. ПИФ фондов
  11. Закрытые ПИФы (ЗПИФЫ)
  12. Биржевые паевые инвестиционные фонды (БПИФ)
  13. Биржевые фонды акций
  14. Биржевые фонды облигаций
  15. Какие ПИФы есть у Сбербанка
  16. Открытые ПИФы c низким уровнем риска
  17. ПИФы cо средним уровнем риска
  18. Высокорискованные ПИФы с большим доходом
  19. Как зарабатывать на ПИФах
  20. Когда покупать ПИФ?
  21. Когда продавать ПИФ?
  22. Доходность ПИФов Сбербанка
  23. Как выбрать подходящий ПИФ?
  24. На какие характеристики обращать внимание
  25. Доходность, динамика роста и СЧА
  26. Как рассчитать доходность
  27. Ключевые параметры для анализа
  28. Как купить ПИФ Сбербанка
  29. В отделении
  30. В онлайн режиме
  31. Альтернативы
  32. ОМС
  33. ETF (FinEx или GLD)
  34. ПИФы Сбербанка России – плюсы выбора
  35. Минусы вложения средств в ПИФы
  36. Какие есть подводные камни и риски
  37. Отзывы вкладчиков

Что такое паевые инвестиционные фонды

Физические лица в большинстве случаев не имеют возможности эффективно вкладывать деньги в различные проекты с целью получения прибыли.

Связано это со следующими факторами:

  1. Отсутствием необходимых знаний для грамотного вложения и распределения денег.
  2. Отсутствием времени на постоянный мониторинг внешней и внутренней конъюнктуры для оперативного управления финансовыми потоками.
  3. Небольшие располагаемые суммы для вложений не позволяют эффективно диверсифицировать инвестиции, реализуя принцип «не складывать все яйца в одну корзину», тем самым снижая вероятность получения убытков вместо доходов.

Каждый клиент фонда покупает одну или несколько долей (их число может быть и дробным), стоимость пая изменяется в соответствии с прибылью, которую приносит инвестирование денег. Пайщик при желании может:

  • погасить пай;
  • продать пай.

Продажа или погашение долей подразумевает, что стоимость пая за период вложения выросла. На большом промежутке времени (несколько лет) обычно так и бывает. За более короткие периоды цена доли может не вырасти или даже временно снизиться. Поэтому такое вложение денег особенно эффективно при долгосрочном сотрудничестве.
Стоимость пая изменяется

Важно! Следует понимать, что, хотя прибыль от вложения денег в подобные компании выше, чем от финансов, лежащих на депозите, доход от любых инвестиций предполагает определенный риск, который неотделим от величины прибыльности.

Даже профессионалы не могут точно прогнозировать эффективность работы ПИФа даже на длительные периоды, не говоря уж о расчетах доходов в краткосрочной перспективе.

Серьезным критерием для выбора фонда для вложения денег является соотношения вероятности невозврата средств к прибыльности. По доходности ПИФы Сбербанка можно разделить на три группы:

  1. Фонды с низким риском/невысокой прибылью (чаще всего это фонды облигаций).
  2. Высокодоходные, но высокорискованные паевые инвестиционные фонды Сбербанка (характерный пример – инвестирование в акции).
  3. С умеренным риском/повышенной прибылью (смешанные вложения, в том числе, в недвижимость).

Как работают ПИФы Сбербанка

Поскольку пай не дает гарантированной прибыли, многое зависит от выбора управляющей компании, способной грамотно управлять финансовыми ресурсами на благо собственных пайщиков. Доверие к Сбербанку вызвано безукоризненной репутацией организации, которая несколько лет назад выделила в отдельное направление финансовую деятельность компании Сбербанк Управление активами, созданную на базе выкупленной ИК Тройка Диалог.

Фонды предназначены для рублевых и валютных инвестиций, с передачей профессионалам из управляющих компаний на управление активы.

Работа с ПИФами рекомендована тем, кого не устраивает пассивный депозитный доход, медленно обесценивающий денежные средства, а также тем, что не имеет возможности профессионально действовать на рынках ценных бумаг. Приобретая пай, человек доверяет управление своими деньгами финансовым специалистам, досконально владеющим всеми инвестиционными инструментами.

Схема сотрудничества с ПИФами доступна пониманию любого, кто когда-либо размещал депозиты:

  1. В портфельном предложении представлен набор разнообразных фондов с различной степенью риска и дохода. Инвестор выбирает фонды, куда будут вложены средства, по собственному усмотрению, либо на основании рекомендаций финансового консультанта.
  2. Располагаемая сумма инвестиций инвестируется выбранным фондом в различные финансовые проекты, инструменты, сферу недвижимости.
  3. Задача управляющей компании – добиться эффективных результатов торговли, придерживаясь заданной стратегии с соотнесением готовности к риску и желанию заработать.
  4. Прибыль инвестора представлена ростом стоимости вложений. Следует быть готовым, что стоимость пая может понизиться. В этом состоит риск инвестиционного продукта. Намереваясь получать высокий доход, нужно быть готовым к возможным финансовым неудачам, в отличие от банковского вклада.

Чтобы стать владельцем пая одного из фондов Сбербанка, необходимо:

  1. Обратиться в банк из личного кабинета, при условии регистрации и подтвержденного аккаунта на Госуслугах.
  2. Обратиться через мобильное приложение банка, при подтвержденной регистрационной записи на сайте госуслуг.
  3. Посетить отделение Сбербанка или офис структуры Сбербанк-Управление-Активами.

Условия инвестирования в ПИФы Сбербанка

Достаточно интересный пункт, который отражает нюансы инвестирования в ПИФы. Итак, начнём:

  • Рекомендуемый срок инвестирования — от 1 года (но купить или продать пай можно в любой рабочий день — как только сумма пая в рублевом эквиваленте вырастит на сумму, достаточную вывести сумму и оплатить комиссию за продажу пая)
  • Минимальная сумма вложений в ПИФы — 1 000 рублей в режиме онлайн и 15 000 рублей при визите в офис
  • Инвестиции возможны как в Российские, так и в зарубежные активы

Условия инвестирования

Основные условия инвестирования представлены ниже в виде таблицы.

Минимальная сумма инвестированияРекомендуемый срок инвестированияКомиссия при покупкеКомиссия при продаже
1 000 рублей ( 15 000 в офисе)3 годаОт 0 до 1 % (в зависимости от того, открыт счет онлайн или в офисе и от срока владения паями)

От 0 до 2 %  (в зависимости от того, открыт счет онлайн или в офисе и от срока владения паями)

Остальные виды комиссионного вознаграждения уже учтены в стоимости пая (комиссия за управление, за депозитарий и т.д.).

В чем особенность ПИФов

Выгодно ли вкладывать деньги в ПИФы с 2021

Любой человек может стать пайщиком, купив долю в фонде. С течением времени стоимость пая начинает расти. Его можно продать, получив инвестиционный доход в виде разницы между ценой покупки и продажи.

Объединенные паи инвесторов составляют капитал фонда. Его управлением занимается управляющая компания. Она организует фонд, решает, в какие области будут инвестироваться активы, выплачивает деньги пайщикам.

Принцип работы ПИФа состоит во вложении капитала фонда в различные инвестиционные инструменты фондового рынка. Это может быть покупка акций предприятий, государственных и негосударственных облигаций, валюты, недвижимости. Управление паями осуществляется с целью получения высокой доходности. Вложенные средства начинают работать, принося прибыль. Полученная прибыль делится между пайщиками пропорционально количеству паев.

Приобретение паев имеет свои плюсы и минусы. К положительным аспектам относятся:

  • Доступность. Инвестирование можно начать с 1000 рублей.
  • Грамотное управление. Решение о размещении средств принимается профессионалами, обладающими специальными знаниями и опытом.
  • Возможность получения высокой прибыли. Она намного выше процентных ставок на вклады, предлагаемых банками.
  • Ликвидность. Пай можно продать без лишних издержек.
  • Открытость отчетной документации. Любой пайщик может зайти на сайт УК и получить полную информацию о составе и структуре активов.
  • Защита пайщиков. УК не может собрать деньги и обанкротить фонд. Ее действия находятся под контролем Центробанка России, при появлении подозрительных операций он предотвращает их.
  • Возможность замены УК. При неудовлетворительной работе 10% пайщиков могут сменить УК на общем собрании.
  • Отсутствие налога на прибыль при условии владения паем не менее 3 лет.

К негативным аспектам можно отнести возможность потери денег при снижении стоимости пая, отсутствие гарантий государства.

Виды ПИФов в Сбере

Клиенту нужно, перед тем как вкладывать деньги в ПИФ от Сбербанка, провести сравнение доходности разных фондов. В Сбере представлены Паевые Инвестиционные Фонды следующих типов:

  • Облигации. Это консервативные фонды. Они вкладывают средства пайщиков в государственные и коммерческие облигации. Такой способ вложения денег позволяет достаточно хорошо спрогнозировать доходность. Уровень риска по таким ПИФам низкий. В Сбере к этой категории относятся следующие фонды: «Денежный», «Илья Муромец», «Перспективные облигации». Средняя доходность за 3 года — около 16–21%.
  • Валютные облигации. Фактически это те же фонды облигаций, но вкладывающие деньги в валюте. К этой категории в Сбербанке относятся, например, ПИФы «Глобальный долговой рынок» и «Еврооблигации». Доходность за 3 года по ним находиться на уровне около 48%.
  • Акции. Средства этих фондов вкладываются в ценные бумаги крупнейших компаний. В банке представлены Паевые Инвестиционные Фонды, инвестирующие в бумаги финансового, потребительского секторов рынка, интернет-компании, электроэнергетику и добывающую промышленность. Уровень риска здесь выше, чем в облигациях, но и доходность может достигать 99% за 3 года.
  • Смешанные. Предусматривают вложение средств как в акции, так и в облигации. В Банке Сбербанк есть только 1 фонд этого типа — «Сбалансированный».

Помимо открытых ПИФов, представлены еще и закрытые паевые инвестиционные фонды (ЗПИФы). Но вкладывать в них деньги могут только инвесторы, получившие статус «квалифицированный» и порог вхождения может оказаться высоким.

выгодные-пифы-в-сбербанке

ПИФ облигаций

Как правило, облигации — это одни из самых миниминизированных в риске видов ценных бумаг. В частности, это относится к тем бумагам, которые выпущены государством. Из числа паевых инвестиционных фондов Сбербанка 4-ре относятся к облигациям:

  1. «Илья Муромец» вносит капитал в облигации, которые выпущены государством, крупными российскими компаниями и муниципалитетами. Инвестирование в указанный фонд считается низкорискованным, а его доходность составила чуть меньше +28,51% (за последние 3 года).
  2. «Глобальный долговой рынок» — фонд с пониженным уровнем риска. Доходность инвестиционного пая за последние 3 года превысила отметку в +5,93%. Вложения идут в валютные облигации зарубежных стран.
  3. «Фонд Еврооблигации», несмотря на свои малые уровни рисков, имеет самый высокий прирост паевой доходности. За последние три года она выросла аж на +9,76%. Название ПИФа говорит само за себя — деньги инвестируются в европейские облигации.
  4. «Фонд перспективных облигаций» инвестирует средства в ценные бумаги, выпускаемые российскими компаниями. Деньги, вложенные в фонд, имеют повышенную доходность и средний уровень риска.

Открытые фонды акций

Здесь фокусировка делается на акциях:

  1. ПИФ «Сбербанк – Глобальный Интернет» – 3 400,0.
    Прирост динамики роста пая обеспечивают как акции, так и депозитарные расписки (АДР/ГДР высокой ликвидности) крупных компаний, работающих в сфере интернет-технологий, а кроме того, паи глобальных индексных ETF на все тот же интернет-сектор. При этом портфель ПИФа «Глобальный интернет» формируется как из бумаг глобальных игроков в сфере интернет-индустрии, так и локальных, которые являются передовыми компаниями в своих секторах.
  2. ПИФ «Добрыня Никитич» – 8 280,5.
    При формировании портфеля хоть и ставится во главу угла ликвидность, но при этом допустимо, что некоторая часть активов – это акции второго эшелона.
  3. ПИФ «Сбербанк – Потребительский сектор» – 872,8.
    Данный фонд осуществляет инвестиции в разнообразные акции компаний, работающих в секторе текущего (повседневного) потребления на российском рынке. Однозначно, не приобретаются ценные бумаги корпораций, ориентированных на экспорт. Как правило, объектами инвестиций являются компании следующего профиля: производство продуктов питания, банковский сектор. телекоммуникационные услуги. При отборе бумаг в портфель ПИФа «Потребительский сектор», прежде всего, принимается во внимание потенциал их дальнейшего роста.
  4. ПИФ «Сбербанк – Природные ресурсы» – 11 400,6. 
    Здесь приобретаются акции отечественных предприятий, которые имеют ярко-выраженную добывающую специализацию. Это могут быть как углеводороды, так и на черная и цветная металлургия, удобрения, а также драгоценные металлы.
  5. ПИФ «Сбербанк – Финансовый сектор» – 415,8.
    Инвестиции осуществляются в акции (АО и АП) российских коммерческих банков первого и второго эшелона ликвидности.
  6. ПИФ «Сбербанк – Электроэнергетика» – 766,6.
    Упор делается на инвестиции в акции российских генерирующих, сбытовых и сетевых компаний. Приоритет при управлении уделяется повышенной диверсификации портфеля.
  7. ПИФ «Сбербанк – Глобальное машиностроение» – 59,4.
    Инвестиции осуществляются в ценные бумаги крупных российских и иностранных компаний, имеющих отношение к машиностроению (не обходится и без профильных ETF). Если говорить по отраслям, то непосредственно на машиностроение приходится примерно 42% от общих вложений фонда; на авиастроение – 24%; на транспортное машиностроение – примерно 16%.

23 сентября 2019 года ПИФы «Сбербанк – Фонд активного управления» и «Сбербанк – Фонд акций компаний малой капитализации» были присоединены к фонду «Добрыня Никитич», а ПИФ «Сбербанк – Телекоммуникации и Технологии» – к ПИФу «Сбербанк – Глобальный Интернет».

ПИФы смешанных инвестиций

К ПИФам смешанных инвестиций относится фонд «Сбалансированный», который инвестирует в диверсифицированный портфель облигаций и акций. Имеет средний уровень риска. Выгодный срок вложения — 3 года. Доходность фонда составила 41,82% за 36 месяцев.

ПИФ фондов

Большая часть ПИФ подразумевает в себе высокий уровень риска (к исключению можно отнести фонд Золото). За счет больших рисков паи показывают высокую доходность. Далее рассмотрены тенденции для инвестирования, а также рост их стоимости за 3 года:

  1. Фонд «Золото» вкладывает средства в SPDR Gold Trust. Доходность немного превысила отметку +0.13%.
  2. Фонд «Европа» инвестирует деньги в иностранный инвестиционный фонд db x-trackers EURO STOXX 50 UCITS ETF (DR). Доходность вложений составила +15.66%.
  3. Фонд «Америка» вкладывает капитал в SPDR S&P 500 ETF TRUST. Прибыль составляет +35.53%.
  4. Фонд «Глобальное машиностроение» вкладывает в Vanguard Industrials ETF. Доходность за 3 года выросла на +9.50%.
  5. Фонд «Биотехнологии» вкладывает деньги в акции компании iShares NASDAQ Biotechnology ETF. За 3 года динамика курса упала до -0.97%.
  6. Фонд «Развивающиеся рынки» инвестирует в iShares Core MSCI Emerging Markets ETF. Прибыль за 3 года составила +5.11%.

Закрытые ПИФы (ЗПИФЫ)

Выдача закрытых ПИФов возможна только при создании фонда, а погашение — при его закрытии. ЗПИФ создаются для определённой цели и имеют высокий ценовой порог для входа. Уровень риска средний.

Закрытые ПИФы Сбербанка:

  1. «Арендный бизнес» инвестирует в высококлассную складскую недвижимость. Паи допущены к торгам Московской биржи. Динамика стоимости пая отрицательная — минус 4,93% за 3 года.
  2. «Арендный бизнес 2» занимается инвестированием в коммерческую недвижимость высокого класса. Динамика стоимости пая положительная — плюс 5,3% за 2 года.
  3. «Коммерческая недвижимость». Цель фонда — приобретение недвижимости для получения дохода в виде арендных платежей и при продаже объектов. Занимается инвестированием в коммерческие постройки во всех регионах России. За 2015-2018 годы стоимость пая снизилась на 34,46%.
  4. «Жилая недвижимость 2» вкладывает в жильё в столице и области с дисконтом на стадии строительства и последующей продажей. За 2014-2017 годы стоимость пая упала на 22,31%.
  5. «Жилая недвижимость 3» имеет географию инвестиций — Москва и ближнее Подмосковье. Доход формируется за счёт продажи имущества фонда. Динамика стоимости пая — минус 10,42% за 3 года.

Биржевые паевые инвестиционные фонды (БПИФ)

Отличительной чертой данных ПИФов является возможность их приобретения и реализации на бирже. Они копируют состав биржевых индексов, что обеспечивает прозрачность структуры и не требует активного управления. Последнее обстоятельство, в свою очередь, снижает размер комиссий.

Биржевые фонды акций

  1. БПИФ РФИ «Сбербанк – Индекс МосБиржи полной доходности «брутто» – 3 040,1 млн руб.
    БПИФ повторяет ценовой, взвешенный по рыночной капитализации композитный фондовый индекс MCFTR, включающий в себя самые ликвидные акции и депозитарные расписки крупных российских компаний, представленных на Московской бирже. Структура индекса пересматривается раз в квартал. Тикер на Мосбирже – SBMX.
  2. БПИФ РФИ «Сбербанк – S&P 500» – 5 169,3 тыс USD.
    БПИФ копирует корзину фондового индекса S&P 500, в состав которого включено 500 компаний США с максимальной капитализацией. СЧА фонда – в долларах США. Дивиденды реинвестируются по мере поступления. Тикер на Мосбирже – SBSP.

Биржевые фонды облигаций

  1. БПИФ РФИ «Сбербанк – Индекс МосБиржи государственных облигаций» – 4 805,6 млн руб.
    Индекс МосБиржи государственных облигаций RGBITR состоит из наиболее ликвидных облигаций федерального займа с дюрацией более 1 года. Купоны реинвестируются. Тикер на Мосбирже – SBGB.
  2. БПИФ РФИ «Сбербанк – Индекс МосБиржи российских ликвидных еврооблигаций» – 13 298,4 тыс USD.
    Фонд повторяет индекс Мосбиржи российских ликвидных еврооблигаций RUEU10, в который входят самые ликвидные российские еврооблигации, как корпоративные, так и государственные. Купоны по еврооблигациям реинвестируются. СЧА фонда – в долларах США. Тикер на Мосбирже – SBCB.
  3. БПИФ РФИ «Сбербанк – Индекс МосБиржи рублевых корпоративных облигаций» – 228,1 млн руб.
    У этого биржевого фонда объектом следования является индекс корпоративных облигаций 1-3 (RUCBTR3Y), состоящий из рублевых корпоративных облигаций с дюрацией от 1 до 3 лет и рейтингом от Fitch или S&P не ниже В-. Фонд копирует структуру Индекса лишь частично в связи с низкой ликвидностью входящих в него некоторых ценных бумаг. Купоны, поступающие по облигациям, реинвестируются. Тикер на Мосбирже – SBRB.

Если Вас заинтересовали биржевые фонды Сбербанка, то обратите внимание и на ETF от FinEx. Они так же торгуются на Московской бирже, но их линейка несколько шире.

Какие ПИФы есть у Сбербанка

На данный момент список ПИФов, в которые предлагает вложиться Сбербанк Управление Активами выглядит следующим образом:

Открытые ПИФы c низким уровнем риска

  • Фонд облигаций Илья Муромец
  • Фонд Еврооблигации
  • Фонд Глобальный долговой рынок
  • Фонд Денежный

ПИФы cо средним уровнем риска

Открытые фонды облигаций:

  • Фонд перспективных облигаций
  • Фонд смешанных инвестиций Сбалансированный
  • Фонд Золото

Закрытые ПИФы недвижимости:

  • Фонд Коммерческая недвижимость
  • Фонд Жилая недвижимость 2
  • Фонд Жилая недвижимость 3
  • Фонд Арендный бизнес
  • Фонд Арендный бизнес 2

Высокорискованные ПИФы с большим доходом

Типичный пример таких фондов Сбербанка – ПИФ Добрыня Никитич. Он ориентирован на активных инвесторов, готовых рискнуть деньгами ради получения высокого дохода. Фонд вкладывает средства в акции ведущих российских компаний. Часть средств вкладывается в бумаги второго эшелона, имеющие высокий потенциал роста.

Текущая структура портфеля по отраслям:

  • энергетика – 51%;
  • финансы – 14%;
  • природные ресурсы – 12%;
  • телеком – 8%.

Доходность фонда за 3 года – 48%.

Сбербанк Глобальный интернет

ПИФ Сбербанка Глобальный интернет позволяет сохранить положительную динамику стоимости пая в условиях высокой волатильности рынка. Фонд инвестирует в фирмы, разрабатывающие новые интернет-технологии, создающие интернет-порталы и открывающие онлайн-магазины. Структура портфеля: акции и депозитарные расписки ведущих компаний, паи глобальных биржевых индексных фондов сектора.

Из описания ПИФа, приведённого на сайте Сбербанка, следует, что аналитики кредитной организации предрекают фонду большое будущее. По их мнению, сектор интернет-технологий в ближайшие 3-5 лет будет стабильно расти, поэтому россиянам стоит обратить пристальное внимание на этот фонд. За последние 3 года стоимость пая ПИФа показал доходность 32%.

Сбербанк Природные ресурсы

Менеджеры ПИФа Природные ресурсы инвестируют средства в акции топовых компаний, ведущих бизнес в сфере добычи и переработки полезных ископаемых, производства стали, цветных металлов, минеральных удобрений. Портфель фонда собран из акций российских компаний, отличительная его особенность – высокая диверсификация. При этом более 70% бумаг приходится на акции компаний нефтегазового и угледобывающего секторов.

Сбербанк Потребительский сектор

Инвестирование в ПИФ Сбербанка Потребительский сектор в последние 3 года нельзя назвать выгодным размещением капитала: он показал отрицательную доходность 3%. Причина проста: инвестирование в акции компаний-ритейлеров и предприятия, производящие товары широкого потребления, терпящие убытки из-за снижения покупательского спроса, привело ранее прибыльный фонд в разряд аутсайдеров. Менеджеры ПИФа предпринимают меры по изменению структуры активов, но пока неясно, выйдет ли фонд в плюс в ближайшей перспективе.

Сбербанк Электроэнергетика

ПИФ Электроэнергетика представляет инвесторам возможность получить прибыль от вложения средств в акции компаний электроэнергетического и инфраструктурного секторов. Портфель фонда однороден: на эти бумаги приходится более 96% активов. Оставшаяся доля приходится на денежные средства. Такая узкая специализация оказалась довольно выгодной: за 3 года стоимость пая выросла на 40%.

Сбербанк Биотехнологии

Немного в стороне от перечисленных выше фондов стоит ПИФ Биотехнологии: это фонд фондов, инвестирующий в паи и акции американского iShares Nasdaq Biotechnology ETF. Это довольно сложный структурный продукт с высокой волатильностью, поэтому он нередко демонстрировал отрицательную или нулевую доходность в рублевом выражении. Итог: за 3 года минус 1%.

Сбербанк Америка

Противоположная ситуация служилась в ПИФе Америка: его доходность в 35% очень порадовала пайщиков. Такой результат был достигнут благодаря грамотной стратегии инвестирования. Фонд вкладывается в паи иностранного инвестфонда SPDR S&P 500 ETF TRUST, акции иностранных эмитентов и депозитарные расписки.

Как видно, доходность большинства ПИФов Сбербанка превышает процентные ставки по банковским депозитам. Поэтому эти фонды в ближайшем будущем станут реальной альтернативой традиционным методам инвестирования.

Графики изменения стоимости чистых активов и динамику стоимости паев ПИФов Сбербанка можно найти на официальном сайте кредитной организации и интернет-ресурсах профильной тематики.

Как зарабатывать на ПИФах

Доход пайщика формируется разницей стоимости паев на момент покупки и продажи. Заработок во многом зависит от деятельности Управляющей компании и состояния рынка.

Перед покупкой ПИФов необходимо:

  1. Ознакомиться с литературой по инвестированию.
  2. Изучить текущую экономическую ситуацию.
  3. Обратиться за помощью к профессионалам (получить консультацию можно на сайте компании «Сбербанк Управление активами»).

Когда покупать ПИФ?

Стоимость инвестиционного пая ежедневно формируется в динамическом порядке. Статистика указывается на сайте ПИФа Сбербанка в Управление активами. Непосредственно там же можно найти и калькулятор, позволяющий определить доходность своих инвестиций.

Стоимость покупки одного пая в паевом инвестиционном фонде Сбербанка никак не связана со стоимостью целого пая — можно купить не целый, а только его часть. Возьмём в пример облигацию фонда «Илья Муромец», её стоимость (на момент написания) равна 35473 ₽. Если накупить паев на 1000 ₽, то Вы станете обладателем 0,028190 части пая (1000:35473). Если стоимость всего пая вырастет до 36000 ₽, и Вы свою долю облигации продадите, то заработаете на этом ~ 1015 ₽ (комиссия в расчёт не бралась для простоты подсчета).

По этой причине выгоднее купить пай не на пике роста его стоимости, а во время снижения. Таким образом Вы завладеете большей долей за те же деньги.

Отличным примером может послужить Фонд «Биотехнологии». Как только он возник, многие из инвесторов что с ним только не делали, но без успешно. На протяжении трех лет он показывал отрицательную динамику. Однако, кто-то успел набрать дешевых инвестиционных паев и ушел с этого в большой плюс — 3 сентября 2018 года пай вырос до отметки 1170 ₽ (+17%). На данный момент он опять дешевеет, можно брать.

Когда продавать ПИФ?

Но, вот вопрос: когда продавать? Тогда, когда стоимость пая вырастет до необходимой величины. Однако опытные инвесторы советуют владеть паями от 3 лет и выше по нескольким причинам:

  • За указанный промежуток времени стоимость ПИФ обязательно возрастет;
  • Не придется платить комиссионный сбор;
  • Получите налоговый вычет.

На кратковременном или даже среднем промежутке имеются все шансы наблюдать падение цены пая, особенно в Российской Федерации. В пример можно взять тот же Фонд «Биотехнологии».

Последний пункт разберем подробнее. Вы продали инвестиционный пай Сбербанка через год после покупки, получили с этого прибыль. В этом случае придётся уплатить стандартный подоходный налог в размере 13%. Однако, если Вы владеете паем уже более 3 лет, то можете уменьшить налогооблагаемую сумму дохода на 3 000 000 ₽ за каждый год. То есть, при небольших суммах инвестирования Вы не платите ни копейки.

Доходность ПИФов Сбербанка

Для планирования финансов разработан калькулятор доходности ПИФов, находится он в Личном кабинете пользователя.

Выгодно покупать паи разных фондов — это минимизирует риск потерь и повысит вероятность получения хорошего дохода. Подобрать инвестиционный портфель можно с помощью специального калькулятора на сайте Сбербанка.

Как выбрать подходящий ПИФ?

На сегодняшний день в Сбербанке есть огромное количество паевых инвестиционных фондов, которые разделены на разные рынки. Здесь есть компании, работающие с облигациями, акциями, смешанными фондами, недвижимостью, зарубежными активами и т.д.

Все они также подразделяются на вложения с низким, средним и высоким риском, доходность находится в прямой зависимости от этого параметра. Наиболее популярными являются следующие:

  1. Фонд облигаций «Илья Муромец» – низкий риск, сопряженный с умеренным доходм до 13% годовых. Вложения осуществляются в виде государственных, муниципальных и корпоративных облигаций у ведущих российских эмитентов,
  2. Фонд сбалансированный – подразумевает средний уровень риска, и такую же прибыльность – в пределах 20%. Здесь уже инвестиции будут распределены между акциями и облигациями эмитентов из России,
  3. Фонд акций «Добрыня Никитич» – обладает достаточно высоким риском, и доходом до 27% в год. Денежные средства вкладывают в высоколиквидные активы российских компаний.

Для того, чтобы определиться с наиболее подходящим для вас вариантом, мы рекомендуем записаться на консультацию. Сделать это можно, пройдя на сайт банка, либо по телефону 8 (800) 555-02-55 либо в офисе с выделенной зоной “Сбербанк Премьер”.

На какие характеристики обращать внимание

Таким образом, выбирая ПИФ для покупки в Управлении Активами Сбербанка, стоит ориентироваться не только по доходности. На этот показатель стоит обращать внимание только в конце полного анализа. Главная задача — это понять, по какой причине фонд показывает подобную динамику, и как дальше будет себя вести. Правильный анализ позволит купить больше инвестиционных паев по меньшей цене.

Во время анализа ПИФ Сбербанка необходимо обратить свое внимание на следующие факторы:

  1. Состав активов и стратегия. Тут всё просто: чем выше диверсификация, тем лучше. Диверсификация — расширение ассортимента выпускаемой продукции и переориентация рынков сбыта, освоение новых видов производств с целью повышения эффективности производства, получения экономической выгоды, предотвращения банкротства. Стратегия Управление Активами должна иметь последовательность и логичность.
  2. Бенчмарк. Показатель того, что управляющий активами грамотно управляет капиталом. В идеале, график должен находиться выше бенча.
  3. Коэффициент Шарпа. Показатель, определяющий эффективность управления фондом в соотношении риск/доходность. Чем коэффициент выше, тем он лучше.
  4. Коэффициент Сортино. Аналог вышеуказанного коэффициента. Указывает то же самое, однако в расчет берет только отрицательные отклонения акций.
  5. Волатильность. Показатель, показывающий амплитуду колебания цены пая.

Доходность, динамика роста и СЧА

Интересно пронаблюдать динамику роста ПИФов под началом Сбербанк – Управление Активами.

К началу 2019 года доходность фондов выглядит следующим образом (расчетный срок 3 года):

Доходность ПИФов Сбербанка в 2019 году

Для сравнения, такой был рейтинг доходности за период с 2014 по 2017 включительно:

Оцените доходность паевых фондов по итогам последних трех лет

Падение стоимости паев вполне объяснимо: первый ПИФ потерял за счет девальвации рубля, т.к. основу портфеля составили бумаги российских эмитентов в иностранной валюте, ПИФ Золото «просел» из-за снижения цены золота и акций золотодобывающих компаний.

Важно понимать – доходность ПИФа в прошлом не гарантирует такой же прибыли в будущем. Так, паи Электроэнергетики за 3 года выросли больше, чем вполовину, но за последний год продемонстрировали убыток в 12,65%.

Оценивать доходность ПИФов под попечительством Сбербанк – Управление Активами следует по следующим правилам:

  • Сравните доходность за год и за последние 3 года – динамика должна быть стабильно растущей, если цена пая колеблется, то это свидетельствует о волатильности актива;
  • Сравните доходность и бенчмарк – в идеале ПИФ должен обогнать бенчмарк, но при этом очертание графика может повторять очертание графика бенчмарка, т.к. на них действуют одни и те же рыночные законы;
  • Сопоставьте СЧА и доходность – расти должны оба, если СЧА падает, то непонятно откуда берется прибыль;
  • Сопоставьте приток денег и доходность – если в ПИФ делались активные вливания, возможно, рост был вызван именно этим.

Обратите внимание, если динамика роста или падения ПИФ имеет сильное расхождение с кривой бенчмарка - это говорит о проблемах в управлении (на примере фонда Илья Муромец)
Обратите внимание, если динамика роста или падения ПИФ имеет сильное расхождение с кривой бенчмарка – это говорит о проблемах в управлении (на примере фонда Илья Муромец)

Как рассчитать доходность

Как рассчитать доходность

Поскольку рассчитать прибыль заранее невозможно, все расчеты будущей прибыли на калькуляторе доходности носят приблизительный характер. Онлайн-инструмент по определению прибыли основывается на данных статистики за прошлые периоды, однако не может гарантировать подтверждения прогнозов.

К услугам инвестора аналитика банка и личные консультации по предварительной записи по телефону контакт-центра. Помощь личного консультанта организуется на базе отделений, в которых действует Сбербанк-Премьер, обслуживающая клиентов категории ВИП.

Ключевые параметры для анализа

Помимо доходности, рассматриваемой в динамике и с оглядкой на бенчмарк, чтобы определить, хорошо или плохо работает паевой фонд, необходимо анализировать:

  • Состав активов. Например, в ПИФ Глобальный Интернет в УК Управление Активами входят акции российских и зарубежных IT-компаний: Яндекс, Mail.ru, Netflix, Alphabet, Facebook и др. Рост их котировок будет связан с подъемом отрасли в целом, следовательно, подорожают и паи ПИФов. Поэтому инвестор должен оценить ситуацию, изучить информационный материал и понять, будет ли в ближайшем будущем расти активы.
  • Изменения структуры активов. Например, ПИФ Активного управления своей фишкой сделал частую замену акций, входящих в его состав. Другие же фонды, например, Сбербанк Золото, отличаются стабильностью.
  • Стратегия. Рискованная стратегия приносит потенциально больший доход, но не исключены и довольно крупные просадки. Самые консервативные стратегии подразумевают сложения в облигации, депозиты или ETF. Прибыль по ним не самая большая зато более прогнозируемая.
  • Команда. Здесь следует смотреть, насколько успешны другие ПИФы, находящиеся под управлением той же команды. Например, созданный в начале 2018 года ПИФ Денежный Сбербанка Управление Активами находится под управлением команды, имеющей опыт работы с фондами облигаций. Следовательно, можно рассчитывать на хороший старт.
  • Коэффициенты. Их можно подсчитать самостоятельно или воспользоваться готовой аналитикой на сайте investfunds. Они помогут понять, насколько эффективно работает капитал по сравнению с рынком и бенчмарком, как соотносятся СЧА и доходность, используются ли все возможности и т.д., что значительно облегчит выбор фонда.

Рекомендации:

  • Паи ПИФа Илья Муромец (относится к фондам акций), выгоднее всего покупать весной или летом, после периода выплаты дивидендов.
  • ПИФы облигаций падают в цене в начале года, когда управляющие проводят перебалансировку портфеля.
  • Инвестировать в индексные ПИФы можно практически в любое время – динамика роста стабильна, в долгосрочной перспективе – это всегда прибыль.

Как купить ПИФ Сбербанка

В отделении

Самый простой и распространенный способ покупки пая — это посетить отделение Сбербанка и заключить сделку там. Цена вопроса – 15000 ₽ минимум. Для этого нужно:

  • Предварительно подобрать фонд (можно несколько) Сбербанка Управление Активами;
  • Внести сумму, которую хотели бы инвестировать;
  • Заполнить форму-заявление на покупку пая(ев);
  • Передать подписанное соглашение и деньги менеджеру.

В обмен Вам дадут бумагу, которая подтверждает Ваши права на пай(и) одного из фондов управляющей компании Сбербанка.

В онлайн режиме

Кроме посещения отделения банка, инвестировать в ПИФ Сбербанк можно онлайн. Процедура неудобная, зато порог для вложения ниже — от 1000 ₽. В дополнение, купить пай можно в любом месте и в любое время. Вот, что для этого нужно:

  1. Для дальнейшей покупки акций и облигаций Вам потребуется личный кабинет на сайте Управление Активами Сбербанка — sberbank-am.ru. Чтобы там залогиниться можно выбрать один из 2-х методов:
  • Пройти регистрацию на сайте gosuslugi.ru и пройти верификацию;
  • Посетить отделение Сбербанка и там получить логин и пароль.

Внимание! Логин и пароль от Сбербанка Онлайн не подойдет. Сам банк и Управляющая компания — две разные вещи.

  1. Переходите на sberbank-am.ru в верхнем углу жмёте на кнопку «Личный кабинет».
  2. Вводите полученные в отделении логин и пароль или авторизуетесь через Госуслуги.
  3. Указываете персональные данные для завершения регистрации.
  4. Жмёте на «Паевые фонды», затем «Выбрать ПИФ».

Далее процедура интуитивно понятная, просто следуйте инструкции на сайте банка.

Альтернативы

Специалисты советуют диверсифицировать риски и не использовать только один инструмент для получения дохода.
Кроме ПИФа, золотые инвестиции в Сбербанке доступны в таких вариантах:

  • физическое золото;
  • металлические счета;
  • ETF.

ОМС

Металлические счета открывают в отделении Сбербанка. Безналичное золото покупается по курсу, который устанавливает финансовое учреждение, и вносится на счет. Доход такой инвестиции зависит от роста золотых котировок. Чем больше разница курса при продаже золота со счета, тем существеннее прибыль. Как правило, для получения дохода должен пройти не один год. Золото на ОМС — это инвестиция в долгосрочной перспективе.

При покупке золота на счет покупателю не нужно беспокоиться об условиях хранения слитков.

ETF (FinEx или GLD)

С биржевыми инвестиционными фондами также работают через управляющие или брокерские компании. ETF торгуют на бирже, вкладывая средства в акции, облигации, иногда физическое золото, фьючерсы. Комиссия ETF за управление средствами ниже, чем у ПИФов — до 1%.

Купить пай ETF на иностранных рынках может только квалифицированный инвестор. Альтернатива на местном рынке — фонд FinEx Gold ETF. Он проводит операции на Московской бирже, доступен широкому кругу инвесторов.

ПИФы Сбербанка России – плюсы выбора

Плюсы паевых фондов Сбербанка:

  1. Доходность выше, чем по банковским депозитам. Соответственно, вкладывать в ПИФы выгоднее.
  2. Доступность. Открыть ПИФ может каждый желающий. Не обязательно иметь навыки управления и разбираться в акциях и других ценных бумагах, эти функции возлагаются на УК.
  3. Невысокая цена пая.
  4. Простота оформления покупки и продажи.
  5. Разнообразие ПИФов. Здесь стоит не забывать о правиле: чем больше доходность, тем выше риск.
  6. Безопасность вложений. Этот процесс контролируется на государственном уровне. Деньги пайщиков хранятся в специальном депозитарии.
  7. Налоги платит сама УК по ставке 13%, декларацию подавать не нужно. Владение паями более трёх лет освобождает доход от налогообложения.

Минусы вложения средств в ПИФы

Опираясь на отзывы клиентов Сбербанка, можно говорить о следующих минусах вложения средств в ПИФы:

  1. Отсутствие гарантий получения прибыли. Всегда существует риск потерять часть вложенных средств.
  2. Искусственное завышение стоимости пая для привлечения инвесторов.
  3. Комиссия на покупку ПИФа. Купить пай можно по стоимости, увеличенной на 1% при сумме до 3 млн р., на 0,5% — при покупке свыше трёх млн р. Комиссия берётся и при погашении: 2% — владение паями от 0 до 180 дней, 1% — от 181 до 731 дня, свыше этих сроков — 0%.
  4. Вложения в ПИФы не попадает под программу страхования вкладов. При ликвидации фонда в момент кризиса пайщики понесут значительные убытки.

Какие есть подводные камни и риски

Деятельность ПИФов регламентируется законом, в соответствии с которым все активы находятся в специальном хранилище. Оно ведет учет все пайщиков, размеров их паев. Если управляющая компания отказывается обслуживать фонд, паи никуда не пропадают, информация о них остается в хранилище. Вместе с этим работа ПИФов имеет ряд особенностей, которые повышают риски владения данным финансовым инструментом:

  • Паи не застрахованы государством, не включены в систему страхования.
  • Доходность не гарантирована. На уровень дохода влияют множество факторов: состояние мировой экономики, кризисные явления, цены на нефть, курс валюты. Также большое значение имеет квалификация, опыт инвестирования у сотрудников управляющей компании. Эти моменты могут приводить к подорожанию или удешевлению пая.
  • Государственное регулирование накладывает ограничения на размещение активов.
  • При резком падении фондового рынка ПИФ не может перевести активы в деньги, что ведет к убытку пайщика.
  • Длительное оформление продажи пая при негативном сценарии развития рыночной обстановки.
  • УК получает вознаграждение независимо от результата ее деятельности.

Чтобы определить, выгодно ли будет вложение в тот или иной фонд, желательно изучить статистику доходности за последние несколько лет, оценить результаты его деятельности.

Отзывы вкладчиков

Пайщики инвестиционных фондов, вложившие денежные средства и получившие результат инвестирования, определяют данный финансовый инструмент как рискованный способ приумножения капитала. Несмотря на предыдущие результаты работы и статистический анализ деятельности фонда, как поведет себя рынок в 2021 году, не знает никто.

Кризисные явления в экономике, наблюдаемые сейчас во всем мире, также негативно влияют на стоимость паев, при неблагоприятном стечении обстоятельств она может снизиться.

Вместе с тем низкая банковская ставка на депозиты не позволяет даже компенсировать инфляционные издержки. Поэтому нужно пытаться сохранить свои сбережения путем вложения в ПИФы. Для этого лучше обратиться в фонд с государственным участием.

Мнения вкладчиков относительно данного размещения денег разные.

Андрей П.инвестор с большим опытом Занимаюсь данным видом инвестирования давно, выбираю ПИФы с акциями мировых компаний. Последнее размещение принесло мне 30% годовых Савелий А.начинающий инвестор Долго не решался сотрудничать с ПИФом, но сотрудница Сбербанка убедительно рассказала и подсчитала примерный доход. Я решил вложить деньги. Прошло немного времени, но я постоянно отслеживаю колебания стоимости пая. Пока все нормально, стоимость растет

Есть и мнение вкладчика, который хочет на собственном опыте вывести закономерности доходности.

Светлана М Вкладываю свободные средства в разные по содержанию ПИФы. Часть лежит в рискованных акциях российских компаний, часть – в облигационных фондах. Прошло 2 года. Доходность плюсовая, но процент ниже обещанного

Источники

  • https://sbankin.com/uslugi/samye-dohodnye-pify-sberbanka.html
  • https://zambank.ru/investicii/pify-sberbanka
  • https://my-sberonline.ru/sberbank-upravlenie-aktivami-pify.html
  • https://misterrich.ru/pif-zoloto-sberbank/
  • https://ostrovrusa.ru/vygodno-li-vkladyvat-dengi-v-pify-v-2021-godu
  • https://ecofinans.ru/investment/dohodnost-pifov-sberbanka-v-2021-godu/
  • https://probankira.ru/finansy/pif/paevyj-investiczionnyj-fond-sberbank.html
  • https://market-investment.ru/pif-npf/pify-sberbanka
  • https://tiboss.ru/deposit/pify-sberbanka-19286/
  • https://npf24.ru/osobennosti-vybora-i-upravlenie-pifami-sberbanka/
  • https://kreditorpro.ru/pify-sberbanka-doxodnost-otzyvy/
  • https://fin.zone/vklad/sberbank-upravlenie-aktivami-pify/
  • https://zhazhdazolota.ru/investitsii/zolotoj-pif-sberbanka-dlya-chastnogo-klienta

tett
Зарплатто.ру - сайт о зарплатах и доходах, деньгах и финансах
Adblock
detector