Программы ипотеки Сбербанка — условия в 2024 году

Ипотека от СберБанка в 2021 году

На сегодня СберБанк предлагает 12 программ ипотечных кредитов, которые различаются условиями.

Банк предлагает клиентам следующие ипотечные программы в этом году:

• Господдержка 2021;
• Приобретение строящегося жилья;
• Приобретение готового жилья;
• Ипотека с господдержкой для семей с детьми;
• Строительство жилого дома;
• Загородная недвижимость;
• Нецелевой кредит под залог недвижимости;
• Ипотека плюс материнский капитал;
• Ипотека по программе “Приобретение готового жилья”;
• Военная ипотека;
• Гараж или машино – место;
• Рефинансирование ипотеки.

К клиентам, желающим оформить ипотечный займ, Сбербанк предъявляют такой список требований:

1. наличие российского гражданства;
2. предоставление российского паспорта заемщикам; клиент должен иметь постоянную прописку в любом регионе РФ;
3. официальное трудоустройство;
4. наличие стабильного дохода, подтверждаемого справкой 2-НДФЛ;
5. наличие стажа на активном рабочем месте не меньше полугода, а общего стажа — не менее 12 месяцев без прерываний;
6. возрастное ограничение: от 21 года до 75 лет (с учётом срока кредитования).

Особенности получения ипотеки в Сбербанке

Рассчитывать на согласование ипотеки в Сбербанке в 2020 году сможет каждый гражданин, отвечающий требованиям кредитора, предварительно выбрав подходящее направление для оформления. В настоящий момент действует около десятка программ кредитования для разных категорий лиц, учитывающих особенности покупки всех видов недвижимости:

1. На готовое жилье.
2. На строящийся объект недвижимости.
3. Для приобретения земли и строительства жилого дома.
4. Программа с государственной поддержкой в рамках семейной ипотеки.
5. Покупка жилья с использованием средств материнского капитала.
6. Программа рефинансирования ипотеки.
7. Возведение частного дома.
8. Загородное жилье.
9. Ипотечное кредитование для военнослужащих.
10. Кредит на любые цели под залог имеющейся собственности.

Предложения Сбербанка постоянно обновляются, с появлением новых вариантов льготного кредитования и учетом востребованных направлений в сфере недвижимости.

Чтобы взять ипотеку на квартиру или иной объект недвижимости, потребуется выбрать отделение, которое будет находиться в регионе прописки будущего заемщика или по месту расположения приобретаемой собственности. Также рассматриваются заявки от наемных работников по месту размещения офиса компании-работодателя.

Вопрос приобретения недвижимого имущества в кредит является один из наиболее важных, ведь сумма сделки исчисляется в миллионах рублей, а кредитные обязательства продлятся десятилетия. Невозможно предсказать, будет ли заемщик обеспечен хорошей работой и высоким окладом на протяжении столь длительного времени, как нельзя и предугадать наступление различных событий, которые могут негативно отразиться на уровне жизни семьи заемщика.

Преимущества ипотеки от Сбербанка

Сбербанк самый крупный банк с большим количеством отделений по всей России. 70% всех кредитов выдаются именно в этом банке. И так, почему же стоит выбрать именно Сбербанк?

• Минимальная процентная ставка по ипотеки от 6%. Пожалуй, ниже уже не бывает (стоит уточнить, что 6% — это по программе Молодая семья)
• Простота подачи документов онлайн через мобильный банк.
• Самая большая сеть банкоматов, что несомненно упростит процесс оплаты ежемесячных платежей, а при наличии карты Сбербанка платежи будут списываться автоматически.
• Возможность получить ипотеку без официального подтверждения доходов.

Основные условия программ ипотеки Сбербанка

Программа	Макс. сумма, руб.	Первоначальный взнос, руб.	% ставки	Срок кредита	Доп. условия
Приобретение строящегося или построенного жилья (первичное)	Не выше наименьшей суммы из двух: ·  85% от договорной стоимости приобретаемого жилья; ·  85% от оценочной стоимости залогового объекта.	От 15% От 50% (без подтверждения доходов, когда средства банка участвовали в строительстве приобретаемого жилья).	Базовые: ·  8,7% (свыше 3,8 млн. руб.); ·  9,1% (до 3,8 млн.). Субсидированные: ·  от 6,7% (свыше 3,8 млн. руб.) ·  от 7,1% (до 3,8 млн. руб.).	До 30 лет; До 12 лет (если ставка субсидируется застройщиком).	Скидки по ставкам действуют до 31.08.2018 г.
Приобретение готового жилья	Не выше наименьшей суммы из двух: ·  85% от договорной стоимости приобретаемого жилья; ·  85% от оценочной стоимости залогового объекта.	От 15% От 50% (без подтверждения доходов, когда средства банка участвовали в строительстве приобретаемого жилья).	От 9,1%	От 1 года до 30 лет
Рефинансирование ипотеки и других кредитов	·  7 000 000 (на погашение ипотеки в другом банке); до 7 000 000 р·  1 500 000 (на погашение других кредитов);·  1 000 000 (на потребительские цели).Не выше наименьшей суммы из двух:·  80% от стоимости оценочной стоимости объекта недвижимости;·  сумма остатков основного долга и текущих процентов по рефинансируемым кредитам, включая сумму, запрошенную на цели личного потребления.	—	От 9,5%	От 1 года до 30 лет
Ипотека для молодых семей	Не выше наименьшей суммы из двух: ·  85% от договорной стоимости приобретаемого жилья; ·  85% от оценочной стоимости залогового объекта.	От 15% От 50% (без подтверждения доходов, когда средства банка участвовали в строительстве приобретаемого жилья).	От 8,6%	От 1 года до 30 лет	Возраст одного из супругов или родителя-одиночки младше 35 лет.
Ипотека с господдержкой для семей с детьми	·  8 000 000 (на покупку объектов, расположенных в г. Москве, Московской области, г. Санкт-Петербурге, Ленинградской области; ·  3 000 000 (на покупку объектов в остальных регионах РФ)	От 20%	6% – первые 3 года по кредиту тем, у кого родился 2-й ребенок, или первые 5 лет тем, у кого родился 3-ий ребенок; 9,25% – оставшийся период по кредиту.	От 1 года до 30 лет	Кредит выдается семьям граждан РФ, имеющим 2-го или 3-го ребенка, гражданина РФ, рожденного в период с 01.01.2018 г. по 31.12.2022 г.
Строительство жилого дома	Не выше наименьшей суммы из двух: ·  75% от договорной стоимости кредитуемого или иного жилья; ·  75% от оценочной стоимости кредитуемого или иного жилья, выступающего залогом.	От 25%	От 10%	До 30 лет
Загородная недвижимость	Не выше наименьшей суммы из двух: ·  75% от договорной стоимости кредитуемого или иного жилья; ·  75% от оценочной стоимости кредитуемого или иного жилья, выступающего залогом.	От 25%	От 9,5%	До 30 лет
Нецелевой кредит под залог недвижимости	Не выше наименьшей суммы из двух: ·  10 000 000; ·  60% от оценочной стоимости залоговой жилой недвижимости.	—	От 12%	До 20 лет
Ипотека плюс материнский капитал	Не выше наименьшей суммы из двух: ·  85% от договорной стоимости приобретаемого жилья; ·  85% от оценочной стоимости залогового объекта.	От 15% (покрывается частично или полностью за счет материнского капитала)	От 6,7% (при покупке строящегося или готового жилья у застройщика) От 8,6% (при покупке готового вторичного жилья)	До 30 лет	Наличие документов, подтверждающих материнский капитал: Государственный сертификат на материнский капитал; Документ из  Пенсионного фонда РФ об остатке средств материнского капитала.
Военный капитал	До 2 330 000, но не выше наименьшей суммы из двух: ·  85% от договорной стоимости приобретаемого жилья; ·  85% от оценочной стоимости залогового объекта.	—	9,5%	До 20 лет, не превышая срок предоставления целевого жилищного займа.	Наличие свидетельства о праве на получение целевого жилищного займа.

Первоначальный взнос по ипотеке в 2021 году

Минимальный первоначальный взнос по ипотеке в 2021 году в Сбербанке составляет 15 % от стоимости недвижимости. Ипотека без первоначального взноса в 2021 году в Сбербанке не предоставляется. По программе «Ипотека плюс материнский капитал», первоначальный взнос или его часть, можно покрыть с помощью материнского капитала

Требования к жилью

Гражданам, желающим воспользоваться льготной ипотекой Сбербанка с господдержкой 2020, нужно учесть, что данная программа не распространяется на:

• объекты вторичного рынка недвижимости;
• приобретение апартаментов;
• рефинансирование ранее взятых ссуд, взятых, в т.ч. и на покупку жилья в новостройках.

Все остальные требования к жилью, связанные со льготным кредитованием, совпадают с требованиями по стандартным условиям выдачи жилищных займов.

На что можно взять ипотеку

Ипотеку можно взять на покупку: квартиры, как на вторичном рынке так и в новостройке, на загородную недвижимость, включая и на строительство дома.

Процентные ставки меняются от вида объекта недвижимости. Так например, на покупку строящегося жилья процентная ставка будет 10.5%, а на загородную недвижимость она составит 11.1%

Покупка строящегося или построенного (первичного) жилья

Согласно условиям программы, ипотечное кредитование возможно на покупку строящегося или построенного (первичного) жилья в новостройке у застройщика, который обязательно должен быть аккредитован Сбербанком. Список строительных компаний, имеющих контракт с банком и жилых комплексов можно найти на официальном сайте банка.

Ипотека по программе Приобретение готового жилья

Специальное предложение на покупку готового объекта недвижимости в Москве по программе реновации для клиентов, получающих зарплату – для них ставка снижена до 8,8% при базовой ставке 9,3%. Если клиент не может предоставить документы о зарплате, ставка увеличена до 9,6%.

Программа предназначена для участников программы покупки готового жилья из объектов, реализуемых столичным фондом реновации.

Схема оформления сбербанковской ипотеки:

1. Клиент выбирает квартиру в районе, где расположен объект фонда реновации, т.е. квартира под снос.
2. Подача онлайн-заявки или обращение лично в отделение Сбербанка.
3. После одобрения кредита собирают документацию и готовятся к сделке.
4. Договор с банком подписывается в одном из Центром ипотечного кредитования, а договор мены жилья (или купли-продажи) в отделении фонда реновации.
5. После подписания договорной документации обращаются в Росреестр и получают выписку о регистрации права собственности с ипотечным обременением.

Ипотека на вторичное жилье

Современный рынок б/у недвижимости может похвастаться значительными преимуществами, в особенности, в условиях жилищного кредитования. Рассмотрим основные плюсы покупки б/у квартиры или дома:

• заемщику предоставляется уникальный шанс заселиться сразу после оформления кредитного договора;
• размер переплаты намного ниже, чем при приобретении жилья в новостройках;
• вторичное имущество имеет меньшую стоимость, по сравнению с новой недвижимостью;
• возможность получить от Сбербанка выгодные условия кредита для покупки собственной жилплощади.

Как правило, ипотека выдается для приобретения имущества. Клиент может купить на средства банка квартиру либо частный дом с земельным участком.

Чтобы принять участие в такой программе, необходимо знать об основных условиях:

• допустимая величина жилищного кредита — от 300 000 руб. до 15 млн. руб. для жителей городов Москвы и Санкт-Петербурга, а также кредит в 8 млн. руб. для лиц, место жительство которых находится в других субъектах федерации;
• максимальный период кредитования по ипотеке — до 30 лет;
• вступительный взнос не меньше 15%;
• размер процентной ставки при ипотеке на вторичную недвижимость находится в пределах от 7,3% до 10,1%.

Следует акцентировать внимание на условия, благодаря которым есть шанс снизить переплату:

• Заемщик сможет найти подходящий объект недвижимости на сервисе Дом Клик от Сбербанка, проходящий по акции «Скидка 0,3%». На данное снижение ставки заемщик может полагаться при приобретении жилплощади с применением функций данного сервера.
• Снижение процента на 0,5% будет активно в отношении заемщиков, которые являются зарплатными или пенсионными клиентами Сбербанка.
• Если клиент сможет предоставить в банк справку о доходе по форме банковского учреждения, ему снизят ставку на 0,3%.
• При наличии факта оформления личной страховки через компанию Сбербанка переплата по ипотеке сокращается в автоматическом порядке на 1%.
• Если право собственности зарегистрировано электронным способом, ставка по кредиту будет снижена на 0,1%.
• Если супруг/супруга находятся в возрасте до 35 лет, процент сокращается на 0,4%. Аналогичное снижение переплаты гарантировано, если вступительный взнос по ипотеке равен более 20%.
• Согласно статистике Сбербанка, физические лица оформляют залоговые кредиты на вторичное имущество намного чаще, по сравнению с первичным рынком. Это достаточно выгодно для обеих сторон сделки. Если клиент подходит банку по всем требованиям, получить одобрение по заявке довольно просто.

Сельская ипотека в Сбербанке

В рамках государственной программы, Сельская ипотека в Сбербанке в 2021 году выдается под 2.7-3% годовых. Стоит учитывать и другие условия получения займа.

• размер ссуды для Ленинградской области и Дальнего востока не превышает 5 000 000 рублей;
• жители остальных регионов смогут взять недвижимость в кредит стоимостью до 3 000 000 рублей;
• минимальный первоначальный взнос – 15%, а максимальный срок кредитования составляет 25 лет;
• обращаться за подобной льготой можно только один раз. Отдельные ограничения касаются объектов недвижимости.

Оформить сельскую ипотеку в Сбербанке в 2021 году можно при соблюдении определенных правил:

• за кредитом могут обратиться жители сельской местности, зарегистрированные (постоянно или временно) здесь же;
• заемщик должен быть трудоустроен на селе (допускается работа в качестве предпринимателя);
• необходимо быть занятым в социальной, ветеринарной или агропромышленной деятельности минимум год;
• возраст от 21 до 65 лет, наличие гражданства РФ, подтверждение достаточного уровня дохода.

Уделяют внимание и качеству жилого помещения:

• возможность круглогодичного проживания;
• наличие коммуникаций (электричество, водопровод и прочее);
  подключение к отопительной системе;
• минимально допустимая в конкретном регионе площадь.

Ипотека для молодых семей

Ипотека Сбербанка «Молодая семья» рассчитана на финансирование покупки жилья супругами, когда один из них, или родитель-одиночка младше 35 лет. Совместная программа государства и банка, направленная на поддержку молодых семей, предполагает льготные условия при получении кредита на покупку готовой (вторичной) жилой недвижимости.

Загородная недвижимость

Для тех, кто мечтает жить вдали от городского шума, предлагают программу строительства или покупки готового загородного объекта. Это может быть дача или иное строение для личных нужд заемщика.

Условия программы:

1. Минимальная сумма – не менее 300 тысяч рублей. Максимальный лимит ограничен 75% от сметы или стоимости готового объекта, либо 75% от суммы, указанной в заключении независимого оценщика.
2. Погашение – в 30-летний период.
3. Ставка – 9,2% и выше, в зависимости от остальных условий кредитной сделки.

Ипотека на гараж или машино-место

Необходимость покупки данного объекта также входит в ипотечный, а не потребительский сектор услуг Сбербанка. Начальный платеж равен 25%, а ставочный эквивалент — от 10%. Деньги можно потратить на покупку готового/строящегося гаража (либо машиноместа), на самостоятельное возведение на имеющемся участке, на приобретение земли под его сооружение.

Нецелевой кредит под залог недвижимости

Кредит выдаётся под залог имеющейся у заёмщика недвижимости. Процентная ставка – от 11.6 % годовых. Выбирая данную программу, заёмщик получает следующие преимущества:

1. Не нужно подтверждать цель. Кредит можно взять на покупку жилья (ипотеку), но без первоначального взноса;
2. Снижение процентной ставки по кредиту для участников Зарплатного проекта “Сбербанка”;
3. Вам не придётся идти в офис банка для оформления и получения кредита (все этапы проводятся онлайн).

• Валюта кредита: Рубли РФ;
• Минимальная сумма кредита: 500 000 рублей;
• Максимальная сумма кредита: не должна превышать 10 миллионов рублей (или 60 % оценочной стоимости недвижимости оформляемой в залог);
• Срок кредита: до 20 лет;
• Комиссия за выдачу кредита: не берётся;
• Обеспечение по кредиту: жилое помещение (дом или квартира), жилое помещение с земельным участком (на котором оно располагается), земельный участок, гараж, гараж с земельным участком (на котором он находится);
• Страхование: добровольное страхование жизни и здоровья заёмщика;
• География: вся Российская Федерация.

Процентные ставки:

• Для заёмщиков, получающих зарплату на счет в Сбербанке – 11.6 % годовых;
• Для остальных заёмщиков – 12.1 % годовых;
• К ставке прибавят 1 % годовых, если Вы откажитесь от страхования жизни и здоровья.

Для рассмотрения кредитной заявки Вам необходим следующий пакет документов:,

1. Заявление (анкета) заёмщика;
2. Паспорт с отметкой о регистрации;
3. Документ, подтверждающий финансовое состояние заёмщика;
4. Документ, подтверждающий трудовую занятость заёмщика;
5. Документы по предоставляемому залогу.

Ипотека по госпрограмме для семей с детьми

Ипотечное кредитование предоставляется в рамках государственной программы помощи семьям, у которых в период с 01.01.2018 г. по 31.12.2022 г. родился 2-й или 3-й ребенок. Семьи граждан РФ, либо родитель-одиночка могут купить первичное строящееся или построенное жилье у компании застройщика. Предоставляется льготная ставка вознаграждения по кредитному договору на период 3 года (при рождении 2-го ребенка), 5 лет (при рождении 3-го ребенка). Если у семьи, имеющей 2-го ребенка в процессе оплаты кредита в период с 01.01.2018 г. по 31.12.2022 г. родится 3-й ребенок, то возможно продление льготного срока.

Ипотека плюс материнский капитал

Приобретая готовое или строящееся жильё в ипотеку в “Сбербанке”, Вы имеете право использования средств материнского капитала для оплаты первоначального взноса или его части. Ипотеку под материнский капитал смогут получить заёмщики, которые воспользовались программами ипотечного кредитования: “Приобретение готового жилья – единая ставка” и “Приобретение строящегося жилья”. Минимальный первоначальный взнос – не менее 20 % от стоимости кредитуемого объекта.

Преимущества кредита

• Очень выгодные процентные ставки по ипотеке;
• Нет абсолютно никаких комиссий;
• Льготные условия по кредиту для молодых семей;
• Индивидуальный подход к рассмотрению кредитной заявки;
• Специальные условия для зарплатных клиентов;
• Для увеличения суммы ипотечного кредита можно привлекать созаёмщиков;
• Возможность получения кредитной карты от “Сбербанка”.

Кроме требуемых документов по программам “Приобретение строящегося жилья” и “Приобретение готового жилья”, Вам потребуется: Государственный сертификат на материнский капитал и документ из территориального органа Пенсионного Фонда России об остатке средств материнского капитала. Вы обязательно должны застраховать передаваемое в залог имущество (за исключением земельного участка) от риска утраты на весь срок кредитного договора.

Индивидуальное строительство жилого дома

В рамках ипотеки предоставляется кредит на покрытие расходов на строительство собственного жилого дома. Ипотека оформляется под залог строящегося объекта либо иного недвижимого имущества. Для увеличения размера получаемого кредита возможно привлечение до 3-х созаемщиков.

Военный капитал

Военнослужащие, возрастом от 21 года, которые соответствуют требованиям государственной программы по жилищному обеспечению служащих армии РФ, могут получить ипотечный кредит на покупку строящегося или готового жилья в Сбербанке. Для этого работник армии должен состоять в накопительной ипотечной системе и подтвердить наличие целевого жилищного займа.

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке

Одна из мер снижения финансовой нагрузки, действующая в рамках Сбербанка, — рефинансирование. Она представляет собой перекредитование нескольких задолженностей из разных банков в один долговой счет и под единый ставочный показатель Сбербанка — 9,5%. Интеграции подлежат только те кредиты, которые выплачивались должником своевременно.

Какие виды кредитов подходят под объединение:

• продукты Сбербанка: авто-, потребительский кредит,
• предложения иного учреждения: те же самые + ипотека, кредитки, дебетовые карточки с овердрафтом.

В подобном обслуживании заинтересованы обе стороны: кредитор и клиент. Для первого появляется возможность переманивания к себе состоявшихся плательщиков, подтвердивших свою благонадежность. Для клиентуры выгода выявляется в момент сравнения текущих и предлагаемых параметров обслуживания.

Требования к заемщику

Желающий воспользоваться рассматриваемым предложением банка должен соответствовать ряду базовых критериев:

• Возраст – старше 21, но младше 75 лет к моменту погашения обязательств.
• Трудовой стаж – больше 1 года, на нынешнем месте работы – свыше 6 месяцев (исключение составляют те лица, которые получают зарплату на карту того учреждения, в которое обращаются).
• Позитивная история (КИ), без частых просрочек, особенно по текущим долгам.
• Наличие внутреннего паспорта и, соответственно, гражданства РФ.
• Подача справки 2-НДФЛ, подтверждающей существование источника постоянного дохода.

Требования к займу

Думая над тем, почему Сбербанк не рефинансирует свою ипотеку, и собираясь воспользоваться его программой перекредитования, убедитесь, что выполняются такие условия:

• Последние 12 месяцев обязательства погашались строго по графику, без задержек.
• Контракт действует уже полгода (считая с момента его подписания) и будет актуален еще как минимум 90 дней.
• Ранее с договором подобных операций (и реструктуризации тоже) не проводилось.
• Вы готовы переоформить страховку.
• Предметом соглашения является вторичное или новое жилье, но никак не строящееся здание (любой направленности).

Требования к залоговой недвижимости

Если вы хотите воспользоваться программой, но ожидаете, когда Сбербанк рефинансирует собственную ипотеку своим клиентам, помните, что для перекредитования объект обеспечения должен отвечать ряду критериев:

• Уже передан в пользование и эксплуатируется купившим его лицом.
• На руках есть свидетельство, доказывающее право собственности на квартиру.
• Обременения отсутствуют (или сняты), первичный заем погашен.
• Имущество является предметом договора, заключаемого с его непосредственным владельцем.
• Иные ценности, предоставляемые в качестве гарантии исполнения долговых обязательств, не может быть отчуждено третьими лицами.

Материнский капитал

И те договоры, которые заключались с его привлечением, тоже подпадают под программу перекредитования, но будьте готовы к тому, что у вас попросят:

• Согласие попечительных органов на изменение залогодержателя.
• Справку, подтверждающую наличие денежного остатка на сертификате.

Прочитать  Рефинансирование кредита в другом банкеОбычно в этом случае не возникает каких-либо серьезных препятствий при переоформлении контракта.

Реструктуризация ипотеки в Сбербанке

Реструктуризация отличается от рефинансирования. Она подразумевает сохранение долговых обязательств заемщика и их частичное снижение в суммарном или временном плане. Способы достижения каждой цели различны. Это может быть предоставление льготного периода или конвертация кредита из одной валюты в другую для уменьшения суммы долга.

Почему можно реструктуризировать кредит:

• нахождение в декретном отпуске;
• служба в армии;
• безработица;
• утрата трудоспособности.

Каждый повод следует подтверждать справочно. При этом Сбербанк будет тщательно рассматривать ситуации в отдельности и при выявлении факта сохранения прежнего уровня дохода способен отказать заявителю. Например, выход в декрет не обязательно является причиной критического понижения дохода. Имеющееся пособие может быть представлено достаточной для покрытия долга суммой.

Ставки по ипотеке Сбербанка

Ипотечная ставка варьируется от 0.10% для семей, которые получат ипотеку с господдержкой до 11.90% для ипотеки, которая берется «под любые цели».

Размер ставки в целом зависит от предложения. Но она может увеличиваться, если:

• заемщик отказывается страховать имущество и жизнь;
• не получает зарплату на карту «Сбербанка»;
• не проводится электронная регистрация сделки;
• супруги старше 35 лет.

Процентные ставки по ипотеке Сбербанка по 2-м документам

Сокращенный перечень документов для взятия ипотеки доступен далеко не каждому клиенту. Такое преимущество имеется у т. н. “зарплатников” (участников зарплатных проектов). Последние подразумевают перечисление зарплаты работодателем на открытый для этого счет в Сбербанке.

Поскольку финансовое учреждение осведомлено об уровне дохода и месте работы, то от обратившегося за ипотекой не требуется предъявления документации по этому вопросу. Актуальным остается лишь предоставление паспорта и прохождение анкетирования. Залоговая документация выступает здесь переменной составляющей. Она может быть истребована в зависимости от программы.

Укороченный список документов актуален исключительно на этапе запроса ипотеки и выдачи клиенту положительного или отрицательного ответа.

Как уменьшить процент по ипотеке Сбербанка

Сбербанк имеет расширенную скидочную систему. По каждой ипотеке предлагается список скидок, которые заемщик волен подключать в самостоятельном формате. За согласие на тот или иной пункт он должен нести определенные обязательства. Тем не менее они также являются выгодными для клиентуры.

Возможные скидки:

• акция «Молодая семья» — минус 0,4%;
• дополнительное страхование жизни плательщика — минус 1%;
• наличие зарплатной карты — минус 0,5%;
• использование сервиса ДомКлик — минус 0,3%.

Кроме того, для гарантированного завершения возведения частного дома или строительства многоквартирного объекта Сбербанк развивает партнерские отношения с различными застройщиками. Те, в свою очередь, предлагают выгодные условия сотрудничества не только Сбербанку, но и клиентам, например, в виде скидки. По новостройкам таковая может составлять до 2,2%.

Как выбрать оптимальную ипотечную программу Сбербанка

Процесс выбора программы и параметров ипотеки – один из самых важных. От правильного подбора суммы, объекта, использования льготы зависит итоговая переплата по ипотечной сделке.

Наиболее выгодные предложения на жилье банк подготовил для семейных заемщиков, воспитывающих детей, а также покупателей новостроек.

Собираясь купить в кредит частное домовладение, необходимо тщательно рассчитать смету и оценить свои финансовые возможности, ведь помимо кредитных платежей могут потребоваться дополнительные расходы на обустройство дома и подведение коммуникаций.

Зная тонкости оформления ипотечного кредита в Сбербанке, удается сократить процесс согласования займа до нескольких дней, с минимально возможной в России переплатой.

Перед обращение в кредитное учреждение настоятельно рекомендуется тщательно продумать ответы на следующие вопросы:

• насколько востребована на рынке труда профессия и образование человека;
• имеются ли перспективы карьерного и зарплатного роста;
• будет ли возможность регулярно вносить деньги по ипотеке, если трудовой доход будет утерян;
• есть ли возможность получения дополнительного дохода.

Чтобы избежать неприятностей в процессе погашения ипотечного долга, рекомендуется использовать ипотечный калькулятор Сбербанка, распределяя кредитную нагрузку при покупке жилья разной стоимости с различной длительностью ипотеки. Чтобы иметь возможность справляться с выплатами при любых жизненных обстоятельствах, параметры кредита определяют с условием ежемесячного платежа не более трети от текущего заработка.

Специальные условия кредитования по ипотеке

Кроме общих условий кредитования по ипотеке в Сбербанке существуют специальные программы, которые предполагают использование государственных льгот и материнского капитала. Особые условия кредитования действуют для отдельных категорий граждан, попавших в трудную жизненную ситуацию.

Речь идёт о людях, которые оформили ипотеку в иностранной валюте до 2014 года. Стремительный рост курса доллара привёл к пропорциональному увеличению ипотечного долга, размер которого стал причиной системных неплатежей. Заёмщики начали устраивать пикеты, голодовки и демонстрации. В некоторых случаях дело доходило до штурма банковских отделений. Валютный кризис стал источником постоянной социальной напряжённости. Правительству пришлось направить несколько миллиардов рублей на субсидирование долговых обязательств.

Данная мера помогла предотвратить изъятие залоговых квартир, которые были для многих заёмщиков единственным жильём. Бюджетные льготы стали доступны не только для валютных заёмщиков, но и для социально незащищённых категорий граждан (инвалиды, ветераны боевых действий, пенсионеры и др.).

Решить квартирный вопрос можно не только с помощью целевых ипотечных программ. Альтернативой жилищной ссуде может быть нецелевой кредит, выдаваемый под залог недвижимого имущества.

Этот кредитный продукт имеет следующие особенности:

• Предельная сумма займа составляет 10 млн рублей (не более 60% от рыночной цены залогового объекта);
• Длительный срок кредитного договора (до двадцати лет);
• Процент по займу — 12% годовых;
• Кредит не предоставляется предпринимателям, руководителям компаний, собственникам бизнеса и фермерам.

Согласно общим условиям кредитования по ипотеке в Сбербанке нецелевая ссуда предоставляется только гражданам Российской Федерации. Деньги выдаются клиентам, которые имеют стаж на последнем месте работы не менее шести месяцев. В число созаёмщиков включается супруг заёмщика (при его наличии).

Что понимается под договором ипотечного кредитования

Договор ипотечного кредитования – официальный документ, созданный банковской организацией для регулирования прав и обязанностей заемщика и кредитора, регламентации процесса выдачи средств на покупку недвижимости. Базируется на следующих нормативных актах:

1. Гражданский кодекс Российской Федерации.
2. Федеральный закон №102 «Об ипотеке».
3. Жилищный кодекс Российской Федерации.
4. Федеральный закон №122 «О госрегистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним».

Ипотечный договор, обладающий полной юридической силой после подписания обеими сторонами, регистрируется в Росреестре.

Не стоит путать предварительный договор сделки купли-продажи объекта (ПДКП), который оформляется между продавцом и покупателем квартиры, с предварительным договором ипотеки от банка.

Первый, составляется для закрепления достигнутой договоренности по покупке жилья.

На его основе заключается ипотечный контракт, включающий все данные заемщика, указанные в заявке на ипотеку, основные параметры кредита, наказание за неуплату ежемесячных платежей, взаимные права и обязанности двух сторон.

Состоит из двух разделов:

1. «Общие условия» — идентичны для всех клиентов.
2. «Индивидуальные условия» — прописываются для каждого заемщика.

Основные пункты и содержание типового ипотечного соглашения

Типовой договор об ипотеке – это шаблон основного документа, который заключается на последнем этапе оформления. Он включает все необходимые разделы и пункты, но без указания конкретных параметров кредита и персональных данных заемщика.

Главная задача типового договора – познакомить заблаговременно заемщиков с общими условиями кредитования ипотеки в Сбербанке.

Содержание типового ипотечного соглашения:

• сумма займа;
• срок кредитования;
• валюта ссуды;
• процентная ставка
• количество ежемесячных платежей и их периодичность;
• изменение параметров ипотеки при ЧДП;
• варианты оплаты займа по месту нахождения заемщика;
• обязанность клиента оформить иные соглашения;
• обеспечение по ипотеке и требования к нему;
• цель кредитования;
• штрафные санкции при нарушении условий договора;
• информация по уступке прав требования третьим лицам;
• согласие заемщика с общими условиями ипотечного договора;
• заявление на сопутствующие услуги;
• положение о взаимодействии кредитора и заемщика;
• порядок предоставления кредита;
• персональные данные созаемщика;
• закладная;
• целевое использование средств и как его доказать Сбербанку;
• согласие на передачу ПД третьи лицам;
• заверения и гарантии;
• согласие на запрос информации в БКИ;
• адреса и реквизита сторон.

В документе прописывается идентификационный номер, дата и место заключения – данное условие обязательно и не может быть осуществлено после заключения договора.

Как происходит заключение и подписание ипотечного договора

Для подачи заявки на ипотеку необходимо обратиться в отделение Сбербанка или заполнить онлайн-форму на официальном сайте компании. После первичного решения, заемщик должен собрать оригиналы всех требуемых документов и обратиться в банк. На их основе выносится конечное решение по заявке в течение 2-5 рабочих дней.

При одобрении, на ознакомление клиенту выдается типовой договор ипотеки Сбербанка.

Важно! Одобрение действует в течение 90 дней, после оно аннулируется.

В случае удовлетворения всех требований, проводится процедура подписания кредитного договора по ипотеке в Сбербанке.

Требования к документу

Договор обязан включать:

• общие и индивидуальные условия;
• предмет залога с точным описанием и местоположением;
• оценочную стоимость объекта кредитования;
• размер и срок уплаты ипотеки;
• реквизиты и подписи двух сторон;
• печать кредитной организации;
• орган государственной регистрации прав на имущество, который закрепил право залогодателя на жилье.

Важно! Если в ипотеку оформляется дом, стоящий на участке, то и земля считается объектом залога.

Образец договора ипотечного кредитования Сбербанка

Образец кредитного договора по ипотеке Сбербанка, а именно общие условия, можно изучить на официальном сайте компании.

В какой момент соглашение вступает в силу

Договор об ипотеке получает статус «Заключен» в момент его государственной регистрации.

Что нужно чтобы взять ипотеку в Сбербанке?

Получить ипотеку в Сбербанке сможет далеко не каждый потенциальный клиент. Это обусловлено тем, что для получения такого крупного займа в Сбербанке необходимо выполнить ряд условий:

• подтвердить платежеспособность;
• подтвердить наличие рабочего места или иной занятости;
• подтвердить наличие постоянного дохода.

Сделать все это можно при помощи сбора определенного пакета бумаг. В его состав обязательно войдут:

• паспорт заемщика. Он необходим для удостоверения личности и место регистрации клиента;
• копия трудовой книжки;
• справка по форме 2 НДФЛ или другой документ, подтверждающий наличие заработка. свидетельства о браке, если имеется;
• справка о составе семьи;
• свидетельство о рождении всех несовершеннолетних детей;
• документы на залоговое имущество, если залогом будет выступать не жилье, приобретаемое в ипотеку;
• документы о поручителях, если такие необходимы;
• документы об уровне дохода каждого члена семьи, если предполагается государственная поддержка и т.д.

Все предоставленные документы проверяются на действительность и подлинность. Если все соответствует требованиям Сбербанка, то клиенту остается подписать договор ипотеки.

Таким образом, чтобы взять ипотеку в Сбербанке, необходимо соответствовать ряду условий самого банка. Кроме того, придется подготовить внушительный пакет документов, заручиться поддержкой близких или государством. Однако в результате получения такого вида кредита заемщик обретает возможность приобретения собственного жилья.

Кто может взять ипотеку в Сбербанке

Несмотря на обилие программ и простоту оформления ипотеки Сбер рассматривает только качественных заемщиков, которые в перспективе не принесут проблем. Критерии высокие, заявки одобряются только гражданам с положительной кредитной историей и достаточным уровнем платежеспособности.

Основные требования к ипотечным заемщикам:

• возраст на момент оформления — от 21 года, на момент погашения — не более 75 лет;
• на нынешнем месте работы клиент должен отработать минимум 3 месяца. Но чем больше стаж, тем выше лояльность Сбера;
• рассматриваются только граждане РФ.

При оформлении ипотечного кредита Сбербанка клиент может привлечь до трех созаемщиков. Их доходы будут учитываться при рассмотрении заявки. Эти граждане должны соответствовать установленным требованиям к заемщикам и предоставить аналогичный пакет документов.

Супруг/супруга заемщика всегда оформляется как созаемщик. Но второй участник сделки может не соответствовать требованиям, не иметь работы, не нести справки. Не оформляются как созаемщики только иностранные граждане.

При рассмотрении заявки на выдачу ипотеки Сбербанк пристальное внимание уделяет уровню платежеспособности заявителя. Выдача ссуды одобряется только в том случае, если банк наглядно видит, что заемщик справится с гашением ссуды.

Требования к заемщику

Основные условия, которые банк выдвигает к клиенту, заключаются в следующем:

• быть старше 21 года и младше 65-75 лет (в зависимости от программы);
• иметь постоянную регистрацию на территории РФ;
• иметь стаж не менее года и 3 месяца из них – на последнем месте работы.

Как взять ипотеку молодой семье в Сбербанке?

Существует предложения Сбербанка по ипотеке для молодых семей, Они отличаются тем, что предполагают наличие более низкой процентной ставки, более длительного срока выплаты и другие льготные условия. Однако для получения такого вида ипотеки необходимо соответствовать ряду требований банка. Среди основных:

• возраст одного из супругов должен находиться в пределах от 21 до 35 лет
• наличие непрерывного трудового стажа не менее одного года, в том числе не менее полугода на последнем месте
• внесение некоторой денежной суммы в качестве первоначального взноса

Размер такого взноса зависит от наличия детей в семье. Для тех, у кого они есть взнос составит 10% от общей суммы займа, для остальных 15%.

В программе ипотеки Сбербанка для молодых семей может участвовать даже семья с неполным составом.

Как оформить заявку

Семейную ипотеку от Сбербанка в 2021 году можно оформить онлайн или в отделение банка. Для этого потребуются следующие документы:

• паспорта заемщика и созаемщика;
• при временной регистрации — документы, подтверждающие ее;
• трудовая книжка;
• подтверждение дохода в справке 2-НДФЛ  или в справке, заполненной по форме банка ;
• при наличии залоговой недвижимости — документы, подтверждающие право собственности;
• подтверждение наличия первоначального взноса

Заявка на кредит рассматривается в течение 3-5 рабочих дней.

После одобрения заявки необходимо предоставить документы по кредитуемому объекту и назначить дату сделки. В назначенный день сделка оформляется:

• онлайн, через сервис ДомКлик: менеджер Сбербанка отправляет электронный пакет документов в Росреестр, после прохождения регистрации в Росреестре, готовые документы приходят вам на электронную почту. Такая сделка безопасна, а готовые документы, пришедшие на почту, будут иметь такую же юридическую силу, как и обычные. Плюсы и минусы электронной регистрации сделки в Сбербанке описаны в другой статье.
• в офисе банка: происходит подписание документов с застройщиком, затем сделка регистрируется в Росреестре, готовые документы получат там же, через 10 дней.

Важно знать: Купля продажа квартиры через Сбербанк – образцы документов и пошаговая инструкция

Пошаговая инструкция, как взять ипотеку в Сбербанке

Кредитор уделяет особое внимание разъяснениям каждого этапа сделки. На страницах официального сайта подробно описаны условия оформления кредита, а закрепленный менеджер отделения обязан предоставит полную информацию о процессе заключения ипотечной сделки.

Подготовка к оформлению ипотеки

Для успешного принятия решения банка по ипотеке необходимо полное выполнение требований к претенденту на ипотеку. Основными критериями являются возраст получателя от 21 года, срок стажа на последнем месте работы и уровень заработка. На основе этих данных банк рассчитает максимальную сумму ипотеки, а также процентную ставку.

Шаг 1 — выбор ипотечной программы

Можно взять ипотеку в Сбербанке на квартиру или жилой дом. Какую бы программу ни выбрал клиент, начать ипотечную сделку следует с выбора оптимального варианта программы, уделяя особое внимание возможности применения льготы или субсидии от государства. Даже полпроцента скидки, предложенной Сбербанком по ипотеке, в результате, выливается в десятки и сотни тысяч рублей экономии.

Можно снизить переплату на 1,0%, если перед оформлением займа поработать не менее полугода у работодателя, выплачивающего зарплату на карту Сбербанка.

При намерении купить благоустроенную квартиру, лучше изучить предложения застройщиков и объектов на сайте Дом.Клик. Это поможет получить скидку в 0,3%, а по новостройкам действуют самые низкие ставки.

Шаг 2 — сбор необходимых документов

В процессе согласования кредита предстоит подготовить 3 пакета документации:

1. Для первичного согласования заявки. Требуется минимум документов – паспорт гражданина РФ, заполненная анкета, справка о зарплате. Дополнительно банк может запросить СНИЛС, ИНН, брачное свидетельство. От работодателя может потребоваться заверенная копия трудовой книжки. При наличии детей – готовят копии свидетельств о рождении.
2. После одобрения кредита готовят документы для сделки, выбирая объект согласно требуемым параметрам. Большинство документов готовит продавец: техпаспорт, кадастровый паспорт, выписка ЕГРН. Дополнительно готовят берется справка о зарегистрированных на жилплощади жильцах (выписку из домовой книги) и бумаги об отсутствии задолженностей по ЖКХ. Банк будет проверять ликвидность объекта, степень технического износа, отсутствие обременений.
3. На заключительном этапе заемщик готовит заключение независимого эксперта об оценке недвижимости и оформляет страховку.

При подготовке документации нужно помнить, что некоторые справки имеют ограниченный период действия. Например, справки о зарплате и выписка из домовой книги действуют не более месяца.

Список документов

На первом этапе банку понадобится всего несколько документов, удостоверяющих личность заемщика и подтверждающих его платежеспособность. Перед совершением окончательной сделки их понадобится гораздо больше.

Итак, после одобрения заявки на ипотеку нужно предъявить:

• паспорт — ипотечный кредит в Сбербанке выдают лицам, имеющим российское гражданство, достигшим 21 года, и не старше 65 лет;
• свидетельство из ФНС о доходах и отсутствии задолженностей;
• справка с места работы — банку нужно удостовериться в стабильном заработке клиента, который станет подтверждением его платежеспособности.

Также, скорее всего, понадобятся дополнительные документы. Их точный список зависит от семейного положения, участия в различных государственных программах, разработанных для улучшения жилищных условий отдельных категорий населения, и прочее.

В дальнейшем потребуется следующий перечень документов:

• свидетельство о регистрации права собственности;
• результат оценки недвижимости;
• бумаги, которые являются подтверждением основания получения права собственности;
• выписка из ЕГРН;
• кадастровый паспорт;
• согласие супруга или супруги (если заемщик находится в браке);
• брачный договор (при наличии);
• справка о том, что заемщик не состоял в браке (если это так);
• разрешение органов опеки (если в состав собственников входят несовершеннолетние дети);
• паспорт, СНИЛС/ИНН продавца;
• выписка из домовой книги;
• договора купли-продажи (предварительный и текущий);
• расписка покупателю.

Обязательно проверяют задолженности в прошлом и настоящем перед другими финансовыми организациями, составляя тем самым кредитную историю клиента.

Необходимые документы для ипотеки Сбербанка на вторичку

При обращении в этот банк за жилищным кредитом нужно представить предусмотренный перечень документов.

Если доходы с занятостью подтверждаться не планируется, то оформляется заявление-анкета (скачать) установленной формы, предъявляется паспорт заявителя. Вторым необходимым документом может быть удостоверение водителя, военнообязанного или служащего силовых структур, загранпаспорт или СНИЛС. Ипотека Сбербанка на вторичное жилье для зарплатных клиентов не обязывает подтверждать доходы и место работы.

Рекомендуемая статья:  Как рассчитать ипотеку в Почта-банке на калькуляторе онлайн

При подтверждении данных о работе и оплате за нее, представляется другой перечень документов. В него входит:

• заявка в форме опроса;
• российский паспорт с постоянной регистрацией на территории РФ (либо другое доказательство регистрации);
• справки из бухгалтерии с места работы

При обращении за кредитом под залог дополнительно придется представить документы, дающие характеристику залоговому имуществу, доказывающие собственность заявителя на него, отсутствие обременений.

Участники ипотеки Сбербанка для молодой семьи на вторичное жилье дополнительно представляют документ о заключении брака и рождении ребенка, документы, подтверждающие родство с остальными созаемщиками (при необходимости).

При ипотеке Сбербанка на вторичный рынок с привлечением финансов материнского капитала добавочно требуется документация о его наличии и остаточном лимите по нему.

Созаемщики и поручители обязаны представить аналогичный список документов для ипотеки в Сбербанке на вторичку без исключений. Благодаря постановлению банка содержание пакета документов может быть изменено.

Шаг 3 — подача заявки в банк

Чтобы подать заявление и получить одобрение по заявке, не нужно посещать офис банка. Большинство операций проводится онлайн зарегистрированными пользователями Сбербанк Онлайн. Время обработки запроса напрямую зависят от выбранной программы и способа обращения. Например, для пользователей сервиса Дом.Клик сроки рассмотрения составляют не более суток.

Шаг 4 — оформление и подписание договора

Когда все документы подготовлены и оговорены условия сделки, назначается дата сделки. Вместе с кредитным договором подписывают соглашение о залоговом обременении. Накануне подписания договора покупают полис страхования и вносят первый взнос. После подписания договора подают документы на регистрацию перехода права собственности в Росреестр.

Взять ипотеку в Сбербанке: рассчитать сумму калькулятором

Перед тем как взять ипотеку в Сбербанке необходимо изучить все варианты такого кредита. Сделать это можно при помощи личного обращения в отделение банка или на официальном сайте Сбербанка. Если предпочтителен 2 вариант, то необходимо зайти на официальный сайт Сбербанка в раздел Кредиты, выбрать вкладку Ипотека и ознакомиться со всеми действующими предложениями.

 Выбор варианта ипотечного кредита должен зависеть от личных предпочтений клиента, его возможностей, вида приобретаемого жилья и других важных факторов.

Каждое из действующих предложений по ипотеке Сбербанка содержит подробное описание условий его предоставления, перечень требуемых документов. Кроме того, под каждым подробным описанием и есть кредитный калькулятор. Этот сервис Сбербанка позволяет точно рассчитать сумму будущего кредита, ежемесячного платежа, сделать правильный вывод о собственной платежеспособности. Это очень удобно, так как заемщик мгновенно может рассчитать будущие затраты по кредиту.

Кредитный калькулятор представляет собой несколько пустых строк, в которых необходимо внести данные:

• о сроке кредита, его предполагаемой сумме,
• первоначальном взносе, наличии материнского капитала,
• наличии залога или поручителей
• наличии государственной поддержки
• наличии и уровне дохода заемщика.

После ввода всех данных калькулятор выдаст окончательную сумму займа и сумму ежемесячного платежа с учетом начисленных процентов.

Стандартные предложения

То есть это программы, направленные на приобретение конкретных объектов или на рефинансирование существующей ссуды. Вот что предлагает Сбербанк:

1. Ипотека на новостройки. Это покупка как уже готового жилья, так и находящегося на стадии возведения. Большое преимущество Сбера — огромное число партнеров-застройщиков. Заемщикам даются существенные скидки, дисконт к ставкам.
2. Ипотека на квартиры вторичного рынка. Если выбрать объект на сайте Сбера Домклик, банк даст скидку к процентной ставке. В остальном, это классическая ипотечная программа.
3. Рефинансирование ипотеки любых банков. Вы можете перевести свою жилищную ссуду в Сбер и обслуживаться на его условиях.
4. Строительство своего дома. На рынке крайне мало банков, выдающих такие ипотеки. Поэтому предложение Сбера востребовано. Первоначальный взнос по этой программе — минимум 25%.
5. Покупка загородной недвижимости. Тоже редкая программа. По ней можно купить в кредит дачу или земельный участок, ПВ — от 25%.
6. Кредит под залог недвижимости. В этом случае заемщик закладывает свою собственность и получает наличные, которые можно тратить на свое усмотрение.
7. Ипотека плюс материнский капитал. Сбер — один из немногих банков, позволяющих направлять маткапитал в счет ПВ. В итоге в Сбербанке можно оформить ипотеку без первоначального взноса.
8. Покупка гаража или машиноместа. Еще одно уникальное предложение главного банка страны.

Кроме этих программ Сбербанк предлагает оформить ипотеку по всем госпрограммам. Это ипотека на новостройки с господдержкой со сниженной ставкой, специальное предложение для семей с 3 и более детьми, военная ипотека. Здесь можно реализовать все положенные вам субсидии.

Лучшее предложение по новостройкам

Если вы планируете приобретение квартиры в новостройке, первым делом изучите предложение Сбербанка. Его программу можно назвать лучшей на рынке. Все дело в процентных ставках. В рамках партнерских соглашений с застройщиками появляются особые условия выдачи.

Заемщик может применить одну из форм субсидирования процентной ставки:

• на первый год после заключения кредитного договора назначается ставка 0,1%;
• на первые два года назначается ставка 1,9-2,5%;
• на весь срок назначается ставка в рамках 3,2-6%.

Аналогично дисконты к процентным ставкам применяются при покупке строящейся недвижимости. Причем на период строительства проценты назначаются минимальными. Снижение ставки действует и после сдачи объекта.

Список аккредитованных Сбербанком новостроек по вашему региону и городу найдете на его сайте, или воспользуйтесь его сервисом подбора жилья Домклик.

Ипотечные каникулы

Ипотечные каникулы — это специальный период предоставляемый заемщику, в который он может уменьшить или вовсе приостановить платежи по кредиту на шесть месяцев.
Данная банковская услуга строго контролируется и регулируется статьей 6.1-1 ФЗ от 21 декабря 2013 года No353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Условия, которые должны соблюдаться при оформлении ипотечных каникул:

1. Если у вас трудная жизненная ситуация;
2. Сумма кредита не превышает отметки в 15 млн. рублей на момент его предоставления;
3. Ипотечное жилье — единственное жилье;
4. До этого у вас не было оформленных ипотечных каникул;

Трудные жизненные ситуации:

• увольнение с работы и обязательно регистрация в органах занятости населения;
• инвалидность I или II группы;
• уменьшение среднемесячного дохода на 30% и более;
• возрастание количества иждивенцев;

Документы, которые заемщик должен предоставить в банк, в течении 60 дней, для оформления ипотечных каникул:

1. Требование заемщика.
2. Выписка из Единого гос. реестра недвижимости.
3. Согласие залогодателя, оформленное в письменном виде.
4. Документы, которые подтверждают трудную жизненную ситуацию на данный момент.
5. Паспорт.

Как получить одобрение на ипотеку в Сбербанке

Первым, что нужно сделать, определиться с типом недвижимости – новостройка или вторичка, дом или квартира. После чего провести мониторинг актуальных предложений на рынке. Это нужно, чтобы точно знать, какая сумма кредита может понадобиться.

Во-вторых, стоит сходить в банк, чтобы получить предварительный расчет ипотеки. На этом этапе вы узнаете, сколько денежных средств вам может предоставить банк и на каких условиях. Получить консультацию и подать заявку на одобрение ипотеки в Сбербанк можно онлайн. Для этого откройте сайт компании и пройдите в раздел для частных клиентов. Выберите вкладку «Кредиты», далее «Ипотечные кредиты». Здесь вы можете ознакомиться с информацией по жилищным программам кредитования, сделать предварительный расчет и заполнить заявку.

Заявка на ипотечный кредит может быть подана тремя способами:

1. Непосредственно в офисе Сбербанка.
2. Через личный кабинет – «Сбербанк Онлайн» или сайт «ДомКлик».
3. Посредством обращения к партнерам компании – аккредитованным ипотечным агентствам и застройщикам или кредитным брокерам.

Внимание! При подаче первичной анкеты на предоставление ипотечной ссуды достаточно только паспорта и СНИЛС.

Как увеличить вероятность одобрения

В первую очередь для увеличения шансов на одобрение займа необходимо иметь стабильный источник дохода. Причем уровень заработной платы должен быть довольно высоким, желательно, чтобы на будущие ежемесячные платежи уходило не более 30% от дохода. Кроме того, повышенные шансы на положительное решение имеют граждане, у которых:

1. Положительная кредитная история, без помарок.
2. Нет судимостей.
3. Есть несколько удачно погашенных займов без просрочек.
4. Есть возможность привлечь поручителей или предоставить дополнительный залог.
5. Кроме потенциальной ипотеки больше нет никаких обязательств (алименты, административные штрафы и т. п.).

Подать заявку необходимо в отделении Сбербанка

Необходимо также быть старше 21 года, а еще лучше – 25 лет. Банк неохотно выдает ипотечные кредиты гражданам моложе этого возраста. Большое значение имеет ликвидность имущества, приобретаемого на банковские средства. На собственность, которую в случае возникновения проблем можно быстро реализовать, деньги получить легче. Однако в первую очередь гражданин должен соответствовать требованиям, выдвигаемым со стороны финансового учреждения.

Способы узнать решение и возможные причины отказа

Как происходит рассмотрение заявок на ипотечные кредиты в Сбербанке, кто подходит под минимальные требования и какие документы нужно предоставить для оформления анкеты, мы разобрались. Полдела сделано. Остается дождаться предварительного решения от банка.

Куда придет ответ от Сбербанка

В окончании процесса принятия решения по ипотечной заявке, результаты вы можете получить следующим образом:

• На телефон, указанный в анкете, придет SMS или позвонит кредитный инспектор. Расскажет о параметрах, одобренных банком.
• Через «Сбербанк Онлайн», если анкета подавалась дистанционно.
• Информацию можно получить у кредитного брокера, с помощью которого оформлялась заявка на ипотеку.

Получить решение о кредитовании в смс

Основным способом уточнения статуса и результата рассмотрения заявки является оповещение по смс на номер мобильного телефона, который указывается клиентом при оформлении заявления. Так же оповещение приходит на указанную электронную почту, либо менеджер Сбербанка позвонит по телефону и известит о времени и условиях получения денежных средств.

Общее время рассмотрения обращения не превышает 5 рабочих дней, но бывают случаи его увеличения из-за возникновения сложных ситуаций с оценкой заемщика.

Автоматическое извещение клиента Сбербанка при одобрении или отклонении заявки на кредит происходит автоматически с номера «900». В сообщении будет только результат, без уточняющей информации. За дополнительными данными придется обращаться в банк самостоятельно. Хотя результат может быть не только об одобрении или отказе, но также и о продлении сроков рассмотрения.

Причины отказа по заявке не озвучиваются, но информация в статье Причины отказа в ипотеке: что учесть заемщикам? поможет понять в каком направлении искать.

Срок действия одобренной заявки

После подачи заявки на ипотечный кредит сотрудники Сбербанка проверяют информацию о потенциальном заемщике:

• устанавливают подлинность персональных сведений: ФИО, паспортные данные, адреса, контакты;
• достоверность данных о стаже и работодателе;
• запрашивают кредитную историю из всех Бюро кредитных историй, где хранится информация о данном физическом лице;
• оценивают дополнительные риски, связанные с профессией, если таковые имеются;
• рассчитывают достаточность доходов для содержания всех иждивенцев;
• проводят анализ социального статуса и уровня образования;
• оценивают финансовое состояние и доходы созаемщиков;
• проводят дополнительные проверки через службу безопасности банка на предмет приводов в правоохранительные органы и оценку всех возможных кредитных рисков.

На это в Сбербанке затрачивают от нескольких часов до 5-8 дней, но бывает и так что процесс растягивается до месяца. Это зависит от того, проводит банк скоринг анализ данных или проверяет бумаги клиента вручную. По клиентам, внесенным в базу данных Сбербанка, решение по ипотеке может быть вынесено гораздо быстрее, чем по незарегистрированным гражданам.

После этого клиенту поступает информация о предварительном одобрении. Теперь понадобится посетить офис и взять список бумаг, которые установлены банком по выбранной программе ипотечного кредитования.

Принятая заявка на ипотеку отсчитывается со следующего дня, после присвоения Сбербанком статуса «Одобрена». Начиная с этой даты у клиента 90 дней, чтобы принести документы и оформить сделку купли-продажи готового или строящегося жилья.

Продлевают ли срок одобренной ипотеки

Если клиент не укладывается в отведенные 90 дней, то одобрение Сбербанка на ипотеку утрачивает силу. Понадобится подавать повторную заявку и ждать нового решения кредитной организации. Продлить срок предыдущего одобрения нельзя. И не факт, что новая заявка будет одобрена Сбербанком. Тем более, что за всеми кредитными учреждениями закреплено право отказывать потенциальным заемщикам без объяснения причин.

Чтобы получить представление из-за чего отказывают банки, можно ориентироваться на такие распространенные поводы:

• технический отказ, который происходит из-за допущенных ошибок или неточностей в заполненной форме;
• подача заведомо недостоверной информации, например, справка о доходах с указанием завышенной заработной платы или паспорт с истекшим сроком годности;
• выявление закредитованности или негативной кредитной истории;
• низкий уровень платежеспособности, который не позволяет претендовать на указанную сумму.

Все поводы из-за чего мог отказать банк в ипотеке не разглашаются. Такая информация относится к внутренним способам анализа и составляет коммерческую тайну банка.

Поэтому узнать, что привело к отклонению заявки достаточно сложно. Если с платежеспособностью, паспортом и работой у клиента все хорошо, то желательно запросить свою кредитную историю заемщика. Только так получится выяснить, не закралась ли ошибка в финансовую отчетность. О том, как запросить свою кредитную историю бесплатно или при помощи Сбербанка узнайте в статьях Бробанка.

Что влияет на срок рассмотрения заявки

Некоторые клиенты получают ответ по заявке на ипотеку за 3-5 дней, а другие ждут 3-4 недели. Такая ситуация связана с тем, что у граждан разные условия. Задержки происходят если:

1. Выбирают ипотечные программы с государственными субсидиями: сертификатом на материнский капитал или военную ипотеку. В этом случае количество этапов для сбора документов у заемщика значительно больше, чем в других типах жилищного кредитования.
2. Потенциальный заемщик не получает зарплату в Сбербанке и не пользуется никакими другими продуктами банка. Зарплатным клиентам не только быстрее оформляют ипотеку, у них есть дополнительное преимущество по меньшему перечню документов и сниженной процентной ставке.
3. Подают заявку на предельно возможную для клиента сумму. В этой ситуации происходит сбор дополнительных бумаг на поручителей, созаемщиков или оформление залога. Поэтому процедура занимает гораздо больше времени, чем типичные заявки.

Процент отказов

Указать точное количество отказов и одобрений не представляется возможным. Банки ведут статистику, однако она не всегда отображает реальную ситуацию. Кроме того, многие учреждения не публикуют статистические данные подобного рода. Однако приблизительные цифры все же можно назвать.

До 2015 года процент одобрения заявок находился на уровне 70%. То есть, ипотеку получали 7 клиентов из 10. Однако в последнее время ситуация существенно изменилась. Повышение ключевой ставки привело к тому, что многие финансовые учреждения заморозили свои ипотечные программы, опасаясь за реальную платежеспособность собственных клиентов.

Из-за этого количество заявок, поступающих в «Сбербанк», увеличилось еще больше (учреждение и до этого являлось одним из лидеров отрасли в данной сфере). Кроме того, проверки клиентов стали более строгими, а их реальное благосостояние ухудшилось. Это привело к значительному увеличению процента отказов. На сегодняшний день только около 40% поданных заявок получают одобрение. При этом 60% клиентов получают отказ.

Частые причины отказа Сбербанка в ипотеке

Хотя все правила оформления ипотеки подробно описаны, есть риск отказа в проведении ипотечной сделки. Чтобы взять ипотеку с лучшими условиями кредитования, стоит обратить внимание на обстоятельства, затрудняющие согласование жилищного займа.

С высокой вероятностью банк откажет в одобрении заявки, если:

1. Маленький доход заемщика не соответствует общему правилу с ежемесячным платежом в 40% от заработка.
2. Недостаточный стаж работы.
3. Место работы оценивается банком как ненадежное.
4. Объект недвижимости не соответствует требуемым параметрам.
5. В прошлом заемщик допускал просрочки при погашении долга.

Брать ипотеку стоит, если есть уверенность в том, что кредитные обязательства будут исполнены несмотря ни на что. Вряд ли имеет смысл подавать запрос, когда платежи по предыдущим займам не погашены. Заказ выписки из БКИ может помочь увеличить шансы взять кредит, если предварительно выявить проблемы с кредитной историей и принять меры по улучшению кредитного рейтинга и закрыть текущие задолженности.

Когда можно подать повторную заявку

При получении отказа в ипотеке в Сбербанке желательно провести ревизию информации о самом себе. Если вы соответствуете требованиям банка по минимально и максимально допустимому возрасту, стажу, гражданству и уровню доходов, то ищите свою кредитную историю. Она относится к самым весомым факторам, которые влияют на отказ банка при подаче заявки на крупный и длительный заем.

После отказа повторную заявку можно подать спустя два месяца. Некоторые клиенты в отзывах делятся такой информацией, что если Сбербанк одобрил заявку на ипотеку, а заемщик не успел собрать бумаги и провести сделку, то повторную заявку отклоняют. Насколько оправдан данный вывод и взаимосвязь — судить сложно, тем более, что каждая ситуация и условия у клиентов индивидуальные. Поэтому вооружитесь своей кредитной историей, оцените те критерии, которые важны для банка и формируйте запрос еще раз.

Повторите попытку и той ситуации, если не удалось уложиться в 90 дней или потребовалась большая сумма кредита, чем предполагалось изначально. Подавать повторный запрос на ипотеку в Сбербанке разрешено спустя 2 месяца после завершения срока действия предыдущего одобрения.

Подводные камни ипотеки в Сбербанке

Подводные камни при оформлении договора ипотеки есть у каждого кредитора, в том числе и Сбербанка. К числу таких фактов можно отнести:

1. Минимальная ставка в размере от 7,1% на строящееся жилье и 8,6% на готовое, доступна только сотрудникам банка и зарплатным клиента. Для всех прочих она возрастет на 0,5%.
2. При предоставлении справки о доходах по форме банковского учреждения срок кредитования и одобренная сумма могут быть уменьшены. А процент вознаграждения кредитора возрастет.
3. Увеличение процентной ставки на 1% при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика.
4. Высокая стоимость оформления страхового полиса. Сбербанк настоятельно рекомендует страховать залоговое имущество, жизнь и здоровье только через страховую компанию банка. Чтобы это сделать в другой организации, нужны веские причины.
5. Сбербанк не предоставляет время на устранение незначительных недочетов, а сразу отказывает заемщику.

Таковы условия приобретения недвижимости в ипотеку через Сбербанк. Некоторые минусы такого сотрудничества можно сгладить заниженной процентной ставкой. Но поверьте, плюсов будет гораздо больше. В первую очередь клиенты отмечают удобство оплаты кредита и возможность досрочного погашения без комиссии.

Часто задаваемые вопросы

Какие документы необходимы для оформления ипотечного кредита в Сбербанке?

Список документов для ипотеки в Сбербанке делятся на стандартные бумаги и расширенные.

В стандартный пакет входят:

• Анкета заемщика. Ее выдают в банке, клиент заполняет все пункты максимально подробно и правдиво. Можно скачать ее на сайте и заполнить еще до визита в банк.
• Паспорт гражданина РФ. Паспорт позволяет удостоверить личность, в нем обязательно должна стоять отметка о регистрации по месту жительства.
• Дополнительный документ. Еще одна бумага, подтверждающая личность. Это могут быть водительские права, СНИЛС, ИНН или другой документ.

В отдельных случаях этих бумаг достаточно, чтобы начать оформлять ипотеку. Но в зависимости от конкретной программы банк может добавить и другие документы.

В расширенный пакет входят:

• Подтверждение дохода. Это может быть справка 2-НДФЛ или 3-НДФЛ, выписка со счета с движением средств по нему, справка по форме банка.
• Получение пенсии. Если клиент получает ежемесячную пенсию по старости, инвалидности или другим причинам, то ему придется обратиться в ПФР, чтобы ему выдали справку о сумме, которую он получает ежемесячно.

В зависимости от программы могут попросить предоставить дополнительные бумаги:

• Свидетельство о рождении каждого ребенка. Актуально для программ поддержки семей с детьми.
• Свидетельство о заключении брака. Подходит для программ «Молодая семья».
• Сертификат на материнский капитал. Прикрепляется в случаях, когда клиент собирается использовать материнский капитал в ипотеке.
• Справка об остатке материнского капитала. Предоставляется, если планируется списывать его в счет ипотеки или в качестве первоначального взноса.

В течение какого времени рассматривается заявка на ипотеку в Сбербанке?

Срок рассмотрения ипотеки в Сбербанке официально составляет от 2 до 5 рабочих дней. В отдельных случаях документы могут рассмотреть за 1 рабочий день (обычно в случаях, если документов не хватает, то об этом сразу уведомляют). В других случаях срок рассмотрения затягивается — если это сложный объект, который долго изучают, если клиент обещал, но не подтвердил свой доход через Госуслуги.

Отдельно рассматривается объект, когда клиент его подберет. Если на помещение документы подаются отдельно, то на их рассмотрение банк может потратить 3-5 рабочих дней. Но срок может затянуться по техническим причинам или из-за перегрузки специалистов.

Срок действия одобрения Сбербанка — 90 суток. Если за этот промежуток времени клиент не нашел подходящий дом или квартиру, то ему придется заново готовить и подавать все документы на ипотеку.
Как погасить досрочно ипотеку в Сбербанке?

Досрочно погасить ипотеку так же просто, как и любой кредит.

Онлайн это делается просто:

• нужно открыть раздел «Кредиты» и перейти в ипотечный договор;
• кликнуть на операции, выбрать пункт «погасить досрочно»;
• выбрать счет, с которого будет происходить досрочное списание ипотеки;
• указать сумму для списания — она должна быть не меньше 30% от суммы обычного ежемесячного платежа;
• отметить в выпавшем списке необходимую опцию — сократить сумму или срок кредитования;
• сохранить изменения, создастся заявление на досрочное погашение.

Средства будут списаны в счет погашения ипотеки в тот же день, а ипотека закроется или сократиться (в зависимости от внесенной суммы) в день списания.

Можно погасить ипотеку досрочно и в офисе банка. Для этого нужно обратиться в любое отделение банка с паспортом и суммой к погашению (картой, на которой находятся деньги). Сотрудник банка выдаст заявление, которое необходимо подписать. Деньги будут списаны в тот же день.

Если ипотека погашена полностью, то после дня списания средств по ипотеке необходимо обратиться в банк. Важно снять обременение с квартиры или дома, а также взять справку, что у клиента не осталось задолженностей перед банком по этому договору.