Рефинансирование ипотеки в Сбербанке: условия, пакет документов

Содержание
  1. Что такое рефинансирование ипотеки простыми словами?
  2. Суть рефинансирования ипотеки
  3. Подробнее о программе рефинансирования ипотеки в Сбербанке
  4. Особенности рефинансирования в Сбербанке
  5. Как оформить рефинансирование ипотеки в Сбербанке
  6. Условия рефинансирования ипотеки в Сбербанке
  7. Величина заемной суммы
  8. Необходимые документы по кредиту
  9. Документы для рассмотрения кредитной заявки
  10. Документы по рефинансируемому кредитному договору
  11. Пакет документов по объекту недвижимости
  12. Основные требования к заемщику кредита на рефинансирование
  13. Требования к рефинансируемой ипотеке
  14. Требования к займу
  15. Требования к залоговой недвижимости
  16. Материнский капитал
  17. Завершение сделки
  18. Как часто можно рефинансировать ипотеку
  19. Нюансы рефинансирования ипотеки в Сбербанке в 2021
  20. Выдача кредита и ставка
  21. Быстрое рефинансирование ипотеки
  22. Программа рефинансирования под 6%
  23. Условия
  24. Алгоритм, действия заемщика
  25. Почему могут отказать в рефинансировании
  26. Преимущества и выгода перекредитования в Сбербанке
  27. Нюансы
  28. Часто задаваемые вопросы
  29. Отзывы ипотечников

Что такое рефинансирование ипотеки простыми словами?

Рефинансированием ипотеки называют процедуру, позволяющую переоформить ипотечный договор на другой. Он может иметь более выгодные условия кредитования. Заключается соглашение как с банком, в котором у гражданина имеется ипотечный займ, так и с новым кредитным учреждением. Например, если ипотека была оформлена в Сбербанке, можно рефинансировать ее в ВТБ.

Внимание! Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефонам: +7 (499) 938-52-02 Москва; 8 (812) 467-30-22 Санкт-Петербург; +7 (800) 301-61-24 Бесплатный звонок для всей России.

Суть рефинансирования ипотеки

Для начала разберемся с задачами, которые выполняет перекредитование. Самое главное для ипотечного заемщика — уменьшение процентной ставки и итоговой переплаты.

В последние годы процентные ставки по ипотеке постепенно снижаются. Центральный Банк регулярно уменьшает ключевую ставку, что эхом проносится по рынку: вслед за этим дешевеют кредитные продукты. И первым делом на это реагирует как раз Сбербанк.

С июня 2019 года ключевая ставка уменьшается со значения 7,75% до 4,25%. Соответственно, и ипотечные кредиты подешевели примерно на 3,5% всего за 1-1,5 года. Поэтому рефинансирование жилищных ссуд актуально для большого числа заемщиков.

Получается, что, проводя рефинансирование, клиент переоформляет кредитный договор на новых условиях, которые актуальны в данный момент. И если прежняя ипотека была выдана под 12%, реально переоформить ее под 9%, которые сейчас являются нормой для рынка.

Другие задачи рефинансирования:

  • изменение сроков кредита. Например, осталось платить 12 лет, вы переоформите на 10, что также повлечет снижение переплаты;
  • смена банка, если он по каким-то причинам перестал вас устраивать;
  • объединение нескольких ссуд в одну.

Рефинансирование поможет сэкономить и избежать переплат

Последний пункт — весьма интересный. Обратившись в Сбербанк, клиент может перевести туда в рамках рефинансирования не только ипотеку, но и любой другой свой действующий кредит. В итоге несколько ссуд превращаются в одну, платить будет гораздо проще, да и выгода не заставит себя ждать.

Подробнее о программе рефинансирования ипотеки в Сбербанке

При весомых плюсах есть и некоторые детали, в которых надо разобраться перед тем, как принимать решение по рефинансированию.

  1. Во-первых, нельзя забывать о том, что увеличивается срок кредитования. А это может увеличить переплату по кредиту относительно предыдущего займа.
  2. Во-вторых, рефинансирование подразумевает под собой оплату доп.услуг, сопутствующих взятию кредита на рефинансирование ипотеки (справки, комиссия за перечисление долга, оплата договоров, заключаемых с поручителями).
  3. В-третьих, исчезает возможность компенсирования процентов и имущественного вычета с налоговых организаций.

Невзирая на все существующие минусы, рефинансирование ипотеки в Сбербанке представляется весьма востребованной услугой, т. к. это позволяет перекредитовать ссуду под более выгодную процентную ставку и значительно уменьшить размер платежа каждого месяца. Вдобавок, если застраховать вновь получаемый кредит, то процентная ставка будет еще ниже. Сбербанк предоставляет несколько программ страхования, которые способствуют не только снижению ставки по проценту, но и дают вам гарантию в непредвиденных ситуациях. Однако не все кредитополучатели могут воспользоваться этой услугой.

Сбербанк обозначает перечень требований к заемщикам, касающиеся возраста и стажа работы. А именно:

  1. От 21 года на момент совершения кредитной сделки и до 75 лет на дату заключительного платежа. Плюс ко всему это требование касается и поручителей, а также созаемщиков.  Касаемо возраста, то он влияет на срок кредитования, соответственно, может снизить сумму, полученного кредита, уменьшив вашу кредитоспособность. Для увеличения суммы необходимо предоставить поручителей с высоким уровнем дохода, а также учесть заработные платы членов семьи (совокупный доход).
  2. Относительно стажа работы, то он не должен быть менее 6 месяцев на актуальном месте работы и больше 1 года общего трудового стажа за последнюю пятилетку.

Особенности рефинансирования в Сбербанке

Программа рефинансирования в Сбербанке предусматривает в рамках переоформления ипотечных обязательств возможность получения дополнительной суммы на личные цели, а также решения проблемы с другими «дорогими» кредитами.  Рефинансирование ипотечного кредита в Сбербанке помогает снизить бремя кредитных платежей, закрыв невыгодные займы в других финансовых институтах.

В рамках рефинансирования физическим лицам предлагают:

  1. Перевести ипотечные обязательства с понижением ставки. Объектом покупки и залогового обеспечения выступает квартира, новостройка, частный дом, участок.
  2. Максимальная сумма рефинансируемой ипотеки напрямую зависит от стоимости залогового объекта – не более 80%. Дополнительно к этому банк предложит взять до 1,5 миллионов для закрытия других займов (целевых и потребительских, включая кредитные карты). Кредитор готов ссудить под выгодный процент еще около миллиона рублей по желанию клиента, не спрашивая целей расходования.
  3. Избавиться от нескольких договоров и платежей в разные кредитные организации, консолидировав все обязательства в 1 выгодном кредите.
  4. При наличии записей в БКИ клиента могут избавить от необходимости подтверждения долговых обязательств перед другими организациями, освободив от утомительного сбора дополнительных документов.
  5. При рефинансировании долга не потребуется одобрение первого банка, выдавшего ипотеку.

Есть важное ограничение, которое необходимо помнить всем будущим заемщикам. Дело в том, что после перехода на программу рефинансирования с консолидацией долгов по другим кредитам, право на оформление налогового вычета по ипотеке и выплаченным процентам утрачивается.

Особенностью оформления становится удобная работа с дистанционным сервисом банка. Чтобы подать заявку на рефинансирование и приложить документы, будущий клиент регистрируется на сайте ДомКлик, либо заходит в программу через текущий доступ к личному кабинету Сбербанк Онлайн (при наличии). Для тех, кто не желает отправлять сканированные документы через интернет, доступны классические схемы обращения – через горячую линию банка и визит в ближайшее отделение.

Удобство онлайн-приложения заключается в возможности предварительного расчета и подбора условий будущего кредита, исходя из уровня дохода, срока, потребностей клиента.

Чтобы получить предварительный ответ, необходим минимальный набор бумаг (личные документы, о семейном положении и документы по текущей ипотеке). Зарплатные клиенты освобождены от необходимости подтверждать собственный заработок. Спустя пару дней з банка приходит ответ с дальнейшими инструкциями по оформлению.

Как оформить рефинансирование ипотеки в Сбербанке

Обратиться за рефинансированием можно на официальном сайте Сбербанка или на сервисе domclick.ru. Предварительное решение банк принимает в день обработки заявки. Если оно будет положительным, с клиентом назначается встреча в офисе для подтверждения заявки и подачи документов.

Конечное решение Сбербанком принимается в течение 3-5 дней. В случае одобрения заявки, деньги на счет кредитора переводятся безналичным способом. После этого первый кредитный договор (договоры) закрывается. Средства на личные цели клиент получает на счет, открытый в Сбербанке.

Условия рефинансирования ипотеки в Сбербанке

Условия рефинансирования ипотеки в Сбербанке

Чтобы перекредитовать ипотеку, необходимо соблюсти основные требования, предъявляемые Сбербанком к программе:

  1. Объект приобретения (залога) обладает высокой ликвидностью, находится в хорошем неаварийном состоянии, располагаться в востребованных среди покупателей районах, с необходимыми для жизни инженерными коммуникациями.
  2. Срок переоформления залога составляет 2 месяца.
  3. Если объект собственности не отвечает требованиям Сбербанка, в качестве обеспечения рассмотрят иную собственность клиента.
  4. Для оформления потребуется провести оценочную экспертизу объекта и определить стоимость.

Если помимо ипотеки заемщик решил закрыть дополнительные кредиты, оформленные в других финансовых учреждениях, необходимо:

  • отсутствие просроченных задолженностей, проблем с платежами со стороны клиента;
  • выплаты по кредиту на протяжении 6 месяцев и более;
  • до окончания срока действия договора не менее 3 месяцев.

Личность заемщика также будет рассмотрена на предмет платежеспособности и ответственности. Банк выдвигает следующие требования к успешному кандидату:

  1. Возраст 21-75 лет. Верхняя планка определяется по дате внесения последней выплаты по рефинансированию.
  2. Постоянная регистрация в России в регионе присутствия банка.
  3. Трудовой стаж – не менее года за последнее 5-летие и не менее полугода у текущего работодателя.
  4. Семейные заемщики оформляются вместе созаемщиками-супругами, если отсутствует брачный контракт, и нет юридических противоречий в связи с этим.

Условия самой программы включают:

  1. Наличие непогашенного долга более 300 тысяч рублей.
  2. Кредитная линия определяется с учетом максимальных ограничений (до 5 миллионов рублей для регионов РФ и 7 миллионов для Москвы), 80% от суммы оценочной стоимости (определяется по результатам независимой экспертизы) и общим остатком непогашенных кредитных обязательств вместе с суммой на личные нужды.
  3. Действие договора – от года до 30 лет.

Консолидировать в 1 договор допускается:

  • 1 ипотечный долг;
  • 5 нежилищных кредитов (автокредит, потребзайм, кредитки, овердрафт по дебетовому пластику). Особое внимание стоит обратить владельцам кредитов Сбербанка – в рамках рефинансирования ипотеки они могут пересмотреть условия текущих займов, оформленных через Сбербанк.

Важным условием программы является оформление залогового обеспечения – объект личной собственности или ипотечное жилье. Помимо обычных квартир и домов, банк готов рассмотреть в качестве залога таунхаус, часть объекта недвижимости, жилье с участком).

При переводе кредитных обязательств в Сбербанк, ипотечная недвижимость освобождается из-под залога у первого кредитора и переходит в обеспечение по новым обязательствам в Сбере. На момент переоформления право собственности не может быть ограничено или обременено другим залогом.

Величина заемной суммы

На момент обращения требуемая сумма равна уже имеющимся задолженностям по ранее оформленным займам.

Сюда могут входить самые различные слагаемые:

  1. Ипотека.
  2. Овердрафт по кредитной карте.
  3. Займ в форме наличных средств.
  4. Кредит на приобретение автомобиля.
  5. Кредит на любые цели.

Обо всех этих слагаемых будущего кредитора (Сбербанк) следует уведомить добровольно, так как утаивание информации будет воспринято негативно. При этом сам заемщик может включить в договор рефинансирования все имеющиеся задолженности, или только некоторые.

Например, можно «сложить» автокредит и ипотеку, а мелкие долги (покупка смартфона, займ на косметический ремонт лоджии) выплачивать в прежнем режиме.

Сбербанк предлагает оформление договоров рефинансирования на суммы от 1 млн. руб. Иными словами, если клиент хочет рефинансировать займы более скромных размеров, ему в данном случае будет отказано.

Необходимые документы по кредиту

Документы для рассмотрения кредитной заявки

Заемщику, который планирует провести перекредитование, будет проще собрать все документы, если разделить их на 3 группы:

  • касающиеся самого заемщика;
  • затрагивающие соглашение об ипотечном займе;
  • документы на жилье.

В первую группу входят:

  • заявление;
  • удостоверение личности;
  • ИНН;
  • военный билет (актуален для мужчин, не достигших возраста 27 лет);
  • регистрация по месту жительства;
  • документы о семейном положении заемщика;
  • 2-НДФЛ;
  • контракт о найме или копия трудовой книжки.

Приведенный перечень относится к общим, поэтому банки могут дополнять его своими пунктами.

Документы по рефинансируемому кредитному договору

Новый кредитор в обязательном порядке потребует пакет документов по первоначальному жилищному займу, в который входят:

  • номер договора;
  • дата подписания;
  • сумма займа;
  • валюта;
  • ставка;
  • график выплат;
  • реквизиты для погашения долга.

Чаще всего финансовые организации расширяют этот список дополнительными справками и выписками, которые необходимо предоставить в недельный срок, чтобы ускорить решение по заявке.

Пакет документов по объекту недвижимости

Он понадобится заемщику в случае положительного ответа нового кредитора. На их подготовку дается 3 месяца. За это время надо собрать:

  • выписку из реестра (актуальна в течение месяца);
  • договор купли-продажи объекта недвижимости;
  • передаточный акт;
  • заверенное нотариусом согласие на рефинансирование от всех совершеннолетних членов семьи;
  • справку о количестве прописанных на жилплощади лицах;
  • технический паспорт;
  • акт о стоимости жилья.

Все документы оплачиваются заемщиком. Эти расходы необходимо учитывать еще на начальном этапе переговоров с банком.

Основные требования к заемщику кредита на рефинансирование

требования к заемщику кредита

Для того чтобы претендовать на программу рефинансирования, потенциальный заемщик должен соответствовать следующим требованиям:

  1. Возраст от 21 года до 65 лет (если это ипотека, то до 75 лет).
  2. Стаж работы на последнем месте составляет не менее полугода, общий же стаж — не менее 1 года за последние 5 лет. Это требование не касается тех клиентов, кто получает постоянный доход (зарплату, пенсию) на счет в Сбербанке.

Необходимые для рефинансирования документы:

  1. Паспорт гражданина РФ с временной или постоянной регистрацией.
  2. Справка о доходах по форме 2- НДФЛ.
  3. Заверенная копия трудовой книжки – таким образом, происходит подтверждение места работы и стажа.
  4. Информация обо всех кредитах, которые в совокупности будут рефинансироваться – это копии кредитных договоров.
  5. Если рефинансированию подлежит потребительский кредит, то требуется справка-выписка об остатке задолженности и график платежей.

Требования к рефинансируемой ипотеке

Есть несколько условий, позволяющих воспользоваться рефинансированием. Сбербанк одобрит заявку, если:

  1. Минимум год по первичной ссуде нет просрочек, недоимок, штрафов.
  2. Ипотека оформлялась от полугода назад. До последнего платежа осталось больше трех месяцев.
  3. Клиент ранее не обращался за рефинансированием или реструктуризацией переоформляемого кредита.
  4. Претендент выразил согласие застраховать свою жизнь и работоспособность.
  5. Покупается готовое жилье в новостройке или вторичная недвижимость.

Объекты в недостроенных зданиях рефинансированию не подлежат. Это не исключает возможности подать заявку, но Сбербанк с большей вероятностью ответит отказом.

Требования к займу

Думая над тем, почему Сбербанк не рефинансирует свою ипотеку, и собираясь воспользоваться его программой перекредитования, убедитесь, что выполняются такие условия:

  • Последние 12 месяцев обязательства погашались строго по графику, без задержек.
  • Контракт действует уже полгода (считая с момента его подписания) и будет актуален еще как минимум 90 дней.
  • Ранее с договором подобных операций (и реструктуризации тоже) не проводилось.
  • Вы готовы переоформить страховку.
  • Предметом соглашения является вторичное или новое жилье, но никак не строящееся здание (любой направленности).

Требования к залоговой недвижимости

Если вы хотите воспользоваться программой, но ожидаете, когда Сбербанк рефинансирует собственную ипотеку своим клиентам, помните, что для перекредитования объект обеспечения должен отвечать ряду критериев:

  • Уже передан в пользование и эксплуатируется купившим его лицом.
  • На руках есть свидетельство, доказывающее право собственности на квартиру.
  • Обременения отсутствуют (или сняты), первичный заем погашен.
  • Имущество является предметом договора, заключаемого с его непосредственным владельцем.
  • Иные ценности, предоставляемые в качестве гарантии исполнения долговых обязательств, не может быть отчуждено третьими лицами.

Материнский капитал

И те договоры, которые заключались с его привлечением, тоже подпадают под программу перекредитования, но будьте готовы к тому, что у вас попросят:

  • Согласие попечительных органов на изменение залогодержателя.
  • Справку, подтверждающую наличие денежного остатка на сертификате.

Прочитать  Рефинансирование кредита в другом банкеОбычно в этом случае не возникает каких-либо серьезных препятствий при переоформлении контракта.

Завершение сделки

Завершительная часть — самая важная. После подписания кредитного договора банк выдает заемщику деньги в сумме, которая необходима для досрочного закрытия прежней ипотеки. Пока тот кредит не погашен, пока залог не переведен в Сбербанк, будет действовать повышенная ставка. Поэтому действуйте оперативно.

Приходите в прежний банк и заявляете о намерении закрыть ипотеку досрочно. Проходите всю процедуру по предложенному кредитором алгоритму и получаете справку о закрытии ссуды. Это может занять 2-3 недели. Несете в Сбербанк эту справку — документ нужно принести в течение двух месяцев после получения одобрения в Сбере.

Теперь задача заемщика — снять обременение в Росреестре, чтобы Сбербанк смог принять этот залог на себя. Процедура занимает пару дней. И только после этого заключается окончательный ипотечный договор со Сбербанком, его регистрация займет 10-30 дней.

Как часто можно рефинансировать ипотеку

Как часто можно рефинансировать ипотеку

Пользоваться программами рефинансирования выгодно, ведь даже 1-процентное понижение ставки ведет к экономии в десятки и сотни тысяч рублей. Однако к процедуре переоформления стоит подойти ответственно – сама программа не рассчитана на бесконечное переоформление и снижение тарифов банка.

Если клиент решил использовать перекредитацию, чтобы затем снова вернуться к первому кредитору, воспользовавшись аналогичной программой, то такой вариант исключен. Как только ипотека переоформляется, теряется право на последующие пересмотры условий.

Иными словами, на вопрос, сколько можно раз рефинансировать ипотеку, есть только один ответ – перекредитование предполагает переоформление обязательств с первичного кредита в новые, по которым право рефинансировать более неприменимо.

Подобное отношение заставляет внимательно оценивать экономическую выгоду и последствия от участия в программе Сбербанка. С учетом сопутствующих расходов на переоформление, сделка целесообразна только если разница в переплате составит не менее 2 процентных пунктов.  Есть еще одна важная особенность, влияющая на конечную выгоду рефинансирования – переоформление более выгодно в первой половине кредитования, поскольку аннуитетные платежи в пользу первого кредитора включали преимущественно процентную переплату.

Обращаясь в Сбербанк ближе к окончанию ипотеки, клиент с аннуитетными платежами практически выплатил все проценты, приступив к снижению основного долга. В таких условиях менять текущий договор на новый, с таким же распределением процентов, невыгодно.

Перекредитование ипотеки под меньший процент– шанс пересмотреть текущие условия по ипотеке, облегчив ипотечное бремя. Клиент получает возможность увеличить срок кредитования до 30 лет и получить на выгодных условиях часть заемных средств наличными. Важно продумать параметры запроса до того, как направлять его в банк, поскольку второго шанса для пересмотра кредитования, скорее всего, не будет.

Нюансы рефинансирования ипотеки в Сбербанке в 2021

При оформлении рефинансирования нередко возникают сложности, особенно, если это связано с подключением материнского капитала.

В соответствии с законодательством, дети и родители должны быть равноправными собственниками приобретенной недвижимости, следовательно, после погашения ипотеки у первичного кредитора, малышам должны быть выделены равные доли.

Сложность рефинансирования ипотеки материнским капиталом в том, что банки несут огромный риск, связанный с возможным прекращением выплат ежемесячных взносов со стороны родителей. Дети – социально-защищенные слои общества, поэтому, при возникновении просрочек, квартиру, собственниками которой они являются, банк не сможет конфисковать по закладной в счет погашения задолженностей.

рефинансирования ипотеки материнским капиталом

Также достаточно сложно использовать материнский капитал после рефинансирования. Дело в том, что с перекредитованием меняется цель кредита с «приобретение жилого помещения» на «погашение обязательств заемщика перед третьим лицом (другим банком)». По законодательству, можно использовать материнский капитал для погашения ссуды, взятой на выплату ранее предоставленного им кредита с целью покупки или строительства жилья. Однако, имеется жесткое правило: кредит у первичного кредитора и рефинансирование должно быть оформлено до возникновения прав на материнский капитал, т.е. до рождения второго ребенка!

Если ребенок уже появился на свет, то родителям приходится выбирать:

  • использовать материнский капитал у первичного кредитора и потерять впоследствии возможность рефинансирования;
  • рефинансировать ипотеку, а материнский капитал использовать на другие цели.

Подобные сложности возникают практически по всем льготным программам. Исключением стало рефинансирование военной ипотеки в Сбербанке, эта процедура стандартная, и не имеет значительных нюансов.

Выдача кредита и ставка

Оформление договора осуществляется только при полном согласии заемщика с условиями рефинансирования ипотечного кредита в Сбербанке.

Особое внимание следует уделить процентной ставке. При подписании договора на закрытие задолженности по ипотеке, она будет равна 12,9%. Только после погашения займа, проведения процедуры регистрации и подписания документов на ипотеку, ставка будет снижена до 10,9%.

При этом, многие банки не ограничивают заемщика, он имеет право на повторное рефинансирование при наличии наиболее выгодных условий по ипотеке. Однако, в данном случае важна выгода, поскольку переоформление потребует дополнительных издержек. Судя по отзывам клиентов, повторное рефинансирование – процедура, требующая больших финансовых затрат, чем ожидаемая выгода.

Быстрое рефинансирование ипотеки

Перевод ипотеки на меньший процент – длительный и трудоемкий процесс, предполагающий вложение не только личных средств, но и собственного времени. Именно поэтому, предложения о быстром рефинансировании в сторонних организациях должны вызывать только подозрения.

Для ускорения процесса нужно следовать некоторым простым рекомендациям:

  1. Проверить все ли документы и реквизиты имеются.
  2. Перед рефинансированием, желательно, проверить качество кредитной истории, сделать это можно бесплатно на сайте Equifax.
  3. При заполнении заявки указать все имеющиеся источники доходов, которые можно подтвердить (сдача помещения в аренду, алименты, соучредительство и т.д.).
  4. После получения одобрения не затягивать с остальными этапами и вовремя предоставить все документы.

Для клиентов открыта горячая линия Сбербанка по рефинансированию ипотеки: 8 (800) 555-55-50. Специалисты ответят на все интересующие вопросы и помогут с подачей заявки.

Программа рефинансирования под 6%

Под такую льготную ставку, к сожалению, подходят не все заёмщики. Указом президента были установлены определённые ограничения и перечень возможных групп претендентов:

  • Если в семье более 2 детей с 1.01.2018 г.;
  • Максимальная сумма ипотеки – 12 млн рублей на объекты, расположенные в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области, 6 млн рублей на объекты в остальных регионах;
  • Можно оформить до конца 2022 года;
  • Для тех, кто использует материнский капитал или другие социальные субсидии.

Условия

Пользуются льготами заемщики, в семье которых произошло пополнение до конца 2022 года. Имеется в виду рождение второго и последующих детей. Субсидия предоставляется в случае рефинансирования займа, взятого в период с 01.01.2018 г. или перекредитуемого не ранее 01.09.2018 г. Под действие программы попадают квартиры в домах, введенных в эксплуатацию, а также в недостоях. В перечень прочих условий входит следующее:

  1. Первичная ссуда бралась на готовое или строящееся жилье.
  2. Максимальный срок возврата кредитных средств – 30 лет.
  3. Сумма задолженности определяется в зависимости от региона.
  4. Долевое участие не отменяет права воспользоваться рефинансированием.
  5. Минимальный первоначальный взнос при оформлении ипотеки – 20%.
  6. Обязательная страховка на случай утраты работоспособности.

При этом рассрочкой воспользоваться не получится. Сбербанк устанавливает лимит ипотечной суммы. Для Москвы и Санкт-Петербурга это 12 миллионов рублей, тогда как в других регионах – 3-6 млн. Есть категории лиц, не имеющих права пользоваться рефинансированием от Сбербанка. Услуга недоступна:

  • иностранцам, не имеющим гражданства Российской Федерации;
  • заемщикам, дети которых имеют гражданство других стран;
  • семьям, где дети родились до 01.01 2018 или позже 31.12. 2022 г.;
  • безработным или работающим менее полугода на одном месте;
  • гражданам, взявшим ипотеку до 01.01.2018 или реформировавшим ее до 01.09.2018 г.;
  • владельцам реструктурированных займов, пользовавшихся отсрочкой, «кредитными каникулами»;
  • недобросовестным заемщикам, допустившим появление просрочек по платежам.

Участникам других соц. программ с первоначальным взносом менее 1/5 стоимости квартиры (например, «Молодая семья», «Военная ипотека» и др.) рефинансирование Сбербанка под 6% недоступна.

Алгоритм, действия заемщика

Процедура начинается с подачи заявки. Анкету выдадут в отделении Сбербанка, или скачайте ее на сайте. ДомКлик – специальный сервис для оформления рефинансирования, которым также разрешено пользоваться всем желающим. Пошаговый алгоритм такой:

  1. Заполните поля и графы анкеты согласно подсказкам.
  2. Перепроверьте правильность, отправьте запрос в Сбербанк.
  3. Соберите необходимые документы, дождитесь одобрения.
  4. Подпишите договор рефинансирования с новыми условиями.

Последний шаг предполагает личную явку в офис Сбербанка. При себе необходимо иметь оригинал паспорта, а также всю документацию. Перечень приведен выше. Не забудьте взять с собой свидетельство о рождении всех детей. Одобрение придет в СМС или на электронную почту, указанную в заявке. Для этого придется подождать от двух до пяти дней.

Почему могут отказать в рефинансировании

Сбербанк начнет рефинансировать ипотеку в 2021 году на стандартных условиях, поэтому заемщикам стоит сразу ознакомиться с ключевыми моментами программы. Многих клиентов интересует вопрос – почему могут отказать в объединении кредитов. Чтобы заранее изучить данный момент рекомендуется ознакомиться с аспектами, которые предъявляются к рефинансируемым кредитам:

  • должна отсутствовать просроченная задолженность на текущий момент;
  • в течение последнего года должно осуществляться своевременное погашение всех платежей;
  • сроки действия рефинансируемых займов предусматривает не менее 180 дней с даты подписания кредитного соглашения;
  • до окончания действия кредитного договора должно быть не менее 3 месяцев;
  • за всей период действия займов не должно выполняться процедуры реструктуризации.

Учитывайте, что потребуется оформление страхования. Помимо вышеперечисленных требований, помните, что на решение банка оказывает влияние кредитная история заемщика и его текущее материальное положение. Обычно рассмотрение заявки составляет не более 8 рабочих дней, поэтому не стоит сразу паниковать, если пока не получили ответа.

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2021 – это интересное предложение от одного из крупнейших банков нашей страны. Можно объединить не только ипотечный кредит, но и добавить к общей сумме задолженность по кредитной карте, автокредитование или потребительский заем от другой кредитно-финансовой организации. Главное – заранее изучить все аспекты, что поможет избежать возможных сложностей или отказа.

Преимущества и выгода перекредитования в Сбербанке

  • Снижение суммы ежемесячных выплат
  • Уменьшенная процентная ставка по кредиту
  • Отсутствие комиссий и скрытых платежей
  • Возможность объединения до 5 кредитов
  • Возможность взять дополнительную сумму в кредит
  • Консультационная поддержка на всех этапах
  • Удобный калькулятор
  • Прозрачная схема работы
  • Возможное увеличение срока выплаты займа (актуально, если нужно уменьшить давление на семейный бюджет)
  • Возможное уменьшение срока погашения кредита (актуально, если текущие доходы позволяют увеличить ежемесячный платеж)
  • Подача заявки в режиме онлайн
  • Высокая скорость рассмотрения заявки

Нюансы

Процедура рефинансирования ипотеки имеет несколько особенностей. Чтобы процедура прошла без сложностей, нужно обратить на них внимание.

  1. В договоре может быть указано, что рефинансирование невозможно или предусматривается существенная комиссия за процедуру. Нужно внимательно изучить документ перед подачей обращения.
  2. Банк, в котором уже имеется кредит, может отказать в переоформлении объекта залога. Такие действия считаются неправомерными. Их можно оспорить в суде, получив письменный отказ.
  3. Сумма займа, которую предоставляет новый банк, может быть меньше предполагаемой. Это обусловлено тем, что кредитные организации по-своему оценивают заявителей. Гражданину стоит обратиться в другое учреждение.
  4. Стоит обратить внимание на процентную ставку, которая предоставляется новым банком. Она может отличаться от той, которая заявлена в программе.

Часто задаваемые вопросы

Вопрос: Как быстро рассчитать выгоду от рефинансирования?

Не будем забывать, что помимо разницы в процентной ставке при расчете эффекта от перекредитования следует учитывать и дополнительные расходы на оформление. Не каждый заемщик может быстро сориентироваться в предложениях банка, поэтому предлагаем вам формулу от портала «БанкИнформСервис», которая может упростить подсчеты.

Выгода от рефинансирования = (разница в ежемесячном платеже * количество месяцев кредита) – уже уплаченные по кредиту средства – стоимость страховки – разовые расходы на перекредитование.

Пример использования данной формулы:

Семейная пара в 2016 году купила очень понравившуюся квартиру у аккредитованного застройщика ВТБ24 под 13,8% годовых.

Через месяц (один платеж, 21000 руб.) начали оформлять рефинансирование в своем «зарплатном» Райффайзенбанке под 10,9% годовых. Разница в ежемесячном платеже – 5800 рублей. Срок кредита – 10 лет. Стоимость страховки в ВТБ24 была 36 000 на весь срок кредита (вернули 34 000), в Райффайзене – 34 000 рублей. Разовые расходы – 3500 руб. на оценку + 1200 руб. на справки.

Считаем: 696000 (разница в ежемесячных платежах за 10 лет) – 21 000 (уплаченная в первоначальный банк сумма) – 2000 (стоимость страховки в первоначальном банке) – 34 000 (стоимость страховки в новом банке) – 3500 (стоимость оценки квартиры) – 1200 (стоимость справок по сделке) = 634300 руб. (чистая выгода).

Вопрос: Что такое программа господдержки рефинансирования ипотеки?

Официально данный продукт называется «Программа помощи ипотечным заемщикам» (принята Постановлением правительства РФ от 20 апреля 2015 года №373). Это скорее, не рефинансирование, а реструктуризация кредита в том же банке, где он был выдан.

Так или иначе, в рамках программы с начала 2016 года снизить кредитную нагрузку на сумму до 200 тысяч рублей смогли свыше 22 тысяч заемщиков (под действие господдержки попадали ипотечники, чьи доходы с момента взятия кредита упали на 30% и более). Желающих было намного больше, однако банки по одним им ведомому алгоритму затягивали рассмотрение заявок одним и пропускали других.

С августа 2017-го акцент в программе смещен на обладателей валютной ипотеки, стоимость обслуживания которой выросла более, чем на 30% из-за снижения курса рубля. Предполагается реструктурировать около 1300 таких кредитов.

Отзывы ипотечников

Удивительно, но мы попали в эту программу! 25 мая сдала документы в ВТБ24, с конца июня несколько раз звонила, узнавала статус заявки.

13 июля позвонили, сообщили об одобрении и пригласили снова заполнить анкету. Одобрили кредит с переплатой на 600 тысяч меньше (за счет 200 тыс. скидки с основного долга и 400 тыс. экономии по процентам за 25 лет). Потом еще ждала 1,5 недели, снова позвонили, сказали, что нужно заново провести всю подготовку – как при рефинансировании. Оценка, новая страховка, новый кредитный договор. 9 августа состоялась сделка. Ежемесячный платеж сократился на 5 тысяч.

Вопрос: Полагается ли налоговый вычет по рефинансированному ипотечному кредиту?

Имущественный налоговый вычет полагается всем покупателям жилья в ипотеку, и распространяется он как на стоимость самой квартиры, так и на проценты, уплаченные по кредиту. Получить налоговый вычет можно только один раз в жизни.

Рефинансирование ипотеки – это замещение одного жилищного займа другим. Соответственно, если вы ранее не оформляли вычет, то имеете на него полное право после перекредитования. В налоговую инспекцию придется предоставлять как действующий кредитный договор, так и первоначальный – чтобы налоговый орган мог отслеживать правильность указания вами остатка по кредиту.

Обратите внимание: в новом договоре должен быть указан целевой характер займа – рефинансирование ипотеки. Если вы консолидируете несколько продуктов (ипотеку, потребительский, автокредит и т.д.), о налоговом вычете можете забыть – на потребкредиты под залог недвижимости он не распространяется.

Если жилье приобреталось до 2014 года, в расчете налогового вычета учитываются фактически оплаченные проценты сверх лимита в 2 млн.рублей. Купленная в ипотеку (в том числе при последующем рефинансировании) после 1 января 2014 года недвижимость позволяет получить вычет на 2 миллиона рублей по основной стоимости помещения, а также в размере до 3 миллионов рублей – по уплаченным процентам как до перекредитования, так и после него. То есть максимально можно получить на руки 5 000 000 * 0.13 = 650 000 рублей.

Источники
  • https://v-ipoteke.ru/refinansirovanie/
  • https://brobank.ru/refinansirovanie-ipoteki-v-sberbanke/
  • https://onipoteka.ru/refinansirovanie-ipoteki/usloviya-refinansirovaniya-ipoteki-v-sberbanke.html
  • https://zambank.ru/ipoteka/refinansirovanie-ipoteki-v-sberbanke
  • https://brobank.ru/ipoteka-sberbank-refin/
  • https://realty-u.ru/ipoteka-i-nedv/refinansirovanie-ipoteki-v-sberbanke.html
  • https://Refinans.info/dokumenty-dlja-refinansirovanija-ipoteki/
  • https://zambank.ru/kredit/kak-rasschitat-refinansirovanie-kredita-v-sberbanke
  • https://calculator-ipotek.ru/refinansirovanie-ipoteki-v-sberbanke/
  • https://forma-prava.ru/refinansirovanie/mozhno-li-refinansirovat-ipoteku-sberbanka-v-2021/
  • https://DomClick.info/refinansirovanie-ipoteki-v-sberbanke/
  • https://ipotekafinance.ru/refinansirovanie-ipoteki-sberbank/
  • https://onipoteka.ru/refinansirovanie-ipoteki/refinansirovanie-ipoteki-v-sberbanke-segodnay.html
  • http://kreditnyi-calculyator.ru/refinansirovanie-kredita-kalkulyator/sberbank-ref/
  • https://centr-neo.ru/kak-refinansirovat-ipoteku-poshagovaya-instrukciya-2020-2021

tett
Зарплатто.ру - сайт о зарплатах и доходах, деньгах и финансах
Adblock
detector