Сбербанк для юридических лиц: услуги и сервисы, тарифы, преимущества и недостатки для юр лиц

Что предлагает Сбербанк Юридическим лицам?

Сбербанк России предоставляет традиционные услуги по расчетно-кассовому обслуживанию, а также целый набор инновационных банковских разработок. Новейшие технологии обслуживания для юридических лиц активно используются финансовыми организациями в целях значительного повышения качества обслуживания. В результате более 80% всех денежных средств населения размещены именно в отделениях Сбербанка.

Среди основного перечня услуг, предоставляемых Сбербанком можно выделить наиболее актуальные и востребованные среди юридических лиц, занятых в любой сфере:

• Первоначальное открытие, а также последующее ведение основных расчетных счетов;
• Предоставление депозитных финансовых операций;
• Кредитование юридических лиц на выгодных условиях;
• Совершение любых конверсионных операций — доступна покупка и продажа любой иностранной валюты;
• Поддержка финансовой организации по осуществлению любых экспортно-импортных операций;
• Регулярная инкассация наличных денежных средств.

Сбербанк предоставляет надежные банковские гарантии всем юридическим лицам, развивающим собственный бизнес.

Открытие и обслуживание счета

Открыть счет и получить карту можно в любом отделении Сбербанка. Заказать пластиковый продукт можно онлайн на сайте банка. Услуга внесение денег на карту предоставляется бесплатно, комиссия не взимается. Без абонентской платы можно пользоваться мобильным приложением с опциями перевода средств, внесения платежей и оплаты счетов.

За банковское обслуживание ежегодно взимается  плата, размер зависит от типа карта.

Тип картыУсловия годового обслуживания

Классическая карта Visa	750 рублей 1-ый год, далее 450 рублей
КК «Аэрофлот»	900 рублей 1-ый год, далее 600 рублей
КК «Подари жизнь»	1000 рублей 1-ый год, далее 450 рублей
Карта с транспортным приложением «Тройка»	900 рублей 1-ый год, далее 600 рублей
Молодежная карта MasterCard	150 руб./год
Золотая карта Visa	3000 руб./год
Социальная карта МИР	бесплатно
Моментальная карта Visa	бесплатно

Помимо ежегодного обслуживания, взимается также ежемесячная плата за Мобильный банк в рамках полного базового или стандартного тарифа (30 или 60 рублей в месяц). Услуга позволяет получать информацию в режиме реального времени о поступлениях и списаниях со счета, а также осуществлять переводы и платежи с помощью специальных команд, отправляемых на номер 900.

Документы для открытия расчётного счета для ООО в Сбербанке

Для ООО и АО понадобятся оригинал паспорта руководителя организации, устав и/или учредительный договор, документы, подтверждающие назначение руководителя, а также продление срока полномочий. Обратите внимание, что если руководитель юрлица планирует управлять счётом сам, ему придётся присутствовать в банке в момент открытия.

При открытии бюджетного счёта юрлица также предоставляется документ, подтверждающий право юридического лица на обслуживание в банке.

Заявление на открытие счёта юридического лица в Сбербанке

Скачать образец заявления на открытие счёта юридического лица в Сбербанке можно здесь. А здесь вы найдёте форму доверенности для представителя.

Если вы выбрали удалённое открытие счёта, в форму на сайте Сбербанка внесите выбранный тариф, информацию об организации, в том числе ОГРН, ИНН, вид компании, сведения о выручке, а также контактные данные.

Какие тарифы действуют в Сбербанк Бизнес Онлайн в 2021 году?

Сбербанк предлагает корпоративным клиентам целую линейку тарифов, отвечающую нуждам любой фирмы. Все тарифы отличаются массой преимуществ – от открытия расчетного счета за час до бесплатного онлайн банка и 1С для малого бизнеса. В 2021 году к подключению доступны следующие пакеты услуг:

Состав пакета услуг	Лёгкий старт [0]	Набирая обороты	Полным ходом
Ведение счета с ДБО [1]	1 счет	1 счет	1 счет
Перевод средств со счета ЮЛ [2] на счет ЮЛ с использованием ДБО:
— в ПАО Сбербанк [1]	не ограничено [3]	не ограничено [3]	не ограничено [3]
— другие банки (в т.ч. в Дочерние банки ПАО Сбербанк) [1]	до 3 шт.* {*4-й и последующие платежи в месяц по 199 руб. за платеж} [3],[4]	до 10 шт.* {*11-й и последующие платежи в месяц по 100 руб. за платеж} [3],[4]	до 50 шт., {*51-й и последующие платежи в месяц по 100 руб. за платеж} [3],[4]
Перевод средств со счета ЮЛ на счет ФЛ [1], [2], [3], [5]	0,5% — до 150 тыс. руб. включительно (для ИП — бесплатно*) 1% — свыше 150 до 300 тыс. руб. включительно 1,7% — свыше 300 до 1 500 тыс. руб. включительно 3,5% — свыше 1 500 до 5 000 тыс. руб. включительно 8% — свыше 5 000 тыс. руб. {*Платеж со счета ЮЛ на счет ФЛ для ИП до 150 тыс. руб. уменьшает лимит платежей в Пакете со счета ЮЛ на счет ЮЛ, если лимит платежей со счета ЮЛ на счет ЮЛ уже превышен — взимается тариф 199 руб. за платеж}	0,5% — до 150 тыс. руб. включительно (для ИП — бесплатно*) 1% — свыше 150 до 300 тыс. руб. включительно 1,7% — свыше 300 до 1 500 тыс. руб. включительно 3,5% — свыше 1 500 до 5 000 тыс. руб. включительно 8% — свыше 5 000 тыс. руб. {*Платеж со счета ЮЛ на счет ФЛ для ИП до 150 тыс. руб. уменьшает лимит платежей в Пакете со счета ЮЛ на счет ЮЛ, если лимит платежей со счета ЮЛ на счет ЮЛ уже превышен — взимается тариф 100 руб. за платеж}	бесплатно — до 300 тыс. руб. включительно 1,7% — свыше 300 до 1 500 тыс. руб. включительно 3,5% — свыше 1 500 до 5 000 тыс. руб. включительно 8% — свыше 5 000 тыс. руб. [3], [4], [14] {*Платеж со счета ЮЛ на счет ФЛ для ИП до 150 тыс. руб. уменьшает лимит платежей в Пакете со счета ЮЛ на счет ЮЛ, если лимит платежей со счета ЮЛ на счет ЮЛ уже превышен — взимается тариф 100 руб. за платеж}
Прием и зачисление наличных на счет [1]: — через устройства самообслуживания, — по Бизнес-карте (через банкомат, терминал в кассе) [6]	0,15% от суммы	стандартный тариф [15]	до 300 тыс. руб.* {*свыше 300 тыс. руб. стандартный тариф} [4], [15]
Прием и зачисление наличных на счет через кассу (в т.ч. не по месту ведения счета) [1], [7]: — до 100 тыс. руб.включительно	1% от суммы	стандартный тариф [15]	стандартный тариф [15]
— свыше 100 тыс. руб.	1% от суммы	стандартный тариф [15]	стандартный тариф [15]
Выдача наличных со счета по Бизнес–карте через банкомат/терминал в кассе ПАО Сбербанк (в т.ч. при закрытии счета) [1]	2%, мин 400 руб. — до 300 тыс. руб. 3% — от 300 тыс. руб. до 1500 тыс. руб. 7% — от 1500 тыс. руб. до 5000 тыс. руб. 10% — свыше 5000 тыс. руб.	2%, мин 400 руб. — до 300 тыс. руб. 3% — от 300 тыс. руб. до 1500 тыс. руб. 7% — от 1500 тыс. руб. до 5000 тыс. руб. 10% — свыше 5000 тыс. руб.	2%, мин 400 руб. — до 300 тыс. руб. 3% — от 300 тыс. руб. до 1500 тыс. руб. 7% — от 1500 тыс. руб. до 5000 тыс. руб. 10% — свыше 5000 тыс. руб.
Выдача наличных со счета через кассу в ПАО Сбербанк (в т.ч. при закрытии счета) [1], [8]	7% — до 5 млн. руб. 10% — свыше 5 млн. руб.	2,5%, мин 500 руб. — до 300 тыс. руб. 3,5% — от 300 тыс. руб. до 1500 тыс. руб. 7% — от 1500 тыс. руб. до 5000 тыс. руб. 10% — свыше 5000 тыс. руб.	2,5%, мин 500 руб. — до 300 тыс. руб. 3,5% — от 300 тыс. руб. до 1500 тыс. руб. 7% — от 1500 тыс. руб. до 5000 тыс. руб. 10% — свыше 5000 тыс. руб.
Предоставление справок по банковским операциям по счету [1], [9]:
— в электронном виде по каналу e-invoicing [10]	бесплатно	бесплатно	бесплатно
— на бумажном носителе	1 тыс. руб.	400 руб.	400 руб.
Обслуживание Бизнес-карты к расчетному счету [1],[11]	1 (одна) Бизнес-карта Visa Business Momentum / Mastercard Business Momentum — бесплатно	1 (одна) Бизнес-карта Visa Business / Mastercard Business — бесплатно	1 (одна) Бизнес-карта Visa Platinum Business / Mastercard Preferred — бесплатно
Информирование об операциях поступления и/или списания средств по банковскому(им) счету(ам) в валюте РФ [1],[12]	199 руб.	бесплатно	бесплатно
СМС-информирование по операциям совершенным с использованием Бизнес-карты [1],[13]	60 руб.	бесплатно	бесплатно
Стоимость пакета услуг в месяц [16]	0 руб.	990 руб.	3 490 руб.
Стоимость пакета услуг за 6 месяцев + 1 месяц бесплатно [16]	0 руб.	5 940 руб.	20 940 руб.
Стоимость пакета услуг за 12 месяцев + 2 месяца бесплатно [16]	0 руб.	11 880 руб.	41 880 руб.

Стоимость обслуживания в Сбербанке регулярно меняется, услуги, не вошедшие в пакеты, придется оплачивать дополнительно. Бесплатно доступно открытие счета, доступ в ЛК, бонусы новым пользователям.

Тариф Лёгкий старт

Открыть счет Бесплатнооткрытие счета3 шт. — бесплатно, далее — 199 руб.стоимость платежаБесплатнообслуживание

• Снятие наличныхПо Бизнес–карте через банкомат/терминал: до 300 тыс. руб. — 2%, до 1,5 млн. руб. — 3%, свыше 1.5 млн. руб. — 4%. Через кассу до 5 млн руб. — 7%, от 5 млн руб. — 10%
• Внесение наличных0.15% — через устройства самообслуживания, по Бизнес-карте (через банкомат), 1% — через кассу.
• ЭквайрингТорговый эквайринг / Интернет-эквайринг от 1,6%. Ставка зависит от оборотов и количества терминалов. Чем больше продаете, тем меньше платите банку. Ставка пересчитывается автоматически каждый месяц.
• Условия овердрафтаСрок до 36 мес. Срок траншей от 30 до 90 дней. Сумма кредита — от 50 тыс. до 17 млн. руб. Ставка — от 10.5% годовых (на срок до 12 мес.) При сумме до 1 млн. руб. — 15% годовых, до 3 млн. руб. — 14% годовых, свыше 3 млн. руб. — 12.5% годовых. Обеспечение — поручительство физ. лиц — основных владельцев бизнеса, а также юр. лиц, взаимосвязанных с заёмщиком. Плата за открытие лимита овердрафта — 1-1.2%.
• Валютные операцииВыполнение функций агента валютного контроля — от 0.1% до 0.15%. Постановка контракта на учет — бесплатно. Переводы: до 500 тыс. долл. США — 0.15% от суммы перевода min: 10 долл. США, до 1 млн. долл. США — 0.125% от суммы перевода, 1 млн. долл. США и выше — 0.1% от суммы перевода max: 2000 долл. США
• Перевод на свой счет для ИПдо 300 000 руб. — без комиссии, до 1 500 000 руб. — 1.7%, до 5 000 000 ₽ — 3.5%, свыше 5 000 0001 руб. — 4%
• Банковская гарантияВиды гарантий — 44-ФЗ, 223-ФЗ, 615-ПП
  Максимальная сумма — до 50 млн. руб.
  Максимальный срок — до 60 месяцев
  Комиссия за выдачу — от 0,49% от суммы гарантии, но не менее 950 руб

Тариф Полным ходом

Открыть счет Бесплатнооткрытие счета50 шт. — бесплатно, далее 100 руб. за платёж стоимость платежа3490 руб.обслуживание

• Снятие наличныхПо Бизнес–карте через банкомат/терминал: до 300 тыс. руб. — 2%, до 1,5 млн. руб. — 3%, свыше 1.5 млн. руб. — 4%. Через кассу до 300 тыс. руб. — 2,5%, до 1,5 млн. руб. — 3,5%, до 5 млн руб. — 7%, от 5 млн руб. — 10%
• Внесение наличныхПо Бизнес-карте (через банкомат) — 0.3%, через кассу: до 100 000 руб. — 0.55%, мин. 200 руб., свыше 100 000 руб. — 0.4%
• ЭквайрингТорговый эквайринг / Интернет-эквайринг от 1,6%. Ставка зависит от оборотов и количества терминалов. Чем больше продаете, тем меньше платите банку. Ставка пересчитывается автоматически каждый месяц.
• Условия овердрафтаСрок до 36 мес. Срок траншей от 30 до 90 дней. Сумма кредита — от 50 тыс. до 17 млн. руб. Ставка — от 10.5% годовых (на срок до 12 мес.) При сумме до 1 млн. руб. — 15% годовых, до 3 млн. руб. — 14% годовых, свыше 3 млн. руб. — 12.5% годовых. Обеспечение — поручительство физ. лиц — основных владельцев бизнеса, а также юр. лиц, взаимосвязанных с заёмщиком. Плата за открытие лимита овердрафта — 1-1.2%.
• Валютные операцииВыполнение функций агента валютного контроля — от 0.1% до 0.15%. Постановка контракта на учет — бесплатно. Переводы: до 500 тыс. долл. США — 0.15% от суммы перевода min: 10 долл. США, до 1 млн. долл. США — 0.125% от суммы перевода, 1 млн. долл. США и выше — 0.1% от суммы перевода max: 2000 долл. США
• Перевод на свой счет для ИПдо 600 000 руб. — без комиссии, до 1 500 000 руб. — 1.7%, до 5 000 000 ₽ — 3.5%, свыше 5 000 0001 руб. — 4%
• Банковская гарантияВиды гарантий — 44-ФЗ, 223-ФЗ, 615-ПП
  Максимальная сумма — до 50 млн. руб.
  Максимальный срок — до 60 месяцев
  Комиссия за выдачу — от 0,49% от суммы гарантии, но не менее 950 руб.

Тариф Набирая обороты

Открыть счет Бесплатнооткрытие счета10 шт. — бесплатно, далее — 100 руб.стоимость платежа990 руб.обслуживание

• Снятие наличныхПо Бизнес–карте через банкомат/терминал: до 300 тыс. руб. — 2%, до 1,5 млн. руб. — 3%, свыше 1.5 млн. руб. — 4%. Через кассу до 300 тыс. руб. — 2,5%, до 1,5 млн. руб. — 3,5%, до 5 млн руб. — 7%, от 5 млн руб. — 10%
• Внесение наличныхПо Бизнес-карте (через банкомат) — 0.3%, через кассу: до 100 000 руб. — 0.55%, мин. 200 руб., свыше 100 000 руб. — 0.4%
• ЭквайрингТорговый эквайринг / Интернет-эквайринг от 1,6%. Ставка зависит от оборотов и количества терминалов. Чем больше продаете, тем меньше платите банку. Ставка пересчитывается автоматически каждый месяц.
• Условия овердрафтаСрок до 36 мес. Срок траншей от 30 до 90 дней. Сумма кредита — от 50 тыс. до 17 млн. руб. Ставка — от 10.5% годовых (на срок до 12 мес.) При сумме до 1 млн. руб. — 15% годовых, до 3 млн. руб. — 14% годовых, свыше 3 млн. руб. — 12.5% годовых. Обеспечение — поручительство физ. лиц — основных владельцев бизнеса, а также юр. лиц, взаимосвязанных с заёмщиком. Плата за открытие лимита овердрафта — 1-1.2%.
• Валютные операцииВыполнение функций агента валютного контроля — от 0.1% до 0.15%. Постановка контракта на учет — бесплатно. Переводы: до 500 тыс. долл. США — 0.15% от суммы перевода min: 10 долл. США, до 1 млн. долл. США — 0.125% от суммы перевода, 1 млн. долл. США и выше — 0.1% от суммы перевода max: 2000 долл. США
• Перевод на свой счет для ИПдо 300 000 руб. — без комиссии, до 1 500 000 руб. — 1.7%, до 5 000 000 ₽ — 3.5%, свыше 5 000 0001 руб. — 4%
• Банковская гарантияВиды гарантий — 44-ФЗ, 223-ФЗ, 615-ПП
  Максимальная сумма — до 50 млн. руб.
  Максимальный срок — до 60 месяцев
  Комиссия за выдачу — от 0,49% от суммы гарантии, но не менее 950 руб.

Дебетовые карты

Дебетовые карты тоже разного типа, на них разные тарифные планы (ТП) и стоимость по ним отличается.

Примечания

Список примечаний (маленьких цифр), которые вы видите в таблицах возле отдельных слов. Они называются примечания:

1	Тариф взимается со счета банковской карты, если иное не оговорено особо
2	Для карт Momentum со счетом в долл. США и евро замена на полнофункциональные банковские карты не осуществляется.
3	Тариф взимается ежегодно
4	А также замена карт до истечения срока действия – для карт MasterCard Standard “Momentum”, Visa Classic “Momentum”, МИР “Momentum”
5	Под изменением личных данных держателя карты понимается изменение информации, эмбоссируемой на карте (имени и фамилии держателя латинскими буквами)
6	Операция в структурном подразделении банка не по месту ведения счета банковской карты может осуществляться при наличии технической возможности.
7	В УС осуществляется прием только рублей Российской Федерации
8	Здесь и далее по услуге – сутки: 0:00 – 24:00 по Московскому времени
9	Без учета комиссии, взимаемой дочерним банком ПАО Сбербанк
10	Без учета комиссии, взимаемой кредитной организацией. Выдача средств в рублях осуществляется только в кредитных организациях, расположенных на территории РФ
11	За исключением оплаты штрафов ГИБДД со счета банковской карты с использованием электронных терминалов Банка.
12	Лимиты на выдачу наличных включают в себя суммы комиссий, взимаемых с клиента за проведение указанных операций (при их наличии)
13	Выдача наличных денежных средств сверх суточного лимита осуществляется в кассах с применением комиссии “Выдача наличных денежных средств в кассах сверх суточного лимита”
14	Операция осуществляется только в случае отсутствия возможности проведения операции с использованием карты по причинам утери/кражи карты, захвата карты УС, блокировки карты по подозрению в компрометации, технической неисправности карты, истечения срока действия карты. Лимит устанавливается на карту.
15	Общая сумма всех операций по приему наличных денежных средств через терминальные устройства банка, проведенных в течение суток (0:00-24:00 по Московскому времени) по счету карты
16	Плата за предоставление услуги индивидуального дизайна взимается при выпуске, а также очередном и досрочном перевыпуске основной или дополнительной карты с индивидуальным дизайном дополнительно к стоимости годового обслуживания карты и перевыпуска карты. Для карт с индивидуальным дизайном очередной и досрочный перевыпуск основных и дополнительных карт осуществляется при условии сохранения индивидуального дизайна карты
17	Услуга предоставляется при наличии технической возможности использования транспортного приложения карты для проезда на пассажирском транспорте региона, в котором открыт счет карты.
18	Услуга предоставляется только по месту ведения счета
19	Услуга экстренной выдачи наличных денежных средств платежной системой предоставляется держателям основных и дополнительных карт.
20	Кроме банковских карт, по которым лимит овердрафта не установлен
21	Без учета комиссии, взимаемой Банком за предоставление услуги индивидуального дизайна
22	Только для канала SBERBANK PRIVATE BANKING

Стоимость банковского обслуживания карты

Существуют установленные тарифы Сбербанка на обслуживание карты, их стоимость вариабельна и зависит от некоторых факторов. В частности, от вида финансового инструмента. Учитывая, что Сбербанк предлагает своим клиентам огромное разнообразие пластиковых карт, каждый может подобрать себе наиболее выгодный и оптимальный финансовый инструмент. Тарифы за обслуживание банковского пластика имеют следующие размеры (в рублях):

• сберкарты международных ПС (МастерКард и Виза): 750 за год, выпуск бесплатный;
• молодежные карточки: 150 ежегодно (дополнительная карта обойдется держателю уже в 350 в год);
• зарплатные: оформление и обслуживание бесплатное (но при имеющемся кредитном лимите держателю придется оплачивать ежегодные 240 за основную и по 120 за дополнительные);
• социальные сберкарты: полностью бесплатны.

Как выбрать тариф?

При подключении тарифного плана важно правильно выбрать пакет услуг, чтобы не переплачивать, но иметь достаточно возможностей для ведения бизнеса. Для выбора наиболее подходящего тарифа следует учесть несколько факторов:

• количество платежей в месяц;
• сумму, которую планируете вносить на счет;
• размер переводов со счета;
• как часто будут поступления – каждый месяц или в сезон.

Для начинающих бизнесменов идеально подойдет ТП Легкий старт, для владельцев сезонного предприятия – Удачный сезон, тариф Хорошая выручка рекомендован ИП, много работающим с наличными, а Большие возможности – отличный выбор для крупной компании.

РКО в Сбербанке

Сбербанк России – ведущий банк РФ, осуществляющий свою деятельность с 1841 года. Он обслуживает более миллиона представителей бизнеса и предлагает выгодные тарифы на РКО для ИП и ООО.

В статье мы рассмотрим условия и возможности расчетно-кассового обслуживания бизнеса в Сбербанке, как подключить услугу и открыть расчетный счет для ИП и ООО, тарифы и преимущества обслуживания.

Как подключить

Открыть РКО в Сбербанке можно дистанционно на официальном портале финансового учреждения. Активация счета в течение 5 минут после подачи заявки.

В течение 30 дней клиент должен предоставить в банк перечень обязательных документов для оформления договора на обслуживание. Использовать расчетный счет можно сразу после его активации в режиме онлайн.

Тарифы на РКО в Сбербанке для юридических лиц и ИП

Для юр. лиц и ИП (физических лиц) Сбербанк предлагает 4 тарифных плана:

Название тарифа	Лёгкий старт	Набирая обороты	Полным ходом	ВЭД без границ
Открытие счета	бесплатно
Абонентская плата	0 р.	990 р.	3490 р.	3990 р.
Акции	нет	обслуживание — 2 месяца по 1 р., если вы открыли первый счёт, а ваш бизнес старше 6 месяцев		нет
Пакет бесплатных платежей юр. лицам и ИП	внутри банка — без ограничений, внешние — 3 шт.	10 шт.	50 шт.	20 шт.
Комиссия за перевод юр. лицам и ИП сверх пакета	199 р.	100 р.	100 р.	35 р.
Лимит перевода на карту/счет физ. лица без % для ИП	до 150 тыс. р.	до 150 тыс. р.	до 450 тыс. р.	до 150 тыс. р.
Лимит перевода на карту/счет физ. лица без % для ООО	только с комиссией	только с комиссией	до 300 тыс. р.	только с комиссией
% за перевод на счет/карту физ. лица сверх лимита	от 1 до 8%
% за снятие наличных	2%, мин 400 руб. — до 300 тыс. руб. 3% — от 300 тыс. руб. до 1500 тыс. руб. 7% — от 1500 тыс. руб. до 5000 тыс. руб. 10% — свыше 5000 тыс. руб.
% за внесение наличных	Через банкомат: 0,15%. Через кассу: 1%.	Через банкомат: 0,3%. Через кассу: до 100 тыс. р. — 0,45%, далее — 0,35%.	Через банкомат: до 300 тыс. руб. без комиссии, далее — 0,3%. Через кассу: до 100 тыс. р. — 0,45%, далее — 0,35%.	Через банкомат: 0,3%. Через кассу: до 100 тыс. р. — 0,45%, далее — 0,35%.

Как вы можете заметить, на минимальном тарифе в Сбербанке довольно неплохие условия, поэтому для небольшой или начинающей компании он подойдёт как нельзя лучше.

Документы для открытия расчетного счета в Сбербанке

Для открытия счёта следует собрать перечень необходимых документов. В Сбербанке он небольшой. Если вы ИП, то нужны следующие документы:

• оригинал паспорта;
• ИНН;
• доверенность (если счёт открывает третье лицо).

Физ. лицу, работающему в качестве нотариуса или юриста, в этот список следует добавить лицензии на ведение деятельности.

Для юр. лица требуется:

• паспорт руководителя;
• учредительные документы;
• протокол о назначении руководителя или о передаче полномочий управляющему.

И для ИП, и для ООО могут дополнительно понадобиться:

• карточка с подписями и оттиском печати (если будете совершать расходные — приходные операции непосредственно в банке);
• СНИЛС для подключения e-invoicing (необязательно, но это удобная электронная система документооборота — можно не посещать отделение банка и решать многие проблемы дистанционно);
• лицензии и патенты при необходимости.

Кроме того, вам потребуется заполнить анкету и заявление на открытие счёта.

Условия и преимущества

Обслуживание в Сбербанке имеет немало преимуществ. Рассмотрим подробней все плюсы открытия РКО в крупнейшем банке РФ.

Преимущества РКО от Сбербанка:

1. Быстрое и легкое открытие счета. Подать заявку можно через интернет из любой точки мира.
2. Активация расчетного счета в течение 5 минут.
3. Дистанционное обслуживание.
4. Круглосуточная сервисная поддержка.
5. Большой выбор тарифов на обслуживание РКО.
6. Продолжительный операционный день (с 6 утра до 23.00 ночи).
7. Обширная сеть банкоматов и отделений банка по всей России и за ее пределами.
8. Высокая надежность финансовых операций.
9. Клиенты с открытым р/с получают доступ к кредитным продуктам банка на развитие бизнеса. Быстрое оформление по минимальному комплекту документов. Невысокие процентные ставки по кредитам.
10. Высокоуровневый валютный контроль, ВЭД.

При открытии расчетного счета клиенту в режиме «единого окна» становятся доступны все операции: платежи, ведение счёта, управление бизнес-картами, онлайн-бухгалтерия и документооборот.

Пакеты услуг РКО и тарифы в Сбербанке

Сбербанк России предлагает предпринимателям и юридическим лицам несколько тарифных пакетов на обслуживание расчетного счета. Подключение услуги РКО бесплатное по всем тарифам.

Пакеты услуг и тарифы РКО от Сбербанка:

1. «Легкий старт»
   Ежемесячная абонентская плата — 0 рублей.
   Платежи по счетам Сбербанка и дочерних банков — без ограничений.
   Платежи в другие банки России: до 3 платежей в месяц – 0 р., 4-й и последующие – 199 р.
   Зачисление наличных на счет через терминалы/ кассу — 0,5%/ 1%.
   Зачисление наличных на счет — 0,15%.
   Справки по банковским операциям на бумажном носителе/в электронном виде — 1000 р./0 р.
2. «Набирая обороты»
   Ежемесячная абонентская плата — 990 р.
   Платежи внутри Сбербанка — бесплатно, в другие банки России — до 10 любых платежей – 0 р., все последующие – 100 р.
   Зачисление наличных на счет через терминалы/ кассу — 0 р. – до 50 000 р.; 0.3% — свыше этой суммы; 0.36% — через кассу
   Справки по банковским операциям на бумажном носителе/ в электронном виде — 400 р./ 0 р.
3. «Полным ходом»
   Ежемесячная абонентская плата — 3490 р.
   Платежи внутри Сбербанка — бесплатно, в другие банки России: 50 в месяц – 0 рублей, за последующие – 100 рублей.
   Начисление наличных на счет через терминалы/ кассу: до 300 тысяч рублей — бесплатно, свыше — 0.15%.
   Справки по банковским операциям на бумажном носителе/ в электронном виде — 400 р./ 0 р.

Дополнительное РКО

«Зарплатный проект»

В «Зарплатном проекте» будут нуждаться компании с большим штатом сотрудников. Преимущества услуги в Сбербанке:

• зачисление заработной платы в течение 5 минут в любой город страны
• большая сеть офисов и банкоматов
• круглосуточная техническая поддержка
• простой и удобный интернет-банк
• интеграция с бухгалтерскими и кадровыми сервисами
• личный менеджер
• выпуск зарплатных карт через интернет с вашим уникальным дизайном

Для подключения проекта и получения подробной информации на сайте https://www.sberbank.ru перейдите в меню «Малому бизнесу и ИП». Далее во вкладке «Расчетный счет» зайдите на страничку «Зарплатный проект». Или пройдите по ссылке оставить заявку.

После рассмотрения заявки менеджер банка свяжется с вами и подъедет к вам в офис для заключения договора и предоставления ответов на все возникающие вопросы.

«Бухгалтерия для ИП на УСН 6% без сотрудников». Сервис предоставляется бесплатно. Сбербанк автоматически рассчитывает налоги, подготавливает декларации и формирует все необходимые документы.

«Онлайн кредитование для бизнеса»

Если вас посещают гениальные идеи развития бизнеса, однако в данный момент не хватает денежных средств, Сбербанк предоставляет возможность оформить кредит на развитие, при этом вам даже не придется обращаться в офис банка. Все что нужно, – это указать цель, сумму, срок и условия кредитования, загрузить необходимые документы и отправить заявку на рассмотрение.

Ответ вы получите на адрес электронной почты или же по номеру телефона, оставленному при подаче заявки.

Для подачи заявки на сайте www.sberbank.ru перейдите в меню «Малому бизнесу и ИП». Далее во вкладке «Кредиты для бизнеса» зайдите на страничку «Онлайн-кредит для бизнеса».

«Создание сайта для компании»

Сбербанк предоставляет услугу создание сайта для ИП или ООО. Стоимость составляет 8800 рублей. Сроки выполнения 3-5 рабочих дней. Также имеется дополнительный сервис по продвижению сайта вашей фирмы в интернете.

«Проверка контрагентов». Благодаря данной услуге, можно расширить свою клиентскую базу, увеличить рынки сбыта и сократить расходы свободного времени на поиски данных о партнере.

«Гарантированные расчеты»

Услуга предоставляется юридическим и физическим лицам. Поставщик или заказчик создает в сервисе сделку, заказчик переводит денежные средства на буферный счет, которые банк хранит у себя до того момента, пока все договорные условия не будут выполнены. Далее, поставщик доставляет товар, заказчик подтверждает его получение и сервис перечисляет все средства продавцу.

Эти и многие другие сервисы, Сбербанк разработал специально для того чтобы его корпоративные клиенты могли без труда заниматься бизнесом и его развитием. Для получения полного перечня предоставляемых Сбербанком услуг на сайте www.sberbank.ru перейдите в меню «Малому бизнесу и ИП», далее во вкладке «Сервисы и услуги» зайдите на страничку «Все сервисы для бизнеса».

Снятие наличных

Про снятие в кассе банка

Для снятия наличных в кассе потребуется оформить чековую книжку за 500 ₽.

Стоимость следующая:

ТарифОбъем снятий в кассе за месяцКомиссия

Легкий старт	до 5 000 000 ₽	7%
	от 5 000 000,01 ₽	10%
Набирая обороты Полным ходом	до 300 000 ₽	2,5%, мин. 500 ₽
	от 300 000,01 до 1 500 000 ₽	3,5%
	от 1 500 000,01 до 5 000 000 ₽	7%
	от 5 000 000,01 ₽	10%

Про снятие в банкомате

Снимать деньги можно как в банкомате Сбербанка, так и любом другом банке, однако комиссии будут выше.

ТарифОбъем снятий в банкомате за месяцКомиссия в СбербанкеКомиссия в чужом банкомате

Легкий старт Набирая обороты Полным ходом	до 300 000 ₽	2%, мин. 400 ₽	4%, мин. 500 ₽
	от 300 000,01 до 1 500 000 ₽	3%	5%
	от 1 500 000,01 ₽	4%	4%

При снятии наличных в чужом банкомате может быть добавлена комиссия другого банка.

Лимит по каждой карте зависят от типа бизнес-карты, подробнее будет ниже.

Обратите внимание, суммарный объем выдачи наличных за текущий месяц в кассе и в банкомате считается раздельно.

Внесение наличных

Внести наличные на расчетный счет можно:

• в кассе банка
• с помощью бизнес-карты в банкомате или по терминалу в кассе банка
• через устройства самообслуживания

Про внесение в кассе банка

Тарифы на внесение следующие:

ТарифОбъем внесений в кассе за месяцКомиссия

Легкий старт	любая сумма	1%
Набирая обороты Полным ходом	до 100 000 ₽	0,55%, мин. 200 ₽
	от 100 000,01 ₽	0,4%

Про внесение в банкомате

Стоимость внесения наличных в банкомате Сбербанка:

ТарифОбъем внесений в банкомате за месяцКомиссия

Легкий старт	любая сумма	0,15%
Набирая обороты		0,3%
Полным ходом	до 300 000 ₽	бесплатно
	от 300 000,01 ₽	0,3%

Для всех тарифов кроме «Легкого старта» можно подключить опцию с безлимитной самоинкассацией за 1490 ₽/мес.

Эквайринг

Оплата товаров или услуг с помощью банковской карты называется эквайрингом. Сегодня этим способом расчета пользуются практически все торговые точки при оплате на кассе. Сбербанк предоставляет своим клиентам оборудование для безналичных платежей и подключает его к централизованной системе.

Для подключения клиент должен написать заявку (в офисе банка или онлайн) с указанием названия и адреса юрлица, сферы деятельности, количества торговых точек или иных предприятий, контакты для связи с ответственным лицом, тип оборудования.

Для виртуальных магазинов существует мобильный и Интернет эквайринг.

Использование системы эквайринга выгодно владельцам бизнеса, так как исключается оборот фальшивых купюр, ускоряется процесс обслуживания покупателей и клиентов, уменьшаются расходы на инкассацию.

Бизнес карты

Новые разработки Сбербанка позволяют качественно оптимизировать работу юридических лиц и значительно усовершенствовать стандартные операций. Использование корпоративной карты Сбербанка позволяет юридическим лицам тратить средства компании, выданные сотруднику под отчет — к примеру, на покупку различных средств на хозяйственные нужды организации и так далее. Пластиковую карту можно использовать для совершения безналичной оплаты любых расходов компании, командировочных, представительских расходов, а также снятия наличных средств при необходимости.

Основные преимущества использования корпоративной карты:

• Значительная экономия на комиссии при осуществлении финансовых операций;
• Возможность удобного снятия наличных средств за границей;
• Отсутствие потребности открывать валютный счет во время пребывания в зарубежных командировках;
• Качественный контроль всех расходных операций;
• Безопасное хранение средств компании, предназначенных для дополнительных нужд.

Данная карта способна полностью заменить ранее использовавшиеся чековые книги, значительно облегчая процедуру отчётности внутри компании.

Перевод средств

На расчетный счет предпринимателя можно переводить деньги с любого счета, в том числе физических лиц. и со счетов в других банках. Сделать это можно, обратившись к оператору в отделении Сбербанка и представив точные реквизиты получателя платежа.

Перевод на счет юрлица можно провести в онлайн-сервисе, указав реквизиты получателя, с тем условием, что у отправителя отькрыт счет в этом же банке. Терминалы и банкоматы также имеют функцию перевода, в том числе для бизнес-клиентов.

Некоторые ограничения существуют для держателей бизнес-карт. По ним нельзя осуществлять переводы на карты других корпоративных клиентов и личные карты. Не разрешается также переводить на бизнес-карту средства с других карт или по номеру телефона.

Перевод денег с расчетного счета юрлица или ИП на счета контрагентов возможен как с помощью оператора банка, так и в личном кабинете Интернет-клиента. Для этого нужно онлайн заполнить платежное поручение с указанием номера документа, даты и вида платежа, полные реквизиты предпринимателя и название юрлица, а также данные о банке плательщика и получателя, сумму перевода.

Если банк отказывает в переводе средств, тому может быть несколько причин:

1. Недостаточно средств на счете.
2. Превышен лимит (суточный или месячный) платежей по счету.
3. Закрыт доступ к средствам, например, счет заблокирован или арестован.
4. Сбой в системе.

По всем возникающим вопросам следует обращаться в отделение, где обслуживается расчетный счет, или позвонив в контактный центр обслуживания корпоративных клиентов.

Сбербанк Бизнес Онлайн

Сервис разработан для удаленного обслуживания предпринимателей и организаций и предполагает дистанционное управление счетами, проведение платежей между партнерами по бизнесу, оплату счетов по закупкам и поставкам товаров, а также за услуги и выполненные работы.

Для подключения личного кабинета достаточно нанести один визит в отделение банка и представить минимальный набор документов для открытия расчетного счета и получения идентификационного номера и пароля.

Электронное ведение и обмен документацией – это не просто экономия времени и средств, но и современная реальность. Руководители организаций и владельцы бизнеса получили инструмент для регулирования и отслеживания движения по счетам и прохождения финансовых документов разных форматов.

В круглосуточном режиме клиент владеет информацией о состоянии расчетного счета и остатке по нему. С помощью услуги «Мобильный банк», которая является непременным атрибутом работы в онлайн-сервисе, владелец личного кабинета получает информацию обо всех финансовых операциях по счету.

Самоинкассация

Самоинкассация позволяет значительно упрощать процесс «передачи» выручки. Данная услуга активно пользуется владельцами ресторанов, крупных торговых точек, центров по предоставлению услуг, а также других сфер среднего и малого бизнеса. Процедура сдачи наличных средств может происходить в любое время суток.

Для передачи наличности сотрудникам Сбербанка предпринимателю нет необходимости посещать офис финансовой организации, что является удобным решением для заведений, работающих в позднее время, когда центральные офисы банка уже закрыты.

Прием денег осуществляется при помощи использования услуг банкоматов, которые расположены практически повсеместно. Денежные средства можно сдавать круглосуточно, они поступают моментально в рабочие дни. Главным удобством процедуры самоинкассации является отсутствие необходимости каждый раз заполнять сопроводительную документацию — всё это значительно облегчает деятельность предпринимателя и повышает качество использования услуг Сбербанка.

При заключении договора на услугу самоинкассации предоставляются специальный идентифицированный код, который не подвергается разглашению и используется для проведения операций через систему банкоматов.

Другие услуги для юридических лиц

Сбербанк, являясь участником международного и отечественного рынка драгоценных металлов, позволяет осуществлять дополнительные операции с драгоценными металлами, а также ценными монетами. Для этого Сбербанк используют ведение специальных металлических счетов и совершение расчетов в любой иностранной валюте. Помимо этого банк предлагает целый ряд услуг по проведению бановских операции — покупка и продажа иностранной валюты, инкассационная доставка наличной иностранной валюты, а также прием ветхих зарубежных банкнот.

Преимущества обслуживания юридических лиц в Сбербанке:

• Безопасное осуществление операций при расчетно-кассовом обслуживании юридических лиц;
• Предоставление выгодных займов клиентам для успешного ведения бизнеса;
• Оперативность и качество обслуживания, а также предоставление профессиональных консалтинговых услуг на высоком уровне;
• Постоянная разработка специальных предложений от партнеров Сбербанка;
• Возможность правильной организации деятельности предприятия при осуществлении любых финансовых операций.

Переводы с карты на карту

Движение средств с одной карты Сбербанк на другую осуществляется очень просто и в большинстве случае бесплатно (без комиссии). Деньги поступают на счет в течение нескольких секунд, если для совершения операции использоваться банкоматом, платформой Сбербанк Онлайн, мобильным приложением или сервисом 900.

Комиссия в размере 1% от размера перевода (но не более 1000 рублей) взимается, только если карты выпущены в различных регионах. Бесплатно можно перевести деньги, если у карт один владелец, например, с дебетовой карты на кредитную.

Совершить перевод можно одним из нижеперечисленных способов:

1. Через банкомат. Для перевода потребуется карта, ее необходимо вставить в банкомат, выбрать опцию «Платежи и переводы», далее перейти во вкладку «Перевод средств» и ввести необходимые данные.
2. Посредством Сбербанк Онлайн. Войдите в личный кабинет СО, выберете опцию «Перевод клиенту Сбербанка». На выбор предлагается осуществить транзакцию по номеру карты или телефона. Заполните обязательные поля и в качестве подтверждения введите цифры из SMS.
3. В мобильном приложении. Выберете опцию «Платежи», далее «Клиенту Сбербанка. На карту или счет». Введите начальные буквы имени получателя в записной книжке. Если номер телефона не записан, можно ввести его вручную, также можно указать номер карты. При переводе на счет в Сбербанке, потребуется ввести все реквизиты, включая ФИО, ИНН получателя, БИК и Кор. счет банка.
4. SMS-командой на номер 900. Достаточно ввести текст «ПЕРЕВОД [номер телефона] [сумма в рублях]» и отправить SMS на номер 900. Пример текста: «ПЕРЕВОД 9031234567 1000». В ответ придет SMS с кодом для подтверждения из 6 цифр. Отравляем эти 6 цифр в тексте сообщения снова на номер 900.

1. На счета физических лиц (c дебетовых карт)

Переводы со счетов банковских карт ПАО Сбербанк на территории РФ

Представим выдержку из тарифа на переводы в рублях на счета (карты) физических лиц (с дебетовых карт). Перевод и комиссия зависит от того, через что или кого вы совершаете перевод. Через кассу (операционно-кассовый работник, касса) Сбербанка1, через банкомат/терминал Сбербанка2 или через дистанционное обслуживание (Сбербанк Онлайн, Мобильный банк)3.

Важно! Все тарифы в таблице ниже для переводов внутри страны, т.е. на территории РФ

На счета физических лиц (c дебетовых карт)	В рублях
	По номеру карты			По номеру счета
	Касса1	Банкомат, терминал2	Сбербанк Онлайн, SMS-банк (Мобильный банк»)3	Касса1	Банкомат, терминал2	Сбербанк Онлайн, SMS-банк (Моб. банк»)3
Переводы в пределах системы Банка
между картами (счетами) одного Держателя	Без комиссии
на карту (счет карты) другого Держателя (физического лица)	1,5% от суммы, мин. 30 руб., макс. 1 000 руб.	1% от суммы, макс. 1 000 руб.	До 50 000 руб. включ. в месяц – бесплатно, Свыше 50 000 руб. в месяц- 1% от суммы, макс 1000 руб.	1,5% от суммы, мин. 30 руб., макс. 1 000 руб.	1% от суммы, макс. 1 000 руб.	До 50 000 руб. включ. в месяц – бесплатно, Свыше 50 000 руб. в месяц- 1% от суммы, макс 1000 руб.
в рублях на счета кредитных карт	Без комиссии			Без комиссии	Услуга не предост.
В сторонние банки
Переводы на счета сторонних кредитных организаций	Услуга не предоставляется		2% от суммы, мин. 50 руб., макс. 1 500 руб.	1% от суммы, макс. 1 000 руб.	Услуга не предост.
На счета банковских карт физических лиц сторонних банков	Услуга не предо-ставляется	1,5% от суммы, мин. 30 руб.	1,5% от суммы, мин. 30 руб.	Услуга не предо-ставляется	1,5% от суммы, мин. 30 руб.	1,5% от суммы, мин. 30 руб.

В валюте

• ОКР – операционно-кассовый работник
• УКО (удаленные каналы обслуживания) – Сбербанк Онлайн, SMS-банк (Мобильный банк»)

2. На счета юридических лиц

Нажмите для увеличения

Совершить перевод можно одним из этих методов:

• Через банкомат. Для перевода потребуется карта, ее необходимо вставить в банкомат, выбрать опцию «Платежи и переводы», далее перейти во вкладку «Перевод средств» и ввести необходимые данные.
• Посредством Сбербанк Онлайн. Войдите в личный кабинет СО, выберете опцию «Перевод клиенту Сбербанка». На выбор предлагается осуществить транзакцию по номеру карты или телефона. Заполните обязательные поля и в качестве подтверждения введите цифры из SMS.
• В мобильном приложении. Выберете опцию «Платежи», далее «Клиенту Сбербанка. На карту или счет». Введите начальные буквы имени получателя в записной книжке. Если номер телефона не записан, можно ввести его вручную, также можно указать номер карты. При переводе на счет в Сбербанке, потребуется ввести все реквизиты, включая ФИО, ИНН получателя, БИК и Кор. счет банка.
• SMS-командой на номер 900. Достаточно ввести текст «ПЕРЕВОД [номер телефона] [сумма в рублях]» и отправить SMS на номер 900. Пример текста: «ПЕРЕВОД 9031234567 1000». В ответ придет SMS с кодом для подтверждения из 6 цифр. Отравляем эти 6 цифр в тексте сообщения снова на номер 900.

Где можно спросить про тарифы, если лень изучать документы и таблицы на сайте?

1. Узнать тарифы по картам можно в любом отделении Сбербанка. При личном обращении при себе необходимо иметь паспорт для подтверждения личности.
2. Если посетить офис банка не удается, то задать вопрос можно оператору колл-центра по номеру 8 800 555 55 50. Для прохождения процедуры идентификации клиенту нужно назвать сотруднику службы поддержки свои паспортные данные, а также секретное слово, составленное при оформлении карты.

Переводы на счета юридических лиц

Для осуществления переводов на счет организации необязательно открывать счет в Сбербанке, однако комиссия за перевод будет ниже, если оплачивать услуги со своего счета через банкомат или Сбербанк Онлайн.

ПереводыБез открытия счетаСо счета

	Через кассу отделения	Через банкомат/терминал	Через кассу отделения	Через банкомат/ Сбербанк Онлайн
В бюджет и государственные фонды	3%, min 30 руб., max 2500 руб.	2%, min 10 руб., max 2000 руб.	2%, max 1500 руб.	1%, max 500 руб.
За услуги ЖКХ	2%, min 30 руб., max 2500 руб.	0.9%, min 10 руб., max 1000 руб.	1,5%, max 1500 руб.	0,5%, max 500 руб.
За электроэнергию	2.5%, min 25 руб., max 2500 руб.	1,5%, min 10 руб., max 1000 руб.	2%, max 1500 руб.	1%, max 500 руб.
За услуги связи и интернет	2.5%, min 10 руб., max 2500 руб.	2.5%, min 5 руб., max 2500 руб.	2%, max 1500 руб.	1%, max 500 руб.
Налоговые платежи	бесплатно
Благотворительные	бесплатно

Переводы в другой банк

Для перевода с карты на карту в другой банк можно воспользоваться Сбербанк Онлайн. В приложении или на сайте в личном кабинете выбираем соответствующую вкладку в разделе «Платежи» («На карту в другой банк»), вводим номер на лицевой стороне пластика. Можно также приложить карту к мобильному устройству, если оно снабжено системой PayPass или PayWave.

Срок исполнения такого перевода – 10-15 минут. Максимальная сумма, которую можно перевести за один раз – 30000 р., за один день – 50000 р. (для карт платежных систем Visa Electron или Maestro), 150000 р. (для всех прочих).

Если перевод осуществляется на счет, открытый в другом банке, можно воспользоваться Сбербанк Онлайн или мобильным приложением. Потребуется ввести все реквизиты, включая ФИО, ИНН получателя, БИК и Кор. счет банка. Срок исполнения транзакции – до двух дней.

Другие услуги для юридических лиц

Сбербанк дает возможность корпоративным клиентам пользоваться универсальной системой E-invoicing, Это ведение документооборота в электронном виде, обмен с контрагентами и фискальными органами счетами на оплату, всеми видами договоров и приложений к ним, товарными накладными, актами приемки, заказами на поставку товаров и услуг, актами сверки расчетов.

В системе предусмотрена возможность обмениваться деловой корреспонденцией онлайн.

E-invoicing – это возможность отказаться от бумажного ведения отчетности, экономия времени и средств.

Одна из востребованных услуг Сбербанка России – лизинг. С помощью этого инструмента клиент может покрыть стоимость приобретенного и введенного в эксплуатацию оборудования и транспортных средств.

По заказу корпоративных клиентов банк практикует выпуск всевозможных пластиковых карт – премиальных, зарплатных, для открытия овердрафта, с уникальным дизайном и т.д.

Как сменить тариф в Сбербанк Бизнес Онлайн?

Условия работы предпринимателя или юридического лица могут меняться, подключенный тарифный план не всегда устраивает. Сбербанк позволяет изменить тариф без обращения в отделение – полностью дистанционно через ЛК банка:

1. Пройдите авторизацию в системе.
2. В правом верхнем углу рядом с именем пользователя кликните по доп. меню, откроется вкладка с информацией о профиле.
3. Выберите «Тарифы», появится страница со счетами компании.
4. Напротив нужного счета кликните «Управление пакетом услуг».
5. Выберите тарифный план, который подходит, нажмите «Перейти на пакет услуг», информацию можно получить по ссылке «Подробнее».
6. Подтвердите свое согласие, проставив флажок, нажмите «Оформить».

Останется ввести код из сообщения для управления услугами – учитывайте, что пакет нужно подключать для каждого расчетного счета отдельно.

Сбербанк предлагает широкие возможности для юридических лиц и предпринимателей по РКО. В Сбербанк Бизнес Онлайн доступно легкое переключение тарифного плана – просто выберите нужный пакет услуг, убедитесь, что условия полностью подходят, и выполните переход в личном кабинете без визита в офис обслуживания. ТП поменяют в день обращения.

Особенности кредитов для юридических лиц в 2021 году

Успех коммерческого предприятия во многом зависит от грамотного использования заёмных средств. Кредиты позволяют расширять филиальную сеть, организовать рекламные кампании и нанять квалифицированных специалистов. Для получения денег предпринимателю нужно обратиться в банк и предоставить необходимый пакет документов (список бумаг есть на сайте Сбербанка в разделе «Кредитование юридических лиц»).

Сбербанк выдаёт займы лицам, которые имеют хорошую кредитную историю и ведут прибыльный бизнес. Заёмные средства предоставляются в рублях или долларах на срок до 36 мес. Для получения займа нужно предоставить ликвидное залоговое обеспечение. Допускается оформление кредита в вексельном формате. Процентная ставка и размер комиссии рассчитывается в индивидуальном порядке.

Сбербанк предоставляет деньги юридическим лицам для решения следующих задач:

• Покупка материальных и нематериальных активов;
• Ремонт техники, зданий и промышленного оборудования;
• Финансирование операционной деятельности компании;
• Покупка акций и консолидация бизнеса;
• Рефинансирование займов, выданных другими банками;
• Проведение научных исследований и проектных разработок;
• Формирование резервов по аккредитиву.

Коммерческая организация может воспользоваться различными формами кредитования. Предприниматель имеет право подать заявление на оформление разового займа или кредитной линии.

Для оформления кредита юридическим лицам в 2021 году в Сбербанке необходимо предоставить:

• Заявление (составляется в свободной форме на бланке заёмщика). В документе указывается сумма, срок и цель кредита. Также в заявлении описывается залоговое имущество и раскрываются источники погашения ссудной задолженности;
• Заполненная анкета;
• Правоустанавливающие и регистрационные документы (устав, свидетельство о постановке на налоговый учёт и др.);
• Бухгалтерская отчётность за отчётный период;
• Бумаги по кредитуемой сделке (контракты, договоры и т. д.);
• Бизнес-план (не предоставляется при овердрафтном кредитовании).

Специалисты Сбербанка вправе запросить дополнительную документацию. Данное требование касается торговых сетей, сельскохозяйственных предприятий и фирм, занимающихся добычей драгоценных металлов (золото, серебро, платина и др.).

В анкете заёмщика указывается:

• Название организации;
• ОГРН;
• Дата и место регистрации;
• ИНН;
• Контактная информация;
• Сфера деятельности;
• Сведения о лицензиях (если деятельность организации требует специального государственного разрешения);
• Информация о деловой репутации юрлица;
• Величина уставного капитала организации;
• Данные о конечных бенефициарах бизнеса;
• Личные данные собственников компании.

Анкета заверяется подписью уполномоченного лица и печатью организации. Соискатель даёт письменное согласие на обработку персональных данных. Документы, предоставленные контрагентом, будут проверяться несколько дней. О результатах проверки коммерсант оповещается по телефону или электронной почте.

Разновидности корпоративного кредитования в Сбербанке в 2021 году

Особой популярностью среди корпоративных контрагентов Сбербанка пользуется овердрафтное кредитование. Овердрафтные ссуды предоставляются компаниям, имеющим устойчивое финансовое положение. Кредиты Сбербанка юридическим лицам в 2021 году выдаются для устранения кассовых разрывов, возникающих при расчётах с поставщиками и сотрудниками фирмы.

Овердрафтный кредит выдаётся на срок до 90 суток. Для получения ссуды не требуется залоговое обеспечение. Предельный размер овердрафтной ссуды составляет 40% от среднемесячной рублёвой выручки организации (25% от поступлений на долларовый расчётный счёт).

Коммерсанты, желающие повысить безопасность финансовых транзакций, могут воспользоваться кредитованием с аккредитивной формой расчётов. Аккредитивы, оформляемые Сбербанком подтверждаются любым крупным западным банком. Сбербанк может сократить расходы контрагента следующими способами:

• Добиться отсрочки выплат по аккредитиву;
• Предоставить контрагенту заём для создания резервов по аккредитиву;
• Оформить аккредитив без покрытия.

При оформлении непокрытого аккредитива начисляется комиссионное вознаграждение в пользу Сбербанка. Объём комиссии определяется в индивидуальном порядке. Время кредитования синхронизируются со сроками исполнения финансовых контрактов. Процесс открытия непокрытого аккредитива во многом похож на процедуру предоставления кредита.

Фирма вправе потратить заёмные средства на возврат кредитов, оформленных в сторонних банках. Допускается досрочный возврат тела долга, а проценты погашаются за счёт прибыли, полученной контрагентом. Кредит Сбербанка России юридическим лицам в 2021 году предоставляется при отсутствии задолженности по рефинансируемой ссуде.

Для получения денежных средств предприниматель предоставляет технико-экономическое обоснование, подтверждающее возможность возврата займа. В этом документе указывается:

• Информация о заключённых контрактах и договорах;
• Данные о расходах компании (зарплата, закупка материалов и оборудования, ремонт и замена основных фондов, административные издержки и др.);
• План движения финансовых потоков;
• Инвестиционные декларации;
• Производственная программа.

В техническом обосновании указываются данные не только о текущих, но и о предстоящих сделках. Если предприятие контрагента планирует закупать технику и промышленное оборудование, то Сбербанк может предоставить деньги для финансирования лизинговых договоров. График перечисления аннуитетных взносов синхронизируется с планом перечисления лизинговых платежей. При финансировании лизинговых соглашений приобретаемое оборудование находится в залоге у Сбербанка. Финансовые операции осуществляет «Сбербанк Лизинг».

Советы

1. Используйте калькулятор РКО чтобы оценить примерную стоимость обслуживания счета в Сбербанке по Вашим потребностям.
2. Если Вы с банком надолго, оплачивайте тариф сразу за год — получите два месяца бесплатного обслуживания (по сравнению с помесячной оплатой).
3. Вместо SMS-уведомлений подключайте PUSH в мобильном приложении, так вы сэкономите 2388 ₽ в год на тарифе «Легкий старт».

Советы для избежания блокировки счёта юридического лица в Сбере

Банк рекомендует чаще совершать безналичные операции и по возможности не снимать крупные суммы со счёта ООО. Подозрительными операциями считаются:

• регулярные однотипные операции по снятию наличных на «другие цели»;
• снятие только что поступившей крупной суммы на счёт;
• использование бизнес-карты для снятия наличных;
• операции, не имеющие экономического смысла (например, выплата кому-то из сотрудников крупной зарплаты при нулевой бухотчётности);
• совершаемые без видимых оснований переводы на счета другого банка;
• операции, по которым невозможно установить стороны сделки.

Клиент улучшит свою репутацию в глазах банка, если подключит зарплатный проект, оформит бизнес-карту, будет корректно проводить операции по расчётному счёту, платить налоги, указывать подробности каждой операции или перевода, всегда указывать цель снятия денег, напрямую связанную с бизнесом.

Если налоги платятся не в Сбербанке и составляют менее 0,9% от оборота по счёту, указываются неполные сведения в назначении платежей, идёт взаимодействие с контрагентами, которых Сбербанк считает сомнительными, счёт могут заблокировать.

Имейте в виду, что при возникновении проблем лучше отвечать на звонки из банка и быть готовым предоставить необходимые документы. На предоставление бумаг даётся до 7 рабочих дней. Сбербанк имеет право рассматривать их в течение 6 дней. В течение этого времени операции по счёту могут приостановить.

Если никаких запросов из банка не было, но счёт заблокирован или возникли другие проблемы с платежами, свяжитесь с менеджером организации или позвоните по телефону 8 (800) 555-57-77 для уточнения причин ограничений.

Плюсы и минусы Сбербанка

Сбербанк – структура неповоротливая, громоздкая и за клиентами не гоняется. У банка и так всё хорошо, по итогам 2016 года он стал самым прибыльным банком мира, а рентабельность капитала выросла до 20%. Секрет успеха Сбербанк не скрывает – снизить ставки по депозитам физических лиц и организаций, сократить персонал и количество отделений.

Если вас, в первую очередь, интересует качество обслуживания и низкие тарифы, то открыть расчётный счёт в Сбербанке для ООО – не лучшая идея. Зато у банка есть другой неоспоримый плюс — основным его акционером и учредителем является Центробанк. В условиях затянувшейся санации финансового рынка, когда лицензии у кредитных организаций отзывают чуть ли не каждый месяц, преимущество серьёзное.

Кроме того, своими плюсами сам Сбербанк называет:

• самую крупную в России филиальную сеть (юридические лица обслуживают 800 отделений, а физические – около 15 000);
• активное кредитование малого и среднего бизнеса (около 33% корпоративного кредитного портфеля приходится на субъектов МСП);
• дочерние банки на территории СНГ (Украина, Казахстан, Беларусь) и за рубежом (Австрия, Швейцария, Турция);
• быстрое открытие валютных счетов — в день предоставления клиентом полного пакета документов.

По статистике портала banki.ru Сбербанк занимает первое место в финансовом рейтинге кредитных учреждений России.

А вот в народном рейтинге, который составляется по отзывам клиентов, его позиции гораздо ниже – едва дотягивают до четвертого десятка. Больше всего клиенты недовольны нерасторопностью и низкой квалификацией служащих, долгим прохождением платежей, плохо работающим онлайн-банкингом, высокими тарифами на обслуживание.

Справедливости ради надо сказать, что абсолютно довольных клиентов нет ни у одного банка. Что касается тарифов, то они больше ощутимы для ИП с низкими доходами, чем для организации с хорошими оборотами.

Частые вопросы

Как открыть счет?

Предприниматели и юридические лица могут открыть расчетный счет в стационарном отделении Сбербанка или через интернет.
На официальном сайте финансового учреждения есть форма онлайн-заявки.
Заявителю нужно заполнить форму, указав номер телефона для связи и личные данные (фамилия, имя).

Как быстро я получу реквизиты?

Реквизиты расчетного счета клиент получит в течение 5 минут после отправки заявки.

Деньги на счете застрахованы?

Расчетные счета физических и юридических лиц, в том числе открытые до востребования, застрахованы на сумму до 1,4 млн. рублей.

Как сменить тариф?

Сменить тариф на другой можно самостоятельно, в режиме онлайн через личный кабинет.
Поэтапно:
• выбираем раздел «Счета и выписки»;
• в появившемся списке выбираем действующий пакет услуг;
• нажимаем кнопку «действия со счетом» и «изменить пакет»;
• в новом окне появится список всех тарифов, выбираем оптимальный для вашего бизнеса;
• ставим галочку на строке «подтверждаю согласие с условиями тарифа» и отправляем заявку.
На телефон придет СМС с кодом подтверждения. Вводим этот код в специальную форму.
Тарифный пакет успешно изменен!

Как снять наличные без комиссии?

С карты Сбербанка можно снимать наличные без комиссии до определенного лимита (зависит от вида карты), через банкоматы банка, а также банков-партнеров.