Сбербанк инвестиции – личный кабинет инвест, отзывы и примеры инвесторов

Что такое инвестиции простыми словами?

Инвестированием называется вложение капитала в какой-либо актив (финансовый инструмент) с целью получения прибыли. Актив — это те материальные и нематериальные ценности, которые способны создавать денежный поток (проще говоря генерировать прибыль).

Сбербанк предлагает вложиться в следующие финансовые активы:

• срочные и бессрочные вклады;
• металлические счета;
• ценные бумаги (акции, облигации);
• валюту;
• инвестиционные фонды и другие инструменты.

Какой смысл в таких вложениях? Главная цель – получать денежную прибыль, прилагая минимальные усилия. Иными словами, это способ получения пассивного дохода. Успешно созданный источник денежного потока позволит не работать на деньги, а сделать так, чтобы они работали на человека.

Если инвестор находит способ увеличить заработок до размеров обычной зарплаты или выше, он получает финансовую свободу. Среди главных методов получения пассивного заработка —  вложения в бизнес-проекты и финансовые активы.

Что такое «Сбербанк Инвестиции»: как работает система

Инвестиции в Сбербанке – это вложения ваших собственных средств с ожиданием их дальнейшей отдачи, или принесения прибыли. «Сбербанк Инвестиции» – это продуманный сервис, который берет на себя управление вашими вложениями и помогает собрать наиболее доходный портфель на индивидуальные инвестиционные цели. Электронный ресурс настроен с учетом параметров инвестиционного управления, разработанных нобелевскими лауреатами.

Сбербанк инвестиции – официальный сайт

Сбербанк – это крупный государственный банк, который предлагает своим вкладчикам и клиентам широкий перечень продуктов и услуг.

Довольно крупная часть его деятельности приходится и на инвестирование, в том числе и частными лицами. На официальном сайте подробно описаны все возможные способы инвестирования, которые предлагает Сбербанк.

Среди них следующие:

1. Инвестиционные счета.
2. Облигации.
3. Инвестиционные идеи и доверительное управление.
4. Фонды.
5. Страховые инвестиционные продукты.
6. Инвестиции в драгоценные металлы.
   
   Страница «Инвестиции»

Каждый из этих пунктов представлен несколькими вариантами. На странице они кратко описаны, а для более подробного описания нужно перейти по ссылке «Узнать больше».

Так ли хорошо быть инвестором брокера Сбербанк?

Посмотрим, что пишут реальные клиенты.

Традиционно, основной источник отзывов, сайт banki.ru.

Всего на данном ресурсе опубликовано больше 80 тысяч отзывов о компании. При этом служба заботы о клиентах ответила менее чем на 60 тысяч из них. Средняя оценка банка 1,53, что является достаточно низким значением. Например, банк Тинькофф имеет среднюю оценку в два раза выше (3,21).

Такие оценки позволяют Сбербанку занять только 37-ю позицию в Народном рейтинге за 2019 год.

Большинство отзывов, оставленных пользователями, являются отрицательными.

Что не так с брокером Сбербанк

Изучив отзывы клиентов, можно резюмировать и недостатки инвестиционных продуктов: 

1. навязывание доверительного управления и прочих инвестиционных инструментов без желания клиентов,
2. отсутствие доступа в приложение в часы закрытия биржи
3. невозможность пополнения счета иностранной валютой без посещения офиса,
4. некачественная работа службы технической поддержки, длительное время ожидания ответа,
5. отсутствие возможности совершать покупки на Санкт-Петербургской бирже,
6. отсутствует стакан котировок в мобильном приложении. Справедливости ради надо сказать, что это недостаток многих мобильных сервисов для торговли на бирже,
7. при совершении сделки в приложении не отображаются комиссии, а только сумма за ценные бумаги. Кстати, информацию о том, что существует комиссия Московской биржи за сделку, вообще найти не просто. Между тем, она составляет 0,01% от суммы покупки.

Безусловно, брокер Сбербанк имеет преимущество перед другими в виду массовости пользователей финансовыми продуктами компании. Зарплатные проекты, вклады, ипотеки, особенно в регионах, оформляются именно в Сбербанке. Но достаточно ли этого, чтобы завоевать доверие инвесторов и вывести брокера в лидеры рынка?

По состоянию на сентябрь 2019 года ПАО Сбербанк занимает первое место в рейтинге Участников торгов Московской биржи по количеству зарегистрированных клиентов. Однако, по количеству активных клиентов, то есть тех, кто реально занимается инвестициями, а не просто имеют пустой брокерский счет, Сбербанк находится на шестой строчке. То есть, брокер заключил договоры с людьми, которые не могут (или не умеют, или не собирались, или даже не знали, какой они договор заключили) торговать на бирже. А реальные клиенты идти в Сбер не спешат.

Если вы являетесь клиентом Сбербанка и не хотите тратить время на выбор брокера, то начать знакомство с миром инвестиций можно и через их сервисы. Однако, если вы собираетесь иметь диверсифицированный портфель с валютой и акциями иностранных компаний, с компетентной технической поддержкой, то присмотритесь к другим участникам фондового рынка.

Как начать инвестировать?

Как начать инвестировать?

Чтобы начать инвестировать нужно для начала открыть брокерский счет в Сбербанк Онлайн.

После открытия брокерского счета нужно пополнить счет. Сделать это можно также через Сбербанк Онлайн или в отделении Сбербанка.

Затем установите приложение на смартфон Сбербанк Инвестор и выбирайте решения на свой вкус.

ИИС что это?

Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) открывается для того, чтобы использовать разные финансовые инструменты для заработка. По смыслу он схож с брокерским счетом, но отличается тем, что по нему можно получить налоговый вычет 13% от суммы инвестированных средств.

ИИС в Сбербанке открывают на таких условиях:

• срок инвестиций составляет минимум 36 месяцев;
• валюта счета рубли России;
• доступен новым и существующим клиентам;
• снимать средства с ИИС в течение 36 месяцев запрещено;
• максимальный взнос до 1 млн. рублей в течение календарного года, суммы, превышающие миллион рублей, будут возвращены на текущий клиентский счет;
• одному клиенту разрешено открыть один ИИС;
• самостоятельно определить, какой тип возврата налогового вычета применять, совмещать два типа запрещено.

Как пользоваться «Сбербанк Инвестиции»: что требуется от будущего инвестора

Начать инвестировать достаточно просто. Сбербанк позиционирует свой сервис на широкую гамму инвесторов — от новичков, до профессионалов рынка с высокой квалификацией. Для начала работы нужно быть клиентом «Сбербанка», иметь в наличии дебетовую банковскую карту и желание зарабатывать. Инвестиционные операции совершаются на специальных счетах, для начала следует открыть брокерский счет в «Сбербанк Онлайн».

Помните, вся ответственность за заключенные сделки лежит полностью на вас. «Сбербанк Инвестиции» выступает лишь в роли посредника, предоставляющего свои услуги по покупке/продаже инвестиционных инструментов.

Для этого есть два способа:

• Личный кабинет «Сбербанк Онлайн» в веб-версии.
• Личное посещение отделения банка.

Для регистрации в режиме онлайн потребуется действующая карта Сбербанка и мобильный телефон, к которому она привязана. На счет следует перевести деньги – онлайн или в кассах банковских отделений. И последний шаг – установить мобильное приложение «Сбербанк Инвестор» на свой телефон.

Методы открытия ИИС

Рассматриваемая разновидность счетов является удобным инструментом для тех клиентов Сбербанка, которые осуществляют брокерскую деятельность или планируют получать доход от изменения стоимости акций/облигаций на биржевых площадках. Важно упомянуть тот факт, что не во всех филиалах рассматриваемой кредитной организации существует возможность открытия подобного счета. По этой причине перед тем, как посетить филиал кредитной организации для создания ИИС, вам необходимо связаться с его сотрудниками и удостовериться в том, что подобная услуга оказывается.

Существуют следующие методы оформления предварительного запроса на создание рассматриваемого счета:

1. Вы можете оставить запрос на интернет портале рассматриваемой кредитной организации.
2. Также для оформления запроса вы можете связаться с оператором контактного центра рассматриваемой кредитной организации.
3. Если вы обладаете кабинетом в онлайн сервисе рассматриваемой кредитной организации, то запрос на открытие ИИС вы можете оформить с его помощью.
4. Оформление запроса на открытие ИИС в филиале рассматриваемой кредитной организации.

Вы обязаны осознавать тот факт, что независимо от того, какой именно метод оформления запроса вы приняли решение использовать, для того чтобы подписать контракт для открытия ИИС, вам придется посетить филиал рассматриваемой кредитной организации.

Процесс открытия рассматриваемого инвестиционного счета включает в себя следующие этапы:

1. В самом начале вы должны оформить запрос на открытие подобного счета.
2. На следующем этапе сотрудник рассматриваемой кредитной организации составляет контракт, для подписания которого вам придется посетить банковский филиал. При необходимости перед подписанием контракта вы можете получить консультацию, касающуюся особенностей рассматриваемого счета, а также о действующих тарифах.
3. После того, как контракт будет подписан, работник кредитной организации откроет счет на ваше имя. Также вам будет присвоен особый код, необходимый для вашей идентификации. Этот код, а также дополнительная информация будут отосланы на указанную вами электронную почту.
4. На завершающем этапе вам необходимо будет пополнить баланс ИИС, после чего вы сможете принимать участие в торговле на фондовой бирже.

Сразу же после выполнения необходимых операций для открытия ИИС специалисты рекомендуют выбрать подходящий для себя вариант применения налоговых льгот. На самом деле окончательное решение по выбору подходящего варианта применения налоговых льгот вы можете сделать непосредственно перед закрытием счета, но лучше всего сделать это заранее.

В настоящее время обладателям ИИС доступны следующие разновидности налоговых льгот:

1. Возможность получать налоговые вычеты за каждое пополнение ИИС.
2. Получить освобождение от необходимости уплачивать подоходный налог до момента окончания срока действия рассматриваемого счета.

Каждый инвестор вправе выбрать ту разновидность налоговых льгот, которая будет для него максимально выгодной. Чтобы справиться с проблемой выбора было проще, мы более подробно рассмотрим каждый вид доступных налоговых льгот.

Два типа вычета

Описание типов вычета подоходного налога представлено в таблице:

№ п/п	Тип счета	Описание условий
1	Тип А. С вычетом на вносимые платежи	В период пользования ИИС должны быть налогооблагаемые официальные доходы под ставку 13 %, например зарплата. Максимальная сумма вычета, компенсируемая государством 52 000 рублей, т.е. возвращается 13 % только от суммы 400 тысяч. Если клиент вносит 1 млн. рублей, то оставшиеся 600 тысяч вычету не подлежат. При досрочном закрытии счета, до истечения 36 месяцев право на госвычет пропадает.
2	Тип В. С вычетом на полученные доходы	Нет уплаты налога на доходы, полученные от инвестирования. После завершения программы инвестирования через 3 года клиент вправе претендовать на вычет по НДФЛ по всей сумме полученного на вложения дохода. При закрытии ИИС до истечения 36 месяцев, клиент утрачивает право на льготу.

ИИС счет отзывы

Если вы думаете, что так поступают только в Сбербанке, то ошибаетесь. Почитайте отзывы про Тинькофф Инвестиции.

За открытие счета брокерская компания возьмет с вас 1% и еще 1% за его ведение при выборе доверительного управления. Комиссии за ввод и вывод средств за заключение сделок составят еще 0,5-1%. Прибавим сюда НДФЛ с инвестиционного дохода — 13% и получим реальную годовую доходность 9,09% вместо рекламируемых 20-21%.

В случае досрочного снятия средств с ИИС вы теряете вычет и доходность будет еще грустнее — около 6-7% годовых.

Также есть категория начинающих инвесторов, которые в силу неосведомленности или по каким-то другим причинам зарабатывают на ИИС лишь на получении вычета по НДФЛ. Они просто вносят на ИИС три года подряд по 400000 руб. Это позволяет им получать 52000 руб. ежегодно, не покупая инвестиционных инструментов, тем самым упуская возможность заработать больше.

Год	Сумма на ИИС, руб.	Вычет 13%	Итого доход	Доходность за год,%
1	400000	52000	52000	13,00
2	800000	52000	52000	6,50
3	1200000	52000	52000	4,33
Итого	1200000	156000	156000	7,94

В итоге имеют максимум 8% годовых за три года, хотя разумнее было вложить деньги на обычный брокерский счет и купить российские дивидендные акции со средней доходностью 8-10% и потенциалом роста стоимости до 35% в год.

Особенности инвестиционного вклада

Реализация такого вида вклада происходит в форме страхования жизни. То есть он совмещает в себе функции депозита и страхового договора, действующего параллельно с соглашением об инвестиционном вложении.

Все инвестиционные средства граждан защищаются Сбербанком. Даже если запущенная программа не оправдает себя, гражданин получит свои деньги обратно в полном объеме. Возврат происходит вне зависимости от убытков самого банка.

Решив сделать инвестиции, вкладчик должен осознавать, что такое инвестиционный вклад в Сбербанке, как он работает.

Доходность и условия

Схема работы инвестиций для физических лиц заключается в следующем:

• инвестор (вкладчик) вносит сумму на счет;
• предварительно он решает, какой объем этих денег он готов предоставить для рисковой части, которая пойдет на развитие новой программы;
• остальная часть денег называется гарантийной;
• после размещения средств на счете управляющая компания, т. е. Управление активами Сбербанка, вкладывает гарантийную часть денег в облигации и вклады;
• срок действия инвестиционного вклада — от 3 лет;
• в течение этого срока инвестору начисляется часть прибыли, соответствующая размерам рисковой части;
• по окончании действия соглашения инвестор получает свои деньги вместе с накопившейся прибылью.

Открывается инвестиционный счет на следующих условиях:

• деньги в отечественной валюте;
• сумма — от 1000 до 1000000 (в рублях), дополнительные взносы — от 10000, за год счет может пополняться не более чем на миллион;
• минимальный срок — от 3 лет;
• доходность определяется активностью команды, которой поручено развитие данной программы.

Средний доход по инвестициям — 10-12%. Поскольку при этом осуществляется страхование инвестора, то часть дохода идет на оплату страховых платежей.

При переводе денег на счет онлайн минимальная сумма 50000, дополнительные взносы — от 10000. Годовое пополнение не превышает 1000000.

При этом вкладчик может действовать самостоятельно, выбирая любые ценные бумаги на основании собственных аналитических выкладок. Есть также возможность использовать материалы аналитических отделов банка. Для этого открывается брокерский счет.

Второй вариант — это воспользоваться знаниями и опытом управляющих, предоставляемых банком.

В этом случае инвестору не придется самостоятельно вникать в тонкости фондовых операций, т. к. все будет делать компания.

Возможность досрочного расторжения

Расторгать договор невыгодно, т. к. предусмотрен штраф. Полученный к этому времени доход остается в пользу банка.

Размеры штрафа зависят от нескольких факторов:

• условия программы страхования;
• срок инвестирования.

Поэтому следует инвестирование в Сбербанке рассматривать как долговременный процесс и рассчитывать деньги соответственно.

Условия расторжения прописываются в соглашении. Получить обратно свои деньги можно начиная со второго года действия договора. Максимальный возврат происходит при вложениях от 400000.

Страховые случаи

При получении травмы, наступлении заболевания или иного варианта страхового случая инвестору выплачивается страховка в соответствии с условиями соглашения. В этом случае сроки инвестирования не учитываются, выплата может составлять до 100% внесенной суммы. Итоговая сумма формируется соответственно внесенным средствам.

Дополнительные опции

Инвестор, открывший вклад, может воспользоваться дополнительными опциональными преимуществами:

1. Поменять фонд. Если собственные расчеты и детальное рассмотрение предлагаемых программ дают возможность предположить больший доход в другой программе, допускается замена. Вся полученная до этого момента прибыль остается на счете.
2. Зафиксировать полученный доход. Если в какой-то момент на счете уже появилась сумма, ее можно сохранить. После этого она не уменьшится, даже если доходность программы понизится.
3. Зафиксировать вручную. Накопленные дивиденды увеличивают сумму вклада, что повышает прибыль в перспективе.
4. Автопилот. Вкладчик заранее указывает показатели, при которых происходит автоматическая фиксация дохода.
5. Получить часть дохода. При некоторых обстоятельствах полученный к некоторому моменту доход выдается вкладчику досрочно.
6. Увеличить сумму вклада. Регулярно внося деньги, можно увеличивать сумму на инвестиционном счете.

Пользоваться опциями можно в любое время через интернет-банкинг или мобильное приложение. Для проведения перечисленных действий по своему счету нужно знать номер договора.

Куда вложить деньги физическим лицам

Российские граждане имеют много возможных вариантов инвестирования своих средств. Выбор зависит от целей и сроков накопления, финансовых возможностей и степени готовности к риску. Рассмотрим наиболее популярные варианты инвестирования через Сбербанк.

Инвестиции через брокерский счет

Обычный человек не может напрямую совершать операции с ценными бумагами. Для этого нужен профессиональный участник рынка брокер. Наличие брокерского счета приравнивается к вашему кошельку. Именно с брокерского вы покупаете себе валюту или ценные бумаги, то есть инвестируете с целью получения дохода. 

Открыть брокерский счет можно бесплатно в приложении Сбербанк онлайн. А покупать различные активы вы можете через мобильное приложение Сбербанк Инвестор и торговые терминалы КВИК.

Сбербанк дает возможность совершать сделки на различных рынках:

• Фондовом (акции, облигации, фонды, пифы и депозитарные расписки),
• Валютном (доллары, евро),
• Срочном с рискованными инструментами (фьючерсы, опционы),
• Внебиржевом (акции и другие бумаги в иностранной валюте).

Российские акции

В этом подразделе предоставлена возможность получить доход либо от выплачиваемых дивидендов, либо  от перепродажи акций при росте их котировки.

При работе с акциями могут быть использованы две стратегии инвестирования в ценные бумаги компаний:

1. Приобретение активов на длительный срок в расчете на рост их стоимости – это наиболее простой и доступный для начинающих инвесторов способ. Правда, в этом случае следует быть готовым к тому, что в определенный момент их котировка может упасть ниже цены покупки. Пожалуй, это самое сложное. При такой стратегии следует инвестировать с расчетом на долгосрочную перспективу владения акциями.
2. Дивидендная стратегия рассчитана не на возможный рост котировки активов, а на выплачиваемые компанией дивиденды . В основу этого способа получения дохода от ценных бумаг должен быть положен анализ дивидендной истории и политики компаний, акции которых приобретаются.

Банк взимает комиссионные за совершение сделок на Мосбирже в размере 0,018-0,3 % от однодневного торгового оборота, не учитывая накопленный купонный доход (НКД) и комиссионные сборы самой торговой системы (ТС). Процентная ставка комиссионных колеблется в зависимости от размера инвестиций.

Инвестиции в облигации

Облигации — самый консервативный инвестиционный инструмент. Государство выпускает облигации и тем самым занимает у инвестора деньги. За время владения ценной бумагой выплачиваются проценты (купонный доход). В конце обозначенного срока государство обязуется выкупить облигации по номиналу. 

Как выгодно сменить брокера? Вы всегда можете сменить брокера, переместив инвестиционный портфель на новую платформу. Мы рекомендуем ознакомиться с условиями инвестирования в Тинькофф. Для вас доступно: бесплатное обучение, акции в подарок за пройденные уроки, а также программа рост акций за 3 месяца! Инвестируйте выгодно, перейдя по ссылке здесь

Облигации выпускаются на определенный срок, обычно от 1 года до 10 лет. Торгуются на бирже и владелец может в любой момент продать их. При этом он сохранит купонный доход, накопленный за каждый день владения. 

Основной показатель при определении общего дохода облигации является ее доходность к погашению. Номинал большинства облигации при выпуске составляет 1000 рублей. После выпуска их цена меняется: становится выше или ниже номинала в зависимости от спроса, ставки ЦБ и других факторов. От текущей цены облигации меняется и ее доходность к погашению. Чем ниже ее цена при покупке, тем выше доходность к погашению.

НапримерВы купили облигацию номиналом 1000 рублей сроком на 1 год, купон 8%, выплата раз в полгода.

Но решили продать облигацию на вторичном рынке через 3 месяца (91 день).  Цена продажи будет определяться рыночной, например, 1005 рублей + сумма НКД (накопленный купонный доход) за время владения 19,94 рубля. То есть 1024,94 рубля вы получите при продаже. 

Покупатель в следующий срок выплаты купона получит доход не за фактический срок владения облигацией, а полностью за весь купонный период, получив обратно уплаченный НКД.

Для покупки облигации вам нужно открыть брокерский счет и перевести на него деньги. Все это можно сделать в Сбербанк онлайн. Инвестировать можно в мобильном приложении Сбербанк инвестор. Во вкладке Рынок можно выбрать интересующие вас облигации. На экране каждой облигации отображается текущая цена, доходность к погашению, размер НКД, купонного дохода, дата ближайшей выплаты и погашения. 

Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС)

ИИС — особый вид брокерского либо счета доверительного управления. Это хороший и законный способ налоговой экономии, если вы инвестируете на российском финансовом рынке. 

Особенностью ИИС — открывается минимум на 3 года, вывести деньги на счет раньше можно, но тогда теряется вся налоговая экономия. Частичное изъятие тоже запрещено.

Если вы хотите самостоятельно принимать решения, куда инвестировать, какие активы покупать, то нужно открыть ИИС  у российского брокера, например, Сбербанк. В противном случае вам подойдет ИИС доверительного управления в управляющей компании.

Есть два вида ИИС тип «А» и тип «Б». Чтобы выбрать, какой подходит, нужно ответить на вопросы:

ИИС типа «А»ИИС типа «Б»

Если у вас есть официальный доход, который облагается по ставке 13%?	есть	нет
Вы собираетесь довольно рискованно инвестировать в иностранной валюте?	нет	да
Или вы хотите инвестировать более консервативно и со льготным налогообложением?	да	нет

ИИС типа «А» открывается на 3 года. Каждый год вы имеете право на налоговый вычет до 400 тыс. рублей, но не более внесенной суммы. С прибыли, которую вы получите за годы инвестирования, возьмут налог 13%.

НапримерКлиент каждый месяц откладывает по 30 тыс. рублей и покупает ОФЗ 8% годовых. По итогам года он подает декларацию и возвращает 13% оттого, что он вложил + 8% по ОФЗ.

Итого за первый год доходность 21%.

ИИС типа «Б» подразумевает, что вычета у вас не будет. Но на выходе с результата вашей деятельности не возьмут налог 13%.

Отличие ИИС типа А от типа Б

Особенности ИИС:

• Вносить можно только рубли.
• Нужно выбрать только один тип вычета, совместить оба нельзя.
• 1 инвестор – 1 ИИС.
• Максимальная сумма взноса в год 1мнл. рублей.
• Минимальный срок 3 года, можно больше.
• Выбор типа ИИС происходит по вашим действиям в течение всего срока действия. То есть подаете декларацию на возмещение 13%, значит, выбрали тип «А», иначе тип «Б».

Открыть ИИС и перевести на него деньги можно в мобильном приложении или интернет-банке Сбербанк онлайн. Инвестировать на ИИС можно в приложении Сбербанк Инвестор. Подать заявление на вычет можно в электронном виде на сайте ФНС в личном кабинете налогоплательщика или через Госуслуги. 

«Фонды»

В разделе «Фонды» представлено да варианта инвестирования и торговли на фондовых рынках:

• паевые инвестиционные фонды;
• биржевые инвестиционные фонды.

Паевые инвестиционные фонды позволяют частным лицам покупать некоторую часть акций предприятия или компании сроком от 1 года. Фактически компания получает деньги вкладчика и распоряжается ими, а вкладчик получает за это прибыль.

По подобному принципу работает и схема с биржевыми инвестиционными фондами.

Эта схема позволяет вкладчику покупать ценные бумаги, облигации, акции или драгоценные металлы на российских и зарубежных фондовых биржах.

Если следить и учитывать динамику цен, на их купле-продаже можно неплохо заработать.

Очень важно отметить, что прежде чем вложиться в какой-либо из фондов, можно сначала получить консультацию специалиста в режиме онлайн или записаться на консультацию.

Помимо консультации, можно самостоятельно ознакомиться с информацией на сайте.

На странице фондов довольно подробно расписаны все расходы пайщика, возможные риски и их соотношение с доходами, условия инвестирования в тот или иной вид фонда, а так же схема функционирования ПИФов как таковых.

Консультацию можно заказать по конкретному интересующему будущего пайщика вопросу – для этого есть узкоспециализированные консультанты.

Схема функционирования паевых инвестиционных фондов

Все остальные предложения от Сбербанка по инвестированию описаны в разделе «Инвестиции».

Страницы под конкретное предложение построены аналогичным образом – с объяснениями, схемами и возможностью оформления в режиме онлайн.

Инвестиции в акции

Акция – это ценная бумага, которая дает право на долю в компании.

Они бывают обычные и привилегированные. Обычные дают право участвовать в собрании акционеров и голосовать по важным вопросам. Привилегированные не дают право голосовать, зато по ним регулярно и гарантированно начисляются дивиденды. Дивиденды выплачиваются и по обычным акциям, если такое решение было утверждено голосованием на собрании акционеров.

Инвестируя в акции, можно зарабатывать на дивидендах и получить доход при продаже акции в случае роста их стоимости.

Цена акции зависит от множества факторов и нужно быть готовым к тому, что на коротких промежутках стоимость акции может падать. В такие моменты не стоит сразу продавать. Правильнее придерживаться долгосрочной стратегии и владеть акциями на протяжении нескольких лет. 

Так может выглядеть график акций

Дивиденды и доход от продажи акций облагается НДФЛ по ставке 13%. Налоговую декларацию заполнять не нужно. Банк выступает в качестве налогового агента и перечисляет денежные средства уже с учетом суммы удержанного налога.

Для покупки акций нужно открыть брокерский счет и перевести на него деньги. Это удобно сделать в Сбербанк онлайн. Инвестировать можно в мобильном приложении Сбербанк Инвестор. Во вкладке Рынок нужно выбрать интересующую вас акцию. 

Инвестиции в драгоценные металлы

Памятные и инвестиционные монеты, обезличенные металлические счета, слитки золота, серебра, платины и палладия. Всё это инструменты для долгосрочных инвестиций, необычные подарки, предметы коллекций.

Безрисковые инвестиции в Сбербанке – депозиты и вклады

Депозиты и вклады – это наиболее легкий путь для инвестирования денег. Риск лишиться денег сводится к нулю. Такой порядок действий подходит тем, кто ценит надежность и стабильность, новичкам. 

Между двумя понятиями существует разница: депозит и вклад являются видами хранения. Депозит – это вид хранения ценностей, но необязательно денег. Это могут быть ценные бумаги, акции, облигации, драгоценные металлы и т. п.

Рассмотрим ниже популярные виды вкладов Сбербанка:

Вклад «Сохраняй» Девиз тарифа «Помочь сберечь накоплениям и получить максимальный доход»	Вклад «Пополняй» Девиз тарифа «Вклад, на котором удобно копить»	Вклад «Пенсионный плюс» Девиз тарифа «Получайте доход от пенсионных и социальных зачислений»
Ставка до 3,56%Сумма от 1 000 рублей Без частичного снятия и пополнения Срок вклада от 1 месяца до 3 лет	Ставка до 3,09%Сумма от 1 000 рублей Без частичного снятия С пополнениемСрок вклада от 3 месяцев до 3 лет	Ставка до 3,67%Сумма от 1 рубля Снятие причисленных процентов С пополнением Срок вклада 3 года

Паевые инвестиционные фонды

Желающим доверить управление своими вложениями профессионалам, сервис Сбербанк Инвестиции предлагает ПИФы ( паевые инвестиционные фонды ). В этом случае и прогнозируемый уровень дохода выше, чем по депозитам, и возможно приобретение паев онлайн без комиссионных.

Приемлемый минимальный порог входа (от 1000 рублей) является дополнительным преимуществом этого продукта от Сбербанк Инвестиции.

Сбербанк Инвестиции предлагает популярные инвестиционные фонды:

1. Фонд «Илья Муромец», владеющий портфелем надежных и доходных облигаций, эмитированных государством и крупнейшими фирмами. ПИФ за 3 года обеспечил рост доходов на 27 %.

2. Фонд «Сбалансированный» — оптимальное сочетание профессионально подобранных в инвестпортфель облигаций и активов перспективных эмитентов. За 3 года ПИФ обеспечил доходность 46,2 %.

3. Фонд «Добрыня Никитич» — это портфель акций лидеров российской экономики, которые гарантируют выплату высоких дивидендов либо обладают перспективами роста. За 3 года доходность выросла на 61,4 %.

Как открыть брокерский счет?

В отделении банка

Сбербанк предлагает осуществить открытие брокерского счета двумя методами — необходимо выбрать депозит или обзавестись пластиковой карточкой.

Для подписания в офисе необходимо:

• через портал банка выяснить адрес отделения;
• собрать минимальную документацию (паспорт, карточку, ИНН);
• изучить анкеты, тарифы, уведомление о рисках, кодовую таблицу, акт приема и передачи;
• заполнить заявление, сообщить электронный адрес и номер телефона;
• после сверки получить конверт с картой инвестора;

Флешка нужна клиентам, не проводящим сделки через интернет.

Через Сбербанк.Онлайн

1. Авторизуйтесь в личном кабинете по логину, паролю и подтвердите вход через СМС-пароль.
2. Перейдите на вкладку “Прочее” > “Брокерское обслуживание”.
3. Кликните по ссылке “Открыть брокерский счет”.
4. Выберите интересующие вас рынки (валютный, фондовый, срочный) и кликните по кнопке “Продолжить”.
5. Выберите тариф (“Самостоятельный” или “Инвестиционный”).
6. Выберите счет для вывода денежных средств.
7. Укажите свое согласие на получение дополнительного дохода от размещения свободных ценных бумаг.
8. Укажите свое желание насчет использования заемных средств для торговли на фондовом, валютном рынках.
9. Укажите свое согласие или запрет на открытие индивидуального инвестиционного счета.
10. Выберите цель открытия брокерского счета — сохранить накопления или получить допдоход.
11. Выберите страну вашего рождения.
12. Проверьте введенные паспортные данные и кликните по кнопке “Все верно”.
13. Ответьте на вопрос — являетесь ли вы налоговым резидентов РФ.
14. Укажите номер телефона.
15. Укажите e-mail.
16. Подтвердите заключение договора и нажмите на кнопку “Отправить заявление”.

На открытие брокерского счета отводится 2 дня. На привязанный смартфон поступит уведомление с кодом договора. Комбинация будет логином, одноразовый пароль поступает во втором сообщении.

Через мобильное приложение.

1. Авторизуйтесь в мобильном приложении.
2. Откройте вкладку “Инвестиции”.
3. Кликните по ссылке “Открыть”.
4. Выберите тип счета — брокерский или ИИС.
5. Ознакомьтесь с предупреждениям о возможных рисках и нажмите на кнопку “Продолжить”.
6. Проверьте правильность заполнения персональных данных.
7. Выберите страну рождения.
8. Укажите налоговый статус — резидент или нерезидент.
9. Выберите площадки для ведения торгов.
10. Укажите, нужно ли дополнительно открыть индивидуальный инвестиционный счет.
11. Введите номер телефона и e-mail.
12. Подтвердите свое согласие с условиями обслуживания.
13. Введите СМС-код для подтверждения.

Алгоритм открытия счета

Существует три варианта:

1. Отделение Сбербанка. Учтите, что если это не специальное отделение, которых по стране мало, вам будет предоставлена возможность открыть счет в управляющей компании, что считается невыгодной историей для клиента. Поскольку этот брокерский счет с заведомо навешанным ДУ, этот счет нужно будет пополнить на сумму около 90 тыс. рублей, и соответственно вы переплатите за комиссию. Помните, что вы не обязаны пополнять брокерский или индивидуальный счет при открытии, эта услуга навязана сотрудниками Сбербанка.
2. Приложение Сбербанк Инвестор. Здесь есть свои нюансы, например, через софт по умолчанию присваивают тариф инвестиционный и придется ждать несколько дней, чтобы его сменить. Через приложение если вы пополняете брокерский счет, деньги идут дольше, чем через аккаунт на сайте.
3. Персональный кабинет Сбербанк online. Самый удобный вариант.

Кнопка для открытия счета на сайте спрятана. Рассмотрим алгоритм действий:

1. Находим вкладку «Прочее».
2. Далее находим «Брокерское обслуживание».
3. Где расположена кнопка «Открыть брокерский счет».

Обратите внимание, что компания предоставляет на выбор тип рынка:

• фондовый − приобретение различных активов;
• валютный − для приобретения/ продажи валюты, такой как: евро, долларов;
• срочный − для работы с инструментами, которые отличаются повышенным риском. Галочку можно поставить, за обслуживание на срочном рынке платить не нужно, но эта история сопряжена с повышенными рисками и новичкам не всегда будет легко работать.

Особенности пополнения счета

Пополнение депозита возможно:

• через офис;
• Sberbank online;
• мобильный софт.

Через софт деньги шли сутки, через Сбербанк online деньги поступают практически мгновенно. Если оформляете после закрытия рынка, деньги приходят на открытие следующего рабочего дня. Здесь лучше заходить в раздел «Прочее брокерское обслуживание», где ранее регистрировали депозит и там отыскиваем способ «Пополнить», затем оставляем заявку.

Стоимость обслуживания

Перед открытием счета предстоит заранее определиться с тарифным планом. Стоимость обслуживания и комиссии, взимаемые при совершении сделки зависят от выбора тарифного плана.

• Новичкам лучше подходит Самостоятельный, позволяющий сэкономить на комиссиях. Валюты выбирает и выставляет клиент.
• Инвестиционный предназначен опытным трейдерам. Оперируют рублями, евро и долларами. Оказана мощная аналитическая поддержка с рассылкой дайджестов и ежедневных обзоров, облегчающих выбор финансового инструмента.
• Для заявок и распоряжений (сумма одинакова для двух тарифов) можно использовать телефон. После 21 звонка стоимость одного поручения будет 150 рублей.
• Хранение в депозитарии обойдется в 30 рублей, при занесении записи в реестр — 1000 рублей. Ежемесячные 149 рублей берут, если после проведения операций изменились остатки ценных бумаг.
  Инвестиционный тариф открывает доступ к порталу аналитического агентства (Sberbank Investmen Research). Самостоятельный предназначен для проведения сделок по телефону, номер трейд-деска находится в кодовой таблице.

Какие есть тарифы?

Существует два тарифа:

• Самостоятельный
• Инвестиционный

Рассмотрим каждый из них более подробно.

Тариф «Самостоятельный»

Услуга	Стоимость услуги без учета комиссий бирж/Торговых систем
Покупка и продажа государственных федеральных, субфедеральных, муниципальных и корпоративных ценных бумаг в ТС ФР МБ(Фондовый рынок Московской Биржи)	Процент от оборота за торговый день, без учета НКД
Оборот в день, руб. От 0 до 1000000 включительно Свыше 1000000 до 50000000 включительно Свыше 50000000	0,060% 0,035% 0,018%
Покупка и продажа государственных федеральных, субфедеральных, муниципальных и корпоративных ценных бумаг со специальными (ограниченными) условиями обращения	Процент от оборота за торговый день, без учета НКД, включает комиссию бирж/Торговых систем/Депозитария/плату за услуги, оказываемые агентом эмитенту ценных бумаг
Покупка и продажа государственных федеральных,субфедеральных, муниципальных и корпоративных ценных бумаг, размещенных до 01.05.2019 г., со специальными (ограниченными) условиями обращения Оборот в день, руб. от0до 50 000 включительно свыше50 000 до 300 000 включительно свыше 300000	1,5% 1,0% 0,5%
Покупка и продажа государственных федеральных, субфедеральных, муниципальных и корпоративных ценных бумаг, размещенных после 01.05.2019 г., со специальными(ограниченными) условиями обращения	бесплатно

Покупка и продажа Валютных инструментов Оборот в день, руб. от 0до 100 000 000 включительно свыше 100000000	0,2% от оборота за торговый день 0,02% от оборота за торговый день
Заключение сделки СВОП / СпецСВОП	0,0045% от объема первой части сделки СВОП/СпецСВОП
Покупка и продажа срочного контракта в ТС СР МБ(Срочный рынок Московской Биржи)  при совершении Инвестором сделок по срочным контрактам (в т.ч. Офсетных сделок) при совершении ПАО Сбербанк принудительного закрытия позиции Инвестора (Офсетные сделки)	0,50 руб. за каждый срочный контракт 10,00 руб. за каждый срочный контракт

Продажа ценных бумаг в ТС ОТС (за исключением структурированных нот)	0,17%
Покупка структурированных нот вТС ОТС	1,5%
Продажа структурированных нот в ТС ОТС	0,17%

«Инвестиционный»

Подходит для активных инвесторов. В тариф входит доступ к порталу Sberbank Investment Research. На котором публикуются обзоры, прогнозы российских, международных, фондовых и других рынков.

Также в тариф входит подписка на инвестиционный дайджест – вся необходимая информация от ведущих аналитиков о тенденциях, новостях и идеях инвестирования.

Особенности:

1. комиссия по сделкам с ценными бумагами, совершенными на МБ, составляет 0.3%;
2. сделки по валютным операциям 0.2%;
3. сделки на внебиржевом рынке – 1,5 % (покупка) и 0.1% (продажа).

Внимание: размер комиссии взимается из расчета суммарного оборота по сделкам за 1 торговый день.

Профессиональным трейдерам скорее всего данный тариф будет не интересен из-за довольно высоких комиссий, а вот новички могут извлечь много полезной информации.

Какой выбрать?

Проанализировав «Инвестиционный» или «Самостоятельный» тарифы Сбербанка, какой выбрать решить может быть все равно достаточно сложно. В общем случае ТП «Инвестиционный» рекомендуется только тем, кто хочет вкладывать деньги на основе советов профессиональной команды Сбера и не собирается совершать множество операций с бумагами. Например, он подойдет тем, кто хочет купить бумаги сразу на несколько лет и затем только получать прибыль.

Обратите внимание! Советы Сбера не дают гарантии доходности. Это только мнение команды банка и его инвестиционных подразделений. Фондовый рынок может быть непредсказуем и иногда на нем совершают ошибки даже профессионалы.

В остальных случаях оптимальным будет открытие брокерского счета с тарифом «Самостоятельный». На нем ниже комиссии, что особенно ощутимо при большом числе операций с бумагами и их частом проведении. Но при этом придется самостоятельно искать всю необходимую информацию для принятия решения.

Выбирая «Инвестиционный» или «Самостоятельный» тариф Сбербанка для брокерского счета, стоит понимать, что у них немного различий. Главные из них — размеры комиссии и доступ к сервисам информационной поддержки. Если советы по вложению средств не требуются и планируется все решения принимать исключительно самостоятельно, лучше будет воспользоваться тарифным планом «Самостоятельный» и сэкономить деньги.

Как изменить тариф?

В случае, если текущий тариф не устраивает (высокие комиссии, ненужные опции) или нет необходимости в использовании аналитики Сбербанка, то самый оптимальный вариант – тариф «Самостоятельный».

Сменить тариф можно без визита в офис в приложении Сбербанк Онлайн. Для это нужно:

1. войти в личный кабинет;
2. в меню «Прочее» перейти во вкладку «Брокерское обслуживание»;
3. во вкладке «Управление счетами», выбрать нужный;
4. поменять тарифный план.

После необходимо подтвердить совершенные изменения и сохранить.

Как заработать на инвестициях в Сбербанке: популярные инструменты

Существует около полусотни финансовых инструментов для инвестирования. Часть из них мало известна, а есть и такие, которые пользуются наибольшей популярностью. Среди последних стоит выделить:

• Банковские вклады.
• Фондовый рынок.
• Международный финансовый рынок Форекс.
• Криптовалютный рынок.
• Рынок драгметаллов.

Фондовый рынок – это инвест-инструмент с высоким потенциалом, его объекты – это ценные бумаги. Суть финансовых вложений заключается в скупке акций, или облигаций и дальнейшей их перепродаже с целью получения прибыли.

Главное — помнить о рисках и возможных потерях. Ни один, даже такой крупный брокерский фонд как «Сбербанк Инвестиции», не гарантирует 100% прибыльности ваших вложений.

Спекуляции

Первый заработок на Сбербанк Инвестор, который нужно учитывать, связан со спекуляциями. Так называют действие, когда человек покупает акцию за низкую цену и продает за более высокую, играя на курсе. Но как же выяснить, когда акции упадут и вырастут? Специально для этих целей и есть разборы со стороны экспертов. За примерами далеко ходить не нужно.

Например, компания Tesla будет отчитываться о финансовых успехах через месяц. Покупая ее акции, человек может быть уверенным, что когда она огласит, что прибыль выросла, ее акции вырастут в цене. Это лишь одна из небольших тем для спекуляций, но придумать их очень легко, либо взять уже те, что существуют.

Долгосрочные инвестиции

Еще один способ того, как заработать в Сбербанк Инвестор, это инвестиции на долгосрочную перспективу. Если быть максимально лаконичным, то человек должен купить акции той компании, которая показывает хорошие результаты и может увеличивать прибыль каждый будущий квартал. За пару лет она может вырасти в еще одну корпорацию, серьезно увеличив цену своих активов. Как пример: Google, Apple и Tesla, которые выросли на какое-то зверское количество процентов за последние годы.

Покупка облигаций федерального назначения

Государству постоянно нужен поток средств, чтобы выполнять те обязанности, которые они взяли перед людьми. На этом также легко заработать. Нужно покупать облигации федерального назначения и получать прибыль в виде 5-10% в год.

Если же человек боится курса рубля, а это весьма логично, то всегда существуют европейские облигации. Они могут быть приобретены в евро или долларах, минуя инфляцию и большое количество рисков, связанных с национальной валютой.

Валюта

Насколько бы это прискорбно не звучало, рубль — валюта, которая постоянно будет падать и это не является секретом для кого-либо! Поэтому рекомендуется приобретать доллар, евро, китайский юань или швейцарский франк. Каждая из этих валют увеличила свою цену на 300% за последние года, поэтому это — прекрасный способ вложения имеющихся средств на долгосрочную перспективу.

Доверительное управление

Если же пользователь не хочет разбираться в инвестициях и фондовой бирже в частности, то настоятельно рекомендуется использовать услугу ДУ. Она расшифровывается как доверительное управление. Проще говоря, инвестор передает свой капитал в распоряжение опытным профессионалам. Они должны вывести портфель в плюсовые значения и возьмут за это небольшой процент. Человеку, всего лишь, нужно положить деньги на счет и указать желаемый процент прибыли. Все остальное на себя возьмут профессиональные инвесторы.

Сбербанк Инвестиции — отзывы клиентов

Ниже приводим ряд отзывов от клиентов Сбербанк инвестиций, вложивших деньги в управление, а так же трейдеров с опытом торговли, использующих самостоятельные алгоритмы инвестирования. Как видите, ситуация довольно противоречивая. Но, в оправдание услуги Сбербанка, стоит отметить, что подобный вид заработка имеет достаточно высокий порог риска — помните об этом, подписывая договор.

Торгую через брокера Сбербанка с 2016 года. Меня все устраивает. Вполне приличный брокер. По крайней мере проблем с выводами и зачислениями не случалось. Система конечно иногда подвисает, но думаю, что это связано с часами повышенной волатильности на рынке. В общем, нормальный брокер, рекомендую. — Алексей Горный

Отвратительное обслуживание и завышенные тарифы. Наплевательское отношение даже на клиентов с крупными счетами. QUIK вообще постоянно тормозит. А дозвониться и получить вменяемый ответ просто не реально, если и отвечают, то просто пишут описки. — Марина Викторовна А.

С каждым годом все хуже. Чем дальше, тем чаще всё виснет QWIK, пароль не отправляется или отправляется долго и ждешь его по 2 часа, тач айди вообще не работает. Даже данные по вложениям адекватно не отображены. — Илья

Целый день не могу зайти в КВИК и в мобильное приложение. Чтобы хоть какую-то поддержку получить, приходится дозваниваться часами. А на сайте форма обратной связи вообще не работает. Это же кошмар, там у вас вообще кто-нибудь работает? — Vika82

Брокер с самой крупной базой клиентов и никаким обслуживанием. Клиентов принимают два раза в неделю, а когда собрались мы закрыть ИИС, оказалось, что специалисты сидят на разных адресах, у одного надо справку забрать, другому отнести. И вот гоняют по инстанциям. Стыдно должно быть за такое отношение к клиентам. — Аркадий Р.