Сберегательный счет в Сбербанке: что это и как он работает?

Содержание
  1. Что такое сберегательный счет Сбербанка?
  2. Немного об особенностях сберегательного счета
  3. Основные характеристики
  4. Почему счет в Сбербанке сберегательный, а не накопительный
  5. Какие вклады есть в Сбербанке
  6. Условия и процентные ставки по вкладу
  7. Как рассчитывают доходность
  8. Кому подойдут вклады?
  9. Требования к вкладчикам
  10. Когда пригодится счёт
  11. Какой счет открыть в Сбербанке
  12. Вклад универсальный
  13. «Пополняй»
  14. «Управляй»
  15. «Пополняй онлайн»
  16. «Управляй онлайн»
  17. Как пользоваться счетом
  18. Как открыть Сберегательный счет
  19. Через Сбербанк Онлайн
  20. Через приложение в телефоне
  21. В отделении банка
  22. Как открыть счет через интернет-банк: советы и рекомендации
  23. Условия открытия сберегательного счета
  24. Возможность пополнения
  25. Процентные ставки
  26. Пополнение и снятие денег
  27. При каких условиях можно снять деньги со сберегательного счета в Сбербанке
  28. Что нужно, чтобы снять деньги с книжки
  29. Проведение иных операций
  30. Проверяем баланс
  31. Другие операции
  32. Как зарабатывают на накопительных (сберегательных) счетах
  33. Как снять деньги досрочно и закрыть накопительный счет
  34. Процедура закрытия сберегательного счета
  35. Как отключить счет через Сбербанк Онлайн?
  36. При каких условиях можно в Сбербанке снять деньги со счета
  37. Выгодно ли оформлять счет в Сбербанке
  38. Сравним тарифы Сберегательного счета Сбербанка с конкурентами
  39. Альтернатива сберегательному счету
  40. Отзывы пользователей
  41. Частые вопросы пользователей

Что такое сберегательный счет Сбербанка?

Особое отношение многих клиентов этого банка сложилось в силу того, что именно через счета Сбербанка осуществляется большинство платежей – государственные субсидии, пособия, заработная плата, пенсии и т.д. Клиенты доверяют Сбербанку, т.к. более 50% его акций на 2017 год принадлежит государству.

Сберегательный счет представляет собой разновидность вклада, операции по которому не ограничены суммой снимаемых и пополняемых средств и временем пользования счетом. Сбербанк не накладывает на сберегательный счет никаких ограничений на финансовые транзакции.

Даже сняв все деньги со счета, вклад не закрывается, владелец может в любой момент продолжить пользоваться им, пополнив счет на любую сумму. Поэтому, перед тем, как отключить сберегательный счет Сбербанка, подумайте, возможно он вам еще понадобиться.

Преимущества сберегательного вклада:

  • отсутствие ограничений на финансовые операции по счету;
  • капитализация остатка на счету – Сбербанк ежемесячно начисляет проценты на остаток средств на счету. Начисляемая сумма зависит от наличия средств на счете в конце месяца;
  • кэшбек – при совершении покупок или оплате услуг у партнеров Сбербанка клиенту возвращается определенный процент от суммы покупки;
  • удобное использование счета для совершения безналичных платежей и банковских переводов;
  • возможность управления денежными средствами через сервис Сбербанк Онлайн круглосуточно.

К недостаткам сберегательного счета относятся низкие процентные ставки. Сберегательный вклад относится к категории бессрочных, т.е. средства со счета могут быть сняты в любой момент по требованию вкладчика, что не выгодно банку.

В связи с уменьшением процентных ставок по кредитным продуктам, меняются и проценты по вкладам для населения.

Тарифы на сберегательный счет от 16.04.2018г. в рублях (Классический вариант)
Остаток средств на вкладеставка годовых
0 до 30 000 рублей1%
30 000 до 100 000 рублей1,1%
100 000 до 300 000 рублей1,2%
300 000 до 700 000 рублей1,3%
700 000 до 2 000 000 рублей1,5%
от 2 000 000 рублей

1,8%

Условия ставок для  клиентов “Сбербанк Премьер” на 16.04.2018г.
Остаток средств на вкладеставка годовых
0 до 30 000 рублей1%
30 000 до 100 000 рублей1,65%
100 000 до 300 000 рублей1,80%
300 000 до 700 000 рублей1,90%
700 000 до 2 000 000 рублей1,95%
от 2 000 000 рублей2,00%

В расчет минимального остатка принимается входящий остаток на начало
операционного дня. Для правильного расчета процентов средства должны храниться на депозите в течение месяца.

Немного об особенностях сберегательного счета

Сберсчет – это один из видов депозита, который отличается от других практически неограниченными возможностями. В отличие от иных типов вкладов, такой депозит не имеет ограничений по пополнению, снятию средств и периоду своего существования. Сбербанк не определяет никаких границ в отношении данной услуги по финансовым транзакциям.

Сберегательный вклад предназначен для свободного и неограниченного управления денежными средствами в режиме ежедневного использования.

Условия открытия сберегательного счета в Сбербанке минимальные – его владельцем может стать любой клиент банка, имеющий на руках паспорт. Сбервклад обладает рядом достоинств, к его плюсам можно отнести следующее:

  • ежемесячное повышение процентов (они добавляются на остаток на счете);
  • отсутствие каких-либо ограничений на все проводимые финансовые операции;
  • удобство при работе, особенно при выполнении проплат по безналу и иных транзакциях;
  • возможность в любое время отслеживать состояние счета и управлять им с помощью личного кабинета «Сбербанк-Онлайна».

К существенным недостаткам такой услуги можно отнести низкие процентные ставки вложений (1,50–2,50% в рублях и 0,01% в валюте). Это объясняется бессрочностью сберсчета и гибкостью в операциях (неограниченность пополнении и снятия финансов)

Основные характеристики

Сберегательные счет Сбербанка предназначен для сохранения денежных средств клиента с возможностью свободного управления ими.

Параметры счета:

  • Первоначальная сумма взноса не ограничивается;
  • Срок счета не устанавливается;
  • Ограничения по пополнению и снятию отсутствуют;
  • Допускается досрочное закрытие вклада в любой момент по желанию клиента;
  • Счет можно открыть в рублях, евро, долларах, а также в таких валютах как канадских долларах, фунтах стерлингов, юанях и т. д.;
  • Счет открывается для личных целей, его нельзя использовать для предпринимательской деятельности.

Процентная ставка зависит от суммы размещения и пакета подключенных услуг:

Стандартная ставка, годовыхС пакетом «Сбербанк Премьер»С пакетом «Сбербанк первый»С пакетом «Sberbank Private Banking»
До 30 тыс. р.1,01,01,01,0
30–100 тыс. р.1,11,651,91,9
100–300 тыс. р.1,21,82,02,0
300–700 тыс. р.1,31,92,052,05
700–2000 тыс. р.1,51,952,12,1
Более 2 млн. р.1,82,03,03,0

По вкладам в долларах США, евро, ставка независимо от суммы размещения составит 0,01%.

Процентная ставка устанавливается в зависимости от величины минимального остатка денежных средств на счете в течение месяца. На разницу между минимальным и фактическим остатком процент составит 0,01% годовых. Расчет процентов производится ежемесячно.

При выходе суммы размещенных денежных средств из категории, определяющей процентную ставку, она будет отредактирована в соответствии с критериями другой категории.

Деньги на сберегательном счете застрахованы в АСВ в сумме 1400 тыс. р., поэтому вкладчик надежно защищен от непредвиденных ситуаций, которые могут возникнуть с банком, хотя вероятность наступления таких событий крайне мала.

Почему счет в Сбербанке сберегательный, а не накопительный

В Сбербанке тоже есть подобный счет, только называется он не накопительный, а сберегательный. В чем разница?

На простейшем бытовом уровне понять это можно немного задумавшись над названием счета. «Накопительный» предполагает то, что вы будете копить деньги, то есть приумножать их.

«Сберегательный», очевидно, предполагает только то, что вы будете лишь сберегать деньги, но не накапливать и приумножать их.

«Финансисты, конечно, не стали бы принимать подобное бытовое объяснение всерьез, но в случае со Сбербанком оно действительно работает», – говорит эксперт Top-RF.ru Виктор Давиденко.

Дело в том, что доходность Сберегательного счета в Сбербанке довольно низкая.

Какие вклады есть в Сбербанке

На сегодняшний день Сбербанк предлагает 8 вкладов, все их возможно открыть не только в отделениях финансовой организации, но и сделать это онлайн:

Название вкладаВалютаМакс.ставкаСуммаСрокВыплата процентовКапитализацияЧастичное снятиеПополнение
Подари жизнь4,95%100001 годраз в кварталраз в квартал
Пополняй4,50%7000006 месяцевраз в месяцраз в месяц+
Пополняй$0,95%200003 годараз в месяцраз в месяц
Пополняй Онлайн5%7000006 месяцевраз в месяцраз в месяц+
Пополняй Онлайн$1,15%30003 годараз в месяцраз в месяц
Сохраняй5%7000006 месяцевраз в месяцраз в месяц
Сохраняй$11,50%200003 годараз в месяцраз в месяц
Сохраняй онлайн5,50%7000006 месяцевраз в месяцраз в месяц
Сохраняй онлайн$1,35%30003 годараз в месяцраз в месяц
Социальный4%13 годараз в кварталраз в квартал++
Управляй4,20%7000006 месяцевраз в месяцраз в квартал++
Управляй$0,60%200003 годараз в месяцраз в квартал++
Управляй онлайн4,70%700006 месяцевраз в месяцраз в месяц++
Управляй онлайн$0,80%30003 годараз в месяцраз в месяц++

Интересно:  5 способов пополнения карты Сбербанка и других банков

Открыть счет можно в самых разных населенных пунктах России, даже, если они являются максимально удаленными от крупных населенных пунктов. Большинство продуктов позволяют снимать часть средств, если в этом возникает необходимость.

Условия и процентные ставки по вкладу

Если вы открываете в Сбербанке сберегательный счет, условия необходимо изучить досконально. Цель такого вклада – не большая прибыль, а возможность хранить денежные средства удалённо и использовать их в любое удобное время без ограничений. Заработать много, сотрудничая таким образом с финансовым учреждением, не получится.

Сберегательный счет в банке

Если вас интересует дисконтированный доход в чистом виде, то лучше всего воспользоваться классическим банковским вкладом. Сегодня существуют предложения от Сбербанка России, условиями которых предусмотрены высокие проценты – до 10% годовых, что превышает порог инфляции.

Рассматривая все преимущества сберегательного счёта, стоит отметить:

  • круглосуточный доступ к собственным деньгам;
  • возможность пополнения счета в любое время на любую сумму;
  • отсутствие каких-либо ограничений на размер снимаемой суммы;
  • простоту использования счета по назначению (осуществлять переводы, оплачивать счета и т. д.).

Открыть сберегательный счет в Сбербанке можно в иностранной валюте, а также рублях России. Процентная ставка имеет прямое отношение к размеру сбережения. Процент в Сбербанке начисляется на остаток денежных средств на сберегательном счете. Во внимание берется информация предыдущего периода (месяца).

Важно! С середины октября прошлого года банк предлагает сберегательные счета, которые можно открыть в новых валютах, в том числе канадских долларах, китайских юанях и фунтах стерлингов.

По состоянию на июнь 2018 года Сбербанк предлагает начисление процентов в таком размере:

  1. Если вклад осуществляется в русских рублях, то процент будет варьироваться от 1 до 1,8% годовых.
  2. Когда речь идет об иностранной валюте, начисляется 0,01% годовых.

Вклад осуществляется в рублях

Пользоваться собственными финансовыми средствами, которые положены на сберегательный счет, можно в любое удобное время без каких-либо комиссий. Существует несколько способов частичного снятия: можно обратиться в любой филиал банка или воспользоваться сервисом Сбербанк Онлайн.

Благодаря интернет-банкингу можно проверить баланс, снять средства, через интернет сделать перевод, оценить тарифные показатели, а также проконтролировать все операции, проходящие по счёту, в том числе и начисление средств.

Как рассчитывают доходность

Сберсчет не следует открывать в том случае, если важна доходность. Прибыль от хранения денег на таком счете слишком мала, если только на нем не хранится больше 2 миллионов рублей.

Можно воспользоваться специальным калькулятором для расчета дохода. Но учитывайте, что полученная цифра будет условной, так как сложно предугадать заранее, какие расходы будут проходить со счета и на какую сумму он будет пополнен.

Пользователь сберегательного счета в Сбербанке вправе:

  1. Распоряжаться деньгами на счете так, как ему удобно: снимать средства и пополнять вклад на любые суммы и в любое время.
  2. Оформить доверенность, чтобы счетом мог управлять другой человек.
  3. Получать прибыль в виде процентов с минимального остатка.
  4. Включить сберегательный вклад в завещание, чтобы в случае гибели владельца счетом могли распорядиться родственники или другое наследники.

При оформлении расчетного счета в Сбербанке клиент получает доступ к интернет-банку на официальном сайте Сбера.

Кому подойдут вклады?

Чтобы понять, кому может понадобиться сберегательный счет, необходимо глубже изучить особенности такого типа финансового инструмента. Ввиду небольшой процентной ставки для заработка сберегательные счета не подходят.

Чтобы понять причину популярности этих счетов, нужно ознакомиться с их преимуществами:

  • отсутствие ограничений по сумме перевода или снятия средств;
  • отсутствие лимитов на сумму денег, а также возможность регулярного пополнения;
  • счет продолжает действовать даже после снятия всей суммы;
  • ежемесячная капитализация суммы процентов;
  • счет подходит для безналичных и денежных расчетов и переводов.

Это отличает сберегательные счета от депозитов, которые предполагают единовременное внесение фиксированной суммы и начисление процентов от нее. Чем больше сумма – тем больше в итоге доход клиента.

Требования к вкладчикам

Для открытия сберсчета действуют следующие требования, предъявляемые к клиентам, гражданам РФ, которые желают воспользоваться этим предложением:

  • постоянная либо временная регистрация на территории России;
  • наличие паспорта либо иного документа, подтверждающего личность владельца;
  • возраст от 14-ти лет (в ином случае счет может открыть официальный представитель интересов ребенка: родители или опекуны).

Для иностранных подданных:

  • личный паспорт;
  • возрастное ограничение такое же, как и для россиян;
  • документ, подтверждающий разрешение данного лица на проживании РФ (это может быть разрешение на временное пребывание или же вид на жительство).

Когда пригодится счёт

Текущий счёт нужен для кратковременного хранения или управления деньгами — когда нужно получить или перевести сумму на другой счёт или карту.

Какой счет открыть в Сбербанке

Какой счет открыть в сбербанке

Столкнувшись с разнообразными вариантами размещения сбережений, клиенту сложно определить наиболее выгодную программу. Чтобы облегчить процесс поиска, стоит заранее ознакомиться с основными действующими программами Сбербанка и изучить условия для извлечения максимальной выгоды от сотрудничества.

Факторами, повышающими доходность по сбербанковским вкладам, станут:

  1. Градация сумм. Тарифы всех программ банка определены согласно некоторым границам величины капитала. По рублевым вложениям максимальный процент имеют суммы более 400 тысяч рублей. В долларах предлагают наивысшую доходность, начиная с 20-30 тысяч. Исключение составляют пенсионеры – для них применят самые высокие ставки независимо от величины сбережений.
  2. Срок. Чем дольше хранятся средства, тем выше прибыль клиента. Однако в данном правиле есть некоторые дополнения – ряд программ предполагает максимальный процент со сроками 6-24 месяца. При капитализации максимальные значения достигают за счет длительного хранения.
  3. Способ оформления. Для всех без исключения действует единое правило – выгодно откроют вклад пользователи Сбербанк Онлайн, поскольку такой вариант дает дополнительные процентные пункты доходности.

Выбирая наиболее выгодную программу, важно учитывать срок, на который размещаются средства. Оставляя клиенту право снятия средств (частичного или полного) раньше истечения действия договора, Сбербанк предупреждает о потери процентной прибыли. При снятии средств досрочно, в течение первого полугодия, вкладчик рискует потерять начисленные проценты, поскольку банк применит при окончательных расчетах ставку в 0,01% годовых.

Вклад универсальный

Вклад универсальный

Прибыль – основная задача вкладчика, нацеленного на приумножение своего капитала. Однако часто возникает потребность организовать безопасное хранение средств на счетах надежного финансового учреждения, с возможностью использования средств в любой момент по первому требованию. Программа Сберегательного счета решает именно эти задачи, позволяя копить и получать процентную прибыль, не ограничиваясь конкретными сроками сотрудничества.

Универсальность вклада – в работе со многими мировыми валютами, которые поступают на хранение в банк под 0,01%. Предусмотрена работа с денежными единицами Канады, Гонконга, Сингапура, Китая, Великобритании.

По рублевым сбережениям прибыль за год составит всего 1-1,8%, однако клиент не рискует потерять проценты, сохраняя свободу распоряжения капиталом.

Стать владельцем сберегательного счета может каждый, кто готов разместить суммы от 1 рубля. Максимальная прибыль предусмотрена по тарифу для капитала выше 2 миллионов рублей.

На протяжении срока существования вклада клиент вправе свободно вносить на счет средства и снимать их по своему усмотрению. При увеличении капитала до суммы, предусматривающей повышение ставки, банк автоматически пересмотрит доходность.

«Пополняй»

«Пополняй»

Если человек способен определить точный срок хранения депозита, без риска досрочного снятия, для него открываются предложения по вкладам со сроком хранения до 3 лет.

Программа «Пополняй» рассчитана на посетителей отделения, намеренных передать Сбербанку на хранение любых сумм, начиная с 1 тысячи рублей. Сколько денег заработает человек, определяется по сумме и сроку действия договора.

Параметры депозита:

  1. Минимальная сумма – 1 тысяча рублей или 100 долларов.
  2. Ставка от 4,6% годовых в рублях или 0,4% в долларах.
  3. Срок договора – 3-36 месяцев.
  4. Возможно пополнение.
  5. Нельзя снять деньги без потери процента.

Максимальная доходность обеспечена по вкладам со сроком от 6 месяцев до 2 лет. В рублях процентная ставка составит 5,15%, а с применением капитализации-5,38%. По долларовому вкладу максимальный процент 1,5-1,6% дают вклады от 3-20 тысяч денежных единиц со сроком хранения от года до 3 лет.

Режим начисления процентов – ежемесячный. Их можно присоединять к основной сумме на депозите, либо организовать вывод.

Для пенсионеров тарифная сетка не учитывает сумму инвестиции – максимальный процент назначат даже с небольшими сбережениями.

При досрочном снятии по истечении 6 месяцев хранения денег банк понизит ставку до 2/3 от текущей, исключив доходность от капитализации. Если сбережения превысили максимальный лимит, определенный банком как суммы в 10 раз выше начального вклада, на разницу от превышения начислят ½ ставки.

«Управляй»

Больше свободы действий предусмотрено условиями программы «Управляй». Владелец капитала от 30 тысяч рублей сможет разместить средства в надежном банке РФ под максимальные 4,85% годовых сроком до 3 лет. С применением капитализации процент увеличивается до 4,9%.

Пополнять счет клиент может наличными – от 1 тысячи рублей или 100 долларов, либо безналичным зачисление на любую сумму по сумму по усмотрению вкладчика.

Банк разрешать свободно снимать начисленные ежемесячные проценты, либо сумму, превышающую минимальные 30 тысяч рублей.

«Пополняй онлайн»

«Пополняй онлайн»

В Сбербанке установлены привилегии для клиентов из числа пользователей онлайн-кабинетом.

Вклад с пополнением, открытый из личного кабинета интернет-банкинга, принесет доход не менее 4,75% в год при хранении до полугода. Минимальная прибыл в долларах – 0,4%.

Для обеспечения лучших показателей доходности стоит рассмотреть вариант размещения капитала на сумму от 400 тысяч рублей сроком 0,5-2 лет под 5,3%. Капитализируя начисленную процентную прибыль, вкладчик способен получить до 5,56%.

Клиент с валютой получит 1,6-процентную прибыль при размещении 20 тысяч долларов сроком 1-2 года. Капитализируя сбережения, доход увеличивают до 1,64%.

«Управляй онлайн»

 «Управляй онлайн»

Не всегда удается соблюдать сроки размещения капитала, что приводит к потере части процентной прибыли. Для таких ситуаций рекомендуется использовать максимум пользы от вклада «Пополняй Онлайн», дающим до 4,45% в год.

Главное условие – открыть счет онлайн, с предварительной регистрацией в системе интернет-банкинга.

Капитализация поможет увеличить доходность до 5,05% при размещении средств суммой от 400 тысяч рублей сроком 6-12 месяцев.

Клиент свободно пополняет счет любой доступной суммой безналичным способом, а при внесении наличных зачисление начинается от 1 тысячи рублей или 100 долларов.

Как пользоваться счетом

Пользоваться Сберегательным счетом не сложно. При наличии подключенной услуги Сбербанк Онлайн большинство операций можно совершать удаленно, через ПК или приложение для мобильных устройств. Но важно помнить, что использовать открытый счет для ведения предпринимательской деятельности запрещается.

Как открыть Сберегательный счет

Открывать в нем Сберегательный счет Сбербанк предлагает не только гражданам РФ, но и иностранцам. Но это должно быть лицо в возрасте от 14 лет, у которого есть право на проживание в России.

От россиян из документов требуется один, который может подтвердить личность. Выбор у состоит из следующего:

  • Паспорта гражданина РФ.
  • Заграничного паспорта.
  • Удостоверения водителя.
  • Военного билета.
  • Специального удостоверения (если открыть счет хочет работник силового ведомства).

Иностранцев просят предъявить национальный паспорт и бумагу, которая доказывает право нахождения и проживания в России.

Сам процесс по открытию счету можно выполнить двумя способами:

  1. Лично в отделении Сбербанка.
  2. Дистанционно.

В первом случае клиенту необходимо взять с собой один документ для удостоверения личности, прийти в ближайшее отделение Сбербанка, затем обратиться со своим намерением к менеджеру. Он сначала ответит на все заданные ему вопросы, а затем подготовит договор для подписания.

Вступать в силу соглашение начинает с того момента, как банковский работник и вкладчик поставили на нем свои подписи. Срок, в течение которого договор действителен, не устанавливается, поэтому этот документ будет «работать» пожизненно. При этом сразу вносить на счет деньги не обязательно, сделать это можно в любой день.

Счет не обязательно самому. Для этого можно привлечь законного представителя, предварительно составив у нотариуса доверенность на открытие и управление счетом. Но так как срок ее действия ограничен, то после его окончания право на осуществление всех финансовых операций банк аннулирует. Если регистрация вклада осуществляется на несовершеннолетнее лицо, то кроме документов на самого ребенка понадобятся бумаги от его родителей/опекуна/попечителя и т.д.

Второй способ открытия сберсчета предполагает – использование сервиса Сбербанк Онлайн. С его помощью можно не только закрыть и открыть вклад, но и делать переводы и управлять средствами при первой необходимости и без ограничений. Воспользоваться этим способом могут только те граждане, у которых есть действующая сбербанковская карта, к которой подключена услуга Мобильный банк. Процедура по открытию счета через интернет-банк выглядит следующим образом:

  • Сначала нужно пройти процесс авторизации на сайте, зайти в пункт «Вклады и счета» и там уже нажать на кнопку «Открытие вклада».
  • Дальше из предложенного списка продуктов необходимо выбрать подходящий – «Сберегательный счет» и кликнуть на кнопку «Продолжить».
  • На следующем этапе указывается валюта вклада и завершается процесс нажатием на слово «Открыть».

Если действия выполнены правильно, то только что созданный новый счет будет отражен в пункте «Вклады и счета».

По желанию вкладчик может активировать сервис «Копилка», с помощью которого возможно автоматическое перечисление денег с карточного или другого счета с целью увеличения суммы вклада. Плата за эту услугу не взимается. Причем подключить можно сразу две или три «Копилки», в зависимости от количества счетов в наличии.

Через Сбербанк Онлайн

Уже миллионы клиентов Сбербанка активно пользуются дистанционным сервисом «Сбербанк Онлайн». Поэтому многие предпочитают экономить время и открывать/закрывать счета и вклады дистанционно, без визита в ближайшее банковское отделение. Для открытия Сберегательного счета через «Сбербанк Онлайн» нужно:

  1. Создать Личный кабинет и авторизоваться в системе.
  2. На начальной странице сервиса в главном (горизонтальном) меню нужно кликнуть по вкладке «Вклады и счета».
  3. На открывшейся странице выбрать «Открыть вклад».
    Открытие вклада
  4. Далее откроется страница с перечнем всех видов вкладов с кратким описанием условий, среди которых будет и Сберегательный счет.
    выберите тип вклада
  5. Если есть необходимость, можно нажать кнопку «Все условия вклада» и ознакомиться с подробной информацией об открытии и обслуживании Сберегательного счета.
  6. Ознакомившись с условиями, нужно вернуться на предыдущую страницу и поставить галочку в списке депозитных программ напротив «Сберегательный счет» и нажать кнопку «Продолжить».
  7. На открывшейся странице появится электронная форма заявки на открытие Сберегательного счета.
    ознакомьтесь с условиями
  8. Необходимо будет заполнить пустые поля, выбрав валюту и указав другие необходимые данные.
  9. Далее нужно подтвердить отправку заявки, кликнув по кнопке «Открыть».
  10. На открывшейся странице предварительного просмотра заявки нужно внимательно проверить все введенные данные, если где-то допущена ошибка, ее можно еще исправить.
  11. Если все данные указаны верно, нужно внизу страницы поставить галочку, согласившись с условиями Сбербанка по обслуживанию Сберегательного счета и нажать кнопку «Подтвердить».
  12. В случае когда на данном этапе были обнаружены некоторые неточности или клиент передумал открывать накопительный счет, можно редактировать заявку или отменить операцию нажатием соответствующих кнопок.
  13. Если все нормально, то завершающим этапом будет подтверждение действий по смс.
    Сберегательный счет открыт

Внимание! В случае успешного открытия счета через «Сбербанк Онлайн» откроется страница с информацией об операции, на которой будет штамп «Исполнено».

Через приложение в телефоне

Удобнее сервиса «Сбербанк Онлайн» может быть только мобильное приложение. Оно имеет такой же обширный функционал, как и веб-версия, поэтому открыть Сберегательный счет можно не только не посещая банк, но и находясь в любой точке мира, где есть интернет-соединение. Те клиенты Сбербанка, которые еще не успели испытать все преимущества данной программы, могут бесплатно скачать приложение из официальных магазинов контента – Google Play и App Store.

Чтобы открыть Сберегательный счет с телефона, необходимо:

  1. Открыть приложение и пройти авторизацию в нем.
  2. Со стартовой страницы перейти в раздел меню «Вклады и счета».
  3. Далее выбрать вкладку «Открыть вклад».
  4. На открывшейся страничке появится перечень всех действующих программ, среди которых необходимо выбрать Сберегательный счет.
  5. Откроется форма заявки, которую нужно будет заполнить.
  6. Если все правильно, необходимо подтвердить отправку заявки.
    Сберегательный счет в мобильном приложении
  7. В случае обнаружения ошибок или если передумали открывать, можно отредактировать онлайн-заявку или вовсе отменить свои действия.
  8. В качестве подтверждения успешно выполненной операции на экране телефона появится чек с данными операции и штампом с текстом «Исполнено».

В отделении банка

Если есть время и желание, можно отправиться лично в ближайшее банковское отделение и открыть Сберсчет на месте. Это займет всего несколько минут, но в данном случае при себе обязательно нужно иметь паспорт гражданина России, для удостоверения личности.

Открытие счета в банковском отделении происходит так:

  1. Сотрудник банка подготовит и распечатает договор по Сберегательному счету и его обслуживанию Сбербанком, а также некоторые сопутствующие документы, которые необходимо будет подписать.
  2. Если клиент желает внести определенную сумму на счет, он указывает номер карты для списания средств, размер первоначального взноса, после чего осуществляется пополнение баланса.
  3. Банковский сотрудник открывает счет и выдает его реквизиты владельцу.
  4. Сразу после открытия можно пользоваться без ограничений – пополнять баланс, перечислять, снимать деньги, оплачивать услуги и т.д.
    Сотрудник банка подготовит договор

Как открыть счет через интернет-банк: советы и рекомендации

Вторым способом открытия сберегательного счета является использование услуги “Сбербанк Онлайн”. Сервис позволяет открывать и закрывать счета, совершать платежи, управлять денежными средствами в любое время и без ограничений. Требуется банковская карта с подключенной услугой СМС-информирования.

Чтобы открыть счет через интернет-банк, необходимо:

  • войти в “Сбербанк Онлайн”;
  • найти раздел “Вклады и счета”;
  • нажать на “Открытие вклада”;
  • среди списка возможных вариантов найти сберегательный счет (в конце таблицы), нажать на него и кнопку “Продолжить”;
  • определиться с валютой вклада;
  • подтвердить операцию кнопкой “Открыть”.

После выполнения всех условий клиент сможет увидеть новый счет в разделе “Вклады и счета”. При желании вкладчик Сбербанка может подключить сервис “Копилка”. Он позволяет автоматически перечислять средства с карты или другого счета для регулярного пополнения вклада.

сберегательный счет на карте сбербанка

Услуга бесплатная. Допускается подключение нескольких “Копилок” для разных счетов одновременно.

Условия открытия сберегательного счета

Для такого вида вклада не предполагается абсолютно никаких минимальных и максимальных порогов для вносимой суммы. Прежде всего, нужно оформить договор. Он включает в себя следующие пункты:

  1. Право распоряжаться внесёнными средствами по своему личному усмотрению (переводить деньги, снимать наличные, пополнять счёт, оплачивать необходимые банковские услуги).
  2. Определение срока действия уже после открытия вклада.
  3. Неограниченную минимальную сумму пополнения.
  4. Начисление процентной ставки на остаточные средства на счёте.
  5. Возможность расторгнуть договор в любой удобный для клиента момент.
  6. Осуществление платежей по депозиту как безналичным, так и наличным способом.

Возможность пополнения

Открывая сберегательный счет в отделении Сбербанка, клиенту необходимо знать о разных способах пополнения вклада. Есть два способа внесения денег:

  • наличными средствами (через кассы, банкоматы, платежные терминалы);
  • безналичным способом (например, для перечисления может использоваться сберегательная карта Сбербанка).

Сберегательная книжка и деньги в руках

  • Напиток из имбиря и лимона для похудения и иммунитета. Имбирь с лимоном – рецепты напитка
  • Опрелости у ребенка: как выглядят и чем лечить
  • Симптомы сердечного приступа – первые признаки у женщин и мужчин. Как определить симптомы сердечного приступа

Процентные ставки

Процентная ставка по сберегательному вкладу рассчитывается исходя из размера остатка денежных средств на депозите. При начислении процентов используются данные предыдущего месяца.

При пополнении процентная ставка может быть увеличена соответственно новой градации. Аналогично ставка уменьшается при снятии денежных средств и переходе на тариф с меньшей процентной ставкой.

Начисление процентов зависит и от вида валюты:

Остаток на депозитеПроцентная ставка
<30000 руб1,5%
<100000 руб1,6%
<300000 руб1,7%
>2000000 руб2,3% (max)
<1000 USD/Euro0,01%
<10000 USD/Euro0,05
<100000 USD/Euro0,1%
>100000 USD/Euro0,1%

Пополнение и снятие денег

Как уже упоминалось выше, зачислять и снимать со сберсчета можно любые, так как никаких ограничений Сбербанк в этой части не установил. Пополнение вклада возможно осуществить как наличными в кассе учреждения или платежном терминале, так и путем безналичного перевода с дебетовой карты Сбербанка через банкомат или интернет-банк.

С картсчета другого банковского учреждения переслать деньги на Сберегательный счет нельзя. Деньги сначала переводят на карточку Сбербанка, а затем – на счет.

Снять денежные средства можно в одном из ближайших отделений Сбербанка, предъявив кассиру свой гражданский паспорт. Также остаток можно вывести на дебетовую карточку. Для этого можно воспользоваться банкоматом, платежным терминалом или сервисом Сбербанк Онлайн.

Вывод денег через онлайн-банкинг производится следующим образом:

  • Зайти в личный кабинет, перейти в раздел платежей и переводов.
  • Кликнуть по кнопке перевода между своими счетами и картами.
    Снятие денег
  • Выбрать счет-списания и счет-получателя (карту).
  • Ввести сумму, подтвердить операцию СМС-кодом.

Перевод может занять до одного рабочего дня. В ряде случаев операции требуют подтверждения сотрудниками, которые могут сделать это только в рабочее время, что следует учитывать, планируя свои действия.

При каких условиях можно снять деньги со сберегательного счета в Сбербанке

Каждый клиент может позволить в определенный момент снять деньги со сберегательного счета в Сбербанке на решение конкретных задач. Наличие накопительного счетадает возможность откладывать на необходимые покупки, услуги, путешествия. Снимать можно в любой момент, когда только потребуется. Для этого не нужно ждать, когда закончится срок действия (досрочно) заключенного договора.

Банк устанавливает основные условия снятия денег:

  1. Клиент распоряжается средствами по своему желанию.
  2. В любой момент может снять и закрыть счет.
  3. На пополнение нет ограничений.

Комиссии за перевод нет, но если потребуется снять наличные, тогда потребуется заплатить дополнительный сбор. Для того чтобы открыть счет, потребуется личное присутствие клиента, паспорт и карточка. Если человек решает открыть сберегательный счет под названием «Копилка», то у клиента не возникнет в дальнейшем никаких ограничений по снятию денежных средств.

Что нужно, чтобы снять деньги с книжки

Сберегательная книжка
Многие клиенты задаются вопросом, как выводить деньги с книжки сбербанка при возникновении такой необходимости. Для того чтобы получить средства стоит обратиться в отделение банка и взять с собой паспорт и саму книжку. В том случае, если вы по определенным причинам потеряли ее, тогда вам потребуется официальный договор о вкладе, или даже просто номер расчетногосчета. Чтобы попасть к специалисту банковской организации займите электронную очередь.

Каждый клиент позволит снимать деньги со сберкнижки в другом городе, регионе, воспользовавшись банкоматом. Нужно вставить карту в устройство, потом выбрать раздел Личный кабинет, после этого зайдите в Перевод-вклад-карта, далее нужно просто выбрать из всего перечня нужный счет, карту. Обналичить деньги возможно с карточки в том же банкомате.

Проведение иных операций

Операции по Сберегательному счету доступны следующие:

  • Перевод с вклада на карточку Сбербанка.
  • Поступление от третьих лиц.
  • Пополнение со своих карт и счетов.

Если вкладчику нужно отправить деньги на счет или пластик третьего лица или получит от него платеж, то в этих случаях потребуется платежное поручение. Без него провести операцию не получится.

Так как валюта сберсчета может быть не только рубль, но и доллар США, евро, фунты стерлингов Соединенного королевства, китайские юани, гонконгские, канадские и сингапурские доллары, то и приходные и расходные операции могут в них проводиться. При необходимости банк самостоятельно конвертирует валюту по своему курсу.

Безналичные операции выполняются в любой из поддерживаемых валют, а наличные – во всех, кроме канадского, сингапурского и гонконгского доллара.

Проверяем баланс

Проверить баланс сберегательного счета можно:

  • в отделении банка;
  • с помощью интернет-банкинга;
  • Мобильного банка;
  • банкомата;
  • по телефону горячей линии.

Традиционный и привычный для старшего поколения способ проверить остатки по счету – посетить ближайшее отделение банка. С собой необходимо иметь Сберегательную книжку и паспорт. В холле банка требуется взять талончик с номером очереди и дождаться вызова к оператору. Сотрудник банка проверит движение средств по счету и занесет в Сберкнижку остаток денежных средств.

Как узнать баланс счета по интернету? Для этого необходимо иметь личный кабинет в Сбербанк Онлайн. Войдя в него, необходимо перейти в раздел «Вклады и счета». На экране высветятся все счета клиента. Кликнув по надписи «Сберегательный счет», можно увидеть полную информацию по нему, в том числе и текущий остаток.

информация по сберегательному счету

С помощью банкомата остаток можно узнать так же, как и через Сбербанк Онлайн. Единственное условие – наличие карты Сбербанка.

Наиболее простой способ узнать остатки денег на счету – позвонить по телефону горячей линии:

  •  900  – для жителей различных регионов России. Звонок бесплатный. Служба поддержки работает круглосуточно;
  •  +7 495 500-55-50  – для жителей Москвы и области. Звонок также бесплатный.

Дозвонившись до колл-центра, дождитесь соединения с оператором. Для этого выполняйте все указания автоответчика. Пройдя процедуру идентификации, узнайте у оператора сумму денег на счете.

Другие операции

Операции заключаются в следующем:

  1. Перевод с депозита на карту Сбербанка.
  2. Доход от третьих лиц.
  3. Над вашими карточками и счетами.

Управление сберегательным счетом через Сбербанк Онлайн

Платежные поручения необходимы, если вкладчик хочет отправить или получить деньги со счета третьей стороны или пластиков. Без этого операция не будет работать.

Как зарабатывают на накопительных (сберегательных) счетах

Заработать на сберегательном счете можно лишь при правильном выборе финансового учреждения. Перед подписанием договора на обслуживание детально изучите условия открытия счета. Обращайте внимание на то, чтобы начисление процентов было ежедневным.

Пример

В банке А при открытии накопительного счета предлагают 7% годовых, но с ежемесячным начислением на минимальный остаток. В банке Б дают 6% годовых, но с ежедневным начислением процента. Какой счет лучше выбрать инвестору, который планирует совершить покупку на 120 тысяч рублей 20 апреля при объеме сбережения в 200 тысяч?

Доход инвестора за апрель при выборе банка А: (200 000 − 120 000) × 0,07 / 12 = 467 рублей.

Доход инвестора за апрель при выборе банка Б: 200 000 × 0,06 × 19 / 365 + 80 000 × 0,06 × 10 / 365 = 0,624 + 0,132 = 756 рублей.

Как видите, даже при более низкой процентной ставке начисление ежедневных процентов по счету выгоднее.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Инвестировать рублевые сбережения в накопительный счет со ставкой ниже 4% нецелесообразно, поскольку вы даже не сможете перекрыть ожидаемую инфляцию.

Если вы открыли накопительный (сберегательный) счет с привязкой к карте и минимальным лимитом на безналичные покупки, сначала внесите деньги на счет, а затем совершите приобретение. Эта простая хитрость поможет получить ожидаемый доход по вкладу.

Как снять деньги досрочно и закрыть накопительный счет

Если клиент Сбербанка по ряду причин принимает решение в досрочном порядке расторгнуть партнерский договор, то все вопросы решаются в индивидуальном порядке. Аналогичный подход осуществляется и при досрочном снятии вклада и закрытии депозита. Если клиент планировал сотрудничать с банком на срок до полугода, то он может не сомневаться в том, что проценты, которые были насчитаны с того момента, как был подписан договор до того момента, как он расторгнут, будут выплачены. Но депозитная ставка будет «до востребования», то есть меньше, если бы прошел минимальный срок договора.

Если клиент разместил свои денежные средства на срок от 6 месяцев и больше, то в случае разрыва партнерских отношений по его инициативе, он может рассчитывать на выплату процентов в соотношении 2/3 ставки, которая действовала на момент функционирования договора.

Процедура закрытия сберегательного счета

Для закрытия потребуется заявление о прекращении договора со стороны владельца в письменном виде, которое предоставляется в филиал Сбербанка, в котором был открыт вклад.

Для расторжения договора потребуется 7 дней. Перед процедурой следует снять остаток средств.

В ряде исключительных случаев банк имеет право закрыть по собственной инициативе либо ограничить операции по вкладу:

  1. При отсутствии операций в течение двухгодичного периода. За 2 месяца до закрытия банк обязан уведомить другую сторону.
  2. Если у сотрудников банка возникают подозрения об отмывании доходов, банк ограничивает возможность операций. В этом случае владельцу следует направить в банк обоснование соответствующей операции по закону РФ.
  3. Если банк принимал дважды решение о не проведении финансовых операций в течение года, счет может быть закрыт.

Полезная статья: Расчетный счет для ИП в 2021 году — 8 предложений от банков.

Как отключить счет через Сбербанк Онлайн?

Здесь есть два условия:

  • процедуру закрытия через систему интернет-банкинга можно проводить только в рабочее время;
  • денежные средства на счете не должны быть источником погашения кредита.

Сама процедура простая и состоит из нескольких шагов.

  1. Войти в личный кабинет (авторизоваться).
  2. В меню найти закладку «Вклады и счета» и активизировать ссылку «Закрытие счета».
  3. Выбрав счет, оформить заявку на его закрытие.
  4. При наличии остатка на счете, заполнить появляющиеся поля с реквизитами для перевода денег.
  5. Нажав окно «Закрыть», запускаем процесс ликвидации.
  6. После проверки выведенных на экран реквизитов для перевода остатка средств, получаем SMS-сообщение с одноразовым паролем и вводим его в соответствующее поле.

закрытие сберегательного счета
закрытие сберегательного счета

закрытие сберегательного счета

При правильном выполнении всех требований системы, на экране появиться надпись «Исполнено» с печатью банка. Счет закрыт.

Особенности функционирования платежных систем не позволяют провести эту операцию мгновенно. Еще несколько дней счет будет существовать, но операции по нему уже будут невозможны. Так же не следует беспокоиться, если деньги с него не были сразу же переведены на карту. Возможна задержка в несколько дней.

При каких условиях можно в Сбербанке снять деньги со счета

В Сбербанке разработано много программ для хранения личных сбережений граждан. Вклады отличаются способами пополнения:

  1. Фиксированная форма, когда каждый месяц вносится сумма, указанная в банковском договоре и подлежащая изменению по желанию вкладчика.
  2. Ежемесячные взносы наличными, когда вкладчик может положить любую сумму
  3. Программа, в которой при наличии средств и отсутствии трат происходит постоянное начисление процентов, указанных в договоре.
  4. Вклад, на котором проценты начисляются в связи с расходами и возрастают вместе с ними, увеличивая остаток на счете клиента.

На сберегательные счета не распространяются ограничения по перечислению денег, и вкладчик на любую сумму может пополнить депозит. Банк допускает снятие средств в любой момент и досрочное закрытие. Пользование такими счетами бессрочное. Деньгами клиент распоряжается на свое усмотрение.

Выгодно ли оформлять счет в Сбербанке

Как видим, доходность счета ниже уровня инфляции. А значит, сберечь деньги от обесценивания при длительном хранении он не поможет.

Попробуйте сравнить его доходность с процентными ставками по вкладу Сбербанка «Управляй», который имеет похожие условия – возможность пополнения и частичного снятия без потери процентов.

И вновь, Сберегательный счет проигрывает. Вклад «Управляй» оказывается более прибыльным. А значит использовать его в качестве альтернативы срочному банковскому вкладу нет смысла.

Сравним тарифы Сберегательного счета Сбербанка с конкурентами

Отметим, что процентные ставки вкладов Сбербанка традиционно ниже, чем у конкурентов – других банков России, в том числе и довольно крупных. Может счет в Сбербанке более выгодный?

✓ВТБ. Доходность счета «Копилка» у ВТБ составляет 4% годовых.

✓Газпромбанк. Доходность счета «Накопительный» у Газпромбанка составляет 5% годовых

✓Альфа-Банк. Доходность «Альфа-Счета» составляет 4% годовых.

Как видим, процентные ставки по накопительным счетам у конкурентов Сбербанка выше. Однако, при выборе счета важно обращать особое внимание на принципы начисления процентов. В разных банках они могут отличаться друг от друга.

Альтернатива сберегательному счету

Если сберегательный счет не подходит по каким-либо причинам можно использовать другие банковские продукты:

  1. Банковский вклад. Максимальные ставки в надежных банках редко превышают 6-7% годовых. При этом счета могут быть без пополнения или частичного изъятия. Любая из этих двух опций приводит к понижению процентной ставки по вкладу.
  2. Вклад до востребования. По ним доходность ниже – до 5% и ограниченный срок действия.
  3. Индивидуальный инвестиционный счет. Владелец может вкладывать сбережения в акции, облигации, валюту. При покупке наиболее надежных ценных бумаг – облигаций федерального займа – можно рассчитывать на прибыль в размере около 8% годовых. Для получения максимальной выгоды оформляйте счет на срок не менее 3 лет. В этом случае получится не только заработать на операциях с ценными бумагами, но и получить налоговый вычет от государства.
  4. ПИФ. В случае с паевыми фондами нужно знать, как ими пользоваться, и правильно выбрать стратегию. На начальных этапах можно доверить управление УК, а со временем освоить и другие инвестиционные стратегии.
  5. ETF – биржевые инвестиционные фонды. Биржевой фонд похож на паевой, но комиссия в таком случае меньше – до 1,5% годовых.

Отзывы пользователей

Клиенты банка, понимающие для чего создан предлагаемый банком продукт, говорят о нем только положительно. Положительные мнения высказываются о возможности управления вкладом онлайн, не требуется ждать сроки, согласовывать сделку с банком.

Разместить временно свободные денежные средства лучше в банке, чем держать их дома, в целях безопасности не только от действий противозаконного характера, но и от самих себя, чтобы не потратить их до срока.

Негативные моменты связаны с тем, что получить деньги в другом представительства банка, не где открыт счет зачастую невозможно. Не во всех подразделениях можно подключить услугу «Зеленая улица».

Недовольство пользователей вызывает необходимость предварительного заказа наличности, при желании снять единовременно крупную сумму денежных средств со счета.

Вкладчики банка советуют внимательно читать условия договора, до его заключения, не подписывать документы, которые вызывают сомнения, до получения полных разъяснений от сотрудников банка.

Частые вопросы пользователей

  • Страхуется ли сберегательный счет? Да, любой открытый счёт (вклад) в кредитной организации застрахован и защищен, по нему будет выплачена компенсация в случае возникновения каких-либо проблем.
  • Что будет, если на сберегательном счете осталось 0 рублей? Так как счет бессрочный, даже при нулевом остатке он не закрывается. Вы всегда сможете перераспределить туда свои денежные средства.
  • Возможно ли снятие наличных со счета? Чтобы снять денежные средства с депозита необходимо сначала перевести нужную сумму на обычный карточный счет. Также невозможно напрямую расплачиваться в магазинах с вкладов и иных депозитных счетов.
  • Как посмотреть стандартный договор сберегательного счета?
  • Где найти в Сбербанк Онлайн Сберегательный счет? В разделе “Вклады и счета” -> “Открытие вклада”.
Источники

  • https://creditvsbervbanke.ru/vklady/sberegatelnyiy-schet-sberbanka
  • https://znaemdengi.ru/banki/sberbank/otkrytie-sberegatelnogo-scheta-v-sberbanke-uslovija.html
  • https://bankstoday.net/last-articles/sberegatelnye-scheta-sberbanka-chto-eto-takoe
  • https://top-rf.ru/investitsii/328-sberegatelnyj-schet-sberbanka.html
  • https://yainvestor.guru/banki/sberegi-i-nakopi
  • https://sberech.com/vklady/kak-samostoyatelno-otkryt-sberegatelnyj-schet-v-sberbanke.html
  • https://brobank.ru/sberegatelnyj-schet-v-sberbanke/
  • https://bankiweb.ru/banki/sberegatelniy-schyot/
  • https://znaemdengi.ru/banki/sberbank/chto-takoe-sberegatelnyj-schet-v-sberbanke-uslovija.html
  • https://www.sberbank.ru/ru/person/contributions/deposits/tec
  • https://zambank.ru/vklady-i-depozity/nakopitelnyy-schet-sberbanka
  • https://finansy.guru/banki/vklady/sberegatelnyj-schet-v-sberbanke.html
  • https://sbankin.com/uslugi/sberegatelnyj-schet-v-sberbanke.html
  • https://BusinessMan.ru/sberegatelnyiy-schet-v-sberbanke-usloviya-i-otzyivyi.html
  • https://dengi-karta.ru/chto-takoe-sberegatelnyj-schet-v-sberbanke
  • https://sovets.net/13980-sberegatelnyj-schet-v-sberbanke.html
  • http://znatokdeneg.ru/uslugi-bankov/sberbank/chto-takoe-sberegatelnyj-schet-v-sberbanke.html
  • https://DenegProff.com/vyvod/snyat-so-sberegatelnogo-scheta-v-sberbanke.html
  • https://vKreditBe.ru/chto-takoe-sberegatelnyj-schet-v-sberbanke/
  • https://finprz.ru/sberbank/sberegatelniy-schet-1-protsent.php
  • https://www.Finam.ru/education/likbez/nakopitelnyiy-sberegatelnyiy-schet-chto-eto-takoe-i-kak-na-nem-zarabotat-20190602-195657/
  • https://s-credit.info/info/kak-v-sberbanke-snjat-dengi-so-scheta.html

tett
Зарплатто.ру - сайт о зарплатах и доходах, деньгах и финансах
Adblock
detector