Что такое ДМС?

Что такое ДМС

Страхование. ДМС — это финансовая услуга крупных страховых компаний. Тысячи клиентов платят небольшие взносы в общий страховой фонд. Если у кого-то из застрахованных случается страховой случай, компания компенсирует его расходы по этому случаю.

Упрощенный пример: 100 человек заплатили по 1000 рублей в страховой фонд. Всего в страховом фонде 100 000 рублей. Один человек из ста заболел и потратил на лечение 50 000 рублей — страховая перевела эти деньги клинике из своего фонда. В фонде осталось еще 50 тысяч.

В ДМС страховой случай связан со здоровьем клиента: если у него что-то заболит, он сможет быстро попасть к врачу, пройти обследование и сразу начать лечение, избежав дополнительных трат. Если за время действия полиса ничего не произойдет, деньги останутся в фонде, из них будут платить другим, менее удачливым застрахованным.

Страхование — это не медицинская, а финансовая услуга. Медицинские услуги оказывают клиники, а страховая просто им платит. В некоторых случаях сначала вы сами платите клинике, а потом страховая перечисляет вам деньги.

Медицинское. На рынке есть много программ по страхованию жизни и здоровья: от травм, несчастных случаев и даже внезапной смерти. Обычно они предполагают выплату фиксированной суммы, которая поможет покрыть затраты на лечение, но чаще это больше похоже на компенсацию морального ущерба. В любом случае искать нужного врача придется самостоятельно.

ДМС работает по-другому: страховая компания договаривается с определенными клиниками, чтобы ее застрахованных клиентов принимали и лечили без очередей и финансовых заморочек. Пациент не должен ничего знать о стоимости и деньгах. Он должен просто прийти в клинику с жалобой и уйти здоровым.

Добровольное. В России есть обязательное медицинское страхование, которое распространяется на всех (грубо говоря). Взносы в фонд ОМС делают все работодатели, не платить нельзя. Правила на всю страну единые, меняются только списки покрываемых услуг от региона к региону.

ФЗ «Об обязательном медицинском страховании»

ДМС — дело добровольное: хочешь — вступаешь в программу, не хочешь — не вступаешь. Частная лавочка, список услуг и клиник у каждой компании свой, условия страхования свои, тарифы свои. Как хотят, так и делают.

Некоторые компании в обязательном порядке оформляют сотрудникам ДМС как часть трудового договора. Это не отменяет того, что программа добровольная: оформлять ДМС — это право компании, а не обязанность.

Как устроен полис ОМС

Страховые компании тоже могут брать на ДМС не всякого клиента. Если страховая видит, что клиент собирается много и часто лечиться, она может отказать ему во включении в программу или сильно завысить цену полиса.

Преимущества ДМС перед ОМС

• Выбирайте программу добровольного медицинского страхования сообразно своим потребностям: вы сами определяете объем услуг и учреждение.
• Лечение в лучших клиниках России, включая частные и ведомственные учреждения.
• Гарантия своевременной квалифицированной помощи.
• Отличный сервис и экономия вашего времени: никаких очередей и оптимальные сроки лечения.
• Специализированные продукты страхования по ДМС: «РГС Защита здоровья»

Виды программ ДМС

В зависимости от вида застрахованного лица различают:

• Индивидуальное страхование, которое осуществляется физическим лицом для себя или родственника.
• Семейное страхование — защищает всех членов семьи, а по цене оно выгоднее индивидуальных программ;
• Корпоративное ДМС — оформляется юридическим лицом (работодателем) с целью страхования сотрудников.

В зависимости от финансовых возможностей и пожеланий человека составляется страховая программа, которая определяет перечень медицинских услуг и список медицинских учреждений для обращений.

Различают базовую, расширенную, полную страховки и специальные программы. Любой вид полиса ДМС включает полный объем услуг, предусмотренных обязательным медицинским страхованием.

Базовая (стандартная) страховка предлагает:

• первичный визит к специалистам, иногда бесплатные последующие консультации;
• диагностические процедуры по назначению врача;
• вызов доктора на дом, выдача больничного;
• иногда стоматологические услуги в ряде клиник;
• вызов скорой помощи при угрозе жизни человека;
• при необходимости госпитализация и услуги стационара.

Обычно такая программа не включает выполнение каких-либо хирургических операций. Стоимость базового полиса начинается от 8 000 рублей.

Расширенная страховка предусматривает дополнительные к базовому пакету услуги, среди которых:

• частичная или полная компенсация затрат на проведение срочных операций;
• прием различных специалистов в конкретном населенном пункте;
• бесплатное пребывание в санатории 1 раз год;
• прохождение курса массажа в специализированных центрах.

Стоимость такого полиса начинается от 17 000 рублей.

Полный полис ДМС – самый дорогостоящий вид страховки, который гарантирует физическому лицу бесплатную медицинскую помощь на территории России. Включает любые хирургические операции, лечение в санаториях, некоторых зарубежных центрах и другие услуги.

Помимо перечисленных выше видов ДМС, страховые компании также предлагают клиентам специальные программы ДМС различной направленности. Например, следующие варианты:

• полис-конструктор, который позволяет человеку выбрать необходимые услуги из разных программ по своему желанию;
• ведение беременности;
• помощь спортсменам;
• страховка от несчастного случая (по ней не допускаются денежные выплаты);
• полис для туристов;
• лечение в санаториях и т. д.

Базовая категория ДМС – цена от 20 000 рублей

Это список услуг, который соответствует перечню, представленному при ОМС, но отличается высоким качеством и надежностью:

• Амбулаторное или стационарное лечение как в государственной поликлинике, но без очередей.
• Скорая помощь на частной основе и вызов личного врача на дом. Ограниченное количество вызовов в месяц.
• Консультация узконаправленных специалистов. Но список врачей неполный, например, может не быть дерматолога.
• Обследования и анализы. Рентген, анализ крови, УЗИ. В сумме до 10 процедур в год.
• Физиопроцедуры: магнитотерапия , лечебный массаж и ингаляции. Также до 10 процедур в год.
• Госпитализация в частных клиниках и самые комфортные палаты государственных клиник в случае экстренной необходимости оперирования, угрозы жизни. Например, аппендицит.
• Оплата лекарственных средств, назначенных врачом во время госпитализации.
• Стоматология: гигиена, лечение, анестезия и профилактика.
• Больничные листы для работодателя.

Расширенная категория ДМС – цена от 50 000 рублей

Все услуги базовой программы страхования и дополнительно:

• Возможность лечиться в определенных клиниках среднего класса или расширенном списке медицинских учреждений, согласованных с договором владельца ДМС.
• Безлимитная возможность делать анализы, за исключением высокотехнологичных дорогостоящих типов.
• Безлимитная возможность совершать физиопроцедуры.
• Широкий список дополнительных специалистов узкого направления, у которых можно проходить обследование и лечение. Например, дерматолог, маммолог или проктолог.
• Плановая госпитализация и получение необходимых процедур или обследований, в среднем на срок от 10 до 15 дней.
• Дополнительная страховка на период командировок или туристических путешествий.
• Вакцинация от гриппа.
• Возможность получать услуги личного врача и право получить консультацию по телефону в любое время суток.
• Плановые медицинские осмотры для выявления факторов риска и заболеваний.
• Санаторно-курортное лечение в домах отдыха, с которыми заключен договор страховой компании.

Полная категория ДМС – цена от 100 000 рублей

Все услуги, которые предоставляют базовая и расширенная страховки ДМС и дополнительный пакет услуг, в который входит:

• Возможность лечиться в дорогостоящих частных клиниках и государственных учреждениях с высокой репутацией.
• Высококачественные дорогие анализы, вплоть до томографии.
• Госпитализация в палаты люкс-класса, как на плановые процедуры, так и в случаях экстренной необходимости.
• Стоматология высокого уровня. Начиная с отбеливания до протезирования или имплантации.
• Принятие родов, сохранение и полное ведение беременности.
• Помощь психотерапевта – обследования, ведение лечения, выписка и оплата препаратов.
• Возможность лечения и диагностики в дорогостоящих зарубежных медицинских центрах.

Все условия имеют ориентировочный характер. Страховая компания вправе добавить или исключить услуги из общего перечня, а в некоторых случаях, вообще отказать в заключении договора и выдаче полиса.

Единого образца договора для ДМС не существует. Каждая компания вправе диктовать свои условия и формировать список на свое усмотрение, поэтому внимательно читайте договор и уточняйте нюансы у сотрудника компании. Перед оплатой полиса, перечитывайте все приложения договора. В них в обязательном порядке написаны все условия, в каких случаях можно получить выплаты, а в каких будет в них отказано.

Но можем смело заверить, что высокая конкуренция и лояльность клиентов не позволяют страховым компаниям завышать цены и снижать качество услуг. Всегда можно провести знак равно между ценой и качеством помощи. А в некоторых случаях, качество даже выше.

Программы добровольного медицинского страхования (ДМС)

В случаях расстройства здоровья клиентов, застрахованных по программе добровольного медицинского страхования (ДМС), Страховая компания организует оказание медицинской помощи и высококвалифицированное лечение в необходимом объеме в выбранном вами лечебном учреждении при заключении договора ДМС.

Коробочный продукт «Антиклещ»:

• Страховая программа на случай укуса клеща. Программа страхования наиболее актуальна для путешественников, любителей отдыха на природе, жителей небольших городов, поселков, владельцев загородной недвижимости (дач) и работников сельхоз индустрии.
• На страхование принимаются физические лица от 0 и до 75 лет.
• Территория страхования Российская федерация.
• Срок страхования 1 год.

Программа добровольного медицинского страхования по лечению онкологических заболеваний и сложных хирургических видов лечения за рубежом:

• Полис страхования на случай необходимости лечения онкологических заболеваний, проведения нейрохирургических и кардиохирургических операций, трансплантации отдельных органов за рубежом.
• На страхование принимаются лица в возрасте от 0 до 64 лет на дату заключения договора страхования. Последующая пролонгация договора страхования для лиц возраста от 1 года до 85 полных лет на дату пролонгации договора страхования.
• В случае диагностирования заболевания или состояния, которое относится к страховому, лечение осуществляется в лучших клиниках мира (кроме клиник РФ), специализирующихся на лечении диагностированного заболевания.
• Срок страхования 1 год.

Коробочный продукт «Мигрант»:

• Для трудовых мигрантов-иностранных граждан, которые хотят оформить патент на работу на территории РФ, обязаны иметь полис ДМС на весь период работы в РФ.
• На страхование принимаются физические лица в возрасте от 18 и старше — иностранный гражданин и/или лицо без гражданства, прибывший в РФ с целью осуществления трудовой деятельности на основании разрешения на работу или патента.
• Действителен на всей территории РФ.
• Срок страхования 1 год.

На что обратить внимание при выборе полиса ДМС?

Страховое покрытие

Определяется объёмом медицинских услуг, которыми вы сможете воспользоваться в течение всего периода страхования.
В зависимости от того, какое покрытие вы хотите выбрать, будет зависеть и стоимость полиса ДМС, и возможность его оформления.

Для каких целей нужен полис ДМС?

Если вы хотите иметь возможность выбирать лечебные учреждения и лечащего врача, оперативно получать высококвалифицированную медицинскую помощь и своевременно консультироваться у специалистов различного профиля.

Индивидуальные продукты

Подбор программ, исходя из ваших пожеланий.

Семейные продукты

Программа «Близкие люди» на базе сети клиник «Будь Здоров» в Москве, в которую можно одновременно включить супруга, детей, бабушку и дедушку.

Какие документы нужны для оформления?

Потребуется только паспорт или иной документ, удостоверяющий личность страхователя или его представителя.

Принцип работы системы ДМС

Для получения полиса нужно взять паспорт, прийти в страховую компанию и написать письменное заявление. В отдельных случаях будет предложено анкетирование и дополнительный медицинский осмотр.

При наступлении страхового случая, следует обратиться в организацию, с которой заключен договор. Она выполнит все необходимые меры по оказанию помощи, в том числе предоставление бригады врачей.

После госпитализации обратитесь к своему страховщику, назовите номер и адрес больницы, чтобы он положительно повлиял на условия лечения и оплатил лекарственные средства.

Получение медицинской помощи по полису ДМС происходит так:

• посещение врача и получение направлений на требуемые обследования и анализы;
• обращение к страховщику и предоставление полученных направлений;
• согласование места и времени получения медицинских услуг;
• получение медицинских услуг.

При выполнении этих условий, все расходы покрывает страховая компания. Они ограничиваются той суммой, которая указана в договоре ДМС, и теми услугами, которые включены в отдельно взятый полис.

Как пользоваться ДМС

Если у вас уже оформлен ДМС, за помощью в случае болезни можно обратиться двумя способами.

Прямой доступ. Страховая выдает клиенту список медицинских учреждений, в которых можно лечиться по ДМС. Застрахованный просто обращается в одну из указанных клиник, предварительно уведомлять страховую не нужно.

Звонок на «медицинский пульт». Прежде чем идти в больницу, клиент звонит на круглосуточный номер страховой компании. Ему отвечает оператор, который подтверждает или не подтверждает, что страховая готова оплатить нужную услугу. Обычно такими операторами работают люди со средним и высшим медицинским образованием. Они выслушивают жалобы клиента и подбирают необходимую клинику, заранее просчитывая, какие именно услуги будут оказаны пациенту. Если требуемые процедуры попадают под страховку, оператор записывает клиента на прием и высылает в клинику гарантийное письмо: мол, лечите этого гражданина, а мы заплатим вот за эти процедуры.

Это удобно, если застрахованный редко посещает больницы или если с ним что-то случилось в выходные, когда нужная клиника закрыта. По идее, сотрудники страховой должны хорошо знать, где, как и по каким ценам оказываются медуслуги как в плановых, так и в экстренных ситуациях: в какой клинике сильные терапевты, в какой хороший кардиолог, а куда вообще ходить не стоит.

Что будут лечить по ДМС

Иногда люди думают, что ДМС — это такой неограниченный пропуск в частную клинику, как абонемент в бассейн или спортзал. На рынке есть и такие предложения, но это не страхование, а пакетные программы конкретных медицинских центров.

Например, клиника может предложить программу «Диагностика головных болей» за 100 тысяч рублей, туда будет входить несколько десятков исследований. Это не ДМС.

ДМС — страховка от болезней: простуды, отравлений, травм и так далее. В большинство программ ДМС не входит плановый визит к врачу, получение справок для прав, разрешения на оружие или занятий спортом. Услуги, на которые вы можете рассчитывать, зависят от категории вашей программы ДМС. Бывает базовая, расширенная и полная категория.

Амбулаторное лечение

Амбулаторное лечение состоит из следующих пунктов:

• Прием и обследование терапевтом.
• Прием и обследование врачами узких специализаций.
• Прием, обследование и лечение в медицинском центре или поликлинике, больнице.
• Прием, анализы и обследования в специализированных лабораториях.

Перечень услуг зависит от вида и стоимости полиса добровольного медицинского страхования и может варьироваться в частном порядке.

Также в этот перечень входят отдельные диагностические процедуры, которые выполняются в амбулаторных условиях:

• функциональная диагностика;
• МРТ;
• лучевая диагностика;
• полный анализ крови;
• ЭКГ;
• флюорография.

Список также видоизменяется в зависимости от условий заключенного договора. В перечне услуг амбулаторной помощи дополнительно могут быть предоставлены профилактические осмотры. Как предварительные, так и систематические.

Экстренная медицинская помощь

Экстренная помощь включает в себя:

• Выезд экстренной бригады скорой помощи. Происходит в максимально возможный короткий срок.
• Оказание первой помощи во время заболеваний и травм, полный курс лечения и обследований.
• Полный курс лабораторных анализов и диагностики, без очереди.
• Оказание первой помощи на месте. Квалифицированные врачи окажут первую помощь в срочном порядке прямо на месте выезда. Для всех владельцев ДМС.
• Быстрая транспортировка в стационар, если имеются соответствующие показания по состоянию здоровья на момент обращения за помощью.

Стационарное лечение

Решение о госпитализации зависит от лечащего врача больницы, с которой заключен контракт по ДМС.

Перечень стационарных услуг, входящий в ДМС состоит из следующих позиций:

• Консультация профильного врача по вашему заболеванию.
• Диагностика и обследование заболевания. Все типы лабораторных анализов: клинический, биохимический, бактериологический, гормональный, серологический и многие другие.
• Функциональная диагностика, ЭКГ, УЗИ, ФКГ, томография, рентген и многие другие.
• Необходимое хирургическое вмешательство в больнице, предоставленной ДМС.
• Физиотерапия.
• Необходимые лекарственные препараты, в зависимости от возникшей болезни.

Объем материальной помощи определяется индивидуально, в зависимости от возникшей ситуации и необходимых затрат.

Если государственная скорая помощь увезла пациента в стационар, не попадающий в юрисдикцию ДМС, его можно транспортировать в другое учреждение, в зависимости от состояния здоровья. Затраты на транспортировку покрываются страховой компанией из общего денежного фонда.

Санаторно-курортное лечение и медицинская реабилитация

Реабилитация от последствий заболеваний или травм тоже может быть предоставлена пакетом ДМС. Определенные мероприятия рекомендуются лечащим врачом и проверяются медицинским экспертом страховой компании. Также назначается список необходимых услуг, в соответствии с заключенным договором.

В данный перечень лечебно-оздоровительных услуг могут быть включены:

• Пребывание и получение медицинских услуг в реабилитационных центрах, санаториях, профилакториях, диспансерах или водолечебницах.
• Физиотерапия, барокамера, магнит, лазер, электросон и множество других процедур.
• Полный курс лечебной физкультуры.
• Все виды массажа, от общего до узких, по определенной рекомендации лечащего врача.
• Грязевые ванные, солевые камеры, водолечение.
• Гомеопатия для реабилитации после длительных заболеваний или полученных травм.
• Мануальная терапия.
• Диеты и личные курсы питания в рамках санаторного пребывания.
• Другие виды медицинской реабилитации.

Оказание услуг стоматологической помощи

В пакет стоматологической помощи могут входить различные услуги, их наличие зависит от типа заключенного договора. Обычно пакет содержит следующие виды процедур и восстановительных практик:

• консультации и профилактический осмотр специалиста-стоматолога;
• предварительный осмотр, диагностика и рентген полости рта;
• восстановление и удаление зубов/зубных протезов любой степени сложности;
• подготовка к протезированию и установка протезов;
• услуги ортодонта по коррекции прикуса;
• услуги пародонтолога для лечения воспаления тканей челюсти;
• эстетическая стоматология по медицинским показаниям (восстановление после травм челюсти и в других ситуациях);
• другие услуги, предписанные договором и рекомендованные лечащим врачом.

Услуги семейного лечения врачом

Представляет собой стандартную терапевтическую помощь. При использовании ОМС с этим может возникнуть множество проблем. Например, очереди, отсутствие врача, хаотичное перемещение между кабинетами, сильная бюрократия при низкой квалификации врачей. Программа добровольного страхования предоставляет шанс пользоваться помощью личного терапевта и получать в рамках владения полисом следующий список услуг:

• Проводится регулярное наблюдение за состоянием здоровья пациента в любое удобное время для посещения.
• В амбулаторных условиях проводится лечение от острых и хронических заболеваний. Лечение проводится без очереди.
• Возможность проведения многих процедур (в том числе анализов) в домашних условиях с вызовом соответствующих специалистов.
• Предоставляется возможность пройти лечебную физкультуру, курс массажа и физиотерапию. В любое удобное для держателя полиса время.
• Узкие специалисты привлекаются для консультации при необходимости.
• Полная отчетность и весь список необходимой медицинской документации.
• В зависимости от показаний, производится госпитализация вне очереди. Также проходит продолжительное наблюдение личным терапевтом весь период лечения в стационаре.

В зависимости от типа полиса, могут оказываться индивидуальные услуги и процедуры. Содержание в платной палате учреждения, покрытие расходов на лечение, предоставление услуг зарубежных клиник и другие виды услуг.

Что не входит в полис ДМС

ДМС может покрыть и компенсировать далеко не все виды расходов.

По ДМС лечить не будутХронические заболевания

Если клиент уже страдает некоторыми серьезными заболеваниями и ему предстоит длительное лечение и реабилитация, страховая может вообще отказаться заключать с ним договор ДМС: для нее это слишком затратно. Вот самые распространенные нестраховые случаи:

Сколько стоит диабет и как его засечь

1. Онкологические заболевания.
2. Опасные инфекции: оспа, холера, чума.
3. Венерические болезни.
4. СПИД.
5. Туберкулез.
6. Сахарный диабет.
7. Психические заболевания.
8. Гепатит.
9. Врожденные болезни.
10. Недуги, связанные с беременностью и сложностями ее протекания.
11. Проблемы бесплодия.

Хронические заболевания по ДМС будут лечить только в стадии обострения, когда есть угроза жизни. При этом проходить периодические осмотры, чтобы обострений не было, по ДМС, скорее всего, не получится.

Если у клиента найдут сахарный диабет, гепатит или рак уже в период действия полиса, страховая оплатит все процедуры до момента постановки диагноза. За последующее лечение пациенту придется платить самому.

 — форум для людей с сахарным диабетомДМСЛечение хронических болезней по

По ДМС лечить не будутВсе, что не по договору

Если клиент вызовет бригаду частной скорой помощи для родственника, не застрахованного по ДМС, или без предупреждения пропустит назначенный визит к врачу, страховая потребует возместить убытки и пригрозит аннулировать договор.

Страховая точно не оплатит лечение, которое не было назначено врачом. Например, если сделать рентген легких просто в целях общего мониторинга здоровья.

По полису рентген оплатят только в случае болезни с сильным кашлем и по направлению терапевта. Если пациент занимается самолечением, покупает какие-то особые лекарства и ходит к знакомому гомеопату, ДМС это тоже не покроет.

Страховая откажется платить, если застрахованный обратится в медицинское учреждение, которое не указано в договоре ДМС, или проведет процедуру, которая не входит в программу страхования.

Чтобы избежать таких проблем, лучше позвонить по телефону, написанному на полисе, и все уточнить. Вам обязаны разъяснить, что входит в вашу программу и что нужно делать, чтобы получить необходимую помощь. Вообще, при любых сомнениях сразу звоните в страховую.

По ДМС лечить не будутМедуслуги в других городах

Обычно зона действия полиса ДМС ограничена городом проживания клиента — это указывается в договоре. Поэтому поехать бесплатно лечиться в столичных клиниках, оформив ДМС в другом регионе, скорее всего, не получится.

Некоторые страховые компании иногда делают клиентам «подарок» — включают экстренную помощь по всей России в программу ДМС. Часто это просто маркетинговый ход: по закону при угрозе жизни медицинская помощь оказывается по всей стране, любому гражданину и всегда бесплатно.

По ДМС лечить не будутКрасоту неземную

В базовую и расширенную программы ДМС практически никогда не входит эстетическая медицина и косметология: удаление родинок и папиллом, отбеливание зубов, пластические операции. Услуги психотерапевта обычно входят только в полный страховой пакет.

Если болят глаза, по ДМС можно прооперировать катаракту, но нельзя сделать операцию по улучшению зрения, потому что близорукость или дальнозоркость не влияет на здоровье пациента.

По ДМС лечить не будутПоследствия кутежа и попытки суицида

Ни при каких условиях страховая не оплатит лечение пациента, если установит, что травмы он получил в состоянии алкогольного, наркотического опьянения или токсикологического отравления.

Также страховая не оплатит лечение после умышленного нанесения вреда собственному здоровью или попытки суицида.

Еще в список страховых случаев не входит причинение вреда здоровью в результате радиационного облучения, военных действий, народных волнений, терактов, стихийных бедствий и других чрезвычайных ситуаций.

Сколько стоит ДМС

Стоимость полиса ДМС зависит от ряда факторов, и на формирование его цены влияют следующие аспекты:

• Перечень услуг, входящих в программу страхования: приемы специалистов, диагностические мероприятия, пребывание в стационаре, вызов скорой помощи или врача на дом и т. д. Чем больше условий, тем выше стоимость ДМС страхования для физического лица.
• Выбранный перечень медучреждений, их количество и ценовой уровень.
• Личные данные застрахованного — пол и возраст.
• Состояние здоровья: наличие серьезных хронических заболеваний увеличит стоимость полиса добровольного медицинского страхования.
• Сфера деятельности застрахованного, профессиональные риски, вероятность развития профессиональных заболеваний.
• Период действия полиса ДМС: чем меньше срок, тем выше стоимость медицинской страховки в расчете на месячное обслуживание.

Набор услуг и условия программ страхования различаются. Сервис компании «Росгосстрах» всегда остается на высоком уровне.

Стоимость полиса страхования ДМС для физических лиц фиксированная и не подразумевает дополнительных расходов. Это означает, что вам достаточно купить медицинский полис лишь однажды.

Ключевые факторы, влияющие на стоимость ДМС

Стоимость полиса ДМС может зависеть от целого ряда факторов, основными из которых являются:

• Категория застрахованного лицаСуществуют полисы ДМС для отдельных категорий людей. Например, для беременных женщин, новорожденных, несовершеннолетних детей, пенсионеров. Для пожилых людей, детей в возрасте до года, беременных (особенно на ранних сроках) вводятся повышающие коэффициенты, увеличивающие стоимость страховки.
• Программа страхованияСтраховые компании предлагают различные варианты полисов ДМС в зависимости от запросов и потребностей людей. Самым дешевым вариантом будет стандартный полис, затем идет расширенная страховка. Полный полис ДМС обойдется еще дороже. Специальные программы (Люкс, VIP и т. д.) также отличаются более высокой ценой и требуют значительного вложения средств.
• Набор медицинских услуг.Чем больше дополнительных мероприятий и услуг предусматривает программа страхования, тем выше стоимость страховки. Полис ДМС может предлагать:
  • Амбулаторные и поликлинические услуги. Страховка, ограниченная таким обслуживанием, подойдет людям молодого и среднего возраста, обладающим крепким здоровьем (без хронических болезней). Застрахованное лицо прикрепляется к поликлинике на выбор и при необходимости обращается к профильным врачам;
  • Возможность посещения стоматолога значительно увеличит стоимость полиса ДМС;
  • Вызов платной скорой помощи увеличит цену страховки;
  • Лечение в стационаре. Такой полис подойдет людям среднего и старшего возраста с хроническими болезнями. Человек сам выбирает больницу, в которую можно обратиться. Условия нахождения будут комфортнее, чем в обычном порядке. Наличие такого пункта повысит стоимость страховки;
  • Срочную госпитализацию. Наличие этой возможности увеличит цену полиса;
  • Услуги личного врача. Личный врач-терапевт будет оказывать индивидуальные консультации, назначать лечение, выезжать по вызову домой, направлять на процедуры и т. д. Такая опция увеличит цену страхования;
  • Общее медицинское обслуживание и т. д.
• Перечень медицинских центров и их уровень.Чем больше поликлиник и больниц входит в программу страхования и чем выше их статус, тем дороже будет стоить полис.
• Состояние здоровья, пол и возраст человека, наличие хронических заболеваний.Люди в возрасте 18-40 лет, не страдающие хроническими заболеваниями, не имеющие вредных привычек, не переносившие тяжелых операций, могут претендовать на более низкую стоимость полиса ДМС. В противоположных ситуациях используются повышающие коэффициенты.
• Род занятий, риск возникновения производственных болезней.
• Срок действия договора страхования. Обычно он составляет 1 год.
• Регион и место жительства.
• Рейтинг страховой организации. Определяется независимыми агентствами. Хорошая надежность у компаний с рейтингом от А++ до В++.
• Размер страховой суммы. Чем она меньше, тем ниже стоимость страхового полиса. Однако не стоит выбирать слишком маленький размер покрытия, т. к. объем услуг может быть существенно ограничен.

Полная стоимость страхового полиса ДМС обычно определяется на основании заполненной анкеты страхуемого лица с указанием всей личной информации. Сведения должны быть полными и достоверными, чтобы в дальнейшем не было причин для расторжения договора.

Примеры стоимости полисов ДМС

В приведенной ниже таблице представлены примерные тарифы оформления полисов ДМС в ведущих страховых компаниях

Компания	Тарифы ДМС
«Ингосстрах»	— Базовый полис — от 37 000 рублей — Стандарт – от 48 000 рублей — Оптимал – от 59 900 рублей — Премиум – от 64 700 рублей — Платинум – от 71 700 рублей
«Росгосстрах»	Стоимость стандартного полиса колеблется в пределах 8 500 – 33 000 рублей в зависимости от набора услуг. Специальные предложения обойдутся дороже.
«РЕСО Гарантия»	Предлагает программу «Доктор РЕСО» по ценам от 34 300 до 55 400 рублей в зависимости от включения различных опций.

Вопросы и ответы

Для каких целей нужен полис ДМС?

Программа добровольного медицинского страхования — это возможность получить качественную врачебную помощь. Полис защищает от непредвиденных расходов в случае заболеваний. В рамках ДМС возможно стационарное и физиолечение по показаниям в комфортных условиях и без очередей.

Какие документы нужны для оформления?

Чтобы купить ДМС, потребуется паспорт и второй документ: ИНН, СНИЛС или полис ОМС. Медицинские справки не нужны.

Чем отличается ДМС от ОМС?

Застрахованное лицо получает возможность напрямую обращаться к узким специалистам медицинского центра, минуя участкового терапевта и без длительных процедур направления и оформления. Программы ДМС открывают широкий выбор лабораторных и инструментальных методов обследования, лечения, не включенных в перечень бесплатных услуг по ОМС. Пациентов принимают в клиниках с вежливым и доброжелательным персоналом. Не нужно ждать своей очереди днями и неделями, ведь в сети «АВС-МЕДИЦИНА» более 350 врачей, поэтому всегда можно записаться на прием в ближайшее время.

Что не является страховым случаем?

Полный перечень исключений указан в тексте программы добровольного медицинского страхования. Договор не предусматривает оплату услуг, оказываемых без направления врача. Для обследования и лечения должны быть медицинские показания. Направление выписывает врач после очного приема пациента. В договор ДМС не включены оздоровительные мероприятия и профилактические процедуры, например отбеливание или профессиональная чистка зубов. Программа страхования также не покрывает обслуживание в клиниках, не включенных в договор, если посещение не было заранее согласовано с АО «АльфаСтрахование». Внимательно читайте договор, чтобы наиболее выгодно использовать возможности полиса.

Сколько стоит страховка ДМС?

Стоимость складывается из нескольких факторов:

• возраста застрахованного лица;
• города обслуживания;
• выбранных услуг.

При оформлении полиса на нашем сайте цена рассчитывается автоматически.

Как сэкономить при оформлении ДМС?

Чтобы получить скидку, введите промокод в соответствующую строку во время онлайн-покупки.

Как купить полис ДМС?

Оформить страховку можно онлайн на сайте. Заполните предложенную форму: укажите дату рождения застрахованного лица, город, выберите опции и программу. Заполните и проверьте правильность указанных контактных данных. После оплаты полис придет на электронную почту. Можно распечатать бланк на принтере или сохранить в телефоне.

Могу ли я получить вычет с расходов на лечение?

Да, согласно действующему Налоговому кодексу РФ вы имеете право на возврат ранее уплаченного НДФЛ в сумме 13 % от стоимости полиса ДМС. Возможно получение вычета за неработающего супруга, родителей и детей, если вы являетесь страхователем по их договору. Уточнить порядок оформления декларации можно в налоговой инспекции по месту жительства.

Как работает страховка ДМС?

Программа добровольного медицинского страхования предусматривает прямые расчеты между страховой компанией и медицинским учреждением. Выплаты застрахованному лицу не производятся. Вы приезжаете в клинику, предъявляете полис ДМС и паспорт, регистратор оформит все необходимые документы и передаст в страховую компанию. Вам не придется самостоятельно собирать справки и чеки.

Покрывает ли медицинская страховка ДМС расходы на лекарства?

Да, если препараты необходимы для стационарного лечения или оказания неотложной помощи. Лекарства, назначенные для амбулаторного приема, пациент покупает самостоятельно.

Подводим итоги

Покупка полиса ДМС обычно является хорошим вложением средств. Позаботиться об этом следует заранее. Страховка начнет действовать спустя пару недель после оформления всех документов.

Узнать, сколько стоит полис ДМС, можно на сайте конкретной страховой компании. Сравнив тарифы разных страховщиков и условия, которые они предлагают, можно сделать оптимальный выбор.

Следует тщательно подойти к выбору страховой организации: проверить наличие лицензии, ознакомиться с репутацией и отзывами, внимательно изучить правила страхования и условия договора.