Справка по форме банка Сбербанк (о доходах): как правильно заполнить?

Что это за справка и когда она бывает нужна

Документ заполняют в таких случаях:

1. учреждение, в котором работает потенциальный клиент Сбербанка, не имеет собственного бухгалтера;
2. у компании нет собственной формы бланка, подтверждающего доход человека.

В подобных ситуациях клиент вправе обратиться ближайшее отделение банка с просьбой о выдаче формы, подходящей именно для Сбербанка РФ. Важно, чтобы человек взял справку у официального представителя банка, потому что требования и бланки со временем меняются и справка для ипотеки по форме банка сбербанк, которая выдавалась к заполнению пару месяцев назад, может быть не актуальна сегодня.

Оформление бланка также понадобится в том случае, когда справка из налоговой не может отразить весь доход заёмщика. Но, кроме положительных, у рассматриваемой нами справки существуют и отрицательные черты:

• При предоставлении такого документа заёмщик вряд ли получит минимальную процентную ставку. Даже если по записанным материалам видно, что клиент благополучный и платежеспособный.
• Существует немало рисков для банка. Сегодня большое количество контор могут выдать за определенную плату заполненный бланк «по всем параметрам». Многие даже подтвердят по телефону всю информацию, если представитель банка позвонит для проверки. Если опросный лист заполняет реальный работодатель, он вполне может завысить по просьбе своего подчиненного уровень его дохода.
• Управляющие могут отказаться заполнять подобный бланк, потому что это станет свидетельством того, что они скрывают определенную часть своих доходов, не платят налоги в полном объеме.

Как Сбербанк оценивает платежеспособность клиентов?

По правилам любого банка каждый заемщик должен изначально быть платежеспособным. У Сбербанка в рамках потребительского кредитования аналогичные требования. Вы не сможете получить здесь даже минимальную сумму кредита, если укажете в заявке, что являетесь постоянно/временно безработным.

Минимальные требования к стажу соискателей — от 6-ти месяцев на текущем месте и 1 год общего стажа работы. Для подтверждения уровня платежеспособности используется следующая схема:

• Работающие по найму граждане предоставляют справку по форме 2-НДФЛ;
• Самозанятые граждане / ИП предоставляют справку по форме 3-НДФЛ;

Требуемый уровень доходов

Требования к размеру доходов зависят от программы кредитования, на которую вы подаете заявку. Происходит сопоставление уровня доходов потенциального заемщика с запрашиваемой суммой и сроком, на который планируется взять кредит.

По негласному правилу, ежемесячная выплата по кредиту в Сбербанке не должна превышать 40% доходов заемщика. В противном случае в заявке откажут.

Примеры:

• При уровне дохода в 30 000 рублей вы запрашиваете 1 000 000 рублей на 1 год. В такой заявке банк откажет, так как сумма ежемесячного платежа для такого клиента окажется непосильной.
• При уровне дохода в 30 000 рублей вы запрашиваете 100 000 рублей на 5 лет. Ответ будет утвердительным, так как более длительный срок кредитования позволит снизить нагрузку на семейный бюджет и производить выплаты меньшими суммами.

Необходимые документы на кредит

Оформление кредита или ипотеки в Сбербанке возможно после получения предварительного одобрения онлайн заявки. Далее заемщик посещает отделение банка и предоставляет сотруднику на изучение все необходимые для выбранного типа кредитной программы документы.

Стандартный список на кредит в Сбербанке такой:

• Паспорт;
• Второй документ, удостоверяющий личность;
• Копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
• Справка о доходах по форме 2НДФЛ для кредита или ипотеки имеет одинаковый вид.

Если речь идет об ипотеке, то к списку необходимо добавить документы на имущество, которое планируете приобрести.

Почему требуется подтверждать доходы

В кредитных учреждениях работает множество программ кредитов и займов с разными условиями, не для каждого из них необходимо подтверждение доходов. Но наличие официального подтверждения платежеспособности увеличивает шансы клиента на получение более выгодного предложения от банка. Это может быть продукт с меньшей процентной ставкой или большим сроком погашения. Максимальная сумма без подтверждения, которую готов выдать Сбербанк ограничена тремя миллионами рублей. Но даже если у клиента позитивная кредитная история, высокий кредитный рейтинг и нет незакрытых задолженностей – не факт, что банк одобрит большую сумму без подтверждения постоянных доходов.

Когда сотрудник кредитного отдела получает информацию о среднемесячном доходе, он опирается на такие данные, чтобы ежемесячный платеж по всем обязательствам не превосходил 40 % от доходов кредитуемого лица и его созаемщиков. На такой показатель ориентируются все кредитно-финансовые учреждения, при этом процентная ставка может колебаться в зависимости от политики учреждения. Главная цель заимодавца – убедиться в возвратности выданных заемных средств и обезопасить свои финансовые потоки от неблагонадежных вложений.

Когда справка не нужна

Если клиент, подающий заявку в Сбербанк, держатель карты этого банка, куда поступает его заработная плата, то специалист кредитного отдела не будет просить справку о подтверждении доходов. Она понадобится заемщику только в том случае, когда в течение последних 4-х месяцев на его личный расчетный счет не производились никакие зачисления от работодателя. Клиент может сам попросить банк учесть его дополнительные доходы. Например, с основного места работы ему платят зарплату на карту Сбера, а за совместительство на картсчет другого банка.

Когда предполагаемый заемщик Сбербанка владеет в этом же учреждении вкладом или депозитом, то для сотрудников, которые принимают решение, это может стать дополнительной гарантией платежеспособности клиента. В этом случае специалист проверит все поступления по депозиту за последние полгода, и если их суммы и количество удовлетворят условия, то у заемщика могут не запрашивать справку о доходах.

Весомым плюсом при оформлении заявки на кредит для предполагаемого заемщика будет наличие ранее выданных и своевременно погашенных займов в Сбербанке. При этом специалист обязательно проверит исполнение всех платежей, отсутствие просрочек. Также кредитный инспектор запросит данные о кредитной истории клиента, которая была сформирована во всех других финансово-кредитных учреждениях России.

Какими еще способами можно доказать платежеспособность

Клиенты-пенсионеры, которые подают заявку на кредит, могут подтвердить свои доходы справкой, выданной Пенсионным фондом или заказать ее в МФЦ или через портал Госуслуг.
Сотрудникам госпредприятий или военных учреждений не всегда могут оформить справку по форме банка, тогда бухгалтер заполняет бланк, принятый в данной организации. В ней обязательны такие сведения:

• персональная информация о служащем;
• официальное название учреждения или номер воинской части;
• почтовый и юридический адрес;
• телефон для связи с бухгалтерией;
• среднемесячная зарплата и период службы, с помесячной разбивкой;
• занимаемая должность;
• подписи ответственных лиц и печать учреждения.

Дополнительными документами, которые могут запросить у потенциального заемщика могут быть копии трудовой книжки или трудовой договор с организацией.

Когда клиенту нужна большая сумма в кредит и тех доходов, которые он получает по своему основному месту работы недостаточно, он может приложить данные обо всех других поступающих ему средствах. Это могут быть:

• пенсии по инвалидности или потере кормильца;
• другие виды государственных пособий;
• сертификат на материнский капитал;
• доходы от сдачи в аренду жилья;
• выписка по расчетному банковскому счету в другом учреждении, куда клиенту поступает зарплата от других официальных работодателей;
• другие доходы от аренды собственного имущества.

К числу доходов, которые не будут учтены Сбербанком при рассмотрении заявки, относятся:

• выигрыши от участия в лотерее или других азартных играх;
• компенсации по страховым случаям;
• доходы от инвестирования в акции, облигации, другие ценные бумаги;
• доходы от конвертации валют;
• алименты, стипендии и другие источники неподтвержденных поступлений.

Решение по выдаче заемных средств Сбербанк принимает в срок от нескольких часов до одного месяца. При положительном решении деньги зачисляют на расчетный счет клиента или ему выдают карту, по которой он сможет снять наличные. Сбербанк вправе запросить дополнительные документы у заемщика для уточнения дополнительных доходов или обременений, до того как вынесет решение по заявке клиента.

Какая информация указывается в справке

Начнем с того, что юридическая сила справки по форме банков сомнительна. Это скорее форма анкеты, включающая информацию, значимую для кредитора. При этом у каждого учреждения шаблон отличается.

На заметку. Требования к информации в справке зависят от параметров скоринговой программы, используемой банком при кредитовании. Финучреждение запрашивает только те сведения, которые необходимы для принятия решения по заявке.

Например, в Сбербанке у работодателя поинтересуются:

• личными сведениями сотрудника;
• названием и категорией его должности;
• длительностью работы на предприятии;
• реквизитами самого работодателя;
• телефонами руководителя, бухгалтера;
• ежемесячным доходом заемщика;
• удержаниями по налогам и сборам.

Для Альфа-Банка имеют значение данные паспорта сотрудника организации, а также сведения о доходах за каждый месяц за последние полгода. Налоговые отчисления заявителя кредитора не интересуют. Если вам необходимо оформить ссуду в ближайшее время, скачать справку по форме банка для ипотеки можно с официального ресурса.

Получив документ на руки, гражданину необходимо подавать заявку на кредит как можно быстрее. Оформление жилищного займа – процесс длительный, так как в сделке участвуют несколько сторон, необходимо время на поиск жилья, экспертизу, страхование, регистрацию собственности, а справка по форме банка для ипотеки актуальна только в течение месяца.

Что дает справка по форме банка для ипотеки

Документ позволяет заемщику удостоверить уровень фактической заработной платы вне зависимости от ее легитимности. Вины в том, что работодатель не платит налог на зарплату в полном объеме, у сотрудника нет. Наоборот, он является заложником в ситуации, когда собственник бизнеса принял решение выплачивать серые зарплаты. Не всякий соискатель может найти работу со 100% официальным доходом, поэтому многие граждане вынуждены довольствоваться тем, что предлагает рынок труда.

Кредитование по справкам по форме банка для ипотеки идет полным ходом – более 90% организаций из ТОП-100 согласны выдать жилищный заем на основании такого документа. Терять деньги из-за проблем бизнеса с налогами финансовые учреждения не хотят. Типовой образец справки банка на ипотеку для заполнения бухгалтером можно загрузить с официальных сайтов всех ведущих банков. Однако не каждый руководитель предприятия согласится поставить подпись под таким документом.

Отказавшись от 2НДФЛ в пользу банковской справки, заемщик также может потерять в деньгах:

• процентная ставка по ипотеке будет немного выше;
• банк вправе увеличить размер первоначального взноса;
• лимит кредитования и срок выплат могут уменьшить.

Какие документы могут заменить справку о доходах

Основным документом для отражения уровня платежеспособности для банков служит 2-НДФЛ, если декларация не отражает реальный доход, банк предложит предоставить справку о зарплате в свободной форме.

Помимо этих документов могут быть рассмотрены в качестве доказательства дохода:

• банковские выписки о наличии депозитов и получаемом процентном доходе;
• дивидендные выплаты;
• справки от ПФР о сумме назначенной пенсионеру выплаты;
• выписки из других банков о поступлениях на зарплатный счет.

В некоторых случаях удается обойтись без подтверждающей документации:

1. При получении зарплаты на счета и карты Сбербанка в течение предыдущих 3-4 месяцев.
2. Для успешных заемщиков, ранее бравших кредиты и успешно выплативших задолженность перед Сбером, при новом обращении.
3. Перечисление пенсий по реквизитам банка.
4. Открытый депозит со значительными инвестициями для получения процентного дохода в пределах того же банковского учреждения.

Справка является необходимостью только в том случае, когда нет иных возможностей получить сведения о финансовой состоятельности и ежемесячных стабильных поступлениях будущего заемщика.

Нюансы для индивидуальных предпринимателей и самозанятых граждан

Заполняя заявление на получение ипотечного кредитования, индивидуальные предприниматели в качестве документа, подтверждающего доход, могут приложить налоговую декларацию с отметкой о приеме.

Важно знать:

1. Если декларация предоставлена лично в ИФНС (имеется отметка о принятии документа сотрудниками налоговой службы), то заемщик вправе передать ее в банк без дополнительных справок.
2. При онлайн-подаче, через сайт Федеральной налоговой службы или «Госуслуги», заемщик должен распечатать извещение о получении электронного документа. На каждой странице декларации нужно указать свой номер телефона, дату и расписаться.
3. Если индивидуальный предприниматель отправил декларацию по почте, то при оформлении заявки на кредит к пакету бумаг нужно прикрепить также почтовое извещение.

ИП на ЕНВД должны подготовить декларацию за последние два квартала, а плательщики УСН – за последний год.

Варианты оформления справки для самозанятых:

1. В приложении или «Личном кабинете» сервиса «Мой налог» перейти в раздел настроек и кликнуть на графу «Справка о доходе» или «Справка о состоянии расчетов». Документ будет сформирован моментально с электронной подписью ФНС.
2. Воспользоваться сервисом «Свое дело» от Сбербанка. Кредитор сможет самостоятельно проследить все поступления на расчетный счет и принять решение по заявке, ориентируясь на уровень доходов самозанятого. Оформить ипотеку можно только после 4 зачислений заработной платы.

Преимущества для зарплатных клиентов

Отдельных программ для зарплатных клиентов в Сбербанке не существует, но есть значительное преимущество – нет необходимости подтверждать свой доход и занятость. Вся информации о стаже, размере заработной платы уже имеется у кредитора.

Как заполнить справку о доходах по форме Сбербанка

Заполнением бланка должен заниматься работодатель. Документ составляется на официальном бланке компании, в которой работает заемщик. Если вы совмещаете работу в разных компаниях, банк может потребовать несколько справок.

Какую информацию нужно указывать в бланке в 2021 году:

1. Полная дата заполнения бланка.
2. ФИО потенциального заемщика и должность, которую он занимает в компании.
3. Информация о работодателе: название, реквизиты, адреса, контактные данные, телефоны отдела кадров и бухгалтерии.
4. Среднемесячный доход заемщика за 6 месяцев (для получения потребительского кредита) или за 12 месяцев (для получения ипотеки).
5. Информация о налоговых вычетах за год или за срок работы сотрудника (если он работает в организации меньше года).
6. ФИО и должность ответственного лица, заполнившего бланк.
7. Подпись главного бухгалтера и руководителя компании, печать организации.

Как заполнить бланк справки по форме банка

Хотя у Сбербанка есть готовый бланк, который необходимо только заполнить, даже в процессе составления могут возникать проблемы с правильным оформлением. Рекомендуется использовать примеры, внося сведения по образцу.

Чтобы избежать ошибок, стоит изучить правила заполнения:

1. Название трудоустроившей организации должно быть полным, без сокращений, аббревиатур, строго в соответствии с уставной документацией. Если в учредительных бумагах упоминается возможность сокращения, указывают оба варианта написания.
2. Адрес предприятия указывают согласно фактическому местонахождению, но допускается также юридический, либо адрес для почты. Контактный телефон не указывают сотрудники, принадлежащие структуре Минобороны.
3. Реквизиты заполняет бухгалтер, либо их узнают из официальной документации предприятия. В реквизитах бюджетной компании не должно быть корсчета и БИК банка.
4. Название должности пишут согласно записям в трудовой книжке и контракту.
5. Информацию о доходе отражают за полгода или год, без отражения налоговых отчислений. Период, за который требуются сведения о зарплате, должен соответствовать требованиям по конкретной программе.
6. Если планируется взять крупную ссуду, нет смысла занижать данные о фактическом доходе, поскольку переданные данные не подлежат распространению. Кредитор обязуется сохранить в тайне от ФНС содержание документов от работодателя.
7. Если в бланке справки по форме кредитного учреждения допущена ошибка, его необходимо переделать. Исправления в оригинале не допускаются.
8. Необходимо указать дату, когда была получена и подписана справка. Это необходимо для отслеживания периода действия документа. Присваивать регистрационный номер необязательно, такого требования со стороны Сбербанка не установлено.
9. Не допускается при подписании указание должности через косую черту, а также подпись без расшифровки и названии должности.
10. Иногда заявку направляют без подтверждения зарплаты. Банк просит ее предъявить непосредственно перед выдачей кредита, принимая документ, датированный более поздним числом.

При возникновении любых вопросов, следует обратиться в банк за консультацией, или использовать готовые актуальные образцы. В 2020 году Сбербанк не требует обязательного наличия 2 подписей на справке. Достаточно, чтобы уполномоченное лицо заверило сведения о трудовом доходе человека.

Если справка оформляется трудоустроенным у ИП сотрудником, возникают следующие особенности заполнения:

• при отсутствии открытого банковского счета, работодатель-ИП вправе его не указывать;
• требование к заверению печатью снимается, если она отсутствует.

Банк предупреждает, что в случае выявления несоответствий между фактическим доходом и суммой, указанной в поданной документации, заемщик не получит заем, а при подозрении в подделке и мошенничестве клиента заносят в «черный» список. За попытку мошенничества человеку грозит уголовная ответственность с лишением свободы до 10 лет и крупными штрафами.

Схема подготовки бланка представлена 3 простыми шагами:

1. Скачать необходимый файл бланка.
2. Передать его в бухгалтерию для заполнения.
3. Подать подписанный, заверенный печатью документ в отделение вместе с основным пакетом документов.

Определяя период, отражаемый в справке, учитывают, что сведения за текущий месяц вносить нет необходимости, если дата заполнения приходится на первую половину календарного месяца (до 15-го числа).

Не стоит думать, что кредитор не имеет возможности проверить отражаемые в справке данные. Широкие полномочия по проверке баз данных имеют специалисты по кредитованию и сотрудники отдела безопасности. Банк вправе позвонить по указанным в документе телефонам и уточнить характер деятельности предприятия, соответствия трудоустройства, а также сверять указанные о работодателе реквизиты, запрашивать информацию об обязательных отчислениях в соцфонды.

Основные требования к содержанию

Если решили предоставить в Сбербанк заполненный бланк о доходах, удостоверьтесь, что бухгалтер вписал всю информацию верно. Основные требования к заполненному бланку о доходах по форме Сбербанка следующие:

1. Содержит информацию о получаемой зарплате за последние шесть месяцев и сведения об отчислениях в ФСС и ПФР;
2. Есть данные о предоставляемых премиях или указано, что такие вознаграждения не предусмотрены;
3. Указано наименование территориального налогового органа, на счет которого осуществляются отчисления;
4. Прописаны данные о получателе дохода (на чье имя выписывается справка) с адресом постоянного проживания и номером ИНН;
5. Содержит полную информацию о работодателе.

Кто заполняет и подписывает документ

Как выглядит справка с места работы, должны хорошо знать руководители, бухгалтера или те, кто уполномочен их заменять. Ведь именно указанные лица должны заполнять и подписывать этот документ. В справке также пишут должность и ФИО того, кто ее завизировал.

Использование факсимиле подписи ответственного лица или печати организации недопустимо.

Специалисты банка увидят этот недостаток на этапе проверки документов и откажут в приеме заявки.

Какие еще документы потребуются для оформления

Требования банков на ипотеку по справке банка однотипны. Заемщику необходимо подтвердить личность, постоянную занятость и уровень доходов. Для этого потребуются:

• паспорт гражданина РФ или другого государства;
• документ дополнительной идентификации – права, банковская карта, СНИЛС, ИНН;
• копия трудовой книжки, заверенная круглой синей печатью работодателя;
• при наличии – свидетельство о браке, разводе, рождении детей.

Исчерпывающий список необходимо уточнять у выбранного банка.

Сколько можно писать в справке?

Пишите столько сколько получаете. Принцип чем больше, тем лучше вряд ли сработает. Банковские аналитики, безусловно, будут учитывать зарплату, указанную в справке, но больше они будут опираться на среднерыночную оплату труда вашей профессии. 
Допустим среднерыночная зарплата инженера составляет 100000 рублей, а вы приносите справку на 200000. Аналитик, рассчитывая сумму кредита, скорее всего будет отталкиваться от 100000. Может чуть выше. Но ни как от 200000. И дело тут не в том, что не поверят. Допускается вариант, что именно на этой работе вы больше, чем в среднем по рынку. Но если завтра вы потеряете эту работу, то устроиться на 200000 будет сложно. А вот на 100000 вполне реально. Поэтому банк будет отталкиваться от рыночных показателей.
В заключении подведем итог: не бойтесь предоставлять в банк справку, пишите в ней реальную зарплату, предупредите ваше руководство, чтобы оно подтвердило ваш доход устно в телефонном разговоре. 

Период действия

Банком установлено, что данные из справки действительны только на протяжении одного месяца. Ведь за большее время, заявитель мог остаться без рабочего места, или перейти к другому нанимателю.

В справке указывается дата заполнения сведений, и от нее отсчитывается 30 календарных дней. Если бумага составлена 8 февраля 2019 г., а представлена банку для проверки 19 марта 2019 г., кредитор откажется ее принимать. Заполненный образец справки формы банка и прочие документы будут возвращены.

Где можно взять образец для заполнения и сам бланк

Официальный сайт предоставляет возможность скачать актуальный бланк на 2021 год. Если необходимая клиенту услуга по кредитованию (например, ипотека) включает возможность предоставления рассматриваемого бланка, то на странице необходимой услуги будет размещена ссылка для скачивания бланка.

Также предлагает для скачивания, помимо Сбербанк справки о доходах по форме банка, образец заполнения такого документа. Форма бланка не отличается в зависимости от цели обращения – для кредита, ипотеки, оформления другой кредитной услуги документ один.

За какой период оформляется для подачи в банк?

Период времени, за который банк просит у потенциального заемщика документальное подтверждение доходов, может ощутимо различаться.

Продолжительность данного интервала зависит от политики конкретного кредитно-финансового учреждения, а также от специфики самого кредита (его вида, суммы, срока погашения, требований к заемщику и предоставляемому обеспечению). Зачастую справки оформляются за 3 (три), 6 (шесть) или 12 (двенадцать) последних месяцев.

Краткосрочный банковский заем, который выдается в небольшой сумме на потребительские нужды, нередко предусматривает подтверждение заработка за 3-6 прошедших месяцев. Долгосрочная ипотечная ссуда, предоставляемая на покупку жилья, обычно предполагает оформление справки за интервал, составляющий 12 последних месяцев.

В любом случае гражданин-заемщик вправе получить документальное подтверждение собственных доходов за любой необходимый период времени. Нужное количество месяцев (лет), за которое подтверждается заработок, физлицо указывает в своем заявлении, поданном плательщику выплат.

Соответственно, плательщик не вправе отказать гражданину заявителю в предоставлении запрашиваемых сведений. В трехдневный срок необходимая справка оформляется и передается заявителю. Затем документ передается в банк (это следует сделать на протяжении тридцати дней с момента получения данной справки). Если заявитель не передаст бланк банку в тридцатидневный срок, подтверждающий документ придется переделывать (с учетом нового месяца, ставшего последним в периоде).

Справка по форме банка Сбербанк на ипотеку – образец заполнения

Первое, что требуется знать потенциальным заёмщикам, – это тот факт, что обойтись без обращения в бухгалтерию или к работодателю (если в организации нет штатного бухгалтера), не получится. Оформлением документа могут заниматься только определённые люди, заполнять её самостоятельно не разрешается.

При этом заполнение не содержит ничего сложного. Работнику бухгалтерии потребуется указать:

• фактическое место работы обратившегося сотрудника;
• почтовый адрес рабочего места;
• юридическую информацию об организации, включая ИНН и ОГРН;
• контактные телефоны руководства и бухгалтерии;
• банковские реквизиты и номер расчётного счёта;
• сведения о получателе документа, включая должность;
• информация о средней зарплате за последние полгода (или меньший срок, если стаж пока не достиг полугода);
• налоговые отчисления за сотрудника;
• дату и подпись, подтверждающую достоверность предоставленной информации.

Ничего дополнительного указывать не понадобится, перечисленного достаточно, чтобы банковский сотрудник принял решение.

Образец справки Сбербанка

Взглянув на образец справки о доходах Сбербанка, вы увидите, что бумагу совсем несложно заполнить. На самом бланке существуют сноски перед полями заполнения. В них написано, что и куда необходимо вписать. Ссылка на бланк ниже.

Как финансовая организация проверяет данные по справке

Все данные, предоставленные потенциальным займополучателем, проходят строгую проверку. Не становится исключением и справка о доходности по форме банка. Сверкой данных занимаются два отдела финансовой организации:

1. Кредитный.
2. Служба безопасности.

Длительность и тщательность проверки напрямую зависят от суммы запрашиваемой ссуды и вида кредитования. По статистике наиболее строго проверяются запросы на ипотеку. При оформлении жилищной ссуды банком тщательно выверяется каждый нюанс, указанный в справке. В целях проверки финансово-кредитной организацией применяются различные способы.

Например, прозвон по предоставленным телефонам в бухгалтерию предприятия, где трудится заемщик, запрос его кредитной истории. Также активно используются и запросы по данному гражданину в различные социальные фонды. Особенно тщательно проверяется заявленный уровень доходов.

Проверяет ли Сбербанк справку по форме банка

Первичной проверкой справки занимаются сотрудники банка, а после документ передается в отдел службы безопасности для подтверждения указанных данных и выявления факта мошенничества.

Мошенничество при заполнении справки и его последствия

В России активно ведут свою деятельность мошеннические организации, предлагающие заполнение документов, подтверждающих доход заемщика. Услуги подобных «специалистов» обойдутся вам в несколько тысяч рублей, что покажется на первый взгляд довольно небольшой суммой для оформления заветного кредита.

Тем не менее, в лучшем случае на выходе вы получите фейковую бумагу, сфальсифицированные данные в которой быстро обнаружит банковская система анализа заявок. Хотя в основном большая часть мошенников не предоставляет своим клиентам ничего взамен после того, как люди отправили им деньги на счет.

Кстати, про мошенничество. Вы слышали про карту рассрочки Совесть? В этой статье мы рассказываем, в чем ее подвохи. Обязательно зайдите почитать.

За участие в криминальных сделок последствия для клиентов Сбербанка окажутся очень серьезными. За мошеннические операции в сфере кредитования нарушителям грозит штраф и лишение свободы сроком до 10 лет.

Ответственность за фальсификацию данных в финансовой документации

Подделка данных в справке о доходах банка преследуется законом. Соискатель может понести наказание по ст. 327 п.1 УК РФ (ограничение свободы или общественные работы на срок до 2 лет). В случае невыплаты ипотечного займа дефолтнику могут предъявить обвинение по ст. 159.1 УК за хищение денежных средств путем предоставления банку или иному кредитору заведомо ложных и/или недостоверных сведений.

Обязан ли работодатель выдать справку по форме банка

Перед тем как взять ипотеку по справке по форме банка, необходимо согласовать возможность выдачи документа с начальником или главным бухгалтером организации. Однако какой будет реакция руководителя неизвестно: многие компании экономят на налогах и скрывают факт выплаты черного заработка. Оформляя такую справку, руководство организации фактически признается в ведении на предприятии двойной бухгалтерии.

Рискует ли заемщик? Для клиента ипотека со справкой по форме банка – процедура безрисковая. Банк не станет делиться сведениями с официальными структурами, чтобы не потерять выгодного плательщика. Передача информации возможна лишь по судебному решению.

Всегда ли банк звонит работодателю

Тем, кто планирует сделать справку для ипотеки по форме банка через интернет или у знакомых, рекомендуем хорошо подумать. Ее оформление – не простая формальность. Проверка документа ведется тщательно, а ложь легко распознается сотрудниками службы безопасности. Если кредитор созвонится с работодателем и узнает про обман, клиента занесут в черный список, в займе откажут, а на восстановление репутации потребуются годы.

Как организация узнает, поддельная ли справка по форме банка для ипотеки или нет? Все документы из личного дела заемщика подвергаются тщательной проверке. В каждом банке работает отдел экономической безопасности, который специализируется на оценке кейсов потенциальных клиентов. Специалисты беседуют с руководителем организации, звонят бухгалтерам, задают каверзные вопросы заемщику, если у них возникают сомнения.

Одновременно с проверкой легитимности справки ведется анализ репутации заявителя, а все данные из анкеты проверяются на достоверность.

Стоит ли оформлять ипотеку по банковской справке или подать заявку с 2НДФЛ? С официальным документом кредит обойдется дешевле. Однако не у всех работников официальная зарплата позволяет взять ссуду на квартиру: иногда оформление справки по форме банка является единственной возможностью приобрести собственное жилье.

Типичные ошибки при оформлении подобных справок

При заполнении бланка стоит внимательно рассмотреть, как выглядит справка по форме банка. Особое внимание нужно обращать на поля документа.

Есть общие требования к оформлению документации:

• не должно быть исправлений;
• обязательно фиксируется дата выдачи. Место для этой информации предусмотрено в середине бланка. В новой версии документа нет графы для указания его регистрационного номера;
• у ООО, АО или ПАО может не быть печатей, что прописывается в их уставах;
• не примут бланк, на котором наименование должности указано со знаком «/», но нет ФИО и должности лица, подписавшего документ.

При оформлении справки о доходах для получения кредита допускается, что:

• документ будет выписан после того как подана заявка, если обращение направлено онлайн;
• наименование и организационно-правовая форма работодателя (на печатях и в реквизитах) указываются и в полном, и в сокращенном видах;
• в бланках, предоставляемых сотрудниками банков, не указывается расчетный счет;
• почтовый адрес компании не указывается, если он совпадает с юридическим;
• если работодатель – бюджетная организация, то не пишут корреспондентский счет и БИК;
• в документах медиков, преподавателей и военнослужащих могут быть разными номера воинских частей, финансовых институтов, а также наименования работодателя;
• не указывается номер телефона, если документ выдан подразделением МО РФ;
• не учитывались сведения о доходе за текущий месяц, если дата заполнения бланка приходится на период с 1 по 15 число;
• если юрлицо реорганизовывалось, то документ, в котором содержатся данные по уже не существующей организации, заверяется печатью вновьсозданного предприятия.

Справка о доходах работника ИП может иметь такие особенности:

• не указывается номер банковского счета, если работодатель его не имеет;
• не ставится печать, если ее нет.

Если не заполнен один из реквизитов, справку не примут.

Что делать, если нет возможности подтвердить доход и занятость

Без справки о доходах можно оформить ипотечный займ, но при соблюдении некоторых условий. Потенциальный заемщик должен предъявить паспорт и второй документ на выбор (СНИЛС, заграничный паспорт, водительское удостоверение) и внести первоначальный взнос, составляющий более 50% от стоимости недвижимости.

Альтернативные способы подтвердить доход

Образец справки по форме банка или справка в свободной форме для кредита в Сбербанке тоже относится к альтернативному источнику подтверждения. Однако и в том, и в другом случае все равно приходится подтверждать заработок у нанимателя, а не каждый работодатель на это идет. Используйте альтернативные способы подтверждения, если таковые у Вас есть:

• выписка из личного банковского счета. Сумма должна быть достаточной для получения займа;
• подтверждение открытого депозита (и лучше всего – открытого в Сбербанке);
• выписка по зарплатной карте (банк рассмотрит ее самостоятельно, если счет открыт в Сбербанке);
• подтверждение патентов;
• подтверждение ведение частной практики.

Справка по форме Сбербанка делает возможным подтвердить заработок без формы 2-НДФЛ. Тогда у заявителя появляется альтернативный способ удостоверить кредитору свой доход. Более подробно на вопросы о том, как заполнить образец справки по форме банка Сбербанк, ответит наш юрист в бесплатном чате.

Преимущества и недостатки справки по форме Сбербанка

Достоинства кредитования со справкой по форме банка:

1. Любой человек с неофициальным доходом имеет возможность получить ипотеку.
2. Легкость и простота оформления документа.
3. Срок действия справки – 30 дней с момента оформления.

Недостатки документа:

1. Получить справку, в которой отражаются «белые» и «серые» доходы, достаточно сложно. Подписывая документ, работодатель доказывает, что он нарушает закон, выдавая заработную плату «в конверте».
2. Процентная ставка не снижается, потому что такое подтверждение дохода воспринимается как рисковое.
3. Банк может затянуть со сроками принятия решения. Связано это с тем, что проверка такого рода документа требует особой тщательности.

Ответы на частные вопросы

Как указывать размер заработной платы

В разделе «Среднемесячный доход…» указывается доход до удержаний. В справку вписывают результат вычислений, полученный путем деления суммы финансовых поступлений за определенный период на соответствующее число месяцев. Данные записываются в числовом выражении и прописью. Аналогичным образом высчитывают и вносят в справку данные об удержаниях.

Если стаж работы менее 6 месяцев, то все также высчитываются среднемесячные начисления и удержания. Но тогда указывается реальное число месяцев, данные которых были использованы в расчетах.

Если в последние 6 месяцев работник был переведен к другому работодателю, предоставляются справки о доходах с обоих мест работы.

Писать в документе суммы заработка, существенно превышающие размер настоящих выплат, не стоит. Данные будут проверяться на соответствие уровню среднерыночной зарплаты специалиста, класс и квалификация которого соответствуют аналогичным параметрам клиента.

При выявлении недостоверной информации в заявке откажут.

Подозрения вызывают и те справки, в которых указывают круглые суммы, ведь нужно показать среднемесячный доход, а реальный заработок разнится от месяца к месяцу.

Могут ли возникнуть проблемы у работодателя с налоговой инспекцией

На практике работодатели опасаются выдавать справки с указанием величины фактического заработка, поскольку так они подтверждают, что нарушают закон и в части, касающейся прав работника, и в части, касающейся налогообложения.

Такие документы как справка о доходе подшивают в кредитное досье клиента. После выдачи займа полный пакет документации хранится в специальном архиве. Поднимают досье только в крайних случаях, например, при возникновении просрочки.

Специально справки о доходах Сбербанк передавать ФНС не станет. Но теоретически налоговики в рамках судебного производства могут затребовать кредитное досье. Хотя таких прецедентов пока не было.

Может ли как-то Сбербанк проверить справку

В первую очередь специалисты Сбербанка станут сверять данные, указанные в справке о доходах, с информацией, содержащейся в выписке из трудовой книжки. Одинаковыми должны быть наименование работодателя, занимаемая должность.

Особое внимание уделяется печати. Их производство осуществляется на основании официальной документации заказчика, это «подпись» юрлица. Содержание штампа будут сравнивать со сведениями, указанными в справке о доходе и в выписке из трудовой книжки.

Есть возможность сравнить данные работодателя, указанные в представленных документах, со сведениями, хранящимися в базе ЕГРЮЛ от ИФНС.

Выполняется и проверка расчетов. Например, удержания НДФЛ должны соответствовать 13% от величины дохода.

Также станут сравнивать данные, прописанные в справке, с факторами, косвенно доказывающими предоставленную информацию. Например, звонят работодателю (в отдел кадров или в бухгалтерию), чтобы удостовериться в действительности трудоустройства и реальности указанного заработка.

Выполнить проверку по базам данных социальных фондов без личного участия застрахованного, не получив его согласие, невозможно. Выписку о состоянии лицевого счета в ПФР, которую застрахованный может получить на сайте Госуслуг, Сбербанк не запрашивает.

Чем чревата подделка справки по форме банка

При выявлении поддельной документации банковские служащие обязаны уведомить об этом службу безопасности и вызвать полицию.

УК РФ предусматривает ответственность за мошенничество в сфере кредитования (ст. 159.1). При выявлении таких случаев в лучшем случае присудят штраф в сумме до 120 000 рублей или в размере годового заработка виновного, также возможны арест на срок до 4 месяцев и лишение свободы на срок до 2 лет.

Примечание

Как правило, документ должен содержать информацию о последних шести месяцах работы. Однако бывают исключения. В частности, небольшой стаж трудовой деятельности. Как поступать в этом случае?

Если сотрудник работает менее шести месяцев:

• Указывается количество фактически отработанных месяцев.
• Средний доход в месяц за указанное время.
• Средний размер удержания за указанный период.

В графе «Главный бухгалтер» может стоять подпись другого лица, выполняющего функции главбуха, если в штате предприятия данная должность отсутствует.

«____»________________года

Справка действительна для предоставления в Банк в течение 30 календарных дней с даты её оформления

СПРАВКА
для оформления кредита/ поручительства

в ________________________________________________ ОАО «Сбербанк России».
(наименование филиала)
Дана гр. _________________________________________________________________
(фамилия имя отчество сотрудника компании)
что он (она) постоянно работает с “____” ___________ ____г.
_____________________________________________________________________________
(полное наименование предприятия, учреждения, организации или органа, назначившего пенсию)
Местонахождение: индекс: __________ ___________________________________________
Почтовый адрес: индекс: __________ _____________________________________________
Телефон(ы) отдела кадров: ______________________________________________________
Телефон(ы) бухгалтерии: _______________________________________________________
ИНН __________________________ ОГРН ______________________________
Банковские реквизиты: р/с №____________________________________________________
к/с №________________________________________________________________________
в ________________________________________________________________________
(наименование банка)
в должности ___________________________________________________________
(наименование должности)
Среднемесячный доход за последние __ месяцев:
_____________________________________________________________________________
(сумма цифрами и прописью)

Среднемесячные удержания за последние __ месяцев:
_____________________________________________________________________________
(сумма цифрами и прописью)

В т. ч.:

Налог на доходы физических лиц: ____________________________________________
(сумма цифрами и прописью)
Прочие платежи (указать какие): ___________________________________________________________
(сумма цифрами и прописью)
___________________________________________________________
(сумма цифрами и прописью)
___________________________________________________________
(сумма цифрами и прописью)

Руководитель ______________________________________________________________
подпись / ФИО руководителя /

Главный бухгалтер__________________________________________________________
подпись / ФИО руководителя /